理财规划大赛优秀作品范例一.doc

案例1———再婚小企业主的理财规划陈大国先生，48岁，广东人。

八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。

经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。

如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。

2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。

陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。

陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。

目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。

两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。

房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。

陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。

陈先生现有存款10万。

另外拥有银行基金30万。

除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。

陈太太31岁，全职太太。

陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。

对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。

陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。

陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。

陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。

陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。

案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。

现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。

女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。

目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。

另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。

夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。

章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。

住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。

；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。

二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。

2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。

3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。

每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。

每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。

4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。

5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。

退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。

三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。

2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。

个人理财如何规划个人理财规划篇一《个人规划理财》摘要当前,个人如何合理且高效的进行理财规划是一个热门话题。

理财是针对个人财务资合理、有效的管理,达到人们生活目标的过程，财务上的自由且生活幸福美满是其最终目的。

人们生活伴随经济腾飞越越好,个人金融资产正在日益积累，且在日趋发达的现代金融中，大众对这个术语早已耳熟能详,快速跳动的经济脉搏使、外汇、基金等工具已覆盖到生活各领域。

因此个人规划理财是现下人们的聚焦所在。

关键词规划；理财;金融档案，理财是对自我财务资合理管理,达到人们生活目标的过程,财务上的自由且生活幸福美满是其最终目的。

简而言之，理财的中心就是管好钱,通过不断攒钱、钱生钱等环节,将当下及未的现金流管理好，让自身的财产增值跑赢通胀,使自己身上不管在何时都有钱可用.我们可以将理财形象的比喻为财富就像蓄水池，收入即是水流入,支出即是水流出，理财就是将这个蓄水池管理好,广开水而节约水流.人们生活伴随经济腾飞越越好，正在日益积累个人金融资产，个人规划好理财可保值增值财富，对经济生活风险充足抵御.无论是还是外汇、基金,因日趋增多的品种，不尽相同的专业知识,个人难以全面掌握合理方法，因此个人的需求偏好、资产规划、风险规避等都是值得深入探讨的理财问题。

1.个人规划理财的作用１．1个人规划好理财能使自身处于最佳的财务状态实际上，在日常生活规划中理财无时不有、无处不在，它并非在当下才兴起。

自有了工资收入，在每月支付水电、生活费,准备购买各种家用物品时，就由此开始了理财。

但理财的真正意义不仅仅是这些，个人生活质量的好坏受其直接影响。

个人时常忽略了理财,追根溯，部分人考虑到自身资产不足，没到理财的地步；部分人考虑到已处理好当下财务，不存在其它问题;部分人考虑到金融项目繁杂，不能轻而易举做出决策，随时有资产贬值的风险；部分人因繁忙的工作而对个人财务无暇顾及;部分人考虑到与理财相伴的常是风险、失业、疾病等，在生活中这些都很忌讳；还有的人考虑到有必要教专家才能理财，显得比较麻烦。

AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。

他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。

他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。

第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。

第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。

基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。

与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。

2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。

财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。

3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。

他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。

4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。

第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。

附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。

商铺年税前收入40万元。

方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。

方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。

过去一年的金融投资收益1万元。

目前每月家庭生活开销1万元。

资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。

方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。

如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。

方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。

需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。

若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。

方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。

（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。

）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。

3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。

（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。

退休后生活费现值为每月1万元。

此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。

案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。

工薪家庭的理财规划案例工薪家庭的理财规划案例篇1宁小姐，今年35岁，在一家外企公司工作，每月收入5000元，老公也是35岁，是一名自由职业者，每月收入10000元左右，两人都有社会保险。

夫妇俩育有两小孩，平时在家都由婆婆照看着。

每月家庭生活支出5000元左右，有存款40万元，股票投资20万元。

还有一套价值100万元的房子一套，房贷已还清，目前自住，家庭自用小轿车一辆。

宁小姐和先生计划积累100万养老金，在50岁时提前退休，想咨询理财师该如何理财?根据宁小姐家的财务情况，理财师分析认为目前宁小姐家每月收入1.5万元，每月生活开支5000元，基本每月都有1万元的结余，整体来说还是不错的，可以看出平时的生活还是比较平稳的。

宁小姐和先生今年都是35岁，距离50岁退休还有15年，如果以目前家庭收支情况来计算，15年后能攒到180万元，但是考虑到有两小孩，孩子上学费用，以及未来照顾婆婆的费用等等，将来的负担不轻。

因此，理财师认为宁小姐家需要重新合理配置资产，并给予具体的家庭理财建议宁小姐如果通过家庭投资理财建议进行执行，15年时间，通过15年的努力工作的收入，以及投资理财收益，基本上能积攒到100万元退休金。

另外，由于提前储备孩子教育金，为老人购买保险，未来这两块的家庭压力也并不大，生活会越来越好。

工薪家庭的理财规划案例篇2辽先生，今年45岁，在无锡市场某机关事业单位工作，年收入10万元左右，各类保险齐全。

辽太太42岁，在某装修公司做财务，年收入8万元左右，有基本医疗保险。

儿子今年15岁，正在读初中。

目前辽先生一家三口住在一间100平方米房子内，每月生活开支4000元。

家中有银行存款60万元，股票市值20万元，现金5万元。

现有购车愿望，但又想做投资赚的更多收益，为此很纠结究竟是先买车，还是先积累财富。

辽先生夫妇工作比较稳定，年收入近20万元，相对来说比较丰厚。

还有一个宝贝儿子，家庭幸福美满。

目前辽先生只为先买车，还是先做投资之事烦恼，其实还是考虑想多赚点钱。

所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。

养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。

薪资所得税免税额每月2000元。

房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。

1客户基本信息陈先生45岁，是一家美资公司部门经理，经常有应酬需要喝酒；陈太太40岁，是公务员，爱运动身体健康；孩子17岁，在国外读预科，身体健康。

王先生夫妇俩税后年收入40万。

有三处房产，市值分别为120万、80万、60万。

其中后两处房产用于投资，每年收入有30000元。

有一辆20万元的车。

在股市的投资约为15万（现值）。

银行存款100万左右；每月用于补贴双方父母约为4000元；家庭日常开销在5000元左右，孩子的教育费用1年约30万元左右，共四年（本科三年研究生一年）。

为提高生活情趣保证生活质量，陈先生有每年举家外出旅行的习惯，约20000元左右。

陈先生夫妇对保险不大了解，只有缴纳社会养老保险。

由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。

2客户基本信息吴先生48岁，在广东工业大学任教工作，妻子46岁，在一家国有企业工作，家庭年收入约28万元，孩子今年18岁。

虽然收入不低，但是双方老人的赡养责任和孩子颇高的大学学费需要他们承担。

有单位分配房一套（150万），现出租，年租金为3万。

还有一套100平米的按揭房（180万），贷款30万元，每月还款1500元。

有银行存款12万元，日产轿车（10万）一部。

家庭年支出9.3万，含日常生活支出3.5万元，养车费支出1.3万元，孩子学杂费支出2.5万元,社会交际等其他支出2万元。

夫妻双方父母均有退休金医保。

夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险（保额：11万）。

老人和孩子喜欢旅游。

吴先生和太太每周都要打保龄球健身。

吴先生和太太希望过稳定的生活。

希望通过合理规划实现近期和远期、老少兼顾的资金需要，最好是安全性高一点的。

理财经理大赛案例编写案例名称：投资理财大赛背景：一家理财公司决定举办一场投资理财大赛，以挑选出最优秀的理财经理。

该公司的目标是寻找具有创新思维和良好投资能力的人才，以进一步提升公司在市场中的竞争力和业务发展。

案例描述：该大赛将由三个阶段组成：选拔赛、复赛和决赛。

参赛者需要参与各个阶段的测试和表现，最终经过综合评估选拔出胜出者。

选拔赛：在选拔赛阶段，参赛者将接受公司精心设计的理财知识测试。

测试内容包括理财基础知识、金融市场分析、投资组合管理等方面的考核。

参赛者需要通过这一阶段的测试，展示自己的理财知识储备和分析能力。

复赛：通过选拔赛晋级的参赛者将进入复赛阶段。

复赛的主要目的是考察参赛者在实际投资决策方面的能力。

参赛者将获得一定金额的虚拟资金，在限定的时间内制定并实施投资方案。

参赛者需要结合市场状况和不同投资品种的特点，制定高风险回报比的投资策略，并进行交易。

该阶段的评估将综合考虑参赛者的投资决策效果、风险控制能力和创新思维。

在复赛中表现出色的参赛者将晋级到决赛阶段。

决赛将是一场模拟实战演练的比拼。

参赛者将在真实市场环境下操作自己的投资组合，并根据市场动态进行调整。

决赛期间，参赛者还需要面对突发事件和市场波动，及时做出应对策略。

评委将以综合表现评估参赛者，包括投资回报率、风险控制、投资组合稳定性以及在压力下的应变能力等。

结果评选：根据三个阶段的综合表现，评委将评选出最优秀的理财经理。

评估标准将基于智慧投资策略、投资回报、风险控制水平、创新性思维、决策能力和团队合作能力等方面的成绩。

结语：通过该理财经理大赛，公司希望选拔到有潜力和能力的理财经理，为公司的业务发展注入新动力。

成功的参赛者将有机会加入该公司的团队，为客户提供专业的理财服务，并为公司实现长期稳定的增长做出贡献。

该大赛也将为投资理财行业培养更多优秀人才，提升行业整体水平。

第四章资本市场理财工具与产品案例:一个大学生股民的辛酸往事（一）初试成功——萌生弃学炒股念头方平（化名）生在农村，家境并不富裕。

考入大学后，每年上万元的学杂费，都是母亲外出打工挣来的辛苦钱。

2007年，正是中国股市井喷之年。

这一年，上证指数连破数道千点关口，一举触及6124点历史大顶。

正读大三的方平，见股市涨得如此猛烈，钱来得那么容易，产生了炒股的冲动。

在朋友的引领下，方平小心地在学校附近的一家证券营业部开了户，并把家里寄来的5000元大三学费“扣留”了下来，全部打入资金账户，作为炒股的启动资金。

不知股为何物的方平此时还不敢轻举妄动，准备等等再说。

2008年9月，指数已缩水三分之二的股市激起了方平的兴趣。

当时，正值美国第四大投行雷曼兄弟丢盔弃甲、申请破产之时。

等了将近一年的方平感到机会来了，决定开始炒股，并选了学校周边的一家网吧看盘和交易。

9月16日，在曾经14元买入北新建材（000786）、后被深套的朋友介绍下，方平有生以来第一次买入了股票：北新建材1000股，价格4.21元。

首次出手，方平就遇上了戏剧性的一幕。

买入才三天，北新建材便跟着大盘一起跳水，一度跌至3.58元，市值缩水15%。

好在方平还算镇定，没有杀跌，又恰逢单边征收印花税、汇金购入三大行股票和国资委支持央企增持及回购股票等三大救市措施出台，北新建材随之暴涨，几天工夫最大涨幅就达到了三成。

25日，方平以4.55元全天最高价将获利的北新建材全部卖出。

6个交易日、8%的收益、300多元的进账，让初尝胜利果实的方平喜出望外：这钱也来得太容易了。

据方平事后回忆，当时非常想弃学炒股，准备做个职业股民，在股市里大干一场。

当晚，沉浸于胜利喜悦的方平做出了另一个大胆决定：将另外5000元准备交纳大四学费的钱也投入股市。

方平还给自己精心设计了一张“股市赚钱路线图”：从现在起，离大学毕业还有9个月时间，以每天赚两个点计，只要奋战200天，市值就能涨10倍，1万元的投入将产出10万元的收益。

四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。

养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。

薪资所得税免税额每月2000元。

房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。

案例一杨先生今年48岁，私营企业家。

杨先生的企业一般年纯利20万元。

杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。

儿子15岁，初三学生。

杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。

杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。

杨先生则全心扑在自己的公司事务中。

杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。

目前有私家车一辆，主要是杨先生用。

自住房一套三居室。

杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。

夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。

现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。

考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。

案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。

目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。

理财规划案例范文公司职员小王，年收入20万元。

小王希望通过理财规划实现财务自由，并为未来的退休生活做好准备。

首先，小王考虑了自己的短期目标。

他计划在未来一年内购买一辆新车，预计车款为10万元。

他计划每月将工资的10%作为购车基金进行储蓄。

这样一年下来，他的购车基金就能达到12万元。

接下来，小王关注到自己的长期目标。

他希望在50岁时能够实现财务自由，即不再依赖工资收入。

为了实现这个目标，他决定采取以下几个步骤：首先，他认识到了积累财富的重要性。

他计划每月将工资的30%作为长期储蓄基金，专门用于投资。

他决定将这部分资金分为两个方面投资。

第一方面是投资股票。

小王决定将一部分资金投资于股票市场，以追求高回报。

他计划分散投资，选择一些有潜力的公司股票进行投资。

他了解到股票市场有一定的风险，为了降低风险，他决定将投资额度控制在储蓄基金的50%以内。

第二方面是投资房地产。

小王认为房地产是稳定、增值的投资方式，他希望通过投资房地产来实现财务自由。

他计划每年购买一套房产作为投资，预计每套房产的价格为30万元。

他希望通过租金收入和房产升值来获得稳定的回报。

为了实现这一目标，他计划每年将工资的10%作为购房基金。

最后，小王考虑了退休生活的准备。

为了保证退休后有足够的资金维持生活质量，他决定每年将工资的5%作为养老基金进行储蓄。

他计划选择一款长期投资产品进行投资，以获取稳定的回报。

小王通过这样的理财规划案例，将自己的财务目标划分为短期目标、长期目标和退休目标，并为每个目标制定了相应的储蓄计划和投资方案。

他希望通过这些措施，能够在未来实现财务自由并保障退休生活的质量。

通过定期的理财规划和调整，小王相信自己能够实现这些目标。

小组成员：某某某、某某某、某某某目录第一部分理财需求基本材料分析 (3)一．家庭成员基本情况 (3)二．家庭收支现况 (3)三．家庭资产负债表 (3)四．家庭财务比率分析 (4)五．财务分析 (4)第二部分理财目标的分析及建议 (5)一．理财目标 (5)二．理财目标的分析 (5)三．家庭投资风险偏好 (6)四．假设 (6)第三部分具体理财方案建议 (8)一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 (8)1.建立应急准备金 (8)2.保险规划 (8)二．中长期目标：储备奶粉钱及未来 (8)1．股票市场分析基金市场分析 (9)2．基金市场分析 (10)3．存款 (11)4．投资组合建议 (12)5．网购 (13)三．调整后的财务分析表 (16)1．家庭资产负债 (16)2．家庭收支表 (16)3．家庭财务比率 (16)第四部分附件部分 (17)1．保险建议书 (17)2．基金建议书 (17)3．股票建议书 (18)4．网购建议书 (18)第五部分总结 (19)第一部分理财需求基本材料分析一.家庭成员基本资料二．家庭收支现况2009年度家庭收支表三、家庭资产负债表2009年度家庭资产负债表四．家庭财务比率分析2009年度家庭财务比率分析五．财务分析：从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。

因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第二部分理财目标的分析及建议一．理财目标二、理财目标的分析由于张先生家庭计划在2015年之前购置属于自己的房产，以及在2020年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。

理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。

他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。

以下是他的具体情况和理财规划。

1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。

此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。

家庭月支出在1.5万元左右。

2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。

他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。

3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。

以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。

他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。

这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。

3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。

长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。

这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。

成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。

高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。

3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。

他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。

5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。

个人理财成功案例3个个人理财成功案例1：初次知道淘金易，是在大学的金融课程上，老师推荐说：“对重金属投资感兴趣的同学可以到淘金易网上学习，里面的专业知识包罗万象，不怕你不懂，就怕你不学。

”就是这样，金融专业张明和几个同学进入了学习黄金白银基础投资知识和投资技巧的乐园——淘金易。

他没有想到的是，在淘金易平台上，他收获了人生中的第一笔财富。

通过在淘金易网站上的学习，他认识到白银是贵金属中门槛最低，用几万元就能进入投资门槛，可以说投资成本最小。

淘金易专业分析师也给他建议，白银投资更适合普通的个人投资者，风险也相对较低。

张明就是这样有了底气，拿着奖学金和一些零工钱进入了淘金易白银交易。

这次的决定，没有让他后悔，相反，他对淘金易和淘金易的分析师们充满了感恩之情，是他们让他变得独立自强，让他能够轻松学习并且能获取到利益。

到现在，凭着在淘金易学习的真本领，不断买卖、不限次数，灵活掌握到了短线的控制，大学期间除了自己的学费，生活上没有跟家里要过一分钱，也让身边的同学和老师对他刮目相看，现在还为家人买上大众牌的小轿车了。

他说：“我应该算是淘金易上的一个范例吧，对于新手应该是有启蒙意义的。

”他也表达了对新注册淘金易会员新手的几点建议，要在淘金易上投资金银市场，先得熟悉交易规则，一手一手的交易，谨慎做空操作，每单都严格控制潜在风险，这样才有机会获利的。

如果一直处于看涨趋势中，具体操作上可以采用逢低买入的操作模式。

如果单子一旦开始亏损，一定要在拟定的亏损范围内，一旦获利，可以让获利放大，或者翻番。

大学生的话，白银交易延期是需要交保证金交易的，这对于学生来说是高风险投资，还是要谨慎些。

张明经过在淘金易三年的磨盘滚打，也琢磨出了自己的经验之道。

简单的事情重复做，投资不是一件简单的事情，但是我们是要将复杂简单化，形成自己的一套简单实用的交易机制。

个人理财成功案例2：【理财案例】33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。

理财规划大赛可供选择的参赛案例第一块（针对选定特定的客户）:案例1：三口之家的幸福生活客户概况吴太太的家庭是一个典型的处于稳定成长期的三口富裕家庭，有车有房，生活较殷实。

吴先生收入高，吴太太工作稳定，且双方父母都有医保、社保、住房，经济上根本不用他们操心。

然而对于正处于成长期的家庭来说，需要储蓄更多的资金来保证子女能拥有更加优良的教育条件，保持一定的流动资产来抵御未来不确定的风险，并购买一定的保险做到未雨绸缪。

通过分析吴太太的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于一个较长期的考虑，理财的风格属于稳健增长型。

O客户基本情况吴太太：32岁，名校小学老师吴先生：34岁，私营企业经理子女：6 岁，上幼儿园O 家庭财务情况截至2005年8 月：1．现金及现金等价物：18万。

案例中对18万元统称为银行存款，没有详细的说明活期储蓄有多少，定期储蓄有多少。

在这里，我们界定现金和活期存款为25000元，其余为定期存款。

2．房产：共有二处** 区一套，市值25万，无贷款，现自己居住。

** 区一套，120平方米，市值40万，公积金贷款20万，月还款约1800元，暂时闲置。

根据案例给出的条件，我们推算出贷款至2017年还完。

3．汽车一辆，市值4 万。

家庭资产负债状况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金及活存25000 房屋贷款（余额）200000定期储蓄155000 汽车贷款（余额）0房产（自用）250000 消费贷款（余额）0房产（空闲）400000 信用卡未付款0汽车40000资产总计870000 负债总计200000净值（资产-负债）670000O 家庭收支情况家庭年收入19.20万元：吴太太收入3.6万元，吴先生收入15.6万元。

家庭年支出10.16万元：其中住房还贷支出2.16 万元，基本生活支出4.2万元，休闲娱乐支出2 万元，其他支出1.8 万元。

案例2：新婚理财计划案例简介：准新郎和新娘即将进入一个新的生活篇章，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？详细资料：我（小夏）今年30 岁在开发区的一家外资企业工作将近五年，月收入为3500 元。

第一章绪论案例:阅读下列理财故事，请指出理财主体违反了科学、理性的金融理财理念的哪些方面？有个人听说股票市场好赚钱，就满心欢喜地冲入市场，成为新股民。

在嘈杂的市场中，有三个“无名氏”看见了他。

其中一个说:“这个月我的烟酒钱，我要让他给我送来。

”另一个说：“我家孩子这个月结婚，我要让他高兴地给我送个大红包。

”第三个说：“这点小钱，算什么啊！年底，我们一家人去国外旅游购物，要让他高兴地找朋友为我去凑钱！”第一个“无名氏”，将一只小盘股票的走势，做出了极为完美漂亮的双底形态。

该股民一见，心中乐开了花，心想，这预示着让我开门红啊！于是，兴奋地买入。

可没想到，股票非但没有上涨，而且又掉头往下，开始了新的一次探底。

此时股民才知道，原来股票的走势，除了有双底之外，还可以有三底、四底和N底之说的。

可，现在又能怎么样呢？只能是割肉！此时，第二个“无名氏”出场了，他主动找到股民，免费给他讲课，分析他遇到的问题，指出他的不足，并特别让他看看自己公司研制的股票软件是如何可以神奇地显示出股票的买点与卖点。

还诚恳地告诉他，“工欲善其事，必先利其器”，虽浅显但深刻的道理。

然后说：“你看我们之所以可以在市场中大赚特赚，就是因为我们运用了公司研制的这款高科技的秘密武器。

同时，我们还有个顶级的实战团队。

有了我们这样的条件，你不想赚钱都难！”还悄悄告诉他，这几天，公司正好搞活动，买软件就可以免费参加专家团的电话实盘指导。

咱们今天相识，那可是你的缘分。

股民是打心眼里兴奋啊，由衷地感到相见恨晚，极为爽快地就购买了上万元的高科技股票分析软件。

团队的专家老师，起初倒是很热情地打来电话指导买卖，可这样的指挥，却总是与市场中股票的走势不合拍。

经常是，刚买的股票就跌，按专家说的，赶紧止损后，股票却开始大幅飙升。

要不就是按专家指导的，反复补仓，可结果却是买入，被套；再买入，再被套，直至被深深地套牢。

而此时再去寻求专家的时候才发现，那专家竟然失踪了。