中国银行分行小额支付业务操作规程(DOC 32页)

附件:中国银行四川省分行小额支付业务操作规程目录第一章总则 3 第二章业务处理规则 3 第三章基本操作要求 4 第四章省分行运营部监控及管理操作流程 6 第五章机构、网点往账业务操作流程12 第六章机构、网点来账业务22 第七章机构、网点查询查复业务27 第八章机构、网点操作风险指引29 第九章机构、网点人员职责32 第十章附则32第一章总则第一条本规程根据中国银行《小额批量支付系统行内接口业务系统管理办法（试行）》和《SBS版小额支付系统行内接口业务系统用户手册》制定。

第二条本规程适用于承办对公结算业务的清算机构、网点、省分行运营部及营业部（下简称机构、网点）。

第三条省分行为小额支付系统直接参与者，辖内分支机构、网点为小额支付系统间接参与者。

第四条凡承办对公结算业务的机构，可向省分行申请12位数字的支付系统行号，由省分行运营部报请人民银行总行批准。

第五条凡拥有支付系统行号或以其上级行的支付系统行号为发起或接收行的机构、网点，在综合业务系统（下称SBS3.0）中，通过[45XX]和[46XX]交易码可直接发起、接收、处理小额支付交易及查询查复等业务。

第二章业务处理规则第六条小额支付系统采用组包发送业务、实时轧差、定时清算资金的业务处理方式。

第七条小额支付系统实行准7×24小时运行，每日进行日切，与大额支付系统资金清算日一致。

第八条经小额支付系统轧差的支付业务具有最终性和不可撤销性。

收到已轧差的贷记报文、借记回执应当贷记确定的收款人账户。

第九条操作人员可通过[4665]交易码查询任一行号所对应的直接参与者小额支付系统当日是否停运。

第三章基本操作要求第十条正确选择小额支付系统报文种类一、支付业务包PKG001普通贷记业务包、PKG002普通借记业务包、PKG003实时贷记业务包、PKG004实时借记业务包、PKG005定期贷记业务包、PKG006定期借记业务包、PKG007贷记退汇业务包。

中国银行个人网银客户操作手册中国银行股份有限公司山东省分行中国银行个人网银客户操作手册感谢您选择了中国银行个人网上银行服务。

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附件1小额支付系统业务处理办法(试行)第一章总则第一条为规范小额支付系统得业务处理,保障小额支付系统高效、安全、稳定运行,加速资金周转,防范支付风险,依据《中华人民共与国中国人民银行法》及有关法律法规得规定,制定本办法。

第二条小额支付系统批量处理支付业务,轧差净额清算资金。

第三条经中国人民银行批准,在中华人民共与国境内通过小额支付系统办理支付业务得系统参与者与系统运行者,适用本办法。

第四条小额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者与特许参与者。

直接参与者,就是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户得银行业金融机构以及中国人民银行地(市)以上中心支行(库)。

间接参与者,就是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算得银行业金融机构以及中国人民银行县(市)支行(库)。

特许参与者,就是指经中国人民银行批准通过小额支付系统办理特定支付业务得机构。

第五条小额支付系统与大额支付系统共享清算账户清算资金。

清算账户,就是指直接参与者在中国人民银行开立得、用于资金清算得存款账户。

第六条小额支付系统处理同城、异地得借记支付业务以及金额在规定起点以下得贷记支付业务。

同城业务,就是指同一城市处理中心得参与者相互间发生得支付业务。

异地业务,就是指不同城市处理中心得参与者相互间发生得支付业务。

第七条小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送与接收支付信息,应当采取联机方式。

出现联机中断或其她特殊情况得,可以采取磁介质方式。

第八条小额支付系统处理得同城贷记支付业务,其信息从付款行发起,经付款清算行、城市处理中心、收款清算行,至收款行止。

小额支付系统处理得异地贷记支付业务,其信息从付款行发起,经付款清算行、付款行城市处理中心、国家处理中心、收款行城市处理中心、收款清算行,至收款行止。

第九条小额支付系统处理得同城借记支付业务,其信息从收款行发起,经收款清算行、城市处理中心、付款清算行、付款行后,付款行按规定时限发出回执信息原路径返回至收款行止。

银行支付结算业务操作规程一、概述银行支付结算业务是指银行通过各种支付工具，为客户提供的资金划转、结算、清算等服务。

为了规范银行支付结算业务的操作流程，提高业务效率和安全性，制定本操作规程。

二、业务范围银行支付结算业务包括但不限于以下内容：1. 资金划转：包括个人和企业之间的转账、汇款等操作。

2. 结算服务：包括存款、取款、支票支付、电子支付等服务。

3. 清算服务：包括跨行清算、网上支付清算等服务。

4. 代收代付：包括代理客户收取款项、代理客户支付款项等服务。

三、操作流程1. 业务受理：a. 客户填写相应的申请表格，并提供必要的身份证明文件。

b. 银行柜员核对客户身份和资料，确认申请表格的真实性。

c. 银行柜员向客户说明相关业务规则和费用标准，并与客户签订相关协议。

2. 资金划转：a. 客户提供转账或者汇款的收款方账户信息，包括账户名、账号、开户行等。

b. 银行柜员核对收款方账户信息，确保准确无误。

c. 银行柜员输入转账或者汇款金额，并进行资金划转操作。

d. 银行系统自动生成转账或者汇款凭证，提供给客户作为交易凭证。

3. 结算服务：a. 存款：客户向银行柜员提供存款金额和存款账户信息，银行柜员核对信息后进行存款操作，并提供存款凭证。

b. 取款：客户提供取款账户信息和金额，银行柜员核对信息后进行取款操作，并提供取款凭证。

c. 支票支付：客户填写支票，写明收款方信息和金额，银行柜员核对信息后进行支付操作，并提供支付凭证。

d. 电子支付：客户通过银行提供的电子支付工具进行支付操作，银行系统自动生成支付凭证。

4. 清算服务：a. 跨行清算：银行通过与其他银行建立清算通道，进行跨行资金结算。

b. 网上支付清算：银行通过与电子支付平台合作，进行网上支付的资金清算。

5. 代收代付：a. 代理客户收取款项：客户委托银行代理收取款项，银行核对相关信息后进行代收款操作，并提供代收款凭证。

b. 代理客户支付款项：客户委托银行代理支付款项，银行核对相关信息后进行代付款操作，并提供代付款凭证。

乐清中行财政集中支付业务服务方案一、中行集中支付业务优势品牌优势：我行业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。

系统高效：我行在省财政厅支持下开发了“集中支付系统”，该系统作为财政部门使用的“金财工程支付管理系统”银行端，实现系统间无缝对接。

队伍专业：省分行、市分行、支行均有专人负责财政性客户的维护及财政产品开发，相关人员均为财政业务资深专家。

特色服务：我行与省财政厅共同开发网银财政特设专户资金支付功能，财政部门可通过我行网银联动“金财系统”支付特设专户资金。

经验丰富：我行已成功取得省内六家市、县级财政集中支付代理银行资格，各项业务均顺利开展，获得一致好评。

二、我们对财政局需求的理解1、财政集中支付业务财政局在指定的中行等商业银行中，选择一家或数家作为代理行，由代理行通过银行系统，将财政资金支付给收款人或用款单位的业务。

直接支付财政局向代理银行签发《财政直接支付凭证》，代理行根据凭证内容通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人或用款单位账户。

授权支付预算单位按照财政局的授权，向代理行签发支付指令。

代理行根据支付指令，在财政部门批准的用款额度内，通过国库单一账户体系将资金支付到收款人账户。

2、集中支付适用资金范围直接支付：1、工资支出2、工程采购支出3、货物与服务支出4、其他支出授权支付：1、其他小额购买支出和2、零星支出3、差异分析：现有模式和集中支付模式的差异财政部门实行集中支付后，财政资金不再逐级拨付到预算单位，而直接支付到收款人账户。

4、改革后财政部门需求电子支付指令及相关凭证发送银行后，银行在规定的时间内完成支付财政部门可根据银行实时反馈的信息及时、全面、准确掌握款项支付状态与银行进行多形式多批次对账，保证财政资金安全三、中行集中支付服务方案作为“金财系统”银行端，实现系统间无缝对接系统可实时向“金财系统”反馈电子支付指令处理状态及财政资金支付状态提供当日系统对账，当日人工对账，当月人工对账直接支付授权流程日间支付日终清算财政局→1、支付凭证国库单一账户↘↙银行审核←3、清算款项↗↖收款人→2、支付款项预算外资金财政专户授权支付授权流程日间支付日终清算收款人（支票等）、预算单位（支票、→1、支付凭证↘国库单一账户汇票申请书、电银行审核←3、清算款项汇申请书等）←2、支付款项↙预算外资金财政专户四、代理财政国库集中支付业务工作承诺1、我行承诺严格按照市财政局、中国人民银行乐清支行的各项有关规定，严格执行对市本级财政国库集中支付代理业务的所有要求，制定科学合理的操作流程，履行相关的职责和义务，努力为市财政局和预算单位提供最优质的服务。

小额支付系统业务管理办法第一章总则第一条为规范小额支付系统业务的管理，保障小额支付系统安全稳定运行，根据人民银行《小额支付系统业务处理办法（试行）》、《小额支付系统业务处理手续（试行）》、《中国现代化支付系统运行管理办法（试行）》及有关法律法规的规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条小额支付系统（以下简称“系统”）批量处理支付业务，轧差净额清算资金。

第三条本办法适用于各本异地分支机构、总行营业部、总行相关部门（以下简称“各机构”）。

第二章部门职责及岗位设置第四条总行运营管理部门是小额支付系统业务管理部门，设置系统管理员岗、业务主管岗和业务操作员岗，下设清算中心作为系统直接参与者。

主要职责为：（一）负责系统的日间运行监测；（二）负责小额包的手工组包发送、日终汇总对账、差错处理、清算以及支付业务相关过渡科目的日常管理；（三）负责各机构小额支付业务纪律执行情况的考核；（四）负责小额净借记限额、圈存资金的设置，并在净借记限额低于警戒值时及时调整。

第五条总行信息科技部门是系统管理部门，设置系统维护员岗，主要职责为：（一）负责对系统使用的存储介质进行严格的病毒检查，防止计算机病毒侵入；（二）负责小额支付业务前置机系统密押管理；（三）负责小额支付业务前置机系统的管理及数据备份等工作。

第六条各机构为系统间接参与者，设置业务主管岗、录入员岗、复核员岗和授权员岗，负责小额支付业务的柜面受理、业务记账、复核及信息类报文的应答。

第七条系统所有岗位进行严格权限管理，一名操作人员只能拥有唯一的用户标识；增设用户及变更业务参数等操作均应遵循“双签制”原则。

第三章基本规定第八条系统处理下列跨行支付业务：（一）普通贷记业务；（二）定期贷记业务；（三）普通借记业务；（四）定期借记业务；（五）实时借记业务；（六）实时贷记业务；（七）中国人民银行规定的其他支付业务。

第九条普通贷记支付业务，是指本行向收款行主动发起的金额小于规定限额的付款业务。

附件：**银行柜面现金长短款处理操作规程第一章总则第一条为规范柜面现金长短款处理手续，确保真实反映账务，合规处理差错款项，特制定本规程。

第二章基本规定第二条本规程所称柜面现金长短款是指在办理柜面现金收付业务时发生差错，导致现金账实不符。

现金实物大于账面余额为长款，现金实物小于账面余额为短款。

第三条发生柜面现金长短款，经办柜员应立即向营业部经理汇报,并上报支行行长，积极采取措施查找错款原因并据实处理。

长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。

第四条各机构应每季度核查落实柜面现金长短款挂账情况，并必须于每年年度终了前进行全面的清查处理。

第五条柜面现金长短款挂账及处理均应纳入重点监督管理。

第六条柜面现金长短款及其处理情况应在《**银行长、短款登记簿》上详实记载。

第三章审批及报告第七条柜面现金长短款挂账审批发生柜面现金长短款，应于当日按规定权限报批后进行现金长短款挂账登记。

有权审批人认为有必要的应向上级行反映。

长短款挂账审批权限具体为：单笔金额在人民币10,000元以下的，由支行行长审批；单笔金额在人民币10,000元（含）以上的，需报经分行（含各直属支行及迎泽支行，下同）分管行长审批。

第八条柜面现金长短款挂账处理审批柜面现金长短款挂账，应在查实情况后按规定逐级报批处理。

经查实确属现金长款的，按规定权限报批后进行长款清退或转收益处理；经查实确属现金短款的，应立即采取措施，在认真调查的基础上，按规定权限报批后补齐短款或报损处理；涉及对差错责任人进行处罚或追究责任的，按照我行相关规定进行处理。

（一）长款可清退、短款可补齐的，按照以下权限审批后清退长款或补齐短款：单笔挂账金额在人民币10,000元以下的，由支行行长审批；单笔挂账金额在人民币10,000元（含）以上的，需报经分行分管行长审批。

（二）长款无法清退的，差错网点经支行行长审批后列“营业外收入”科目。

（三）短款无法弥补的，差错网点按照我行授权和转授权书相关权限规定，经审批同意报损后列支“营业外支出”科目。

中国银行国际结算业务操作规程中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。

一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT 格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。

（一）业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。

1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。

2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。

向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。

3、审核汇款申请书。

汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。

在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。

汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。

除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。

4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。

如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。

5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。

6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。

正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。

1.个人账户通存业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对其在受理社（行）以外的社（行）开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转入、现金存款业务。

个人银行结算账户、个人活期储蓄账户均可办理通存业务（个人银行结算账户可以办理现金通存和转账通存业务，个人活期储蓄账户可以办理现金通存业务）。

系统也支持无卡、无折的个人账户通存业务。

2.个人账户通兑业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对其在受理社（行）以外的开户社（行）开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转出、现金取款业务。

客户可使用个人银行结算账户、个人活期储蓄账户办理通兑业务（个人银行结算账户可以办理现金通兑和转账通兑业务，个人活期储蓄账户可以办理现金通兑业务）。

3.对公账户通存业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对在受理社（行）以外的开户社（行）开立的人民币单位银行结算账户办理实时资金转账转入业务。

对公账户通存业务仅支持转账发起。

4.银行汇票业务，指由农信银支付清算系统成员单位或其所辖网点签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

农信银银行汇票分为转账银行汇票和现金银行汇票，其中单位和个人的各种款项结算，均可使用转账银行汇票；只有当申请人和收款人均为个人时方可申请签发现金银行汇票。

5.电子汇兑业务，指发起社（行）根据付款人的委托，通过农信银支付清算系统将款项汇划指定收款人的结算方式。

电子汇兑是成员单位办理结算业务和划拨资金的重要工具。

电子汇兑业务支持的业务类型包括普通汇兑、公益性资金汇划、退汇、现金汇款、委托收款（划回）和托收承付（划回）。

6.第三方转账业务，指由付款人开户社（行）和收款人开户社（行）以外的社（行）发起的转账业务。

7.协议付款业务，指收款人通过收款社（行）发起的、由付款人开户社（行）依据授权支付协议借记付款人账户的业务。

8.消费业务，指付款人在购买商品或者接受服务时请求开户社（行）支付提供商品或服务的费用的行为。

安徽省分行规章制度学习资料财务管理部试题部分一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号内填写相应答案的字母）1、内部交易平台（mje系统）中的凭证编号规则为（a）。

a：机构＋货币＋日期＋顺序号 b：日期＋机构＋货币＋顺序号c：机构＋日期＋货币＋顺序号 d：货币＋机构＋日期＋顺序号2、关于内部交易平台（mje系统）“日记账修改”的描述，错误的是（ b ）。

a：已审批或过账的日记账不能进行修改 b：所有录入项目均可进行修改c：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改 d：录入用户只能修改自己建立的日记账3、关于总账系统（gls）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以下描述正确的是（b）。

a：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益b：总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益c：总账系统与核心银行系统之间的汇率差异d：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异4、不在内部交易平台（mje系统）中计提应收、应付利息的核算码是（c）。

a：9131存放中央银行 b：7056存放银行同业 c：8401承兑汇票保证金 d：8287停办产品5、关于内部交易平台（mje系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（c）。

a：手工过账与系统过账 b：核准过账与直接过账c：单笔过账与成批过账 d：以上均不正确6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（b）元（含）以上的损益事项，在内部交易平台（mje系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录入对应的客户号。

a：1000 b：2000 c：3000 d：5000 7、内部交易平台（mje系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。

a：手续费收入隔日冲正申请书 b：特殊业务调整申请书c： mje系统入账申请书 d：29990 glif文件调整交易申请书8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异的共同因素是（）a：交易金额错误 b：提示码选择错误 c：业务处理不同步 d：责任中心选择错误9、暂付款项必须（），暂收款项必须（），严禁暂付暂收账户透支。

中国银行关于发送《中国银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】1998.10.06•【文号】中银业[1998]533号•【施行日期】1998.10.06•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国银行关于发送《中国银行结汇、售汇及付汇统一操作规程》的通知（１９９８年１０月６日中银业〔１９９８〕５３３号）各省、自治区、直辖市分行，深圳市、厦门市、大连市、沈阳市、哈尔滨市、武汉市、广州市、西安市、浦东分行，总行营业部：根据国家外汇管理局统一布置，总行在国家外汇管理局提供的《银行结汇、售汇及付汇实务操作规程》（方案二）及征求各行意见的基础上，制定了《中国银行结汇、售汇及付汇统一操作规程（第一稿）》（以下简称第一稿），现下发各行，请遵照执行，有关事项通知如下：一、由于近期出台的外汇管理法规较多，第一稿时间较紧，有些新法规内容未能纳入，第一稿中规定如与现行法规有矛盾，应以法规为准执行。

二、各行收文后将第一稿报国家外汇管理局当地分局备案，并征求国家外汇管理局当地分局意见。

三、总行将不定期修改操作规程，请各行将有关修改意见、建议及时报总行国际业务部。

特此通知。

附：中国银行结汇、售汇及付汇统一操作规程（１９９８年１０月第一稿）根据中国人民银行发布的《结汇、售汇及付汇管理规定》及中国人民银行和国家外汇管理局公布的其他有关结汇、售汇及付汇的管理规定，特制定本操作规程。

第一部分结汇操作规程结汇原则：对境内机构的外汇收入必须区分经常项目与资本项目，凡没有规定或未经核准可以保留现汇的经常项目外汇收入必须办理结汇，凡没有规定或未经核准结汇的资本项目外汇收入不得办理结汇，凡无法证明属于经常项目的外汇收入，均应按照资本项目外汇结汇的有关规定办理。

一、贸易项下结汇（一）出口收汇类型及结汇操作１．等值５万美元（含５万美元）以下的出口收汇，凭规定的有效商业单据和出口单位提供的与出口业务相应的核销单编号办理结汇或入账手续，并给出口单位出具出口收汇核销专用联。

现金业务操作规程为规范我行现金业务操作，根据《中国银行出纳制度》、《中国银行柜员制管理办法》等相关规定，特制定本规程。

一、基本规定1、分行应在辖属网点中指定一家现金代理行（分行本部或某个网点，简称现金上级行）统一办理辖内各行现金的缴存与请领业务，资金的最终清算仍然通过各辖属网点在分行（简称账务上级行）的备付金账户进行。

2、对于采取支行派员向上级行领取现金方式的分行，各网点应在现金上级行预留印鉴，向上级行领取现金时凭加盖预留印鉴的“现金收入/付出凭证”办理。

人员变动要及时更换印鉴，控制现金请领的风险。

3、现金调缴时应由双人押运，库管员与押运人员（双人）在相关凭证上签字确认，做好交接登记手续，明确保管责任。

二、向人民银行领缴现金（一）领取现金现金上级行向人民银行发行库领取现金时，由库管员根据库存现金情况及用款计划，经有权人审批后填写“现金收入/付出凭证”（第二联），签开人民银行现金支票或人行规定的相关凭证，并加盖预留印鉴，库管员在现金支票存根联上签章后，与押运员做好现金支票的交接手续。

押运员在“现金收入/付出凭证”上“押运人签章”处签章。

押运员持现金支票随同守押人员向人民银行发行库领取现金。

领取现金时，应当场验看券别，逐捆卡把，清点总数。

现金领回后，押运员与库管员当面办妥交接，无误后库管员立即办理入库手续。

对于原封新币，开箱、拆包、拆捆和拆把清点时，应在监控下进行，且至少二人在场。

拆箱、拆包前先检查原包装有无异样，拆封后先点包卡把，后清点细数。

由发行库取回的现金，对外支付拆捆、拆把时不得丢弃原封签、封条，原封签、封条在款项付出日营业终了账平款清后才能销毁。

现金核对无误后，库管员凭“现金收入/付出凭证”，使用[7003现金收缴]交易，选择“现金收入”，办理现金入库手续，系统自动登记库存现金登记簿并打印“现金收入/付出凭证”核实行，将加盖个人名章及“附件”戳记的支票存根联作附件随当日传票装订。

（二）交存现金库存现金超过核定限额需向人民银行发行库交存现金时，库管员应填制“现金收入/付出凭证”（一式两联）和人民银行的“现金交款单”，经有权人签字后，使用[7003现金收缴]交易，选择“实物调出”办理现金出库手续，系统自动登记库存现金登记簿，在“现金收入/付出凭证”第一联上打印核实行作业务传票，在第二联上记录“调出流水号”（即是库管员做实物调出时产生的柜员流水号）后单独保管。

中国银行股份有限公司手机银行业务规则第一条在中国银行股份有限公司（以下简称中国银行）营业网点开立了长城电子借记卡、集中的贷记卡（信用卡）、准贷记卡及存折账户（普通活期、活期一本通、定期一本通）的客户可通过营业网点注册等中国银行指定的方式开通中国银行手机银行服务，凡注册手机银行的客户均应按此业务规则办理手机银行业务。

第二条中国银行手机银行提供查询版、理财版和贵宾版服务。

查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。

理财版和贵宾服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、账单缴付、投资理财、信用卡、贷款查询、主动收款、小额结售汇、银期转账，以及手机支付等。

中国银行将根据客户申请的服务方式和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行手机银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。

如果客户在申请中国银行手机银行服务之前已经开通了中国银行的网上银行服务，则手机银行与网上银行的服务版本相同，即网上银行是查询版，则手机银行必须是查询版；网上银行是理财版，则手机银行必须是理财版；网上银行是贵宾版，则手机银行必须是贵宾版。

反之亦然。

第三条手机银行服务提供WAP版和客户端版两种服务方式。

客户端版有“标准版客户端”或“增值版客户端”两类。

标准版客户端包含手机银行全部金融类业务，增值版客户端则在标准版的基础上增加了手机证券等增值服务。

手机证券可查看股市行情并进行股票买卖交易。

持有iPhone手机和诺基亚、三星、索爱等主流机型的客户可以通过下载手机银行客户端，获得包括自助注册、账户查询、转账汇款、贷款查询、投资理财、信用卡、账单缴付、主动收款、小额结售汇、银期转账、电子支付和个人设定等服务；其他能够浏览WAP网站的手机可以申请开通手机银行服务后登录中国银行手机银行WAP版获得相关服务。

第四条中国银行手机银行提供24小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。

第五条使用中国银行手机银行的客户在首次使用手机银行时应注意：1. 通过柜台注册方式申请开通手机银行的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改。

小额支付系统往来账业务操作流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）小额支付系统往来业务操作流程和控制要点，旨在保障小额支付系统高效、安全、稳健运行，加速资金周转，防范支付风险。

2适用范围本文件适用于本行营业机构办理的小额支付系统往来账业务。

3定义、缩写与分类3.1定义小额支付系统是中国的一个双边净额支付系统，它基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截流的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

3.2缩写无3.3分类无4职责与权限5原则与基本规定5.1原则1)不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

各支行收到已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记确定收款人账户；2)限额管理原则：直接参与者设置净借记限额实施风险控制。

直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度；3)不间断性原则：小额支付系统实行7×24小时不间断运行。

4)查询查复原则：有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽。

5.2基本规定1)不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；2)不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的使用。

小额支付系统往来账业务操作流程文件编号：6流程描述与控制要求第 3 页共9 页小额支付系统往来账业务操作流程文件编号：第 5 页共9 页小额支付系统往来账业务操作流程文件编号：第7 页共9 页小额支付系统往来账业务操作流程文件编号：7检查监督8附件无第9 页共9 页。