支付工具支付方式各种支付方式的结合100页PPT

电子货币以电子信息技术为手段，以电子机具为媒介。
电子货币的流通实质上是电子信息流代替实体价值流进行流通
电子货币仍然属于信用货币
电子货币与电子钱包
电子货币
2）电子货币的类型
典型应用： 一类：网上银行 业务、电话银行 业务、手机银行 等； 二类：手机卡、 饭卡、公交卡；
第一类电子 货币
由银行等金融机构发现的存款货币.
支付工具与支付方式
手机钱包，
包走天下！
来 瓶 王 老 吉 ， 精 神 一 上 午
好家伙，整点儿 人民币来花！
哥们， 快点儿， 让我取！
相关知识点

传统支付的支付工具（现金、支票、本票、汇票）及支付方 式（渠道）（汇兑、委托收款、托收承付、定期借记和定期 贷记）

电子支付的支付工具（电子钱包、虚拟货币）及支付方式（ 渠道）（网银支付、电话支付、移动支付、金融专网支付、 有限电视网络支付）
电子货币
第二类电子 货币
由专业性的，以提供电子货币服务为盈利手段的商业或服务 业网点发行的再现实生活中使用的存款货币.发行机构为非 金融机构
第三类电子 货币
由网络服务提供商发行的在虚拟环境中使用的存款货币，发 行机构为非金融机构.
三类：Q币、比 特币、F币等虚 拟货币。
视频：疯狂的比特币
电子货币与电子钱包
旅游公司、酒店、电信运营商等）以某一特定客户群为对象联手发 行的银行卡。
支付工具
银行卡的种类
按照载体材料不同
磁条卡、芯片卡、复合卡、射频卡
按照能否透支
借记卡、信用卡（贷记卡、准贷记卡）
按照发行对象不同
个人卡、单位卡
按照信用等级不同
普通卡、金卡、白金卡

一、支票
支票是指出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付确定金额给受款人或持票人的票据。 现金支票 印有“现金”字样：只能提取现金 未印有“现金”字样的普通支票：可用于支取现金，也可用于转帐 其中左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转帐，不得提现 现金支票可在背面盖上本单位的印鉴提取现金，它可由存款人签发用于到银行为本单位提取现金，也可签发给其他单位和个人用来办理结算或委托银行代为支付现金给收款人。 现金支票只有持票人的开户行授权才可以购买使用；一天有最高限额，但在最高限额内可多次提取。 我国目前只有单位使用，无推广个人使用现金支票 转帐支票 只能用于转帐，不得提现。并适用于存款人给同一城市范围内的收款单位划转款项，以办理商品交易、劳务供应、清偿债务和其他往来款项结算。 无金额起点限制，也可转让给其他债权人；转帐支票的付款人和收款人必须在同城开设存款帐户，但可以在不同的专业银行。
汇票分类
三、汇票
汇票分类 按有无随附商业单据分： 光票、跟单汇票 按付款时间的不同分 即期汇票、远期汇票 按承兑人不同可分为 银行承兑汇票、商业承兑汇票 按流通领域不同可分为 国内汇票、国际汇票 按出票人不同可分为 银行汇票 商业汇票
三、汇票——银行汇票
银行汇票是以银行信用为基础的，由银行签发的银行单据；有较高的信誉。 适用于同城或异地款项结算；相对银行本票和支票，其更适合于在不同地区的商品交易双方使用。亦可用于劳务及其他款项结算 申请对象： 单位、个人（不分是否在出票银行开立存款帐户） 使用方式： 可办理转帐结算；符合条件的可支取现金；也可在限定的区域内背书转让（但若注明“不得转让”，则不可） 提示付款期为一个月；若超期，则出具证明后，仍可请求出票银行付款。
广义的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们笼统地将它们泛称为票据；

第九章 国际贸易货款的支付
国际贸易的支付学习要点
1、各支付工具、方式的作用、特点； 2、方法和工具、方法之间搭配和应用； 3、结合实际了解支付方法的应用； 4、合同条款的规定。
第九章 国际贸易货款的支付
在对外贸易中，支付是指货款及其从属费用如 何计价、结算以及在什么时间、地点、采用什么方
The Order of (5) Bank of China
The Sum of (3) Say united States Dollars Twelve
Thousand and Sixty Only.
Drawn under Bank of China .Singapore L/C No 123.SEPFra bibliotek 1. 2004
为：由出票人签名于票据上，无条件约定由自己
或另一个人支付一定金额的、可以流通的证券。 如约定由出票人本人付款则为本票；如由另一个人付 款则为汇票或支票。 一、汇票 （Bill of Exchange or Draft） （一）汇票的定义：是由一个人向另一个人签 发的，要求即期或在将来固定时间或可以确定的 时间，对某人及其指定的人或持票人支付一定金 额的无条件的书面支付命令。 （二）汇票的必备内容
汇票票面有三个当事人，即出票人，付款 人，收款人；3.本票在任何情况下，出票人是主 要债务人，汇票承兑前，出票人是主要债务 人，在承兑后，承兑人是主要债务人；4.本票只 能开出一张，汇票可以开出一式两份或一套几张 5.英国票据法规定，外国本票退票时，不需做成 拒绝证书，外国汇票退票时必须做出拒绝证书。
电汇：Telegraphic Transfer T/T
信汇：Mail Transfer
M/T
票汇：Remittance by Banker’s Demand Draft

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汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
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（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。

第三方支付
第三方支付的定义
第三方支付是指通过第三方机构 进行的支付方式，常见的第三方 支付机构有支付宝、微信支付、
PayPal等。
第三方支付的优点
第三方支付可以提供更加便捷和 安全的支付服务，同时还可以提 供信用担保和风险管理等功能， 提高了交易的可信度和安全性。
第三方支付的风险
第三方支付也存在一定的风险， 如机构倒闭、资金被冻结等，需 要选择信誉良好的第三方支付机
杆化。同时，企业还应建立流动性应急预案，以应对可能出现的流动性危机。
06
未来支付方式的发展趋 势
区块链技术在支付领域的应用
区块链技术通过去中心化的账本，实现了交易的安全、透明和不可篡改，为支付领 域带来了新的变革。
区块链技术可以降低跨境支付的成本和时间，提高支付的效率和安全性，为全球范 围内的支付提供了新的解决方案。
流动性风险
流动性风险的定义
流动性风险是指企业因流动性不足无法按期支付货款或偿还债务的风险。流动性风险可 能由企业内部资金管理不善、市场需求波动等原因引起。
流动性风险的防范措施
为了降低流动性风险，企业应采取一系列防范措施。首先，应加强企业内部资金管理， 合理规划现金流，确保企业有足够的流动性。其次，应关注市场动态，及时调整经营策 略以适应市场需求变化。此外，还应保持合理的债务结构，控制债务规模，避免过度杠
区块链技术还可以通过智能合约实现自动化的支付，降低了人工干预的风险和成本。
人工智能在支付领域的应用
人工智能可以通过机器学习和大数据 分析，对支付行为进行智能分析和预 测，为支付机构提供更加精准的风险 控制和营销策略。
人工智能还可以通过智能客服和语音 识别等技术，提高客户服务的效率和 满意度。

88.8%的用户表示支付宝已经成为网购时的首先支付方式。 安全、方便是用户选择支付宝的首要条件
安全
67.3%
卖家建议用支付宝 方便使用
朋友都在用支付宝 淘宝购物只能用支 付宝 其他
1.3% 63.6%
3.6%
3.6%
2.5%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
网购消费者中第三方支付工具拥有情况
2005~2009年支付宝用户数

此前，阿里巴巴集团董事局主席马云此前多次 公开表示，支付宝一定要全球化，“假如支付宝不 能全球化，我认为它在中国金融改革挺进过程中、 在全球电子布局过程中就没有多大意义，所以全球 化是支付宝生下来就会有的目标。” 支付宝的发展策略比较灵活，在达到较大发展 规模的同时，即高调宣称与淘宝网之间是独立运营 ，寻求与其他其他合作的道路。迄今为止，卓越亚 马逊网、巨人网络等多家大的B2C网站、网络游戏 网站等都与支付宝达成了合作协议。
密码输入 保护
该安全控件实现了在 SSL加密传输基础上 对用户的关键信息进 行再次的复杂加密
支付宝担保 交易服务
支付宝数字证书
支付宝数字证书以网络数字加密传输电子凭证的方式有效 地对账户使用者进行确认，帮助支付宝确认使用者是否合 法，增强账户使用的安全。 与物理钥匙不同的是，数字证书还具有安全、保密、防篡 改的特性，可对网上传输的信息进行有效保护，增强传递 的安全。具体的功能还有以下两点： a）使用支付宝的数字证书，客户在支付宝网站内发起的 我要付款即时到账交易限额是20000元；

支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创 新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年 不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C及 B2B领域。 目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易 服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、 数码通讯、商业服务、机票等行业。 与支付宝合作的金融机构包括：工行、农行、中 行、建行四大国有银行在内的65家金融机构，境 外信用卡组织VISA也在其中。

5.1 移动支付概述
5.1.4 移动支付产业链构成与运营模式
➢(1)以金融机构为主导的运营模式：
提供支付服务的金融机构主要是银行。在该种运营模式下，银行独立提供移动 支付服务，消费者和银行之间利用手机借助移动运营商的通信网络传递支付信息。 移动运营商不参与运营管理，只负责提供信息通道。用户将手机与银行账户进行 绑定，直接通过语音、短信等形式将货款从消费者银行账户划转到商家银行账户， 完成支付。 在这种模式中，银行的收益主要来自以下方面：
5.2 移动支付模式与技术
5.2.2 移动支付远距离支付技术及流程
➢（4）WAP技术
基于短消息
WAP
——WAP即“无线应用协议”， 是一种向移动终端提供互联网 内容和先进增值服务的全球统一的开放式协议标准，是简化了的 无线 Internet协议； ——WAP具有以下功能： ① 连接无线通信网和WWW网； ②协议转换和消息编解码； ③将来自不同web服务器上的数据聚合起来，并缓存经常使用的 消息，减少对移动设备的应答时间； ④提供与数据库的接口，以便使用来自无线网络的信息（如位置 信息）来为某一用户动态定制WML页面。
5.1 移动支付概述
5.1.2 移动支付的特点
◆1. 支付设备的移动性 ◆ 2.账户管理的方便性 ◆ 3.账户形式的多样性 ◆ 4.交易服务的综合性 ◆5.服务场景的丰富些
5.1 移动支付概述
5.1.3 移动支付分类
➢（1）按照支付金额的不同，手机支付可以分为微支付和宏支付两种。 ➢（2）按照传输方式不同，手机支付可以分为空中交易和WAN（广域网）交易 两种。 ➢（3）按照可实现的业务种类，手机支付可以分为狭义支付和广义支付两种。 ➢（4）按照手机与银行卡绑定后，是否有资金的流动，可以分为信息类和支付类 服务两大类。 ➢（5）按照支付的交互流程，移动支付可分为现场支付和非现场支付两类。

详细描述
在国际贸易中，由于交易双方来自不同国家，缺 乏了解和信任，因此可能会出现一方违约的情况 。此外，不同国家的法律法规和监管要求也可能 影响交易方的信用状况。
详细描述
在交易前，应对交易对方进行充分的调查和了解 ，包括企业规模、经营状况、信用记录等方面。 此外，还可以通过第三方机构进行资信调查和评 估，以降低信用风险。
汇率风险
总结词
详细描述
总结词
详细描述
汇率风险是指因汇率波动而导 致的经济损失。
在国际贸易中，不同国家的货 币汇率会不断波动，这会导致 交易双方的实际支付金额发生 变化。如果汇率波动幅度较大 ，可能会给一方带来巨大的经 济损失。
防范汇率风险需要选择合适的 结算货币和利用金融工具。
在选择结算货币时，应尽量选 择相对稳定或走势预期较为明 确的货币。此外，可以利用金 融工具如远期外汇合约、外汇 期权等来规避汇率风险。
1 2
欧洲银行管理局（EBA） 负责监管欧盟境内的跨境支付业务，确保其符合 相关法规和标准。
美国联邦储备系统（Fed） 负责监管美国境内的跨境支付业务，确保其符合 相关法规和标准。
3
国际清算银行（BIS） 负责监管全球跨境支付业务，确保其符合国际标 准。
跨境支付的税收政策
增值税（VAT）
欧盟境内跨境交易需要缴纳增值 税，税率根据商品和服务类型而
汇付
汇付是指付款人通过 银行或其他途径将款 项支付给收款人的支 付方式。
汇付的优点是方便快 捷，适用于各种贸易 结算，尤其是金额较 小的交易。
汇付的方式包括电汇、 信汇和票汇等，其中 电汇是最常用的方式。
托收
托收是指卖方将单据交给银行， 委托银行通过其海外分支机构或 代理行向买方收取货款的支付方

2．延期付款(ered Payment)
延期付款是买卖双方在合同中规定，买方在预付一部分 定金后，其余大部分货款在卖方交货后相当长时间内 分期摊还。延期付款的那部分货款可采用远期信用证 方式支付。所以延期付款实际上是卖方向买方提供的 商业信贷，它带有赊销赊购的性质，因此买方应承担 延期付款的利息。
国际贸易实务
二、托收与信用证相结合
这种支付方式是指部分货款用托收方式支付，部分 货款用信用证方式支付。一般做法是来证规定，出口 人出立两张汇票，信用证部分凭光票付款，全套货运 单据附在托收部分汇票项下收取。但信用证内必须注 明“在发票金额全部付清后方可交单"的条款。
三、汇付、托收与信用证三者相结合
1．分期付款(Progression Payment) 分期付款是买卖双方在合同中规定，在产品投产前，买 方可采用汇付方式预付部分定金，其余货款根据商品制 造进度或交货进度，买方开立不可撤销的信用证，即期 付款。全部货款在货物交付完毕时付清或基本付清，货 物所有权则在付清最后一笔货款时转移。分期付款实际 上是一种即期交易。按分期付款成交，买方在预付定金 时，通常要求卖方通过银行出具保函或备用信用证，以 确保买方预付金的安全。
国际贸易实务
各种支付方式的结合应用
一、信用证与汇付相结合
它是指部分货款用信用证方式支付，部分货款用汇 付方式结算。这种支付方式一般用在成交数量大， 交货数量机动幅度也比较大的商品上。其主要部分 用信用证方式支付，超过信用证部分采用汇付方式 支付。有些交易的预付款用汇付方式支付，其余部 分采用信用证支付。

支票等信用工具，是以支付一定金额为目的。就本章内容 而言，流通票据是专指狭义票据。
国际结算中的单据
在国际结算中，银行只处理单据
进口商 商品
单据
银行 我不懂商品 !
单据
承运人
单据是国际结算的核心 不同种类的交易要求不同的单据
出口商 商品
承运人
票据 、 单据的常见种类：
票据(Instrument):广义以及作为通货的纸
二、国际收支的概念
一个国家与其他国家的净金融交易的帐目 表。通常被分成经常帐，它包含有形贸易 （净货品的出口和进口之间的差异）和无 形贸易差额（如航运，银行和旅游服务的 支出和收入）；资本帐，该帐户的短期和 长期资本的流入和流出（如来自直接投资、 证券、地产等收入）。有形及无形贸易、 经常账户和资本账户都有机会出现盈余 （如出口大于进口）或赤字（如进口大于 出口），但原则上整体国际收支则应该没
三、汇率变化对一国外贸的影响
外汇汇率升值，本国货币贬值有扩大出口 和削减进口的作用。
相反，一国货币对外升值，外汇汇率下降， 则有利于进口，不利于出口，使国际收支 出现逆差。
四、汇率制度
(一)固定汇率制度 固定汇率制度是两国货币的比价基本固定，
或把两国货币汇率的波动界限规定在一定 幅度之内。金本位制下的汇率制度以及第 二次世界大战后至20世纪70年代初布雷 顿森林体系下的汇率制度，都是固定汇率 制度。
（二）浮动汇率制度
固定汇率制度在1973年石油危机后崩溃， 主要西方国家开始实行浮动汇率制，政府 对汇率不加固定，也不规定上下浮动界限， 听任外汇市场根据外汇的供求，自行决定 本国货币对外国货币的汇率。外国货币供 过于求时，外汇汇率就下降，外国货币求 过于供时，外汇汇率就上升。

具• 狭义上的票据是一个专用名词，专指票据法
所规定的汇票、本票和支票等票据。
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——
国 际 商
票据
务
单
证 精 品
•
二、票据的作用
课 • 结算作用：属于非现金结算，起到货币支
国 付功能和结算作用
际
货 款
•
信用作用：商业信用和银行信用
结 算
•
流通作用：可以经过背书进行流通转让
之
支
付
工
具
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•
4.
受票人(Drawee)=付款人：即接受支付命
货 款
令付款的人。在进出口业务中，通常是进口
结 算
人或其指定的银行。（并非持票人）
之 支
•
5.
受款人(Payee)。即受领汇票所规定金额
付 工
的人。在进出口业务中，通常是出口人或其
具 指定的银行。
• 6. 出票日期和地点。
• 7. 出票人(Drawer)签字。 青岛滨海学院
课
含义
汇票是无条件支付命令；
国
际
货
款 结
本票两个当事人（出票人和收款），
算
之 支
当事人
付
汇票三个当事人（出票人、付款人和
工 具
收款人）；
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——
国
际
商 务 单
责任 本票出票人是主要债务人，
证
汇票承兑前，出票人是主要债务人，
精
品 课
承兑后，承兑人是主要债务人;
国 际 货
份数 本票只能开出一张，
Bill of
付
小写（in figures）
Exchange