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银行金融产品培训课件

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2024版招商银行供应链金融课件

2024版招商银行供应链金融课件

务平台，整合各方资源，为供应链上下游企业提供更全面的金融服务。
2024/1/30
03
绿色与可持续发展
在全球环保意识日益增强的背景下，绿色供应链金融将成为未来发展的
重要趋势，推动绿色产业和可持续发展。
25
招商银行供应链金融战略规划
科技引领
招商银行将继续加大科技投入， 利用先进技术手段提升供应链金 融服务的智能化和便捷化水平。
2024/1/30
定义
供应链金融是一种金融服务，旨在 通过优化供应链中的资金流、信息 流和物流，提高供应链的效率和竞 争力。
发展历程
供应链金融经历了从传统贸易融资 到线上化、平台化的发展历程，不 断引入新技术和创新模式，以适应 不断变化的市场需求。
4
招商银行供应链金融服务体系
服务体系
招商银行供应链金融服务体系包括供 应链结算、供应链融资、供应链管理 等多元化金融服务。
2024/1/30
创新驱动
通过不断创新金融产品和服务模式， 满足供应链上下游企业多样化的金 融需求，提升市场竞争力。
合作共赢
积极与各类产业、电商平台等合作， 共同打造供应链金融生态圈，实现 资源共享和互利共赢。
26
合作机会与共赢模式探讨
2024/1/30
银企合作
招商银行可与核心企业合作，通过为其提供个性化的供应链金融 解决方案，帮助核心企业优化财务管理、降低运营成本等。
人工智能可用于供应链金融中的智能风 控、智能客服、智能投顾等方面，提高 金融机构的服务质量和效率。
03
招商银行在人工智能 方面的探索与实践
招商银行积极探索人工智能技术在供应 链金融中的应用，已推出智能客服和智 能投顾等服务，为客户提供更加智能化、 个性化的金融服务体验。

银行讲座课件：金融产品创新和研发

银行讲座课件：金融产品创新和研发
o 期货/远期(futures/forwards)
o 期权(options)
基本性质
o 对称性衍生产品(symmetric derivatives)
o非对称性衍生产品(asymmetric derivatives)
对称性衍生产品 远期 期货 掉期 非对称衍生产品 期权 期货期权 掉期期权等
期货合约的主要参数
(四)商品(能源、贵金属、基础金属、农产品)
什么是衍生产品？
价值依赖或寄托于其他产品或其指 数的合约称为衍生产品。相应的， 相应其他产品称做基础产品或标 的产品；普通的衍生产品仅有一 个标的产品或资产,而较复杂的 产品有两个或更多的标的！
2、衍生产品的构成、分类和演变
衍生产品的分类简述
衍生产品有数百种之多,活跃，交易的 也有数十种之多!对于职业从事衍生 产品的专业人士, 熟练掌握所有衍生 产品也有一定困难
可以在到期时之前任何时候执行
百幕达式期权(Bermudian Options)
可在到期之前以给定频率执行
欧式期权回报公式
认购期权回报公式
= max[S(T) – K, 0]
认卖期权回报公式 = max[K - S(T), 0]
认购期权(看涨期权）回报图
30 25 20 15 10 5 0 0 10 20 30 40 50 60
股票指数期货
最早且最简单的衍生产品
——远期(forwards)
•外汇无本金交割远期 (non-deliverable forwards, NDFs)
•利率远期 (interest rate forwards)
•能源远期(energy forwards)
•其它远期(other forwards)

40页完整销售沟通技巧技巧金融银行保险销售理财客户KYC具体实务操作培训课件

40页完整销售沟通技巧技巧金融银行保险销售理财客户KYC具体实务操作培训课件

通过询问客户资金是否 到账，可以了解客户理 财的情况，避免不必要 的时间和资源投入。
这组话术重点不在话术 本身，而要看到问题后 面想要获得信息的类别 和层层筛查。用客户常 见的理财场景，变换不 同的方式，测试不同到 期资金的具体时间。
通过对客户资金到账时 间的分析，就能够重新 划分客户资源，此后还 可以根据重新划分后的 客户资源，进行自我时 间的重新调配，掌握整 体客户资源的开发和跟 进节奏。
不至于多点铺开，到头 来却一无所获。
了解客户投资历史
我们最想了解的客户信息或许是
客户资金主要放在哪个银行，在他行的投资历史如何。
直接提问
“您之前投资什么类型产品”，这是最直接的方法，也是 最常见的客户投资历史获取方式。
不同银行
了解同行的竞争优势，尝试通过询问客户的投资历史，了解 客户在他行的高收益产品、或近期他行的营销活动和策略。
政府官员
他们代表国家进行决策和管理，掌握着一定的权力 和资源。
专家学者
他们具备深厚的学术造诣和专业知识，在相关领域有着 卓越的成就。
成功商人
他们拥有成功的商业经历和经验，懂得如何运营企业 并取得成功。
社交名人
他们具有广泛的社会影响力和知名度，在社交场合和媒体上 备受关注。
客户成交周期
银行需要增强客户需求转化为内在行 为动机的强度，即增强客户转化购买 的欲望。
资金流入情况
提取标签如：月底、年终、年底、6/9/12月等。
按照您的要求，每月、每季或每年提取相应标签 。
提取后，您可以将这些标签用于各种金融和投资 用途，如对账单、报告或分析等。
客户人脉圈子
企业家
他们是企业运营的最佳实践者，具有丰富的经验 和专业知识。

银行业和金融机构管理培训课件

银行业和金融机构管理培训课件

9
合计
100 合计
100
10-4
• 非交易性存款 • 银行资金的主要来源（在表10-1中占据了银行负债的53%）
。包含：储蓄存款和定期存款。 • 借款 • 银行可以向联邦储备体系（贴现贷款）、各家联邦住宅贷款
银行、其他银行（联邦基金）以及公司（回购协议）借取资 金。 • 银行资本 • 即银行的净值，它等于资产总额和负债总额之间的差额（在 表10-1中，其占银行资产总额的10%）。
10-5
• 10.1.2 资产
• 银行将会运用其通过发行负债所取得的资金去购买盈利性资 产。
• 准备金 • 等于存入联邦储备体系账户的存款加上银行实际持有的通货
（库存现金）。法定准备金制度，银行必须将其每一美元支 票存款的一定比例（例如10%）作为准备金。这部分准备金 称为法定准备金（required reserve）。银行持有的额外部 分的准备金称为超额准备金（excess reserve）。 • 应收现金项目 • 银行同业存款
10-6
• 证券
• 表10-1中，证券占银行总资产的22%，而其提供的收入占商 业银行总收入的约10%。这些证券可分为三类：联邦政府和 政府机构证券、州和地方政府证券以及其他证券。其中短期 的联邦政府证券被称为二级准备金（secondary reserves） 。
• 贷款
• 银行主要通过发放贷款赚取利润。在表10-1中，银行的总资 产的61%为贷款。
+$90
+$100
第一国民银行
资产
负债
法定准 备金
贷款
+$10 支票存 款
+$90
+$100
银行通过持有诸如支票存款等短期负债，并且运用这 些资金去购买诸如贷款等利率较高的长期资产，银行 就能够实现盈利。借短贷长 资产转换

《金融知识讲座》PPT课件

《金融知识讲座》PPT课件
• 2、登录正确网址 • 3、保证计算机安全 • 4、妥善保管和正确使用银
行提供的安全工具及服务
• 最好不要在网吧、图书馆等公共场所 使用网上银行
人在旅途找不到银行、电脑怎么办？
您有身处会议心系股市的尴尬吗？ 在外打工需要给亲人汇款，
省钱又省事的汇款渠道有木有？
最时尚金融服务和理财方式您试了吗？
柜面1折优惠。
秒巴厘岛悠闲游
支客发汇持户送款所只两手有可条续手用短费机指信全，定即渠只手可道要机办最客向理低户已转，会约账按发定汇柜送的款面信账，3折户办
20息理无收1，短2需取就信年登，可转录最1随账，低月时汇无1元1随款需，日地，密最无安码-高障全。1碍5无元操忧！作。。
2012年3月31日
使用建行短信汇款服务完成一笔 使用门槛更低以上（含一笔）短信转账或操汇作更便捷
• 一、卡片保管 • 二、密码安全保管提示 • 三、ATM操作安全提示 • 四、POS刷卡安全提示 • 五、网上银行安全提示
• 窍门一：整合账户，集中管理 • 窍门二：资产达标，及时升级 • 窍门三：善用政策，巧享优惠 • 窍门四：凭借信用，尽享免息 • 窍门五：勤于刷卡，巧省年费
• 窍门六：自动关联，省心还款 • 窍门七：促销活动，巧享优惠 • 窍门八：接力储蓄，两全其美 • 窍门九：阶梯储蓄，循序渐进 • 窍门十：提前支取，切莫全部
正常缴纳公积金或社保推算税前年收入2万 元（含）以上
我行代发工资3个月工资清单
拥有本地房产或车产
龙卡信用卡汽车分期
购车分期
驾驭梦想 提前实现
• 手续便捷 不用办理繁琐手续，不影响异地上牌 • 优惠费率 合作汽车厂商贴息，远低于同期限汽车贷
款利率
• 专享额度 购车分期额度最高可达50万 • 灵活期限 最长36月分期还款，提前享受汽车生活 • 轻松理财 缓解资金压力，增加购买预算

金融知识课件ppt

金融知识课件ppt

金融产品的定价与交易策略
总结词
金融产品的定价和交易策略是投资者进行投 资决策的重要依据。
详细描述
金融产品的定价是根据市场供求关系、风险 等因素确定的，不同类型的金融产品有不同 的定价方法。交易策略则是投资者在投资过 程中采取的策略，包括买入或卖出金融产品 的时机、数量等。投资者需要根据自己的风 险承受能力和投资目标选择适合自己的交易 策略。
05
个人财务管理
个人财务规划的重要性
提高财务自由度
通过合理规划个人财务，可以更好地掌握 个人经济状况，提高财务自由度。
预防财务风险
合理规划个人财务有助于规避财务风险， 减少不必要的经济损失。
实现财务目标
通过制定明确的财务目标，并采取相应的 财务行动，有助于实现个人财务目标。
个人理财工具的选择与使用
商业银行则是金融体系中的主要金融机构之一，负责吸收存款、发放贷款等业务 ，对经济生活产生重要影响。
存款保险与银行监管
存款保险
存款保险制度是为了保障存款人的利益而设立的，当银行出 现风险时，存款保险机构会对存款人进行赔偿。
银行监管
银行监管则是为了维护金融市场的公平、透明和稳定而进行 的，监管机构会对银行的业务活动进行监督和管理。
债务管理
了解个人贷款的申请流程、审批标准 及注意事项，以便在必要时申请合适 的贷款。
了解如何合理安排债务还款计划，降 低债务负担，避免陷入债务困境。
信用卡的使用与管理
了解信用卡的申请流程、使用规则及 还款方式，以及如何避免信用卡诈骗 和过度借贷。
个人保险的选择与购买
了解保险种类
了解各类保险产品的保障范围和特点，如 人寿保险、医疗保险、财产保险等。
期货、期权与其他衍生品市场的运作

《金融知识培训》PPT课件

《金融知识培训》PPT课件

ppt课件
9
3. 用纸做的货币： ⑴银行发行的 银行券 ；
⑵国库发行的 纸币；
⑶两者之间的 区分。
ppt课件
10
⑷始于
南宋的大规 模纸币流通— —世界最早。
ppt课件
11
当代货币的种种形态
1. 不兑现的银行券及硬辅币。 2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票
的存款与定期存款。
3.以电磁信号为载体的货币。
M0（通货）：流通中的纸币和硬币 M1=M0 + 商业银行活期存款（可以签发支票的存款）
ppt课件
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第二层次 广义货币：它既包括高流通性的现金， 活期存款，又包括流通性稍差但有收益的存款货 币。 M2 = M1 + 商业银行定期存款 + 商业银行储蓄存款 M3 = M2 + 其他金融机构存款
ppt课件
第一部 金篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
货币 信用 金融 金融市场 金融中介
ppt课件
2
第一篇 货币
ppt课件
3
货币的涵义
• 现代经济学：从经济学的角度，货币是 任何一种人们在交换产品或服务，或者 偿还债务时所愿意接受的优质资产—— 资产是由个人或企业持有的有价值的东 西。
中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与 铜币并行流通——具体条件下，不理想的 材料也可充当币材。
⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其 重量和成色的金属块。所谓国家的印记， 包括形状、花纹、文字等。
ppt课件
8
⑶称量货币：中国 的元宝。
⑷劣币驱逐良币律： 西汉贾谊：“奸钱 日繁 ，正钱日亡”，从 而“法钱不立” 。
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第三层次：最广义货币：除广义货币外还包括经过 一定程序可以变现的非存款性金融资产

银行公司金融业务培训最新PPT课件

银行公司金融业务培训最新PPT课件
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能 二 、支付中介职能： 商业银行对社会经济主体提供现金支付和对存款资金转 账结算服务。
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
三 、金融服务职能
商业银行由于联系面广、信息灵通，使其具备了为客户提供更丰富的 金融服务的条件。信息服务、担保服务、咨询服务等服务应运而生， 此外由于工商企业生产和流通专业化的发展，又要求许多原来的属于 企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发工资，如代发薪、代 理支付其他费用等。
公司金融业务定义及重要地位
公司金融业务是商业银行为公司客户、机关团体和金融机构提供的产 品和服务。这些产品和服务包括账户管理、存款、贷款、结算、托管、 资金、企业年金等。公司金融业务是商业银行最重要业务之一。 从利润贡献度来看，国内公司金融业务是商业银行主要的、稳定的利 润贡献来源。
公司与金融市场部（公司业务）
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：我行公司金融组织架构
我行公司金融组织架构（业务管理）
公司金融板块
公司金融部 中小企业部
金融机构
投资银行部
贸金部
1、存款 2、贷款 3、中间业务
同业业务、养老金等
投资银行业务、 资金业务等
公司与金融市场部（公司业务）
一、公司金融业务概览：商业银行公司金融业务定位
商业银行四个基本职能
目前，互联网金融，P2P等业务蓬勃发展，目前许多人认为商业银行 的地位和作用正在下降，甚至可能被取代。其实，对于商业银行的地 位和作用的认识还是应该从其基本的职能来把握。只要这些基本职能 没有发生根本性的变化，商业银行的地位不会受到大削弱。

银行和金融机构管理培训课件(共33张PPT)

银行和金融机构管理培训课件(共33张PPT)
16
1.营业收入
• 是来自于银行进行经营活动所获得的收入。
包括利息收入和非利息收入。
1)利息收入
• 是营业收入的主要来源，2003年64.3%，
1981年93%。
2)非利息收入
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非利息收入的发展趋势
• 20世纪80年代以来，随着金融证券化、金 融市场一体化不断发展，金融工具不断创 新，各国商业银行的表外业务得到了长足 发展，资产业务所占比重及赢利空间不断 缩小。 • 表外业务对银行盈利能力的影响越来越大。 在美国，1980年银行表外业务获得的非利 息收入仅占总营业收入的5%，到了2003年 该比重提高到29.6%。 18
• 结算工具: 结算业务借助的主要结算工具包 括银行汇票、银行本票和支票。
10
11
2).银行本票是银行签发的、承诺自己在见票
时无条件支付确定的金额给收款人或者持 票人的票据。
12
3).支票是出票人签发的、委托办理支票存款 业务的银行在见票时无条件支付确定的金 额给收款人或持票人的票据。
13
5.代理业务
2
• 表外业务，形成银行的或有资产和或有
(contingent)负债，并在一定条件下还有可
能转变为银行的实有资产和实Байду номын сангаас负债。主
要包括担保类业务、承诺类业务和金融衍
生业务三大类。
3
中间业务
• 商业银行中间业务 “是指不构成商业银行
表内资产、表内负债，形成银行非利息收
入的业务”（2001年7月4日人民银行颁布
激励学生学习的名言格言 220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。 221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努——香港著名推销商） 222、绊脚石乃是进身之阶。 223、销售世界上第一号的产品——不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。 224、即使爬到最高的山上，一次也只能脚踏实地地迈一步。 225、积极思考造成积极人生，消极思考造成消极人生。 226、人之所以有一张嘴，而有两只耳朵，原因是听的要比说的多一倍。 227、别想一下造出大海，必须先由小河川开始。 228、有事者，事竟成；破釜沉舟，百二秦关终归楚；苦心人，天不负；卧薪尝胆，三千越甲可吞吴。 229、以诚感人者，人亦诚而应。 230、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。 231、出门走好路，出口说好话，出手做好事。 232、旁观者的姓名永远爬不到比赛的计分板上。 233、怠惰是贫穷的制造厂。 234、莫找借口失败，只找理由成功。（不为失败找理由，要为成功找方法） 235、如果我们想要更多的玫瑰花，就必须种植更多的玫瑰树。 236、伟人之所以伟大，是因为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。 237、世上没有绝望的处境，只有对处境绝望的人。 238、回避现实的人，未来将更不理想。 239、当你感到悲哀痛苦时，最好是去学些什么东西。学习会使你永远立于不败之地。 240、伟人所达到并保持着的高处，并不是一飞就到的，而是他们在同伴们都睡着的时候，一步步艰辛地向上爬 241、世界上那些最容易的事情中，拖延时间最不费力。 242、坚韧是成功的一大要素，只要在门上敲得够久、够大声，终会把人唤醒的。 243、人之所以能，是相信能。 244、没有口水与汗水，就没有成功的泪水。 245、一个有信念者所开发出的力量，大于99个只有兴趣者。 246、环境不会改变，解决之道在于改变自己。 247、两粒种子，一片森林。 248、每一发奋努力的背后，必有加倍的赏赐。 249、如果你希望成功，以恒心为良友，以经验为参谋，以小心为兄弟，以希望为哨兵。 250、大多数人想要改造这个世界，但却罕有人想改造自己。

理财产品知识培训(PPT 45页)

理财产品知识培训(PPT 45页)
误区五：与股票挂钩的收益高。伴随二级市场火爆，挂钩权益类的信托产品成为香饽饽。阳 光私募的产品，如果投顾没有缺乏足够经验，震荡阶段投研的回撤能力较弱，很容易带 来净值上的损失。
误区六：房地产信托避而不知。由于先前的颓势，房地产市场经历了一段时间的调整。不可 否认的是，该行业，尤其是一线城市以外的趋于，确实存在资产泡沫，但从周期看，考 虑其占经济的比重，去库存阶段的房产不会出现断崖式的花落。但在今年，供求两端回 暖，在“释放流动性——贷款利率下调——房地产投资增长——经济上行”的传导周期 中，房地产信托或迎来反弹。
操作风险是指由不完善或有问题的内部流程、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损 失的风险。
声誉风险是指由机构经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对机构负面评价的 风险。
信托公司内部控制
内部控制，是指为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
信托公司面临的风险
信托公司面临的风险种类主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险 等。
信用风险是指债务人或金融产品等信用交易对手违约或信用质量发生变化，影响债权或金 融产品的价值，从而造成债权人或金融产品持有人损失的风险。信用风险也是信托公 司面临的主要风险之一。
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使公司表内 和表外业务发生损失的风险。市场风险是包括信托公司在内的金融机构在经营管理活 动中面临的基本风险之一。
误区二：只挑预期收益高的产品。截至目前，信托仍然维持着“刚性兑付”的神话。在很 多投资者看来，信托产品与高息存款可以等同，因此选择购买时，预期收益成为第一 要素。不过，高收益的背后往往也有匹配的风险。为此，投资者未来购买信托时，要 充分对投资标的的风险、来源进行评估。

金融市场和金融机构培训课件PPT(共 45张)

金融市场和金融机构培训课件PPT(共 45张)
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
E.g. 某企业向65岁退休的人出售年金。A类：10年， B类：15年，C类：20年。
问：平均而言，65岁的人可以再存活15年。若该企业 索取反映15年预期寿命的价格，那么主要年金购买人是哪 一类？
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
Principal-agent problem（委托-代理问题）: Principals: Those who bear the risks associated
余额宝的规模是5413亿元。
四川大学金融工程系
一、金融体系的基本功能
货币基金
收益：4%-6% 流动性：T+0赎回 便捷性：无法直接
拥有支付和结算
支付宝
收益：无 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账
余额宝
收益：4%-6% 流动性：即时 便捷性：可用于
网络支付和转 账 风险：投资债券 、存款等低风 险资产
四川大学金融工程系
二、金融市场
（一）Basic types of financial assets Debt（债务）： An obligation owed by one party (the debtor) to a second party, the creditor; usually this refers to assets granted by the creditor to the debtor It is also called fixed income instrument（固定收 益证券）.
四川大学金融工程系
二、金融市场
Equity（权益）：The claim（索取权） of the owners of a firm Common stocks（普通股）：代表对一家公司资产的 剩余索取权。在履行了该企业的其他所有金融合同之 后，普通股的所有者有权拥有剩余的任何资产。
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背书转让
• 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑 汇票。
• 商业承兑汇票是由银行以外的付款人承 兑的票据。
• 商业承兑汇票期限自出票之日起最长不 得超过6个月。（目前的电子汇票的最 长期限1年）
• 承兑企业将其无价的信用转化为有价的 资金。
1.2商业承兑汇票票样
1.2商业承兑汇票
出票承兑
出票人（承兑人）
收款人
银行金融产品
银行产品分类
银行产品
结算类产品 信贷类产品 服务类产品
负
债资
产 中间业务
信贷产品分类 表外
信用证
横向分类
表内
纵 向
发
展
投资
占用贷款规模的资产
• 1、贴现资产，包括贴现和转贴现。 • 2、短期贷款，包括公司、个人、小企业、微小企业贷款。 • 3、中长期贷款，包括公司、个人、不企业、微小企业贷
条件撤销的承诺 其他承诺
主要指有优先索偿权的装运货物 作抵押的跟单信用证
承诺中原始期限不足1年或可随时 无条件撤销的承诺，包括商业银 行的授信意向
信用风险仍在银行的资产销售 包括资产回购协议和有追索权的
与购买协议
资产销售
100%
50% 20%
0% 0% 50%
100%
信贷产品树状图
公司金融产品手册
包
存 款 类
贷 款 类
票 据 类
保 证 类
代 理 类
进 口 融 资 类
出 口 融 资 类
融 通 供 应 链 金
贸 易 结 算 类
同 业 业 务 类
投 资 银 行 类
其 他 融 资 类
融
总供67个单项产品
一、承诺类业务
承诺见票即付。
承诺单证相符 即付。
承诺履行义务， 否则银行根据受 益人要求支付款 项。
资本充足率
• 国际银行监督管理基础的《巴塞尔协议》规定，资 本充足率以资本对风险加权资产的比率来衡量，其 目标标准比率为8％。
• 资本充足率，Capital adequacy ratio (CAR)。资本 充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例 。
• 资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产 遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程 度。
VS 1.1银行承兑汇票 1.2商业承兑汇票
占用银行表外授授额度 不占用银行任何信贷额度
1.1 银行承兑汇票——开票类产品
未到期银票质押
新开银票
大拆小、短拆长
1.1 银票贴现
银票
买方
货物
卖方
因贴现利息承担人 不同，分为：
卖方 付息 票据 贴现
银票
银行
贴现款 =票面金额— 贴现利息
买方 协议 付息 票据 贴现
双方 协议 付息 票据 贴现
买方付息贴现
出票人 （买方）
2、汇票及承诺函
收款人 （卖方）
1、出具付 息承诺函， 存入应付贴 现利息
4、扣收利 息出具记账 凭证
3、申请贴 现、提交汇 票及承诺函
5、支付票 面全款
银行
代理贴现业务
出票人
收款人
1、签发 银票
2、办理 贴现
银行
3、贴现 付款
1.2商业承兑汇票
（）表示占多少
表外业务信用风险转换系数——风险资产占用比例
项目
内、远期票据承兑 和具有承兑性质的背书
与某些交易相关的或有负债
包括投标保函、履约保函、预付 保函、预留金保函等
与贸易相关的短期或有负债
承诺: 原始期限不足1年的承诺 原始期限超过1年但可随时无
4.1一般公司贷款
□；●（100%）；▲（ ）
4. 发放贷款及垫款
4.2贴现
剩余期限在4个月以上 剩余期限在4个月以下
■；●（20% ）；▲（ ） ■；○（ ）；▲（ ）
4.3 其他
□；○（ ）；△（ ）
5.31理财产品
□；●（20%）；▲（ ）
5.应收款项类投资
5.3 资金信托计划产品成本(投资收益) 5.32信托产品
款。 • 4、逾期贷款：逾期90天以内的贷款。 • 5、非应计贷款：逾期90天以上的贷款。 • 6、贸易融资，押汇、福费廷、T/T融资等。 • 7、信用卡透支 • 8、银行承兑汇票垫款
不占用贷款规模的资产
• 1、存放中央银行款项。 • 2、存放同业， • 3、买入返售金融资产债券、票据、其它。 • 4、应收利息。 • 5、他行委托代付款项 • 6、拆出资金。 • 7、持有至到期投资。 • 8、可供出售金融资产。 • 9、应收账款类投资。
表内资产风险权重
一级科目
科目 二级
三级
规模、风险资产及资金占用情况
1.1 存放境外活期
□；●（ ）；△（ ）
1. 存放同业
1.2 存放境内活期 1.3存放境内定期
原始期限不超过4个月 原始期限超过4个月
□；●（ ）；△（ ） □；●（ ）；△（ ） □；●（20%）；△（ ）
2. 买入返售金融资产
风险资产
• 1、风险资产 Risk capital，简单的说就是具有一定 风险性的资产，是指商业银行资产结构中未来收益 不确定且可能招致损失的那部分资产。
• 2、加权风险资产：各类资产风险不同。为了反映 资产的风险度，保障银行资产运营的安全性效益性， 不同风险资产设置了不同的风险系数，以各种风险 资产数额乘以风险系数再加总所得之数称为加权风 险资产。
□；●（20%）；▲（ ）
5.33租赁资产
□；●（20%）；▲（ ）
6. 长期应收款
□；○（ ）；△（ ）
7. 长期股权投资
□；○（ ）；△（ ）
8. 固定资产
□；○（ ）；△（ ）
■（X%）表示占用规模，□表示不占用规模；
▲（X%）表求占用资金，△表示不占用资金；
●（X%）表示占用风险资产；○表示不占用风险资产；
2.1 贴现票据（票据买入返售业务） 2.4 一般公司贷款（资产的买入返售）
4个月以上 4个月以下 4个月以上 4个月以下
□；●（20%）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ） □；●（20% ）；▲（ ） □；○（ ）；▲（ ）
3. 应收利息
3.1 债券投资 3.2 发放贷款及垫款
□；○（ ）；△（ ） ■；●（100%）；△（ ）
• 资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产 +12.5倍的市场风险资本）。
风险资产
一、占风险资产的业务 1、信贷业务：贷款、贸易融资 2、表外业务的敞口部分 3、投资类业务：理财产品、信托计划、租赁权等 3、期限在4个月以上的对商业银行（不包括信用社）的债 券（银票贴现、存放同业）
二、不占风险资产的业务 1、代理业务 2、期限在4个月以内的对商业银行的债券（包括到期日4 个月以内的票据贴现、期限在4个月以内的存放同业资金）