2009银行从业《个人理财》考前模拟题(5)

2009年银行从业《个人理财》模拟试题（一）一、单项选择（每题0.5分）1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产治理的业务活动，这是【】。

A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务2.收益递增理财计划属于【】。

A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划3.收益动态（区间）理财计划属于【】。

A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而【】。

A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.向客户提供投资建议D.确定家庭所处的生命周期5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指【】。

A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和治理计划是指【】。

A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务7.货币市场的特征是【】。

A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为【】。

A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？【】A.银行承兑汇票B.可转换债券C.银行贷款D.回购协议10.下列不属于衍生性金融资产的是【】。

A.优先股B.期货C.期权。

银行从业资格（个人理财）模拟试卷5(题后含答案及解析)题型有：1. 单选题 2. 多选题 3. 判断题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．以下国内机构中无法提供理财服务的是()。

A．基金公司B．保险公司C．信托公司D．律师事务所正确答案：D2．个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。

A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系正确答案：B3．期货合约的条款()确定。

A．由买方和卖方B．仅由买方C．由交易所D．由中间人和交易商正确答案：C4．()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务正确答案：A5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的()。

A．安全B．增加C．稳定D．增值正确答案：A6．20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是()。

A．基础金融产品的品种越来越丰富B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C．基础金融产品交易量的扩大D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展正确答案：A7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是()。

A．纽约外汇交易市场B．伦敦外汇交易市场C．新加坡外汇交易市场D．东京外汇交易市场正确答案：B8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。

则据此推断该理财计划属于()。

A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划正确答案：C9．金融市场以()为交易对象。

A．股票B．金融资产C．债券D．衍生金融工具正确答案：B10．用于保障家庭基本开支的费用不适合选择()。

银行从业人员资格考试《个人理财》精品试题与解析详细情况一、单选题:1. 以下是关于综合理财业务的解释, 错误的是（）。

A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向, 进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D.按照服务的对象不同, 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材2页。

2. 保本浮动收益理财计划属于（）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.私人银行业务D.理财顾问服务A B C D你的答案: 标准答案: b本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材4页。

3. （）的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长, 从而提高资产价格。

A.稳健的B.中性的C.积极的D.紧缩的A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材10页。

4. 在经济的（）阶段, 个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。

A.扩张B.衰退D.收缩A B C D你的答案: 标准答案: a本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材13页。

5. 预期未来通货膨胀, 个人理财策略应为（）。

A.增加储蓄配置B.增加债券配置C.减少股票配置D.增加黄金配置A B C D你的答案: 标准答案: c本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材14页。

6. 当一个经济体出现持续的国际收入逆差时, 将会导致本币汇率（）。

A.升值B.贬值C不变D.变化不一定A B C D你的答案: 标准答案: d本题分数： 1.00 分, 你答题的情况为错误所以你的得分为 0 分解析: 见教材15页。

银行从业考试《个人理财》考前练习题（五）1、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。

A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务2、理财顾问服务包含的内容有()。

A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托3、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?()。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?()A.保本收益理财计B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划5、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有()。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务6、下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄 B.按揭买房C.退休D.休假7、资本市场的特征是()。

A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低8、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为A、债券市场 B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场9、关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大10、关于债券的特征，以下说法错误的是()。

A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高11、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是( )。

银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。

为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。

本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。

一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。

题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。

其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。

考试总分为100分，60分为合格线。

二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。

2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题315．影响房地产价格的因素有( )。

A．城市规划B．利率汇率水平C．地理位置D．人口因素E．开发商实力16．商业票据的特点有( )。

A．融资成本通常低于银行贷款B．融资灵活C．对市场利率变化的反应有一定时滞D．信用度相对较高E．期限短17．对于投资者来说，大额可转让定期存单( )。

A．有定期存款较高利息收入的特征B．有活期存款可以随时兑现的优点C．有定期存款可以提前支取的优点D．有定期存款金额不固定，可大可小的特征E．一般比同期限的定期存款利率高18．金融市场包括( )。

A．货币市场B．资本市场C．保险市场D．黄金市场E．衍生市场19．回购协议利率主要取决于( )。

A．交割地点B．回购证券的种类C．交易对手的信誉D．交割条件E．回购协议的期限20．外汇包括( )。

A．外国纸币B．外币票据C．外币公司债券D．特别提款权E．外币银行存款凭证21．反映企业营运能力的指标有( )。

A．流动比率B．存货周转率C．应收账款周转率D．销售毛利率E．债务比率22．个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。

A．满足基本生活的支出B．仅实现基本生存状态的生活水平支出C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出D．期望实现的支出水平’E．经济状况较好时的支出23．在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。

A．与理财经理的关系B．资产价值C．与银行的关系D．收入能力E．社会背景24．目前在我国，( )需要征收个人所得税。

A．奖金B．津贴C．年终加薪D．保险金E．国债利息收入25．下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。

A．通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构B．正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础C．教育贷款属于短期负债D．当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险E．一年期的定期存款属于流动资产。

2009银行从业资格考试《个人理财》真题及答案(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1. 下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。

A 抗系统风险的能力弱B 具有内在价值和实用性C 存在市场不充分风险和自然风险D 收益和股票市场的收益负相关答案:A[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。

2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。

A 银行B 保险公司C 依托公司D 律师事务所答案:D3. 关于债券，以下说法正确的是( )。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高答案:D[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。

B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。

C项的错误在于并不是债权的利率风险。

4. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是( )。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率、<银行承兑汇票利率<同业拆借利率C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币”答案:C5. 对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是( )。

A 收入型基金B 成长型基金C 债券型基金D 封闭型基金答案:B6. 远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为( )元。

A 246.7B 308.6C 123.5D 403.3答案:A[解析]7. 以下关于债券的分类不正确的是( )。

银行从业资格考试-个人理财模拟题（含答案）1. 个人理财规划的主要目的是：A. 增加个人收入B. 提高个人消费C. 达到个人财务目标D. 增加个人风险答案：C2. 下列哪项不是个人财务规划的主要内容？A. 现金流管理B. 退休计划C. 保险计划D. 购物计划答案：D3. 考虑到通货膨胀的影响，以下哪种投资工具的实际回报可能最低？A. 活期存款B. 股票C. 企业债券D. 房地产答案：A4. 个人风险偏好的确定主要基于：A. 个人年收入B. 个人职业C. 个人性格和接受损失的能力D. 个人家庭背景答案：C5. 在个人理财规划中，紧急储备金的主要作用是：A. 用于投资股票市场B. 用于购买奢侈品C. 应对意外情况或突发事件D. 用于长期的退休计划答案：C6. 一般来说，投资组合的多样化可以：A. 增加投资的总回报B. 减少特定的市场风险C. 保证固定的收益D. 增加所有类型的风险答案：B7. 一个人近期需要大量现金，他应该投资于：A. 股票B. 长期国债C. 房地产D. 活期存款或短期债券答案：D8. 购买保险的主要目的是为了：A. 获得投资收益B. 传递和分散特定风险C. 提高社会地位D. 拥有大量的资产答案：B9. 投资者在选择投资产品时，通常首先考虑的是：A. 产品的风险B. 产品的回报率C. 产品的知名度D. 产品的持有期答案：A10. 贷款的利率通常和下面哪项指标关系最为密切？A. 股票市场的表现B. 黄金价格C. 中央银行的基准利率D. GDP增长率答案：C11. 考虑到长期投资，通常推荐投资：A. 短期国债B. 活期存款C. 股票或股票基金D. 债务贷款答案：C12. 累计投资的一个主要优势是：A. 确保高回报B. 减少总体风险C. 利用市场的平均成本D. 拥有多种投资答案：C13. 如果投资者预测利率将上升，他应该减少对____的投资。

A. 股票B. 长期债券C. 短期债券D. 现金等价物答案：B14. 退休金账户如401(k)或公积金的主要优势是：A. 确保退休后高生活标准B. 税务上的优势C. 高度流动性D. 无风险答案：B15. 个人信用评分的高低主要影响：A. 个人的就业机会B. 获得贷款的利率C. 社会地位D. 个人的购买力答案：B16. 在紧缩的经济环境下，中央银行可能采取的措施是：A. 提高利率B. 减少货币供应C. 降低利率D. 提高税率答案：C17. 市盈率(P/E ratio)低可能表示：A. 股票高估B. 公司盈利增加C. 股票被低估D. 公司有高债务答案：C18. 哪项是描述流动性的最好指标？A. 资产总额B. 有形净资产C. 流动比率D. 负债率答案：C19. 一只股票分红率高，通常表示该公司：A. 重视扩张B. 需要大量现金来支付债务C. 更倾向于回馈股东D. 面临财务困境答案：C20. 投资组合的再平衡是为了：A. 最大化回报B. 保持原始的资产配置C. 增加风险D. 投资于新的资产类别答案：B21. 通货膨胀率上升对____通常有利。

一,单选题 (共 80 题 ,每题 0.5 分 ,总计 40 分 )1．关于保证收益理财计划的说法，不正确的是( )。

A．可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段C．商业银行可以按照约定条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．相关投资风险一定要由银行承担2．下列关于税收政策的说法，不正确的是( )。

A．税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D．房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格上涨的作用3．综合反映一国物价水平的是( )A．失业率C．通货膨胀率D．利率4．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。

则据此推断该理财计划属于(但银行保证)。

A．保证收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划5．下列关于开放式基金的说法，不正确的是( )。

A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式C．所募集到的资金可以全部用于长期投资D．基金的资金总额不断变化6．假定从某一股市采样的股票为A、 B、C 、 D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、 24 元和 35 元，基期价格分别为 4 元、 10 元、 16 元和 28 元，用综合股价平均法计算的该市场股价指数为( )。

A．138B． 125C．140D．1507.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是().A．保费中的投资保费进入储蓄账户C．投资保费的投资收益归客户所有D．保单持有人无法获得分红8．国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A ．大额可转让存单>国库券 >定期存款B．国库券 >大额可转让存单>定期存款c．定期存款 >国库券 >大额可转让存单D ．国库券 >定期存款 >大额可转让存单9．个人投资者 A 想将自己一笔数额为厌恶风险，对收益并无特别要求，则2 000 元的闲置资金短期投资于金融市场。

全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题（五）一、单选题单选题（逾期贷款）1.信用卡的使用给现代家庭带来诸多便利，每月应该还清信用卡欠数。

如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从( B ) 起收取每日5‱的利息。

A.逾期日B.消费发生日C.约定日D.办卡日解析:如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取每日5‱的利息，所以选B。

由于逾期信用卡欠款利息高昂，因此理财师通常会提醒客户调整债务结构，在做任何投资以前，先还清信用卡债。

单选题（理财收入）2.家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，(B )通常是指家庭的财产性收入。

A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入解析:理财收入通常是指家庭财产性收入，所以选B。

工作收入即家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，因此A不选。

其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，因此C不选。

3.综合理财规划方案（4-7）—财务风险10.下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收人大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】B解析:一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险；①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残）从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险。

ACD属于，因此选B。

单选题4（收支管理）家庭的应急能力也是收支管理的一项管理指标，通过（A）进行衡量。

A 流动性资产额度除以家庭月支出B 总资产额度除以家庭月支出C 总资产额度除以家庭生活支出D 流动性资产额度除以家庭生活支出解析：家庭的应急能力指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数来进行衡量的它是收入管理中的一项重要指标。

1.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发⽣的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。

则理财产品X和Y的收益率协⽅差是【D】。

A.4.256%B.3.7%C.0.8266%D.0.9488%2.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发⽣的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。

价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。

则该资产组合的期望收益率是【B】。

A.22.65%B.23.75%C.24.85%D.25.95%3.理财顾问业务的第⼀步是【D】。

A.确定客户财务⽬标B.资产管理⽬标分析C.风险分析D.基本资料收集4.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【C】A.245.34元B.248.25元C.259.37元D.260.87元5.⾯额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其⽬前的价格是多少？【D】A.59.21元B.54.69元C.56.73元D.55.83元6.存1000元⼊银⾏，年利率是5%，5年后单利终值是【A】。

A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元7.若复利终值经过6年后变为本⾦的2倍，每半年计息⼀次，则年实际利率应为【C】。

A.16.5%B.14.25%C.12.25%D.11.90%8.在下列各项年⾦中，只有现值没有终值的年⾦是【C】。

A..普通年⾦B.即付年⾦C.永续年⾦D.先付年⾦9.以下各项属于个⼈资产负债表中的流动资产的是【A】。

A.定期存款B.房地产C.股票D.债券10.描述过去⼀段时间内个⼈的现⾦收⼊和⽀出情况的财务报表是【C】。

A.资产负债表B.损益表C.现⾦流量表D.成本明细表。

2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(7) 单项选择1.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?( )A.年轻时多消费，年老时少消费B.年轻时少消费，年老时多消费C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳D.每个人的爱好不同，没有统一的模式2.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期3.理财理念是快速增长资本的生命周期阶段是( )。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期4.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期5.拥有财富比较多但是理财策略比较保守的生命周期阶段是( )。

A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期6.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?( )A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )。

A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性8.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是( )。

A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%9.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是( )。

2009银行从业《个人理财》内部密押试卷及答案(2)一、单项选择题第1题若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】：B第2题审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是( )。

A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【正确答案】：A第3题商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括()。

在流动性指标中应至少包括()( )。

A.交易限额，错配限额B.错配限额，风险价值限额C.止损限额，期权限额D.风险价值限额，期限错配限额【正确答案】：D第4题设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。

( )A.单利：50，复利：50B.单利：50，复利：61.05C.单利：61.05，复利：50D.单利：61.05，复利：61.05【正确答案】：B第5题下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。

A.明确目标市场B.收集客户私人信息C.处理投诉D.维护客户关系【正确答案】：B第6题证券投资基金的收益不包括( )A.股票指数下跌B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息【正确答案】：A第7题在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是( )。

2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

（共90题，每题0.5分，共45分）1风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。

A •资源配置的功能B .聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D •风险再分配功能2 •对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A•房地产购买B •房地产租赁C.房地产信托D •购买房地产公司的股票3•老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。

A .直接融资市场B .场内市场C. 一级市场D .资本市场4•下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。

A .同业拆借市场B .公司债市场C.债券回购市场D•票据市场5.（）是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流（这里暂不考虑期权费因素）。

A •溢价期权B•平价期权C.折价期权D•货币期权6 •关于遗产继承，下列说法正确的是（）A •我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B •第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。

代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D •第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7•根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A .理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B .愿意承担一些风险投资，加大投资比例C.愿意承担一些风险，有理财规划和目标D .保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强&从本质上说，回购协议是一种（）。

A .信用贷款B .融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品9.在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A .老年养老期B .中年成熟期C.青年发展期D .少年成长期10.债券的交易形式有现货交易、期货交易和（）A .回购交易B .即时交易C.例行交易D .现金交易11.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。

1、当利率上涨时，债券价格()。

A:下跌B:不确定C:上涨D:保持不变答案:A2、债券的到期时间越长，利率价格（）。

A:大B:小C:不确定D:低答案:A3、公司债券的违约风险一般通过（）标示。

A:信用评级B:信用评级表C:信用等级D:投资等级答案:B4、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）。

A:1-5年B:3-5年C:5-10年D:8-10年答案:C5、违约风险最低的债券是（）。

A:国债B:公司债C:金融债D:企业债答案:A6、对黄金来说，第一位的风险是（）。

A:流动性风险B:市场风险C:信用风险D:违约风险答案:B7、以下关于债券的分类不正确的是（）。

A:按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B:按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C:按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D:按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等答案:C8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。

A:集聚功能，资源配置功能B:财富功能，资源配置功能C:集聚功能，反映功能D:财富功能，反映功能答案:C9、已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为()。

A:7．5％B:8％C:9．1％D:以上均不可能答案:C10、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。

A:开放式基金B:公募基金C:国际基金D:成长型基金11、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是()。

A:目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位B:为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C:远期外汇交易的交割期一般按周计算D:国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和l 2月答案:D12、一般情况下，可转换债券的风险()。

A:高于股票B:低于普通债券C:高于国债D:低于储蓄产品答案:C13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本的绝大部分款项。

2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题(五)总分：100分及格：60分考试时间：120分在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

(1)以下交易中不属于即期交易的是（）。

A. 外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B. 外汇买卖成交后，当日办理收付交割C. 在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D. 在成交日后第三个营业日交割的外汇交易(2)客户信任的最高层次是（）。

A. 认知信任B. 情感信任C. 行为信任D. 态度信任(3)某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元美元0.7485/0.7514，该客户应以（）与银行交易。

A. 以1澳元=0.7485美元B. 以1澳元=0.7514美元C. 以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D. 与银行协商后的汇率(4)按股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可以划分为（）。

A. 记名股和无记名股B. 面额股和无面额股C. 流通股和非流通股D. 普通股和优先股(5)银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A. 自觉遵守所在机构的各种规章制度B. 保护所在机构的商业秘密、知识产权C. 为所在机构招揽更多的客户D. 自觉维护所在机构的形象和声誉(6)股指期货的交割方式是（）。

A. 以某种股票交割B. 以股票组合交割C. 以现金交割D. 以股票指数交割(7)一般情况下，可转换债券的风险（）。

A. 高于股票B. 低于期货C. 高于国债D. 低于储蓄产品(8)我国目前建立的两家证券交易所分别位于（）。

A.上海和广州B. 上海和香港C. 深圳和广州D. 上海和深圳(9)关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B. 基金的风险取决于基金资产的运作C. 基金的非系统性风险为零D. 基金的资产运作无法消灭风险(10)根据可保利益原则，我们无法为（）投保。

2009年下半年银行从业资格考试真题《个人理财》答案
一、单项选择题
1、【答案】：C
2、【答案】：D
3、【答案】：A
4、【答案】：C
5、【答案】：D
6、【答案】：D
7、【答案】：A
8、【答案】：D
9、【答案】：A
10、【答案】：B
二、多项选择题
1、【答案】：ABD
2、【答案】：ABCDE
3、【答案】：ABCDE
4、【答案】：ABC
5、【答案】：BDE
6、【答案】：ADE
7、【答案】：ABCDE
8、【答案】：ACDE
9、【答案】：ABCE
10、【答案】：BCD
三、判断题
1、【答案】：B
2、【答案】：A
3、【答案】：B
4、【答案】：B
5、【答案】：A
6、【答案】：A
7、【答案】：A
8、【答案】：B
9、【答案】：B
10、【答案】：A
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