保险理财规划师

国家职业标准

理财规划师

(试 行)

中华人民共和国劳动和社会保障部制定

说 明

根据《中华人民共和国劳动法》的有关规定，为了进一步完善国家职业标准体系，为职业培训和职业技能鉴定提供科学、规范的依据，劳动和社会保障部组织有关专家，制定了《理财规划师国家职业标准》（以下简称《标准》）。

一、本《标准》以客观反映现阶段本职业的水平和对从业人员的要求为目标，在充分考虑经济发展、科技进步和产业结构变化对本职业影响的基础上，对职业的活动范围、工作内容、技能要求和知识水平作了明确规定。

二、本标准的制定遵循了有关技术规程的要求，既保证了《标准》体例的规范化，又体现了以职业活动为导向、以职业技能为核心的特点，同时也使其具有根据科技发展进行调整的灵活性和实用性，符合培训、鉴定工作的需要。

三、本《标准》依据有关规定将本职业分为2个等级，包括职业概况、基本要求、工作要求和比重表四个方面的内容。 四、本《标准》是在各有关专家和实际工作者的共同努力下完成的。参加编写的主要人员有：陈雨露、于小东、王绪瑾、李云波、曹军、张立中、刘彦斌，参加审定的主要人员有：萧灼基、王传纶、张洪涛、张佑军、洪岐、李峻、张斌、陈蕾。本《标准》在制定过程中，得到北京鑫华投资管理有限公司等有关单位的大力支持，在此一并致谢。

五、本《标准》业经劳动和保障部批准，自2003年1月23日起施行。

理财规划师国家职业标准

1．职业概况

1．1 职业名称

理财规划师。

1．2 职业定义

运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

1． 3 职业等级

本职业共设二个等级，分别为：理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

1．4 职业环境

室内，常温。

1．5 职业能力特征

身体健康，具有一定的观察、理解、计算、判断、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。

浅析家庭保险理财

【摘 要】俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”，生活中人们面临着各类难以承受的风险，影响人的工作与生活，同样影响人们的理财观念。本文从保险与理财的关系入手，浅析了什么是保险理财，如何进行保险理财以及进行保险理财的注意事项。

【关键词】保险；理财

一、什么是家庭保险理财

1.保险与理财的关系

根据《保险法》的定义，“保险”是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

关于理财，国内至今没有统一的定义，美国理财师资格鉴定委员会对理财的定义是：个人理财是指如何制定和合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。从这个定义可以看出，理财和人们熟悉的投资有很大不同：投资的目的只是保值增值。而理财是一个长期的计划，通过一步步的实施，人生的目标得以一个个的实现。理财的目的不仅仅是资产的增值，还包括保证财务安全、安排风险保障、保证老有所养、给子女提供教育基金等许多方面。

通过保险与理财的含义可以看出，理财的内涵比保险广，理财包括保险规划。保险是理财的重要内容，保险是实现成功理财的第一步。保险能在遭受灾祸的时候令我们不至于陷入困境。

2.家庭保险理财

在理财金字塔中，处在最底层的是银行存款和保险。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是谁也无法逃避的，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病则会让人倾家荡产。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。保险理财就是指通过购买保险进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

二、保险理财规划流程

1.明确家庭寿险需求

在分析寿险需求时，首先应明确保险客户在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献等，然后估算出其面临的各种风险可能产生的最大费用需求。个人/家庭处在不同的阶段，其保险需求也不尽相同。

寿险理财规划师考试有用吗？-保险从业考试

“听说过中国寿险理财规划师资格考试吗？”

“没有。”

春节前后，记者对50名国内一线寿险代理人做了调查，回答声音如此整齐，令人相当惊讶。

“这种考试是怎么回事？考它有用吗？”

之后，记者便频频受到他们的追问。

盛情难却，以下权作解答，希望对您有用。

此类考试没有任何强制性

这个听上去“挺新鲜”的考试其实在去年就出现了，是监管部门推出的中国人身保险从业资格考试，属于分级分类考试。

目前这个考试已经推出了两个资格认证，即中国寿险管理师和中国寿险理财规划师。对于代理人来说，可以参加中国寿险理财规划师的考试。而中国寿险理财规划师分为中级资格（新型产品资格、健康保险产品资格、养老保险产品资格）和高级资格。如果能够通过相应的考试的话，则由保监会授权中国保险行业协会统一发放证书。

中国保险行业协会有关人士表示，考试全部通过后将表明从业人员对保险行业已经有了比较全面的了解，掌握了行业最前沿的知识资讯，而获取的证书则表明了从业人员已获得了行业和监管部门的普遍认可。

担任中国人身保险从业人员资格项目编审委执行编委的南开大学经济学院李秀芳教授认为，就目前的考试科目、考试用书、考试体系而言，这一考试集中了国内最好的教育和行业资源，尽管各方面的经验还有待不断的积累，但这个考试体系的专业品质是不容置疑的。

对大多数保险代理人而言，中国寿险理财规划师资格考试和代理人资格考试不同，目前它没有任何强制性，即使没有参加分级分类考试，代理人照样可以合法展业。

帮助完善自身的教育培训

中国保险行业协会一位人士表示，保险行业长期以来没有能够为代理人提供一个完整的在教育培训方面提升自身发展空间的机会。

“我的有些客户现在懂得挺多，很难被‘忽悠’，再说我也想长期做下去，所以必须随时给自己‘充电’，这样我才能有更多的机会和客户对话。”泰康人寿北京分公司一位姓刘的代理人说。

但怎么学，学什么？

安联大众人寿广州分公司的江铭翔就向记者表示，广州就有很多国际保险认证课程，但因为自己做保险刚刚起步，还不知道该参加哪个课程才好。

银保理财话术

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分散储蓄才能更好的保存资产啊。懂得赚钱也要懂得存钱啊，理财是必须的。

销售话术参考（客户经理版）

一、接触话术

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