保险原理

保险业初学者必备了解保险基础知识

在保险行业工作之前，了解保险的基础知识是至关重要的。本文将为保险业初学者提供必备的保险基础知识，帮助他们更好地了解保险的概念、种类和运作方式。

一、保险的概念

保险是一种风险转移的机制，通过支付保费，个人或组织可以获得在损失发生时获得经济赔偿的保障。保险的本质是共担风险，将个人的损失分摊到整个保险群体中。

二、保险的基本原理

1.共担风险原理：保险公司通过收集保费，形成巨大的共同基金来承担保险事故可能引发的赔偿责任。

2.独立性原则：互不相关的风险可以通过组合在一起来实现共同承担风险的目的。

3.大数法则：通过保险公司处理大量保单可以准确预测赔偿金额，降低风险。

三、保险的分类

1.人寿保险：主要用于提供身故、重大疾病、意外伤害等风险的保障，一般分为分红型和非分红型。

2.财产保险：包括汽车保险、房屋保险等，主要用于损失导致的资产价值的赔偿。 3.健康保险：用于报销医疗费用、手术费用等与健康相关的费用。

4.意外险：主要用于意外事故导致的伤害的费用赔偿。

5.商业保险：包括财产险、责任险、雇员福利险等，用于商业活动中的风险保障。

四、保险的组成

1.投保人：购买保险的一方。

2.被保险人：享受保险保障的一方。

3.受益人：在保险金给付时享受权益的一方。

五、保险合同

保险合同是保险行为的法律依据，它明确了保险公司和投保人之间的权利和责任。保险合同一般包括以下要素：

1.保险条款：规定了保险责任、免责条款、赔偿限额等重要内容。

2.保险费：购买保险所需支付的费用。

3.保险期间：保险合同的有效期限。

4.保险金：在保险事故发生时，由保险公司向投保人或被保险人支付的金额。

六、保险的理赔 1.通知义务：在发生保险事故后，投保人或被保险人应立即通知保险公司。

2.理赔申请：投保人或被保险人要按照保险合同的约定，提交理赔申请和相关证明材料。

3.赔款处理：保险公司会对理赔申请进行审核，并按合同约定的赔偿方式和金额进行赔付。

1投保人伪造保险事故进行索赔，这属于风险因素中的（C）。

A物质风险因素

B心理风险因素

C道德风险因素

D社会风险因素

2由于自然力的不规则作用，或者由于人们的错误或失当行为而招致的风险，称为（A）。

A静态风险

B动态风险

C自然风险

D社会风险

3风险的构成要素包括（ABC）。

A风险因素

B风险事故

C损失

D风险特征

4风险的三个构成因素之间的关系是风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。（✔）

5风险的代价分有形和无形损害，一般包括财产损失、人身损失、预防支出和忧虑价值。（✔）

6风险的特征有很多，其中，奠定了保险费率厘定基础的是（C）。

A客观性 B偶然性 C可测性 D发展性 7按风险的性质分类，风险分为（A）。

A纯粹风险和投机风险

B静态风险和动态风险

C自然风险、社会风险、经济风险和政治风险

D人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、财务风险

8国内外人士普遍认为风险是引致损失事件的可能性，是随机事件实际结果与预期结果的差异。（✔）

9从（D）的角度看，保险是一种有效转移风险、保障社会稳定的手段。

A经济 B政治 C法律 D社会功能

10既有损失又有获利可能的风险，称为（B）。

A纯粹风险

B投机风险

C社会风险

D经济风险

11从法律的角度讲，保险是一种契约，关于契约参与者的叙述，正确的有（ACD）。

A愿意赔付损失的一方是保险人

B发生损失导致保险人赔付的一方是被保险人

C保险人收取的费用是佣金

D保险人与投保人订立的合同是保险单

12大数法则是指对随机事件的观察次数越多，那么实际结果越有可能接近预期结果的一种趋势和规律，保险机制是大数法则的一次运用。（✖）（保险机制是大数法则的两次运用）

13从法律的角度讲，保险是一方补偿另一方损失的契约。（✔）

14保险是对不可预计的损失进行重新分配的融资活动，这是从（A）角度对保险的定义。

A经济 B政治 C法律 D社会功能

年级________；层次________；专业________；姓名________

复习资料，仅供参考，补充整理打印，试后上交

责任保险原理（A）

一、单项选择题

1、职业责任保险承担的赔偿责任包括（ c ）

A、赔偿金和相关费用 B、交通费和诉讼费用

C、赔偿金和诉讼费用 D、医药费和诉讼费用

2、以保险人对第三者依法应承担的民事赔偿责任为保险标的的保险是（A ）

A、责任保险 B、信用保险

C、人身保险 D、火灾保险

3、在责任保险实务中，确定责任保险责任事故有效期限的方法为（ D ）

A、承保方法 B、承保条件

C、承保前提 D、承保基础

4、因产品缺陷造成责任事故而导致的罚款以及保单规定的免赔额都由（ B ）负担。

A、保险人 B、被保险人

C、经纪人 D、代理人

5、构成雇主责任的前提条件是雇员与雇主之间存在着直接的（ B ）

A、经济关系 B、雇佣合同关系

C、保险合同关系 D、权利义务关系

6、劳动保险不属于责任保险，属于（ A ）

A、社会保险 B、人身保险

C信用保险 D企业保险

7、产品责任保险有关各方中，（ B ）应该承担最大的责任风险

A、进出口商 B、制造商

C、批发商 D、修理商

8、职业责任，实际上是一种（ D ）行为

A、违法 B、侵权

C、故意 D、失职

第三章 保险合同

1、2006年4月13日，车主张某就其所拥有的浙江省籍牌照大货车向浙江省某财产保险公司投保机动车辆保险，车损险足额投保，第三者责任险赔偿限额为50万元，并附加车车人员责任险每人1万元，保险期限从2006年4月15日零时起至2007年4月14日24时止。2006年6月28日，该车由张某转户变更为江西省某汽车运输有限责任公司，但未及时向浙江某财产保险公司申请办理保单批改手续。6月29日，在办理完行驶证转户手续后，某汽车运输公司雇佣的驾驶员许某驾驶该大货车从江西开往浙江途中，在浙江江山市境内地段出险，造成本车损失、驾驶员许某受伤及第三者车辆损失。某汽车运输公司及时向某财产保险公司和当地公安交警部门报案，经当地公安交警部门责任认定，驾驶员许某负本次事故的主要责任。在驾驶员许某伤愈并经当地公安交警部门调解结案后，某汽车运输有限责任公司通过张某向某财产保险公司提出索赔申请。

某财产保险公司接到索赔申请后认为，出险前一天，该大货车由张某转户变更为江西某汽车运输有限责任公司，但未及时到保险公司办理批改手续，根据保险法规定及保险合同中的约定，张某已将保险标的转让，其对保险标的不再具有保险利益，且未书面通知保险人并办理批改手续，原保险合同失效，而某汽车运输有限责任公司并未成为本保险合同的被保险人，保险公司不应承担保险赔偿责任。张某和某汽车运输公司则认为，出险时，保险合同的被保险人与行驶证载明的车辆所有者不相符合是事实，但由于保险公司在办理转户批改手续时要求提供行驶证或复印件，江西与浙江相隔很远，保险合同条款并没有给某汽车运输公司提提供足够合理的时间来办理批改手续，按照公平合理的原则，该格式条款在一定程度上剥夺了张某和某汽车运输有限公司的合法权益，对其不具有法律约束效力，即某财产保险公司不得以该条款为由拒绝赔偿。最后张某和某汽车运输公司将保险公司告上了法庭。

请问：

（1）你认为该案争论的核心是什么？