商业银行渗透测试解决方案

我国商业银行合规风险管理存在的问题与对策中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2010)09-099-01摘要随着金融全球化的发展,我国银行业对合规风险管理的重视程度日益提高,尤其在银行业违法违规案件不断增加的形势下,合规风险管理已成为银行业和监管部门高度关注的问题。

本文阐述了我国商业银行合规风险管理的现状,分析了商业银行在合规风险管理建设中存在的问题,进一步提出了加强商业银行合规风险管理的若干建议。

关键词合规风险管理问题对策一、商业银行合规风险管理的现状从美国安然公司丑闻到近年来一些商业银行所遭遇的声誉风险,使得国际银行业和监管机构意识到,在金融全球化的形势下合规问题是银行业面临的一个重要问题。

2006年10月,中国银监会发布《商业银行合规风险管理指引》,明确我国商业银行合规风险管理的目标,督促银行业加强合规文化建设和合规风险管理。

从我国商业银行执行情况看,各银行机构均能按照监管部门及上级行的要求,从加强合规宣传、开展员工教育培训、完善合规组织架构入手,采取诸多措施推进合规建设,取得了初步成效。

我国商业银行的从业人员充分意识到合规风险是商业银行面临的主要风险。

但是与国际银行业相比,我国商业银行长期以来对合规风险的重视程度不够,合规风险管理的有效性不足,合规风险管理任重道远。

二、商业银行合规风险管理存在的问题从当前国内监管机构和商业银行自身的情况看,我国商业银行在合规风险管理方面存在以下问题:(一)合规风险管理意识薄弱部分商业银行对合规概念的理解存在偏差和片面性,将合规理解为银行及其分支机构的经营管理行为必须符合银行制定的规章制度,不符合规定就是违规。

有些商业银行对于合规理念上的偏差,导致了合规风险管理缺乏有效性。

一方面,某些商业银行只重视业务拓展,忽视业务上的合规管理,加大了银行合规经营风险。

另一方面,一些银行只重视对基层操作人员的管理,轻视对高层管理人员的约束。

(二)忽视合规文化建设合规文化主要包括商业银行在内部建立合规诚信文化,做到以诚信为本、以守法为基;建立合规创新文化,做到合规基础上的大胆创新;建立合规服务文化,做到以客户为中心等。

商业银行如何应对网络攻击对系统安全的威胁随着科技的迅速发展，商业银行在日常运营中越来越依赖于信息技术系统。

然而，网络攻击愈演愈烈，给商业银行的系统安全带来了严峻威胁。

因此，商业银行需要采取一系列措施，以有效地应对网络攻击，保障系统的安全性和可靠性。

一、设立完善的安全策略体系商业银行应该建立完善的安全策略体系，以确保系统安全防护的全面性和连续性。

这一策略体系应包括物理防护、网络防护、数据防护以及安全管理等方面。

在物理防护方面，商业银行需要加强物理安全措施，例如，安装监控摄像头、设立安全门禁、加强机房的管控等，以防止未经授权的人员进入机密区域。

针对网络防护，商业银行应该使用最新的防火墙技术、入侵检测系统和入侵防御系统，及时发现和阻止潜在的攻击者。

此外，定期对系统进行安全漏洞扫描和渗透测试，及时修复漏洞，以增强网络的安全性。

在数据防护方面，商业银行需要采用数据加密技术，保护用户的个人隐私信息。

同时，建立备份和灾难恢复系统，以确保数据的完整性和可靠性。

另外，商业银行还应加强安全管理，设立专门的安全团队，负责监测和管理系统安全，及时应对可能的威胁和紧急事件。

二、持续加强员工的安全意识教育在商业银行的系统安全中，人为因素是一个重要的环节。

因此，商业银行需要持续加强员工的安全意识教育。

首先，商业银行应制定并实施相关安全政策和规章制度，并向员工进行宣传和教育，使其了解和遵守相关规定。

这些规定可以包括密码安全要求、访问控制、电子邮件和社交媒体使用规范等。

其次，商业银行应定期组织安全培训和演练活动，提高员工应对安全威胁的能力。

这样可以帮助员工了解最新的网络攻击形式和防范方法，提高他们的警惕性和反应速度。

另外，商业银行还可以设置奖励机制，鼓励员工积极参与系统安全管理，增强他们的安全意识和主动性。

三、与相关机构建立合作关系商业银行应与相关机构建立合作关系，共同应对网络攻击的威胁。

这些机构可以包括网络安全公司、执法机构、行业协会等。

LogSec金融行业营业厅终端安全解决方案一、方案背景在金融行业，ATM自动柜员机、金融自助服务终端等设备（以下统称金融终端）为人们提供了便捷，现在大家不必去银行柜台就能进行现金交易。

用户使用这些设备可以对资金进行敏感操作，当然其中的脆弱环节也引来了大量黑客的觊觎。

在过去的许多年里，黑客已经发现了多种入侵金融终端的方式，其中不乏暗中进行读卡扫描等物理攻击。

同时，他们也在试图探索新的方法来破解金融终端软件。

Trend Micro公司的安全专家们在2016年11月已经发现了一种新型ATM恶意软件，这种被称为Alice的攻击机制旨在针对各类自助式服务ATM设备中的安全保护功能。

它最大的特点就是不同于其它ATM恶意软件,不具备数据窃取功能，亦不可通过ATM数字键盘进行控制，Alice利用的是原有安全机制清空和实机操作进行资金取现。

本方案适用于ATM机，以及各类金融自助服务终端。

针对各种渗透金融终端的奇技淫巧，为管理人员提供抵御黑客攻击的最佳解决方案。

二、金融终端所面临的安全威胁随着金融终端个体的增加，它们更加容易遭到不怀好意的人觊觎。

同时，许多金融终端仍在使用windows xp，众所周知它们是非常容易被黑的。

正因为微软不再对它们进行支持，故而许多ATM机供应商会采用一些安全解决方案来减轻攻击和漏洞带来的威胁。

这些安全解决方案会限制金融终端应用，让它们运行在非常严格的环境下，系统后台只能运行非常有限的服务。

例如：Mcafee Solidcore和Phoenix Vista ATM。

Mcafee Solidcore：运行在ATM机操作系统上，用于限制那些未授权的可执行文件。

这个解决方案适用于白名单策略，比如那些应用、进程和服务。

Phoenix Vista ATM：该解决方案集成入了ATM应用。

应用会检查文件的完整性，任何对系统相关的重要文件的篡改都会导致系统关闭。

以上解决方案虽然能在一定程度上实现对系统权限、系统操作的管控，但由于这些保护程序都是工作在应用层，黑客还是可以通过一些手段突破防护，例如：非授权访问者可以在金融终端上插入USB设备，通过它去引导系统，虽然大多数安全解决方案会在引导时接管系统，但只需要在系统引导的时候按住“Shift”键不放开。

商业银行内控管理面临的挑战及其应对方法引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，内控管理对于确保其业务的安全性和稳定性至关重要。

然而，商业银行在内控管理过程中面临着一些挑战，需要采取相应的应对方法。

本文将探讨商业银行内控管理面临的挑战，并提出一些简洁而没有法律复杂性的应对策略。

挑战一：技术风险随着科技的发展，商业银行的业务越来越依赖于信息技术系统。

然而，技术风险也随之增加，如网络攻击、数据泄露等。

这些风险对商业银行的内控管理构成了挑战。

应对方法：1. 加强网络安全措施，包括建立防火墙、加密敏感数据等，以保护客户信息和银行资产的安全。

2. 定期进行安全演练和渗透测试，及时发现并修复系统漏洞。

3. 培训员工，提高其对网络安全的意识和应对能力。

挑战二：合规风险商业银行需要遵守各种法规和监管要求，以确保合规性。

然而，法规和监管环境不断变化，给商业银行的内控管理带来了挑战。

应对方法：1. 建立健全的合规风险管理体系，包括建立合规风险评估和监控机制。

2. 加强与监管机构的沟通和合作，及时了解最新的法规和监管要求。

3. 持续开展内部培训，提高员工对合规风险的认识和理解。

挑战三：内部欺诈风险内部欺诈是商业银行内控管理中的一个重要挑战，可能导致资金损失和声誉受损。

应对方法：1. 建立完善的内部控制制度，包括审计和监督机制，以及内部举报渠道。

2. 实施严格的员工背景调查和审查制度，确保员工的信誉和可信度。

3. 加强内部员工培训，提高他们对内部欺诈风险的识别和应对能力。

结论商业银行内控管理面临着技术风险、合规风险和内部欺诈风险等挑战。

为了应对这些挑战，商业银行应加强网络安全措施、建立健全的合规风险管理体系，并建立完善的内部控制制度。

同时，培训员工，提高他们对各种风险的认识和应对能力。

通过这些简洁而没有法律复杂性的应对策略，商业银行可以有效应对内控管理面临的挑战，确保业务的安全性和稳定性。

商业银行内部控制评价试行方法中国银行业监督打点委员会令〔2004年第9号〕商业银行内部控制评价试行方法已经2004年8月20日中国银行业监督打点委员会第25次主席会议通过，现予发布，自2005年2月1日起施行。

主席刘明康二○○四年十二月二十五日商业银行内部控制评价试行方法第一章总那么第一条为尺度和加强对商业银行内部控制的评价，催促其进一步成立内部控制体系，健全内部控制机制，为全面风险打点体系的成立奠基根底，包管商业银行安然稳健运行，按照中华人民共和国银行业监督打点法、中华人民共和国商业银行法等法律法规，制定本方法。

第二条商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行成果独立开展的查询拜访、测试、阐发和评估等系统性活动。

内部控制评价包罗过程评价和成果评价。

过程评价是对内部控制环境、风险识别与评估、内部控制办法、监督评价与纠正、信息交流与反响等体系要素的评价。

成果评价是对内部控制主要目标实现程度的评价。

第三条商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营打点目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。

第四条商业银行应成立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，按期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

第五条商业银行内部控制评价由中国银行业监督打点委员会〔以下简称银监会〕及其派出机构组织实施。

第六条内部控制评价人员应接受有关内部控制评价常识和技能的培训，具备相应的资质和能力。

第二章评价目标和原那么第七条商业银行内部控制评价的目标主要包罗：〔一〕促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原那么。

〔二〕促进商业银行提高风险打点程度，包管其开展战略和经营目标的实现。

〔三〕促进商业银行增强业务、财政和打点信息的真实性、完整性和及时性。

〔四〕促进商业银行各级打点者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制办法，确保内部控制体系得到有效运行。

2024年工商银行信息化建设工作计划一、前言随着科技的迅猛发展，信息化建设成为各行各业的核心竞争力之一。

作为中国最大的商业银行之一，工商银行深感信息化建设对于提升服务质量、提高运营效率的重要性。

为此，工商银行将制定2024年的信息化建设工作计划，以进一步推动银行的数字化转型。

二、总体目标2024年，工商银行的信息化建设工作将以以下总体目标为导向：1. 提高客户服务体验：通过信息化手段，改善客户的办理体验，提高自助服务水平，提升客户的满意度。

2. 提高运营效率：借助信息技术，优化银行内部流程，提高工作效率，降低运营成本。

3. 加强风险管控：强化信息安全防护，提高数据的存储和传输安全性，防范风险发生。

4. 推动金融科技创新：加强与科技公司的合作，推动金融科技创新，拓展业务领域，提高竞争力。

三、具体工作计划1. 完善智能化服务- 开发智能客服系统，包括自动语音识别、自动语义分析等技术，提供24小时在线咨询服务，提高客户问题解决率。

- 推广智能柜员机，在支行设立智能柜台，实现自助办理各类业务。

- 加强移动端服务，推出更加便捷的手机银行App，提供全方位的金融服务，如理财、支付、查询等。

2. 强化数据分析能力- 建设大数据平台，整合银行内外部数据，实现对数据的深度挖掘和分析，为业务决策提供科学依据。

- 运用人工智能技术，实现智能数据分析，提高数据处理速度和准确性，提供更好的个性化推荐和风险评估服务。

3. 推进云计算应用- 在银行内部搭建私有云平台，实现资源的共享和优化，提高IT资源的利用率。

- 推广云端服务，将部分系统迁移到公有云上，提高系统的弹性和可扩展性，降低运维成本。

4. 加强信息安全防护- 完善信息安全管理制度，建立健全的信息安全管理体系。

- 提升网络安全能力，加强对网络攻击的防护，定期进行安全演练和渗透测试。

- 加强数据安全保护，实施数据分类和加密，加强数据备份和恢复能力。

5. 加强科技创新合作- 加强与科技公司、高校等的合作，合作开展金融科技研发项目。

VIP专员心得体会作为一名VIP专员，我深感责任重大。

我们的任务是确保为每一位VIP客户提供最优质的服务，让他们在我们的企业中享受到独一无二的体验。

在这个职位上，我学到了许多宝贵的经验和知识，下面是我对这段经历的一些心得体会。

首先，了解客户需求是至关重要的。

作为VIP专员，我们需要花时间了解客户的喜好、需求和期望。

通过与客户的深入交流，我们可以更好地理解他们的需求，从而提供个性化的服务。

例如，如果客户对某种品牌或产品有特殊的喜好，我们会提前做好准备，确保在客户到来时能够提供满意的服务。

其次，良好的沟通技巧是成功的关键。

作为VIP专员，我们需要与不同背景和性格的客户打交道。

我意识到，要赢得客户的信任和满意，我们需要具备良好的沟通技巧，能够灵活地应对各种情况。

在与客户的交流中，我学会了如何倾听他们的需求，如何以友好的方式提供帮助，以及如何处理任何可能出现的问题。

第三，团队合作精神是成功的保障。

在提供VIP服务的过程中，我们与各个部门紧密合作，确保客户的需求得到满足。

团队合作使我意识到，只有通过协作和配合，我们才能为客户提供最优质的服务。

每个团队成员都发挥着自己的作用，为客户的满意度贡献自己的力量。

最后，持续学习和提升是必不可少的。

作为VIP专员，我们需要不断学习新知识，了解市场动态和客户需求的变化。

我意识到，只有不断学习和提升自己，才能保持竞争力并为客户提供最佳的服务。

我会定期参加培训课程和行业研讨会，以保持对最新趋势的了解。

总之，作为一名VIP专员，我学到了许多宝贵的经验和知识。

通过了解客户需求、良好的沟通技巧、团队合作精神和持续学习，我们能够为VIP客户提供最优质的服务。

我相信这些经验将对我未来的职业生涯产生积极的影响。

在当今的商业环境中，房地产行业已成为经济发展的重要支柱之一。

为了满足日益增长的市场需求，并为潜在客户提供更优质的服务，我们公司制定了房地产VIP认筹协议。

本协议旨在明确客户在购买我们开发的房地产项目时所享有的权益和优惠。

商业银行应如何应对风险商业银行是金融体系中的重要组成部分，其主要业务是吸收存款、发放贷款以及提供各种金融服务。

然而，由于其特殊的经营性质，商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。

因此，商业银行应制定有效的风险管理策略和措施，以应对和控制这些风险。

一、建立完善的风险管理体系为了有效应对各种风险，商业银行首先需要建立完善的风险管理体系。

这包括设立专门的部门或机构负责监控和管理各类风险，并制定相应的规章制度和流程。

同时，商业银行还需要建立一套科学合理的内部控制机制，并加强对员工进行培训和教育，提高其对各类风险的认识和防范能力。

二、加强信用评估与监测信用是商业银行经营中最重要也最常见的一种风险。

为了减少信用损失，在发放贷款前必须进行严格而全面的信用评估。

商业银行应建立健全的信用评估体系，包括评估方法、评估标准、评估流程等，确保对借款人的信用状况进行准确全面的评估。

同时，商业银行还应定期对已放贷款项进行监测，及时发现和处理潜在的信用风险。

三、加强市场风险管理市场风险是商业银行面临的另一大风险。

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格波动等。

为了应对市场风险，商业银行需要建立有效的市场监测和预警机制，及时了解和掌握市场动态，并制定相应的对冲策略和措施。

此外，商业银行还可以利用金融衍生品等工具进行套期保值操作，以减少市场波动对其经营业绩的影响。

四、加强操作风险管理操作风险是指由于内部操作失误或不当行为引起的损失。

为了防范和控制操作风险，商业银行需要建立完善的内部控制体系，并加强对员工进行培训和教育，提高其操作风险意识和防范能力。

同时，商业银行还应加强对业务流程的规范和管理，确保操作风险的最小化。

五、加强流动性风险管理流动性风险是指商业银行在资金周转过程中可能面临的资金不足或资金过剩的风险。

为了应对流动性风险，商业银行需要建立有效的流动性管理体系，并制定相应的规章制度和措施。

此外，商业银行还可以通过建立良好的资金来源渠道、加强对外部环境变化的敏感度分析等方式来控制流动性风险。