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淘宝刷单乱象及其整治淘宝刷单现象一直存在，它是指商家在淘宝上通过虚假交易手段提升店铺信誉、销量和评价等指标，诱骗买家参与交易，达到推销商品、增加曝光的目的。
但是，这种行为不仅违反了淘宝平台的规定和法律法规，而且也给消费者带来了巨大的损失和风险。
因此，淘宝平台对刷单现象进行了整治，以保护消费者合法权益和维护市场秩序。
本文将探讨淘宝刷单现象及其整治的相关内容。
淘宝刷单乱象的存在，不仅扰乱了市场秩序，使得商家在竞争中不遵循诚信的行为得到了不正当的优势，而且也给消费者带来了很多危害。
具体来说，以下几点是较为突出的：1. 消费者被骗：刷单商家往往会选择一些低价商品来进行虚假交易，实际上并不会真正发货。
而买家在收到快递单号并进行评价之前，往往已经给出了好评，这就使得消费者无法对物品本身的质量进行评判，轻信了虚假宣传，使得消费者一旦遇到假货、质量问题等追责难度增大，甚至会造成消费者的资金损失。
2. 打击诚信商家：刷单商家发布虚假交易，使得店铺的信誉和销量指标急剧增加，但这并不能证明商家是诚信的。
严重的刷单行为可能会导致诚信商家在市场竞争中失去公平性，进而削弱市场竞争力。
3. 破坏市场秩序：刷单现象让虚假交易数量上升，形成盲目跟风的市场环境，导致市场在确立正确的价格和品质等价值中的价值效率被削弱，不能反映出正常市场价值的供需关系，破坏了良好市场秩序。
淘宝平台对刷单现象的严惩淘宝平台对刷单现象一直保持严管，采用多种方法对刷单商家进行严惩，其中最主要的是对其进行封号处理，同时对被发现的非法交易行为进行惩罚。
具体来说，以下几个方面是目前淘宝平台针对刷单行为的严厉执法：1. 特殊标记：淘宝平台已经针对刷单现象进行了特殊标记，以便买家可以较为容易地辨认诚信的交易和虚假的交易。
这也就意味着，如果商家涉及到虚假交易，将受到淘宝平台的严厉处罚。
2. 严惩违规行为：除了对刷单商家进行封号处理，淘宝平台也对所有不合规的行为进行实时监控，对发现的违规行为及时采取相应的处理措施，保障消费者的权益。
G ANSU FINANCE甘肃金融/2017年第3期◎朱虹银行卡收单乱象对现行监管制度的挑战【内容简介】文章分析了银行卡收单业务发展中产生的诸多乱象，如虚假商户屡禁不止、刷卡手续费改革仍存问题、外包商鱼龙混杂、机具管理混乱等，认为银行卡收单乱象对监管制度的建设层级、有效性、公平性提出了挑战，最后提出了提升监管制度法律层级、制度建设应兼顾公平效率、增强制度可操作性、保证监督制度有效落实的政策建议。
【关键词】银行卡收单业务；监管制度；挑战作者单位：中国人民银行银川中心支行我国银行卡从2010年末人均持卡量1.8张，经过近6年发展，截至2016年3季度，人均持卡量已达4.39张。
银行卡收单业务受理主体从只有银行，发展到与支付机构共生；银行卡清算机构只有银联一家的局面也将发生改变。
然而，在支付市场迅速发展过程中也产生了诸多乱象，促使监管机制不断完善。
银行卡收单的乱象表现乱象一：虚假商户屡禁不止虚假商户主要有三种：一是伪造、变造营业执照；二是冒用他人营业执照，但实际经营名称、地址均与营业执照不符；三是反复使用同一营业执照，为多个商户办理POS 。
大量虚假商户的存在为洗钱、套现等违法行为提供了极大便利。
乱象二：刷卡手续费改革仍存问题2016年3月，国家发展和改革委员会、中国人民银行联合下发了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》（以下简称“通知”），通知规定刷卡手续费不再区分商户类别计费，实行借、贷记卡分别计费。
费率改革在一定程度上抑制了市场上的套码、套现等违规乱象，但在落实过程中仍会存在诸多违规乱象。
表现在：一是“通知”规定：“自本次刷卡手续费调整措施正式实施起2年的过渡期内，按照费率水平保持总体稳定的原则，对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易实行发卡行服务费、网络服务费优惠。
”2年的过渡期内，仍然有行业优惠措施存在，那么套码等违规乱象将继续存在。
二是扫码支付等新兴业务没有监管标准，手续费完全自主定价，但是却与线下收单业务争夺同一市场，存在不公平竞争。
Risk Management风险管理85 C风控合规Risk Control&Compliance1)@赵秋香安徽青阳农商银行运营管理部经理警惕二维码聚合支付业务背后的风险隐患二维码支付业务潜藏资金套现风险、洗钱风险、财产盗窃风险、信息泄露风险，需要监管部门、银行机构、商户、消费者共同采取措施加以防范近年来，随着营销力度的不断加大，二维码扫码支付逐渐被客户认可，取得了一定的市场地位，但其蓬勃发展背后存在的风险同样值得关注，尤其是在经济全球化、资本流动国际化的新形势下，一些不法分子利用二维码进行洗钱，对国家政治经济秩序造成极大危害，须引起高度重视，有效防范二维码聚合支付业务风险。
二维码聚合支付业务的潜在风险资金套现风险。
按照目前的科技手段，银行无法准确判断二维码交易背景的真实性，二维码很容易成为资金套现的工具。
比如商户和顾客通过虚构一笔交易，扫描二维码进行支付后，钱会直接进入银行账户，通过取现便能完成资金套现。
事实上，这种套现行为不仅对银行是风险点，对个人也可能带来不良影响。
如果银行通过数据监测确认这一行为属于套现，会对个人采取降额或停卡处理。
洗钱风险。
在缺乏有效监管的情况下，不法分子很容易通过虚构交易行为轻而易举将自己的非法财产合法化，加之这种虚拟的交易行为具有较强的隐蔽性，二维码极易成为赌博、电信诈骗等违法活动的支付渠道，从而演变成洗钱的重灾区。
财产盗窃风险。
目前，大部分扫码工具缺乏对欺诈性二维码的有效识别，犯罪分子可通过植入钓鱼链接窃取用户的账号信息和密码，或者直接采取欺诈方式窃取资金，导致用户的财产遭受损失。
2020年5月，山西警方通报，犯罪嫌疑人冯某趁夜间将自己的微信收款码覆盖在某菜摊收款码上，摊主因交易量大未及时发现，冯某坐享其成“截留”销售款，共作案35起，涉案金额近3万元。
此类案件中，由于用户在扫码时并不能区分二维码实际所有者，商家因此遭受财产损失的情况已屡见不鲜，据笔者观察，商业银行的二维码聚合支付业务同样存在此类风险。
电商平台乱象背后的原因(电商平台乱象背后的原因有哪些)随着互联网技术的不断发展，电商平台已成为人们生活中不可或缺的一部分。
然而，电商平台的乱象也随之而来。
那么，电商平台乱象背后的原因是什么呢？首先，电商平台的竞争压力越来越大，这导致一些商家为了追求更高的销售额和更大的利润，不惜采用不正当手段来进行营销。
例如，一些商家在商品描述中夸大其词、虚假宣传，或者通过刷单、刷好评等手段来提高自己的销售量和好评率。
这些不正当的营销手段，不仅会误导消费者，还会扰乱市场秩序，损害其他商家的利益。
其次，电商平台的监管不够严格。
当前，电商平台对商家的管理主要依靠自律和用户举报。
但是，由于用户举报的成本较高，举报渠道不畅通，因此一些商家往往能够逃避监管。
此外，电商平台的监管力度也不够强劲，导致一些商家有机可乘，利用漏洞进行违法活动。
第三，消费者的知识水平不够高。
在电商平台上购物，消费者往往只能依靠商品描述、评价等信息来做出购买决策。
但是，由于一些商家存在夸大宣传、虚假宣传等问题，消费者在购物时难免会受到一定的误导。
此外，一些消费者对于自己的权益保护意识不够强，容易被商家欺骗，从而损失自己的利益。
最后，电商平台的商业模式也存在问题。
当前，大部分电商平台的商业模式是以低价、高销量为主要特点，这导致商家为了追求更高的销售量和更大的利润，不惜采用各种手段来进行营销。
此外，在电商平台上，商品的质量、售后服务等问题也存在较大的难题，这给消费者的购物体验带来了一定的影响。
综上所述，电商平台乱象背后的原因是多方面的。
要想解决这些问题，需要电商平台加强自身的监管力度，提高消费者的知识水平和维权意识，同时也需要商家自律，合法合规经营，共同维护电商平台的良好秩序和生态。
第三方支付公司收单存在的问题及对商业银行的影响中国银行常州分行银行卡部张一新前言近年来，随着银行卡的普及和支付环境的完善，互联网金融的不断创新，线上线下消费中第三方支付的应用场景不断扩大，涵盖生活工作中的多个领域。
随着技术的成熟以及竞争下的不断推广，这一年来已经陆续从最初的支付宝、微信等支付方式扩大到云闪付、apple pay、翼支付等等。
支付方式多样化，加上各渠道的支付优惠多种多样，竞争激烈，让消费者都开始有了选择性障碍。
回到最早先的收单业务，银行卡收单初始时期是以银行业机构为主的收单市场，支付机构只是作为银行业机构的“外包商”参与了收单服务，随着支付机构陆续获得收单资格，取得合法身份后，银行卡收单市场这块蛋糕如何分配已经发生了根本的变化。
随着获得收单资格的第三方支付公司增多，以及微信支付、支付宝线下支付等的兴起，POS收单市场竞争日趋激烈。
为规范收单业务，人民银行2013年制定了《银行卡收单业务管理办法》，并对一些违规的支付机构进行处罚。
但为争夺商户获取市场份额，无视收单市场规则，变造MCC、虚假申请、降低准入等手段争抢商户的现象屡见不鲜，银行卡POS收单市场乱象丛生。
仅在2014年上半年，经银联统计发现，全国共确认违规“套码”商户逾18万户，占全部违规商户的4成，其中80%以上是违规套用低费率MCC码的商户。
在这个背景下，商业银行开展该业务面临巨大挑战，优质商户流失，业务增长缓慢，效益收到了很大的冲击。
以我行2015年上半年数据为例，截止5月底，我行人民币收单量约296765.24万元，与2014年同期下跌13.26%，外卡收单量约为1028.27万元，与2014年同期下跌15.88%。
究其原因，首先，消费者购物习惯发生了改变，从线下渐渐转移至线上；消费者支付方式的改变，原来实体店POS刷卡交易，转移为客户通过美团等网站使用支付宝、微信等支付；另外一方面就是第三方低廉的套码POS横行，由于监管力度不足，使得追求降低成本的商家无视收单规定，把费率低廉放在首位，而忽视了商业银行带来的优质服务和违规的风险。
市场流通领域乱象整治方案
近年来，市场流通领域频繁发生乱象现象，严重妨碍了物价稳
定和市场环境的健康发展。
针对这一问题，相关部门必须采取有效
措施，整治市场乱象，维护市场秩序。
因此，本方案旨在阐述市场
流通领域的乱象现象，分析乱象产生的原因，量化乱象的影响，并
提出一系列整治措施和建议。
一、市场流通领域的乱象现象
1.价格乱涨
价格乱涨是近年来市场流通领域的突出问题之一。
一方面是经
销商恶意囤货、水分太大、天气等外界因素影响等原因导致产品价
格飞涨；另一方面是一些商家故意制造恐慌，虚高价格，让消费者
认为产品稀缺或质量更好，从而高价购买。
2.假冒伪劣产品泛滥
假冒伪劣产品在市场流通领域非常普遍，无论是食品、电子产品、服装还是建材等产品，都存在着大量假冒伪劣的现象，这不仅
伤害了消费者的权益，也损害了企业和整个社会的经济环境和声誉。
3.商家欺诈行为多发
商家欺诈行为集中体现在夸大宣传中，包括虚假广告宣传、虚
假评定和虚假宣传等，而这些行为实际上都是为了捞取更多的利益
而进行的。
4.市场混乱、无序竞争。
2022年我国第三方支付行业现状分析：野蛮生长亟待监管升级国内第三方支付行业方兴未艾，难免鱼龙混杂，良莠不齐。
无照经营的背后，往往存在一些不行告人的非法交易，既危害金融平安，也损及消费者利益。
为此，有必要提升监管水平，打击非法行为，净化市场环境，为第三方支付行业健康进展保驾护航。
以下是2022年我国第三方支付行业现状分析：无照经营危害平安有网民称，在大量第三方支付机构中，很多业务规模较小，难以实现可持续进展，内部掌握也较弱。
由于缺乏有效的退出机制，整个市场呈现“鱼龙混杂”的状况。
网民“支付圈”认为，目前支付市场混乱，有牌无牌都不断地搭建系统，扩展业务，往往忽视了系统的平安性。
特殊是线下收单的POS刷卡器OEM的基本都是换一个“皮肤”就开头运行，平安保障水平可想而知。
假如说支付业务违规，那么只能说是利润利益安排问题，而支付系统平安消失问题，损失的是真金白银。
网民“赵鹞”称，第三方支付行业步入快车道，但支付机构的备付金银行数量、账户都比较多，也造成了银行间的信息不对称，激励不相容以致“存管”出名无实，客观上给那些经营不善甚至图谋不轨的小型支付机构，供应了挪用、占用客户备付金的可乘之机，并由此发生了不少风险大事甚至造成资金损失。
应让良币驱除劣币近期，第三方支付行业迎来多轮监管风暴。
仅4月，监管层就连续发了五个文件来整治支付行业乱象。
网民“杨涛”称，各国对类似第三方支付机构的业务管理都比较严格。
监管部门对这类机构往往都有准入牌照，并且有相对严格的日常动态监管。
下一步的支付市场监管与制度完善重心，在于更好地实现市场的重新整合，促使“良币”驱除“劣币”，针对不同机构实施分层监管。
网民“罗伯特李”认为，提高第三方支付平台的诚信度，也是防范支付风险的重要方面。
一方面严峻打击平台型服务企业包庇、纵容违法违规经营行为；另一方面，推动线上线下规章统一，创新监管手段和方式，推动金融支付信用体系建设。
当然，监管并不是一棍子打死，要渐渐清理，设定目标，分期实施，不要追求一步到位，也给相关机构肯定时间进行自我升级或者自我清理。
当前我国收单市场存在的乱象及对策思考作者：彭悦来源：《时代金融》2015年第15期【摘要】当前我国收单市场充斥虚假商户、变造交易、切机、二清机等违规行为，破坏市场秩序，危害产业的健康发展，已引起社会高度关切。
本文通过深入分析各种乱象背后的真正成因，以求探寻有效解决之道。
【关键词】收单乱象费率收单市场（本文特指线下收单市场）市场乱象目前已经成为各方关注的一个焦点，经常可以在平面媒体和网络媒体上见诸相关报道，在百度上以“收单市场乱象”为关键字进行搜索，可以检索到一百万条相关信息，收单市场的乱象主要有虚假商户、变造交易、切机和二清机四类。
一、收单市场主要乱象（一）虚假商户虚假商户是指伪造或者变造营业执照，以虚假商户信息申请入网。
虚假商户又可以分为两类：一类是基于实体经营主体的虚假商户，另一类则是无任何实体经营的虚假商户。
一般媒体报道上的对营业执照进行PS修改的大多属于前者，而在小广告宣称低费率进行信用卡套现大都属于后者。
（二）变造交易变造交易是指收单机构未按照相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，准确标识交易信息并完整发送。
变造交易这类行为一般在POS签购单上要素是正确的，只有消费者在对账或者参加银行优惠活动时才易被发现，具有一定的隐蔽性。
（三）切机切机是指对POS机原有的程序和数据进行清理，重新写入新的程序和数据，将原属于收单机构A的特约商户通过这种技术手段切换到收单机构B。
这种行为一般是收单机构和外包服务商共同实施，收单机构提供技术支持，外包服务商工作人员上门进行具体操作。
由于外包服务商平时一般都会进行巡检，商户比较信任外包服务商的工作人员，被切机后完全不知晓，直至POS机因违规被银联暂停服务或是帐款到帐出现问题才发现，具有很强的隐蔽性。
另外现在有些POS机收单机构租赁给商户使用，产权（程序及数据）属于收单机构，这种切机行为明显侵害他人产权，已经触犯法律。
（四）二清机二清机，顾名思义就是进行二次清算的POS机。
非法传销屡禁不止的法理分析一、非法传销屡禁不止的现状及概况1、非法传销屡禁不止的现状自20世纪80年代末90年代起，传销就以传销企业的形式传入了中国。
不久，就被不法分子利用，成为了一种非法融资的诈骗活动，更有甚者变成了一种黑社会的组织。
如山东聊城公安机关破获的全国第一传销大案3·01传销大案，以传销广州天冀公司的蝶贝蕾化妆品为名，以高额回报为诱饵，诱骗全国15个省市、50多万人参与，涉案金额20亿元人民币（抓获a级、b级头目60多人）。
然而，无论我国政府怎样对非法传销采取种种措施，颁布种种《禁止传销条例》等法律法规，进行种种打击，但非法传销的案件还是屡屡发生，屡禁不止。
如上述聊城的3·01大案虽被警方破获，但有4名在逃a、b级头目却又跑到广州改头换面，以销售露娜卡诗化妆品为名，继续从事传销活动。
这些屡屡发生的案件，充分说明了非法传销已经极大地危害了民众身心健康和社会和谐，成为了一颗越滚越大的社会毒瘤。
2、非法传销的特征实践中非法传销具有两个明显的特征：一是传销的商品价格严重背离商品本身的实际价值，有的传销商品根本没有任何使用价值和价值，服务项目纯属虚构；二是参加人员所获得的收益并非来源于销售产品或服务等所得的合理利润，而是他人加入时所交纳的费用。
二、非法传销的危害从多年来打击传销的实践看，传销已经从一种经营方式的违法活动逐渐发展成为有组织、有预谋、以拉人头为主要形式的诈骗活动，是危害社会的一颗毒瘤，成为构建和谐社会及解决民生问题之一大隐患。
首先，传销破坏了社会主义市场经济秩序，尤其是破坏金融秩序。
与传销相伴而生的偷税漏税、制售假冒伪劣商品、非法集资、集资诈骗、侵害消费者权益等行为，还违反了税收、金融等多个法律、法规，涉及人员多、地域广、金额大[1]。
如江西的红花国人案，涉及到除西藏以外的30个省市区。
二是传销破坏社会的道德基础和诚信体系，动摇社会和谐稳定的基石。
银行卡收单市场现状分析及建议银行卡收单市场现状分析及建议随着银行卡刷卡手续费定价机制改革的落实和信用卡利率市场化的稳步推进，我国银行卡产业转型升级不断加快，银行卡产业各类型创新产品和服务不断涌现，银行卡受理环境不断完善，收单市场规模稳步增长。
2021年银行卡刷卡手续费定价机制政策的落地，在一定程度上抑制了收单市场上的套码乱象，促使收单机构将业务发展重心从监管套利向提升服务质量转变，进一步释放了银行卡产业的创新活力，给银行卡产业发展带来新的机遇。
与此同时，收单市场依然存在许多不容忽视的问题和风险。
本文结合笔者近期调研了解到的情况，对国内收单市场的现状及问题进行分析，并对收单市场规范管理和健康发展提出建议。
一、银行卡收单市场发展概况1.银行卡受理环境不断完善随着受理成本降低和市场推广力度加强，银行卡受理商户数量持续快速增长，受理环境不断完善。
截至2021年二季度末，银行卡跨行支付系统联网特约商户达2419.84万户，同比增加32.15%，比上一年末增加352.64万户;POS终端2899.94万台，同比增加18.60%，比上一年末增加446.44万台;ATM终端94.35万台，同比增长4.10%。
从以上数据可以看出，商户增速显著高于POS终端布放的增长速度，2021年上半年新增商户平均每户布放1.27台POS。
户均POS终端数量的降低，一方面是因为新增商户以小微商户为主，另一方面与多元化的支付方式快速普及有关。
2.收单机构积极布局聚合支付业务受成本低廉、客户需求增加等多重因素驱动，多数银行、支付机构等都加紧布局聚合支付业务。
中国支付清算协会2021年3月对36家主要收单机构的调研结果显示，21家收单机构通过自身技术研发或与聚合技术服务商合作已经开展了聚合支付业务，4家收单机构正在积极推进聚合支付业务，11家收单机构尚未开展聚合支付业务。
聚合支付主要有两种形式：一种形式体现为智能POS，即融合了扫码支付、刷卡、云闪付、指纹支付、声波支付等支付方式的POS、PAD或其他智能终端;另一种形式体现为条码台牌，即通过在特约商户收银台或餐桌等位置张贴、布放二维码，支持微信、支付宝、银行等的客户通过扫码完成支付。
