第九章 贷款审批-贷款审查事项

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点：信贷授权的原则与方法● 定义：信贷授权应遵循的基本原则：①授权适度原则 ②差别授权原则 ③动态调整原则 ④权责一致原则。

信贷授权确定的方法银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素， 设置一定的权重， 采用风险指标量化评定的方法合理确定。

此外， 在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。

● 详细描述：信贷授权应遵循的基本原则①授权适度原则。

银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。

实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

②差别授权原则。

应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。

③动态调整原则。

应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。

④权责一致原则。

业务职能部门和分支机构超越授权， 应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任。

主要负责人离开现职时，必须要有上级部门作出的离任审计报告。

根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，对超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的贷款人，银行业监督管理机构可根据有关法律法规对其进行处罚。

信贷授权的方式①信贷授权的载体授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。

其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。

授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。

授权的有效期限一般为1 年。

贷款管理心得体会（李阳唯金融1202 1080712216 ）经过四天的贷款管理的学习，认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。

在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷前管理的重要性。

因此，我们要更加认真的学习贷款管理课程。

贷款管理一共分为九章，分别为：银行信贷概述，贷款申请受理和贷前调查，贷款分析（一），贷款分析（二），贷款担保分析，贷款审查，个人客户贷款，贷款合同与发放管理。

同时，我们还学习了信贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款管理测试，一次保险实训，一次小组作业——贷款管理报告。

经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。

在这一周时间里，我们学习了贷款通则，即为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益。

促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。

同时，我们还学习了担保法。

担保法即中华人民共和国担保法。

担保法是为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定的法律。

还有物权法。

物权法的内容是调整有形财产支配关系的法律，是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本准则，是民法典的重要组成部分。

调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。

所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

物权是一种重要的财产权，与债权、知识产权等其他财产权不同，物权的客体主要是动产和不动产。

不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。

整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。

物权法是构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重要法律。

银行贷款审批流程解析银行贷款作为一种常见的金融服务，对于个人和企业来说，是获得资金支持的重要途径。

然而，银行贷款审批流程一直以来都备受关注和讨论。

本文将详细解析银行贷款审批流程，以帮助读者更好地了解和应对这个过程。

第一步：申请贷款首先，客户需要前往选择一家合适的银行机构，并填写贷款申请表。

在填写申请表时，客户需要准确而完整地提供个人或企业的基本信息，包括身份证明、收入证明、公司经营状况等。

此外，客户还应当明确申请的贷款种类、金额和贷款期限。

第二步：初步审查一旦客户提交贷款申请，银行将对其进行初步审查。

初步审查主要是核实申请人的身份信息、收入情况和信用记录等。

银行有权向相关机构查询申请人的信用报告，以评估其信用状况和还款能力。

同时，银行也会对申请人的资金需求和借款风险进行初步评估。

第三步：详细审查初步审查通过后，银行会进一步进行详细审查。

这一阶段，银行可能会要求申请人提供更为详尽的财务信息，如银行账单、资产证明、税务申报等。

此外，银行还可能邀请申请人进行面谈，以进一步了解其还款意愿和还款能力。

在详细审查过程中，银行还会评估贷款风险和利率等因素，决定是否批准贷款申请。

第四步：贷款审批在详细审查阶段完成后，银行将进行最终的贷款审批。

贷款审批的结果将视银行的内部政策和申请人的情况而定。

如果贷款申请被批准，银行将发放贷款，并与申请人签订贷款合同。

贷款合同将规定贷款的基本条款，如利率、还款方式、还款期限等。

另外，申请人需要提供相应的担保措施，如抵押物或担保人，以确保贷款的安全性。

第五步：放款及还款一旦贷款审批通过，银行将按照贷款合同的约定发放贷款。

申请人可以根据需要将资金转至指定账户，并开始按照合同约定的还款计划进行还款。

在还款过程中，申请人应按时还款，并确保还款金额与合同约定一致。

总结：银行贷款审批流程包括申请贷款、初步审查、详细审查、贷款审批以及放款及还款。

在整个流程中，客户需要提供准确的信息，并配合银行的审核和评估。

公司信贷考点习题：第九章贷款审批总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)信贷授权不包括（）。

A. 直接授权B. 转授权C. 临时授权D. 无限期授权(2)在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A. 进度放款B. 计划、比例放款C. 等比例支用D. 资本金足额(3)（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。

A. 出口卖方信贷B. 进口买方信贷C. 进口买方混合贷款D. 福费廷(4)通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。

A. 短期贷款，周转贷款B. 长期贷款，周转贷款C. 短期贷款，长期贷款D. 长期贷款，长期贷款(5)一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。

A. 1B. 3C. 6D. 12(6)保证期间是指（）主张权利的期限。

A. 保证人向借款人B. 保证人向债权人C. 债权人向保证人D. 债权人向债务人(7)下面哪一项属于短期贷款的申报材料?（）A. 项目立项文件B. 借款用途证明文件C. 其他有关商务合同D. 项目配套文件(8)关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。

A. 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜B. 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C. 借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D. 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取(9)银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。

A. 审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议B. 审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员C. 审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查D. 超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论(10)根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。

贷款审查流程贷款审查是银行或其他金融机构对借款人的信用、还款能力等进行审核的过程。

一个完善的贷款审查流程能够有效降低风险，保障金融机构的利益，同时也能够为借款人提供更加合理的贷款方案。

下面我们将介绍一般的贷款审查流程，希望对您有所帮助。

首先，申请人需要填写贷款申请表格，并提交所需的个人资料。

这些资料包括个人身份证明、收入证明、财产证明等。

在填写申请表格时，申请人需要如实填写个人信息，不得有任何虚假陈述。

其次，银行或金融机构会对申请人的信用情况进行评估。

他们会向征信机构查询申请人的信用报告，了解申请人的信用记录、逾期情况等。

一个良好的信用记录通常会对贷款申请起到积极的作用，而不良的信用记录可能会成为拒绝贷款的原因。

接下来，银行或金融机构会对申请人的还款能力进行评估。

他们会根据申请人的收入情况、工作稳定性等因素来判断申请人是否有足够的还款能力。

通常情况下，借款人的月收入需要能够覆盖贷款月供的一定倍数，以确保其有足够的还款能力。

同时，银行或金融机构还会对申请人的财产状况进行审查。

他们会了解申请人的资产情况，包括房产、车辆、存款等。

有稳定的财产状况通常也会对贷款申请起到积极的作用。

最后，银行或金融机构会对抵押物进行评估。

如果贷款需要抵押物作为担保，银行会对抵押物的价值、产权情况等进行审查，以确保抵押物的价值能够覆盖贷款金额。

在整个贷款审查流程中，银行或金融机构会根据申请人的个人情况、贷款用途等因素进行综合评估，最终决定是否批准贷款申请，以及贷款的额度、利率等具体条件。

因此，申请人需要如实提供个人资料，并配合银行或金融机构的审查工作，以提高贷款申请的成功率。

总的来说，一个完善的贷款审查流程能够有效降低风险，保障金融机构的利益，同时也能够为借款人提供更加合理的贷款方案。

希望以上内容能够对您有所帮助，谢谢阅读！。

银行工作中的贷款审批流程与注意事项银行作为金融机构，承担着为客户提供贷款服务的重要职责。

贷款审批是银行金融业务中的一项关键环节，它决定着贷款是否能够顺利发放，客户能否得到所需资金支持。

在进行贷款审批过程中，银行需要遵循一定的流程，并注意一些重要事项，以确保贷款审批的准确性和合规性。

本文将介绍银行工作中的贷款审批流程，并提醒银行工作人员需要注意的事项。

一、贷款审批流程1. 客户咨询与需求调查在贷款申请流程开始之前，银行工作人员首先需要与客户进行咨询和需求调查。

通过与客户的沟通，了解客户的贷款需求、财务状况和还款能力等关键信息。

工作人员应耐心倾听客户的诉求，并确保在得到客户的充分授权和同意后进行下一步操作。

2. 贷款申请与材料准备客户向银行提交贷款申请后，银行工作人员将根据申请的类型和金额要求，要求客户提供相关的贷款材料。

这些材料可能包括个人身份证明、收入证明、财务报表等。

工作人员在收集贷款材料时应保证材料的完整性和真实性，确保客户提供的信息与材料一致。

3. 评估与审查一旦收集到客户的贷款申请材料，银行将开展评估和审查的工作。

评估的目的是核实客户的还款能力和信用状况，审查的目的是确保贷款申请符合银行的规定和政府的法规。

银行工作人员将对客户的财务状况、职业背景、征信记录等进行认真分析和核查，以便做出准确的决策。

4. 决策与审批评估和审查完成后，银行将进行贷款审批的决策过程。

这个过程由银行的风险管理部门或相关审批人员负责。

他们将根据客户的风险评估结果、贷款政策以及银行的贷款额度等因素，决定是否批准贷款申请。

在这一步骤中，审批人员需要充分考虑利润风险平衡，确保贷款能够满足客户需求并保护银行的利益。

5. 合同签订与放款在贷款审批通过后，银行将与客户签订贷款合同，并明确还款条件、利率等关键条款。

合同签订完成后，银行将根据合同约定，将贷款金额支付给客户。

同时，银行还需要对客户进行相关的还款提醒和借款管理，确保客户按时归还贷款。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点：审贷分离的一般操作规程● 定义：在商业银行的实际操作中，审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。

(1)审贷分离的形式(2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分(3)审贷分离实施要点● 详细描述：审贷分离的形式：岗位分离、部门分离、地区分离信贷调查岗与信贷审查岗审贷分离实施要点：1）审查人员与借款人原则上不单独直接接触。

2）审查人员无最终决策权3）审查人员应真正成为信贷专家4）实行计提审议机制5）按程序审批例题：1.信贷审查岗职责包括（）。

A.表面真实性审查B.完整性审查C.合规性审查D.合理性审查E.可行性审查正确答案：A,B,C,D,E解析：②信贷审查岗职责·表面真实性审查。

对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。

·完整性审查。

审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。

·合规性审查。

审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。

·合理性审查。

审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

·可行性审查。

审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险。

2.审贷分离实施要点包括（）。

A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触B.审查人员无最终决策权C.审查人员应真正成为信贷专家D.实行集体审议机制E.按程序审批正确答案：A,B,C,D,E解析：审贷分离实施要点①审查人员与借款人原则上不单独直接接触②审查人员无最终决策权③审查人员应真正成为信贷专家④实行集体审议机制⑤按程序审批3.审贷分离的形式不包括（）A.责权分离B.岗位分离C.部门分离D.地区分离正确答案：A解析：审贷分离的形式：岗位分离、部门分离、地区分离4.审贷分离中的岗位分离是指（）A.以较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审职能B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能C.设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离，异地操作来保证贷款审批的独立性正确答案：B解析：①岗位分离在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。

银行工作中的贷款审批流程和要点在银行工作中，贷款审批是一个关键的环节。

它涉及到对贷款申请人的信用评估、资金需求的分析以及风险控制等方面。

本文将详细介绍银行工作中的贷款审批流程和要点。

一、贷款审批流程1. 提交贷款申请贷款审批流程的起点是贷款申请的提交。

申请人需填写相关贷款申请表格，并提供必要的身份证明、个人收入证明、资产证明等材料。

2. 信用评估银行在进行贷款审批前，会对申请人的信用进行评估。

这包括申请人的征信记录、还款能力、职业稳定性等方面的考察。

银行通过信用评估来判断申请人是否具备足够的信用来偿还借款。

3. 资金需求分析在确定申请人信用可靠后，银行会对其资金需求进行分析。

这涉及到贷款金额、还款期限、利率等方面的考虑。

银行需要确保贷款金额合理，还款期限与申请人的还款能力相匹配，并根据市场情况决定适当的利率。

4. 风险控制贷款审批过程中，银行需要注意风险控制。

银行会对借款人的债务负担、还款来源、借款目的等进行评估，以避免出现逾期还款或违约的风险。

在风险可控的前提下，银行才会继续进行贷款审批。

5. 决策与批准经过信用评估、资金需求分析和风险控制等环节，银行会对贷款申请做出最终决策。

对于审批通过的贷款申请，银行将会予以批准，并通知申请人相应的贷款条件和手续。

而对于未能通过审批的申请，银行需明确告知申请人原因，并提供必要的解释和建议。

6. 合同签署与放款在贷款审批通过后，银行与申请人将签署贷款合同。

合同中将明确规定贷款金额、利率、还款方式、还款期限等相关条款。

一旦合同签署完成，银行将按照约定的方式将贷款款项划入申请人的账户。

二、贷款审批的要点1. 善用信用评估工具信用评估是贷款审批中的关键环节。

银行应善用各种信用评估工具，如个人征信报告、财务报表分析等，以全面了解申请人的还款能力和信用状况。

2. 合理评估资金需求银行在分析资金需求时，要全面考虑申请人的用途、经营计划、还款来源等因素，确保贷款金额与申请人的真实需求相匹配。

银行贷款审批流程与要点解析贷款是现代金融中常见的一种融资方式，对个人和企业来说都是非常重要的。

而银行作为主要的金融机构之一，其贷款审批流程和要点对借款人来说至关重要。

本文将对银行贷款审批流程进行解析，以及借款人在申请贷款时需要注意的要点。

一、贷款审批流程1. 资料准备阶段首先，借款人需要准备相关的贷款申请资料，包括身份证明、收入证明、资产证明等。

这些资料需要真实有效，以便银行能够对借款人的信用状况进行评估。

2. 申请递交阶段在资料准备完毕后，借款人需要将申请资料递交给银行。

递交的方式通常可以通过线上渠道或者亲自前往银行办理。

在递交申请时，借款人需要填写详细的贷款申请表格并提交相关证明文件。

3. 风险评估和调查阶段银行会对借款人的申请进行风险评估和调查。

这包括对借款人的信用历史、经济状况、还款能力等进行评估和调查。

银行可能会与借款人进行面谈或者向其公司、雇主等进行核实。

4. 审批决策阶段在风险评估和调查完成后，银行会进行审批决策。

根据借款人的信用情况、还款能力以及贷款用途等因素，银行会决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率等。

5. 合同签订阶段如果贷款申请被批准，银行会与借款人进行合同签订。

合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。

借款人需要仔细阅读合同内容，并确保自己清楚理解其中条款。

6. 贷款发放阶段合同签订完成后，银行会将贷款金额发放给借款人。

借款人可以根据合同约定使用贷款资金。

7. 还款阶段借款人需要按照合同约定的还款方式和还款期限按时偿还贷款本金和利息。

未按时偿还可能会导致逾期罚息或者信用记录受损。

二、申请贷款的要点1. 选择合适的银行在申请贷款前，借款人需要选择合适的银行。

可以通过对比不同银行的利率、贷款额度、还款方式等条件，选择最适合自己需求的银行。

2. 提供真实有效的信息和资料借款人在准备申请资料时，需要提供真实、准确、有效的信息和资料。

提供虚假信息可能导致贷款申请被拒绝或者后续出现纠纷。

贷款审查流程
首先，借款人需要填写贷款申请表格，并提供相关的个人信息、财务状况和贷款用途等资料。

在填写申请表格时，应尽量提供详细
准确的信息，以便银行进行审查评估。

其次，银行会对借款人的信用记录进行核查。

借款人的信用记
录包括个人信用报告、征信记录等，银行会通过相关的征信机构获
取借款人的信用报告，以了解借款人的信用状况和还款能力。

接着，银行会对借款人的财务状况进行评估。

借款人需要提供
个人的收入证明、资产证明、以及往来账户等财务资料，银行会根
据这些资料对借款人的还款能力进行评估。

同时，银行还会对贷款用途进行审查。

借款人需要向银行提供
贷款用途的相关资料，银行会对贷款用途的合理性和风险进行评估，以确保贷款资金的合理利用。

最后，银行会根据借款人的信用状况、财务状况和贷款用途等
综合情况，决定是否批准贷款申请。

如果贷款申请被批准，银行会
与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等相关条
款。

总的来说，贷款审查流程是一个综合评估借款人信用状况、财务状况和贷款用途的过程。

借款人需要提供详细准确的个人信息和财务资料，并配合银行的审查工作。

只有通过严格的审查流程，银行才能确保贷款资金的安全合理运用，保障借款人和银行的利益。