【盘点】十大最有“争议”的互联网金融事件

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/自2013年以来，p2p网贷行业以一种势不可挡的速度发展，他们以传统金融与互联网相结合的创新模式，为小微企业和个人贷款提供了一条全新的快捷融资途径，也为理财人提供了一条理财渠道。

在岁末，P2P监管大潮来袭之际，笔者为你来一场岁末P2P十大事件大盘点。

大事件一：P2P跑路狂潮，屡创最快纪录近年来，2014年互联网金融蓬勃发展，一方面光彩照人，而另一方面也出现很多问题。

由于网贷发展还处于初级阶段，缺乏相关部门的监管,法律政策等也相对匮乏，平台跑路事件频频发生。

截至2014年12月，出现提现困难、倒闭、跑路等问题的P2P平台已达338家。

甚至有P2P平台出现了半天“秒跑”案例，简直惊心动魄。

这一年来，最短时间跑路的十大P2P网贷平台主要分布在经济发达的南部沿海地区。

其中最短寿命为半天，最长寿命也不过2个多月。

没有最快，只有更快，纪录被一次次刷新，投资人的心被虐不断，让我们盘点下今年的纪录保持者们。

排名第一的平台是台州的恒金贷，它注册资金5000万，上午上线，下午就跑路了。

6月27日恒金贷P2P平台开业，并发布公告称将举行连续三天的优惠活动，但当天下午，网站就打不开了。

业内人士表示，开业第一天就跑路，该平台创下了P2P的一个短命历史纪录。

排名第二的平台是深圳的元一创投，上线运营仅1天，平台老板就携投资人30万元潜逃，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。

紧跟其后的是上线两天就跑路的银银贷、龙华贷与上线3天就跑路的福翔创投。

银银贷，推出的产品最高收益率达22%，被骗的投资者有几十个人。

就此来看，P2P行业面临的问题还不少。

包括上述跑路、失联事件在内，至少有183家P2P平台出现问题。

其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。

这两者加起来，就占到问题平台的近九成。

“跑跑”已经成列甲午年P2P行业的“魔咒”，在监管未明，行业门槛低的情况下，投资者和从业者都无法从根本上突破这个“魔咒”。

盘点2015十大悲情事件本刊记者张婕婕2016 理财去哪儿投资与理财Investment&Finance472015年是中国互联网金融的第三年，也是监管细则尚待出台，问题爆发有增无减的一年。

最苦还是投资人，一朝“接盘”，辛苦攒下的数万乃至数十万本金瞬间灰飞烟灭。

0607080910泛亚贵金属430亿元难以讨回2015年9月21日，超过1000位来自全国各地的泛亚投资人聚集在证监会门口维权。

这家号称世界最大的稀有金属交易所，最终资金链断裂，20多个省份的22万投资者的430亿元资金难以讨回。

泛亚产品日金宝投资标的为稀有金属铟，而囤积价格高于市场价达30%，但因矿业不景气，囤积的铟长期不涨价，需大量资金维持，然后就把公司拖“垮”了。

蔬泽创投跑路卷走1亿多2015年9月开始，在24%的高息诱惑下，合肥大二学生小王开始在“蔬泽创投”上投资，他甚至将母亲出车祸留下的29万元保险金全部投资了进去。

11月初，平台网页突然登录不上了。

蔬泽创投注册资金2.18亿元，注册地上海浦东新区，上线仅两个月，发标总额竟达1.26亿元。

受害人爆料称，“蔬泽创投”共卷走全国上千投资人约1亿多元资金。

巨雷e租宝大爷大妈躺枪进入2015年12月，年度网贷大戏终进高潮，最大一颗雷便是e 租宝。

e 租宝是安徽钰诚控股集团股份有限公司打造，以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，注册资本金1亿元。

12月8日，新华社报道，e 租宝及关联公司涉嫌违法经营活动被调查。

据悉，e 租宝的88万投资人数中，90%以上是对互联网金融毫无概念的大爷大妈。

作为总成交规模745亿元、待收金额704亿元的巨无霸平台，截至暂停运营，人均待收金额为9.83万，投资额超千万的达300多人。

大大集团遭调查员工掏腰包投资e租宝被查几天后，2015年12月14日，另一家互联网金融公司大大集团因涉嫌违法被警方调查。

据大大集团官网显示，线上产品大大宝累计投资近1.9亿元。

教训：互联网十大倒闭案例（附行业分析）2015年即将结束，回顾这一年，电子商务风起云涌，有商家成了浪尖的弄潮儿，也有商家被拍死在沙滩上。

本文盘点2015年top10电商失败案例。

一、拍拍网年底关闭：近日，京东发布公告表示，将于2015年12月31日停止提供C2C(个人对消费者)拍拍网平台服务，并在三个月的过渡期后，于2016年4月1日起彻底关闭拍拍网。

依据公告，从即日起，拍拍网不再接受新卖家的入驻申请，依据拍拍网与卖家的平台服务协议，当前平台卖家的店铺服务期将截止于2015年12月31日，到期不再续约。

京东的官方公告，之所以要停止C2C业务是因为要抑制假货，关闭拍拍也是京东减小刷单局面的个别措施。

虽然京东表示关闭关闭拍拍的主因是因为售假无法控制，但实际原因是京东根本无意C2C 业务，专心保持自身优势与天猫抗衡。

二、洗车类O2O大多倒闭：从赶集易洗车与呱呱洗车合并，到e洗车、功夫洗车相继关闭上门洗车业务，曾经被视为汽车后市场入口的上门洗车业务正处于“全线阵亡”的境地。

近期，又一洗车O2O“我爱洗车”的倒闭，相比较前几家能够进行转型或合并，我爱洗车在资金链断裂、寻求接盘无望后，悄然关门：没有声明，也没有正式的公司解散会议，CEO 李东晋悄悄解散了公司QQ群，停用常用手机号，留下了200多万元债务。

我爱洗车在年初快速扩展的阶段，动作迟缓未铺下市场；在5月份洗车热潮过去后，已经落后的爱我爱洗车还在谋求独立融资，错过多家企业的收购意向，以至于最终零元转让都无人接盘。

三、p2p跑路成风：2015年9月1日，深圳平台国湘资本涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额或达8亿元。

该平台法人代表等22名人员遭警方刑事拘留。

9月7日，深圳知名P2P平台融金所被深圳经侦部门突查，多名高管被警方带走，报道称因平台发假标进行自融、资金流向股票配资业务的事件曝光。

11月6日银谷财富分公司被查封，10月宁波融信董事长失联，11月成立仅3个月的鑫利源跑路，并发奇葩巩固称负责人运营思路出问题导致股东撤资，产生坏账。

随着社会的不断发展，金融领域不断涌现出各种各样的风险案例。

这些案例不仅令人震惊，更对社会产生了深远的影响。

2020年，也不例外地见证了一些与金融风险相关的案例，这些案例在一定程度上对人们的生活产生了不可忽视的影响。

以下，我们将以 2020年生活中的金融风险案例为主题，对这些案例进行深入分析和探讨。

一、P2P网贷评台的风险案例P2P网贷评台，是指个人与个人之间通过互联网评台进行借贷的一种金融模式。

然而，由于监管不力和信息不对称等原因，P2P网贷评台在一定程度上存在一定风险。

2020年，一些P2P网贷评台出现了评台崩盘、资金链断裂等问题，导致投资人本金无法收回，甚至产生了资金大规模挤兑的现象。

这些事件不仅给投资者造成了巨大的经济损失，也对整个金融市场产生了不小的冲击。

P2P网贷评台的风险问题亟待引起金融监管部门的高度重视，加强监管力度，打击违法违规行为，保障投资人的合法权益。

二、虚拟货币的风险案例虚拟货币是一种基于密码学的数字货币，它的流通和交易完全依赖于互联网。

随着虚拟货币市场的持续火热，一些项目方和交易评台在市场投机炒作过程中出现了违法违规行为，造成了不少投资者的财产损失。

2020年，某些虚拟货币项目方通过造势炒作，扰乱市场秩序，导致虚拟货币价格的剧烈波动，一些投资者由此蒙受了巨大的损失。

在这种情况下，有关部门迅速出台了监管政策，要求严格规范虚拟货币的发行、交易和投资行为，以维护金融市场的稳定和健康发展。

三、投资理财产品的风险案例随着金融市场的不断创新，各种投资理财产品层出不穷，吸引了大量投资者的关注。

然而，在投资过程中，一些投资者由于信息不对称或者贪图高额收益，盲目跟风参与一些不明真相的投资理财产品，导致投资损失。

2020年，某些投资理财产品由于运作不善或者违法违规行为，致使投资人遭受了不同程度的经济损失。

这些事件不仅使投资者受到伤害，也对整个金融市场的正常秩序构成了一定的威胁。

金融监管部门应当加强对投资理财产品的审核把关，规范市场行为，提高投资者的风险意识和自我保护能力。

十大不成功互联网金融案例1、PayPal货基无奈清盘失败原因：宏观金融环境变差1999年美国支付公司PayPal设立了账户余额的货币市场基金，该基金由PayPal自己的资产管理公司，通过联接基金的方式交给巴克莱（之后是贝莱德）的母账户管理，用户只需简单地进行设置，存放在支付账户中不计利息的余额就将自动转入货币市场基金，从而获得收益。

当时PayPal货币市场基金堪称互联网金融的创举，其规模在2007年达到巅峰的十亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币基金（这与余额宝的规模没法比）。

在2002年至2004年的利率下行周期中，PayPal放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力，勉强维持住超过1%的收益率，基金规模仅增长了31%，而活跃账户数和年成交总额分别上升1.5倍和8倍。

而在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%，规模出现连续翻番，增长了三点五倍。

2008年后PayPal货币市场基金的收益急剧下降，2011年仅为0.05%，相对于2008年贬损达98%。

在宣布关闭货币市场基金之前，为维持基金收益，PayPal实际上已经补贴了基金两年时间。

其失败的原因有两个：其一，美国利率市场化程度高，套利空间较小，PayPal推出的“余额宝”收益率与活期存款利差不大，以至资金规模最高也就十亿美元左右；其二，金融危机后美国实行了超宽松货币政策，推出了量化宽松购买资产大肆放水美元计划，并且将利率降低至零水平，最终不得不销声匿迹。

2、Square支付前景不明朗失败原因：成本高昂利润低2009年3月，Square取得了快速的发展，其年支付交易金额达到了50亿美元。

它是一个“小方块”，插到商家的智能手机上，商家就可以让顾客使用信用卡支付了。

这种模式的优点在于不受收银机的束缚，也不用再支付固定专用POS机所需的设备和连接费用。

Square对每笔刷卡交易金额提取2.75%的佣金，但小型商户可以选择每月支付275美元的佣金。

互联网金融实践案例分享互联网金融是近年来蓬勃发展的新兴行业，以互联网技术为手段，借助于互联网实现金融服务的创新模式。

早在2005年，支付宝推出的“担保交易系统”开创了我国互联网金融的先河，随着移动支付、网络借贷、众筹、基于区块链的数字货币等业态的诞生，互联网金融已经成为推动中国金融业转型升级和实现金融普惠的重要力量。

本文将针对互联网金融实践进行案例分享，介绍几个真实的互联网金融项目，并从市场分析、产品创新、风险控制等方面探讨它们成功的原因。

一、平安头条平安头条是一款由平安集团推出的智能投资产品，其前身是2013年推出的“萝卜投顾”，经过多次升级和改进后，于2018年1月正式更名为“平安头条”，融合了更多的用户画像、智能化推荐、投资风险评估等功能，致力于为用户提供更智能、更安全的投资体验。

市场分析：随着互联网技术的日益发达，财富管理逐渐成为了大众话题，也成为了金融机构争抢的具有潜力的市场。

而平安集团已经拥有较强的银行、保险、证券等金融业务，发展智能投顾产品延伸到财富管理领域，符合集团金融布局的整体需求。

产品创新：平安头条采用机器学习、大数据等人工智能技术，通过对用户的投资偏好、风险偏好、投资经验等因素进行精准分析，综合给出投资建议，并不断根据用户投资行为进行智能优化。

此外，平安头条还实现了自主对冲和强度梯度变化预警，及时避险，提高用户的投资成功率。

风险控制：平安头条在产品设计上注重风险控制，通过“适当性管理”、“风险提示”等方式，引导用户了解产品风险，增强用户与产品的匹配性，防范可能带来的投资风险。

二、360借贷360借贷是一款由360集团推出的短期贷款产品。

360作为国内著名的互联网安全服务商，产品设计上注重数据安全、风险控制等问题。

360借贷的特点是贷款额度较小、时间短，用户只需要在线上进行简单的操作即可轻松获得贷款，适用于短期急需资金的用户。

市场分析：随着社交网络、在线商务、移动支付等互联网工具的广泛应用，个人消费水平及金融服务需求迅速增长。

互联网金融诈骗经典案例分析及防范对策摘要：当前互联网金融诈骗案件频发,诈骗手段日趋专业和多样,受害面广,不仅危害公共安全,如控制不及,还易引起群体性事件,造成社会稳定风险。

因此加强防范互联网金融诈骗的工作迫在眉睫。

本文的目的是让社会公众深入地了解金融创新所带来的金融诈骗风险。

本文采用案例研究法进行定性研究，通过结合具体案例主要介绍了网络理财、各种代币传销、金融衍生品交易、房地产养老、套路贷这五大类金融诈骗的特点和相应的识别和应对诈骗的方法。

关键词：网络理财诈骗；代币传销；以房养老；套路贷一、引言随着经济的发展和居民收入水平的提高，更多的居民用他们的闲置资金进行金融投资。

但是，近年来互联网金融创新和民营金融机构的快速发展在促进经济发展的同时，也导致社会公众所面临的金融风险也进一步加大。

近年来、一些诈骗人员和具有过渡冒险精神的人员进入金融行业，而我国的社会公众又大多缺乏对金融知识的了解及对金融风险的辨别能力，这一局面导致金融诈骗案件频发，社会公众遭受了巨大的损失，进而导致很多社会问题。

要想社会居民避免投资过程中的诈骗风险，保证社会稳定，除了加强政府监管之外，提升社会公众对基本金融知识的了解也是必要条件。

本文主要目的是向社会公众介绍金融的基本知识，并结合近年来我国发生的金融诈骗的典型案例，简单分析目前社会上最常见的网络理财、各种代币传销、金融衍生品交易、房地产养老、套路贷五大类金融诈骗现象背后的逻辑，总结出每种金融骗局的特点和显性特征。

强化公民的金融风险意识，引导他们有效的利用金融服务，降低金融欺诈事件的发生，促进构建有序、健康、安全的金融生态环境，促进金融发展。

二、网络理财骗局案例分析1.虚拟货币传销骗局近年来，随着信息技术的发展，一些人打着“区块链”科技创新的幌子，开发出一些所谓的创新型货币进行行骗。

目前全球共有1600余种虚拟货币，这些虚拟货币只能在特定范围内使用，例如比特币、以太币、莱特币、狗狗币、元宝币、点点币、凯特币等。

互联网金融犯罪案例近年来，互联网金融迅猛发展。

这是经济的新的增长点，但是与之相伴的是互联网金融犯罪也逐渐增加。

下文律伴小编为大家整理一些互联网金融犯罪的案例，希望对大家有所帮助。

近两年，随着国内的金融创新迅猛发展，传统的金融模式已经逐渐被互联网金融业态及金融模式冲击，致使互联网与金融快速融合生长，在金融领域以充分利用互联网、云计算等高新技术做支撑，使融资、交易、理财变得更加高效、便捷。

在大数据金融模式、p2p网贷平台、第三方支付、众筹、信息化金融机构等互联网金融模式给传统金融模式带来一场革命的同时，互联网金融也凸显出了不小的风险，特别是近年来利用互联网金融犯罪的案件迅速增多，这给金融创新和互联网金融带来了极大的挑战，目前利用互联网金融犯罪主要集中在“非法集资”领域，如何才能在金融创新的同时更好地防范互联网金融的法律风险，最大程度地预防犯罪。

互联网金融涉嫌违法及犯罪案例案例1：以开展p2p网络借贷为名非法敛财2014年4月14日，犯罪嫌疑人周x因涉嫌非法吸收公众存款罪，被xx市人民检察院批准逮捕。

经警方初步查明，自2011年2月以来，犯罪嫌疑人周x利用xx投资公司及其在互联网上建立的“xx投资”网站，以开展p2p网络借贷为名，以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的贷款信息进行非法集资。

根据网站数据初步统计，周x向全国30余个省市1600余名投资人进行集资，目前尚有1100余名投资人约3亿余元人民币本金没有归还。

周x集资模式：犯罪嫌疑人周x对外宣称其“xx投资”是从事民间网络借贷的p2p平台，吸引投资人创建账户并充值，随后其利用掌握的40多个虚假会员账户频繁发布虚构的借贷协议，以高回报吸引投资。

由于贷款到期后平台会将本金加利息转入投资人的网站账户，并可顺利提现转入真实银行账户。

众多投资人误将“xx投资”当作可靠的p2p网贷平台。

但事实上，周x将其作为自己的融资平台，投资者资金全部进入的是周x的个人银行账户。

《公司金融》2015互联网+时代十大投资事件盘点作者：暂无来源：《商讯·公司金融》 2015年第11期■ 文 / 王月平这是最好的时代，这是最坏的时代。

2015年的最后一个月，当我们在e租宝被警方调查，其近750亿的规模震惊的同时，2015年，就这样在年末给了我们一个惊喜。

冰火两重天，可谓是2015年资本市场最真实的写照。

更好的回顾过去才能更好的展望回来，临近年末，让我们在盘点当中迎接2016年的到来。

NO.1E租宝被调查高速扩张引争议12月8日，e租宝北京两处办公地点均遭到北京警方的突然调查，一处是位于数码大厦B 座21层的信息化研发中心，另一处是董事长办公室所在地的安联大厦。

当日晚7点左右，e租宝在官方微博发布一则声明，证实正在接受调查，原因是“经营合规问题”。

由其董事长张敏签发的文件显示，e租宝网站及线下机构停止推广、发布新品，亦暂停其他日常业务。

截至12月8日，根据其官方数据，e租宝平台投资总额累计已超过750亿元，第三方统计数据则称其平台待收余额700亿元左右。

自2014年7月上线，e租宝交易规模快速挤入行业前列。

依靠大量广告和高收益，e租宝创下了高达740亿元的累计交易量，用户接近497万人，成交量不到半年的时间便增长了9倍以上，扩张规模相当于一家中等商业银行。

有市场人士指出，e租宝的主要营销手段，就是大量投放广告增加曝光率，以吸引投资人在该平台投资。

此前，该平台曾在央视黄金广告时段投放广告，并在多个地方电视卫视频道投放广告，从而快速提高品牌知名度。

除了短期大量投放广告，e租宝的另外一大特色就是相对高息，而高息的来源则是e租宝的融资租赁债权转让模式。

不过，该模式此前就已备受质疑。

2015年6月，就有投资者质疑e 租宝存在自融、自己担保的情况，而且资金无托管、涉嫌资金池，项目披露也不清晰。

NO.2复星资本董事长郭广昌被调查12月10日，据媒体报道，48岁的上海复星集团董事长郭广昌确已失联。

互联网金融七大不成功案例【摘要】互联网金融在海外并不是新鲜事物，我国的互联网金融大多是海外模式本土化的结果。

我们一直关注着这个战场上各大巨头推出的各种形式的互联网金融“创新”,也想在这场热潮背后提出一些“冷思考”,详细分析一些国内外的不成功案例，或能提供一些启示，避免一些可以避免的错误，少走些弯路。

互联网不但改变着人们的交流方式，改变着人们了解信息的方式，改变着人们购物的方式，它也持续的改变着金融领域。

2014年，互联网金融这个词毫无疑问会继续火爆下去。

事实上，互联网金融在海外并不是新鲜事物，我国的互联网金融大多是海外模式本土化的结果。

我们一直关注着这个战场上各大巨头推出的各种形式的互联网金融“创新”,也想在这场热潮背后提出一些“冷思考”,详细分析一些国内外的不成功案例，或能提供一些启示，避免一些可以避免的错误，少走些弯路。

一、Paypal货基无奈清盘诞生于1998年的全球在线支付巨头PayPal成立次年即推出了“美版余额宝”——账户余额的货币市场基金，极具开创性的将在线支付和金融业务结合起来。

该基金由PayPal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱（之后是贝莱德）的母账户管理，用户只需将基金账户激活，账户余额每个月就可以获得股息，收益率每天浮动。

在业务开通的最初几年里，美国货币基金行业迅猛发展，PayPal货币市场基金在2007年的规模峰值达到10亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币市场基金水平。

诞生次年，美版余额宝的年收益曾达到5.56%,但2002年美国利率大幅下降后，2004年的收益只有1.37%.为了吸引更多的沉淀资金、提高客户黏性，在这几年里，PayPal一直通过主动放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力。

好在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%,其规模出现连续翻番。

但好景不长，2008年金融危机后，美联储的三次量化宽松政策导致超低利率政策，由于基准利率水平关乎货币市场基金所必须购买的低风险资产的回报，使得货币市场基金获利困难或者经营亏损。

互联网金融监管大事记盘点历史发展脚印2014年，“促进互联网金融健康发展”被写入政府工作报告，这是首次从国家层面对互联网金融予以肯定。

2015年，政府工作报告再次“发声”，这次，李克强总理用了“互联网金融异军突起”来描述。

两次“发声”的成果则是，中国已是全球最大的互联网金融市场。

伴随市场扩大的是监管的进度，监管的推进在一方面代表着行业获得顶层设计的认可，另一方面也代表着未来行业的发展空间和发展方向。

业界表示，2015年将成为互联网金融监管的元年。

在此，盘点一下在过去一年里的互联网金融与监管相关的五大事件。

1、余额宝引发的互联网金融存废之争，行业监管起航2014年，因为余额宝，全国范围内引发了一场鼓励还是取缔互联网金融的大讨论。

取缔派和力挺派之间，关于互联网金融是“鲶鱼”还是“吸血鬼”，是普惠金融还是政策擦边球展开了一场旷日持久的争论，两会代表委员也纷纷参与其中。

反对者表示，余额宝等互联网金融对发展实体经济没有任何意义，是趴在银行身上的吸血鬼。

但是，热炒的观点却没有落地，央行行长周小川在“两会”上明确表示不会取缔余额宝等产品。

这场席卷全民的风波看似与监管无关，实际上它是互联网金融一切的起点，互联网金融因此获得了“准生证”。

2、央行提出互联网金融五大监管原则，首度为互联网金融监管定调2014年4月29日，中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2014)》，报告中以专题形式谈及中国互联网金融的发展及监管，并提出中国互联网金融监管应遵循五大原则：一是互联网金融创新必须坚持金融服务实体经济的本质要求，合理把握创新的界限和力度;二是互联网金融创新应服从宏观调控和金融稳定的总体要求;三是要切实维护消费者的合法权益;四是要维护公平竞争的市场秩序;五是要处理好政府监管和自律管理的关系，充分发挥行业自律的作用。

3、私募股权众筹意见稿出台，首个互联网金融官方文件问世2014年12月18日，证监会发布了《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》，在股权众筹与非法集资之间划定了一条边界，股权众筹模式被纳入正规军。

盘点网络金融安全十大事件1、支付宝转账信息被谷歌抓取2013年3月27日，有网友在微博上曝出，使用谷歌搜索输入“site：shenghuo.alipay转账付款”，即可看到各种转账信息，包括付款账户、收款账户、姓名、日期等。

这一事件立即引发“隐私泄露”恐慌。

支付宝表示，不排除有极少量用户将自己支付结果页面分享到公共区域，造成某些搜索引擎可抓取。

支付宝已经主动将用户支付结果页面做部分信息隐藏，进一步帮助用户保护个人隐私信息。

但对这一解释，不少用户表示仍然心存疑虑。

2、超级网银曝授权漏洞2013年6月，“超级网银”授权漏洞风波爆发，安徽的陈女士在网购时被骗子诱导进行了“超级网银”授权支付操作，短短24秒内10万元被骗。

事实上，“超级网银”是一种标准化跨银行网上金融服务产品，能方便用户实时跨行管理不同的银行账户。

问题在于一旦有不法分子恶意利用“超级网银”，就可以将对方账户余额全部偷走。

用户往往是收到QQ发来的一条链接，打开也没有任何病毒的提示。

只要输入相应的资料，就有可能让别人完全控制你的银行账户。

业内评论指出，这表明银行的风险提示和安全防护能力仍有待加强，用户的风险防范意识也亟须进一步提高。

3、光大乌龙指事件2013年8月16日11时5分，上证指数出现大幅拉升，大盘一分钟内涨超5%。

最高涨幅5.62%，指数最高报2198.85点，盘中逼近2200点。

11时44分，上交所称系统运行正常。

下午2时，光大证券发布公告，声称策略投资部门自营业务在使用其独立的套利系统时出现问题。

2013年8月30日，证监会披露对光大乌龙指事件调查结果———事件当日，光大证券首先获知其交易系统出现问题，却未选择戒绝交易，反而在信息公开前将股指期货合约等大量卖出，构成“内幕交易”行为。

对光大证券处以超过5.2亿元巨额罚款。

4、“网赢天下”停业2013年8月，网络借贷平台“网赢天下”由于不堪挤兑压力，宣布永久停止服务。

第三方机构统计，这家运营仅仅4个月的网贷平台累计成交额近7.8亿元，目前仍“欠债”近1.8亿元，有上千名投资人无法提现。

金融危机历史上的重要金融事件回顾金融危机是经济领域中的一种常见现象，它会给国家和全球经济带来巨大的冲击。

在过去的几十年里，世界上发生了许多重要的金融事件，这些事件不仅改变了金融体系的面貌，也给人们带来了深远的影响。

一、1929年美国经济大萧条1929年，美国股市爆发了一场前所未有的经济大萧条。

这场金融危机迅速蔓延到全球，导致了全球范围内的经济衰退和失业的激增。

这场危机教会了人们关于经济周期、信用泡沫和金融监管的重要教训。

此次大萧条也促使政府制定一系列新政策，如《金融业务改革与消费者保护法案》和《美国证券交易法》，以避免再次发生类似的危机。

二、1997年亚洲金融危机1997年，亚洲金融危机爆发，波及到东南亚国家，如泰国、印尼和韩国等。

此次危机的起因是这些国家的货币和金融体系过于脆弱，过度依赖外资，而外资的流出使他们陷入困境。

这次危机引发了许多国家的金融体系和监管改革，加强了对金融市场和货币政策的监管和审慎性管理。

三、2008年全球金融危机2008年，全球金融危机爆发，被认为是自1929年以来最严重的金融危机。

起因是美国次贷危机引发的金融风暴，波及到全球范围内的金融机构和市场。

此次危机对全球经济产生了深远的影响，导致了全球范围内的经济衰退和金融市场的动荡。

这次危机迫使政府采取紧急措施，如实施临时性担保计划、推出经济刺激计划、强化金融市场监管等。

四、2020年新冠疫情引发的金融市场动荡2020年，全球爆发了新冠疫情，这场危机不仅给全球卫生系统带来极大挑战，也对全球金融市场造成了巨大冲击。

股市崩盘和经济衰退的威胁导致许多国家实施了封锁措施，以减缓病毒传播。

这场危机在短时间内导致全球金融市场崩溃，许多公司破产或面临倒闭。

全球各国政府采取了大规模的财政和货币刺激措施来稳定经济和金融市场。

金融危机是经济发展的一种常态，虽然它们给经济和社会带来了短期的痛苦，但在历史长河中也为我们提供了重要的教训。

通过了解金融危机事件的历史，我们可以更好地认识并应对未来可能出现的金融风险。

互联网金融七大不成功案例【摘要】互联网金融在海外并不是新鲜事物，我国的互联网金融大多是海外模式本土化的结果。

我们一直关注着这个战场上各大巨头推出的各种形式的互联网金融“创新”,也想在这场热潮背后提出一些“冷思考”,详细分析一些国内外的不成功案例，或能提供一些启示，避免一些可以避免的错误，少走些弯路。

互联网不但改变着人们的交流方式，改变着人们了解信息的方式，改变着人们购物的方式，它也持续的改变着金融领域。

2014年，互联网金融这个词毫无疑问会继续火爆下去。

事实上，互联网金融在海外并不是新鲜事物，我国的互联网金融大多是海外模式本土化的结果。

我们一直关注着这个战场上各大巨头推出的各种形式的互联网金融“创新”,也想在这场热潮背后提出一些“冷思考”,详细分析一些国内外的不成功案例，或能提供一些启示，避免一些可以避免的错误，少走些弯路。

一、Paypal货基无奈清盘诞生于1998年的全球在线支付巨头PayPal成立次年即推出了“美版余额宝”——账户余额的货币市场基金，极具开创性的将在线支付和金融业务结合起来。

该基金由PayPal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱（之后是贝莱德）的母账户管理，用户只需将基金账户激活，账户余额每个月就可以获得股息，收益率每天浮动。

在业务开通的最初几年里，美国货币基金行业迅猛发展，PayPal货币市场基金在2007年的规模峰值达到10亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货币市场基金水平。

诞生次年，美版余额宝的年收益曾达到5.56%,但2002年美国利率大幅下降后，2004年的收益只有1.37%.为了吸引更多的沉淀资金、提高客户黏性，在这几年里，PayPal一直通过主动放弃大部分管理费用的收取来维持住货币基金的收益率和吸引力。

好在2005年至2007年利率上行期间，货币基金的年收益率超过4%,其规模出现连续翻番。

但好景不长，2008年金融危机后，美联储的三次量化宽松政策导致超低利率政策，由于基准利率水平关乎货币市场基金所必须购买的低风险资产的回报，使得货币市场基金获利困难或者经营亏损。

金融消费者服务投诉案例近年来，随着金融业的发展，金融消费者服务投诉案例也逐渐增多。

这些案例涉及到银行、证券、保险等多个领域，其中一些案例对于金融业的发展和金融消费者的利益保护具有重要的影响。

本文将以几个典型的案例为例，分析其中的问题和解决方法。

案例一：银行卡盗刷某市民在一家银行的ATM机上取款时，由于ATM机存在漏洞，导致其银行卡被盗刷，损失数万元。

市民向银行投诉，但银行一直拒绝承认自己的责任，直到市民通过法律途径追究银行责任，银行才主动赔偿。

这个案例反映了银行在服务中存在的问题，即在服务过程中存在漏洞或失误，导致消费者的合法权益受到损害。

对于这种情况，金融机构应该及时采取措施，包括赔偿受害者的损失、改进服务流程、加强内部管理等。

同时，消费者也应该保护好自己的个人信息，注意保密，以免造成不必要的损失。

案例二：证券交易失误某投资者在进行证券交易时，由于证券公司的系统出现故障，导致交易失误，造成大量损失。

投资者向证券公司投诉，要求赔偿，但证券公司一直拒绝承认责任。

最终，投资者通过法律途径追究证券公司的责任，并获得了赔偿。

这个案例反映了证券公司在服务中存在的问题，即对于技术故障或系统失误的处理不够及时和有效，导致消费者的利益受到损害。

对于这种情况，证券公司应该及时采取措施，包括赔偿受害者的损失、改进系统、加强内部管理等。

同时，消费者也应该了解证券交易的规则和风险，以免因自身原因造成不必要的损失。

案例三：保险理赔问题某消费者购买了一份保险，但在事故发生后，保险公司却拒绝理赔，称其保险合同中存在不符合要求的条款。

消费者认为保险公司的行为不合理，向相关部门投诉，并最终通过法律途径解决了纠纷。

这个案例反映了保险公司在服务中存在的问题，即在保险合同中存在不明确或不合理的条款，导致消费者的权益受到损害。

对于这种情况，保险公司应该及时采取措施，包括向消费者解释条款、改进合同模板、加强内部管理等。

同时，消费者也应该了解自己所购买的保险产品的条款和规定，以免因自身原因造成不必要的损失。

基于“7.14高炮”事件的互联网金融企业伦理分析7.14高炮事件是中国互联网金融领域的一场风暴，这场风暴不仅仅是一次技术漏洞，更是对互联网金融行业的伦理和道德的挑战。

在这场风暴中，一家所谓的互联网金融企业以高利率吸引投资者资金，实际上却违法违规，对投资者的钱财采取了不正当的占有和挪用行为。

这一事件引起了社会各界的广泛关注和舆论热议，同时也给互联网金融行业敲响了警钟，促使企业和监管部门深刻反思和审视行业的伦理和道德风险。

伦理是人类活动中的规范，是衡量人们行为的标准和价值的尺度。

伦理在金融领域尤为重要，因为金融是社会资源配置的重要手段，直接关系到国家和人民的利益。

互联网金融企业在发展过程中，应该坚守伦理底线，尊重市场规律，合法合规经营，保障投资者权益，承担社会责任，维护行业良好形象。

在7.14高炮事件中，涉事企业却忽视了这些基本伦理原则，以违法违规的手段获取暴利，对投资者不负责任，这种行为不仅有悖于伦理，更是对整个互联网金融行业的恶劣影响。

7.14高炮事件凸显了互联网金融企业在监管方面的伦理风险。

互联网金融行业的发展一度被认为是创新和活力的象征，但同时也带来了监管的挑战。

监管部门在跟风监管、监管缺位等问题上始终存在争议，给互联网金融企业留下了一定的“灰色地带”，为部分不法分子提供了可乘之机。

在7.14高炮事件中，这家企业利用监管的漏洞，以“高炮”方式快速融资并吸纳大量投资者资金，最终导致巨额资金的流失。

这显示了互联网金融企业在监管方面的伦理风险，也提醒监管部门要加强对互联网金融行业的监管，及时堵塞监管的漏洞，防范金融风险。

7.14高炮事件揭露了互联网金融企业在经营风险和透明度方面的伦理缺失。

互联网金融企业通常以高收益、低门槛、高流动性等优势吸引投资者，但在实际经营中却存在较大的风险。

在7.14高炮事件中，这家企业通过承诺高额收益，吸引了大量投资者的金钱，但实际上却是以资金池方式运营，违法违规进行非法集资，最终导致了巨额资金的失去。

盘点新金融的十大现象随着互联网技术和金融业的深度融合，新金融概念不断涌现，成为金融业新的增长点。

新金融是指运用互联网等新技术，将传统金融业务数字化、智能化、开放化，以促进金融行业的创新、改革和发展。

在新形势下，金融业的发展和传统金融机构的变革方向正在悄然发生着变化，下面就让我们来看一看新金融发展中的十大现象。

1. P2P网络借贷P2P网络借贷是指在网络平台上，自然人或者法人通过平台直接借贷的行为。

P2P网络借贷是一种新型的互联网金融业态，没有传统金融行业的中介环节，借贷双方直接通过网络接口进行交易。

2. 科技金融科技金融是指利用互联网和现代科技手段，在金融业务中提高效率和创新，包括人工智能、大数据、区块链等技术应用。

科技金融的出现，使得金融机构和企业在风险控制、创新发展等方面具有更强的能力。

3. 云计算金融云计算金融是指利用云计算技术，对支付、融资、投资等金融业务进行处理和管理。

云计算金融的优势在于存储和处理能力强大，且可以节省金融机构的服务器维护成本。

4. 移动支付移动支付是指利用移动通信设备和互联网技术，实现与金融机构的支付服务交互。

移动支付是新金融创新的代表之一，利用移动支付，不仅便利了消费者，也为金融机构创造了一个广阔的市场。

5. 消费金融消费金融是指金融机构针对消费场景提供的金融服务。

主要包括信用卡、消费分期、消费信贷、家电分期等。

消费金融的发展为消费者提供了更多的消费选择，并推动了消费经济的发展。

6. 保险科技保险科技是指将科技手段运用到保险业务中，包括智能化风险评估、智能化理赔等。

保险科技的出现，使得保险机构更具性价比，提供更多的优质保险服务。

7. 区块链金融区块链金融是指将区块链技术运用到金融领域中，实现消费者金融隐私保护、信用背书、安全交易等。

区块链技术的出现为新金融提供了更加完善的技术支持，为其发展提供了新机遇。

8. 数字货币数字货币是一种全球范围内可交流的虚拟货币。

与传统货币不同的是，数字货币是以互联网为基础的，可交换而不受限制。