第12章金融监管试卷(知识点测试)

一、单选题 1、由于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）A.操作风险B.市场风险C/匚率风险D.流动性风险正确答案：B2、世界上正式建立存款保险制度最早的国家是（）A.美国B.德国C.英国D.法国正确答案：A3、1988年7月巴塞尔委员会通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（即《巴塞尔协议I》）不包括以下哪项内容（）A.规定资本充足率B.确定了资本的构成C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容正确答案：D4、2003年3月，我国的金融监管体制进行了一次大的调整。

根据第十届全国人民代表大会第一次会议的批准，国务院决定设立（）A.资产管理公司B.银监会C.证监会D.保监会正确答案：B5、下面不属于金融监管的目标的是（）A.维护金融业的安全和稳定B.保护银行业的利益C.维护金融业的运作秩序和公平竞争D.保护公众利益正确答案：B6、按照《巴塞尔协议3》，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心一级资本不得（），一级资本不得（）A.低于900亿元，低于1200亿B.低于400亿元，低于1200亿C.低于400亿元，低于800亿D.低于800亿元，低于1200亿正确答案：A7、与利率波动的不确定性相关的风险，称为（）A.操作风险B.道德风险C.利率风险D.信用风险正确答案：C8、按照国际通行的贷款风险分类方法，将银行贷款资产的质量从高到低依次分为（）A.正常类、次级类、关注类、可疑类、损失类B.正常类、关注类、可疑类、次级类、损失类C.正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类D.正常类、关注类、损失类、可疑类、次级类正确答案：C9、1988年通过的《巴塞尔协议I》将银行资本分为（）儿核心资本与附属资本B.注册资本与实缴资本C.普通股与优先股D.国有股与私人股正确答案：A10、按照《巴塞尔协议III》对银行业的要求，由普通股构成的核心一级资本占风险加权资产的比重由原来的2%提高到了（）A.4%B.4.5%C.5%D.8%正确答案：B11、按照《巴塞尔协议I》的规定，国际银行核心资本占总资本的比例不得低于（）A.55%B.50%C.60%D.40%正确答案：B12、按照《巴塞尔协议I》的规定，资本总额与风险加权资产的比例不得低于（）A.4%B.6%C.8%D.10%正确答案：C13、美国次贷危机中的“次级”是指（）A.放贷机构的信用等级较低B.贷款人的收人较低，信用等级较低C.放贷机构的实力和规模较小D.贷款人的第二次贷款正确答案：B14、如果金融机构资产负债的期限不匹配，即“借短放长”会导致的风险属于（）A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：C15、在我国当前监管体制中，负责“宏观审慎监管“发挥独特作用的机构是（）A.证监会B.国资委C.银保监会D.中国人民银行正确答案：D二、多选题1、根据监管主体的多少，金融监管体制大致可区分为（）A. 一元多头监管体制B.二元多头监管体制C.复合监管体制D.集中单一监管体制正确答案：A、B、D2、政府监管的政府安全网由（）组成A.保证金制度B.最后贷款人制度C.谨慎性监管体系D.存款保险制度正确答案：B、D3、存款保险制度的主要作用是（）A.保护存款者利益B.保证存款者的最低收益水平C.稳定金融体系D.避免银行破产正确答案：A、C4、次贷危机爆发的直接原因是（）A.房地产价格下降B.美国提高利率水平C.“911”恐怖袭击引发的恐慌D.美国攻打伊拉克正确答案：A、B5、2000年-2006年期间，美国次级住房抵押贷款市场迅猛发展，原因包括（）A.放贷机构通过信贷资产证券化转移风险B.购房贷款需求旺盛C.美联储的低利率政策D.房地产价格快速上涨正确答案：A、B、C、D6、金融机构在经营活动中常见的风险有（）A.市场风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险正确答案：A、B、C、D7、《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）A.外部监管B.内部控制C.市场约束D.最低资本要求正确答案：A、C、D8、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）A.国务院金融稳定发展委员会B.中国证监会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会（银保监会）正确答案：A、B、C、D9、金融监管的一般理论有（）A.管制供求论B.社会利益论C.投资者利益保护论D.金融风险论正确答案：A、B、C、D10、西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）A.存款保险制度B.市场约束C.预防性管理D.紧急救援正确答案：A、C、D三、判断题26、信用风险是指交易对手不愿或者不能履行合同而造成的风险正确答案：J27、操作风险是指银行由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件而给银行造成损失的风险正确答案：J28、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国际特别需要对该行业进行监管正确答案：J29、设立存款保险制度是为了保护存款人利益和保证一国金融稳定，因此必须要由政府设立存款保险机构才能保证目的的实现正确答案：X30、金融业的特殊性表现在其是一个低负债的行业正确答案：X31、存款保险制度的积极作用在于它能更好地保护大银行正确答案：X 32、通常，建立存款保险制度的国家，存款保险机构对每一位存款户承担全部赔偿责任正确答案：X33、“最后贷款人”制度的主要目标是防止单个金融机构的破产正确答案：X34、中央银行作为“最后贷款人”会为银行提供中长期贷款正确答案：X35、1988年的《巴塞尔协议I》突出强调了市场风险正确答案：X36、在金融混业经营的背景下，各国金融监管体制趋向于分散的多头监管正确答案：X37、次级住房抵押贷款的放款对象是信用记录良好的购房者正确答案：X38、次级住房抵押贷款的利率一般低于优质住房抵押贷款，以确保贷款购房者能够按时还本付息正确答案：X39、次贷危机前，美国实行的是一元多头监管体制正确答案：X40、金融风险论认为金融业是一个特殊的高风险行业，这种特性决定了国家特别需要对该行业进行监管正确答案：J。

《金融监管学》综合测试题三答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、从监管当局角度，监管组织体系大体上包括监管系统和：（D）A、监管主体系统B、金融机构内控系统C、金融行业自律系统D、监管后评价系统2、微观金融风险包括金融企业风险、非金融企业风险和：（D ）A、国家风险B、外汇风险C、利率风险D、个人风险3、狭义的金融创新是指近二三十年来（B ）的金融创新A、宏观金融主体B、微观金融主体C、银行D、非银行机构4、分业监管体制又称为：（D ）A、审慎监管体制B、业务监管体制C、牵头监管体制D、分头监管体制5、根据美国银行业的经验，银行内部控制分为信念系统、驱动控制系统、诊断控制系统和：（A ）A、边界系统B、财务核算系统C、风险防范系统D、稽核系统6、存款保险制度最早产生于：（B ）A、日本B、美国C、德国D、英国7、《巴塞尔新资本协议》中，核心资本又称为：（A）A、一级资本B、二级资本C、三级资本D、四级资本8、我国要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本金余额的比例不得超过：（B ）A、15%B、10%C、8%D、5%9、证券公司为客户买卖证券提供融资融券服务时，对单一客户融资业务规模不得超过净资本的：（D ）A、2%B、3%C、4%D、5%10、现代保险的重要发祥地是：（D ）A、法国B、美国C、德国D、英国二、多项选择题（共10个，每个3分）1、按照功能和机构划分的原则，金融监管模式可划分为：（A、B）A、统一监管模式B、多头监管模式C、集中单一模式D、双线多头模式2、宏观风险涵盖了以下几方面：（A、B、C、D）A、国家风险B、外汇风险C、利率风险D、外部金融环境风险3、技术推动型的金融创新包括：（A、B、C、D）A、信用卡B、支票卡C、记账卡D、智能卡4、集中监管体制的优势：（A、B、C、D）A、成本优势B、改善监管环境C、适应性强D、责任明确5、金融机构内控的主体涉及到：（A、B、C、D）A、金融机构业务部门B、内审部门C、金融监管当局D、外部审计机构6、《巴塞尔新资本协议》指出，银行业稳健运行支柱是：（B、C、D）A、可持续的盈利前景B、市场约束C、最低资本要求D、内部管理7、内部控制的目的是：（A、B、C、D）A、确保一家银行的业务能根据银行董事会制定的政策以谨慎的方式经营；B、资产得到保护而负债受到控制；C、会计及其它记录能提供全面、准确和及时的信息；D、理层能够发现、评估、管理和控制业务的风险。

金融监管科目考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 金融监管的主要目标是什么？A. 保护消费者权益B. 维护金融市场稳定C. 促进金融创新D. 增加金融机构利润答案：B2. 巴塞尔协议主要针对的是哪种金融机构？A. 保险公司B. 银行C. 证券公司D. 基金公司答案：B3. 金融监管机构通常采用哪种方法来评估金融机构的风险？A. 压力测试B. 市场调研C. 客户反馈D. 财务审计答案：A4. 下列哪项不是金融监管机构的职责？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 促进金融产品创新D. 处理金融犯罪答案：C5. 金融监管的“三道防线”指的是什么？A. 内部控制、市场纪律、监管机构B. 法律法规、行业自律、监管机构C. 内部控制、行业自律、监管机构D. 法律法规、市场纪律、监管机构答案：A6. 金融监管机构在监管过程中，通常不采用以下哪种手段？A. 现场检查B. 非现场检查C. 定期报告D. 市场推广答案：D7. 金融监管中的风险评估通常不包括以下哪项？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 品牌风险答案：D8. 金融监管机构对金融机构进行监管时，通常不包括以下哪项？A. 资本充足性监管B. 流动性监管C. 利率监管D. 风险管理监管答案：C9. 金融监管的透明度原则要求监管机构做到什么？A. 信息保密B. 信息公开C. 信息选择性公开D. 信息不公开答案：B10. 金融监管的独立性原则主要是指什么？A. 监管机构独立于政府B. 监管机构独立于市场C. 监管机构独立于金融机构D. 监管机构独立于公众答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 金融监管的基本原则包括哪些？A. 透明度原则B. 独立性原则C. 公平性原则D. 效率性原则答案：ABCD2. 金融监管机构在监管过程中可能采取的措施包括哪些？A. 制定监管规则B. 进行现场检查C. 进行非现场检查D. 进行市场调研答案：ABC3. 金融监管中的风险评估通常包括哪些类型的风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABCD4. 金融监管机构的职责通常包括哪些？A. 制定和执行金融法规B. 监督金融市场运行C. 处理金融犯罪D. 提供金融服务答案：ABC5. 金融监管的“三道防线”中，市场纪律的作用是什么？A. 提高金融机构的自我约束B. 促进金融机构的自我监管C. 增加金融机构的透明度D. 减少监管机构的工作量答案：ABC三、判断题（每题2分，共10分）1. 金融监管的目标是保护消费者权益和维护金融市场稳定。

《金融监管学》（测试范围：第一、二章）一、名词释义：（每小题5分，共20分）１．金融监管；２．市场化监管３．金融业的负外部性４．信息不对称二、选择题（每小题2分，共10分，选择项中可能包括一个或多个正确答案）１．下列选项不属于实施市场化监管条件的是：Ａ树立全新的监管理念Ｂ具备必要的监管资源Ｃ被监管单位对监管当局的行政隶属关系的确立Ｄ健全规范的市场基础２．金融监管的目标包括：Ａ保持金融市场和金融机构的稳定与安全Ｂ保护金融市场投资者的利益Ｃ创造一个平等的竞争环境和良好的市场秩序Ｄ保证充分就业Ｅ允许金融业创新活动３．下列说法正确的是：Ａ金融业不存在竞争Ｂ金融业存在一定程度的竞争，但又不是完全的自由竞争Ｃ金融业是完全的自由竞争Ｄ以上说法均不正确４．我国当前分业监管体制所隐含的矛盾主要表现在：Ａ银行、信托、证券、保险之间业务的混合削弱了分业监管的业务基础Ｂ银行、信托、证券、保险业之间资金和业务往来的日益密切增加了分业监管的难度Ｃ集团公司控股下的混业经营使现行分业监管效率低下Ｄ金融创新导致监管重叠与监管缺位并存Ｅ银行业、信托业监管与货币政策目标产生矛盾５．下列法律中，属于金融监管法律体系的是：Ａ中国人民银行法Ｂ证券法Ｃ中华人民共和国审计法Ｄ保险法三、判断题（判断正误，并简要说明理由。

每小题５分，共25分）１．市场约束型监督管理作为一种新型监督管理模式适用于所有国家。

２．在金融市场中，信息不对称只存在与贷款人和银行之间，在银行与存款人不存在这种状况。

３．声誉风险对金融业的危害性比对实业部门大得多。

4．从成本效益相比较的原则出发，当金融监管的成本大于金融监管的效益时，中央银行就应该放弃金融监管。

5．在金融混业经营成为大势所趋的情况下，我国当前要改变分业监管的局面，建立统一的综合监管模式。

四、简答题（每小题１０分，共３０分）１．金融监管的理论基础。

２．市场约束型监督管理与行政主导型监督管理的区别。

３．金融监管的手段有哪些？五、论述题（１５分）结合国际监管体制的发展规律，谈谈对中国金融监管体制改革与发展方向和对策的认识。

一、名词解释1、金融监管部门的法律工具2、金融监管部门的经济工具3、金融监管部门的行政工具4、社会舆论监督5、非现场检查监管6、现场检查监管7、金融体系负的外部性效应8、“搭便车效应”9、“柠檬问题”10、集权型金融监管体制11、分工型金融监管体制12、单线多头式监管模式13、双线多头式监管体制14、合作型金融监管体制二、选择题1、银行监管法律起源于（）。

A.德国B.英国C.美国D.意大利2.20世纪上叶，美国金融从自由到管制的分水岭是（）。

A 第一次世界大战B 第二次世界大战C 1929-1933年经济危机D 布雷顿森林体系建立3.奠定金融监管的理论基础是( )A.古典经济学B.现代经济学C新古典经济学D.政治经济学4.金融监管的首要目标是（）A维护金融体系的安全 B 保护全体存款人的合法权益C 实现金融有序竞争和提高效率D 维护金融市场稳定5.金融监管的一般目标是（）A维护金融体系的安全 B 保护全体存款人的合法权益C 实现金融有序竞争和提高效率D 维护金融市场稳定6、通常情况下，金融监管工具可概括为（）A法律工具B市场工具C经济工具D 行政工具7、金融监管的法律工具的约束力体现在（）A对金融监管部门本身具有约束力B对金融市场具有约束力C对各金融机构具有约束力D对金融参与者具有约束力8、金融监管体系包括（）A金融监管当局的监管B行业自律机构的监管C中介机构的监管D社会舆论的监管9、能够对金融机构起监监督用的中介机构包括（）A审计事务所B会计事务所C律师事务所D外部评级机构10、中介机构监督在金融监管中发挥的职能有（）A 信息鉴定B法定审计C 行政审计D 监管审计11、金融监管的途径分为（）A 临时检查B 常规检查C 非现场检查D 现场检查12、非现场检查监管按照检查内容可分为（）A 合规性检查B流动性检查C风险性检查D安全性检查13、根据现场检查监管的目的、范围和重点，可将其分为（）A局部现场检查监管B 全面现场检查监管C专项现场检查监管D常规现场检查监管14、现场检查监管的内容是（）A 对内部控制的检查B对资产状况的检查C对负债状况的检查D 对盈利状况的检查15、现场检查监管中，对内部控制的检查包括（）A 行政控制B会计控制C存款业务的检查D负债业务的检查16、现场检查监管中，对资产状况的检查主要包括( )A 对贷款业务的检查B对存款业务的检查C对负债业务的检查D对现金账户的检查17、现场检查监管中，对负债情况的检查主要包括（）A 对存款业务的检查对借入资金的情况的检查C对现金账户的检查D 对负债业务的检查18、（）是金融监管变迁的内在推动力。

(完整版)金融监管试题及答案试题一
1. 金融监管的目的是什么？
答案：金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防范金融风险，并促进金融机构的合规运营。

2. 金融监管的主体是谁？
答案：金融监管的主体包括中央政府、金融监管机构和相关行业协会等。

3. 金融监管的工具有哪些？
答案：金融监管的工具包括法律法规、监管规定、行业标准、执法手段等。

试题二
1. 请简要介绍金融稳定性的内涵。

答案：金融稳定性指的是金融市场的健康发展和金融机构的稳定运营，保障金融系统的正常运行和金融风险的可控。

2. 金融监管在保障金融稳定性方面起到了什么作用？
答案：金融监管通过建立健全的监管制度，加强对金融机构和金融市场的监督，及时发现和应对金融风险，稳定金融系统，保障金融稳定。

试题三
1. 请列举几个常见的金融监管机构。

答案：常见的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国保险监督管理委员会（CIRC）等。

2. 金融监管机构的职责是什么？
答案：金融监管机构的职责包括制定金融监管规则，颁发监管许可，监督金融机构的运营行为，处罚违规行为，保护投资者的权益等。

以上是关于金融监管的一些试题及答案，供参考。

参考资料：
- 中国人民银行金融稳定报告
- 中国银行业监督管理委员会官方网站
- 中国证券监督管理委员会官方网站
- 中国保险监督管理委员会官方网站。

《金融监管学》综合测试题一答案一、单项选择题（共10个，每个1分）1、金融体系的负效应是指金融体系：（B）A、金融安全B、内在不稳定性C、金融风险D、金融稳定2、金融风险预警的方法包括数量模型法和：（B ）A、临界值法B、信号法C、调查研究D、指标判断3、为满足企业和居民在财富增长之后，日益高涨的理财需求，金融机构推出的创新型金融工具叫做：（D ）A、技术推动型的金融创新B、规避风险型金融创新：很多金融衍生工具C、逃避金融管制型的金融创新D、迎合理财需要型的金融创新4、维护一国经济和金融稳定的主角是：（B ）A、国家机关B、中央银行C、财政部D、货币政策委员会5、内部控制的基本思想和初级形式是：（D ）A、机械牵制B、体制牵制C、簿记牵制D、内部牵制6、金融行业自律组织的基本功能：（ A）A、充当金融业的自律管理机构B、充当金融业同业之间的协调机构C、充当金融业的服务机构D、充当监管当局的助手7、《商业银行法》规定：商业银行资本充足率不得低于：（C ）A、10%B、9%C、8%D、7%8、取得营业执照后，商业银行即告成立，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

并必须在取得营业执照之日起的（ D ）内开始营业。

A、3个月B、4个月C、5个月D、6个月9、《证券公司监督管理条例》规定：因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾（C ）的，不得成为证券公司持股5%及以上的股东。

A、1年B、2年C、3年D、4年10、保险业监管的最主要的目的是：（A ）A、保证保险人有足够的偿付能力B、促进并维护保险业的公平竞争C、防止保险欺诈，保证保险业的健康发展。

D、保证合理盈利二、多项选择题（共10个，每个3分）1、一个有效的金融监管体系必须具备：（A、B、C）A、监管主体（监管当局）B、监管客体（监管对象）C、监管的工具（各种方式、方法、手段等）。

D、国家政策2、金融风险的特征包括：（A、B、C、D）A、客观存在性B、普遍性C、隐蔽性D、可度量性3、银行传统的业务包括：（A、B、C）A、负债业务B、资产业务C、中间业务D、公司业务4、金融监管当局的特性：（A、B、C ）A、权威性B、独立性C、公共性D、特殊性5、一般说来，内部牵制机能的执行大致可分为：（A、B、C、D）A、实物牵制B、机械牵制C、体制牵制D、簿记牵制6、行业组织的存在及其自律行为对行业的稳定发展必不可少，它能够：（A、B、C、D）A、防止过度竞争B、减少社会的交易成本C、降低政府的监管费用D、保护生产者与消费者的利益7、金融基础法律的具体制度包括：（A、B、C、D）A、银行业B、证券业C、信托业D、保险法8、在历史上，对商业银行的市场准入的原则有：（A、B、C、D）A、自由主义B、特许主义C、准则主义D、核准主义9、证券业监管的目标包括：（A、B、C ）A、保护投资者的合法权益B、确保市场的公平、高效和透明C、降低系统性风险D、保证合理盈利10、保险业具有不同于其它行业的特殊性，这表现在：（A、B、C）A、社会公益性B、技术的特殊性C、偿付能力的重要性D、政府的干预三、判断题（共10个，每个2分）1、纵观世界金融监管历史，金融监管的主体和客体都经历了一个历史变迁的过程。

《金融监管学》综合测试题四答案一、单项选择题（共10 个，每个1 分）1、传统意义上的金融监管客体是：（B）A、非银行金融机构B、商业银行C、证券公司D、保险公司2、关于金融风险的表述，正确的是：（B ）A、金融风险能被完全消除，但是可以防范或化解。

B、金融风险不能被完全消除，但是可以防范或化解。

C、金融风险能被完全消除，但是不可以防范或化解。

D、金融风险不能被完全消除，且不可以防范或化解。

3、标准的成本—收益分析表明，在管制边界，管制的：（A ）A、边际成本等于边际收益B、边际成本大于边际收益C、边际成本小于边际收益D、不能判断4、牵头监管模式最大的问题是：（D ）A、责任明确B、缺乏监管竞争C、易导致官僚主义D、整个金融体系的风险由谁来控制5、综观各历史时期的内部牵制，它的基本目的是：（ C ）A、职务分离和账目核对B、以钱、账、物等会计事项为主要控制对象。

C、查错防弊D、提高经营效率6、在官方的支持下，由银行同业合建存款保险机构：（ A ）A、德国B、美国C、英国D、比利时7、国民账户体系（SNA）是由（ B ）制定的。

A、IMF B、联合国C、美国D、英国8、我国对商业银行流动性规定：核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于：（A ）A、60% B、40% C、50% D、30% 9、中国证监会对各项风险控制指标设置预警标准，对于规定“不得超过”一定标准的风险控制指标，其预警标准是规定标准的：（C ）A、60% B、70% C、80% D、90% 10、中国保险行业协会成立于：（ B ）A、2000 年B、2001 年C、2002 年D、2003 年二、多项选择题（共10 个，每个3 分）1、从功能和机构的组合中派生出的监管模式有：（A、B、C）A、牵头监管模式B、“双峰”监管模式C、“伞式”+功能监管模式、D、统一监管模式2、构建金融风险预警指标体系的原则包括：（A、B、C、D）A、科学性原则B、系统性原则C、可操作性原则D、开放性原则3、针对金融管制失灵的理论分析包括：（A、B、C、D ）A、管制的俘获说B、管制的供求说C、管制的寻租理论D、政府失灵一般理论与管制失灵4、分业监管体制的不足：（A、B、C、D ）A、各监管机构之间协调性差，B、易出现监管真空和重复监管C、不可避免地产生磨擦D、从整体上看，机构庞大，监管成本较高。

金融调控金融监管题库及答案解析一、判断题1.影响货币供给的因素主要是基础货币和货币乘数。

（）2.当一个国家对宏观经济采取间接管理体制时，中央银行金融宏观调控运用指标管理和行政命令的调控形式，通过强制性的指令性计划和行政手段来直接控制现金流通量和银行系统的贷款总量，以此来实现货币政策的最终目标。

( )3.消费倾向与货币需求量成同方向变动关系，即消费倾向大，则货币需求量也大；反之则反是。

（）4.疾驰的或飞奔的通货膨胀亦称为奔腾的通货膨胀、急剧的通货膨胀，这种通货膨胀一旦发生，通货膨胀率非常高（一般达到三位数以上），而且完全失去控制，其结果是导致社会物价持续飞速上涨，货币大幅度贬值。

（）5.货币层次的划分有利于宏观经济运行的监测与调控，有利于货币政策的制定与执行。

（）二、单项选择题1.以下属于货币层次划分的依据的是( )。

A．流动性原则B．可测性原则C．现实性原则D．以上都正确2.中国人民银行对我国货币供应量的划分中，广义货币量用表示。

（）A. M0B. M1C. M2D. M33.以下属于货币供给的间接型宏观调控机制的是( )。

A．公开市场业务B．再贴现政策C．法定存款准备金政策D．以上都正确4.测定通货膨胀率的主要指标包括（）。

A．生产者价格指数B．消费者价格指数C．零售物价指数D．以上都正确5.以下不属于选择性货币政策工具的是（）。

A. 信用分配B. 利率限制C. 公开市场业务D. 道义劝告6.我国货币政策的中间目标是（）。

A．货币供给量B．贷款规模C．汇率D．通货膨胀率7.通货膨胀的基本标志是（）。

A. 物价上涨B. 货币升值C. 经济过热D. 成本增加8.垄断企业操纵市场、人为抬高产品价格所引起的通货膨胀，属于（）通货膨胀。

A. 需求拉上型B. 利润推进型C. 结构型D. 输入型9.按我国货币供给的统计口径，M1等于（）A. 现金流通量B.企业活期存款C. ①＋②D. 储蓄存款10.存款准备金制度主要包括（）。

第12章　金融危机一、概念题1．金融自由化答：金融自由化亦称“金融深化”，是“金融压制”的对称，主张改革金融制度，政府改变对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变对外资的过分依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而利率能反映资金供求、汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，减少对外资的依赖，最终达到抑制通货膨胀、刺激经济增长、形成金融资产增长和经济增长之间的良性循环的目的。

金融自由化的标志是金融资产增长超过经济增长，金融相关比率不断提高。

2．次贷危机答：次贷危机源于房地产市场繁荣时期的大肆信贷扩张，当利率升高且房价开始下跌之后，借款人丧失还款能力，导致违约和丧失抵押品赎回权的比率剧增，次贷危机开始显现。

资产证券化则进一步将危机由抵押贷款市场传递到证券市场，使得危机迅速蔓延并传递到其他国家。

中国的银行业在次贷危机中也受到一定程度的影响。

3．货币危机与金融危机答：①货币危机又称国际收支危机，它的含义有广义和狭义两种。

从广义来看，一国货币的汇率变动在短期内超过一定幅度（有的学者认为该幅度为15%～20%），就可以称为货币危机。

就其狭义来说，货币危机是与对汇率波动采取某种限制的汇率制度相联系的，主要发生于固定汇率制下，它是指在市场参与者对一国的固定汇率失去信心的情况下，通质的事件。

②金融危机指金融体系和金融制度的混乱和动荡。

金融危机的特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现较大幅度的贬值，经济总量与经济规模出现较大幅度的缩减，经济增长受到打击，往往伴随着企业大量倒闭的现象，失业率提高，社会普遍的经济萧条，有时候甚至伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。

主要表现是：强制清理旧债；商业信用剧减；银行资金呆滞，存款者大量提取现钞，部分金融机构倒闭；有价证券行市低落，发行锐减；货币饥荒严重，借贷资金缺乏，市场利率猛烈提高，金融市场动荡不安；本币币值下降。

金融监管与合规考试（答案见尾页）一、选择题1. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进公众对金融市场的信心2. 金融监管的主要内容包括哪些？A. 对金融机构的资本充足率进行监管B. 对金融产品的风险进行评估和监控C. 对金融市场的交易行为进行监督D. 对金融机构的公司治理进行评估3. 金融监管的基本原则是什么？A. 适度监管B. 透明监管C. 合理监管D. 客观监管4. 什么是金融市场的准入制度？A. 对金融机构设立的限制B. 对金融机构运营的许可C. 对金融机构股东的要求D. 对金融机构高级管理人员的资格要求5. 什么是金融市场的透明度？A. 信息披露的充分性B. 信息披露的及时性C. 信息披露的公正性D. 信息披露的准确性6. 什么是金融监管的协同监管？A. 不同监管机构之间的合作B. 不同监管机构之间的分工C. 不同监管机构之间的信息共享D. 不同监管机构之间的协调7. 什么是金融监管的激励相容机制？A. 通过奖励机制鼓励金融机构合规B. 通过惩罚机制约束金融机构合规C. 通过市场机制引导金融机构合规D. 通过消费者保护机制促进金融机构合规8. 什么是金融科技（FinTech）？A. 金融业务与科技的结合B. 金融业务与互联网的结合C. 金融业务与人工智能的结合D. 金融业务与区块链的结合9. 金融科技如何影响金融监管？A. 提高监管效率B. 增加监管难度C. 引发新的监管问题D. 减少监管成本10. 未来金融监管的发展趋势是什么？A. 监管范围的扩大B. 监管技术的创新C. 监管政策的调整D. 监管合作的加强11. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 以上所有12. 金融监管的主要手段有哪些？A. 监管报告B. 非现场监控C. 现场检查D. 以上所有13. 什么是金融市场的合规性？A. 金融市场参与者遵守法律法规B. 金融市场交易规则得到执行C. 金融市场风险得到有效管理D. 以上所有14. 金融监管与合规之间的关系是什么？A. 金融监管是合规的基础B. 合规是金融监管的目标C. 二者相互促进D. 二者互不相干15. 在金融市场中，什么是合规？A. 遵守法律法规B. 遵循交易规则C. 遵守风险管理原则D. 以上所有16. 金融监管对于预防金融犯罪的重要性体现在哪些方面？A. 提高金融机构的道德水平B. 降低金融犯罪的法律风险C. 提高金融市场的稳定性D. 以上所有17. 合规文化在金融行业中的重要性如何？A. 提高金融机构的声誉B. 降低金融犯罪的发生率C. 增强投资者对金融市场的信心D. 以上所有18. 金融监管机构在推动金融合规方面扮演什么角色？A. 制定合规政策B. 监督金融机构的合规情况C. 处罚不合规行为D. 以上所有19. 在金融市场中，什么是合规监管？A. 对金融机构的合规情况进行监管B. 对金融市场的合规性进行监管C. 对金融消费者的合规行为进行监管D. 以上所有20. 金融监管与合规在防范金融风险中的作用是什么？A. 提高金融机构的风险管理能力B. 降低金融市场的系统性风险C. 减少金融犯罪对金融市场的冲击D. 以上所有21. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进银行业务创新22. 以下哪个选项是金融监管的主要手段？A. 监管机构对银行进行现场检查B. 监管机构对银行进行非现场监管C. 监管机构对违规行为进行处罚D. 监管机构对银行进行风险评估23. 金融监管的三个层次是什么？A. 国家层面、地区层面、当地层面B. 政府监管、行业自律、市场约束C. 银行业务层面、商业银行层面、监管机构层面D. 设立、实施、监督24. 金融监管的范围包括哪些领域？A. 金融市场B. 金融机构C. 金融产品D. 金融消费者权益25. 金融监管的基本原则是什么？A. 诚信原则B. 客观公正原则C. 透明原则D. 契约原则26. 在金融市场中，什么是“影子银行”？A. 从事银行业务的非银行机构B. 投资于货币市场基金的机构C. 提供贷款给企业的机构D. 从事证券业务的非银行机构27. 金融监管与合规有什么关系？A. 合规是金融监管的基础B. 金融监管是合规的保障C. 合规与金融监管相互独立D. 合规与金融监管相辅相成28. 金融监管的挑战包括哪些方面？A. 金融创新的快速发展B. 国际金融市场的复杂性C. 金融科技的应用D. 金融消费者的需求多样化29. 金融监管机构的主要职责是什么？A. 制定金融政策和法规B. 监督金融市场的运行C. 教育和培训金融从业人员D. 处理金融纠纷和投诉30. 金融监管的未来发展趋势是什么？A. 加强监管力度B. 提高监管效率C. 强化国际合作D. 鼓励金融创新31. 金融监管的主要目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 以上所有32. 金融监管中最重要的法规是哪一部？A. 银行业务操作手册B. 税务法规C. 证券法D. 资本充足率规定33. 什么是金融市场的“三公”原则？A. 公开、公平、公正B. 公有制、私有制、混合制C. 政府管制、市场调节、企业自主D. 信息透明、责任明确、风险可控34. 金融监管的目的是什么？A. 降低金融风险B. 提高金融效率C. 保护投资者利益D. 以上所有35. 金融监管的三个层次是什么？A. 原则监管、规则监管、自律监管B. 政府监管、行业协会监管、市场参与者自我监管C. 宏观审慎政策、微观审慎政策、行为监管D. 法律监管、行政监管、自律监管36. 什么是反洗钱（AML）？A. 防止金融犯罪B. 保护投资者利益C. 维护金融市场稳定D. 防止资金流动的不透明37. 什么是资本充足率？A. 金融机构的负债总额与资产总额的比例B. 金融机构的核心资本与总资本的比例C. 金融机构的资产质量与其风险管理能力的关系D. 以上所有38. 金融监管的四个维度是什么？A. 机构准入、业务范围、杠杆率、流动性B. 法律法规、监管体系、自律组织、市场约束C. 风险管理、内部控制、合规文化、消费者权益保护D. 金融市场稳定性、金融机构稳健性、金融服务质量、金融消费者满意度39. 什么是金融危机管理？A. 预防和应对金融危机的一系列措施B. 金融市场的日常监管和管理C. 金融市场的危机处理和救助机制D. 金融市场的健康发展和投资者保护40. 金融监管的趋势是什么？A. 监管力度加强B. 监管范围扩大C. 监管创新D. 监管合作二、问答题1. 金融监管的目的和重要性是什么？2. 金融监管的主要内容包括哪些？3. 什么是金融监管机构？4. 金融监管与合规的关系是什么？5. 如何理解金融监管的局限性？6. 金融危机的成因与金融监管的关系是什么？7. 金融科技的发展对金融监管带来了哪些挑战？8. 未来金融监管的趋势和重点领域是什么？参考答案选择题：1. ABCD2. ABCD3. ABCD4. AB5. ABCD6. ACD7. ABC8. A9. ABC 10. ABCD 11. D 12. D 13. D 14. C 15. D 16. D 17. D 18. D 19. B 20. D21. ABCD 22. ABC 23. B 24. ABCD 25. ABCD 26. A 27. D 28. ABCD 29. ABCD 30. ABCD31. D 32. D 33. A 34. D 35. B 36. A 37. B 38. A 39. C 40. D问答题：1. 金融监管的目的和重要性是什么？金融监管的目的是维护金融系统的稳定和安全，防止金融风险，保护投资者利益，促进经济发展。

金融机构功能与监管考试试题及答案解析一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于金融机构的基本功能？A. 资金融通B. 风险管理C. 货币发行D. 信用创造答案：C。

解析：金融机构的基本功能包括资金融通、风险管理、信用创造和支付结算等，货币发行是中央银行的职能。

2. 以下哪个机构不属于存款性金融机构？A. 商业银行B. 信用合作社C. 保险公司D. 储蓄银行答案：C。

解析：存款性金融机构主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等，保险公司属于非存款性金融机构。

3. 以下哪个属于金融监管的主要内容？A. 市场准入B. 资本充足率C. 风险管理D. 所有以上选项答案：D。

解析：金融监管的主要内容包括市场准入、资本充足率、风险管理等方面。

4. 以下哪个机构负责我国金融市场的监管？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 国家发展和改革委员会答案：B。

解析：中国银保监会负责我国银行和保险市场的监管，中国证监会负责证券市场的监管。

5. 以下哪个属于金融监管的目的是？A. 维护金融市场秩序B. 促进金融市场发展C. 防范金融风险D. 所有以上选项答案：D。

解析：金融监管的目的包括维护金融市场秩序、促进金融市场发展和防范金融风险等。

二、判断题（每题2分，共20分）1. 金融市场的功能包括资金融通、价格发现、风险管理和信息传递等。

（正确）2. 商业银行的主要业务是吸收公众存款、发放贷款和办理结算。

（正确）3. 金融机构的监管体系包括自律性监管和外部监管。

（正确）4. 金融监管的目标是保护存款人的利益，而非保护投资者的利益。

（错误）5. 金融监管应当遵循依法监管、公开透明、有效监管和适度监管的原则。

（正确）三、简答题（每题10分，共30分）1. 简述金融机构的主要功能。

答案：金融机构的主要功能包括：（1）资金融通：为资金盈余者和资金需求者提供融资渠道，促进社会资金的合理配置。

（2）风险管理：通过风险分散、风险转移等手段，降低金融市场的风险。

金融监管与合规考试（答案见尾页）一、选择题1. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进金融机构公平竞争2. 金融监管的主要内容包括哪些？A. 资本充足率要求B. 流动性风险管理C. 信息披露要求D. 反洗钱和反恐怖融资3. 金融监管的基本原则有哪些？A. 依法监管B. 客观中立C. 透明公正D. 效率优先4. 什么是金融市场的准入制度？A. 对金融机构设立的管理B. 对金融机构运营的管理C. 对金融机构市场退出的管理D. 对金融机构股东的管理5. 金融监管与合规的关系的核心是什么？A. 风险管理B. 内部控制C. 合规文化D. 监管科技6. 金融监管与合规的关系的基础是什么？A. 法律法规B. 道德规范C. 行业惯例D. 公司治理7. 金融监管与合规的关系的发展趋势是什么？A. 监管科技的应用B. 合规文化的培育C. 风险管理的强化D. 监管政策的协调8. 在金融市场中，什么是合规？A. 符合法律法规的要求B. 符合内部规章制度的要求C. 符合行业最佳实践的要求D. 符合客户需求的要求9. 什么是金融市场的自律组织？A. 证券交易所B. 银行业协会C. 保险公司协会D. 基金管理公司协会10. 金融监管与合规在金融创新中的角色是什么？A. 提供监管框架以鼓励创新B. 通过合规要求确保创新不会导致风险C. 通过监管沙盒等工具允许创新在受控环境中进行D. 限制创新以防止潜在风险11. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进公众对金融市场的信心12. 金融监管的主要内容包括哪些？A. 资本充足率要求B. 流动性管理C. 信息披露D. 风险管理13. 金融监管的基本原则是什么？A. 适度监管B. 透明监管C. 客观中立D. 连续性监管14. 什么是巴塞尔协议？A. 金融监管的国际标准B. 金融市场的自律机制C. 金融市场的准入机制D. 金融产品的审批机制15. 金融监管与合规之间的关系是什么？A. 金融监管是合规的基础B. 合规是金融监管的目标C. 金融监管与合规相辅相成D. 金融监管与合规并无关联16. 什么是影子银行？A. 无监管的金融机构B. 以短期借贷为主要业务C. 从事证券化交易D. 以风险管理为主要业务17. 什么是金融危机？A. 金融市场中资产价格的急剧下跌B. 金融市场中金融机构运作的严重困难C. 金融市场中金融产品和服务的过度使用D. 金融市场中金融监管的缺失18. 什么是宏观审慎政策？A. 识别和应对系统性风险的策略B. 识别和应对非系统性风险的策略C. 识别和应对市场风险的策略D. 识别和应对信用风险的策略19. 什么是金融创新？A. 金融市场的新兴业务和技术B. 金融市场的传统业务和技术C. 金融市场的重组和优化D. 金融市场的颠覆和变革20. 什么是金融消费者权益保护？A. 保障金融消费者的基本权利B. 促进金融市场的公平竞争C. 限制金融消费者的投资风险D. 保护金融消费者的隐私权21. 金融监管的主要目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 以上所有22. 金融监管的核心原则是什么？B. 公平性C. 监管一致性D. 以上所有23. 什么是金融监管机构？A. 负责制定金融政策的国家机关B. 执行金融法规的行政机关C. 提供金融服务的私人部门D. A和B24. 在金融市场中，什么是“偿付能力”？A. 保险公司履行合同义务的能力B. 银行业务持续开展的能力C. 金融市场参与者偿还债务的能力D. 以上所有25. 什么是“巴塞尔协议”？A. 金融监管的国际标准B. 金融市场的准入准则C. 金融风险管理的指导原则D. 以上所有26. 什么是“流动性覆盖率”？A. 评估银行短期财务健康的标准B. 评估银行长期财务健康的标准C. 评估银行运营效率的标准D. 以上所有27. 什么是“净稳定资金比率”？A. 评估银行短期财务健康的标准B. 评估银行长期财务健康的标准C. 评估银行运营效率的标准28. 金融监管与合规对于预防金融犯罪的重要性体现在哪些方面？A. 提高金融机构的信誉B. 降低金融犯罪的风险C. 增强公众对金融系统的信心D. 以上所有29. 什么是“反洗钱”（AML）？A. 防止金融机构参与非法资金流动的措施B. 保护金融机构免受法律诉讼的措施C. 促进金融机构合规经营的措施D. 以上所有30. 什么是“客户身份识别”（KYC）？A. 金融机构对客户进行尽职调查的过程B. 金融机构对客户进行风险评估的过程C. 金融机构对客户进行身份验证的过程D. 以上所有31. 金融监管的目的是什么？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场稳定C. 防止金融犯罪D. 促进金融机构公平竞争32. 金融监管的主要手段有哪些？A. 监管报告B. 非现场监测C. 现场检查D. 监管谈话33. 金融监管机构包括哪些？A. 中国人民银行B. 中国银保监会C. 中国证监会D. 国家外汇管理局34. 合规是指在金融活动中遵循相关法律、法规和行业准则的行为。