孙祁祥：保险业高质量发展有四大关键

保险业高质量发展的指导意见1. 引言在我们的生活中，保险就像是那把随身携带的“安全伞”，随时为我们遮风挡雨。

不过，随着时代的发展，保险行业也不能再停留在原地，得好好升级一下，让这个“安全伞”更坚固、更实用。

这不，最近出台的《保险业高质量发展的指导意见》就是为了推动保险行业的转型升级，打算让大家都能享受到更优质的服务。

2. 保险行业的现状与挑战2.1 现状分析说到保险，大家第一反应可能是“理赔难”、“条款复杂”，对吧？这其实就是我们保险行业面临的现状。

现如今，保险产品琳琅满目，但老百姓们总觉得看得头晕眼花。

再加上信息不对称，很多人根本不知道自己买的保险到底能给自己带来什么。

所以，保险行业就像一个“高深莫测”的大魔术师，常常让人摸不着头脑。

2.2 面临的挑战而且，时代在发展，消费者的需求也在不断变化。

年轻人喜欢简单快捷的服务，想要随时随地就能买到合适的保险；中老年人则更关注保障的全面性，怕自己买错了。

再说了，网络保险的崛起，让传统保险的竞争压力越来越大。

大家都在拼速度、拼效率，谁能抢占先机，谁就能在这个市场上“呼风唤雨”。

3. 高质量发展的目标3.1 提升服务质量所以，保险行业要实现高质量发展，首先得提升服务质量。

这可不是说说而已，真得下功夫。

比如，保险公司可以通过简化理赔流程，让老百姓在遇到困难时，能更顺利地拿到赔款。

想象一下，自己在经历了意外后，还能愉快地完成理赔，这才是让人舒心的服务，对吧？3.2 创新产品设计其次，保险产品的设计也得与时俱进。

要知道，简单明了的产品才是王道。

保险公司可以推出一些灵活的、短期的保险产品，满足消费者的多样化需求。

就像是点外卖一样，大家都希望能按需选择，来一份“量身定制”的保险，而不是硬塞给你一整套。

3.3 数据驱动决策最后，保险行业要学会利用大数据，做出更科学的决策。

通过数据分析，保险公司能更好地了解客户需求，精准定制产品和服务，避免“盲人摸象”的情况发生。

这就像是在逛超市，不再随便挑选，而是根据自己的口味，挑选最合适的那一款。

第十二章　年金保险一、名词解释1．年金保险答：年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险的主要形态有：①按交费方式划分，年金保险可以分为趸交年金和期交年金。

②按被保险人数划分，年金保险可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。

③按给付额是否变动划分，年金保险可以分为定额年金和变额年金。

④按给付开始日期划分，年金保险可以分为即期年金和延期年金。

⑤按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为终身年金、最低保证年金以及定期生存年金。

2．趸交年金答：趸交年金，即一次交清保费的年金，是指年金保险费由投保人一次全部交清后，于约定时间开始，按期由年金受领人领取年金。

趸交的优点在于手续简单，避免了今后每年继续缴保费的麻烦和保单失效的风险，比较适合收入高但不稳定的人。

3．期交年金答：期交年金，即在给付日开始之前分期交付保险费的年金，是指保险费由投保人采用分期交付的方式，然后于约定年金给付开始日期起按期由年金受领人领取年金。

分期交费又分为均衡缴费和浮动交费两种方式。

均衡缴费允许保单持有人按照规定的时间间隔（例如月缴或者年缴）缴纳保费，直到合同规定的缴费期间结束为止。

浮动缴费允许合同持有人在规定期间定期缴纳保费，但各期保费可以在保单规定的范围内变动。

4．联合年金答：联合年金是年金保险的一种，是以两个或两个以上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即年金的给付是在数个被保险人中头一个死亡时即停止其给付。

联合年金的种类包括：①联合生存年金；②联合和最后生存者年金。

5．最后生存者年金答：最后生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，且给付金额保持不变。

最后生存者年金属于联合年金的一种。

6．联合及生存者年金答：联合及生存者年金是指以两个或两个以上的被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，但给付金额随着被保险人的人数减少而进行调整的年金，即年金的给付持续到其中最后一个生存者死亡为止，但给付金额根据仍存活的被保险人数进行相应的调整。

保险公司高质量发展报告一、引言随着经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，保险行业在我国的地位越来越重要。

保险公司作为金融体系的重要组成部分，其发展质量直接关系到整个金融体系的稳定和经济社会的健康发展。

因此，研究保险公司的高质量发展具有重要的现实意义。

二、保险公司高质量发展的内涵与特征1.内涵：保险公司高质量发展是指在保持业务规模稳步增长的基础上，通过优化产品结构、提高服务质量、加强风险管理、提升创新能力等手段，实现公司价值最大化和可持续发展的过程。

2.特征：(1)业务结构优化：保险公司应不断调整业务结构，提高保障型业务比重，降低投资型业务比重，以满足客户多样化的保险需求。

(2)服务质量提升：保险公司应注重提高服务质量，提升客户满意度，树立良好的企业形象。

(3)风险管理加强：保险公司应建立健全风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估、监控和控制，确保公司稳健经营。

(4)创新能力增强：保险公司应加大科技创新投入，推动保险科技的发展，提高公司的核心竞争力。

三、保险公司高质量发展的主要路径1.优化产品结构：保险公司应根据市场需求，开发多样化、个性化的保险产品，满足不同客户的需求。

同时，要注重产品创新，提高产品的附加值。

2.提高服务质量：保险公司应加强员工培训，提高员工的业务素质和服务意识，提升客户满意度。

此外，还要加强与客户的沟通，了解客户需求，提供个性化服务。

3.加强风险管理：保险公司应建立健全风险管理体系，加强对各类风险的识别、评估、监控和控制。

同时，要加强内部审计和合规管理，确保公司稳健经营。

4.提升创新能力：保险公司应加大科技创新投入，推动保险科技的发展。

可以通过与科技公司合作，引入先进的技术手段，提高公司的核心竞争力。

四、保险公司高质量发展的政策建议1.完善监管政策：监管部门应加强对保险公司的监管，引导保险公司优化业务结构，提高服务质量，加强风险管理，提升创新能力。

2.加大政策支持：政府应加大对保险行业的政策支持力度，为保险公司提供良好的发展环境。

保险业高质量发展演讲稿尊敬的各位领导、各位来宾、各位保险业的同仁：大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家共同探讨保险业的高质量发展。

在这个充满挑战与机遇的时代，保险业如何实现高质量发展，成为了摆在我们面前的一个重要课题。

首先，我想强调的是，高质量发展是保险业的内在要求。

随着我国经济社会的发展，人民群众对保险的需求日益增长，保险业已经从过去的高速增长阶段转向了高质量发展阶段。

高质量发展既是行业转型升级的必然选择，也是满足人民群众日益增长的美好生活需要的客观要求。

一、坚持以人民为中心，提高保险服务质量保险业的初心和使命就是为人民谋幸福、为民族谋复兴。

我们要始终坚持以人民为中心的发展思想，关注人民群众的需求，不断提高保险服务质量。

1.优化产品供给。

我们要根据人民群众的需求，推出更多符合实际需要的保险产品，满足人民群众多元化、个性化的保险需求。

2.提升服务水平。

我们要加强保险服务体系建设，提高保险服务的便捷性、高效性和人性化水平，让人民群众在享受保险服务的过程中感受到温暖和关怀。

3.加强风险防控。

我们要强化风险意识，建立健全风险防控体系，切实保障保险消费者的合法权益。

二、推动保险业创新，助力实体经济创新是保险业高质量发展的核心动力。

我们要深入实施创新驱动发展战略，推动保险业科技创新、产品创新、服务创新，助力实体经济高质量发展。

1.加强科技赋能。

我们要充分利用大数据、人工智能等先进技术，提高保险业务的精细化、智能化水平，降低成本，提高效率。

2.深化保险供给侧结构性改革。

我们要优化保险产品结构，发展普惠保险，支持小微企业和“三农”保险，助力实体经济薄弱环节。

3.推动保险资金运用。

我们要引导保险资金更多投向国家战略和支持实体经济的领域，为经济社会发展提供有力支持。

三、加强保险业监管，维护市场秩序保险业的高质量发展离不开严格有效的监管。

我们要进一步加强保险业监管，维护市场秩序，保障保险业的健康发展。

1.完善监管制度。

第十七章信用保险与保证保险一、概念题1．信用保险与保证保险[中南财经2005研]答：信用保证保险是一种以经济合同所制定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的的保险。

信用保证保险是一种担保性质的保险。

按担保对象的不同，信用保证保险可分为信用保险和保证保险两种。

信用保险是权利人要求保险人担保对方（被保证人）的信用的一种保险。

信用保险的投保人为信用关系中的权利人，由其投保他人的信用，例如，卖方（权利人）担心买方不付款或不能如期付款而要求保险人保险，保证其在遇到上述情况而受到损失时，由保险人给予赔偿，如出口信用保险等。

保证保险则是被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己的信用的一种保险。

保证保险的保险人代被保证人向权利人提供担保，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由其负赔偿责任。

例如，工程承包合同规定，承包人应在和业主签订承包合同后20个月内支付工程项目，业主（权利人）为能按时接收完工项目，要求承包人（被保证人）提供保险公司的履约保证，保证承包人不能如期完工而使业主（权利人）受到经济损失时，由保险公司（保证人）给予赔偿。

保证保险一般由商业保险公司经营，但有些国家如美国规定，该业务必须是政府批准的具有可靠偿付能力和专业人员的保险公司才能经营。

保证保险主要有两种形式：一是履约保证保险，承保工程所有人因承包人不能按时、按质、按量交付工程而遭受的损失。

二是忠诚保证保险，承保雇主因雇员的不法行为，如盗窃、贪污、伪造单据、挪用款项等行为而使雇主受到的经济损失。

忠诚保证保险按照雇主的要求可以投保其所有雇员，也可投保其指定的某些雇员。

2．履约保证保险[上海财经2002研]答：履约保证保险是在被保证人不按约定履行义务，从而造成权利方受损时，由保险人负责赔偿的一种保险。

3．信用[中央财经2002研]答：信用是指能够履行诺言而取得的信任，信用是长时间积累的信任和诚信度。

4．信用风险[广东商学院2011研]答：信用风险又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性5．确认保证[南开大学2003研]答：保证是最大诚信原则的一项重要内容，根据保证事项是否已经存在可将保证分为确认保证和承诺保证。

专访北京大学经济学院教授孙祁祥：人生是一场追求卓越的马拉松张璐晶【期刊名称】《中国经济周刊》【年(卷),期】2018(000)038【总页数】3页(P61-63)【作者】张璐晶【作者单位】【正文语种】中文专访北京大学经济学院教授孙祁祥:《中国经济周刊》首席摄影记者肖翊I摄在向2018届毕业生送上寄语后，北京大学经济学院教授孙祁祥圆满完成两届院长任期。

她是继马寅初、赵乃抟、陈岱孙、樊弘、陈振汉等大师级人物之后，北大经济学院百余年历史上的第一位女院长。

8年的时光、两任院长，本以为离开行政岗位可以有更多自由时间的孙祁祥依然忙碌，从早到晚排满的行程表，依然闲不下来。

近日，孙祁祥接受《中国经济周刊》记者专访，畅谈了卸任之后的规划，她想有更多的时间和精力阅读一些好书，去完成一些之前因工作繁忙而未能成行的旅行，继续做好自己的教学、科研以及一份新的事业——北京大学政府和社会资本合作研究中心（简称“北大PPP研究中心”）主任。

获颁保险界最高奖在2014年于英国伦敦举行的国际保险学会（IIS）第50届年会上，孙祁祥荣膺保险界最高奖项——约翰·毕克利奖。

该奖自1972年设立以来，评奖委员会每年在全球范围内推选出一位获奖人，孙祁祥是获此殊荣的首位中国学者。

国际保险学会主席格雷格·伍德林对她的评价是：“自始至终一直致力于前沿创新与相关研究，研究领域除商业保险之外，还涉及社会保障，是政策制定者的重要顾问和智囊。

”国际化的视野、扎实的专业研究能力、流利的英文, 让孙祁祥成为IIS董事会首位也是唯一一位中国学者，她连续13年应邀作为年会的学术主持人。

“这其实不只是对我个人的认可，也表明国际社会对中国保险市场的重视。

”孙祁祥说。

孙祁祥是最早一批对外资保险准入持欢迎态度的学者。

她表示，对外资保险机构开放，为中资机构提供了一个学习和竞争的良好平台，保险业迎来了中外资保险公司共同发展的格局。

例如，在人身险市场上，外资公司数量从1995年的1家增加到2017年的28家；在财产保险市场上，外资公司的数量从3家增加到22家。

保险高质量发展调研报告保险行业是国民经济的重要组成部分，具有保障社会风险、促进经济发展的重要作用。

随着我国经济的快速发展，保险行业也面临着新的机遇和挑战。

保险高质量发展成为当前保险行业的重要课题。

保险行业的高质量发展首先需要保持稳定的市场环境。

稳定的市场环境对于保险公司来说至关重要，它能够为保险公司提供稳定的经营基础。

保险行业是一个特殊的行业，受到多种因素的影响，如经济、法律、政策等。

保险公司需要密切关注市场环境的变化，及时调整经营策略，保持市场竞争力。

保险行业的高质量发展需要加强风险管理。

保险是一种特殊的金融服务，其核心是风险管理。

保险公司需要通过科学、合理的风险管理，提高保险产品的质量和效益。

在风险管理方面，保险公司应加强对保险产品的创新、技术的应用，提高理赔服务的效率和质量，提升客户满意度。

保险行业的高质量发展还需要加强合规管理。

保险行业是一个高度规范的行业，合规管理是保险公司的基本要求。

保险公司需要建立健全的合规体系，加强内部控制，规范业务行为，遵守法律法规。

同时，保险监管部门也需要加强对保险公司的监管，确保保险市场的健康有序发展。

保险行业的高质量发展还需要加强技术创新。

随着科技的快速发展，保险行业也面临着数字化、智能化的转型。

保险公司需要加大对科技创新的投入，利用大数据、人工智能等技术手段，提高核保、理赔等业务的效率和质量。

同时，保险公司还需要加强与科技公司的合作，共同推动保险行业的创新发展。

保险行业的高质量发展还需要加强人才培养。

保险行业是一个人才密集型行业，人才是保险公司发展的关键因素。

保险公司需要加强对人才的培养和引进，提高员工的专业素质和服务水平。

同时，保险行业还需要加强与高校、研究机构等的合作，推动保险教育和研究的发展。

保险行业的高质量发展是保险公司的重要任务。

保持稳定的市场环境、加强风险管理、加强合规管理、加强技术创新、加强人才培养等是保险行业实现高质量发展的关键要素。

只有不断提高保险行业的服务质量和效率，才能更好地为社会提供保障，推动经济的可持续发展。

保险如何助力实现高质量发展在当今社会，高质量发展已成为各行各业追求的重要目标。

保险，作为一种重要的风险管理工具和经济保障机制，在助力实现高质量发展方面发挥着不可或缺的作用。

保险为企业发展提供坚实保障。

在市场经济中，企业面临着各种各样的风险，如自然灾害、意外事故、市场波动等。

这些风险一旦发生，可能给企业带来巨大的经济损失，甚至导致企业破产。

而保险的存在，可以帮助企业转移和分散这些风险。

例如，财产保险可以为企业的固定资产和流动资产提供保障，在遭受火灾、水灾等灾害时获得经济补偿，以便迅速恢复生产；责任保险可以帮助企业在因产品质量问题、环境污染等导致第三方损失时，承担相应的赔偿责任，避免因巨额赔偿而陷入困境；信用保险则可以保障企业在贸易往来中的应收账款安全，降低坏账风险。

通过购买保险，企业能够更加安心地进行生产经营活动，专注于创新和发展，提高市场竞争力，从而推动整个行业的高质量发展。

保险促进社会稳定与和谐。

一个稳定和谐的社会环境是高质量发展的基础。

在个人生活中，人们可能会面临疾病、意外伤残、失业等风险，这些风险不仅会给个人带来身体和精神上的痛苦，还可能导致家庭经济陷入困境。

医疗保险、意外伤害保险、失业保险等保险产品，可以在人们遭遇不幸时提供经济支持，减轻家庭负担，避免因经济问题引发社会矛盾。

同时，养老保险的发展可以为老年人提供稳定的生活来源，让他们安享晚年，减轻子女的赡养压力，促进家庭和睦。

此外，保险在应对重大灾害和突发事件方面也发挥着重要作用。

例如，在地震、洪水等自然灾害发生后，保险公司能够迅速启动理赔程序，为受灾群众提供资金援助，帮助他们重建家园，恢复正常生活，维护社会的稳定和秩序。

保险推动科技创新。

科技创新是实现高质量发展的核心驱动力，但科技创新往往伴随着高风险。

研发过程中可能会面临技术失败、知识产权纠纷等问题，市场推广阶段也可能面临市场接受度低、竞争对手打压等挑战。

保险可以为科技创新企业提供风险保障，降低创新风险，鼓励企业加大研发投入，加快科技成果转化。

孙祁祥：保险业需要在反思中成长来源：中国金融发表时间：2014-09-03 三编者按：在《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称新“国十条”）颁布之际，本刊策划推出了“聚焦保险新…国十条‟”专题。

专题对保险业的功能、定位以及发展方式、发展机遇等进行了解读，从全球及中国经济总体发展的视角提出保险业需要在反思中成长，而不能仅仅满足于快速发展，要把现代保险服务业建设成为完善金融体系的支柱力量。

国务院《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（以下简称新“国十条”）于2014年8月13日颁布。

新“国十条”明确指出“保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志”，并从构筑民生保障网、参与社会治理、提高灾害救助参与度、创新支农惠农方式、促进经济提质增效升级、全面提升行业发展水平、加强和改进监管、优化保险业发展环境、完善支持政策等十个方面提出了具体的措施和要求，对保险业的发展作出了全面的战略部署，这对现代保险业在中国的发展无疑具有重要意义。

然而，在我们为新“国十条”的颁布欢欣鼓舞的同时，也应当对行业健康发展的其他决定因素保持一份清醒的认识。

1998年，中国保监会成立，标志着中国金融分业监管体制的形成。

从1998年至今的16 年中，从2001年中国加入世贸组织至今的13年中，从2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》颁布至今的8年中，我国保险行业的发展不乏政策刺激。

在各种因素的共同作用下，我国保费总规模从1998年的1247亿元增长到17222亿元；1998～2006年、2006～2013年两个时期的年均增长率分别为20.76％和17.29％；资产总额从1998年的2038亿元增长到8万多亿元，同上两个时期的年均增长速度分别为32.79％和22.79％，虽然高于同期银行业和证券业（后两者的年均增长率分别为26.22％、19.32％和13.40％、18.87％），但增速是递减的。

提升保险行业服务质量的关键措施保险行业是现代经济的重要组成部分，它提供了重要的风险保障和经济支持。

然而，由于行业特点和发展阶段的限制，保险服务质量普遍存在一定程度的问题。

为了提升保险行业的服务质量，需要采取一系列的关键措施。

一、建立健全的监管体系保险行业是特殊行业，需要严格的监管来保护消费者的权益。

相关的监管部门应该加强对保险公司的监管力度，确保其遵守相关法律法规，保证服务质量。

此外，监管部门还应开展定期的检查和评估，及时发现和纠正存在的问题。

二、推动行业自律机制的建立行业自律是保险行业提升服务质量的重要途径。

保险行业协会等组织应该加强对会员单位的管理和约束，建立一系列的自律规范和行为准则。

同时，还可以通过制定行业标准、推动行业培训等方式，提高行业从业人员的素质和服务水平。

三、加大信息公开的力度信息不对称是导致保险服务质量问题的主要原因之一。

为了提升服务质量，保险公司应该主动公开产品信息、服务条款、保险责任等相关信息，让消费者能够充分了解自己购买的保险产品。

同时，监管部门也应该倡导和推动信息公开的政策，并加强对信息披露的监管。

四、加强投诉处理机制投诉处理是保险行业提升服务质量的一个重要环节。

保险公司应该建立健全投诉受理和处理机制，确保能够及时、公正地处理消费者的投诉。

同时，监管部门也应该建立投诉处理的监督机制，对违规行为进行处罚，并向公众公布处理结果。

五、推进科技创新与信息化建设随着科技的发展，信息技术在保险行业中的应用越来越广泛。

保险公司应该积极推进科技创新，引入人工智能、大数据等技术手段，提高产品设计的精准度和客户服务的效率。

同时，加强信息化建设，提升系统的安全性和稳定性，为客户提供更好的服务体验。

六、加强人才培养和队伍建设人才是保险行业提升服务质量的核心要素。

保险公司应该加大对人才的培养和引进力度，提高从业人员的业务水平和职业素养。

行业协会、高校等机构也应该加强对人才的培训和教育，推动保险从业人员的专业化和规范化发展。

第六章　保险公司一、名词解释1．保险股份有限公司答：保险股份有限公司是当今世界上经营保险业的主要组织形式。

保险股份有限公司以营利为经营目标，其经营机制和其他行业中的股份有限公司一样，由投资者购买该公司的股份，成为公司的股东，组成股东大会，推举董事会负责经营，董事会任命经理层管理公司的日常事务。

这样完成出资者的所有权和公司法人的经营权有效分离，实现现代企业制度所必需的出资者与经营者之间的委托—代理机制。

2．个人保险组织答：个人保险组织就是自然人充当保险人的组织，如英国的劳合社，是世界上最大、历史最悠久的保险机构。

劳合社主要具备以下几种职能：①收集全世界的有关保险资料并对危险损失作出完整记录；②帮助其成员处理理赔事务，监督各地区的救难与维修工作；③为会员提供进行保险交易的场所；④制定保险交易规则，仲裁纠纷，开发新险种，并为会员寄送保险单。

3．合作保险组织答：合作保险组织包括保险合作社和相互保险社。

①保险合作社，是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织，是非营利性的保险组织。

保险合作社采取固定保费制，一经收缴，便不再追加。

②相互保险社是存在于美国的一种保险组织形式。

它与相互保险公司的相同之处在于：两者都是为投保人提供低成本的保险，而不是为了争取利益。

4．相互保险答：相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

其有保险合作社、相互保险社、相互保险公司等多种组织方式。

5．合作保险答：合作保险是保险组织形式之一。

由社会上对保险有共同需求的人或单位组织起来，采用合股资本的方式积聚保险基金而创办的保险事业，有保险合作社和相互保险社两种形式。

保险合作社采取固定会员制，会员按照事先约定的金额缴纳股本。

合作社的资金来源除社会股金外，还可以向社会或外部借入。

保险业健康发展应秉持的十大理念■ 孙祁祥 刘新立 郑 伟人。

而目前国内很多消费者把保险视作投 资品，认为购买保险是一种投资手段，希 望以此获得较高的投资收益率。

由于预期 的主观性和片面性，一旦现实和预期不符， 他们常会归咎于保险产品设计得不合理等。

与此同时，在保险营销过程中，也普遍存 在着过分强调保险的储蓄投资功能而忽视 其保障功能的现象。

这种情况蔓延开来，往 往演变为对保险业的不信任和排斥，并直 接损害保险业在消费者心目中的印象。

保险实现保障功能的方法如果用一句 话概括，就是“我为人人，人人为我”，这 使得保险机构与其他从事储蓄投资的金融 中介机构有着明显的差别，尤其对于寿险 来说。

寿险产品及服务为生老病死带来的 损失提供补偿，是人们的生命过程中不可 缺少的。

因此，保险产品应当以保障为基础和核心，保险应发挥的是家庭避风港和 社会稳定器的保障作用。

绸缪进行较好的风险管理才是最根本、最 积极的做法。

比如说，承保前保险公司可 以利用费率调节的市场手段进行风险过 滤，使被保险人达到风险成本的最小化。

承保后保险公司可以利用自己的专业优 势，在承保标的的损失预防和损失减少方面投入精力，而不是坐等理赔。

重视保险过程中的风险控制，一方面 可以提高保险公司自身运营的安全性和高 效性，强化保险公司的偿付能力和风险分担的能力；另一方面也可以有效地提高社 会基金的利用效率，提高社会的防灾和减 灾能力，减少社会财富在可预防的灾害和 事故中的无谓损失。

现代保险业是人力资本密集型行业革开放以来尤其是近几年来， 伴随着中国经济的高速发展， 保险业也取得了很大成就，但社会上一种不正确但甚为流行的观点 是，保险业是一种劳动密集型行业，保险 公司主要需要的人才无非是保险营销员， 只要能将保险销售出去，无论什么样的人 都可以加入到这个队伍中来。

这种认识上 的误区扭曲了保险业在消费者心目中的形 象，实际上，保险业虽然不需要机器厂房， 但却是人力资本密集型行业。

关于保险业高质量发展的思考
保险业的高质量发展是一个复杂而重要的议题，涉及到多个方面，包括但不限于以下几个方面：
1.坚持保险业姓保。

保险业姓保就是要回归保险本源，把服务实体经济
作为发展保险业的根本，把防范化解风险作为发展保险业的前提，把深化改革作为发展保险业的动力。

2.深化保险业供给侧结构性改革。

要大力发展科技保险、绿色保险、养
老保险等，推动保险业加快发展。

3.完善现代保险监管体系。

要完善监管制度，加强监管执法，提高监管
透明度和可预期性，加强与国际监管机构的合作，提高跨境监管能力。

4.提升保险业服务实体经济质效。

要提高保险资金运用的专业性和稳健
性，加大对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支持力度，提升保险保障水平和覆盖面。

5.推进保险业改革开放。

要进一步放宽外资保险公司准入限制，推进保
险业混业经营和一体化发展，推进保险产品和服务创新。

6.防范化解保险业风险。

要加强风险监测和预警，完善风险防范和处置
机制，加强内部控制和合规管理，提高风险管理水平。

7.加强保险业人才队伍建设。

要加强人才培养和引进，提高从业人员素
质和技能水平，加强行业自律和职业道德教育。

总之，保险业高质量发展需要全行业的共同努力，需要政府、监管机构、保险公司、消费者等多方面的共同参与和推动。

【“两会”笔谈】孙祁祥：PPP：化解当前社会主要矛盾的重要机制孙祁祥北大经济学院院长、教授lj@一、社会主要矛盾的转变与政府责任的凸显继党的“十九大”报告首次提出“人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾成为当前社会的主要矛盾”以后，在2018年“两会”的《政府工作报告》中，李克强总理在提到2018年经济社会发展总体要求和政策取向时明确指出：要“紧扣我国社会主要矛盾变化，坚持以供给侧结构性改革为主线，……加强和改善民生，促进经济社会持续健康发展”。

“紧扣我国社会主要矛盾变化”，成为政府各项工作的基点，符合唯物辩证法的原理。

唯物辩证法认为，社会主要矛盾是不断发展变化的，它既是社会发展进步的结果，也是社会发展进步的动力。

如果社会的主要矛盾不解决，不仅将会影响全面建成小康社会的进程，而且到本世纪中叶实现社会主义现代化强国的目标也会大打折扣。

因此，我们一定要花大力气来研究解决发展中不平衡、不充分的问题，以更好地适应人民日益增长的美好生活需要。

经过40年的发展，人民群众的生活水平得到了极大的提高。

但在从贫困、温饱、小康再到全面小康的过程中，百姓期盼有更好的基础设施、更舒适的居住环境、更丰富多彩的文体生活、更可靠的养老保障、更高水准的医疗卫生服务、更优美的生态环境和更有保障的安全、民主、法治、公平和正义，而这些目标还没有得到完全实现，百姓对更高品质生活的“需要”与“供给”之间还存在较大的落差。

一个不容回避的事实是，要解决这个“供需矛盾”，社会必须加大对基础设施领域、特别是公共产品领域的投资。

而由于这些领域通常来说投资规模大、投资期限长、利润率较低，私人投资一般不愿介入。

但如果政府只是唯一的提供者，基础设施和公共品的提供就不可能充分，人民群众对更高品质生活的需要就无法得到充分满足。

二、“有为政府”携手“有效市场”攻克难题国际经验和我国的实践表明，政府与社会资本（Public-Private Partnership,以下简称PPP）是化解当前这一社会主要矛盾的重要机制。

保险助力高质量发展实施方案及措施为了实现高质量发展，保险业发挥着重要的作用。

保险是经济社会的重要组成部分，它既是国家经济安全的重要支撑，也是民生福祉的重要保障。

在保险业的高质量发展中，需要制定相应的实施方案和措施，以实现保险业在经济社会发展中的更大贡献。

一、实施方案1. 加强监管与规范发展保险行业作为重要的金融机构，需要加强监管，规范市场秩序。

建立健全的信息披露制度，加强市场准入管理，规范保险产品设计和销售，提高行业的透明度和规范化程度。

2. 推动创新与科技应用要推动保险科技创新，推进数字化、智能化发展，利用大数据、人工智能等技术，提高保险服务的精准度和效率，提升用户体验。

要鼓励保险机构加大科技投入，推动产品创新和业务模式创新，提高保险业的竞争力。

3. 加强风险管理与防范保险行业面临多种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

需要建立健全的风险管理体系，加强对保险公司的监管和指导，提升行业的风险防范能力，保障保险资金的安全和稳健运作。

4. 提升服务水平与社会责任保险企业要积极履行社会责任，提升服务水平，加强与客户的沟通和互动，提供更加个性化的保险产品和服务，满足不同客户群体的需求。

要关注社会公益事业，推动保险业参与社会公益活动，推动保险服务覆盖到偏远地区和特殊群体。

二、实施措施1. 完善法律法规，强化监管加强对保险市场的监管力度，建立健全法律法规体系，严格约束和规范保险市场行为，维护行业的健康有序发展。

2. 推动科技应用，提高效率鼓励保险机构增加科技投入，整合资源，提升信息化水平，推动保险行业数字化、智能化发展，提高服务效率和客户体验。

3. 加强风险管理，防范风险建立健全的风险管理体系，加强对市场风险、信用风险等的监控和应对，提升行业的风险管理水平。

4. 加强培训，提高专业水平加强对保险从业人员的培训和考核，提升从业人员的专业水平和服务质量，促进行业的健康发展。

5. 推动绿色发展，减少风险鼓励保险机构关注环保、绿色产业，推动绿色保险产品的研发和推广，减少环境风险，助力绿色高质量发展。

保险学第七版孙祁祥课后答案1、承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（）。

A．普通医疗费用保险
B．住院费用保险
C．重大疾病保险
D．大额医疗费用保险
答案：A
2、认为保险是一种损失赔偿合是（）。

A.损失分担说
B.损失赔偿说
C.危险转嫁说
D.欲望满足说
答案：B
3、二元说的代表人物是（）。

A.日本的米谷隆三
B.德国的马修斯
C.美国的休勃纳
D.德国的爱伦贝堡
答案：D
4、房主外出忘记锁门属于（）。

A.道德风险因素
B.社会风险因素
C.心理风险因素
D.物质风险因素
答案：C
5、对于损失概率高、损失程度小的风险应该采用的风险管理方法是（）。

A.保险
B.自留风险
C.避免风险
D.减少风险
答案：B
6、股市的波动属于（）性质的风险。

A.自然风险
B.投机风险
C.社会风险
D.纯粹风险
答案：B
7、影响保险需求总量的诸多因素中，（）与总量成反比关系。

A.风险因素
B.经济发展因素
C.科学技术因素
D.价格因素
答案：D
8、现代保险首先是从（）发展而来的。

A.海上保险
B.火灾保险
C.人寿保险
D.责任保险
答案：A。

保险经济学研究述评孙祁祥孙立明（北京大学经济学院100871）…预览说明:预览图片所展示的格式为文档的源格式展示,下载源文件没有水印,内容可编辑和复制保险经济学研究述评孙祁祥孙立明(北京大学经济学院100871)内容提要:保险经济学是用一般经济理论来研究有关保险领域问题的一门学科。

作为一门独立的学科,保险经济学在国外已经得到较大的发展,它所探讨的问题和分析方法在主流经济学和金融经济理论中也占有很重要的位置。

然而在我国,该学科的研究还很不充分,很少有人使用规范的经济学研究范式对我国的保险业进行深入而细致的分析。

本文按照保险经济学历史发展的逻辑顺序,对该学科发展过程中的几个重要方面做了简要评述,在此基础上分析了保险经济学在结合我国的实际情况时应注意的几个方面,以期引起这方面更深入的讨论。

关键词:保险保险经济学金融一、引言保险业虽然在西方已经有数百年的历史,但保险经济学的建立与发展也只是近半个世纪以来的事情。

数百年来有关保险方面的理论和知识基本上是一种行业知识体系,几乎没有人利用经济理论来阐述和分析保险问题。

在亚当·斯密时期,经济学和保险就很少有理论上的往来,这一状况一直持续到20世纪上半叶。

形成这种局面是因为传统经济理论都是建立在信息完全的基础上的,而这一条件对保险完全不适用。

保险经济学的建立有赖于不确定情况下的经济分析工具的发展。

1947年冯·诺伊曼和摩根斯滕(Neumann,J.Von and O.Morgenstern)在其合著的《博弈论与经济行为》一书中所提出的期望效用、最大最小定理等理论为其后保险经济学的发展提供了最基本的分析工具。

冯·诺伊曼和摩根斯腾之后,弗里德曼和萨威奇(Friedman和Savage,1948)探讨了风险态度,阿罗(Arrow,1953)和德布鲁(Debreu,1959)完成了在不确定条件下的一般均衡分析,普拉特(Ｐｒａｔｔ,1964)深入研究了风险回避。