责任保险课件.ppt.

驶员 各种需要雇佣员工的单位 各种提供职业技术服务的单位 城乡居民家庭或个人 各种工程项目的所有者、承包者
个人或企业面临的责任风险分析





源于家庭日常生活的责任风险：如家庭财产或宠物造成他人的 伤害的风险。 源于机动车的责任风险：机动车辆造成他人的人身和财产损失 的风险； 源于职业的责任风险：从事专业技术工作时由于疏忽或过失造 成他人的人身伤亡或财产损失的风险； 源于经营活动的风险：如企业、机关、团体、家庭或个人在固 定场所从事生产、经营等活动中由于疏忽或过失造成他人的人 身或财产遭受损害风险。 源于企业产品的风险：产品的生产者、销售者或修理者因本身 生产、销售或修理产品的缺陷，造成使用者或其他人的人身伤 害或财产损失的风险。
第三节
产品责任保险
（Product Liability Insurance)
一、产品责任与产品责任保险 （一）产品责任

是指有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损 失，制造商、销售商应当承担的经济赔偿责任。 产品责任的推定： 在产品责任的推定方面，目前在西方存在两大体 系： （1） 绝对责任制：客户因使用某种产品造成损害， 即使未能证明厂商有过失，厂商也需负责。 （2） 疏忽责任制：用户在使用产品过程中受到损 害，可向生产者或销售者提出索赔，但是需证 明损失是由于厂商的疏忽所致。 是指以产品生产者、销售者、维修者等的产品责 任为承保风险的一种责任保险。
（二）经济补偿的“替代性”和“保障性” 是责任保险存在的前提。 （三）赔偿限额方式是责任保险业务运作 的计算根据。 各种责任风险及其可能导致的经济赔偿 责任事先无法预料。保险人承担的责任 只能采用赔偿限额的方式进行确定。 （四）司法仲裁或裁决是履行责任保险业 务功能的基本条件。

第二节 公众责任保险
二、公众责任保险的一般内容
（一）公众责任保险的责任范围
公众责任保险的除外责任则包括： ①被保险人故意行为引起的损害事故； ②战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或封闭工厂引起的 任何损害事故； ③人力不可抗拒的原因引起的损害事故； ④核事故引起的损害事故； ⑤有缺陷的卫生装置及除一般食物中毒以外的任何中毒； ⑥由于震动、移动或减弱支撑引起的任何土地、财产或房屋 的损坏责任； ⑦被保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的伤 害或其财产损失，他们通常在其他保险单下获得保险； ⑧各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责 任保险或其他责任保险险种承保； ⑨公众责任保险单上列明的其他除外责任等。
第四节 雇主责任保险
二、雇主责任保险的一般内容
（一）雇主责任保险的责任范围
下列原因导致的责任事故通常除外不保： 一是战争、暴动、罢工、核风险等引起雇员的人身伤害； 二是被保险人的故意行为或重大过失； 三是被保险人对其承包人的雇员所负的经济赔偿责任； 四是被保险人的合同项下的责任； 五是被保险人的雇员因自己的故意行为导致的伤害； 六是被保险人的雇员由于疾病、传染病、分娩、流产以及
第五节 职业责任保险
三、职业责任保险的主要险种
（一）医疗职业责任保险 医疗职业责任保险也叫医生失职保险，它承保医务
人员或其前任由于医疗责任事故而致病人死亡或伤残、 病情加剧、痛苦增加等，受害者或其家属要求赔偿且依 法应当由医疗方负责的经济赔偿责任。 （二）律师责任保险
直接保障被保险人利益、间接保障受害人利 益的一种双重保障机制。
第一节 责任保险概述
（四）责任保险赔偿处理中的特征
1. 必然要涉及到受害的第三者，而一般财产保险或人身保 险赔案只是保险双方的事情； 2.责任保险赔案的处理也以法院的判决或执法部门的裁决 为依据，从而需要更全面地运用法律制度； 3. 保险人具有参与处理责任事故的权力； 4.责任保险赔款实质上付给了受害方。

将可能因过失导致的赔偿责任转移给保险公 司。
保障第三方权益
促进社会和谐
确保受害第三方能够获得及时、合理的赔偿。
通过责任保险机制，减少社会矛盾与纠纷。
责任保险的意义
减轻个人与企业负担
避免因一次事故导致个人或企业承担 巨大的经济压力。
推动经济发展
为企业和个人提供风险保障，有助于 增强市场信心，促进经济健康发展。
国际化合作 随着全球化的深入发展，我国责任保险市场将积极参与国 际竞争与合作，推动责任保险的国际化发展。
06
责任保险产品创新
及拓展
产品创新方向
定制化产品
根据不同行业、企业和个 人需求，开发定制化责任 保险产品，满足多样化风 险保障需求。
智能化产品
运用大数据、人工智能等 技术，开发智能化责任保 险产品，实现风险精准定 价和快速理赔。
促进社会稳定
通过保险机制分散风险，减少社会不 稳定因素。
责任保险的种类
• 公众责任保险：承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时， 因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失。
• 产品责任保险：承保被保险人因制造或销售的产品存在缺陷，导致使用 者或消费者遭受人身伤害或财产损失。
• 雇主责任保险：承保被保险人（雇主）所雇用的员工在受雇期间从事与 业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与业 务有关的职业性疾病，导致依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
随着市场参与者的不断增加，责任保险市场竞争日益激烈，各
家公司纷纷推出创新产品和服务以吸引客户。
责任保险市场存在的问题
法律法规不完善
当前，我国责任保险相关法律法规尚不完善，导致在实际操作中存 在诸多争议和纠纷。

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4
• 案例5：某年7月15日，5岁的豆豆随妈妈到某商场四楼儿童用品部一冷 饮销售处买饮料喝，在喝完后，豆豆独自跑到位于电梯旁边的果皮箱扔 饮料盒，不慎摔下了电梯。豆豆被迅速送往该市人民医院急救，但因原 发性脑干损伤，豆豆抢救无效死亡。因该商场投保了顾客团体意外伤害 险，在事故发生后，保险公司按合同规定赔付给豆豆的父母3万元人民币。 但保险公司赔付后，豆豆父母又向商场进行索赔，该商场认为，商场投 保了团体意外险，目的就是为维护消费者的利益，也减少自身风险。保 险公司赔付保险金就是商场对顾客承担的责任。因此，不同意在保险公 司赔偿之后再承担任何赔偿责任。
因为该孕妇患有“杜氏进行性肌营养不良症”家族病，其特点是生女
为阴性带菌不发病，生男为阳性此，由于鉴定错误给李某及家人带来
巨大痛苦。院方对此应承担损害赔偿责任。
•
医院认为，李某接受检验时可能怀的是双胎，另一胎为女性已被
男性胎儿吸收，故导致诊断出错。因此，不承认是医疗责任事故，而
责任保险案例
案例1：某市政公司于1999年5月向保险公司投保了公众责任保险，保险责任 是其施工过程中的过失造成他人的人身伤害或财产损失的赔偿责任，赔偿限 额为每起事故10000元。同年10月2日，该公司一队工人在维修路边窑井时因 下大雨跑回施工棚，忘记在井边设立标志，也未盖好窑井盖子。傍晚时分， 雨还在下，一行人骑自行车经过此地时跌入井中受伤，并受感染而致死。受 害人家属向该市人民法院起诉要求市政公司承担损害赔偿责任。法院判决被 告方应向死者家属支付16756元。你认为保险公司是否应承担赔偿责任？赔 偿多少？
• 你认为商场的观点是否正确？为什么？
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5
• 案例6：某医院投保了医疗责任险，保险合同规定每起事故赔偿限额

5、发展环境有待改善
责任保险的产生与发展，与一个国家或地区的法制环境、政策环
境、社会环境、市场环境等有着密切的关系。特别是法制的完善 是责任保险赖以生存发展的基础，如果没有法律的规定和约束，
责任保险所承保的法律责任就无从谈起。目前我国的法律法规不
够细化，社会生活的许多领域还没有相关立法，这造成实际生活 中许多损害责任认定不清，导致许多责任保险的开展尚不具备必 要的法律环境。与此同时，无论是法人机构还是公民个人的法制 意识还比较薄弱，政府在重大突发事件的善后赔偿处理中还担当 着主要救助责任。责任保险的发展环境还有待进一步改善。
2、保险产品不断增加
近年来在中国保监会的积极倡导下，责任 保险越来越受到各保险公司的重视，成为 一个新的业务增长点。各保险公司根据市 场需求先后推出了雇主责任保险、上市公 司董事及高管人员责任保险、公共营业场 所火灾责任保险、金融机构责任保险、道 路运输承运人责任保险、输血责任保险、 医疗责任保险等。根据中国保监会“保险 产品管理信息系统”的统计数据，截至 2008年4月底，中国保监会共审批或备案的 责任保险产品条款1500多个，而2004年这 一数字仅为400多个。
特别是近年来中国保监会先后与国家有关部委联 合下发了多个有关责任保险的文件，掀起了各保 险公司开发责任保险产品的热潮。如2005年1月， 重庆市首次推出了动物饲养责任保险;2005年7月， 中国人民财产保险股份有限公司推出了国内首款 美容师责任保险;2006年3月，AIG旗下的美国美 亚保险公司在上海首次推出了传媒业职业责任保 险;2008年3月，华泰财产公司首次在国内推出了 场所污染责任保险和“场所污染责任保险(突发 及意外保障)”两款保险产品。2007年9月开业的 长安责任保险公司，目前已开发了金融机构责任 保险、风景名胜区风景保险、儿童计划免疫责任 保险、个人责任保险等30个责任保险产品。

Ⅱ、雇主责任险 1、概述 保障雇主对雇员在受雇过程中伤亡、疾病的 赔偿责任。对非因工作或非工作时间内雇员的 人身伤亡和疾病，雇主责任保险不予负责，此 外，对雇员的财产损失也不负责赔偿。 该险种的投保人与被保险人都是雇主，但合 同的受益人是与雇主有雇佣关系的雇员。保险 人与雇主之间存在保险合同关系，与雇员不存 在合同关系。
5、我司2007年承保雇主责任险 2笔。希望依靠政策的支持加 大该险中的拓展力度。
6、国家政策支持 (一)建设部第128号令《建筑施工企业 安 全生产许可证管理规定》 第四条:施工企业取得许可证，应依法参 加工伤保险，依法为施工现场从事危险作 业的人员办理意外伤害保险，为从业人员 交纳保险费。
2004.7.5执行
第二条 下列原因造成的损失、费用和责任， 保险人不负责赔偿： （一）游客原因 旅游者的犯罪、过失行为或自身疾病； （二）旅行社原因 1、被保险人的旅游服务质量未达到国家、 行业或合同规定的标准； 2、被保险人委托非旅行社的单位或个人 代办旅游业务。 (三) 散客行为 不提供导游服务的散客旅游活动；
责任险训课件
课目： Ⅰ、授课目的
通过本次培训，让学员对责任险 的概念、分类有一个初步的了解。 并针对我公司目前主要开展的四类 责任险的基本知识和案例做以详细 介绍和分析，为我们今后责任险的 开展打下良好的基础。
Ⅱ、授课大纲
一、责任保险概述 二、责任保险的分类和共同特征 三、主要责任保险分类介绍 1、旅行社责任险 2、雇主责任险 3、公众责任险 4、产品责任险 四、案例分析
第三条 被保险人的下列损失费用和责任，保险人不负责赔 偿： （一）被保险人或其代表或其雇员的人身伤亡的赔偿责任， 以及上述人员所有的财产的损失； （二）被保险人与他人签订的协议所约定的责任，但依 照法律规定应由被保险人承担的不在此列； （三）发生未经公安部门认定或无外来明显痕迹的盗窃、 抢劫所导致财产的损失； （四）本保险列明的或有关条款中规定的应由被保险人 自行负担的免配额； （五）罚款、罚金或惩罚性赔款； （六）直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失； （七）被保险人对其接待的境外旅游者的精神损坏。

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信用保证保险的种类
01
02
03
04
合同保证保险
为被保险人履行合同义务提供 保障，确保合同顺利履行。
忠诚保证保险
为被保险人因不诚实行为或不 履行义务而导致的经济损失提
供保障。
履约保证保险
为被保险人因无法履行合同义 务而导致的经济损失提供保障
。
商业信用保险
为被保险人因商业信用风险而 导致的经济损失提供保障。
应对全球经济不确定性
02
关注国际政治经济形势变化，加强风险预警和防范措施，降低
国际风险对信用保证保险的影响。
强化行业合作与监管
03
加强保险公司与相关行业的合作，共同应对风险挑战；同时，
完善监管政策，促进信用保证保险市场的健康发展。
05 实际应用案例分析
责任保险案例分析
案例名称
某餐厅火灾责任保险
案例描述
责任保险的种类
• 总结词：根据不同的分类标准，责任保险可以分为多种类型。按保障内容划分，可分为公众责任保险、产品责 任保险、雇主责任保险和职业责任保险等；按投保人划分，可分为自愿责任保险和强制责任保险。
• 详细描述：根据保障内容的不同，责任保险主要分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任 保险等。这些类型的责任保险分别针对不同的风险领域提供保障，如公众责任保险保障被保险人对公众因意外 事故造成的损失进行赔偿的法律责任；产品责任保险保障被保险人对因所提供的产品造成的人身伤亡或财产损 失进行赔偿的法律责任。根据投保人的不同意愿，责任保险又可以分为自愿责任保险和强制责任保险。自愿责 任保险由投保人自愿购买，而强制责任保险则由法律规定必须购买。

第二节 责任保险的基本内容
一、责任保险的适用范围
• 各种公众活动场所的所有者、经营管理者 • 各种产品的生产者、销售者、维修者 • 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员 • 各种需要雇用员工的单位 • 各种提供职业技术服务的单位 • 城乡居民家庭或个人
二、责任保险的责任范围
• 1.保险责任。一般包括以下两项： （1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的 经济赔偿责任。这一项责任是基本责任，它以受害人的损害程 度及索赔金额为依据，以保险单上的赔偿限额为最高赔付额， 由责任保险人予以赔偿。 （2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用以 及其他事先经保险人同意支付的费用。
一、责任保险的概念
所谓责任保险，是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任 为保险标的的保险(《保险法》第六十五条)
从保险经营业务角度讲，责任保险是指以被保险人依法应承担的 民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险—— 简言之，即承保民事法律风险的保险。
二、责任保险的意义
（1）能够分散被保险人的意外风险，有利于维护受害人的合 法权益。
第八章 责任保险
许飞琼教授 主讲
• 本章教学目的和要求
本章主要阐述了责任保险的相关概念，介绍了责任保 险的基本特征与基本内容；阐述了责任保险各主要险别及 其与有关险种的区别；探讨了责任保险风险控制的途径。 学习中应注意把握责任保险的特征与规律，掌握责任保险 与当代社会法制的内在联系。
第一节 责任保险概述
其一，每一起责险赔案的出现，均以被保险 人对第三方的损害并依法应承担经济赔偿责 任为前提条件，从而必然要涉及到受害的第 三者，从而表明责任险的赔偿处理并非像一 般财险或人身险赔案一样只是保险双方的事 情；其二，责任险的承保以法制的规范为基 础，其赔案的处理也是以法院的判决或执法 部门的裁决为依据，从而需要更全面地运用 法律制度；三是责任险中因是保险人代替致 害人承担对受害人的赔偿责任，被保险人对 各种责任事故处理的态度往往关系到保险人 的利益，从而使保险人具有参与处理责任事 故的权力；四是责任险赔款最后并非归被保 险人所有，而实质上支付给了受害方。

By Laura
*侵权行为的概念
广义：指应对他人的财产或者人身损失 损害承担民事责任的行为（包括 一般侵权行为和特殊侵权行为）
狭义：指因为过错侵害他人的财产或者 人身并应当承担民事责任的行为 （仅指一般侵权行为）
By Laura
*如何判断一般侵权责任的成立？ 如何判断一般侵权责任的成立？ 如何判断一般侵权责任的成立 （构成要件是什么？） 构成要件是什么？）
1）损害事实的发生 ） 2）行为的违法性 ） 3）因果关系第三者 ） 的人身损害或者财产毁 损必须是被保险人侵权 或违约行为直接造成 4）行为的过错性； ）行为的过错性； 故意、过失） （故意、过失）
By Laura
《民法通则》第134条规定承担民事责任的十 种主要方式：
1）停止侵害 ） 2）排除妨碍 ） 3）消除危险 ） 4）返还财产 ） 5）恢复原状 ） 6）修理、重做、更换 ）修理、重做、 7）赔偿损失 ） 8）支付违约金 ） 9）消除影响 ） 10）赔礼道歉 ） 保护债权的 保护债权的 债权 责任方式 补救非财产 补救非财产 权利的责任 权利的责任 By 方式 Laura 保护物权的 保护物权的 物权 责任方式
By Laura
2.责任保险的种类和承保方式 责任保险的种类和承保方式 责 任 保 险 的 种 类
3 责任保险 2 责任保险 1 责任保险
4
责任保险
By Laura
公 众 责 任 保 险 的 形 式
①场所责任保险（展览会责任保 场所责任保险（ 娱乐场所责任保险等） 险、娱乐场所责任保险等）
②承运人责任保险（旅客责任保 承运人责任保险（ 险等） 险等） ③承包人责任保险 ④个人责任保险（射击运动员责 个人责任保险（ 任保险等） 任保险等）

– – 1. 2. 逐笔议定费率 两种计算方式： 应收保险费=赔偿限额×适用费率 应收保险费=保险场所占用面积×每平方米 保险费
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第二节 公众责任保险
• 四、赔偿
– 理赔应当以受害人向被保险人提出有效索赔 并为法律认可为前提，以赔偿限额为保险人 承担责任的最高限额。
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第二节 公众责任保险
• 五、主要险种
• （三）承运人责任保险
• 承保承担各种客、货运输任务的部门或个人在 运输过程中可能发生的损害赔偿责任。 • 承运人对委托给他的货物运输和旅客运送的安 全负严格责任。
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第二节 公众责任保险
• （四）个人责任保险
• 承保私人住宅及个人在日常生活中所造成的损 害赔偿责任。
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第三节 产品责任保险
• 一、产品责任保险与产品责任
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第四节 雇主责任保险
• （二）费率
– 不同行业、不同工种适用不同费率标准。 – 应收保险费=A工种保险费（年工资总额×适 用费率）+ B工种保险费（年工资总额×适 用费率）+… – 年工资总额=该工种人数×月平均工资×12 – 保单生效时预付保费，保单期满后一个月向 保险人提供保险期内实际支付的工资总额、 加班费、津贴等，调整保费，多退少补。
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第四节 雇主责任保险
• （三）赔偿
– – – – – 首先确定雇佣关系，标准： 1）雇主具有选择受雇人的权力 2）由雇主支付工资或其他报酬 3）雇主掌握工作方法的控制权 4）雇主具有终止雇佣或解除受雇人的权力
– 赔偿限额通常是若干个月的工资收入
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第五节 职业责任保险
•
•
一、职业责任保险的概念
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第三节 产品责任保险