县域支行发展思路措施

关于县域支　Ｊ——　Ｉ丁　

同业存款发展路径的调查报告　

文／农行湖北省分行农村产业金融部　

内容摘要：银行、信用社、证券、期货、信托、保险（不包含在同业存款表现科　

目中）、财务公司、／ｌ＼额贷款公司等同业金融机构，作为资金运作、管理的特殊群　

体，具有账务大额资金、现金流兖足、运作方式灵活、时效性强等特点，是各家同　

业竞争对手争抢的高端客户，也是县域农行提升优质客户占比的重要支撑。为掌握　

县域同业存款发展现状，摸索县域同业存款发展路径，提高县域农行经营活力，我　

们农村产业金融部专题开展了关于县域同业存款发展的调研，形成此报告材料。　

关键词：县域支行　同业存款　发展路径　

县域同业存款现状分析从统计　

调查情况看，今年以来，全省农行县　域同业存款发展并不理想，一是同业　

存款余额占比未达全行平均水平，明　

显低于城市板块的同业存款占比。二　

是县域同业存款增长迟缓，特别是今　

年以来持续为负增长。三是行际发展　极不平衡。只有少数行的县域同业存　

款发展较好，实现比年初和比同期的　

“双增”态势，但大多数行却是“双　

减”，业务不平衡也体现出对同业存　款的重视程度不一。四是客户分布不　

一。全省农行的同业存款客户主要集　

中在农发行，占全部客户的４８．５％，　

其他依次为信用社（１８．２％）、地方　

商业银行（１　１．４％）、村镇银行　（９．１％）、邮政储蓄银行（６．８　

％）、证券期货公司、典当公司及建　

行（９．１％）。五是县域同业存款市场　份额不高，特别是今年上半年，农行　

县域同业存款市场份额呈现下滑趋　

势，上半年农行县域同业存款市场份　额下降６．１个百分点。　

县域同业存款业务发展中存在的　

障碍一是资金管理方面的障碍。所　谓银行同业都是做资金生意的，为了　

资金的安全高效，大部分同业金融机　

构的资金管理模式是实行统管模式，　

每日日终（或实时）将当日资金统一　上存至上级行归集指定账户，集中管　理，县域同业存款账户多为“流转　

户”、　“空户”。县域营销同业资金　

县６镇７乡，其中县城区有网点４　

个，基本垄断了整个农村市场，邮　政储蓄银行有网点６个，其中县城　

区２个，工行和建行与农行一样，　

属单点支行，且工行和建行员工　

数量少（工行１２人、建行１６人）、　

结构相对农行合理。从县域的同　业网点布局上看，贞丰县农行的　

县域市场已失去了传统意义上　

“蓝海”市场优势，而变成了“红　

海”市场。二是县域金融产品创　新方面。县域市场对信贷资金的　

信贷需求非常旺盛，特别是地方　

政府特别关注的学校、医院、土地　

储备等公益性项目，而农行对县　域学校、医院、土地储备等项目的　

信贷准入门槛过高。例如贞丰中　

学扩建综合教学大楼及学生公寓　

２０００万元贷款需求项目，经县农　行前期调查论证，其第一还款来　

源充足，而且县委、政府能协调提　

供有效的国有土地使用权作担　

保，但不符合农行县域学校项目　

信贷政策准人条件而无法获得农　行的信贷支持（即使获得准入，从　

调查评估论证到审批相当漫　

长）。贞丰县信用联社利用其灵　

活的信贷机制，从调查评估开始，　半个月时间向贞丰中学投放项目　

贷款２０００万元，从而抢夺了贞丰　县教育系统各单位的财政零余额　

账户和代发工资账户，其中从农　

行夺走财政零余额账户１户，代发　工资账户１户，代发工资人数２００　

多人，月代发工资１００余万元。　

（五）现有业务结构有碍于支　

行的可持续性发展。一是从负债　业务上看，２０１２年元月３１　Ｅｔ，贞丰　

支行各项存款规模为８４５６７万元，　其中对公存款５１０７８万元，个人存　

款３３４８８万元，对公存款主要集中　

在财政系统资金３．５亿元，重点项　

目惠兴高速公路重点项目建设资　

金７０００万元，移民资金５０００万元，　

结构较为单一，稳定性不强，个人　存款单户余额４０００万元以上的１　

户。二是从资产业务上看，２０１２　

年元月３１日，贞丰支行各项贷款　

余额５０９４７万元，主要集中在中长　期项目贷款上，如水电站项目、房　

地产项目开发、高速公路项目贷　

现代金融 2011 年第 4 期 总第 338 期7 全国中文核心期刊高管论坛

□ 郭春胜

农业银行江苏省分行党委提出全省农

行今后一段时期的工作重点是：全

力加强市场竞争力建设，全面打造发展新

优势，加快实现城市、县域和个人业务市

场协调发展。根据这一工作重点，本文对

农行县域支行提升市场竞争能力的相关问

题谈点粗浅看法。

一、商业银行市场竞争力的定义及

内涵

根据日内瓦世界经济论坛的权威解

释，市场竞争力是“比其竞争对手创造更

多财富的能力”。市场竞争力强的特征

是：适应能力强，能够领跑同业；市场拓

展能力强，是公认的行业佼佼者；创利能

力强，能占领最有价值的市场。按照上述

定义，结合商业银行的经营特征，笔者认

为商业银行的竞争力定义可归纳如下：在

特定的市场结构下，受供求关系、公共政

策影响，以“安全性、流动性、盈利性”

为经营原则，合理充分地运用自身拥有的

资源，营销各项符合国家法律和金融政策

规定、符合市场经济要求和银行业发展规

律的金融产品和服务，在市场竞争中获得

比竞争对手更多的忠诚客户、更多的财

富，表现出更为长久地生存和稳定发展的

综合性能力。

商业银行竞争力由三个层次、六个

方面的要素构成:

第一个层次为商业银行表层竞争力

即竞争行为能力。主要包含有资本运营与

资产负债管理能力、风险管理能力两大要

素。

资本运营与资产负债管理能力是指

商业银行运用经济、行政、间接、直接的

手段与策略，尽可能多地筹集资金，更好

地运用资金，保证资金安全，提高资金的

使用效率与效益的能力，是实现其竞争优

势的基础和有效手段。

风险管理能力是指商业银行在经营风

险、控制风险中使资本运营获得最大收益的能力，是提高竞争力的前提条件之一。

第二个层次为商业银行中层竞争力即

竞争战略管理能力。主要包含有组织形式、

战略管理能力、营销管理能力三大要素。

组织形式是商业银行的资本构成及

人事业务经营物理机构、组织架构、制度

流程的表现形式。不同的组织形式在适应

经营环境变化的能力、适应市场发展要求

的能力以及经营的效益与效率等方面各有

1 / 11 / 11 / 1 篇一：银行支行年度工作计划

银行支行年度工作计划

银行支行年度;工作计划

*年是深入学习领会和全面贯彻落实;十八大精神的开局之年，也是县“县域科学发展示范点”建设全面推进之年。支行总体工作思路为：以深入学习贯彻党的十八大精神为主线，全面落实上级各项决策部署，坚持稳中求进的工作总基调，继续实施稳健的货币政策，切实把握建设县域科学发展示范点的独特性，把握县域金融管理体系和管理模式的特殊性，抓住切入点，抓好三个“一”，即每周一题、每月一行、每季一台，认真履行好基层央行各项职责，保持工作的连续性和稳定性，不断提升基层央行履职的创新力、影响力、公信力和发展力，努力打造示范引领的基层央行履职形象，推动县域经济金融科学稳健可持续发展。

013年支行要重点抓好6方面23项工作：

、坚持以服务实体为根本，创新推动县域经济科学发展

013年，支行将切实把握货币政策的基本取向，进一步坚持金融服务实体经济的本质要求，紧密围绕金融服务实体经济这一主线进一步加强窗口指导工作，努力保持货币信贷总量和社会融资规模平稳适度增长，切实提高金融服务实体经济的质量和水平。

（二）强引导，全力促进经济转型。重点做好一季度的货币信贷调控工作，引导金融机构合理把握信贷投放节奏，在盘活存量上下功夫。创新做好绿色金融服务工作，加强与环保部门的沟通协作，探索推动开展排污权抵押贷款。进一步促进科技金融发展，有效扩大知识产权抵押贷款覆盖面。做好文化产业金融服务工作，力争在文化金融创新产品上有所突破。着力做好小微企业金融服务工作。进一步深入开展信贷支持实体经济发展“春晖行动”，以“春风行动”为主题助推小微企业发展。继续用好中小企业信贷政策评估、小企业贷款风险补偿两项政策工具，确保辖内小微企业贷款在全部企业贷款中的比重不断提升，小微企业贷款增速高于全部企业贷款增速。根据县域产业发展特点，重点抓好战略性新兴产业的金融服务工作。积极探索发展碳金融市场。