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20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024专项个人教育贷款协议模板版本合同目录一览第一条：贷款金额与用途1.1 贷款金额1.2 贷款用途第二条：贷款期限2.1 贷款期限2.2 还款起始日期第三条：还款方式3.1 还款方式3.2 还款账户第四条：贷款利率4.1 贷款利率4.2 利率调整第五条：还款责任5.1 借款人还款责任5.2 担保人还款责任第六条：违约责任6.1 逾期还款6.2 未按约定用途使用贷款6.3 贷款合同的终止第七条：贷款担保7.1 担保方式7.2 担保人资质第八条：合同的变更与解除8.1 合同变更8.2 合同解除第九条：争议解决方式9.1 争议解决方式第十条：合同的生效与终止10.1 合同生效10.2 合同终止第十一条：保密条款11.1 保密义务11.2 保密期限第十二条：法律法规12.1 适用法律法规第十三条：其他约定13.1 其他约定事项第十四条：附件14.1 附件列表第一部分：合同如下：第一条：贷款金额与用途1.1 贷款金额1.2 贷款用途甲方须将贷款用于约定的教育支出，包括但不限于学费、住宿费、教材费、生活费等。
甲方不得将贷款用于其他非教育用途，包括但不限于投资、炒股、赌博等。
第二条：贷款期限2.1 贷款期限2.2 还款起始日期第三条：还款方式3.1 还款方式本贷款采用等额本息还款方式，甲方每月偿还相同金额的贷款本息。
3.2 还款账户甲方须在贷款发放前，向贷款银行开设还款账户。
贷款银行将按照本合同约定的还款方式和还款金额，自动从甲方的还款账户中扣款。
第四条：贷款利率4.1 贷款利率4.2 利率调整在本贷款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，本贷款利率将相应调整，调整后的贷款利率以中国人民银行公布的基准利率为准。
第五条：还款责任5.1 借款人还款责任甲方作为借款人，有义务按照本合同约定的还款方式和还款金额，按时足额偿还贷款本息。
5.2 担保人还款责任第六条：违约责任6.1 逾期还款甲方如未能按照本合同约定的还款方式和还款金额，按时足额偿还贷款本息，将被视为逾期还款。
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年修订：个人教育贷款协议（2024版）本合同目录一览1. 贷款基本信息1.1 贷款类型1.2 贷款金额1.3 贷款期限1.4 贷款利率2. 借款人信息2.1 借款人姓名2.2 借款人身份证号码2.3 借款人联系方式2.4 借款人教育背景3. 贷款用途3.1 贷款用途描述3.2 贷款用途限制4. 还款方式4.1 还款期限4.2 还款金额4.3 还款日期4.4 还款方式5. 担保措施5.1 担保人信息5.2 担保物信息6. 贷款的批准与发放6.1 贷款批准条件6.2 贷款发放程序7. 贷款的管理与监督7.1 贷款管理责任7.2 贷款监督机制8. 违约责任8.1 借款人违约情形8.2 违约责任处理9. 合同的变更与终止9.1 合同变更条件9.2 合同终止条件10. 争议解决方式10.1 协商解决10.2 调解解决10.3 仲裁解决10.4 法律途径11. 其他条款11.1 保密条款11.2 法律适用11.3 合同生效条件12. 合同附件12.1 贷款申请表12.2 借款人信用报告12.3 担保物评估报告13. 合同修订历史13.1 2024年修订：个人教育贷款协议（2024版）14. 合同签署信息14.1 借款人签名14.2 贷款机构代表签名14.3 签署日期第一部分：合同如下：第一条贷款基本信息1.1 贷款类型本贷款为个人教育贷款，用于支持借款人的教育及相关费用。
1.2 贷款金额贷款金额为人民币【】元整（大写：【】元整）。
1.3 贷款期限贷款期限为【】年，自贷款发放之日起计算。
1.4 贷款利率贷款利率为年利率【】%，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率执行，如有调整，借款人与贷款机构可协商确定。
第二条借款人信息2.1 借款人姓名借款人姓名为【】。
2.2 借款人身份证号码借款人身份证号码为【】。
2.3 借款人联系方式借款人联系方式为【】。
中级银行从业个人贷款教材
个人贷款是银行业务中重要的一部分，它为个人提供资金支持，满足个人消费和投资的需求。
作为中级银行从业人员，我们需要深入了解个人贷款业务的基本概念、流程、风险控制和相关法律法规等内容。
本教材将系统地介绍中级银行个人贷款业务的各个方面。
第一章：个人贷款业务概述
1.1 个人贷款业务的定义和分类
1.2 个人贷款的特点和作用
1.3 个人贷款的市场需求和发展趋势
第二章：个人贷款业务流程
2.1 个人贷款的申请和审批流程
2.2 个人贷款的放款和还款流程
2.3 个人贷款的贷后管理流程
第三章：个人贷款的风险控制
3.1 个人贷款的风险评估和授信原则
3.2 个人贷款的担保方式和风险分散策略
3.3 个人贷款的风险预警和处置机制
第四章：个人贷款的相关法律法规
4.1 《中华人民共和国合同法》中与个人贷款相关的条款解读
4.2 《中华人民共和国民事诉讼法》中与个人贷款相关的程序规定
4.3 个人信息保护法对个人贷款业务的影响和要求
第五章：个人贷款业务的销售技巧和服务理念
5.1 个人贷款产品的销售技巧和策略
5.2 个人贷款的客户关系管理和售后服务
5.3 个人贷款的市场营销和竞争优势
第六章：个人贷款业务案例分析
6.1 个人消费贷款案例分析
6.2 个人住房贷款案例分析
6.3 个人汽车贷款案例分析
个人贷款是银行业务中的重要组成部分，对中级银行从业人员来说，掌握个人
贷款业务的基本知识和技能是至关重要的。
本教材通过对个人贷款业务的全面介绍和深入分析，旨在帮助中级银行从业人员提升个人贷款业务能力，更好地服务客户，为银行业务发展做出贡献。
职业资格证考试教材（以下图片均来自网络，信息仅供参考，具体考试教材以每年当地最新考情和指导教师意见为准）一、会计从业资格证1、《会计基础》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社2、《财经法规与会计职业道德》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社3、《初级会计电算化》，云南省会计从业资格考试辅导教材编写组编，经济科学出版社二、助理会计师（初级会计专业技术资格证）1、《初级会计实务》（2013年版），财政部会计资格评价中心主编，中国财政经济出版社2、《经济法基础》（2013年版），中国会计学会编写组主编，中国财政经济出版社三、助理理财规划师(国家职业资格三级)1、《理财规划师基础知识》第五版），中国就业培训技术指导中心主编，中国财政经济出版社2、《理财规划师专业能力（三级）》（第五版），中国就业培训技术指导中心主编，中国财政经济出版社四、银行从业资格证1、《公共基础》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社以下科目可任选一门：2、《个人理财》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社3、《风险管理》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社4、《公司信贷》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社5、《个人贷款》，中国银行业从业人员资格认证办公室主编，中国金融出版社五、助理电子商务师（国家职业资格三级）1、《电子商务师国家职业资格培训教程（助理电子商务师）》，中国就业培训技术指导中心主编，中央广播电视大学出版社2、《电子商务师国家职业资格培训教程(基础知识)》，中国就业培训技术指导中心主编，中央广播电视大学出版社六、电子商务设计师（中级资格）1、《电子商务设计师教程》、全国计算机专业技术资格考试办公室主编，清华大学出版社2、《电子商务设计师考试大纲与培训指南》，全国计算机专业技术资格考试办公室主编，清华大学出版社七、初级网络营销师（暂无固定教材，教材由授课老师指定）八、助理物流师（国家职业资格三级）1、《物流基础》，中国就业培训技术指导中心主编，中国劳动社会保障出版社2、《助理物流师》，中国就业培训技术指导中心主编，中国劳动社会保障出版社九、中国项目管理员（国家职业资格四级）1、《项目管理师（基础知识）》，中国就业培训技术指导中心编，中国劳动社会保障出版社2、《项目管理员（四级）》，中国就业培训技术指导中心编，中国劳动社会保障出版社十、房地产经纪人协理（国家职业资格四级）1、《房地产基本制度与政策（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社2、《房地产经纪概论》（第六版），中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社3、《房地产经纪相关知识（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社4、《房地产经纪实务（第六版）》，中国房地产估价师与房地产经纪人学编, 中国建筑工业出版社十一、建设工程造价员资格证书（云南省）（暂无固定教材，教材由授课老师指定）十二、市场营销经理助理《中国市场营销经理助理资格证书考试教材（上、下册）（附考试大纲）》，中国市场学会市场营销教育办公室，全国高校市场营销大赛组委会组编，冯丽云，侯丽敏主编，电子工业出版社十三、助理商务策划师《现代企划：原理、案例、技术》，史宪文编著，清华大学出版社十四、三级会展策划师1、《会展策划师（基础知识）》，中国就业培训技术指导中心，中国劳动社会保障出版社2、《会展策划师（国家职业资格三级）》，中国就业培训技术指导中心，中国劳动社会保障出版社十五、导游证1、《全国导游基础知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社2、《旅游政策与法规》，云南省旅游局编，云南大学出版社3、《云南导游基础知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社4、《导游业务知识》，云南省旅游局编，云南大学出版社十六、饭店业准职业经理人（暂无固定教材，教材由授课老师指定）十七、程序员1、《程序员教程（第三版修订版）》全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《新编程序员考试辅导》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社十八、网络管理员1、《网络管理员教程（第三版修订版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《网络管理员历年试题分析（2010年最新版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社十九、网络工程师1、《网络工程师教程（第三版修订版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社2、《网络工程师考试辅导（2009年版）》，全国计算机专业技术资格考试办公室编，清华大学出版社二十、三级秘书证1、《秘书国家职业资格培训教程：基础知识》，中国就业培训技术指导中心编写，中央广播电视大学出版社2、《秘书国家职业资格培训教程：三级秘书》，中国就业培训技术指导中心编写，中央广播电视大学出版社二十三、助理人力资源管理师1、《企业人力资源管理师（基础知识）（第二版）》，，中国就业培训技术指导中心编写，中国劳动社会保障出版社2、《企业人力资源管理师（三级）》，中国就业培训技术指导中心编写，中国劳动社会保障出版社二十四、剑桥商务英语初级证书《新编剑桥商务英语初级第三版学生用书》，库可，佩德雷蒂，斯蒂芬森著，经济科学出版社二十五、教师证（中学）1、《教育心理学考试大纲》，教育部考试中心，北京师范大学出版社2、《教育学考试大纲》，教育部考试中心，北京师范大学出版社。
银行从业资格考试书籍
银行从业资格考试的推荐书籍包括《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》和《银行管理》等6本科目考试辅导教材。
其中，《个人理财》和《银行管理》还分为初、中级两个分册。
这些教材由中国金融出版社出版发行，并可在考试报名服务平台、中国金融出版社网上书店等网站自愿购买。
此外，考生还需要注意，如果教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，应以最新颁布的法律法规为准。
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第一章个人贷款概述1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2.个人贷款的意义：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。
3.个人贷款的特征4.20 世纪80 年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
5.2010 年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
6. 个人贷款按产品用途分类7.个人贷款按担保方式分类8•根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单;(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(4)可以转让的基金份额、股权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权禾薦9.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。
10.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
11.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
公式表示为：利率=利息额／本金。
12.一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
银行从业资格《个人贷款》考试教材范本1份银行从业资格《个人贷款》考试教材 1个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。
1.按照资金来源划分：自营性个人住房贷款、个人住房组合贷款、公积金个人住房贷款【不以营利为目的，“低进低出”利率政策，较强的政策性，贷款额度受限，因此为政策性个人住房贷款】按住房交易形态划分：新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。
按贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
2.特征：贷款期限长【10-20年，最长30年，绝大多数采取分期还本付息方法】、大多以抵押为前提建立的借贷关系、风险具有系统性特点。
3.20世纪80年代中期，首批住房体制改革的试点城市烟台、蚌埠;中国建设银行最早开办住房贷款业务的国有商业银行;个人住房贷款是我国最早开办的、规模最大的个人贷款产品。
个人住房贷款真正快速发展的标志是1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布。
个人住房贷款的要素((P92-P94)1.贷款对象：具有完全民事行为能力的中华人民__公民或符合国家有关规定的境外自然人;其他要求：①合法有效的身份或居留证明;②稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力;③合法有效的购买住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料;④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑤其他。
2.贷款利率：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍，第二套贷款利率不低于基准利率的1.1倍;3.贷款期限：根据实际情况而定，最长30年;二手房贷款期限不超过所购住房的剩余的土地使用权期限;男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁，特殊情况再加5岁。
4.还款方式：等额本息还款法和等额本金还款法最常用，只能用一种。
5.担保方式：抵押、质押、保证三种担保方式;未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证的方式，保证人是所购住房的开发商或售房单位。
2024年《个人贷款》考试知识点共有以下几个方面：一、贷款相关基础知识1.贷款的定义及种类：了解贷款的概念，包括个人贷款、个体工商户贷款、企业贷款等。
2.贷款申请流程：掌握个人贷款（包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等）的申请流程，包括资料准备、申请材料的审批和放款等环节。
3.贷款利率与费用：了解贷款利率的种类，包括基准利率、浮动利率等，以及相关手续费用的收取方式。
4.还款方式：了解贷款的还款方式，包括等额本金还款、等额本息还款等，并能够计算还款总额、每期还款金额等相关指标。
5.贷款风险评估：掌握贷款的风险评估方法，包括个人信用评估、还款能力评估等，并了解如何通过风险评估来确定贷款额度和利率。
二、个人消费贷款知识1.消费贷款产品：了解个人消费贷款的产品种类，包括个人消费贷款、信用卡分期付款等。
2.消费贷款的申请条件与审批流程：熟悉个人消费贷款的申请条件，以及申请材料的准备和审批流程。
3.消费贷款利率计算：掌握个人消费贷款利率的计算方法，包括年化利率与月利率的转换，以及如何根据信用评级确定利率水平。
4.消费贷款合同与借款合同：了解个人消费贷款合同与借款合同的主要内容、格式和约束力。
5.消费贷款还款管理：了解个人消费贷款的还款方式、还款期限，以及如何提前还款或延期还款等相关规定。
三、住房贷款知识1.住房贷款政策与规定：了解国家对住房贷款的相关政策和规定，包括首套房贷款政策、二套房贷款政策等。
2.住房贷款材料和条件：熟悉住房贷款的申请材料和条件，包括房屋产权证明、个人信用报告、还款能力评估等。
3.商业贷款与公积金贷款：了解商业贷款和公积金贷款的特点、申请条件以及利率计算等，并能进行相关计算。
4.住房贷款还款管理：熟悉住房贷款的还款方式，包括等额本息还款、等额本金还款等，并掌握提前还款、部分提前还款等相关规定。
5.住房贷款补充贷款和二次贷款：了解住房贷款补充贷款和二次贷款的特点、申请条件以及相关流程等。
四、车辆贷款知识1.车辆贷款产品与政策：了解车辆贷款的产品种类，包括购车贷款、二手车贷款等，以及国家对车辆贷款的相关政策和规定。
银行业职业资格考试中级个人贷款教材下载及视频讲解
2020年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（中级）》网授精讲班【教材精讲＋真题串讲】
目录
网授课程
2020年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（中级）》网授精讲班【共25课时】
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内容简介
本课程是2020年下半年银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（中级）》网授精讲班，我们根据最新版《个人贷款（初、中级适用）》教材和考试大纲的要求，并结合历年考试真题的命题规律精心讲解教材章节内容。
◇辅导内容：
（1）精讲教材章节内容。
依据考试大纲要求和历年真题命题规律，全面系统讲解教材重难点。
如庖丁解牛，去粗取精，让您瞬间掌握核心考点。
（2）串讲历年真题。
在各个章节中，通过列举并分析历年考试真题，明确命题规律和特点，引导学员掌握考点的历年出题思路及方式，从而有效指导学员复习相关知识点。
需要提醒的是，考虑到课时的需要以及相关知识点的难易程度，对于一些简单的知识点、考试不易涉及的知识点，本课程不予以讲述或一带而过，故建议大家在学习本课程之前提前复习一遍教材，在翻看教材基础上，学习本课程。
注：本课程的学员可以下载电子版讲义打印学习。
银行从业资格考试个人贷款讲义二、本科目教材和考试大纲简要分析1。
考试大纲：依据中国银行业协会发布的大纲.具体内容可参照教材的《目录》。
2。
教材内容：全篇共八章内容第一章个人贷款概述第二章个人贷款营销第三章个人住房贷款第四章个人汽车贷款第五章个人教育贷款第六章个人经营类贷款第七章其他个人贷款第八章个人征信系统附录：一、个人贷款的相关法律二、个人贷款的监管政策和法规第一章个人贷款概述学习重点:个人贷款的概念及其意义、个人贷款的特征第一节个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款.与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人2。
个人贷款的意义：微观和宏观两方面（1）对金融机构而言:新的收入来源；分散风险（2)对宏观经济而言:满足居民消费需求;促进国民经济发展二、个人贷款的特征1。
贷款品种多、用途广2.贷款便利3。
还款方式灵活三、个人贷款的发展历程1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展2。
国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展第二节个人贷款产品的分类一、按产品用途分类1。
个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款.(1)自营性个人住房贷款（2）公积金个人住房贷款(3）个人住房组合贷款2.个人消费贷款：是指银行向个人发放的用于消费的贷款。
（1）个人汽车贷款：购买汽车的贷款-—自用车、商用车;新车、二手车（2)个人教育贷款：满足在读学生或亲属、监护人的就学资金需求的贷款：国家助学贷款、商业助学贷款(3）个人耐用消费品贷款：大额耐用消费品贷款：大型电器(4）个人消费额度贷款：在期限和额度内循环使用的人民币贷款(5）个人旅游消费贷款:银行认可的旅行社组织的旅游（6)个人医疗贷款：就医时资金短缺的需求3.个人经营类贷款：指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款（1）专项贷款（2)流动资金贷款二、按担保方式分类1.个人抵押贷款：自然人或第三方提供的、经银行认可的、符合规定的财产作为抵押物而向个人发放的贷款.主要都是固定资产、财产2。
第一章个人贷款概述本章概要个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
本章主要包括个人贷款的性质和发展、个人贷款产品的种类以及个人贷款产品的要素三节内容。
第一节阐述个人贷款的概念和意义、个人贷款的特征以及个人贷款的发展历程。
第二节分别介绍按产品用途和担保方式分类的个人贷款产品。
第二节分析个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。
1.1 个人贷款的性质和发展学习目的1.1.1 掌握个人贷款的概念，了解个人贷款的意义1.1.2 掌握个人贷款的特征1.1.3 了解个人贷款的发展历程1.1.1 个人贷款的概念和意义1.个人贷款的概念个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
2. 个人贷款的意义（1）对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义:①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。
无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。
（2）对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义:①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
第1篇尊敬的贷款机构：您好！我是[您的姓名]，现就读于[您的大学名称]的[您的专业]专业，学号为[您的学号]。
在此，我怀着无比激动的心情，向贵机构申请大学贷款，以期顺利完成学业。
以下是我详细的申请材料和个人情况介绍，恳请贵机构予以审批。
一、个人基本情况1. 基本信息：- 姓名：[您的姓名]- 性别：[您的性别]- 出生日期：[您的出生日期]- 民族：[您的民族]- 政治面貌：[您的政治面貌]- 身份证号：[您的身份证号]2. 家庭背景：- 家庭住址：[您的家庭住址]- 家庭成员：[您的家庭成员及其职业]- 家庭经济状况：[您的家庭经济状况简介]3. 教育背景：- 高中毕业学校：[您的毕业高中名称]- 高考成绩：[您的分数]- 入学时间：[您的入学时间]二、申请贷款原因1. 学费压力：- 我所就读的[您的大学名称]是一所全国知名的高等学府，其学费和生活费相对较高。
根据我国教育部的规定，大学本科每年的学费约为[具体金额]，而住宿费约为[具体金额]。
加上生活费、书籍费等，一年的总支出约为[具体金额]。
2. 家庭经济困难：- 我来自[您的家乡]，家庭经济条件一般。
父母均为普通工人，收入有限，难以承担我的全部学费和生活费。
尽管他们竭尽全力支持我的学业，但仍然存在一定的经济压力。
3. 学业规划：- 我深知大学教育的重要性，为了更好地学习专业知识，提升自身综合素质，我计划在大学期间努力学习，争取获得奖学金和助学金。
然而，由于家庭经济原因，我无法一次性支付全部学费，因此特向贵机构申请贷款。
三、贷款金额及用途1. 贷款金额：- 本次申请贷款总额为[具体金额]，用于支付大学期间的全部学费、住宿费、生活费等费用。
2. 贷款用途：- 学费：[具体金额]- 住宿费：[具体金额]- 生活费：[具体金额]- 书籍费：[具体金额]- 其他费用：[具体金额]四、还款计划1. 还款方式：- 我计划采用等额本息还款方式，每月还款金额为[具体金额]，共计[还款月数]个月。
岗位培训教材住房金融与个人信贷业务中国建设银行目录第一篇住房金融与个人信贷业务概述 (3)第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征 (3)第一节住房金融与个人信贷的概念 (3)第二节住房金融与个人信贷的特征 (5)第二章建设银行住房金融与个人信贷业务范围 (6)第一节自营性住房金融业务 (6)第二节委托性住房金融业务 (7)第三节个人消费贷款业务 (7)第三章我国住房金融与个人信贷业务的产生与发展 (8)第一节住房金融业务的产生和发展 (8)第二节个人信贷业务的产生和发展 (10)第四章发展住房金融与个人信贷业务重大意义 (13)第五章住房金融与个人信贷业务的发展趋势及战略 (16)第二篇住房金融与个人信贷业务产品 (23)第一章个人住房贷款业务产品 (23)第一节个人住房贷款产品介绍 (23)第二节个人住房贷款 (25)第三节个人商业用房贷款 (48)第四节个人住房最高额抵押贷款 (50)第五节固定利率个人住房贷款 (67)第六节存贷通个人贷款增值账户 (69)第七节还款方式 (73)第二章房改金融业务产品 (77)第一节住房公积金归集业务 (77)第二节住房补贴资金归集业务 (88)第三节住房维修基金归集业务 (93)第四节住房基金专门账户 (102)第五节公积金个人住房贷款业务 (112)第六节住房公积金客户的电子渠道服务 (116)第七节住房公积金委托提取还贷 (119)第三章个人消费信贷业务产品知识 (126)第一节个人汽车贷款 (126)第二节个人消费额度贷款 (133)第三节个人助业贷款 (141)第四节个人质押贷款 (147)第五节国家助学贷款 (151)第六节下岗失业人员小额担保贷款 (154)第三篇住房金融与个人信贷业务的经营管理 (158)第一章客户营销 (158)第一节客户营销技能 (158)第二节客户营销策略 (159)第二章客户服务 (165)第一节客户细分 (165)第二节客户挖掘 (168)第三节客户维护 (171)第三章产品创新 (176)第一节产品创新简介 (176)第二节产品创新意义 (178)第三节产品创新实践 (179)第四节产品创新方向 (182)第四章运营监测 (183)第一节运营监测概述 (183)第二节住房金融与个人信贷业务发展监测 (184)第三节住房金融与个人信贷业务资产质量监测 (190)第五章风险管理 (191)第一节风险管理概述 (191)第二节个人住房贷款业务的风险控制 (194)第三节委托性住房金融业务风险防范 (201)第四节个人消费贷款业务的风险防范 (202)第五节个人助业贷款业务的风险防范 (210)第六节逾期贷款的催收 (215)第六章档案管理 (231)第一节个人信贷档案概述 (231)第二节重要档案的管理 (232)第三节一般档案的管理 (233)第四节档案的移交归档 (237)第四篇相关知识与政策法规 (263)第一章房地产相关知识 (263)第一节房地产概述 (263)第二节建设用地制度与政策 (267)第三节房地产开发经营制度 (270)第四节房地产交易 (274)第五节房地产中介服务 (288)第六节房地产价格评估 (294)第二章财务知识 (296)第一节会计的概念及一般原则 (296)第二节会计报表的构成 (302)第三节会计报表的作假与识别 (309)第四节会计报表的阅读与分析 (310)第三章法律知识 (316)第一节合同的订立与履行 (316)第二节借款合同的担保 (327)第一篇住房金融与个人信贷业务概述第一章住房金融与个人信贷业务的概念与特征第一节住房金融与个人信贷的概念一、住房金融概念住房金融分为广义和狭义两个概念。
第一章个人贷款概述1.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
2.个人贷款的意义：开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求，繁荣金融业，促进国民经济的健康发展。
3.个人贷款的特征4.20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
5.2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
6.个人贷款按产品用途分类Word 文档7.个人贷款按担保方式分类Word 文档8.根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：（1）汇票、支票、本票；（2）债券、存款单；（3）仓单、提单；（4）可以转让的基金份额、股权；（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（6）应收账款；（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
9.根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：（1）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（2）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（3）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（4）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（5）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（6）依法可以抵押的其他财产。
10.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
11.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
公式表示为：利率=利息额／本金。
12.一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
13.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超Word 文档过该贷款品种规定的最长贷款期限。
14.还款方式：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
15.到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
16.等额本息还款法每月还款额计算公式为每月还款额=17.等额本息还款法的特点：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
18.等额本金还款法每月还款额计算公式如下：每月还款额= +（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率19.等额本金还款法的特点：本金不变，利息逐月递减，还款总额逐月递减。
20.等比累进还款法：如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦；如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。
21.等额累进还款法：对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
22.组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
自身财务规划能力强的客户适用此种方法。
23.个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。
24.抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
25.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
质押担保分为动产质押和权利质押。
26.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。
27.对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
第二章个人贷款营销1.银行进行市场环境分析的意义（1）银行进行市场环境分析，有利于把握宏观形势。
（2）银行进行市场环境分析，有利于掌握微观情况。
（3）银行进行市场环境分析，有利于发现商业机会。
（4）银行进行市场环境分析，有利于规避市场风险。
Word 文档2.银行市场环境分析的主要任务银行在完成“购买行为、市场细分、目标选择和市场定位”四大分析任务的基础上应做到“四化”：（1）经常化。
（2）系统化。
（3）科学化。
（4）制度化。
3.银行市场环境分析的内容Word 文档4.银行市场环境分析的基本方法：SWOT分析方法S（Strength）：优势W（Weak）：劣势O（Opportunity）：机遇T（Threat）：威胁5.市场细分是20世纪50年代中期由美国市场营销学家温德尔·斯密首先提出来的一个概念。
所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
Word 文档6.银行市场细分的作用（1）有利于选择目标市场和制定营销策略。
（2）有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求。
（3）有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益。
7.市场细分的原则、标准与策略原则①可衡量性原则②可进入性原则③差异性原则④经济性原则标准人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素等策略①集中策略②差异性策略8.市场选择的意义①市场选择使银行可以充分发挥优势并实现其经营目标和战略。
②市场选择使银行可以加倍发挥其强于竞争对手的地方，从而获得最大回报并将优势保持下去。
③市场选择构成银行营销风险管理策略的一部分。
④市场选择使银行可以充分利用它的资源，将时间、金钱和精力投入到更有战略意义的客户群上。
⑤市场选择使银行可以针对外部影响作出反应。
9.市场选择的标准（1）符合银行的目标和能力。
（2）有一定的规模和发展潜力。
（3）细分市场结构的吸引力。
10.有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行政策。
11.市场定位的含义、原则、步骤、策略含义所谓银行市场定位就是找位置，就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。
原则①发挥优势。
②围绕目标。
③突出特色。
步骤①识别重要属性。
②制作定位图。
③定位选择。
④执行定位。
策略①客户定位策略。
②产品定位策略。
③形象定位策略。
④利益定位策略。
⑤竞争定位策略。
⑥联盟定位策略。
12.按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。
13.个人住房贷款合作单位定位Word 文档一手个人住房贷款合作单位对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
二手个人住房贷款合作单位对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。
(房地产经纪公司是代理人，代理商业银行和购房者之间的事务)14.合作单位准入①经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。
②税务登记证明。
③会计报表。
④企业资信等级。
⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。
⑥企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
15.银行个人贷款客户的基本条件①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等。
③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录。
④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。
⑤具有还款意愿。
⑥贷款具有真实的使用用途等。
16.银行与房地产开发商合作营销的流程Word 文档17.网点机构营销渠道分类Word 文档18.“直客式”个人贷款营销模式所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
19.网上银行营销的特征、功能及营销途径特征①电子虚拟服务方式②运行环境开放③模糊的业务时空界限④业务实时处理，服务效率高⑤设立成本低，降低了银行成本⑥严密的安全系统，保证交易安全功能①信息服务功能②展示与查询功能③综合业务功能途径①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理20.银行营销人员分类从职责分营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员从岗位分产品经理、项目经理、关系经理Word 文档从职业分职业经理、非职业经理从业务分公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理从产品分资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理从市场分市场开拓经理、市场维护经理、风险经理从级别分高级经理、中级经理、初级经理从层级分营销决策人员、营销主管人员、营销员21.银行营销组织模式选择22.银行营销组织职责Word 文档23.银行营销管理是为创造达到个人和机构目标的交换而规划和实施的理念、产品、服务构思、定价和促销的过程。
它包括计划、组织、领导和控制等，目的是满足客户需求，为客户创造价值，为银行带来增值。
Word 文档24.银行营销管理的主要活动25.银行品牌营销的概念：品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。
26.银行品牌营销要素（1）质量第一（2）诚信至上（3）定位准确（4）个性鲜明（5）巧妙传播27.银行品牌营销途径（1）改变银行运作常规（2）传播品牌（3）整合品牌资源（4）建立品牌工作室（5）为品牌制造影响力和崇高感28.银行营销策略（1）低成本策略（2）产品差异策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）单一营销策略（6）情感营销策略（7）分层营销策略（8）交叉营销策略29.定向营销Word 文档在与客户的交流阶段，通常会涉及几个步骤，分别是感觉、认知、获得、发展和保留。
