《中央银行与金融监管》复习题

金融监管期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 促进经济增长B. 维护金融稳定C. 保障投资者利益D. 以上都是2. 以下哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定金融政策B. 监督金融机构C. 直接参与金融市场交易D. 保护消费者权益3. 金融监管的“三线”原则包括以下哪些内容？A. 法律线、道德线、纪律线B. 风险线、合规线、道德线C. 法律线、合规线、纪律线D. 风险线、合规线、纪律线4. 巴塞尔协议Ⅲ中，银行核心一级资本充足率的要求是多少？A. 4%B. 6%C. 8%D. 10%5. 金融监管中的“穿透式监管”主要指的是什么？A. 对金融产品进行深入分析B. 对金融活动进行全程监控C. 对金融风险进行穿透式识别D. 对金融机构进行穿透式管理答案：1.D 2.C 3.C 4.B 5.C二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述金融监管的必要性。

答案：金融监管的必要性主要体现在维护金融市场秩序、防范和化解金融风险、保护投资者和消费者权益、促进金融市场健康发展等方面。

2. 描述金融监管机构在金融危机中的作用。

答案：金融监管机构在金融危机中扮演着关键角色，包括及时识别和评估金融风险，采取有效措施防范和缓解危机，维护金融市场稳定，保护投资者和消费者利益，以及恢复市场信心。

3. 阐述金融监管的基本原则。

答案：金融监管的基本原则包括合法性原则、公平性原则、透明性原则、效率性原则和适应性原则。

这些原则确保金融监管活动合法、公正、公开，同时高效和灵活地应对市场变化。

三、案例分析题（每题25分，共50分）1. 某银行因违规操作被金融监管机构处以罚款，分析该事件对银行声誉和业务的影响。

答案：该事件可能导致银行声誉受损，客户信任度下降，进而影响其业务发展和市场竞争力。

同时，罚款会对银行的财务状况造成直接损失，可能需要调整经营策略和风险管理措施。

2. 某国家金融监管机构实施了一项新的监管政策，分析该政策可能对金融市场和金融机构产生的影响。

第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

这表明()。

A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。

A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。

A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。

A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。

A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。

A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。

A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。

A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。

A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。

A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。

)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。

根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。

第六章中央银行与金融监管一、填空题1．一国最高的金融管理机构和金融体系的核心是____________________。

2．中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。

3．被世界公认为第一家中央银行的是____________，它早在1844年就获得发行货币的特权。

4．中央银行的性质和宗旨决定其有以下三项职能：的银行、______的银行和的银行。

5．中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。

6．狭义的金融监管是指依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称。

7. 是现代金融监管的起点。

和。

、、等。

10.在市场经济中金融监管的三个根本特征是：_______、_______、_______。

二、找出每个词汇的正确含义三、单项选择1．以下属于中央银行资产工程的有〔〕。

A.流通中的货币B.政府和公共机构存款C.政府债券D.商业银行等金融机构存款2．在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产工程为〔〕。

A.政府存款B.国外资产C.对存款货币银行债权D.对政府债权3．中央银行持有有价证券并进行买卖的目的不是〔〕。

A.盈利B.投放根底货币C.回笼根底货币D.对货币供求进行调节4．目前世界多数国家中央银行属于〔〕的资本结构类型。

5.新加坡的中央银行体制属于〔〕。

A.单一制B.复合式C.跨国中央银行制D.准中央银行制6.〔〕的出台使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。

A.1844年?皮尔条例?B.1872年?国立银行条例?C.1913年?联邦储藏银行法?D.1927年?中央银行条例?是按( )的原那么设置分支机构。

A．按行政区域为主、兼顾经济区划B．行政区划C．按经济区域为主、兼顾行政区划D.经济区划8．金融监管的最根本出发点是〔〕。

A．维护国家阶级利益B．维护社会公众利益C．控制金融机构经营风险D．以上都不是9．〔〕是金融监管的首要环节。

考点1.中央银行的性质与职能一、单项选择题1.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。

A.银行的银行B.发行的银行C.结算的银行D.政府的银行正确答案:A解析:银行的银行指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行职责，故A项正确。

发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构，故B项错误。

中央银行的职能中不包括结算的银行，故C项错误。

政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构，故D项错误。

2.中央银行制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的（）职能。

A.管理金融的银行B.发行的银行C.政府的银行D.银行的银行正确答案:A解析:中央银行的职能有四个方面，分别为题中四个选项，其中制定颁行各种金融法规、金融业务规章、监督管理各金融机构的业务活动，是它的管理金融的职能，故A项正确。

发行的银行指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构，故B项错误。

政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构，故C项错误。

银行的银行指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行职责，故D项错误。

3.中央银行不以盈利为目标，是（）的金融机构。

A.为存款者服务B.充当社会信用中介C.为工商企业服务D.为实现国家经济政策服务正确答案:D解析:中央银行不以盈利为目标，是为实现国家经济政策服务的金融机构。

选项D正确。

选项ABC与题意不符，不选。

二、多项选择题1.中央银行的职能有（）。

A.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.管理金融的银行E.企业的银行正确答案:A,B,C,D解析:中央银行的职能有发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行，故ABCD 项正确。

第九章中央银行与金融监管
高频考点1：中央银行的性质与职能
（一）中央银行的性质
中央银行是在国家金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构。

（二）中央银行的职能
1.发行的银行
发行的银行是指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。

2.政府的银行
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责。

(1)经理或代理国库，即经办或代理政府的财政预算收支，充当政府的出纳。

(2)代理政府金融事务。

如代理国债发行及到期国债的还本付息等。

(3)代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。

(4)充当政府金融政策顾问，为国家经济政策的制定提供各种资料、数据和方案。

(5)为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。

(6)作为国家的最高金融管理机构，执行相关金融行政管理职能。

(7)保管外汇和黄金储备。

3.银行的银行
(1)集中保管存款准备金。

(2)充当最后贷款人。

(3)组织全国银行间的清算业务。

(4)组织外汇头寸抛补业务。

4.管理金融的银行
(1)制定和实施货币政策，在稳定货币的前提下促进经济增长。

(2)拟定、制定和颁布各种金融法规、金融业务规章。

(3)管理境内金融市场。

金融监管复习要点填空:1、金融监管三要素金融监管主体（监管当局)、金融监管客体（监管对象)、金融监管工具（方式、方法、手段)2、金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管;三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

3、根据国际货币基金组织的划分，金融危机主要包括货币危机、银行业危机、外债危机三种类型.4、金融风险的种类：按照遭受风险的金融企业的面积，金融风险可分为系统性金融风险和非系统性金融风险按照影响因素可以分为信用风险,市场风险，营业风险,环境风险和行为风险按照衡量风险的范围角度可以分为宏观金融风险，中观金融风险和微观金融风险按照来源划分可以分为内源性金融风险和外源性金融风险5、金融监管当局的特性：权威性、独立性、公共性6、1997年9月巴塞尔委员会通过的《有效银行监管的核心原则》第一次提出具有普遍意义的内部控制原则，以指导和加强银行业的内部控制。

7、金融风险防范的“三道防线”分别是：建立预防管理、建立和健全风险补偿制度、建立特大风险应急制度。

8、金融安全网”三要素：存款保险制度、央行的最后贷款人、官方的审慎监管。

9、三公原则：公开原则：中介机构和有关人员必须全面履行信息披露, 保证投资者及时、充分、全面和准确地了解证券发行人的各种信息从而增强证券发行和交易的透明度。

公正原则：证券业监管机构及其工作人员行为必须公正，禁止欺诈、操纵、内幕交易等违法行为。

公平原则：要求证券市场为各类投资者提供获得信息和进行交易的同等机会。

公平原则要求证券监管机构按照相同的尺度规范其监管范围内的行为,同样的违法行为应受到同样的处罚结果.10、金融危机的类型及举例金融危机分为货币危机、银行危机和债务危机(IMF）:货币危机：指对一国货币的投机导致该种货币贬值或迫使货币当局通过急剧提高利率或耗费大量储备保卫货币的情况.如：97年泰国货币危机银行危机：指现实或潜在的银行挤兑或银行失败引致银行停止支付或迫使政府通过提供大量援助进行干预，以防止这种情况出现的情形。

中央银行与金融监管体系试题第一部分填空题1、是一国金融体系的核心,是一国最高的金融管理机构.2、中央银行是国家宏观金融和经济调控的,而商业银行等一般金融企业则是宏观调控的.3、和三方面体现中央银行在国民经济中的地位.4、中央银行的职能可概括为以下三类:5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司;是全国证券期货业的主管部门;是全国保险业的主管机关.7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.第二部分单项选择题1、中央银行的产生商业银行.A、早于B、同时C、晚于D、不一定2、中央银行作为国家银行,它代理国库,集中.A、银行存款B、企业存款C、个人存款D、国库存款3、下列最能体现中央银行是"银行的银行".A、发行货币B、最后贷款人C、代理国库D、集中存款准备金4、真正最早全面发挥中央银行职能的是.A、英格兰银行B、法兰西银行C、德意志银行D、瑞典银行5、1997年东南亚金融危机后成立的是全国所有金融监管机构的领导核心.A、中国任人民银行B、证监会C、保监会D、中央工委6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司A、中央工委B、中国人民银行C、证监会D、保监会7、2003年,随着的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成.A、银监会B、中国人民银行C、证监会D、保监会第三部分是非判断题在纸币本位制下,中央银行不是唯一由国家授权发行货币的银行.( )中央银行作为特殊的金融机构,一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务.( )3、中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他商业企业.( )4、各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异,但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外的.( )5、1997年东南亚金融危机后成立的中共中央金融工作委员会,是全国所有金融监管机构的领导核心.( )6、1998年,中国金融业多重机构分业监管的体制基本确立,人民银行负责监管商业银行、信托投资公司、信用社和财务公司.( )7、中央银行作为国家的银行,又被成为国家的总出纳.( )8、中央银行是发行的银行,所以除中央银行外任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给.( )第四部分名词解释1、发行的银行2、银行的银行3、金融监管第五部分简答题为什么说中央银行是"银行的银行"?中央银行在现代经济中发挥怎样的职能?什么是金融监管?简述金融监管对一国经济、金融运行的重要意义.第六部分论述题试述中央银行在现代经济中的作用.在探讨中央银行与政府关系中,以美联储系统的模式为例,谈谈你对中央银行独立性的看法.3、试对单一的全能机构监管体制与多重机构监管体制进行比较分析.4、结我国金融监管现状谈谈你对进一步提高金融监管水平的看法.第七部分参考答案一、填空题1、中央银行2、主体对象3、发行的银行银行的银行国家的银行4、宏观调控职能金融管理职能金融服务职能5、中共中央金融工作委员会(中央工委)6、中国人民银行证监会保监会7、银监会二、单项选择题1、C2、D3、B4、A5、D6、B7、A三、是非判断题1、错2、对3、错4、对5、对6、对7、对8、错四、名词解释1、发行的银行:在纸币本位制下,中央银行是唯一由国家授权发行货币的银行.所谓发行的银行主要具有两方面含义:一是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权;二是指中央银行必须以维护本国货币的正常流通与币值稳定为宗旨.2、银行的银行:所谓银行的银行,其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.3、金融监管:指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.五、简答题1、答案要点:说中央银行是银行的银行:其一是指中央银行从事"存、放、汇"银行业务的对象是商业银行和其他金融机构;其二中央银行通过"存、放、汇"业务对商业银行和其他金融机构的业务经营活动施以有效影响,以充分发挥金融管理职能.具体体现在:集中存款准备金,最终的贷款人,组织全国清算.2、答案要点:中央银行的职能是中央银行性质的具体体现.其职能可简要概括为以下三类:(1)宏观调控职能,运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制,进而影响和干预国家宏观经济,以实现预期的货币政策目标.(2)金融管理职能,为维护金融体系的安全和稳定,对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制.(3)金融服务职能,向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务.3、答案要点:金融监管指一国的金融管理部门依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实行外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚,以达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的所实施的一系列行为.实施严格、有效的金融监管,是维护正常金融秩序、保持良好金融环境的重要保证;有利于增强宏观调控的效果,促进经济和金融的协调发展;是一国金融国际化发展的必要条件.六、论述题1、答案要点:中央银行在现代经济中的作用可从以下几个方面论述:(1)现代经济发展的推动机.(2)国家调节宏观经济的工具.(3)社会经济和金融运行的稳定器(4)提高经济、金融运转效率的推进器.2、答案要点:美联储作为美国的中央银行独立于政府之外,直接对国会负责,可以独立制定货币政策,政府不能直接对其发布命令指示,也不得干预货币政策的实施,发生矛盾时只能协商解决,因而被称之为独立型中央银行.但它不能完全独立与政府之外,其业务活动不能脱离国家社会经济发展总目标的要求,政府会采取不同形式对中央银行加以控制,其所谓的独立性只是相对的.中央银行的货币政策主要目标只能是稳定货币和维护全国经济金融的正常秩序,而任何一国的政府的目标都是多重的,除稳定通货外,还必须实现经济发展,完善社会保障,维持企业生存,增加居民收入和税收等.中央银行的单一目标和政府多重目标处于经常性的矛盾状态,政府的多重目标往往会取代中央银行的单一目标,为使货币政策的贯彻执行更有效,提高央行的相对独立性,必须通过加强中央银行相对独立性的法律地位来解决.3、答案要点:单一全能监管的优势:(1)在金融机构日趋多样化,传统的职能分工趋于消失的情况下,单一的全能监管机构能更有效的监督这些机构的经营,更好的察觉不同业务部分存在的支付危机.(2)由于规模经济,监管机构数目越少成本越低,对被监管者也是如此.(3)对以防范风险为基础的监管,单一机构更具有一致性和协调性,有效利用监管资源,提高监管效率.单一全能监管的劣势:(1)在实践中,单一全能监管并不一定比多重监管机构目标明确,监管更为有效.(2)各金融机构虽传统分工趋于消失并不意味都形成了全能经营模式,银行业、证券业和保险业仍会保持重要区别,三者风险性质不同,需不同方法审慎监管.(3)单一全能监管机构权力巨大可能产生官僚主义,反映迟缓,存在潜在的道德风险,甚至可能产生规模不经济.所以上分析表明,不同的监管结构都存在各自不同的利弊,对其选择应主要取决于本国金融法制结构、传统、政治环境和国家大小.4、答案要点:我国金融监管目前实行的是多重机构、分业监管的体制,金融机构的业务创新和业务交叉与分业监管存在一定的矛盾,为提高监管效率必须解决机构重叠、交叉监管等问题. 宜从以下几个方面进一步提高金融监管水平:(1)转换监管方式,依法监管,提高监管效率.(2)正确处理好金融监管与金融竞争、创新和发展的关系,宏观金融与微观金融的关系.(3)借鉴金融监管的国际规范完善具有中国特色的金融监管系统,最终实现与国际的全面接轨.(4)改进监管手段,加强监管队伍建设.2003年,随着银监会的成立,银行、证券、保险——中国金融业"分业经营,分业监管"的框架将最终完成,新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的"大一统"时代也宣告结束.。

《金融监管学》习题集第一章1、简述影响金融监管变迁的主要动因2、金融监管的严格时期采用的主要措施3、什么原因导致各国逐步放松金融管制4、简述金融监管变化的内在逻辑第二章1．简述金融监管目标的演变？2．金融监管原则包括哪些方面？3．金融监管工具包括哪些？4．中介机构协助金融监管当局的监管作用如何体现？5．简述非现场监管与现场监管的关系？6．简述金融监管理念的发展。

第三章1、简述金融监管必要性理论的主要内容。

2、简述集团利益理论的主要内容。

3、简述俘获理论的主要内容及其缺陷。

4、简述金融监管理论的变迁规律。

5、试论金融监管理论的未来发展趋势？第四章1．简述金融监管体制历史变迁过程的演变规律。

2．比较三种监管体制的异同。

3．国际金融监管体制的新趋势和新变化。

4．美国“伞式”功能监管的特点。

5．论述我国分业监管体制存在的合理性及面临的挑战。

第五章1．对商业银行市场准入监管的必要性体现在哪些方面2．试述商业银行市场经营中所面对的主要风险及其监管3．请对商业银行跨国业务的国际监管前景加以评价4.商业银行市场推出监管的主要内容是什么第六章1.证券发行审核制度包括那些类型2.关联交易对证券市场的影响表现在哪些方面3.证券公司风险的特点有哪些4.为什么要加强对证券公司市场退出的监管第七章1．保险机构市场准入监管中的资本金监管对正常经营活动有何意义2．试述保险机构偿付能力监管指标体系的结构及其构建基础3．简要叙述保险机构跨国业务监管监管信息交流的内容4.简述保险机构市场退出的主要形式和程序第八章1、我国政策性金融机构的监管的业务重点。

2、我国对信托投资公司监管的主要内容。

3、如何通过金融监管提高金融租赁公司的作用。

4、对企业集团财务公司的监管应当有哪些改进。

5、汽车金融公司的主要风险表现在哪些方面。

第九章1、对境内外资金融机构监管的主要内容2、对本国境外金融机构监管的原则3、如何加强对我国海外金融机构的监管4、对境外金融机构控股收购我国金融机构的监管5、涉外金融风险的类型与特点第十章1、洗钱的主要渠道有哪些2、简述当前国际洗钱的主要特点3、反洗钱机制主要包括哪些环节4、我国当前反洗钱的主要难点和完善措施。

中央银行与金融监管题库8-1-8问题：[多选]下列选项属于间接信用控制的货币政策工具的有（）。

A.窗口指导B.公开市场业务C.流动性比率D.道义劝告E.消费者信用控制间接信用控制是指中央银行利用道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。

间接信用控制的货币政策工具有：道义劝告和窗口指导。

问题：[多选]一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的传统政策工具，它包括（）。

A.银行备付金B.再贷款C.存款准备金率D.再贴现E.公开市场业务一般性货币政策包括存款准备金率、再贴现和公开市场业务。

问题：[多选]再贴现是中央银行货币政策工具之一，其作用于经济的途径有（）。

A.借款成本效果B.宣示效果C.对货币乘数的影响D.结构调节效果E.对超额准备金的影响再贴现作用于经济的途径有：借款成本效果、宣示效果和结构调整效果。

出处：古诗词 ;问题：[多选]下列选项属于货币政策的内部时滞的有（）。

A.认识时滞B.移动时滞C.接受时滞D.决策时滞E.效果时滞货币政策的内部时滞包括认识时滞和决策时滞。

问题：[多选]将再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是（）。

A.在金融领域以票据业务为主要的融资方式B.再贴现利率高于市场利率C.再贴现利率低于市场利率D.借款成本效果明显E.商业银行要以再贴现方式向中央银行借款再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是：要求在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一；商业银行要以再贴现方式向中央银行借款；再贴现利率低于市场利率。

问题：[多选]国际上通行的骆驼评级制度的主要内容是（）。

A.资本充足率B.资产质量C.负债质量D.盈利水平E.流动性目前国际上通行的金融监管的检查和评价理论是银行统一评级制度，即骆驼制评级制度，评级主要是围绕资本充足率、资产质量、经营管理能力、盈利水平和流动性。

问题：[多选]银行监管的内容主要包括（）监管。

A.市场准则B.市场竞争C.市场运营D.市场准入E.市场退出银行监管当局的监管内容有市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

央行金融类考试题库及答案一、单选题1. 央行的主要职能是什么？A. 制定和执行货币政策B. 管理国家财政C. 监管金融市场D. 所有以上选项答案：A2. 下列哪项不是货币政策工具？A. 利率政策B. 公开市场操作C. 存款准备金率D. 财政预算答案：D3. 央行通过什么方式影响货币供应量？A. 直接控制商业银行的贷款B. 调整存款准备金率C. 通过财政支出D. 通过税收政策答案：B二、多选题1. 以下哪些属于央行的监管职责？A. 监管商业银行B. 监管证券市场C. 监管保险市场D. 监管支付系统答案：A, D2. 央行在金融市场中扮演的角色包括：A. 最后贷款人B. 货币发行者C. 金融稳定维护者D. 利率制定者答案：A, B, C三、判断题1. 中央银行的独立性是指其在制定货币政策时不受政府的任何干预。

（对/错）答案：错2. 央行通过降低利率可以刺激经济增长。

（对/错）答案：对四、简答题1. 简述央行在金融危机中的作用。

答案：在金融危机中，央行作为最后贷款人，提供流动性支持，防止金融市场的崩溃。

央行还可以通过降低利率，增加货币供应量，以刺激经济活动，减轻危机对经济的负面影响。

五、案例分析题某国央行面临通货膨胀压力，市场利率上升。

请分析央行可能采取的措施，并讨论这些措施可能带来的影响。

答案：央行可能采取的措施包括提高利率，增加存款准备金率，或者通过公开市场操作出售政府债券吸收流动性。

这些措施可以减少市场上的货币供应量，从而抑制通货膨胀。

然而，提高利率也可能增加企业和个人的借贷成本，抑制投资和消费，对经济增长产生负面影响。

请注意，以上内容仅为模拟题库，实际的央行金融类考试内容可能会有所不同。

考生应以官方发布的考试大纲和指南为准。

金融调控金融监管题库及答案解析一、判断题1.影响货币供给的因素主要是基础货币和货币乘数。

（）2.当一个国家对宏观经济采取间接管理体制时，中央银行金融宏观调控运用指标管理和行政命令的调控形式，通过强制性的指令性计划和行政手段来直接控制现金流通量和银行系统的贷款总量，以此来实现货币政策的最终目标。

( )3.消费倾向与货币需求量成同方向变动关系，即消费倾向大，则货币需求量也大；反之则反是。

（）4.疾驰的或飞奔的通货膨胀亦称为奔腾的通货膨胀、急剧的通货膨胀，这种通货膨胀一旦发生，通货膨胀率非常高（一般达到三位数以上），而且完全失去控制，其结果是导致社会物价持续飞速上涨，货币大幅度贬值。

（）5.货币层次的划分有利于宏观经济运行的监测与调控，有利于货币政策的制定与执行。

（）二、单项选择题1.以下属于货币层次划分的依据的是( )。

A．流动性原则B．可测性原则C．现实性原则D．以上都正确2.中国人民银行对我国货币供应量的划分中，广义货币量用表示。

（）A. M0B. M1C. M2D. M33.以下属于货币供给的间接型宏观调控机制的是( )。

A．公开市场业务B．再贴现政策C．法定存款准备金政策D．以上都正确4.测定通货膨胀率的主要指标包括（）。

A．生产者价格指数B．消费者价格指数C．零售物价指数D．以上都正确5.以下不属于选择性货币政策工具的是（）。

A. 信用分配B. 利率限制C. 公开市场业务D. 道义劝告6.我国货币政策的中间目标是（）。

A．货币供给量B．贷款规模C．汇率D．通货膨胀率7.通货膨胀的基本标志是（）。

A. 物价上涨B. 货币升值C. 经济过热D. 成本增加8.垄断企业操纵市场、人为抬高产品价格所引起的通货膨胀，属于（）通货膨胀。

A. 需求拉上型B. 利润推进型C. 结构型D. 输入型9.按我国货币供给的统计口径，M1等于（）A. 现金流通量B.企业活期存款C. ①＋②D. 储蓄存款10.存款准备金制度主要包括（）。

第十三章中央银行与商业银行的监管一、填空题1．我国2003年12月人大通过修改的《商业银行法》，将对商业银行等存款类金融机构和政策性银行市场准入的监管权利，从原来赋予_________________转移到___________________。

2．中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括______________________和______________________。

3．资本充足率通行的国际标准形成于1988年巴塞尔委员会颁布的，它规定银行资本与加权风险资产的比例不低于_______，其中核心资本成份至少为_______。

4．根据巴塞尔委员会于1996年发布了《资本协议市场风险补充规定》，市场风险的计算有两种方法：______________或者_____________。

5．“5级分类方法”把贷款资产分为_______、_______、_______、_______和______5类。

二、单项选择题1．目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（ D ）原则。

A.自由主义B.特许主义C.准则主义D.核准主义2．批准成立的商业银行，必须在取得营业执照之日起的（ B ）个月内开始营业。

A.3B.6C.9D.123．根据《统一国际银行资本衡量与资本标准的协议》，银行总资本分为一级资本(核心资本)和二级资本(附属资本)，下列（ A ）不属于二级资本。

A.公开储备B.非公开储备C.资产重估储备D.一般储备金4．我国商业银行提取呆坏账准备金时一直实行（ A ）。

A.普通准备法B.直接冲销法C.特别准备法D.专项准备法5．存款保险制度于（ C ）由美国率先创立。

A.19世纪80年代B.20世纪20年代C.20世纪30年代D.20世纪60年代三、多项选择题1．审批商业银行时需要考虑的基本因素包括（ ABCE ）。

A.资本金B.高级管理人员素质C.银行业竞争状况D.国际政治环境E.社会经济需要2．设立商业银行分支机构时应向审批部门提交以下（ ABCDE ）材料。

中央银行与金融监管doc-第六章中央银行与金融监管一、填空题1．一国最高的金融治理机构和金融体系的核心是_________________ ___。

2．中央银行集中保管存款预备金的原始意义是加大金融机构的______ _。

3．被世界公认为第一家中央银行的是____________，它早在1844年就获得发行货币的特权。

4．中央银行的性质和宗旨决定其有以下三项职能：的银行、______的银行和的银行。

5．中央银行要紧通过________和_______对商业银行提供资金支持。

6．狭义的金融监管是指依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督、约束、管制，使他们依法稳健运行的行为总称。

7. 是现代金融监管的起点。

8.金融监管的方式分为和。

9.金融机构的市场退出方式要紧有、、等。

10.在市场经济中金融监管的三个差不多特点是：_______、_______、_ ______。

二、找出每个词汇的正确含义三、单项选择1．下列属于中央银行资产项目的有（）。

A.流通中的货币B.政府和公共机构存款C.政府债券D.商业银行等金融机构存款2．在中国人民银行的资产负债表中，最要紧的资产项目为（）。

A.政府存款B.国外资产C.对存款货币银行债权D.对政府债权3．中央银行持有有价证券并进行买卖的目的不是（）。

A.盈利B.投放基础货币C.回笼基础货币D.对货币供求进行调剂4．目前世界多数国家中央银行属于（）的资本结构类型。

A.全部资本归国家所有B.公私股份混合所有C.全部股份私人所有D.无设置资本5.新加坡的中央银行体制属于（）。

A.单一制B.复合式C.跨国中央银行制D.准中央银行制6.（）的出台使英格兰银行具有了国家发行银行的性质，真正确立了其中央银行的地位。

A.1844年《皮尔条例》B.1872年《国立银行条例》C.1913年《联邦储备银行法》D.1927年《中央银行条例》7.我国中央银行是按( )的原则设置分支机构。

A．按行政区域为主、兼顾经济区划B．行政区划C．按经济区域为主、兼顾行政区划D.经济区划8．金融监管的最差不多动身点是（）。

复习题一、单选题1、美国中央银行正式形成的标志是A.美国联邦储备体系依法正式成立 ..A.美国联邦储备体系依法正式成立B.美国第一国民银行的正式成立C.美国第二国民银行的正式成立D.美国全国货币委员会的正式成立2、世界上大多数国家的中央银行都采用B.一元式单一中央银行制度..A.大一统式的中央银行制度B.一元式单一中央银行制度C.二元式单一中央银行制度D.多元的中央银行制度3、B.法定存款准备金是存款机构按照法定要求缴存到中央银行的存款..A.法定贴现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.备付金4、1936年;B.凯恩斯的就业、利息和货币通论发表;标志着现代宏观经济学的诞生..A.弗里德曼B.凯恩斯C.哈耶克D.威克塞尔5、C.货币的外生性是指货币供给的变动主要取决于货币当局的政策行为;而不取决于经济体系中的实际变量和微观主体..A.货币的中性B.货币的非中性C.货币的外生性D.货币的内生性6、经过商业银行的存贷款业务;能够扩张或收缩货币供应量的货币;是D.基础货币..A.存款货币B.贷款货币C.法定货币D.基础货币7、A.物价指数是目前各国衡量通货膨胀程度的主要指标..A.物价指数B.利率指数C.收入指数D.信用指数8、由于需求转移而引发的通货膨胀;属于 A.需求拉上型通货膨胀..A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀9、凯恩斯主义者主张将B.长期利率作为货币政策的中介目标..A.短期利率B.长期利率C.短期货币供给量D.长期货币供给量10、以下不属于金融监管对象的是D.商业银行聘用员工的行为..A.商业银行发放贷款的行为B.商业银行吸收存款的行为C.商业银行买卖外汇的行为D.商业银行聘用员工的行为1.世界上最早的中央银行是C、瑞典银行..A、英格兰银行B、中华民国银行C、瑞典银行D、希腊银行2.资本全部为国有的中央银行;称为B、国有中央银行..A、中央银行B、国有中央银行C、准中央银行D、央行3.中央银行的负债业务是形成D、货币发放的业务..A.资金来源B、资金筹集C、资金放贷D、货币发放4.中央银行的D、资本业务是中央银行筹售、维持和补充自有资本的业务..A、负债业务B、公开市场业务C、再贷款业务D、资本业务5. A、货币政策工具是中央银行为实现货币政策而使用的各种策略手段..A、货币政策工具B、货币政策效应C、货币政策传导机制D、中间目标6. B、政治稳定是经济稳定的必要前提..A、币值稳定B、政治稳定C、金融稳定D、政策稳定7. A、安全性是商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力..A、安全性B、流动性C、收益性D、及时性8. C、消费者信用控制是指中央银行对不动产之外的各种耐用消费品的销售融资予以控制..A、银行信用控制B、政府信用控制C、消费者信用控制D、企业信用控制9.D、公开市场业务作为日常性调节货币供应量的手段已被各国广泛使用..A、再贴现B、法定准备金C、超额准备金D、公开市场业务10.D、通货膨胀风险是指金融市场发生系统危机或崩溃的可能性..A、市场系统风险B、金融系统风险C、国际金融系统风险D、通货膨胀风险二、多项选择题1、以下国家或地区采用准中央银行制度的有 D.新加坡 E.中国香港A.美国B.日本C.前苏联D.新加坡E.中国香港2、中央银行的资产业务包括A.再贴现 C.证券买卖 D.黄金外汇储备A.再贴现B.存款准备金C.证券买卖D.黄金外汇储备E.外国政府存款3、凯恩斯认为;人们持有货币的动机包括A.投机动机 C.预防动机 D.政府需求动机 ..A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.政府需求动机E.货币工资动机4、一般性货币政策工具包括 C.再贴现政策 D.公开市场操作 E.准备金制度..A.信用控制B.国债管理C.再贴现政策D.公开市场操作E.准备金制度5、以下属于存款准备金制度优点的是 A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁..A.中央银行具有完全的自主权B.对货币供应量的作用迅速C.对所有商业银行一视同仁D.作用程度适中E.不受商业银行超额存款准备的影响1.中央银行产生的历史背景 A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现 D、货币信用经济的融合A、商品经济的迅速发展B、经济危机的频繁出现C、政府利益D、货币信用经济的融合2.中国银行的萌芽A、户部银行 D、大清银行A、户部银行B、邮政银行C、交通银行D、大清银行3.中央银行货币发行的原则是A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则A、强制发行原则B、垄断发行原则C、信用保证原则D、弹性原则4.货币政策最终目标的内容A、稳定币值和充分就业B、平衡国际收支C、经济增长D、金融稳定5.征信的原则包括A、真实性原则B、及时性原则C、隐私或商业秘密保护原则D、全面性原则6.法定存款准备金政策的作用A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力 B、集中国内的一部分信贷资金 D、调节货币量A、保证商业银行等存款类金融机构资金的流动性和现金兑付能力B、集中国内的一部分信贷资金C、抑制通货膨胀D、调节货币量7.货币政策传导渠道是 A、利率渠道 B、资产价格渠道C、汇率渠道 D、信贷渠道A、利率渠道B、资产价格渠道C、汇率渠道D、信贷渠道8.资本充足率计算公式包括总资本—对应资本扣减项A、资本充足率=————————————X100%风险加权资产一级资本—对应资本扣减项B、一级资本充足率=————————————X100%风险加权资产核心一级资本—对应资本扣减项C、核心一级资本充足率=————————————————X100%风险加权资产总资本—对应资本扣减项D、核心一级资本充足率=——————————————X100%风险加权资产9.金融衍生产品监管内容A、债券远期交易监管B、远期利率协议交易监管C、人民币利率互换交易监管D、人民币远期和掉期业务监管10.外汇市场监管的类型A、比较全面管理B、部分管理C、不实行管理D 、全面管理三、名词解释1.中央银行是国家最高的货币金融管理组织机构;在各国金融体系中居于主导地位..国家赋予其制定和执行货币政策;对国民经济进行宏观调控;对其它金融机构乃至金融业进行监督管理权限;地位非常特殊..2.货币数量论认为在货币数量变动与物价及货币价值变动之间存在着一种因果关系的理论..3.交易方程式即 MV=PT;它认为;流通中的货币数量对物价具有决定性作用;而全社会一定时期一定物价水平下的总交易量与所需要的名义货币量之间也存在着一个比例关系1/V4.通货紧缩通货紧缩是指一般物价水平持续下降的一种货币现象..在经济实践中;判断某个时期的物价下跌是否是通货紧缩;一看通货膨胀率是否由正转变为负;二看这种下降的持续是否超过了一定时限..5.金融监管金融监管是指政府通过特定的机构如中央银行对金融交易行为主体进行的某种限制或规定..金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为..金融监管是金融监督和金融管理的总称..1.单一制中央银行制度：单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构;使之全面行使中央银行职能的中央银行制度..2.真实性：3.再贷款：再贷款是指中央银行为实现货币政策目标而对金融机构发放的贷款..中国的再贷款有两种含义;狭义的再贷款是指中央银行对金融机构贷款的总称；广义的再贷款是指再融资的概念;包含票据再贴现..但再贴现作为货币政策工具传统的三大法宝之一;应排除在再贷款的范畴外..4.外在时滞：外部时滞是指作为货币政策调控对象的金融部门及企业部门对中央银行实施货币政策的反应过程..按照美国的研究表明;货币政策对GDP的影响的最高点;一般要经过一至两年的滞后才能达到..5.内部控制：四、简答题1.中央银行的职能是什么1发行的银行1中央银行集中与垄断货币发行权的意义2中央银行垄断货币发行权的必要性3中央银行垄断货币发行的基本职责2银行的银行1集中存款准备金2最后贷款人3票据交换和清算3政府的银行1代理国库2代理政府债券发行3为政府融通资金、提供信贷支持4为国家持有和经营管理国际储备5代表国家参加国际金融组织和国际金融活动6制定和实施货币政策7金融监管8向政府提供信息和决策建议2.中央银行业务经营的原则是什么一垄断发行原则：是指货币发行权高度集中于中央银行..二要有可靠的信用保证原则：是指货币发行要有一定的黄金或有价证券作保证;即通过建立一定的发行准备制度;以保证中央银行独立发行..三要有一定的弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性..3.简述萨缪尔森的货币乘数模型..乘数—加速数模型是说明由乘数与加速数原理结合的相互作用而产生的经济周期波动的数学模型..美国经济学家汉森和萨缪尔森建立了这一模型..乘数—加速数模型用数学公式表达如下：三部门的国民收入决定方程为：Yt=C+MPC*Yt-1+I+WCt-Ct-1其中;投资函数为：It=I+WCt-Ct-1消费函数为：Ct= C+MPC*Yt-1该式表明;t时期的实际国民收入或总产量等于自主消费C加引致消费去年实际国民收入Yt-1与边际消费倾向MPC的乘积;再加上自主投资I和由加速数W 于今年消费支出增量Ct-Ct-1所决定的引致投资..在国民收入中;投资、消费和收入是相互影响、相互制约的..如果自发投资是一个固定的量;依靠经济本身的调整;就会自发形成经济的周期波动;经济的扩张与衰退正是由乘数与加速原理结合的作用决定的；为了减少经济的周期波动;以维持经济的长期稳定;政府有必要对经济进行干预..干预的办法有;影响私人投资;或影响劳动生产率的提高;或影响人们的消费在收入增量中的比例..乘数和加速数原理的相互作用这一模型是凯恩斯主义者皆是经济周期的主要理论..这一模型可以部分地解释西方经济出现周期性波动的原因..但这一模型却没有解释为什么周期性的波动恰恰发生在资本主义社会中;而这一事实正是经济周期理论所必须加以说明的主要问题..4.货币政策的目标是什么通过货币政策的制定和实施所期望达到的最终目的;这是货币政策制定者——中央银行的最高行为准则..货币政策的目标一般可概括为：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡、金融稳定..稳定物价是指将一般物价水平的变动控制在一个比较小的区间内;在短期内不发生显着的或急剧的波动..充分就业是指将失业率降到一个社会能够承受的水平..经济增长是指经济在一个较长的时期内始终处于稳定增长的状态中;一个时期比另一个时期更好一些;不出现大起大落;不出现衰退..货币政策的目标包括：最终目标、中介目标和操作目标..5.金融监管的原则是什么1.依法管理原则..各国金融管理体制不同;但是依法管理上是一致的..包含2个方面;一金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理;有法保证..二是实施监管也必须依法..这样才能保证管理的权威性;严肃性;强制性;一贯性;有效性..2.合理适度竞争原则..竞争和优胜劣汰是一种有效机制..但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上;既要避免金融高度垄断;排斥竞争从而丧失效率和活力;又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定;引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡..3.自我约束和外部强制相结合原则..既不能完全依靠外部强制管理;如果金融机构不配合;难以收到预期效果..也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险;必须2个方面结合..4.安全稳健与经济效益结合的原则..这历来是金融监管的中心目的;为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范..但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要;要讲求效益;所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来..1.中央银行产生的客观经济基础是什么答1、统一银行券发行的需要 ..2、票据交换及清算的需要 ..3、为商行提供资金支持的需要 ..4、统一金融监管的需要 ..中央银行是代表国家制定和执行货币政策;对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构..2.我国货币政策目标选择的依据是什么货币政策目标是指中央银行通过货币政策的制定与实施期望达到的最终目的;一般应具备趋同性、长期性和驾驭性的特征..货币政策目标随着经济与社会的发展变化而逐渐形成的..世界各国基本上将稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定作为货币政策目标..我国货币政策目标是保持货币币值的稳定、并以此促进经济增长..目标体现了两方面的要求：第一;稳定币值是人民银行货币政策的出发点和归宿点;即使在短期内兼顾了经济增长的要求;仍必须坚持稳定币值的基本立足点..第二;稳定币值和经济增长这两个目标不是并列的;而有层次和主次之分..从层次上;稳定币值是货币政策目标的第一个层次;而促进经济增长是货币政策目标的第二个层次；从主次看;稳定币值始终是主要的;中央银行应保持币值稳定的基础上来促进经济增长..中国人民银行法对货币政策目标并没有局限于单一目标、双重目标或多重目标;而是创造性地将其表述为有层次和主次之分的单一目标..3.公开市场业务的主要内容和作用公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券;吞吐基础货币;调节货币供应量的活动..根据经济形势的发展;当中央银行认为需要收缩银根时;便卖出证券;相应地收回一部分基础货币;减少金融机构可用资金的数量；相反;当中央银行认为需要放松银根时;便买入证券;扩大基础货币供应;直接增加金融机构可用资金的数量..这样;就能使得市场上的货币数量与商品达到一定程度的均衡;不会出现货币过多或过少以至于引起物价过高或过低的情况..所以说;公开市场业务室一种常用的货币政策的工具..4.商业银行的内部控制包括什么内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈监督、评价与纠正..商业银行内部控制的主要目标：促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则.. 促进商业银行提高风险管理水平;保证其发展战略和经营目标的实现..促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性..促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识;严格贯彻落实各项控制措施;确保内部控制体系得到有效运行..五、论述题1. 公开市场业务的含义、主要内容和作用中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券;借以改变商业银行的准备金;调控信用规模和货币供应量;从而实现其货币政策目标的一种政策措施作用：调控存款货币机构准备金和货币供给量；影响利率水平和利率结构；与再贴现政策配合使用;可以提高货币政策效果；降低货币流通量的波动幅度..优点：公开市场业务的操作的时机、规模和方向以及如何实施的步骤都比较灵活;可以比较准确地达到政策目标；公开市场业务的主动权完全在中央银行;操作规模的大小完全受中央银行控制；中央银行可以通过公开市场业务;对货币供应量进行微调；公开市场业务“宣示效应”较弱;不会造成经济运行的紊乱;即使中央银行出现政策失误;也可以及时进行修正；中央银行可以运用公开市场业务;进行经常性、连续性的操作;具有较强的伸缩性；公开市场业务具有很强的逆转性缺点：政策意图的宣示效应较弱；公开市场业务要产生预期的效果;对金融市场的要求较高且中央银行也必须持有相当的库存证券才能开展业务；公开市场业务的作用容易被抵消；中央银行在公开市场买卖债券时;商业银行的行动并不一定符合中央银行的意愿；公开市场操作受货币流通速度变化的影响..2.金融监管的内容央银行金融监管的内容大致有以下10项：①对金融机构设立的监管;②对金融机构资产负伤业务的监管；③对金融市场的监管;包括市场准入、市场融资、市场利率、市场规则等；④对会计结算的监管；⑤对外汇外债的监管；⑥对黄金生产、进口、加工、销售活动的监管；⑦对证券业的监管；⑧对保险业的监管;⑨对信托业的监管；⑩对投资黄金、典当、融资租赁等活动的监管..3.结合我国的货币政策实践;谈谈货币政策的约束因素以及提高货币政策有效性的途径..。

一、单项选择题1．（A）确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。

A.依法实施货币政策B.代理国库C.充当“最后贷款人”角色D.依法金融监管2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（D）。

A．美国联邦储备体系B．日本银行C．英格兰银行D．意大利银行3．属于中央银行扩大货币供给量行为的是（B）。

A．提高贴现率B．降低法定存款准备金率C．卖出国债D．提高银行在央行的存款利率4.以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（C）。

A.强制性B.有偿性C.自愿性D.特殊性5.许多国家的金融立法中都明文规定，商业银行等存款机构向中央银行申请再贴现的票据，必须是（A）。

A.真实票据B.国库券C.银行承兑票据D.央行票据6．国内生产总值（GDP）、国民生产总值（GNP）之间关系正确的是（D）。

（其中：YF＝要素净收入，TR＝净转移）A.GNP＝GDPB.GDP＝GNP＋TRC.GNP=GDP＋TRD.GNP＝GDP＋YF7.在下列货币政策工具中，由于（C）对经济具有很大的冲击力，中央银行在使用时一般都比较谨慎。

A．公开市场操作B．再贴现政策C．法定存款准备金政策D．窗口指导8．中介变量货币供应量对目标变量物价指数的传导是通过（B）变量。

A.利率B.消费C.投资D.收入9．货币当局资产负债表的资产方反映了中央银行投放基础货币的（C），负债方则体现着中央银行投放基础货币的（B）。

A.流量B.存量C.渠道D.来源10．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（B）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库11．美国联邦储备体系中，第一位资产项目是（C）。

A．外汇B．黄金储备C．有价证券D．再贷款12.货币发行按性质可分为（C）和财政发行两种。

A.信用发行B.准备发行C.经济发行D.垄断发行13.（C）是货币政策的首要目标。

第十五章金融监管第一部分练习题一、解释名词1 、金融监管2 、金融监管体制3 、单一金融监管体制4 、多头金融监管体制5 、分权多头金融监管体制6 、集权多头金融监管体制7 、金融行业公会8 、金融监管的溢出效应9 、金融监管竞争10 、金融监管套利11 、并表监管二、填空1 、金融监管不应是消极地单纯防范风险，而应是积极地把防范风险同这个最基本的要求协调起来。

2 、社会利益论认为，金融监管的基本出发点首先就是要维护的利益。

3 、金融监管成本，大致分为和部分。

4 、根据监管主体的多少，各国的金融监管体制大致可以划分为和。

5 、实行多头金融监管体制的国家一般为国家。

6 、一般来说，金融业自律的组织形式主要是。

7 、在整个金融监管体系的设计中，具有基础性地位。

8 、在的情况下，任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。

9 、在一个存在金融监管差异的国际市场中，有可能出现和两种现象。

10 、《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是、和。

三、判断1 、就整体来说，在市场经济体制下，可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。

2 、实行集权多头式金融监管体制的国家，对不同金融机构或金融业务的监管，由不同的监管机关来实施，但监管权限集中于国会。

3 、由于金融监管的溢出效应，监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出，影响资源配置的有效性。

4 、巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。

5 、《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的 50% 。

四、不定项选择1 、下列属于金融监管的领域有；A 、对存款货币银行的监管B 、对信托投资公司的监管C 、对保险公司的监管D 、对证券公司的监管2 、金融监管的成本表现在：A 、执法成本B 、守法成本C 、违法成本D 、道德风险3 、我国对金融业的监管权限高度集中于：A 、中国人民银行B 、中央政府C 、全国人民代表大会D 、财政部4 、目前进行金融监管国际协调的形式主要有：A 、双边的谅解备忘录B 、多边论坛C 、以统一的监管标准为基础的协调D 、统一监管5 、下列对成员国没有法律约束力的金融监管国际协调组织包括：A 、巴塞尔委员会B 、国际证券委员会C 、国际保险监管官联合会D 、欧盟6 、作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的核心是：A 、银行业的信息披露B 、银行业的内部评估程序C 、银行业的资本充足率D 、银行业的公司治理五、问答1 、说明金融监管的含义，并列举其所涉及的若干领域。

《中央银行货币政策与金融监管》题库答案一、判断分析题1. 中央银行不能兼营商业银行业务。

4. 中央银行不能以盈利为目的。

7. 中央银行对其存款一般不支付利息。

11. 中央银行的资产应具有最大的清偿性。

正确。

中央银行是一国金融体系的核心,是国家货币信用制度的枢纽,是高于普通银行和其它非银行金融机构的特殊法人。

它的宗旨包括：(1)创造货币及信用流通工具，满足生产和流通的客观需要；(2)调节货币流通，稳定市场，促进国民经济的发展；(3)制定和执行货币政策，调控宏观经济；(4)监督管理金融机构及金融业务活动，稳定金融市场，防范与化解金融危机；(5)代表国家政府参与国际金融活动，协调对外金融关系，监督管理一切涉外金融活动。

中央银行的性质与宗旨决定了中央银行不能以盈利为目的、不能兼营商业银行业务、对其存款一般不支付利息、资产应具有最大的清偿性等特征。

2. 商业银行持有的超额准备金的多少，完全由中央银行决定。

错。

中央银行只能决定商业银行持有的法定准备金，而商业银行持有的超额准备金是由商业银行自身决定。

商业银行自身持有的超额准备金有可能会受到中央银行决定的法定准备金率的影响，而不会完全由中央银行决定。

3. 中央银行分支机构对地区经济发展所做的贡献，不能主要看其能为本地区争得多少资金和规模。

正确。

中央银行分支机构对地方经济发展所做的贡献主要看其能否为地方经济发展提供良好的金融环境。

5. 商业银行可以用自己的负债交纳准备金。

错误。

商业银行交存中央银行的准备金只能使用其在中央银行的存款或库存现金，这些都是商业银行的资产，而非负债。

6. 提高人民银行的独立性，要求人民银行与政府完全独立，直接隶属全国人大的领导和管理。

错误。

中国人民银行要独立但不能孤立，人民银行是政府的银行，不能与政府完全独立，还应直接隶属于国务院领导和管理。

提高人民银行的独立性，要求人民银行必须独立于地方政府和各级政府部门（财政、国有商业银行、计委等）。