个人贷款教材

个贷培训计划一、培训目的个人贷款是一项必要的金融服务，对于个人消费、创业和生活改善具有重要意义。

然而，由于缺乏资金管理知识和风险意识，很多个人在申请和使用贷款时存在很大的隐患，导致贷款风险增加和违约率升高。

因此，开展个贷培训对于帮助个人客户正确理解和正确使用贷款产品，提高还款意识和能力，降低贷款风险，具有重要的意义。

二、培训对象本培训计划主要针对银行个贷业务部门的业务人员、风险管理部门的人员以及相关部门的管理人员。

同时也可以邀请一些金融专家和学者参加培训，帮助提升个贷业务人员的专业水平和服务质量。

三、培训内容1. 个贷产品知识：深入了解各种个贷产品的特点、适用对象、申请条件和申请流程等。

主要包括消费贷款、房贷、车贷、创业贷款等。

2. 风险管理知识：了解个贷业务可能面临的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，学习如何预防和应对各种风险。

3. 资金管理知识：培训学员关于如何正确理财、如何合理规划个人资金使用，避免过度负债的知识。

4. 客户服务技能：提升学员的沟通能力、服务意识和解决问题的能力，让客户在贷款申请和使用过程中得到更好的服务。

5. 法律法规：学习相关金融法律法规，了解个贷业务的合规性要求，提高风险管理的能力。

6. 个贷业务流程：了解个贷业务的审批流程、放款条件和还款方式等，提高业务人员的操作能力。

四、培训方法1. 授课教学：结合专家讲解、案例分析、互动讨论等方式进行教学，使学员更容易理解和掌握培训内容。

2. 角色扮演：通过角色扮演的方式演练客户面对面沟通、风险管理、还款催收等场景，提升学员的实际操作能力。

3. 线上学习：利用互联网和移动学习技术进行远程教学，方便学员随时随地进行学习。

4. 实地实习：安排学员到银行各个贷款部门进行实地实习，了解实际工作环境和操作流程。

五、培训效果评估1. 考试评测：培训结束后，进行统一考试评测学员的学习成果，对合格的学员进行证书发放。

2. 案例分析：组织学员进行案例分析和讨论，根据分析结果评估学员的应用能力和解决问题的能力。

中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。

作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。

本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。

第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。

本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。

个人房屋抵押贷款借款人每月总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的（）。
备选项：
A、60%
B、80%
C、70%
D、50%
正确答案：
D
题目涉及知识点
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人经营贷款规定，以办公用房、厂房、土地抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
备选项：
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人自用车贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。
备选项：
A、1年、3年
B、3年、5年
C、2年、3年
D、1年、5年
正确答案：
B
题目涉及知识点
个人消费贷款
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物的是（）。
备选项：
A、借款人名下住房
B、借款人配偶名下商用房
C、开发贷款支持项目个人住房贷款和纯按揭项目个人住房贷款
D、间客式个人住房贷款和直客式（直贷式）个人住房贷款
正确答案：
A
题目涉及知识点
个人贷款
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）
题目类型：
单选
题干：
我行个人住房贷款的借款人须为年龄在（）周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。
个人金融业务学习资料
（基础版）
个人信贷业务篇
一、单选题（45题）
题目类型：
单选
题干：
申请我行个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件之一是（ ）。

（三）贴现到期未收回的处理
1、贴现申请人账户余额充足
借：活期存款—贴现申请人户 贷：贴现 2、贴现申请人账户余额不足 借：逾期贷款—贴现申请人户
贷：贴现
案例:

工商银行济南市南大街支行4月10日受理开户单位创佳公司提交 银行承兑汇票贴现凭证,申请贴现.银行承兑汇票签发日为4月5日，
期限3个月，7月5日到期，汇票面额80万元，贴现利率3.0‰，承
（三）质押贷款
以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。 分为动产质押和权利质押两种形式。权利质押是指债务人 或第三人将其权利凭证交付于债权人，将该权利凭证作为 债权的担保。
质押贷款的发放与收回核算与抵押贷款基本相同。
■信用贷款和担保贷款利息的计算
信用贷款和担保贷款利息的计算，有定期 结息和利随本清两种方法。定期结息，一般每


“联行往账”，是资产负债类共同账户，由发报行使用，发 报行是联行往来的起始行。
“联行来账”，是资产负债类共同账户，由收报行使用，收 报行是联行报单的接收行。

第三节 个人消费贷款业务
一、个人消费贷款的基本规定
指银行对个人发放的用于个人消费的人民币担保贷款。 种类有个人定期储蓄存单小额质押贷款、凭证式国债质押 贷款、个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人耐用消费 品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款等。 个人消费贷款的基本规定有： 1. 贷款对象 2. 贷款原则 3. 抵押物 4. 质押物 5. 保证人
（二）按期收回贷款
1. 借款人主动归还到期贷款 借款人归还贷款时，填一式四联还款凭证送交开户银行，办理还款手续， 第一联支款凭证（借方传票），第二联收款凭证（贷方传票），第三联还 款记录（送贷款审批部门核销“放款记录”），第四联回单。还款会计分 录为： 借：活期存款—**单位存款户， 贷：短期（或中长期）贷款—信用贷款—**单位贷款户

职业资格证考试教材（以下图片均来自网络，信息仅供参考，具体考试教材以每年当地最新考情和指导教师意见为准）一、会计从业资格证1、《会计基础》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社2、《财经法规与会计职业道德》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社3、《初级会计电算化》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社二、助理会计师（初级会计专业技术资格证）1、《初级会计实务》（2013年版），财政部会计资格评价中心主编，中国财政经济出版社2、《经济法基础》（2013年版），中国会计学会编写组主编，中国财政经济出版社三、助理理财规划师(国家职业资格三级)1、《理财规划师基础知识》第五版），中国就业培训技术指导中心主编，中国财政经济出版社2、《理财规划师专业能力（三级）》（第五版），中国就业培训技术指导中心主编，中国财政经济出版社四、银行从业资格证1、《公共基础》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社以下科目可任选一门：2、《个人理财》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社3、《风险管理》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社4、《公司信贷》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社5、《个人贷款》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社五、助理电子商务师（国家职业资格三级）1、《电子商务师国家职业资格培训教程（助理电子商务师）》，中国就业培训技术指导中心主编，中央广播电视大学出版社2、《电子商务师国家职业资格培训教程(基础知识)》，中国就业培训技术指导中心主编，中央广播电视大学出版社六、电子商务设计师（中级资格）1、《电子商务设计师教程》、全国计算机专业技术资格考试办公室主编，清华大学出版社2、《电子商务设计师考试大纲与培训指南》，全国计算机专业技术资格考试办公室主编，清华大学出版社七、初级网络营销师（暂无固定教材，教材由授课老师指定）八、助理物流师（国家职业资格三级）1、《物流基础》，中国就业培训技术指导中心主编，中国劳动社会保障出版社2、《助理物流师》，中国就业培训技术指导中心主编，中国劳动社会保障出版社九、中国项目管理员（国家职业资格四级）1、《项目管理师（基础知识）》，中国就业培训技术指导中心编，中国劳动社会保障出版社2、《项目管理员（四级）》，中国就业培训技术指导中心编，中国劳动社会保障出版社十、房地产经纪人协理（国家职业资格四级）1、《房地产基本制度与政策（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社2、《房地产经纪概论》（第六版），中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社3、《房地产经纪相关知识（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社4、《房地产经纪实务（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社十一、建设工程造价员资格证书（云南省）（暂无固定教材，教材由授课老师指定）十二、市场营销经理助理《中国市场营销经理助理资格证书考试教材（上、下册）（附考试大纲）》，中国市场学会市场营销教育办公室，全国高校市场营销大赛组委会组编，冯丽云，侯丽敏主编，电子工业出版社十三、助理商务策划师《现代企划：原理、案例、技术》，史宪文编著，清华大学出版社十四、三级会展策划师1、《会展策划师（基础知识）》，中国就业培训技术指导中心，中国劳动社会保障出版社2、《会展策划师（国家职业资格三级）》，中国就业培训技术指导中心，中国劳动社会保障出版社十五、导游证1、《全国导游基础知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社2、《旅游政策与法规》，云南省旅游局编，云南大学出版社3、《云南导游基础知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社4、《导游业务知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社十六、饭店业准职业经理人（暂无固定教材，教材由授课老师指定）十七、程序员1、《程序员教程（第三版修订版）》全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《新编程序员考试辅导》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社十八、网络管理员1、《网络管理员教程（第三版修订版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《网络管理员历年试题分析（2010年最新版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社十九、网络工程师1、《网络工程师教程（第三版修订版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《网络工程师考试辅导（2009年版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社二十、三级秘书证1、《秘书国家职业资格培训教程：基础知识》，中国就业培训技术指导中心编写，中央广播电视大学出版社2、《秘书国家职业资格培训教程：三级秘书》，中国就业培训技术指导中心编写，中央广播电视大学出版社二十三、助理人力资源管理师1、《企业人力资源管理师（基础知识）（第二版）》，，中国就业培训技术指导中心编写，中国劳动社会保障出版社2、《企业人力资源管理师（三级）》，中国就业培训技术指导中心编写，中国劳动社会保障出版社二十四、剑桥商务英语初级证书《新编剑桥商务英语初级第三版学生用书》，库可，佩德雷蒂，斯蒂芬森著，经济科学出版社二十五、教师证（中学）1、《教育心理学考试大纲》，教育部考试中心，北京师范大学出版社2、《教育学考试大纲》，教育部考试中心，北京师范大学出版社。

处置抵押品： • 作价入账的会计分录为：
借：XX资产 贷：逾期贷款—— XX单位户 利息收入（或应收利息）
• 变卖的会计分录为： 借：有关科目 贷：逾期贷款—— XX单位户 利息收入（或应收利息）
例4-6，例4-7，P87
三、质押贷款
• 质押贷款是指以借款人或者第三者的动产或权利 作为质物而发放的贷款。质押贷款的关系人为借 款人、出质人和质权人，出质人可以是借款人、 借款人以外的第三人，质权人是发放贷款的商业 银行。
（二）银行承兑汇票贴现到期收回 承兑银行：
借：应解汇款 贷：辖内往来（或相关账户）
贴现行： 借：辖内往来（或相关账户） 贷： 贴现资产——银行承兑汇票
第五节 贷款损失准备
一、提取范围
《金融企业会计制度》规定贷款损失准备的 计提范围为承担风险和损失的资产，具体 包括： 贷款（含抵押、质押、保证等贷款）、银行 卡透支、贴现、银行承兑汇票垫款、担保 垫款、拆出资金等。 银行不承担风险和还款责任的委托贷款不计 提。
依法可以抵押的其他财产。
借款人可以以其中一种、几种或全部财产作抵押
以下几种不能作为抵押物： 1、土地所有权 2、集体所有的土地使用权 3、公益单位的社会公益设施 4、所有权或者使用权不明 5、有争议以及被查封、扣押、监管的财产
（二）抵押贷款的申请和审批
• 贷款额度按照抵押物价值的50%～70%发放 贷款。
按照《担保法》第四条的规定，以下财产可以充当 抵押物：
抵押人所有的房屋及其地上附着物；
抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
抵押人依法有处分权的国有土地使用权、房屋和其 他地上附着物；
抵押人依法有处分权的国有机器、交通运输工具和 其他财产；
抵押人依法承包并经发包人同意抵押的荒山、荒沟 、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

银行从业资格考试书籍
银行从业资格考试的推荐书籍包括《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》和《银行管理》等6本科目考试辅导教材。

其中，《个人理财》和《银行管理》还分为初、中级两个分册。

这些教材由中国金融出版社出版发行，并可在考试报名服务平台、中国金融出版社网上书店等网站自愿购买。

此外，考生还需要注意，如果教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，应以最新颁布的法律法规为准。

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银行从业资格《个人贷款》考试教材范本1份银行从业资格《个人贷款》考试教材 1个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

1.按照资金来源划分：自营性个人住房贷款、个人住房组合贷款、公积金个人住房贷款【不以营利为目的，“低进低出”利率政策，较强的政策性，贷款额度受限，因此为政策性个人住房贷款】按住房交易形态划分：新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。

按贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。

2.特征：贷款期限长【10-20年，最长30年，绝大多数采取分期还本付息方法】、大多以抵押为前提建立的借贷关系、风险具有系统性特点。

3.20世纪80年代中期，首批住房体制改革的试点城市烟台、蚌埠;中国建设银行最早开办住房贷款业务的国有商业银行;个人住房贷款是我国最早开办的、规模最大的个人贷款产品。

个人住房贷款真正快速发展的标志是1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布。

个人住房贷款的要素((P92-P94)1.贷款对象：具有完全民事行为能力的中华人民__公民或符合国家有关规定的境外自然人;其他要求：①合法有效的身份或居留证明;②稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力;③合法有效的购买住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤其他。

2.贷款利率：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，第二套贷款利率不低于基准利率的1.1倍;3.贷款期限：根据实际情况而定，最长30年;二手房贷款期限不超过所购住房的剩余的土地使用权期限;男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁，特殊情况再加5岁。

4.还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法最常用，只能用一种。

5.担保方式：抵押、质押、保证三种担保方式;未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证的方式，保证人是所购住房的开发商或售房单位。

报名时间
报名时间一般根据考试时间而定，具体参见中国银行业协会网站的通知，或及时**本考试考试动态。 银行业从业人员：2012年7月25日9:00——9月10日17:00 非银行业从业人员：2012年7月30日12:00——9月10日17:00
考试时间
2009年考试时间请及时**本考试考试动态。 2012年考试时间如下： 10月27日 9：00-11：00公共基础 13：00-15：00公共基础、公司信贷 16：00-18：00个人理财 10月28日 9：00-11：00公共基础 13：00-15：00风险管理、个人理财 16：00-18：00个人贷款 在同一时间考试的两个科目不能同时选择，请考生报名时注意。 2013年
考试大纲
1．中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2009） 2009年《公共基础》考试大纲.doc 2．中国银行业从业人员资格认证考试风险管理科目考试大纲（2009） 2009年《风险管理》考试大纲.doc 3．中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2009） 2009年《个人理财》考试大纲.doc 4．中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2009） 2009年《公司信贷》考试大纲.doc 5．中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲（2009） 2009年《个人贷款》考试大纲.doc
中国银行业从业人员资格认证 考试
职业认证考试
01 报名条件
03 考试时间
目录
02 报名时间 04 考试科目
05 考试题型
07 教材教辅
目录
06 考试大纲 08 常见问题
中国银行业从业人员资格认证考试是中国银行业从业人员资格认证委员会统一组织的银行业从业人员资格认 证的考试。中国银行业协会银行从业人员资格认证委员会授权中国银行业从业人员资格认证办公室组织和实施。

2024年《个人贷款》考试知识点共有以下几个方面：一、贷款相关基础知识1.贷款的定义及种类：了解贷款的概念，包括个人贷款、个体工商户贷款、企业贷款等。

2.贷款申请流程：掌握个人贷款（包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等）的申请流程，包括资料准备、申请材料的审批和放款等环节。

3.贷款利率与费用：了解贷款利率的种类，包括基准利率、浮动利率等，以及相关手续费用的收取方式。

4.还款方式：了解贷款的还款方式，包括等额本金还款、等额本息还款等，并能够计算还款总额、每期还款金额等相关指标。

5.贷款风险评估：掌握贷款的风险评估方法，包括个人信用评估、还款能力评估等，并了解如何通过风险评估来确定贷款额度和利率。

二、个人消费贷款知识1.消费贷款产品：了解个人消费贷款的产品种类，包括个人消费贷款、信用卡分期付款等。

2.消费贷款的申请条件与审批流程：熟悉个人消费贷款的申请条件，以及申请材料的准备和审批流程。

3.消费贷款利率计算：掌握个人消费贷款利率的计算方法，包括年化利率与月利率的转换，以及如何根据信用评级确定利率水平。

4.消费贷款合同与借款合同：了解个人消费贷款合同与借款合同的主要内容、格式和约束力。

5.消费贷款还款管理：了解个人消费贷款的还款方式、还款期限，以及如何提前还款或延期还款等相关规定。

三、住房贷款知识1.住房贷款政策与规定：了解国家对住房贷款的相关政策和规定，包括首套房贷款政策、二套房贷款政策等。

2.住房贷款材料和条件：熟悉住房贷款的申请材料和条件，包括房屋产权证明、个人信用报告、还款能力评估等。

3.商业贷款与公积金贷款：了解商业贷款和公积金贷款的特点、申请条件以及利率计算等，并能进行相关计算。

4.住房贷款还款管理：熟悉住房贷款的还款方式，包括等额本息还款、等额本金还款等，并掌握提前还款、部分提前还款等相关规定。

5.住房贷款补充贷款和二次贷款：了解住房贷款补充贷款和二次贷款的特点、申请条件以及相关流程等。

四、车辆贷款知识1.车辆贷款产品与政策：了解车辆贷款的产品种类，包括购车贷款、二手车贷款等，以及国家对车辆贷款的相关政策和规定。

银行从业资格考试《个人贷款》教材解读(1)份银行从业资格考试《个人贷款》教材解读 1银行在进行营销决策之前，应先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分调查分析。

1.分析的意义：①有利于把握宏观形势;②有利于掌握微观情况;③有利于发现商业机会;④有利于规避市场风险;⑤有利于把握行业发展趋势。

2.分析的主要任务：①分析购买行为;②进行市场细分;③选择目标市场;④实行市场定位。

【在此基础上还应做到四化：经常化;系统化;科学化;制度化】3.分析的内容：外部环境：①宏观环境;【经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境】②微观环境;【信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略】内部环境：①银行内部资源分析;【人力资源、资讯资源、市场营销部分的能力、经营绩效、研究开发】②银行自身实力分析;【银行的业务能力、银行的市场地位(市场占有率来反映)、银行的市场声誉、银行的'财务实力、政府对银行的特殊政策、银行领导人的能力】4.分析的基本方法：主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。

【S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁】市场细分(P19-P22)1.定义：就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。

2.作用：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求;③有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。

3.原则：①可衡量性原则【市场细分的基础】;②可进入性原则;③差异性原则;④经济性原则。

标准：主要有人口因素、地理因素【通常采用的方法】、心理因素、行为因素和利益因素等。

策略：①集中策略;②差异性策略。

（二）抵押贷款的申请和审批
• 商业银行收到借款申请后要对贷款人的资 格、贷款目的和抵押物进行审查。审批同 意后可签订抵押借款合同，按照抵押物价 值的50%～70%发放贷款。
• 贷款额度= 抵押物作价金额×抵押率
• 每笔贷款的抵押率的高低要根据具体的情 况确定，要考虑贷款风险、借款人的信用 和抵押物的性质而定。
（三）已核销贷款的收回 借：呆账贷款—— XX单位
贷：贷款损失准备—— 专项准备金 借： 相关科目
• 质押贷款的发放和收回与抵押贷款基本相同，贷款到期不 能收回时，银行可以以所得质物的价款来偿还贷款本息及
第四节 票据贴现
• 票据贴现是商业汇票的持票人为获得资金向银 行贴付一定的利息转让未到期的商业汇票的行 为。它是票据转让行为，也是商业银行发放贷 款的一种方式，是商业信用与银行信用相结合 的融资手段。
如果贴现申请人账户无足够资金，则不足部分转为逾期贷款 处理。
（二）银行承兑汇票贴现到期收回 承兑银行：
借：应解汇款 贷：辖内往来（或相关账户）
贴现行： 借：辖内往来（或相关账户） 贷： 贴现资产——银行承兑汇票
第五节 贷款损失准备
一、提取范围
《金融企业会计制度》规定贷款损失准备的 计提范围为承担风险和损失的资产，具体 包括：贷款（含抵押、质押、保证等贷 款）、银行卡透支、贴现、银行承兑汇票 垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押 汇、拆出资金等。银行不承担风险和还款 责任的委托贷款贷款不计提。
借：逾期贷款—— XX单位户 贷：抵押贷款—— XX单位户 同时向借款人发送“处理抵押品通知单”，
逾期超过规定的期限，银行有权处置抵押 物，处置所得扣除抵押物的保管费用后归 还贷款本息。
处置抵押品：

教育培训贷款随着教育水平的提高以及就业市场竞争的加剧，越来越多的人开始意识到接受高等教育和专业培训的重要性。

然而，由于高等教育和培训费用昂贵，很多人可能难以负担这些费用。

针对这一问题，教育培训贷款应运而生。

一、教育培训贷款的定义和优势教育培训贷款是指个人在接受高等教育或职业培训时向银行或金融机构借款的一种贷款方式。

相比传统贷款，教育培训贷款有以下优势：1. 贷款额度灵活。

教育培训贷款的额度可以根据个人需要进行调整，既可以满足学生的学费、住宿费、教材费等基本开销，也可以覆盖个人生活费用和其他紧急开支。

2. 优惠利率和灵活还款方式。

很多银行和金融机构会为教育培训贷款提供较为优惠的利率，并且可以根据个人的经济状况制定合适的还款计划，例如根据就业状况灵活调整还款期限。

3. 提供学生贷款以及家长担保贷款两种形式。

教育培训贷款既可以以学生个人的信用情况为依据，也可以通过家长担保的方式提供贷款，给予更多选择和机会。

二、教育培训贷款的申请条件和流程教育培训贷款的申请条件一般需要满足以下要求：1. 年龄限制。

通常教育培训贷款申请人的年龄需要在18岁至45岁之间，不同的银行和金融机构可能会有所差异。

2. 学业背景和学校录取。

教育培训贷款的申请人需要具备相应的学业背景，并且已经被合格的学校录取。

3. 申请人信用记录。

银行和金融机构会评估申请人的信用记录，要求申请人没有不良信用记录或拖欠债务。

教育培训贷款的申请流程通常包括以下几个步骤：1. 填写贷款申请表。

申请人需要准备相关材料并填写贷款申请表，包括个人身份证明、学校录取通知书、家庭财务情况证明等。

2. 提供担保材料。

若选择家长担保贷款，家长需要提供相应的担保材料，如房产证明或银行存款证明等。

3. 银行审核和评估。

银行会对申请人的材料进行审核和评估，包括信用记录、收入状况、学校录取情况等。

4. 贷款签约和放款。

通过审核后，申请人需要和银行签订贷款合同，并根据合同规定的流程获取贷款。

第一章个人贷款概述本章概要个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

本章主要包括个人贷款的性质和发展、个人贷款产品的种类以及个人贷款产品的要素三节内容。

第一节阐述个人贷款的概念和意义、个人贷款的特征以及个人贷款的发展历程。

第二节分别介绍按产品用途和担保方式分类的个人贷款产品。

第二节分析个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

1.1 个人贷款的性质和发展学习目的1.1.1 掌握个人贷款的概念，了解个人贷款的意义1.1.2 掌握个人贷款的特征1.1.3 了解个人贷款的发展历程1.1.1 个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。

在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

2. 个人贷款的意义（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义:①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。

商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。

无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义:①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人贷款》初级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

目录【考试目的】 (2)【考试内容】 (2)一、个人贷款业务基础 (2)二、个人贷款管理 (3)三、个人住房贷款 (3)四、个人消费贷款 (4)五、个人经营性贷款 (4)六、信用卡业务 (4)七、个人征信系统 (5)附录： (5)一、个人贷款的相关法律 (5)二、个人贷款的监管政策和法规 (6)【考试目的】通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

【考试内容】一、个人贷款业务基础（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款管理（一）了解个人贷款管理原则，掌握个人贷款的流程；（二）了解个人贷款营销管理；（三）了解个人贷款定价的一般原则及影响因素；（四）熟悉个人贷款风险管理；（五）了解押品管理的基本概念及流程。

三、个人住房贷款（一）掌握个人住房贷款的分类、特征和要素；（二）掌握个人住房贷款的流程；（三）熟悉个人住房贷款的风险管理；（四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

四、个人消费贷款（一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）熟悉其他个人消费贷款的相关要素。

五、个人经营性贷款（一）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）掌握农户贷款的要素和贷款流程。

六、信用卡业务（一）了解信用卡业务相关内容。

七、个人征信系统（一）熟悉个人征信系统的内容及主要功能；（二）了解个人征信系统的发展历史和相关法律；（三）掌握个人征信报告的基本内容。

个人贷款中级考试题型
2023年上半年中级银行从业考试考什么科目？时间怎么安排？2023年中级银行从业考试需要备考的科目同往年相同，分别是《银行业法律法规与综合能力》《银行业专业实务》2个科目。

其中，《银行业专业实务》下设《个人理财》《公司信贷》《个人贷款》《风险管理》《银行管理》5个专业类别。

一、中级银行从业场次安排
中级银行从业考试日期：2023年6月3日-6月4日，为期两天。

中级银行从业考试各科具体考试场次安排：
二、中级银行从业题型题量
以下为2023年上半年中级银行从业考试各科题型题量，供大家参考（以下题量分值根据2022年考试得出）：
中级银行从业题型：
中级题型包括单选题、多选题、判断题、填空题等。

单选题：有四个备选项，每个选项中只有一个正确答案。

单选题一般考查的都是基础知识，在教材上能找到答案，这要求考生要吃透教材。

多选题：有五个备选项，每小题均有2-5个正确答案。

多选题主要考查学生的综合基础知识，是将多个知识点放在一起考核。

多选题失分率最高。

判断题：判断题有2个选项，正确或者错误。

答题关键在于考生要充分理解知识点的概念，题目会经常偷换概念，让人无从判断对还是错。

填空题：需根据提供的材料填写出相关答案。

中级银行从业题量：
1、中级《银行业法律法规与综合能力》
2、中级《个人理财》
4、中级《银行管理》
5、中级《风险管理》。

中级银行个人贷款课程设计。

一、课程目标知识目标：1. 让学生掌握中级银行个人贷款的基本概念、种类及申请条件；2. 让学生了解个人贷款的利率、还款方式及相关政策；3. 使学生了解个人贷款在银行信贷业务中的作用和地位。

技能目标：1. 培养学生运用所学知识正确评估个人贷款需求的能力；2. 培养学生独立完成个人贷款申请材料的编写和提交；3. 提高学生分析个人贷款合同，合理选择还款方式的能力。

情感态度价值观目标：1. 培养学生对银行个人贷款业务的兴趣，激发学习热情；2. 培养学生遵循诚信原则，树立正确的信用观念；3. 引导学生认识到个人贷款对个人及家庭财务规划的重要性，形成理性消费观念。

课程性质：本课程为专业知识课程，旨在让学生掌握个人贷款相关知识，培养实际操作能力。

学生特点：学生为金融专业中级阶段，具备一定的金融基础知识，学习主动性较强。

教学要求：结合实际案例，注重理论知识与实践操作相结合，提高学生的实际应用能力。

通过本课程的学习，使学生达到以上设定的具体学习成果，为今后的工作和生活打下坚实基础。

二、教学内容根据课程目标，教学内容主要包括以下几部分：1. 个人贷款概述- 了解个人贷款的定义、分类及发展历程；- 掌握个人贷款的申请条件、审批流程及风险管理。

2. 个人贷款的种类与政策- 学习各类个人贷款的特点、申请材料及优惠政策；- 分析不同贷款产品的利率、期限及还款方式。

3. 个人贷款申请与审批- 掌握个人贷款申请的步骤、所需材料及注意事项；- 学习贷款审批的流程、影响因素及提高通过率的策略。

4. 个人贷款合同与还款- 分析个人贷款合同的条款、权利与义务；- 掌握各种还款方式的特点、计算方法及适用场景。

5. 个人贷款风险与管理- 学习个人贷款风险的识别、评估及防范措施；- 了解银行在个人贷款业务中的风险控制策略。

教学内容安排与进度：第一周：个人贷款概述第二周：个人贷款的种类与政策第三周：个人贷款申请与审批第四周：个人贷款合同与还款第五周：个人贷款风险与管理教材章节及内容：第一章：个人贷款基础知识第二章：个人贷款产品与政策第三章：个人贷款申请与审批实务第四章：个人贷款合同与还款方式第五章：个人贷款风险与管理策略三、教学方法为确保教学内容的有效传授，激发学生的学习兴趣和主动性，本课程将采用以下多样化的教学方法：1. 讲授法：教师通过系统讲解，使学生掌握个人贷款的基本概念、种类、申请条件等理论知识。