四步定投法-Stephanie

家庭理财的4个步骤
第一步：要清楚的了解家庭财政状况
在进行投资理财之前，第一步是要清楚的了解家庭的财务状况，比如到底共有多少资产、闲钱有多少、负债有多少等等，对于这些情况，有不少的家庭都不去了解，盲目去投资，甚至跟着别人投资，这样是很容易让资金打水漂的。

毕竟每个家庭资金情况和风险承受能力不同，别的家庭遭遇资金损失承受的起，你能吗？所以，要先掌握家庭的财务状况，然后在合理进行投资理财。

第二步：投资之前先保险
其实，保险是家庭最熟悉不过了。

中鑫吉鼎在这里提醒家庭，在投资理财之前，一定要购买些保险，因为保险最重要的是给予家庭人员的保障，下一秒的事谁也料不到，要提前做些准备。

所以在选择任何投资理财产品之前，保险是理财的首选产品。

最好先购买些与能保障家庭人员身体的保险，比如意外险、医疗险、重大疾病险。

第三步：制定一个明确可行的理财目标
对于这一步，很多家庭都会忽略。

虽然每个人都有愿望，比如购买大房子、去旅游等等，但想要实现这些就必须制定一份详细地目标。

可有些家庭目标就是一年赚个一百万，成为有钱人，这种不切实际的目标是不行的。

制定目标要合理、要切合实际，比如一年存十万，这样目标才能更快地去实现家庭财富梦。

第四步：合理的投资理财
大家都知道，投资理财是让财富增值最为有效的方法。

目前市场上的理财产品五花八门，适合家庭理财产品还是占多数的。

对于中产家庭可以涉及的理财产品有货币基金、国债、房产、P2P理财这几类。

对于手头资金较少的家庭，可以选择余额宝这种可以随存随取理财产品，另外，还可以选择像房易贷这样收益可观、投资期限灵活、风险低的稳健型P2P理财来增加收益。

学习理财投资方法投资理财步骤理财投资有很多方法，总体而言分为五个步骤。

也就是说理财非常重要。

个人学习理财投资分为5个步骤：第一步掌握自己的财务状况你要对自己平时每个月能赚多少钱、花多少钱、有多少债务、有多少资产等情况心里有数，然后才能谈得上制定计划。

怎样开始呢？第一就是记账。

把你平时花的每一笔钱记录下来，这样才对自己的花销有一个准确的认识，如果只是大概花了多少钱，那个是非常不靠谱的。

如果你的赚钱来源非常多元而且不固定，也要有一个记录，但大部分人的收入相对较为固定，记录收入的这一步可以省略。

第二是分析。

采用的方法有两种，一种是简单的，一种是复杂的。

简单的，就是把记录的账本简单平均，算出自己每个月赚的钱、每个月大概花的钱。

这个方法在刚开始时是可以的，但是随着我们资产的增多，可能就不够用了。

所以，一定要采用更好的工具。

第二步确定财务目标财务目标可以区分为短期、中期和长期。

对于短期，可以定为1年以内；中期可以确定为1-10年，也可以根据个人喜好确定期限，我把7年确定为中期，这个时间是我能够看的到，并能掌控的时间段。

长期就是中期以上的时间。

确定目标的步骤是：第一，确定短中长期的时间。

第二，把每个阶段的目标写下来。

第三，在每个阶段内部把目标排序。

第四，将一些不切实际的目标删掉。

第五，把剩下的最终目标写下来，作为制定理财规划的依据。

第三步制定行动计划制定行动计划是一个比较复杂的过程，涉及到对各种让人眼花缭乱的保险、复杂异常的投资品等很多知识的理解能力，所以需要大量的学习，或者请专门的理财顾问。

在制定计划时，有几个原则需要考虑：灵活性，这个计划必须能够应对你可能想到的各种情况。

流动性，在应对突发情况时，必须有足够的钱来应对。

保障性，我们必须做好应对那些我们无法控制的巨大灾难情况第四步执行计划当条件没有变化时，你要原封不动的坚决执行你的计划。

计划只有得到执行，才有可能达到目的。

但是，一定要记住：执行理财计划不是目标，它只是工具。

四笔钱的资产配置方法对于资产配置，很多人认为只有财富管理者或者投资高手才能做到，其实不然。

在生活中，我们每个人都可以尝试一下“四笔钱”的资产配置法，轻轻松松管理自己的财务。

四笔钱是指：日常消费、固定支出、投资理财、紧急备用金。

那么，如何进行资产配置呢？以下是一些步骤供参考：第一步：明确自己的收支状况在进行资产配置之前，首先要做的就是明确自己的收支状况，了解自己的每月总收入和总支出，包括日常消费、固定支出在内。

只有掌握了基本的收支情况，才能更好地进行后续的资产配置。

第二步：确定日常消费日常消费是指我们在生活中进行的一些基本开销，包括日常饮食、交通出行、娱乐消费等等。

在进行资产配置时，需要确定日常消费的比例，通常推荐在总支出的50%以内。

第三步：核定固定支出固定支出是指我们在生活中必须要承担的费用，例如房租、水电费、保险等等。

在进行资产配置时，需要核定固定支出的比例，通常推荐在总支出的30%以内。

第四步：划分投资理财比例投资理财是指我们在生活中将钱投入到各种投资产品中，以增加我们的财富。

在进行资产配置时，需要划分投资理财的比例，根据自己的风险承受能力以及投资知识来确定投资的方式和比例。

通常推荐在总支出的10%以内。

第五步：规划紧急备用金紧急备用金是指我们在生活中应对突发事件的一种储备金。

在进行资产配置时，需要规划紧急备用金的比例，通常推荐在总收入的3-6%之间。

拥有一定的紧急备用金可以帮助我们应对突发事件，降低生活的压力和风险。

综上所述，通过以上这些步骤，我们可以轻松地进行资产配置，将自己的财务管理得更好。

唯有理性、合理的资产配置才是财富增长的关键。

4%投资法则摘要：一、引言二、4% 投资法则的概念与来源1.概念2.来源三、4% 投资法则的计算方法与实际应用1.计算方法2.实际应用四、4% 投资法则的优势与局限1.优势2.局限五、结论正文：【引言】在投资领域，有很多法则被投资者们奉为圭臬。

其中，4% 投资法则因其简单易懂且实用性高而广受好评。

本文将对这一法则进行详细解读。

【4% 投资法则的概念与来源】【概念】4% 投资法则，是指将投资的年化收益率设置为4%，以实现资产的稳定增值。

这一法则的核心思想是，通过长期稳健的投资策略，使资产每25 年翻一番。

【来源】4% 投资法则起源于美国，是由美国知名金融学者威廉·班根（William Bengen）在1994 年提出的。

他通过大量数据分析，发现如果退休后每年的开支不超过投资资产的4%，那么在25 年内，资产耗尽的可能性微乎其微。

【4% 投资法则的计算方法与实际应用】【计算方法】4% 投资法则的计算方法非常简单，只需将投资目标金额除以25，得出每年需要达到的投资收益。

例如，如果希望退休后每年有50 万元的生活费，那么退休前的投资目标金额应为1250 万元。

按照4% 的年化收益率计算，每年需要获得50 万元的投资收益。

【实际应用】在实际应用中，投资者可以运用4% 投资法则来规划退休金、子女教育金等长期资金的配置。

通过选择合适的投资产品，如债券、股票、基金等，实现资产的稳定增值，确保未来生活的财务安全。

【4% 投资法则的优势与局限】【优势】4% 投资法则的优势在于其简单易懂，便于操作。

投资者只需选择适合自己的投资产品，并确保每年的投资收益达到4%，即可实现资产的稳定增值。

【局限】然而，4% 投资法则也存在一定的局限性。

首先，它是一个基于历史数据的理论模型，未来的实际收益可能受到经济环境、市场波动等多种因素的影响。

其次，4% 的年化收益率可能无法满足部分投资者的期望，他们可能追求更高的投资收益，但同时也承担更高的风险。

免费的基金定投教程，一篇管够最近问我基金如何定投的朋友还真有点多，说明定投的宣传比较到位，比起动不动就一把梭的传统股民，这届基民实打实还是进步不小的。

但为什么要定投？如何开始定投？投什么？投多少？投多久？止不止损？止不止盈？如何止盈？止盈后又如何开始新的一轮定投？对这些问题，好多小白投资者还是一脸懵逼的。

我这里就来解答一下。

一、定投的本质定投是选择享受国家和社会发展进步的红利，通俗来说就是赌国运：只要社会发展进步，股市就会滚滚向前。

定期定额投资最大的好处是获得市场平均成本。

定投一周，就是最近一周的市场成本；定投一个月，就是最近一个月的平均市场成本；定投一年，获得的就是最近一年的市场平均成本。

以此类推。

获得市场平均成本意味着不谋求打败市场，同时也不被市场打败。

对于长期价值投资者来讲，我们本来的目的就是“养只金基下金蛋”，以市场平均成本来获得股市长期螺旋式上升的成果，相信这是最明智的做法，也是基金定投的要义。

这里再强调一下股市长期螺旋上升的底层逻辑：上市公司每天每周每月每年都在赚钱赢利，之所以螺旋上升而不是直线上升是因为交易引起了波动。

情绪钟摆使人在交易中有时像打了鸡血，有时像霜打的茄子，而定投恰好可以让人跳出这种折磨，它是对付波动恶魔、让投资无限回归理性的利器。

在定投中，如果市场上涨，你会开心，因为你投进去的部分已经开始赚钱；如果市场下跌，你也会开心，因为花同样的钱能买到更多的基金份额。

而定投解决了基民“善于而且敢于”追高的问题，改善了基民的投资体验，给基民带来了切切实实的好处。

不信可以查阅下历年的权益基金发行数据，发行量最大的时候几乎都在市场最高点，最近一次某基金发行遭2300亿热钱追捧的新记录，也几乎“完美”地发生在近期市场的最高点附近。

二、教你克服总怕投在高点、总想投在低点的心魔好多朋友在问，是不是越跌越投啊，上涨是不是就不投或者少投啊……非常正常，大部分投资者一上来就想择时，就想着战胜市场。

女性理财4部曲(一)随着社会日趋多元化，现代女性也有许多不同的生活选择，结婚生子不再是唯一的选择，而经济独立则是女性进行不同生活选择的基础。

从平均寿命来看，女性平均寿命比男性大约长七岁，在没有工资收入的后半生，女性承担着比男性更大的财务负担，这也提醒着：女性理财要乘早。

女性理财第一步：社会新人-理财经刚从大学毕业出来的女性理财方式，大致可分为三种类型：一是极其节俭型从大学一入学到工作，能省则省。

二种是卡奴一族随身总是带着3张以上的信用卡，月月“月光”，甚至使用最低还款额，或者用拆东墙补西墙的方式来还卡债。

当然也有一个族群是相对理性的姑娘，从小学到大学毕业参加工作一贯理性消费，合理用卡，这是我们祖国未来的贤妻良母，不过从我接触到的情况来看，这一族群并不是特别大。

对于第一种类型的女生，建议应该适度消费。

勤劳节俭是一种美德，但是适度消费有益于提高生活品质。

另外据观察，这一族群的女性理财方式往往比较单调，只做一些存款之类的。

针对这种情况，建议可以作一些基金定投，它会达到强制储蓄的效果，而且长期来看它的收益率会比储蓄更高一些。

当然，基金定投也有一定的风险，不过年轻人风险承受能力毕竟比较高，而且可以接受的时间也比较长。

对于第二种类型的女生，建议可以自己做一张资产负债表，看看你的债务占了你收入的多大比例。

如果你的负债超过2~3个月的收入，那就十分危险了。

至于信用卡——它是女性理财的好工具，没错，但是仍然要建议你整理一下手上的卡片，然后下狠心，除了保留一两张卡，剩下的其他卡统统销掉。

第三种女生已经十分贤惠了。

当然，你们也可以更上一层楼，多关注女性理财市场的变化，然后根据市场的情况来调整理财产品的配置表。

女性理财第二步：新婚少妇-理财经现在你结婚了。

也许你和你的公公婆婆一起住，那你就得注意处理好婆媳关系了，因为这是会直接影响生活品质的事情。

在女性理财方面，必须明确的一大原则是：家庭财政必须有人进行统筹规划，这样才能实现全家财富的最优配置。

财封面COVER STORY基金定投四部曲基金定投的四个错误观念，你信过哪个编辑 范曳杉基金定投近几年开始火了起来，福兮祸所依，在一些基金定投的相关文章中也出现过不少错误的观念，甚至被反复宣传，也误导了部分投资者。

最近几年来，股市低迷，楼市受限，基金定投也适应时势地开始火了起来。

从某种意义上讲，这是一件好事，但福兮祸所依，在一些基金定投的相关文章中也出现过不少错误的观念，甚至被反复宣传，也误导了部分投资者。

今天，不妨和小编一同整理并分析、反驳一下那些错误的观念。

1.基金定投万能理论我们必须清楚，这个世界上不存在最好的投资方法，没有什么投资方式是绝对稳赚不赔的。

指数基金定投可能是最适合大部分普通上班族、理财小白的一种理财方式，但我们也要保持理智，不能将其神化。

每一种投资理财，都会有它的优点和缺点，只有理智并正确地认识了它，才能更好地去利用它，为自己带来财富收益。

基金定投也是如此，它同样存在缺点，也很明显。

首先，指数基金大多数情况下不会像个股那样，连续涨停或连续跌停，的确在某种程度上避免了暴跌的可能性。

但是，这也表示，指数基金的定投并不能让你一夜暴富，它只是一种相对稳妥的投资方式。

其次，选择基金定投，的确可以让你战胜市场上70%的投资者，但若是你想只凭借基金定投的收益就闯进前10%、5%以内，却是难事一件。

有一部分投资者都看不起的希望寄托于此。

2.巴菲特说指数基金是最好的投资方式股神巴菲特的话，被不少人奉为投资圣经，可事实上，巴菲特却从未说过这样的话，或者说他的本意并非如此。

1993年，在写给伯克希尔哈撒韦股东的信中，巴菲特曾提到过，“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能战胜大部分专业的投资者”。

2008年的伯克希尔哈撒韦股东年会上，巴菲特在回答观众问题时也曾提及，在有100万的情况下，“我会拿这些钱都去买一个低成本指数基金，然后忘了这件事，继续回去工作”。

同时，巴菲特本人的确也提到过自己辞世之后，将家族信托资金的90%都用于买入标普500指数基金，足见其对指数基金的信心。

目录《胡立阳股票投资100招》经济日报出版社作者：胡立阳第1招只有“不正常”的人才能在股市中获胜002第2招行情总在绝望中诞生，美梦中结束005第3招超灵验的“投资心理五部曲”007第4招买股票，听太太的话准没错010第5招新手怕急跌，老手怕盘跌，高手怕不跌012第6招快乐解套的秘方014第7招千万不要跟股票谈恋爱016第8招别人每犯一个错误，都是在为你累积财富018第9招缺乏自制力，一切白努力021第10招涨时重势，跌时重质023第11招牧羊人理论025第12招股票会说话，只是你必须听得懂028第13招股票究竟是个什么“东西”032第14招买股票的第一目的不在赚钱035第15招探研基本分析的奥秘038第16招大家一起来计算财务比率045第17招技术分析的八种基本图形049第18招技术分析是万灵丹吗058第19招选股票如同选配偶060第20招价量背离的三种基本形态063第21招由“价量关系”来为个股打分数066第22招看人先看相，看价先看量070第23招春江水暖“量”先知073第24招迸出巨量，是喜还是忧078第25招量能退潮连十天，小心回档在明天081第26招“赔钱很伤心，赚钱更痛苦”，这种人不适合买股票086 第27招珍惜你的第一直觉088第28招有“第一手”资讯，才有“第一手”决策090第29招好好利用“新闻指标”来选择个股093第30招“高学历”不等于“高获利”096第31招会生金蛋的股票怎可轻易拱手让人098 第32招买股票也要讲求缘分100第33招谁说卖掉后的股票不能再买回来102第34招股市的三大悲剧104第35招股市中不可原谅的“六连错”106第36招“捡便宜”可别反成“捡破烂”108第37招“放暑假”与“年底”行情111第38招“常赚”不如“大赚”113第39招止损——与没有缘分的股票说再见115 第40招止盈——卖出上涨中的股票要有方法118 第41招人人都会买股票，会卖才是真本事120 第42招“进三退一”的华尔兹操作法124第43招哪边有鱼，哪边钓126第44招心急的钓客钓不到大鱼128第45招金字塔操作法130第46招可促使你当机立断的两帖妙方132 第47招别人在担心，我就很放心135第48招短线的防身术——三日原则137第49招卖出天天上涨的股票要有技巧139 第50招“开高走低”与“开低走高”141第51招大跌之后的反弹是“真”是“假”143第52招大涨之后的回档是“好”是“坏”147第53招头肩底、多重底与W底的区别148 第54招盘中抢反弹，如何抢对宝151第55招股市大跌，“换股操作”启动155第56招遇上“平台断层”须冷静应对158第57招错过起站，还有机会上车吗163第58招谨慎处理涨幅已达一倍的股票168第59招学会“追涨杀跌”的赚钱本领170第60招“见关不是关”的幕后真相172第61招大量攻关，只有一次机会174第62招盘中看盘四大“机密”176第63招技术分析在熊市中的盲点179第64招行情下跌，“手忙脚乱”的人反而才是高手181第65招“牛皮盘”，何时休183第66招摊平操作？小心被“摊平”的是你自己186第67招买进早两天，卖出晚两天188第68招兼顾“投资”与“投机”的两全之计190第69招“三梯次买进法”，可面面俱到192第70招聪明投资基金的六个守则194第71招“定时、定额”再加“定对象”，获利马上三级跳197 第72招下单数量要随时变化200第73招股市高手，各拥绝技202第74招成为“顶级富豪”的真正秘密205第75招十二星座股票投资术（一）208第76招十二星座股票投资术（二）212第77招十二星座股票投资术（三）215第78招十二星座股票投资术（四）218第79招股价当日反转的三项警讯222第80招低价“问题”股上台表演时，行情即将落幕228 第81招牛市到底能维持多久230第82招牛市进入下半场的四大现象232第83招连续三日暴跌，牛市拉警报234第84招波段行情总在“双峰”之后落幕236第85招“中期回档”的两大讯号238第86招熊市来临的三大征兆240第87招掌握熊市中的反弹顺序（上）244第88招掌握熊市中的反弹顺序（下）247第89招“懒人”操作术250第90招简单又有趣的“二分之一平均法”（上）252 第91招简单又有趣的“二分之一平均法”（下）257 第92招“涨跌家数”比大盘指数更能反映行情260 第93招感受“立阳未来趋势指标”的迷人魅力262 第94招揭开“立阳多空指标”的神秘面纱266第95招神奇的“股市地心引力”269第96招当个股遇上“地心引力”275第97招“股指期货”与“衍生性金融商品”（上）279 第98招“股指期货”与“衍生性金融商品”（下）283 第99招股票投资最高技巧——农夫播种术285第100招如何应用农夫播种术290跋：真诚的祝福附件出版前言《胡立阳股票投资100招》经济日报出版社作者：胡立阳经历了疯狂的单边上扬，也经历了绝望的一路下跌，中国的股票投资者终于在过山车一样的股市里感受到升腾的喜悦和坠落的苦痛。

巴菲特说过：投资就是投国运，投资家应该是爱国者。

什么是国运？投资圈有个很著名的段子：三个人坐电梯，一个不停原地跑，一个不停撞头，一个不停做俯卧撑。

电梯到顶后，三人被问到：你们是怎么上来的？一个说我跑上来的，一个说我撞头撞上来的，一个说我做俯卧撑上来的。

在投资圈看来，真正让他们快速上楼的“电梯”，就是国运。

投资大师们如巴菲特、芒格、费雪、彼得林奇、塞斯·卡拉曼、霍华德·马克斯等等，无不是通过长期持有伴随伟大公司成长而获得了巨大的收益回报，而伟大公司诞生的背后就是长期向上的国运。

所以，本质上，投资最重要的是投资国运。

巴菲特曾经提到自己投资之所以取得巨大成就，其中一方面原因是中了“卵巢彩票”，也就是巴菲特在合适的时间出生在美国，伯克希尔的成功在很大程度上只是搭了美国经济的顺风车。

在今年的巴菲特股东大会上，90岁的老人花了将近一个小时带大家回顾了历史，并再次表达了一个观点：投资的前提是国运。

并且单独向大家展示了PPT上令人印象深刻的一页，他写道：不要做空美国。

•回顾美国的历史，历经1929年大萧条、二战、古巴导弹危机、石油危机、越战、科技股泡沫破裂、2018年次贷危机，每一次危机都导致了股市的大幅暴跌，但每一次股市都从危机中走出，并一次次创出新高。

因为二战后，美国是全球最强大的国家，无论是经济、军事，还是科技，都引领着世界的发展。

如果再将时间拉长看，从日美之间股市的占比来看，也可以看出国运对于股市长期投资而言具有的决定性作用。

自上世纪六十年代到九十年代，日本经济的狂飙突进，让日本股市开始挤压美国在全球的份额，但日本泡沫被击破后，其股市份额开始随着国运回撤。

观察数据，我们可以得出结论：股市的长期表现和经济增长基本吻合，“经济是不断发展的，股市长期而言是上涨的”在绝大多数国家都得到了印证；遭遇经济危机的国家，股市表现往往不佳，比如泰国（东南亚金融危机）、希腊（欧债危机）；最后回到中国，回到我们的A股。

樊登投资的常识
要想理财，第一步是什么呢？存钱，人得先学会存钱。

存钱的定义，叫作“把开销压缩到收入之下”。

有的人一年赚上千万，照样存不下来钱，就是因为花得太多了
如何存钱有几个点
重视复利效益
避免冲动消费
经常反思
不攀比
03KISS投资法则
第一个建议，规律存钱，尽早开始。

你要理财，得先有钱。

有的年轻人说：我没钱怎么理财？钱是抠出来的，稍微抠一点，三百、五百就可以理财了，你不一定非得几百万才能理财。

第二个建议，合理节税，更好存钱。

第三个建议，准备应急资金。

就是你至少应该留出六个月生活费的现金，有的人更保守一点，甚至会留一年的生活费。

但你存钱的银行要有保障，要选择比较安全的银行。

第四个建议就是务必购买保险。

第五个建议就是多元化策略。

减轻焦虑，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

第六个建议，避免信用卡债务。

第七个建议，忽视短期噪声和市场先生。

就是心里不要忽上忽下。

第八个建议，学会购买指数基金。

第九个建议，选择主流产品，避开不寻常的项目。

第十个建议，资产配置的比例要随时调整。

个人投资理财的四个步骤
随着人的素质越来越来高，生活质量的不断改善。

更多的人逐渐热衷于投资理财。

以便于让自己的家庭财务更加科学合理，以此来维持自己的生活水平。

笔者认为个人投资理财需要做好以下四个步骤：
第一步检查
我们首先要汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。

个人资料包括：本人及家人的所有资料；各个阶段目标，能够容忍的风险等级等。

财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每个月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排。

第二步诊断
这一步我们主要是用理财的概念和原则来审视自己的财务状况。

例如：是否有足够的现金以备急需，够不够3---6个月的生活花费，是否入不敷出。

投资是否与阶段性目标相符，是否做了不适合本人个性的投资。

第三步处方
这一步的主要工作时根据诊断结构采取必要措施以使自己的财务状况导向健康。

第四步观察与调整
定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。

基金智能定投操作流程智能定投是一种通过将资金定期投入基金产品的方式来实现长期投资目标的策略。

它是基于定投理论，通过将资金分散投资于不同时间点、不同价格的基金份额，在长期时间段内平均购买基金份额，从而规避市场波动的影响，降低投资风险。

智能定投操作流程如下：第一步，设定定投周期和金额。

根据自己的投资能力和风险偏好，选择定投周期，例如每月、每季度或每年进行定投。

同时，合理设定每次投资的金额，以确保能够坚持定投策略，避免因为市场波动而过度调整投资计划。

第二步，选择合适的基金产品。

在选择基金产品时，可以考虑一些指标，如基金的历史业绩、基金经理的管理能力、基金的风险水平等。

可以通过查阅基金的公开信息，了解基金的投资策略、投资组合等信息，从而做出合理的选择。

第三步，开设基金账户并设置定投计划。

在选择了合适的基金产品后，需要开设相应的基金账户，并进行KYC（了解客户）认证。

接下来，根据设定的定投周期和金额，在基金账户中设置定投计划，以便在每个定投周期自动购买基金份额。

第四步，执行定投计划。

根据设定的定投计划，每个定投周期到来时，系统会自动从设定的银行账户中扣款，并购买相应金额的基金份额。

这样，无论市场行情如何，都能按照预定计划坚持定投策略，避免因为情绪或市场波动而做出错误的决策。

第五步，定期监控和调整。

虽然智能定投是一种长期投资策略，但也需要定期进行监控和调整。

定期检查基金的业绩表现，了解市场的变化情况，并根据需要进行调整。

在市场行情好的时候适当增加投资金额，市场行情不好的时候适当减少投资金额，以实现更好的收益。

总结起来，智能定投是一种长期、规律的投资策略，通过定期投资、分散投资的方式来降低风险，实现长期的资本增值。

通过设定定投计划，坚持执行，并根据市场情况进行适当的调整，可以有效地实现财富增长的目标。

定投的详细操作方法
定投是一种长期投资策略，通过定期、有计划地投资一定金额的资金进入市场，而无关乎市场的涨跌，从而分散风险、平均成本。

以下是定投的详细操作方法：
1. 确定投资目标和时间：首先确定您的投资目标，比如为了支付子女的大学教育费用、退休资金等。

然后确定投资的时间架构，即您计划在多长时间内实现这个目标。

2. 设定投资计划：根据您的目标和时间，决定每月分配到投资的金额。

理论上，定投策略建议在分配到可承受的风险范围内，每月都投入固定的金额。

3. 选择合适的投资工具：根据您的投资目标和风险承受能力，选择适合您的投资工具，比如股票、债券、基金等。

4. 开立投资账户：与经纪商或投资公司开立一个投资账户，以便进行定投操作。

5. 设置定投计划：将定期投资的指令提交给经纪商或投资公司，自动从您的银行账户转入投资账户，并按照您设定的金额和频率进行投资。

6. 定期复评和调整：每隔一段时间，复评你的投资表现并进行相应的调整。

您
可以根据市场的整体情况、投资工具的表现等因素，确定是否需要进行调整，例如增加或减少每月投资金额、调整投资工具的配比等。

7. 长期持有和等待：定投策略的核心思想是长期投资，避免受到市场波动的影响。

持续定期投资并等待市场的回报。

需要注意的是，定投需要持续不断地执行才能达到预期的效果。

此外，定投并不是风险无关的策略，市场仍然存在波动风险，因此在选择投资工具和制定投资计划时需谨慎并考虑个人的风险承受能力。

投资入门第 4 步：技术分析法投资入门第 4 步：一、理论常识技术分析法1.技术分析含义 6.股票价值理论2.道氏波动理论 7.亚当理论3.波浪理论 8.随机漫步理论 4.周期理论 9.相反理论 5.信心理论 10.黄金分割率理论 11.技术分析操作原则 1.技术分析的含义所谓股价的技术分析，是相对于基本分析而言的。

正如上一部分所述，基本分析法着重于对一般经济情况以及各个公司的经营管理状况、行业动态等因素进行分析，以此来研究股票的价值，衡量股价的高低。

而技术分析则是透过图表或技术指标的记录，研究市场过去及现在的行为反应，以推测未来价格的变动趋势。

其依据的技术指标的主要内容是由股价、成交量或涨跌指数等数据计算而得的，我们也由此可知──技术分析只关心证券市场本身的变化，而不考虑会对其产生某种影响的经济方面、政治方面的等各种外部的因素。

基本分析的目的是为了判断股票现行股价的价位是否合理并描绘出它长远的发展空间，而技术分析主要是预测短期内股价涨跌的趋势。

通过基本分析我们可以了解应购买何种股票，而技术分析则让我们把握具体购买的时机。

在时间上，技术分析法注重短期分析，在预测旧趋势结束和新趋势开始方面优于基本分析法，但在预测较长期趋势方面则不如后者。

大多数成功的股票投资者都是把两种分析方法结合起来加以运用，他们用基本分析法估计较长期趋势，而用技术分析法判断短期走势和确定买卖的时机。

股价技术分析和基本分析都认为股价是由供求关系所决定。

基本分析主要是根据对影响供需关系种种因素的分析来预测股价走势，而技术分析则是根据股价本身的变化来预测股价走势。

技术分析的基本观点是：所有股票的实际供需量及其背后起引导作用的种种因素，包括股票市场上每个人对未来的希望、担心、恐惧等等，都集中反映在股票的价格和交易量上。

技术分析的理论基础是空中楼阁理论。

空中楼阁理论是美国著名经济学家凯恩斯于1936年提出的，该理论完全抛开股票的内在价值，强调心理构造出来的空中楼阁。

理财1234法则
理财1234法则是一种简易的理财方法，通过四个步骤来帮助您规划自己的财务管理。

第一步，了解自己的收入和支出情况。

您需要计算自己的年度总收入和总支出，以及每个月的固定支出和可变支出。

第二步，制定一个理财计划。

在这个步骤中，您需要设定财务目标，并制定一个可行的计划来实现这些目标。

这也包括制定一个每月的预算和储蓄计划。

第三步，保持财务纪律。

这意味着您需要始终遵守自己的预算和储蓄计划，并避免不必要的支出。

第四步，寻找投资机会。

在您储蓄了一定金额后，可以开始寻找投资机会，并为自己的未来做出更好的财务规划。

这包括投资房地产、股票、基金等。

理财1234法则是一种简单却行之有效的理财方法，帮助您更好地规划自己的财务管理，实现自己的财务目标。

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经济学原理知识：价值投资策略——价值投资的概念、卡夫曼四步交易法，DSA等哲学体系，以帮助决策作为一种金融投资策略，价值投资是根据股票等资产的内在价值确定其真实价值，然后寻找股票价格低于真实价值的投资机会。

价值投资主要思路是寻找低估值的股票，在价格下跌时买入，等待股价回升后获得高额收益。

价值投资最重要的理论基础是《股票投资的未来利润》这本书，该书是价值投资的奠基之作。

接下来，我们将对价值投资的应用、卡夫曼四步交易法、DSA等哲学体系进行介绍。

价值投资的应用价值投资是投资人用来挖掘市场中潜在的投资机会的方法。

通过价值投资，投资人可以在丰富多样的股票市场中，避免被高估值所迷惑，从而寻找出真正的低价股票，把握住投资机会。

尤其是在行业大环境不佳，市场抛售、家庭店状况下，价值投资可以是一种稳定套利的方法。

卡夫曼四步交易法卡夫曼四步交易法是美国著名的价值投资家、交易员、量化交易研究专家彼得·卡夫曼所创立的交易策略体系，又称“Tactical Asset Allocation”（TAA），它由四个步骤组成：1、市场状态分析。

通过技术分析等方法，判断市场处于牛市或熊市，选取相应的投资策略。

2、资产分类筛选。

将不同资产分类比较，评估个体投资品种的风险程度，则选取低估值的投资品种。

3、投资品种筛选。

通过定量分析和基本面分析筛选投资品种，看看其中是否存在被高估而超过真实价值的固定收益产品。

4、分配策略制定。

在确定方向和目标后，投资者应该制定相应的投资策略，例如：资产配置、买卖时机与价位，risk management，xx 业的判断等等。

DSA哲学体系DSA哲学体系是一种好的交易决策体系，由美国资深期货交易员德克·夏普勒创立，主要基于价格行为理论和市场心理学。

DSA哲学体系包括5个核心板块：1、趋势分析。

研究一种资产的趋势，预测接下来的走势。

2、趋势线。

将趋势分析系统化，形成有效的交易策略。

3、价格行为。

成功投资的4个步骤
成功投资的4个步骤
投资是一项重要的决策，它需要仔细的计划和策略。

以下四个步骤是成功投资的关键：
1. 目标设定和规划
在开始投资之前，首先需要设定明确的目标。

这些目标可以是短期或长期的，例如：购房、退休、子女教育等。

同时，需要根据自己的财务状况、风险承受能力和投资期限等因素，制定合适的投资计划和策略。

2. 研究和分析
在进行投资之前，需要对市场进行深入的研究和分析。

这包括了解不同资产类别的风险和收益、市场趋势、经济指标和其他相关因素。

通过这些研究和分析，可以确定自己的投资策略和选择合适的资产。

3. 实施投资
在确定了投资策略和资产后，需要有效地实施投资。

这包括选择合适的投资工具、执行买入和卖出操作、监控投资组合的表现以及调整投资策略。

在实施投资过程中，需要保持冷静和理性，不要被市场情绪所左右。

4. 持续监控和管理
投资是一项长期的过程，需要持续监控和管理。

这包括定期评估投资组合的表现、调整投资策略、保持对市场的关注以及管理风险等。

通过持续的监控和管理，可以确保自己的投资组合能够达到预期的目标。

总之，成功投资需要仔细的计划和策略。

通过目标设定和规划、研究和分析、实施投资以及持续监控和管理等步骤，可以有效地管理自己的投资组合，实现财务目标和梦想。

【2018最新】理财四步骤-推荐word版
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理财四步骤
中国是一个刚刚开始富裕的阶段，理财有四个步骤，
第一个步骤是先储蓄，先有一些积累.
第二部分是风险规避，在现有基础上，把钱保存好，起码不会损失，能够让它不会丧失我所有积蓄.
第三要考虑怎么投资 .
第四避税，最后环节是需要我们立即行动，从这个流程来看，目前国内大家积累钱，还不知道怎么避险，通货膨胀的风险，规避人生意外的风险，养老的风险、疾病的风险。

还处在第一个阶段，第二阶段过程中，北京年薪10万的客户很多了，包括大家开始买房买车了，保险需求开始旺盛了，这个是刚才丘斌斌经理讲的一样，因为陈东升董事长，他们1/3的收入用来购买保险，是因为中国这样有理论依据的，而是美国人1/3是购买保险的，这是实际的例子，在中国同样适用，所以这个时候大家再保险方面的选择上，是重要的时机，将来要留一部分资金做投资，理财中，保险占有资金中比例我们认为是收入的10到20％就可以了。

这样会比较安全，同时对未来的成长也很有帮助，是这样的一种方式。