苏宁金融的未来趋势

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互联网旅游金融与未来的发展趋势

作者：郑菊

来源：《中国集体经济》2018年第20期

摘要：互联网金融行业为旅游业提供了新的发展方向。将互联网金融与旅游业相结合，创新了旅游服务项目，实现以新兴手段为辅助支持旅游服务。文章从分析互联网金融旅游业现状入手，总结其未来发展模式，探讨互联网金融旅游未来的发展趋势，旨在探索互联网旅游金融发展方向，为相关人员提供参考。

关键词：互联网旅游金融；未来模式；发展趋势

随科技水平的发展，人们对于生活质量的要求也有所提高，除了满足基本的衣食住行外，还注重精神生活的丰富度。将互联网金融与旅游相结合，有利于形成创新型互联网旅游金融。基于互联网的大数据、云计算等，提升游客旅游的便捷度，将互联网技术应用于旅游行业中，激发了在线旅游的发展潜力。

一、互联网旅游金融业的由来及现状

（一）互联网旅游金融的由来

除去互联网本身专业领域技术的发展，如产业融合、监管套利、客户改变等，互联网旅游金融的由来可从以下方面考量：

1. 旅游是相对低频的在线消费项目

群众对于在线旅游的低频需求决定了用户对在线旅游产品的黏度较低，该特征造成获取用户成本和保留用户成本较高。尽管互联网旅游平台每年都会大力度吸引客户安装产品app，但实际效果并不尽如人意。在此情况下，互联网旅游平台通过为客户提供丰富多样的互联网旅游金融产品，可有效提升用户黏度，保障一定数目的用户质量，降低挽留成本。互联网旅游供应商推出品牌金融产品，解决用户旅游问题的同时提升用户黏度效果明显。如途牛推出的涂牛宝这一基金产品，不仅使用户能获得收益，还可让用户使用涂牛宝内部资金购买途牛旅游网上的各类产品，发挥多种用途。

2. 旅游消费通常较高

旅游项目费用有百元、千元甚至数万元不等，与通常的互联网产品相比，旅游产品呈现大额特征，此种特征意味着旅游产品易出现资金问题，即资金缺口是在线旅游用户的阻碍。通过推出互联网旅游分期金融产品，能减轻用户资金压力，很好地适应了客户需求。

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产业研究智库-经济资讯平台未来中国汽车金融行业IT发展趋势1、流程自动化、移动化“我们已经执行了贷款审批流程自动化的系统，为什么还要BPM系统？”这是大部分打交道的IT人员和最终用户的反馈。实际上，这是一个非常好的问题。大部分国内车企集团的汽车金融公司采用了巴基斯坦的Netsol系统作为核心，少数采用法国的或者浪潮和国内厂商的汽车金融系统。核心被指望能够使业务流程实现一体化和自动化，事实上，大部分供应商在贷款管理上也确实可以实现流程化管理贷款业务的功能。然后这并不等同于流程自动化的概念。在深入谈IT概念之前，我们先来谈一下业务。一个优秀的企业架构师在考虑IT战略布局的时候会第一考虑企业的整体战略，比如国内的某集团汽车金融公司，要实现的是多元化、集团化的经营格局。这个最高战略指导着业务布局，其板块有金融、资本、保险及财务等业务模块。各自的业务板块下有相应的IT系统支撑。那么，问题来了，如何有效地监管这些业务流程？并且使竖井式的IT系统有效沟通？图表企业战略布局

资料来源：中投顾问产业研究中心BPM系统可以有效地计划、执行、控制、监控和改进分散在组织里各个系统中的业务流程，在主车厂中是ERP、PDM、CRM、MES，在汽车金融公司里可以是核心、CRM、ERP等等。在贷款审批流程中，很多汽车金融公司的流程决策需要参考位于不同系统中的关键数据，甚至包括独立的Excel文件，所以流程比较低效，经常需要人为的判断。数据层面的通讯可以搭建数据仓库，做大数据平台，做商务智能；应用层面的通讯可以减少接口数量，减少后续系统的集成难度。移动化是走得比较靠前的汽车金融公司在考虑的问题。国内的车贷智能程度大致分为3级：1)远程视频面签；2)资质好的客户远程签，其余到柜台签；3)全部柜台签。金融界里，平安的小额贷款支持移动化和人脸识别功能（请大家自行尝试“平安普惠”APP）。在风控模型完善到一定程度后，移动化将会是个大热的趋势。2、更优质的客户体验管理“买车贷款的客户数据沉淀了近百万，但是不知道怎么用。”这是很多缺乏战略思考的汽车金融公司需要解决的问题。汽车金融，虽然起源于汽车，本质确是金融。设想一下，张先生拿着巨额的多币种纸币去银行存款，银行的数据库录入了该条存款业网址:

每日话题:互联网金融开年大战微信、苏

宁版余额宝来袭

站长网()1月20日消息，移动互联浪潮下，第三方支付迎来第二春，有了

新的机会窗口。阿里巴巴推出的余额宝，吹皱互联网金融的一池春水;随后百度

和网易相继推出理财基金。近日，苏宁版、微信版“余额宝”又来袭。

去年，阿里巴巴“余额宝”的推出颠覆了传统的银行理财业务，百度、网

易等互联网巨头快速跟进，现如今又有苏宁、腾讯等豪强入局。高收益、低门

槛、快速取现、定位精准，可以预见，互联网巨头推出的金融产品，将分流本

该流向银行的闲散资金，加速货币基金对银行存款的替代。

本次推出的苏宁云商“零钱宝”的功能与支付宝的“余额宝”极其相似。

就“类余额宝”产品本身、客户体验而言，已经把互联网金融的典型意义演绎

得淋漓尽致。无论是“余额宝”还是“零钱宝”，销售的都是最常规的金融产

品——货币基金。互联网金融的空间未来更多在于各种金融工具和各种互联网

工具的整合。据苏宁金融事业部相关负责人介绍，“零钱宝”实际上是将基金

公司的基金直销系统内置到易付宝中，易付宝和基金公司通过系统的对接为用

户完成基金开户、基金购买等一站式的服务，打破了很多传统基金业的“传

统”，整个流程非常简单。

微信理财产品经过几个月的酝酿，也正式上线，命名为“理财通”，即为

华夏基金旗下货币基金“财富宝”，7日年化收益率为6.435%。这也标志着

BAT阵营三家巨头全面齐集互联网金融，展开新一轮厮杀。

“互联网与金融具有基因契合特点，互联网与金融系统的资源配置、支付结算、风险配置和竞价机制四种基本功能相耦合，因而能大大优化这些功能，

并且通过大数据积累和挖掘，化解信息不对称，弥合金融体系的缺损。”中国

人民大学金融与证券研究所所长吴晓求指出，互联网金融的低成本优势、信息

流整合(大数据产生)、信息的对称与共享和快捷高效率等特性，将给传统金融

业态带来严重挑战。但互联网金融也有新的风险特点，且是衍生性的，“这就

要求相关部门尽快制定出互联网金融监管标准。”

ｉ　磊　

对国美◆苏宁等家电连锁企业的　

类金融　发展模式的思考　

糕闰　昕　西安理工大学　［摘　要】国美、苏宁等家电连锁企业凭借拥有广泛的销售渠道７田络，能够如同银行吸收存款一样，通过“账期”占用　供应商资金，将获得的周期性无成本短期触资投入到企业的经营过程　这种“类金融”的企业性质使国美、苏宁在外部融　资面临较大困难时，借此缓解资金瓶颈的约束，实现规模扩张及Ｆ－元化发展　本文以国美和苏宁勾例说明当前我国“类金　融”企业的发展现状及存在的问题　最后提出实现“类金融”企业良性发展的对策建议　［关键词】类金触　家电连锁　良性发展　一、导言　近年来　我国的家电零售业正发生着深刻而广泛的变革　传　统的百货业态日薄西山．各种连锁业态迅速崛起得益于中国家　电生产的“世界工厂”地位，家电买方市场的形成　家电零售业　在现代流通体系中显得日趋重要　以国黄、苏宁为代表各种专业　家电连锁零售商秉承现代营销理念　建立配送中心，统购分销　其丰富产品型号与品牌选择　低廉的价格几乎颠覆式的压倒了百　货大楼、家电商场等其他商业形态　呈迅猛发展态势　目前国美、苏宁已跻身于全国家电连锁企业１　０强．２００４年　国美、苏宁的销售额突破２Ｏ０亿元　两家　我国零售百强中分别　列第二位和第四位。根据商务部统计数据显示，国美电器的１＂３店　数由２００１年的３２家猛增到２００５年的４００多家．苏宁电器的门店　数也由２００１年的２５家猛增到２００５年的１　３５家　与此同时　国美　电器２００４年净利润达４　５８亿元　比上年猛增１　５５　８７￣／４０．苏宁电　器２００４年净利润达１　８１亿元　也较上年增长了阳２２％　与许多传统行业扩张“赚规模不赚利润　相比．中国家电连　锁的两巨头一一国美、苏宁的扩张是　既赚规模又赚利润”、它　们凭借所拥有的全国性销售渠道网络．形成寡头垄断．在与消费　者之间进行现金交易的同时，通过延期支付上游供应商货款，使　其账面上长期存有大量的浮存现金．形成“规棱扩张一　销售规　模提升，带来账面浮存现金…占用供应商资金用于规模扩张一一　进一步提升零售渠道价值　带来更多账面浮存现金”的资金体　内循环体系（如图１）　规模扩张、提升渠道价值、谈判　力增强　低价采购．低价销售