关于借款合同的法律规定

民间借贷相关法律规定汇总

一、概述

民间借贷是指社会上个人、法人和其他经济组织之间自愿组成的借贷关系。在中国，民间借贷在经济生活中承担着重要的角色，为个人和小微企业提供了一定程度的资金支持。然而，随着民间借贷行为的不断增多，其违约和风险问题也日益凸显，因此，政府出台了一系列法律规定，以保证民间借贷活动的稳定和有序。

二、相关法律规定

1.《合同法》

《合同法》是中华人民共和国的一部重要法律法规。其中，第二十五条规定，借款合同是一种典型的合同，乙方应当将借款用途用于与之约定的目的。同时，第三十九条规定，当事人应当按照约定履行借款合同义务，不得违反法律、行政法规强制性规定。

2.《民间借贷监督管理暂行办法》

《民间借贷监督管理暂行办法》是国务院于2015年发布的一部法律法规。其中，第四条规定，民间借贷应当是自愿的、平等的、合法的、诚信的，不得利用银行、担保公司等金融机构名义开展非法集资活动。第九条也规定，民间借贷利率不得高于同期银行贷款利率的4倍。

3.《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》是最高人民法院于2015年发布的一项司法解释。其中，第一条规定，人民法院在审理民间借贷案件时，应当依据《合同法》、《民间借贷监督管理暂行办法》、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的规定》等法律法规的规定。

4.《关于规范发展互联网金融防范金融风险的指导意见》

《关于规范发展互联网金融防范金融风险的指导意见》是国务院于2016年发布的一项指导意见。其中，第五条规定，网络借贷信息中介机构应当依法严格审核借款人和出借人的信息、资质等，对各方信息进行真实性核实并予以保存。同时，第六条也规定，借款人和出借人应当通过网络借贷信息中介机构进行交易，不得直接向社会公众进行借款和出借。 三、

，民间借贷活动需要遵守一定的法律规定，以保证其安全、稳定、有序进行。借款人和出借人在进行民间借贷活动之前，应当了解相关法律法规的规定，切勿违法操作。同时，政府部门也应当加强对民间借贷活动的监督管理，从源头上规范民间借贷市场，防范金融风险。

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借款合同出借人未签字的法律规定

篇一：无借款人或者无出借人签名的借据的法律效力

无借款人或者无出借人签名的借据的法律效力

【案例】

某日，小赵拿着一份借据找到小强催其还款。小赵声称借据上载明的借款10万元是小强在3个月前向其借的。当时两人订立了一份借据，但是当时小强在借款人签名处并未签章，而小赵当时并未仔细查看借据上没有借款人签名，但借据上所列的借款数额、还款期限、利息计算等条款都是经二人协商一致后订立的。还款日期到了，小赵要求小强还款，但小强以没有订立此份借据为由拒绝还款，于是小赵向法院提起诉讼主张小强偿还10万元债务。法院经过笔迹鉴定认为借据上的笔迹不是小强的，最终法院驳回了小赵的诉讼请求。无借款人或者无出借人签名的借据有法律效力吗？

【知识点】

2 18 借据上如果没有借款人签名或盖章，出借人虽持有这种借据，但是被指认的借款人不予承认，又无其他证据证明谁是特定的借款人时，该借据对出借人履行还款义务。但是，在其他证据证明被指定的借款人就是实际借款人的，如通过笔迹签定，该借据确为被指认的人所书写的，可以认定书写人为借款人；书写人能够提供证据证明自己为他人代写的，并得到实际借款人承认的，则由实际借款人承担偿还责任。

借据上有借款人无出借人的，一般认定借据持有人为出借人，但借据人或者实际出借人有证据证明借据持有人不是出借人的，该借据对持有人无效。

【案例评析】

在本案中，借据上没有借款人签名，因此要判定借款人是谁首先要看出借人所指认的借款人本人是否承认这一借贷事实。小赵指认小强是借款人，但是小强予以否认，这时举证责

任便由小赵承担。小赵并没有其他证据证明此份借据是由小强所签订的，最后通过笔迹鉴定也无法确认是由小强签订的，因此法院无从判断此借据的借款人是谁，败诉风险就由小赵承担了。

【投融贷提醒】

合同无效的法律规定

我国《合同法》第52条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益；（3）以合法形式掩盖非法目的；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定。”具体而言：

一、以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益

根据《民法通则若干问题的意见》第68条之规定，所谓欺诈是指一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误的意思表示。因欺诈而订立的合同，是在受欺诈人因欺诈行为发生错误认识而作意思表示的基础上产生的。因欺诈而为的民事行为，是行为人在他方有意的欺诈下陷于某种错误认识而为的民事行为。

第69条的规定，所谓胁迫，是以给公民及其亲友的生命健康、荣誉、名誉、财产等造成损害或者以给法人的荣誉、名誉、财产等造成损害为要挟，迫使相对方作出违背真实意思表示的行为。胁迫也是影响合同效力的原因之一。

依《合同法》第52条规定，一方以欺诈、胁迫等手段订立的合同，只有在有损国家利益时，该合同才为无效。

二、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

所谓恶意串通，是指当事人为实现某种目的，串通一气，共同实施订立合同的民事行为，造成国家、集体或者第三人的利益损害的违法行为。

恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，司法实践中并不少见，诸如，债务人为规避强制执行，而与相对方订立虚伪的买卖合同、虚伪抵押合同或虚伪赠与合同等；代理人与第三人勾结而订立合同，损害被代理人的利益的行为，亦为典型的恶意串通行为。该类合同损害了国家、集体或者第三人的利益，因而也具有违法性，对社会危害也大，所以《合同法》将《民法通则》第58条第1款第（4）项所规定的“恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”的民事行为无效，纳入到无效合同之中，以维护国家、集体或者第三人利益，维护正常的合同交易。 恶意串通而订立的合同，其构成要件是：一是当事人在主观上具有恶意性。即明知或者知其行为会造成国家、集体或者第三人利益的损害，而故意为之。

法制沙龙　一　关于合同解除的异议权法律规定探析　张秀梅　（１０００８８　中国政法大学　北京）　摘要：合同解除权是合同当事人依照合同约定或法律规　定享有的解除合同的权利，它的行使直接导致合同权利义务消　灭。按照法律规定，当事人通知对方解除合同，自通知到达对　方时，合同便告解除。为了限制解除权人滥用解除权，避免给　无过错当事人造成损失，法律在保障一方行使解除权的同时，　赋予另一方即相对方异议权。本文阐述了合同解除异议权的立　法规定、法律困惑，并对合同解除异议权的具体适用提出了建议。　关键词：合同解除；异议权；法律困惑；路径　一、合同解除异议权的立法规定　合同解除权在解除权人的解除通知到达对方时即告成立，　无需征得对方同意，这对于及时保护合同解除权人的合法权益　具有重要作用。同时，为了平衡双方的利益，《合同法》也规　定了合同解除的异议权。有关合同解除的异议权主要规定在《合　同法》第９６条及合同法解释（二）第２４条。　我国《合同法》第９６条第１款规定：“当事人一方依照本　法第９３条第２款、第９４条的规定主张解除合同的，应当通知　对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求　人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”这就赋予了非　解除合同的一方当事人对合同解除的异议权，即对方有异议的，　可以请求人法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。但是本条　文没有就异议权的行使期限、行使方式和法律后果作出进一步　的规定。如果相对方没有及时行使异议权，会使合同效力长期　处于不稳定的状态。不利于维护交易的安全与稳定。　有鉴于此，合同法解释（二）第２４条对合同解除的异议期　做出明确规定：　“当事人对合同法第九十六条、第九十九条规　定的合同解除或者债务抵销虽有异议，但在约定的异议期限届　满后才提出异议并向人民法院起诉的，人民法院不予支持；当　事人没有约定异议期间，在解除合同或者债务抵销通知到达之　日起三个月以后才向人民法院起诉的，人民法院不予支持。”　合同法解释（二）第２４条是对合同法第九十六条、第　九十九条规定的合同解除或者债务抵销的异议期间及其法律后　果的解释，而合同法第九十六条是对合同法第九十三条第二款、　第九十四条规定的解除权行使方式及后果的规定，但是，合同　法解释（二）第２４条又明确规定，解除合同通知到达之日起三　个月之后才向人民法院起诉的。三个月之后才向人民法院起诉　的，人民法院不予支持。这就涉及如果发出解除通知一方并无　合同解除权，相对方未在异议期内提出起诉，人民法院该如何　处理，合同的效力状态该如何界定的问题。　二、合同解除异议权存在的法律疑惑　合同解除异议权存在的争议主要体现在以下几个方面：异　议期间的合同效力；异议权的行使方式；异议权的主体及行使　对象，异议权性质的界定等。　（１）合同解除异议权的性质关于合同解除异议权的性质认　定主要有形成权和请求权的分歧，这种争议焦点的存在直接导　致异议期间的适用差异，异议期间始终处在除斥期间与诉讼时　效的夹缝与矛盾中无所适从。　有学者认为，合同解除异议权是与解除权相对的，是作为　一种形成权而存在的，应适用除斥期间的相关法律规定，是一　种不变期间，不适用于中止、中断、延长的规定。这样，虽然　有利于及时解决合同的不稳定状态，可是对合同解除异议权人　的权益保护却是不利的。　与之相反，把合同解除异议权界定为一种请求权，适用诉　讼时效的相关规定，是一种可变期间，可以中断、中止、延长，　这种观点侧重于保护合同解除异议权的合法权益，却不利于交　易的高效稳定。　（２）合同解除异议期间的针对对象合同解除异议权的异议　期间的针对对象是否包含无解除权的当事人，是否包含违约方，　从不同的视角分析，也得出不同的结论。无合同解除权的一方　发出解除通知，对方在异议期满后提出起诉的，法院是否需要　进行实体审理？无合同解除权的一方发出解除通知，对方在异　议期满后提出起诉的，合同是否发生解除的效果？司法实践中　有如下两种不同的观点：　从广义的视角来分析，包括无解除权的当事人与违约方，　这样容易导致异议权人的权益受损；　从狭义的视角来说，也根据“禁止权利滥用”原则，合同　解除异议期间的针对对象不包含无解除权的当事人与违约方，　这样可以防止合同解除权的滥用，进而实现当事人利益的平衡。　三、合同解除异议权的相关路径探析　我国法律有关合同解除异议权规定的缺憾与争议给司法实　践带来了诸多不利影响，第一，增加违法解除合同的信用风险；　一些继续履行合同义务较重，而违约责任较轻的合同，意图不　再履行合同一方，极有可能利用约定解除或是法定解除的条件，　违法解除合同，意图摆脱合同束缚。第二，可能导致司法资源　浪费；法院类似诉讼案件明显增多，而异议人准备时问仓促，　导致司法处理的社会效果不佳。该司法解释确定的三个月内提　起诉讼的时问，显然过于仓促，不利于异议人准备充分提起诉讼，　不仅使得该司法解释原本消除合同不确定状态的初衷无法实现，　而且，造成诉讼程序的拖沓、繁琐，加重当事人的讼累及司法　机关的工作压力。第三，法律规范的指引不足；由于合同当事　人不甚理解合同解除异议权的稳定合同状态的立法原意与规制，　加之法律经验与意识的缺乏，很难起到实际的规制作用。　而这一系列不利影响迫切需要对合同解除异议权加以规制，　以发挥应有的法律效果和社会效果。笔者认为应从立法，司法，　法制宣传教育等角度进行探析。　（１）立法方面：进一步细化与规范合同解除异议权的相关　疑惑所在，尽可能准确合理地对异议权的主体、行使对象、行　使方式、异议期间的合同效力作出相应的解释，从而对司法的　适用提供合理的指引作用。这样做到了有法可依，有利于法治　社会的健康发展。　（２）司法方面：人民法院和仲裁机构在审查合同是否应当　解除时，不应只是停留在表面进行形式审查，而更应从制定合　同的目的出发，衡量当事人的权益，进行相关的实质性的审查，　从而维护交易的稳定，尽可能保障当事人的合法权益。　（３）发挥指引作用，进行法制宣传教育，使当事人深入了　解合同解除与异议权的立法原意，知晓双方的权利保障，通过　自身的途径解救纠纷，而不过多依赖于公权机关与机构。