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基金销售业务管理办法编制部门：版次号：生效日期：年09月29日目录修改与审批记录.............................................................................................................. 错误！未定义书签。
第一章总则 (3)第二章组织职责 (5)第三章业务规则 (9)第四章业务人员管理 (10)第五章风险管理 (11)第六章账户管理 (12)第七章基金销售业务基本规定 (12)第八章事后监督及差错处理 (16)第九章基金销售业务系统管理 (16)第十章会计和资金清算管理制度 (17)第十一章额交易和可疑交易的监控 (17)第十二章档案管理 (17)第十三章基金销售信息技术内部控制 (18)第十四章附则 (19)附件： (19)附件1.《基金销售业务账户管理办法》 (20)附件2.《基金销售业务客户服务标准管理办法》 (28)附件3.《基金销售业务员工行为规范管理办法》 (30)附件4.《基金销售业务应急处理措施管理办法》 (35)附件5.《基金销售业务内审实施办法》 (39)附件6. 《基金销售业务风险控制制度》 (43)附件7. 《基金销售业务档案管理办法》 (53)附件8. 《基金销售业务操作权限管理办法》 (56)附件9. 《基金销售适用性管理办法》 (59)附件10. 《基金宣传推介材料管理办法》 (66)附件11. 《基金销售业务反洗钱管理办法》 (71)附件12. 《基金销售结算资金内部监督管理办法》 (76)第一章总则第一条为保证银行（以下简称“本行”）证券投资基金销售业务工作顺利进行，进一步规范业务操作和管理，防范交易风险，促进业务健康发展，根据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》以及中国证券监督管理委员会、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的有关规定，结合本行实际，特制定本暂行制度办法。
PB业务难推一文读懂券商私募合作模式机构业务做得飞起券商和私募基金是金融市场中的两个重要主体，它们之间的合作模式可以发挥各自的优势，实现业务的共同发展。
然而，尽管这两个机构之间有着良好的合作前景，但是在实际操作过程中也存在一些难以解决的问题，使得这种合作模式变得复杂和困难。
本文将介绍券商和私募合作模式的优势和难点，并提出一些解决方案。
首先，券商和私募基金之间的合作模式有很多优势。
券商具有庞大的客户资源和丰富的研究团队，可以为私募基金提供强大的后台支持。
券商还可以提供丰富的产品线，满足私募基金的各种投资需求。
另外，券商和私募基金之间的合作还可以实现资源共享，降低运营成本，提高市场竞争力。
然而，券商和私募基金合作模式也面临一些难以推进的问题。
首先，券商和私募基金之间存在着信息不对称的问题。
券商作为市场的参与者，拥有更多的市场信息和客户资源，这使得私募基金在合作中处于相对弱势的地位。
其次，券商和私募基金之间的合作还受到监管政策的限制。
目前，我国金融市场对于券商和私募基金之间的合作模式尚未形成明确的政策规定，这给合作模式的推进带来了一定的困难。
此外，券商和私募基金之间的合作还受到利益分配机制的制约，双方在合作过程中的利益分配问题需要合理地解决。
为了解决券商和私募基金合作模式中存在的问题，可以采取以下一些解决方案。
首先，券商和私募基金可以加强信息共享，建立起互信的合作关系。
券商可以将市场信息和研究报告分享给私募基金，帮助他们做出更加明智的投资决策。
其次，政府可以加强对券商和私募基金合作模式的监管，建立起更加明确的政策框架，规范双方的合作行为。
此外，券商和私募基金之间可以采取灵活的利益分配机制，根据双方的贡献和风险来分配利益，实现合作的共赢。
总之，券商和私募基金之间的合作模式具有很大的潜力，可以实现业务的共同发展。
但是，由于信息不对称、监管政策和利益分配等问题的制约，这种合作模式在实际推进过程中存在一定的困难。
财务结算中心业务系统解决方案厦门融通信息技术有限责任公司2022年4月25日财务结算中心业务系统解决方案版权声明本文件包含属于厦门融通信息技术有限责任公司、其关联公司和/或其合作伙伴（如适用）的专有的和机密的信息。
本文件仅可为评估厦门融通信息技术有限责任公司的目的而使用；除此之外，不得全部或部分披露或者以其他方式使用本文件。
严格禁止任何未经厦门融通信息技术有限责任公司事先书面许可而全部或者部分披露或者使用本文件的行为。
© 2014厦门融通信息技术有限责任公司版权2目录1综述 (6)1.1国际水准的资金管理模式分享 (6)1.1.1完整的资金业务体系 (6)1.1.2相对独立的资金管理部门 (7)1.1.3先进的资金管理模式与应用系统 (7)1.2系统建设目标 (10)1.2.1搭建集团资金监控管理平台 (10)1.2.2提高资金管理信息收集能力，辅助集团资金管理决策101.2.3整合内部资源，提高业务处理效率，降低业务交易成本101.2.4进行集中管理，实现规模优势，提高集团信用度，增强外融资能力 (11)1.2.5规范资金管理业务流程，提升管理控制能力，防范资金风险111.2.6搭建集团资金管理服务平台，提高资金管理服务质量111.3系统设计原则 (12)1.3.1技术先进性 (12)1.3.2管理适用性 (12)1.3.3应用集成性 (12)1.3.4标准化和可重用 (13)1.3.5可靠性和易用性 (13)1.3.6可扩展性和可维护性 (14)2基于业务的产品解决方案 (15)2.1产品概述 (15)2.1.1综述 (15)2.1.2对集团企业的价值 (16)2.1.3产品特点 (19)2.2系统架构 (22)2.2.1应用架构 (22)2.2.2技术架构 (23)2.2.3架构优势 (24)2.3企业金融应用平台 (25)2.3.1平台概述 (25)2.3.2平台特点 (26)2.3.3平台介绍 (26)2.3.4基础数据管理 (28)2.3.5参数管理 (52)2.3.6客户管理 (72)2.3.7账户管理 (78)2.4资金管理业务功能 (99)2.4.1资金集中 (99)2.4.2银企网关 (106)2.4.3资金结算 (107)2.4.4资金监控与分析 (115)2.4.5资金预算与计划 (116)2.4.6存款管理 (121)2.4.7贷款管理 (125)2.4.8票据管理 (149)2.4.9筹融资管理 (157)2.4.10报表管理 (161)2.4.11风险管理 (163)2.5客户服务业务功能 (177)2.5.1客户服务系统 (177)2.5.2电子回单及对账 (201)3技术解决方案 (204)3.1网络拓扑图和系统部署 (204)3.2客户化开发 (206)3.2.1业务流程模板开发 (206)3.2.2应用组件的配置 (206)3.2.3个性化业务开发 (206)3.2.4外部系统接口实现 (206)3.2.5报表开发 (206)3.2.6数据迁移 (207)3.3系统环境 (207)3.3.1运行环境 (207)3.3.2开发环境 (207)3.3.3测试环境 (207)3.3.4生产环境 (208)3.4系统性能 (208)3.4.1性能设计的主要策略 (208)3.4.2性能设计目标 (209)3.5数据存储、备份及故障恢复 (209)3.5.1数据存储和备份 (209)3.5.2备份计划 (210)3.5.3数据恢复 (210)3.6系统应急措施 (210)3.7系统配置建议 (211)3.7.1配置原则 (211)3.7.2配置策略 (212)1综述1.1国际水准的资金管理模式分享1.1.1 完整的资金业务体系完整的资金业务体系不仅包括业务处理部分，还应该包括管理分析与控制部分。
证券集中交易解决方案证券集中交易解决方案一、客户面临的问题券商所使用的旧的交易系统采用分布式处理，越来越多的弊病要求券商必须通过系统改造来解决。
1、IT系统平均分散在各营业部，需要很多的技术人员现场维护，工作量大，效率低；2、数据分散在各营业部，未能实现集中管理，数据维护量大，版本不统一的现象严重；3、数据实时管理性差，由于数据是分散在各处，很难对数据进行实时地分析；4、备份量大，投资成本高；5、监管能力差，由于数据分散在各处，总部很难对数据进行实时监控和管理，对于业务当中的失误无法及时察觉，对券商造成不必要的损失。
6、系统维护更新慢，对业务发展造成障碍。
二、方案的特点和优势金证提供的证券集中交易系统能够将当前证券公司基于营业部的、分散的柜台系统提升为基于证券公司整体的、企业级的、集中统一的综合经纪业务平台，达到整合企业资源、提高企业核心竞争能力的目标。
针对不同规模的券商，可提供不同的产品，如KingBroker、GoldBroker。
新一代证券集中交易系统从总体架构上可以分为总部系统和营业部系统两大部分，其中总部系统包括中心通讯系统、核心交易系统（多套）和总部集中管理系统。
总部系统包括三层：数据库、应用服务器、通讯服务器；网点子系统包括通讯系统网点端、客户及业务终端。
其中总部还有总部接入的服务系统（网上交易、Call Center等）、运行监控系统、业务及管理终端；网点还有可以选配的查询应用服务器、查询数据库。
系统特点：◆性能特色独立的交易服务器和历史服务器集群历史服务器与本地服务器灵活部署强大金证专用中间件KAS：支持动态负载均衡、内存数据库、压缩加密传输多席位、多通道报盘7X24运行机制动态密码与生物识别技术开放式体系，与金证其他业务系统共用体系架构◆银证特色标准的银证平台效率高。
不落地的处理模式。
任务管理目标管理体系◆管理特色以客户为中心的业务模型。
树型管理体制（银行体系：总行、分行、支行、网点，证券体系：总部、区域总部、营业部、服务部、经纪人等）多级授权管理业务权限与管理权限分离◆业务特色支持多种交易对象：股票、基金、债券、衍生产品（如股指期货）。
证券股份有限公司主经纪商业务管理(暂行)办法第一章总则第一条为深入贯彻公司五年战略发展规划，推动业务转型，培育主经纪商业务，根据《证券投资基金法》、《私募投资基金监督管理暂行办法》、《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》和公司相关制度，制定《证券股份有限公司主经纪商业务管理(暂行)办法》（以下简称“本办法”）。
第二条本办法所述主经纪商业务（以下简称PB业务）是指公司依据与客户的协议约定，为客户提供的包括产品设计、交易实现、研究服务、托（保）管外包、信息披露、募集代销、种子基金、杠杆交易及融资融券解决方案、风险管理及绩效评估、税务筹划、业绩展示及业务定制等金融服务。
第三条主经纪商客户（以下简称PB客户）指在中华人民共和国境内，以非公开方式向投资者募集资金设立，资产由基金管理人或者普通合伙人管理的并在基金业协会备案登记的私募基金、投资公司，包括但不限于信托公司发行的资金信托计划、证券公司发行的资产管理计划、基金公司及其子公司发行的资产管理计划、期货公司及其子公司发行的资产管理计划、私募投资机构发行的私募投资基金及其管理人。
第四条本办法是公司PB业务引入及持续管理的基本规范。
公司PB业务所涉及的各项具体金融服务的规范及标准由业务主管部门负责制定，业务相关部门遵照执行。
第二章组织管理第五条公司PB业务由业务主管部门、业务协同部门、专业营业部以及各分支机构依据各自职责向PB客户提供一站式的综合金融服务，拓展PB客户，实现公司PB业务的发展目标。
第六条机构业务总部是公司PB业务的主管部门，其下设的私募业务部和销售管理部承担PB业务的管理和拓展，承担拟合作代销的私募管理人及其私募产品的评审和定级，承担种子基金的管理。
第七条资产托管部、零售业务总部、财富管理中心、研究所、信用业务总部、衍生产品部、分支机构为PB业务的业务协同部门，协同机构业务总部为PB客户提供资产托（保）管及外包服务、数据服务、产品销售、投研服务、两融业务服务和衍生品交易服务。
银行业务合作方案（银票，黄金租赁，跨境）一、银票1、操作模式贵司在ⅩⅩ银行境内分行申请100%保证金（或结构性存款）质押开立银行承兑汇票，并在我行办理贴现，利息可前置。
2、操作时间T+1：即提第一天购买结构性存款，第二天开票+贴现3、价格测算（按照目前半年期测算）收益=结构性存款5.3%成本=贴现4.7%+0.1%开票费=4.8%综合收益=5.3-4.8%=0.5%，即单笔0.25%或结构性存款4.8%，贴现4.3%，免开票费，综合收益年化0.5%，总之保证综合收益达到单笔0.2%。
4、其他要求1、开票及贴现方都需要在我行开户；2、贴现需提供增值税发票。
二、黄金租赁1、操作模式贵司在我行存入100%保证金（结构性存款）质押租赁我行自有实物黄金，到期归还等量同品种实物黄金，并按协议约定以人民币交付黄金租赁费用，为防范黄金价格波动风险，客户同时在我行办理贵金属远期业务，锁定远期交割黄金价格，同时通过代理上海黄金交易所（法人）贵金属买卖业务系统实时卖出该笔黄金，从而实现套利目的。
2、操作时间T+1：即提前一天购买理财，第二天黄金租赁+交割3、价格测算（按照目前一年期测算）结构性存款价格5.2%，黄金租赁费用+锁定远期交割价格4.8%，0.4%，具体价格以操时为准。
4、其他要求1、贵司需在上交所开立黄金交易账户，一般需2周；2、贵司经营范围需包括黄金销售或黄金批发；3、贵司需有进出口贸易资格；若无进出口贸易资格，但有服务贸易项下外汇收入和支出。
三、跨境业务1、操作模式贵司在我行存入100%保证金（结构性存款）质押开立进口信用证或进出口押汇，我行全流程办理信用证项下贴现，可接受传真交单。
2、操作时间T+2：即第一天买理财，第二天质押开证或申请押汇，第三天贴现或代付资金到账。
3、价格测算质押开证价格：注：以上为近期价格，具体操作时可能会有变化，以操作当天为准。
4、其他要求办理跨境业务均需提供贸易背景材料，且目前仅能办理一般贸易项下。
PB业务介绍范文
PB是从英文private banking的缩写，是专为有财富需求的客户提供的金融服务。
PB服务的类型多种多样，它们可以根据客户的自身情况和需求，通过金融机构为客户提供个性化、定制化的服务。
PB服务主要集中在以下几个方面：
一、财富管理：
PB主要为客户提供财富管理服务，如投资策略规划、风险管理及财富保护等，帮助客户把握投资机遇，获取更高的投资回报，并保护客户财富不受非法侵害。
二、财务规划：
为客户提供财务规划服务，为客户量身打造金融规划方案，全面掌握客户金融状况，定期量身定制合适的理财产品，帮助客户更好的规划家庭财务，实现财务自由自主。
四、贷款服务：
PB通过有效的贷款服务，为客户提供快速、高效、安全的金融解决方案，有助于客户满足短期或长期资金需求，实现客户的投资梦想。
五、银行服务：
PB为客户提供个性化的银行服务，如账户管理、跨境支付、货币交易等，帮助客户有效地管理财富。
券商PB业务历史演进及对私募基金的影响浅析摘要：随着新基金法实施、券商托管资格放开和基金注册制的实行，主经纪商（PB业务开始逐渐进入券商的视角。
从2010年PB概念在业内逐渐兴起，到2014年各大券商纷纷推出私募基金PB业务平台，PB业务越来越受到各方的重视。
本文通过梳理PB业务的概念、模式，简述国外PB业务发展历程及国内PB业务发展的状况，分析PB业务对私募基金行业的影响。
一、PB业务概念、模式及规模PB（prime brokerage ）, 主经纪商业务，也有券商将其称为主券商业务或大宗经纪业务，是指大型的证券经纪商（在我国目前主要是大型证券公司）为专业机构投资者和高净值个人投资者（目前最主要的是对冲基金）提供交易、清算、托管、杠杆交易、资产服务、技术支持和办公室租赁等全方位服务支持，并收取相关费用。
由于在国外市场，经纪商的交易、清算、托管职能是可分离的，机构客户往往指定多个券商分别提供交易、清算和托管服务。
在主经纪商出现之前，基金管理人需要核对所有交易、清算数据，合并托管报告，并计算基金仓位和收益。
大量的交易数据处理和合并工作对基金管理人造成很大负担，这就催生了对券商集中提供交易、清算和托管服务，协助完成交易数据处理和合并工作的需求，使得主经纪商的产生成为了必然。
目前，国外主经纪商业务经历30 多年的发展，已经逐渐形成了系统的商业模式。
主经纪商业务主要的业务范围包括以下几个方面：1 、核心服务。
包括融资融券及交易、回购式融资、权益性融资、跨产品信用交易、衍生品设计与执行等。
2、基础服务。
包括交易执行、销售协助、清算结算、托管、估值、风险控制、技术支持、运营服务、业务报告等。
3、附加服务。
比如资本引荐、基金设立咨询、法律税务咨询、办公室租赁服务等。
市场规模方面，从券商角度来看，全球PB 业务收入近年来保持在100-200 亿美元之间，占投行收入的比重约为7% PB 业务收入主要来源于杠杆利差、交易利差和佣金收入 全球PB 业务收入规模及占比2006 2007 2008 2009 2012 PB 业务收入一■— PB 业务收入占比图表 1 资料来源： Oliver Wyman proprietary data and analysisPB 收务收入构成■占比 PB业务收入构成图表 2 资料来源： Oliver Wyman proprietary data and analysis201510525% 20% 15% 10% 5% 0%从市场份额来看，金融危机之前全球 PB 市场由高盛、摩根和贝尔斯登三家主导，2008、2009年之后，国际投行业经历了一系列重组调整，更多投行加入 PB 业务市场，竞争加剧。
