银行信贷系统数据质量检查管理办法模版

第一章总则第一条为加强信贷系统的管理，确保信贷业务的合规、稳健运行，防范信贷风险，提高信贷工作效率，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括贷款、担保、贴现、信用卡等业务。

第三条本制度遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规和监管政策，确保信贷业务合法合规。

（二）风险防控原则：建立健全风险管理体系，有效识别、评估、控制信贷风险。

（三）效率优先原则：优化信贷流程，提高信贷工作效率，为客户提供优质服务。

（四）责任追究原则：明确信贷业务相关人员职责，对违规行为进行严肃处理。

第二章组织架构与职责第四条本行设立信贷管理委员会，负责信贷业务的决策、监督和风险控制。

第五条信贷管理委员会下设信贷管理部，负责信贷业务的日常管理、风险控制和业务指导。

第六条信贷管理部的主要职责：（一）制定信贷管理制度和操作流程；（二）负责信贷业务的审批、发放和回收；（三）建立健全信贷风险管理体系；（四）对信贷业务进行监督检查；（五）组织开展信贷培训和考核。

第七条信贷业务部门负责具体信贷业务的开展，其主要职责：（一）负责客户信息的收集、整理和评估；（二）负责信贷业务的审批、发放和回收；（三）负责信贷档案的管理和归档；（四）负责信贷风险的识别、评估和控制；（五）负责客户关系的维护和拓展。

第三章信贷业务流程第八条信贷业务流程包括以下环节：（一）客户准入：对客户进行资质审查，确保客户符合信贷条件；（二）信贷调查：收集客户相关信息，对客户信用状况进行评估；（三）信贷审批：对信贷申请进行审批，确定信贷额度、利率和期限；（四）信贷发放：办理信贷合同签订、贷款发放等手续；（五）信贷回收：负责贷款的回收、催收和清收工作；（六）信贷档案管理：对信贷档案进行整理、归档和保管。

第九条信贷业务部门应严格按照信贷业务流程进行操作，确保信贷业务合规、稳健运行。

银行信贷数据标准管理（暂行）办法第一章总则根据信贷管理数据标准的要求，信贷系统数据信息要素增加了部分统计口径，信贷调查收集的资料亦相应的增加了调查内容，对信贷系统中的信息、数据要素录入亦提高了录入标准，对数据化标准的管理亦提出了要求。

第一条数据化标准对数据源要求按照信贷系统客户基本资料的数据量进行尽职调查，调查必须以反映真实数据、反映企业真实情况、及时反映企业信息变动情况、准确反映企业财务及经营状况的原则进行调查及在信贷系统数据的补录。

第二条信贷人员对数据要素要及时进行维护，出现维护信息变动的要及时修改，并提交至相关部门进行备案。

第二章对公客户基本信息要素的要求第三条按照信贷管理系统中客户基本信息项要素要求，其中*号项为数据的必填项，信贷调查人员要对*号项进行尽职调查，保证*号项的要素务必反映企业的真实情况。

第四条对部分无*号的项目亦要进行详实调查，如：企业资质信息、企业股东信息、企业财报、企业关联信息、企业股权信息、企业高管人员信息等，对以上信息信贷人员亦要进行尽职调查，并如实对要素进行填报。

第五条客户基本信息规范性说明开户信息部分。

客户标识：按照客户与我行的关系进行维护，贷款开户时为了行内业务正常使用，请将数据标识中的四项全部复选并进行维护。

客户名称：按照账户管理要求，对客户名称务必填写该企业的全称。

证件号：以该客户的组织机构代码证号为标准进行填报，格式为XXXXXXXX-X，按照该格式填写，企业使用统一社会信用代码证的，取代码证第 9 位至第xx位为组机制机构代码证号进行填写并且在最后一位前加‚-‛进行分割。

客户细分类型：以该客户实际情况进行填写，标准按照下拉菜单中选项为借款人性质：按照客户实际情况进行填写，标准以下拉菜单中选项为准，不确定的选择其他。

第六条客户基本信息规范性说明客户信息部分。

行政区划号：以客户所在地为标准进行填写，填写以复选菜单中进行选择。

企业规模：以企业规模的规范性文件进行认定，并进行填报，以该选项下拉菜单中的选项为标准进行填报，不属于企业的选择‚其他‛。

银行个人信贷业务管理系统管理办法第一章总则第一条为加强和规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）的个人信贷业务管理系统（以下简称“个贷系统”）的管理，实现系统管理的科学化、规范化，保证个贷系统正常、安全运行，制定本办法。

第二条本办法适用于本行辖内所有使用个贷系统的总行部室及分支机构。

第二章组织职责第三条总行个人业务部为个贷系统的应用主管部室，负责个贷系统总体框架设计和运营维护；负责解答系统功能方面的咨询；负责全行个贷产品增加、变更和删除的审批及产品层级结构的确定，并根据业务需求变更相关系统参数设置。

第四条总行计划财务部负责个贷系统账务核算的设置。

第五条总行信息技术部为个贷系统的技术主管部室，负责对个贷系统运行环境、硬件配置和通讯网络的开发、维修、维护及数据库备份工作；负责会计科目参数变动相关的数据移植、批量销户、程序更新换版等技术工作；负责在技术可实现的情况下，根据业务部门需求优化完善系统功能。

第六条总行相关部室及各分支机构为个贷系统的使用部门，负责根据经营管理需要提出个贷系统的功能需求；负责相关功能模块测试、后续跟踪、优化需求的提出。

第七条个贷系统中的各类业务本着“谁发起谁负责”的原则，由总行各相关部室负具体实施责任。

第三章系统开发及维护第八条开发和维护，是指个贷系统的开发、维护、优化及有关数据的维护与更新工作。

（一）“开发”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，开发新的应用系统；（二）“维护”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，对已经投入运行的应用系统进行功能扩充、调整、完善，以及参数调整和数据维护等工作。

第九条由经营机构或总行相关部室提出系统开发申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。

第十条由经营机构或总行相关部室提出系统维护申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。

第十一条个贷系统开发及维护的工作流程按照《关于印发<银行计算机应用系统开发维护管理办法>的通知》（银发[2009]353号）实施。

xxx银行信贷管理系统群考评办法第一章总则第一条为加强“xxx银行信贷管理系统群”（以下简称Ｃ３）的应用管理，提高系统数据质量，确保系统运行顺畅，促进系统功能的正常发挥，为信贷经营管理服务，根据《xxx银行信贷管理系统群应用管理办法（试行）》等文件的有关规定，制定本办法。

第二条Ｃ３考评通过量化指标对各行Ｃ３的应用管理、运行维护进行全面考评，考评结果是评价各行信贷电子化工作的主要依据、评价各行信贷管理水平的重要依据，并作为各行信贷经营管理综合评价和综合绩效考核风险水平评价指标的计分依据。

第三条本办法由总行信贷管理部具体实施，通过Ｃ３在线监控、现场检查等方式对一级分行Ｃ３的应用管理、运行维护结果进行监测，按月考评，年度评价。

第四条本办法的考评对象为各一级分行。

各一级分行信贷管理部为Ｃ３牵头管理部门，负责组织、协调系统群应用管理；公司业务部、房地产信贷部、大客户部、机构业务部、国际业务部、农村产业金融部、农户金融部、住房金融与个人信贷部、个人金融部、信用卡部、现金管理部、资产负债管理部、特殊资产经营部、风险管理部、信贷管理部、三农信贷管理部等涉及信贷业务的部门负责归口管理业务的数据录入、维护的组织与管理工作，保证数据录入的真实、完整、准确、及时；运营管理部、财务会计部、现金管理部、国际业务部、信用卡部负责归口管理Ｃ３关联系统中的信贷业务处理，保证接口数据准确、完整、及时；科技部门负责部署在分行端系统安全、稳定运行的技术保障，负责做好Ｃ３信贷数据直通车系统、Ｃ３信贷档案系统、Ｃ３信贷合同打印系统维护的技术支持工作。

本办法考评结果是对各一级分行上述各部门所负责工作的综合评价。

第二章考评内容与记分标准第五条Ｃ３考评的内容包括数据质量、月末（年末）数据核对、Ｃ３信贷数据直通车系统运行维护、Ｃ３信贷档案系统维护、Ｃ３信贷合同打印系统维护、其他管理事项等。

第六条Ｃ３考评实行积分制，考评分值包括基础分和加减分两部分。

信贷系统管理制度范本第一章总则第一条为规范信贷业务管理制度，保障信贷业务风险管理工作的健康有序进行，提升信贷业务的质量和效益，根据国家相关法律法规和银行业务规章制度，制定本制度。

第二条本制度适用于本机构的信贷业务管理，包括信贷审批、贷后管理、风险控制等方面。

第三条信贷业务管理应坚持风险可控的原则，注重风险防范，保证信贷资产质量稳定可控。

第四条信贷业务管理要积极配合国家宏观政策和金融监管政策，履行社会责任，促进实体经济发展。

第二章信贷业务管理体系第五条加强信贷机构内部管理，建立健全信贷业务管理体系。

第六条制定健全信贷业务管理职责、工作程序和流程。

第七条确定信贷业务管理的决策机构、执行机构和监督机构，明确各级管理人员的职责和权限。

第八条实行信贷业务管理责任制，明确各岗位责任，建立有效的考核激励机制。

第九条加强信贷业务管理信息化建设，完善信贷业务管理信息系统。

第三章信贷风险管理第十条建立健全信贷风险管理体系，制定相应的风险管理政策和措施。

第十一条加强贷款前期管理，开展客户信息核查，做好信用风险评估。

第十二条强化信贷审批管理，做好抵押物评估和贷后管理规定。

第十三条加强贷后管理，建立健全贷后监管机制，定期对贷款资金使用情况进行跟踪和监控。

第十四条针对不良信贷资产，及时制定处置方案，有效控制信贷风险。

第四章信贷业务管理流程第十五条信贷业务管理流程应遵循规范、透明、公平、及时的原则。

第十六条建立贷款审批流程，严格审核各项审批条件，确保贷款审批符合相关法律法规和公司业务规章制度。

第十七条健全贷款发放流程，规范贷款发放手续，确保资金使用合法合规。

第十八条完善贷后管理流程，开展定期的贷后监管和评估，及时发现并解决可能存在的风险。

第十九条健全信贷业务报告和信息披露制度，确保相关信息的真实、准确、完整。

第五章信贷业务管理制度执行第二十条信贷业务管理制度由董事会审议通过并下发，由相关部门负责具体执行。

第二十一条各级管理人员应严格执行信贷业务管理制度，确保制度落实到位。

银行个人信贷业务管理系统管理办法第一章总则第一条为加强和规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）的个人信贷业务管理系统（以下简称“个贷系统”）的管理，实现系统管理的科学化、规范化，保证个贷系统正常、安全运行，制定本办法。

第二条本办法适用于本行辖内所有使用个贷系统的总行部室及分支机构。

第二章组织职责第三条总行个人业务部为个贷系统的应用主管部室，负责个贷系统总体框架设计和运营维护；负责解答系统功能方面的咨询；负责全行个贷产品增加、变更和删除的审批及产品层级结构的确定，并根据业务需求变更相关系统参数设置。

第四条总行计划财务部负责个贷系统账务核算的设置。

第五条总行信息技术部为个贷系统的技术主管部室，负责对个贷系统运行环境、硬件配置和通讯网络的开发、维修、维护及数据库备份工作；负责会计科目参数变动相关的数据移植、批量销户、程序更新换版等技术工作；负责在技术可实现的情况下，根据业务部门需求优化完善系统功能。

第六条总行相关部室及各分支机构为个贷系统的使用部门，负责根据经营管理需要提出个贷系统的功能需求；负责相关功能模块测试、后续跟踪、优化需求的提出。

第七条个贷系统中的各类业务本着“谁发起谁负责”的原则，由总行各相关部室负具体实施责任。

第三章系统开发及维护第八条开发和维护，是指个贷系统的开发、维护、优化及有关数据的维护与更新工作。

（一）“开发”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，开发新的应用系统；（二）“维护”是指根据经营机构的要求，经系统应用主管部室同意，对已经投入运行的应用系统进行功能扩充、调整、完善，以及参数调整和数据维护等工作。

第九条由经营机构或总行相关部室提出系统开发申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。

第十条由经营机构或总行相关部室提出系统维护申请，明确需求，经系统应用主管部室与总行相关部室会签后，提交至总行信息技术部实施。

第十一条个贷系统开发及维护的工作流程按照《关于印发<银行计算机应用系统开发维护管理办法>的通知》（银发[2009]353号）实施。

信贷系统管理制度模板第一章总则第一条为了加强信贷系统管理，规范信贷业务操作，防范信贷风险，确保信贷资金安全，根据国家有关法律法规和政策规定，制定本制度。

第二条本制度适用于本行信贷业务的申请、审批、发放、回收、风险控制等全过程管理。

第三条本行信贷管理系统（以下简称信贷系统）是指通过计算机技术、网络通信技术、信息安全技术等手段，实现信贷业务的在线申请、审批、发放、回收、风险控制等功能，提高信贷业务效率和服务质量，降低信贷风险。

第四条信贷系统的建设和运行应遵循合法合规、安全高效、公平公正、客户保密的原则。

第二章组织架构与职责分工第五条信贷系统管理组织架构：（一）信贷系统管理委员会：负责信贷系统的整体规划、建设、运行、维护和监督等工作。

（二）信贷系统管理部门：负责信贷系统的日常管理工作，包括系统维护、数据安全、业务培训等。

（三）信贷业务部门：负责信贷业务的申请、审批、发放、回收、风险控制等工作。

（四）信息技术部门：负责信贷系统的技术支持、系统升级、故障处理等工作。

第六条信贷系统管理职责分工：（一）信贷系统管理委员会负责制定信贷系统管理制度、发展规划和年度工作计划，组织信贷系统的建设和验收。

（二）信贷系统管理部门负责组织实施信贷系统管理制度，监督信贷业务操作，组织信贷业务培训，确保信贷系统正常运行。

（三）信贷业务部门负责按照信贷系统管理制度办理信贷业务，确保信贷业务的真实性、合规性和安全性。

（四）信息技术部门负责信贷系统的技术支持，确保信贷系统的稳定性、安全性和可靠性。

第三章信贷业务操作流程第七条信贷业务操作流程：（一）申请：借款人通过信贷系统在线提交信贷申请，包括个人信息、贷款用途、还款来源等。

（二）审批：信贷业务部门根据借款人的信用状况、贷款用途、还款能力等因素进行审批。

（三）发放：信贷业务部门审核通过后，将贷款资金发放至借款人账户。

（四）回收：信贷业务部门按照约定的还款方式和期限，收回贷款本金和利息。

银行信贷系统数据质量检查管理办法模版一、前言随着金融信息化建设的不断深入，银行信贷系统已成为银行日常经营的重要工具，银行信贷系统数据的质量对于银行风险管理、业务拓展、盈利能力等方面都具有重要意义。

为确保银行信贷系统数据质量，规范数据质量检查管理，特制定本办法。

二、适用范围本办法适用于银行信贷系统数据质量检查管理，适用于所有部门。

三、检查内容银行信贷系统数据质量检查内容应包括以下方面：（一）数据准确性检查对于信贷系统中的各项数据指标应分别进行检查，确保数据准确性。

如贷款申请人基本信息、担保品评估报告、不良贷款评定报告和抵质押物评估报告等数据。

（二）数据完整性检查对于各项数据指标应检查数据的完整性，如各项数据是否完整、必备信息是否齐全等。

确保数据完整，避免因缺失数据对后续业务及数据分析带来影响。

（三）数据规范性检查对于各项数据指标应检查数据的规范性，如各项数据是否按照业内标准进行输入和处理，是否符合银行内部的规范要求，确保数据规范化。

（四）数据时效性检查对于各项数据指标应检查数据的时效性，如各项数据是否及时更新，是否符合要求等，确保数据时效性。

（五）数据安全性检查银行信贷系统数据是银行最重要的资产之一，数据安全性是银行工作的重中之重，因此银行数据检查应包含数据安全性检查，检查数据安全性，防止数据泄露、篡改等情况出现。

四、检查频次为保证数据质量，银行信贷系统数据质量检查频率应适当，建议每季度对数据进行检查，并对检查结果定期汇总，形成报告并及时上报。

五、报告汇总银行信贷系统数据质量检查后，应形成检查报告，必要时可以成立数据质量小组，对检查结果进行定期汇总和分析，及时发现问题并督促解决，从而确保数据质量的稳定和升级。

六、纠正措施根据数据检查报告，银行应及时发现问题并提出相应的纠正措施，如重点关注数据出现的问题和漏洞，并及时组织开展纠正行动，保证检查结果的有效性。

七、总结银行信贷系统数据的质量对于银行的稳健经营、安全发展以及业务扩展都具有重要意义，为保证数据质量，要做好数据质量检查管理工作。

xxx村镇银行信贷数据质量管理办法第一章总则第一条为适应我行业务发展及管理变革要求，全面满足监管机关及外部信息披露数据需要，持续提升我行信贷业务数据质量，有效增强数据对管理决策的支持能力，根据中国银监会《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》、《xxx村镇银行统计制度（试行）》和《xxx村镇银行统计数据质量管理办法（试行）》，特制定本办法。

第二条本办法所称“信贷数据质量”是指记录在我行计算机信息系统中反映我行信贷业务经营事实的业务数据以及我行正式编制的信贷业务统计报表的准确性、完整性和时效性。

对于暂时未纳入我行信贷业务统计报表的手工信贷数据，适用本办法的相关规定。

第三条本办法所称“信贷数据”，包括表内信贷业务数据和表外信贷业务数据。

第四条本办法所称“数据管理部门”，是指对记录在我行相关计算机信息系统中的信贷业务数据负管理责任的部门；本办法所称“数据使用部门”，是指在日常信贷数据统计分析应用和对外报送数据过程中，使用相关计算机信息系统中的信贷数据的部门。

第五条本办法适用于xxx村镇银行对口的银监会监管统计、人行金融统计以及xxx村镇银行日常信贷数据的统计管理工作。

第二章管理目标第六条我行数据质量管理的总体目标是“组织健全、制度完善、标准统一、流程规范、结果可靠”。

组织健全是指总行、支行信贷数据质量管理组织架构设置和人员配置到位；制度完善是指总行、支行共同建立起完整的信贷数据质量管理制度体系；标准统一是指各项数据符合内外部数据标准要求；流程规范是指建立规范的数据质量问题发现、报告、整改和反馈流程；结果可靠是指达成我行各信贷业务相关系统产出或经再加工处理的数据真实可用。

第三章管理对象第七条我行信贷数据质量管理遵循“抓因促果”的原则，对影响数据质量的各个相关环节和要素实施管理，包括但不限于：业务系统基础信息、重要事项、基础报表和其他等。

第八条业务系统基础信息是指记录在我行计算机系统内的各个信贷业务系统采录的原始信息和再加工的衍生信息，包括但不限于：客户信息、产品信息、业务信息、管理信息和公共参数等。

一、总则第一条为加强信贷系统管理，规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷工作效率，根据国家有关法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行信贷部门及其相关人员。

第三条信贷系统管理应遵循以下原则：（一）合规性原则：严格遵守国家法律法规、监管政策和行业规范。

（二）安全性原则：确保信贷资产安全，防范信贷风险。

（三）效率性原则：提高信贷工作效率，为客户提供优质服务。

（四）保密性原则：严格保护客户信息和信贷业务数据。

二、信贷系统管理职责第四条信贷部门负责信贷系统的规划、建设、维护和管理工作。

第五条信贷部门应设立专门负责信贷系统管理的岗位，明确岗位职责，确保信贷系统正常运行。

第六条信贷部门应定期对信贷系统进行安全检查和风险评估，及时发现问题并采取措施。

三、信贷系统操作规范第七条信贷系统操作人员应具备相应的业务知识和技能，熟悉信贷业务流程和信贷系统操作。

第八条信贷系统操作人员应严格遵守操作规程，确保信贷业务数据的准确性和完整性。

第九条信贷系统操作人员应定期备份信贷业务数据，防止数据丢失。

第十条信贷系统操作人员应妥善保管用户名和密码，不得泄露给他人。

第十一条信贷系统操作人员发现系统异常或安全隐患时，应及时报告并采取措施。

四、信贷系统安全与保密第十二条信贷系统应采用安全可靠的加密技术，确保数据传输和存储的安全性。

第十三条信贷系统应设置访问控制，限制未授权人员访问敏感信息。

第十四条信贷部门应建立健全内部审计制度，定期对信贷系统进行审计。

第十五条信贷部门应加强员工保密教育，提高员工保密意识。

五、监督与考核第十六条信贷部门应定期对信贷系统运行情况进行检查，确保系统正常运行。

第十七条信贷部门应定期对信贷系统操作人员进行考核，考核内容包括业务知识、操作技能和保密意识等方面。

第十八条信贷部门应将信贷系统管理纳入绩效考核体系，对表现优秀的员工给予奖励。

六、附则第十九条本制度由信贷部门负责解释。

第二十条本制度自发布之日起施行。

银行信贷数据质量管理办法模版银行信贷业务是银行核心业务之一，数据是整个业务过程中的关键环节。

为了保障信贷数据的质量，规范信贷业务流程，银行需要建立数据质量管理办法。

以下是一份银行信贷数据质量管理办法模板，仅供参考。

一、总则为保障银行信贷业务运营的有效性、合规性，提高数据质量，制定本管理办法。

二、适用范围本管理办法适用于银行信贷业务部门、银行IT部门及相关外包机构等。

三、管理原则1.数据质量管理应该从客户申请开始，直至信贷业务完成和贷后管理结束。

2.数据质量管理应该呈现阶段性，围绕信贷核准过程、贷款发放过程、贷款还款过程及贷款质量管理等各个阶段。

3.数据质量管理应该依据“完整、准确、及时、可信”的管理原则，详细划分数据元素、数据检查点，提高数据质量的可控性。

4.数据质量管理应该符合相关法律法规及监管要求，遵循“知晓性、公平性、有效性、传递性”的选项原则。

四、管理机制1.负责人制度：各信贷业务操作员对其相关业务的数据质量负有责任，必须一视同仁，制订对应业务的数据质量指标并予以监控和调整。

2.任务分工制度：银行应指定专门的质控人员管理各阶段的数据质量，增加数据质量的可控性。

在打破业务各自为政，实现跨职能协作、信息共享。

3.内控制度：银行应制定一套完整的内部审计制度，及时检查数据可靠性并及时整改。

4.统一规划制度：银行应根据业务发展情况，做出相关业务数据质量要求的制定，以业务为导向，统一规范各流程中的数据质量要求。

五、数据质量管理规定1.完整性数据完整性是指完整的、无遗漏、无重复的数据，不应出现缺失、不完整等现象。

2.准确性数据准确性是指数据与实际情况相符的指标，应该排除对数据的误解和错误。

3.及时性及时性是指数据应在规定时间内上传，应避免数据滞后和延迟情况。

4.可信性可信性是指数据应该是真实、可靠的，且一经准确核实，不需再予考证。

六、数据质量检查方法1.内部检查银行应该设有专人对银行信贷数据进行每阶段质量检查并详细记录，并制定相应的整改方案。

信贷系统管理制度模板第一章总则第一条为了规范信贷业务管理，保障信贷风险控制，提高信贷运营效率，制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有信贷业务，包括个人信贷、企业信贷、房地产信贷等。

第三条公司信贷管理应遵循合规、风险控制、审慎经营原则，确保信贷业务安全稳健运行。

第四条公司信贷管理应建立科学的风险评估体系，合理确定信贷额度和利率，防范信贷风险。

第五条公司信贷管理应建立健全的内部审核制度，加强信贷业务的审查和监督。

第六条公司信贷管理应建立完善的信贷业务信息管理系统，提高信息的准确性和及时性。

第七条公司信贷管理应加强对信贷人员的培训和管理，提高信贷队伍的专业素养和服务水平。

第八条公司信贷管理应加强对客户的信用管理，建立健全的客户信用档案，防范客户信用风险。

第二章信贷审批程序第九条公司信贷审批程序应建立逐级审批、分类管理的制度。

第十条信贷审批程序包括：客户申请、资信评估、信贷额度确定、借款合同签订、放款等环节。

第十一条信贷申请应填写完整，附上必要的资料和证明文件，由客户经理进行初审。

第十二条客户经理应对客户的资产状况、信用记录、还款能力等进行评估，提出信贷额度建议。

第十三条信贷额度确定应严格按照公司信贷政策和风险评估结果，经部门主管审批。

第十四条借款合同应明确约定借款金额、利率、还款方式、抵押物情况等内容，由双方签订。

第十五条放款应按照借款合同约定，如实核对客户的身份、抵押物情况，并在公司系统记录。

第三章信贷风险管理第十六条公司信贷风险管理应建立风险分类和预警机制，防范和控制信贷风险。

第十七条公司信贷风险管理应建立逾期贷款管理制度和催收流程，及时止损、处理不良贷款。

第十八条公司信贷风险管理应加强对抵押物的评估和监管，确保抵押物价值覆盖贷款本金。

第十九条公司信贷风险管理应定期进行信贷资产质量检查，发现问题及时整改。

第二十条公司信贷风险管理应及时调整信贷政策和措施，应对市场变化和风险情况。

第四章信贷信息管理第二十一条公司信贷信息管理应建立健全的客户信息库，确保客户信息的准确性和完整性。

第一章总则第一条为加强信贷资产质量管理，确保信贷资产安全、合规、高效，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，结合本行实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本行所有信贷业务，包括公司贷款、个人贷款、信用卡、垫款等。

第三条本制度旨在规范信贷资产质量管理工作，明确信贷资产质量管理的责任，提高信贷资产质量，降低信贷风险。

第二章组织机构及职责第四条成立信贷资产质量管理委员会，负责信贷资产质量管理的决策、监督和指导。

第五条信贷资产质量管理委员会下设信贷资产管理部门，负责信贷资产质量管理的具体实施。

第六条信贷资产管理部门职责：（一）制定信贷资产质量管理制度，并组织实施；（二）负责信贷资产质量的监测、评估和预警；（三）负责信贷资产质量问题的调查、分析和处理；（四）负责信贷资产质量信息的收集、整理和报送；（五）组织开展信贷资产质量培训和宣传活动。

第三章信贷资产质量标准第七条信贷资产质量分为五个等级，分别为：正常、关注、次级、可疑、损失。

第八条各等级信贷资产质量标准如下：（一）正常：借款人按时偿还本金和利息，无逾期记录，信用良好。

（二）关注：借款人出现逾期，但已恢复正常还款，信用状况一般。

（三）次级：借款人逾期超过30天，信用状况较差。

（四）可疑：借款人逾期超过90天，信用状况较差，可能存在风险。

（五）损失：借款人逾期超过180天，信用状况极差，已形成损失。

第四章信贷资产质量监测与评估第九条信贷资产管理部门应定期对信贷资产质量进行监测和评估，及时掌握信贷资产质量状况。

第十条信贷资产监测和评估方法：（一）建立信贷资产质量监测指标体系，包括信贷资产质量等级、逾期率、不良贷款率等；（二）对信贷资产质量进行实时监控，及时发现异常情况；（三）定期对信贷资产质量进行评估，分析信贷资产质量变化趋势。

第五章信贷资产质量问题处理第十一条信贷资产管理部门应建立信贷资产质量问题处理机制，及时处理信贷资产质量问题。

银行信贷信息审查制度第一章总则第一条为了加强银行信贷信息审查工作，提高信贷资产质量，防范信贷风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内设立的商业银行、政策性银行、农村合作银行、城市信用社等银行业金融机构的信贷信息审查工作。

第三条信贷信息审查制度的目标是确保信贷资金的安全、合法、有效，促进银行业稳健发展。

第四条信贷信息审查应遵循全面、审慎、客观、公正的原则，确保信贷信息的真实、完整、准确。

第二章信贷信息审查组织机构第五条银行应设立信贷审查部门，负责信贷信息的审查工作。

信贷审查部门应独立于信贷业务部门，保证审查工作的客观、公正。

第六条信贷审查部门应建立健全内部管理制度，明确信贷审查人员的职责、权限和工作流程，确保信贷审查工作的规范进行。

第三章信贷信息审查内容第七条信贷审查人员应对以下内容进行审查：（一）借款人的主体资格、经营状况、财务状况、信用状况、担保能力等；（二）贷款项目的合法性、可行性、盈利性、风险可控性等；（三）贷款用途的合规性、合理性、真实性等；（四）贷款的还款来源、还款能力、还款期限、还款方式等；（五）贷款担保的合法性、有效性、充足性等；（六）其他可能影响信贷资产安全的相关因素。

第四章信贷信息审查程序第八条信贷审查人员应按照以下程序进行审查：（一）接收信贷业务部门提交的信贷申请材料；（二）对信贷申请材料进行初步审查，确保材料的完整性、合规性；（三）对信贷申请材料进行详细审查，实地调查核实有关情况，形成审查意见；（四）将审查意见提交给信贷审查委员会或者信贷决策机构；（五）根据信贷审查委员会或者信贷决策机构的审议结果，作出信贷审批决定。

第五章信贷信息审查人员第九条信贷审查人员应具备以下条件：（一）具有金融、经济、法律等相关专业背景和专业知识；（二）具有年以上银行信贷工作经验；（三）具备良好的职业道德和敬业精神，无不良记录；（四）熟悉国家法律法规、银行业监管规定、信贷政策；（五）具备一定的风险识别和分析能力。

xxx村镇银行信贷数据质量管理办法第一章总则第一条为适应我行业务发展及管理变革要求，全面满足监管机关及外部信息披露数据需要，持续提升我行信贷业务数据质量，有效增强数据对管理决策的支持能力，根据中国银监会《银行监管统计数据质量管理良好标准（试行）》、《xxx村镇银行统计制度（试行）》和《xxx村镇银行统计数据质量管理办法（试行）》，特制定本办法。

第二条本办法所称“信贷数据质量”是指记录在我行计算机信息系统中反映我行信贷业务经营事实的业务数据以及我行正式编制的信贷业务统计报表的准确性、完整性和时效性。

对于暂时未纳入我行信贷业务统计报表的手工信贷数据，适用本办法的相关规定。

第三条本办法所称“信贷数据”，包括表内信贷业务数据和表外信贷业务数据。

第四条本办法所称“数据管理部门”，是指对记录在我行相关计算机信息系统中的信贷业务数据负管理责任的部门；本办法所称“数据使用部门”，是指在日常信贷数据统计分析应用和对外报送数据过程中，使用相关计算机信息系统中的信贷数据的部门。

第五条本办法适用于xxx村镇银行对口的银监会监管统计、人行金融统计以及xxx村镇银行日常信贷数据的统计管理工作。

第二章管理目标第六条我行数据质量管理的总体目标是“组织健全、制度完善、标准统一、流程规范、结果可靠”。

组织健全是指总行、支行信贷数据质量管理组织架构设置和人员配置到位；制度完善是指总行、支行共同建立起完整的信贷数据质量管理制度体系；标准统一是指各项数据符合内外部数据标准要求；流程规范是指建立规范的数据质量问题发现、报告、整改和反馈流程；结果可靠是指达成我行各信贷业务相关系统产出或经再加工处理的数据真实可用。

第三章管理对象第七条我行信贷数据质量管理遵循“抓因促果”的原则，对影响数据质量的各个相关环节和要素实施管理，包括但不限于：业务系统基础信息、重要事项、基础报表和其他等。

第八条业务系统基础信息是指记录在我行计算机系统内的各个信贷业务系统采录的原始信息和再加工的衍生信息，包括但不限于：客户信息、产品信息、业务信息、管理信息和公共参数等。

银行信贷风险管理系统管理办法第一章总则第一条为进一步规范银行（以下简称“我行”)授信业务操作，防范操作风险，提升管理效率，减少数据差错，保证信贷风险管理系统（以下简称“信贷系统”）的正常运行，拟定本办法。

第二条本办法适用于我行人民币授信业务和国际贸易融资业务的授信调查、审查审批、贷款发放、贷后管理、统计查询等全流程操作。

第三条信贷系统是基于我行信贷管理内部监控要求，以我行现行的信贷管理制度为基础，结合我行的需求建议，设计建成的信贷业务管理系统。

该系统涵盖了授权管控体系、报表自动生成体系、授信产品管理体系等多项核心内容,并与核心系统、１１04报表等系统设有接口进行连接。

第四条信贷系统具备8项管理功能,包括客户信息管理、授信方案管理、审查审批管理、放贷管理、贷后管理、担保品管理、统计查询、系统管理。

我行通过信贷系统实现对授信业务的客户信息维护、授信业务申请、授信调查、审查审批、放款操作及贷后管理等业务流程的电子化操作，为信贷业务的数据处理、统计分析、业务决策的信息支持等奠定技术基础。

第二章管理原则第五条信贷系统实行“全程管理、统一规划、相互制约、强化监督”的管理原则。

(一)全程管理。

信贷管理的所有操作环节应全程纳入信贷系统中,主要包括授信调查、授信审查、授信审批、贷款发放、贷后管理等阶段,以确保信贷系统中信息的完整性、准确性和实时性。

（二）统一规划。

信用风险管理部门负责统一规划、管理沟通协调信贷系统的操作、运行、维护和升级等有关工作。

科技研发部门、科技运行部门、信息科技管理部等总行职能部门须依据有关各自的职责为信贷系统提供服务管理，确保信贷系统的正常运行。

(三）相互制约。

各信贷管理岗位之间要依照各自的职能分工，对客户信息的采集、信贷业务决策、放款操作及贷后监控等重大事项,进行相互监督和制约，有效防范操作风险,提升系统运行质量。

(四)强化监督。

各部室、各分支机构要依照系统运行的职能分工，加强对各岗位履行职责情形的检查监督，有效防范违规操作风险,确保系统有效运行。

银行信贷系统数据质量检查管理办法模版xxx村镇银行信贷数据质量检查管理办法第一章总则第一条为提高我行经营管理应用和外部监管报送的数据质量水平，合理评价我行数据质量管理工作，根据《信贷系统数据质量管理规定》，特制定本办法。

第二章职能职责第二条总行风险合规部为信贷数据质量检查管理的牵头部门，主要职责如下：（一）负责制定/修订信贷数据质量检查管理办法；（二）牵头组织总行各部门信贷数据检查工作；（三）牵头监管部门交办的统计监督检查工作；（四）指导总行各部门的信贷数据检查；（五）根据检查结果，评估各部门的信贷数据质量情况，提出奖励和惩罚建议；（六）信贷数据质量管理办法中赋予的其他职责。

第三条总行科技部门负责定期检查统计信息系统的安全管理工作。

配合牵头部门信贷数据检查的系统支持。

第三章检查对象和内容第四条数据质量检查对象为总行各部门。

总行各部门为涉及信贷基础数据录入及信贷数据报表报送的部门。

第五条信贷系统基础信息是指记录在我行计算机系统内的各个信贷业务系统采录的原始信息和再加工的衍生信息，包括但不限于：担保方式、贷款业务、票据业务、贷后管理等。

信贷系统基础信息考察采录基础信息的规范性、准确性、完整性和时效性。

第六条信贷数据报表信息是指我行对外披露的信贷数据报表、向监管部门报送的各类信贷数据统计报表和我行经营决策管理过程中经常使用的信贷数据报表，以及编制这些报表过程中所必须的中间表，包括但不限于：公开披露的年报/季报、报送监管机构的监管报表、调研数据和大额客户风险报表、报送其他机构的报表和行内主要信贷经营情况表等。

信贷数据报表信息考察各制表机构交付报表的规范性、准确性、完整性和时效性。

第七条其他类信贷数据质量检查内容是指经由总行信贷数据质量领导小组提出的纳入数据质量管理范畴的内容。

第四章检查方式和频率第八条数据质量检查的方式有两类，一是非现场检查；二是现场检查；第九条非现场检查是指总行风险合规部通过信息系统调阅历史数据记录和通过调阅数据质量管理台账等方式判断各部门或经营机构信贷数据质量。