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2013_54_第二章__货币和货币制度

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第二章货币和货币制度案例

第二章货币和货币制度案例

• 改革原因分析： • 朝鲜可以说对商品经济既欢迎又害怕，一直在 市场与计划间摇摆，02年实施经济管理改善措 施之后，几乎家家摆地摊，全国各地形成了数 百数千个市场，商品经济给民生、经济带来的 活力毋庸置疑；然而此次市场经济实验十分短 命，2005年停止，人们心底迸发出来的对自由 商品经济的渴望让政府害怕…朝鲜政府2002年 推行经济改革，调整商品价格并提高劳动者工 资，但朝鲜货币从那时起大幅贬值。（向朝鲜 引入部分市场经济的）2002年推行经济改革措 施后，物价大幅飙升。可能是因为朝鲜货币大 幅贬值，所以强行货币改革。
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• 1、M0（现钞）2、M1（狭义货币）3、 M2（广义货币） • 我国对货币层次的研究起步较晚，按照 国际货币基金组织的口径，现阶段我国 货币计量分为以下三个层次： • 1、M0=流通中的现金 • 2、M1=M0+企业单位活期存款+农村存款 +机关团体部分存款 • 3、M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本 建设存款+个人储蓄存款+其他存款
16
案例：朝鲜货币改革
• 2009年11月30日，朝鲜“ 闪电”推行货币改革，将 现有面值去掉两个零。重 发货币之后，原来每张面 值100朝鲜元的纸币现在 将被换成1朝鲜元面值。 平壤市内一些商店已经暂 时停止营业，现在因为要 等重新定价才能售货，估 计要到几日以后恢复营业 。
• 一些平壤市民大吃一惊，陷入困惑。他 们奔向黑市把私藏钱财兑换成美元或人 民币。美元和人民币汇率上扬。兑换货 币的消息传出后，所有人都受到巨大冲 击。上调币值前，根据朝鲜固定汇率政 策，1美元兑换135朝元。据报道，美元 在朝鲜的黑市汇率为1比2000朝元至3000 朝元。若逢美元紧俏，大约2万朝元才能 兑换1美元。 •

金融学课件 第二章 货币与货币制度

金融学课件 第二章 货币与货币制度

4、纸币
是国家强制发行流通的货币符号。它的产生是由于铸币流通时具有可
能性（不关心铸币本身价值）、现实性（不能排除不足值铸币，仍作足值铸
币流通）；加上政府强制性。产生过程是：足值铸币-→不足铸币-→纸币。 可能性
1 足值铸币 （1克）
自 然
现实性
1 不足值铸币 （0.9克）—公差
强 制
强制性
1 纸币 （0 克）
货币的产生和发展过程、货币的性质、货币的运行规律、职能
作用等问题，人们却未必都能了解。
▲英国一位国会议员曾经说过：“受恋爱愚弄的人，甚至还
没有因钻研货币本质而受愚弄的人多。”
▲西方一位经济学家也曾说过：在一万个人中，只有一个人
懂得货币问题。

货币产生于原始社会末期，距今已有5 000
年左右的历史。但在货币的起源问题上，却众

至下节
三、马克思科学地解开货币之“谜”
马克思运用两种方法阐述货币的起源 说明货币本身也是一种商品， 1. 抽象的逻辑分析法：
而且这种商品是其他一切商品的价值形式，解决了“商 品怎样、为什么、通过什么成为货币”的问题。
● 货币是商品经济发展的产物 ● 商品交换必须有两个原则
用来交换的两种 商品必须具有相同 的价值。
▲马克思的货币理论认为，货币并非人们主观臆想
或协商的产物，更不是皇帝钦定的，或上帝赐予的， 或圣人先哲发明的。货币根源于商品本身，它是商品 内在矛盾（使用价值与价值的矛盾）发展的必然产物， 它是商品交换发展的结晶。
▲货币是在由商品交换发展所决定的价值形式的发
展中产生的。商品价值形式的发展经历了四个阶段， 即简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式 和价值的货币表现形式，其中，货币只不过是一种高 级的价值表现形式而已。这就是货币随着商品生产和 商品交换的发展由萌芽到形成的全部历史过程。

第二章 货币制度

第二章 货币制度
跛行本位制是指金币和银币同时作为本位币，两者之间有法 定的兑换比率，但金币可以自由铸造，而银币却不能自由铸 造的货币制度。


原因：规避“劣币驱逐良币”

19世纪70年代世界银价大跌，金银名义比价已经日益脱离市
场比价，“劣币驱逐良币规律”驱使着货币制度倒退至银本 位制，限制银币的自由铸造就是保证货币制度不倒退的措施 之一；

第三，有限法偿性。即限制其一次交易的支付金额，在一次支付行为中，在 一定的金额内可以用辅币去支付，如果超过一定金额，卖方有权拒绝接受。
如美国规定，10分以上的银辅币每次的支付限度为10元；铜镍所铸造的辅币，
每次的支付限度为 25 分。也有国家没有具体规定辅币是否具有无限法偿性，
如中国。

第四，自由兑换性。法律规定，辅币可以按固定比例与本位币自由兑换，就 保证了实际价值低的辅币可以按名义价值流通。


第二，大规模交易的需要，白银体重价低不适合巨额支付，而
黄金相对白银的同单位体积的价值大得多， 19 世纪后期各国逐
渐舍弃白银而采用黄金作为本位币币材。


（二）金银复本位制
银、金是此消彼长的关系，当金需求增加的时候，银并没有
立即消失，两者共存了一段时间，出现了金银复本位制。

金银复本位制是以金、银两种金属同时作为本位币币材的货 币制度，金币、银币都可以自由铸造，都具有无限法偿能力 ，并在市面上平行流通。

在金属货币制度下，货币发行以法律规 定的贵金属作为发行准备，一般以贵金 属金作为发行准备，也叫金准备制度； 1973年布雷顿森林体系解体之后，在现 代信用货币制度下，仍然保留着发行保 证制度，作为发行准备的资产有黄金、 国家债券、商业票据、外汇等。

第二章 货币与货币制度1

第二章 货币与货币制度1
• 辅币：小额交易中所用的不到1个货币单位的辅助流动手 段。角、分。有限法偿能力：在一次支付行为中，超过一 定的金额，收款人有权拒收；但在法定限额内，拒收则不 受法律保护。
• 2 货币制度的发展阶段 • 银本位制（略） • 金银复本位制（格雷欣法则）（略）（16世纪—18世纪） • 金本位制 • 纸币本位制（代用货币银行券、信用货币纸币）
• 2 价值形态的发展（马克思）
• 一种商品的价值通过交换由另一种商品表现出来，我们 称之为价值形态。
• 价值形态发展经历四阶段：
第一阶段：简单的、偶然的价值形态 1张牛皮=2把石斧
相对价值 形态
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ等价形态
• 第二阶段：扩大的价值形态
1张牛皮
=2把石斧 或=1袋小麦 或=5捆烟叶 或=3斤茶叶
第三阶段：一般价值形态
二 货币制度
1 货币制度概念 一个国家的货币制度是指该国以法律形式所确定的货币流 通的结构，包括：货币材料的确定，货币单位的确定，流 通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管 理，对不同种类货币的支付能力的规定。
（1）币材的确定
铸币币材：铜、白银、金
1625年，瑞典采用铜作为货币的主要成分，该国政府是当时 欧洲最大铜矿斯图拉铜矿的拥有者之一。铜的价值仅是银 的1%，铜的分量太重，对普通支付不能令人满意。铜与银 掺和成为合金。16世纪西班牙就采用这种合金做币材。
商品 ....货币 .... 商品
2 价值尺度（货币作为衡量价值的工具） 优点：简化簿记，使商品在大范围内交换成为可能。
例：有A、B、C、D、E 五种商品的社会 如果想要知道5种商品相互交换的比率 在没有价值标准前提下，我们必须了解10个不同的交换比率。
A|B，A|C，A|D，A|E，B|C，B|D，B|E，C|D，C|E，D|E 当有N种商品，则需要知道N（N-1）/2个交换比率

第二章 货币与货币制度

第二章 货币与货币制度

第二章货币与货币制度第一节货币的起源人类已有百余万年的历史，而货币的出现不过是几千年以前才开始的事情货币的出现是和交换联系在一起的物物交换古埃及的壁画中国古书的记载：神农氏的时候，“日中为市，致天下之民，聚天下之货，交易而退，各得其所。

”通过媒介的交换畜牧、贝－－司马迁《史记》古代货币起源说西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。

创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。

便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。

保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。

亚里士多德：“一地的居民有所依赖于别处居民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余的产品，于是作为中间媒介的钱币就应运而生了。

”古代货币起源说中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马迁的货币起源说。

先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。

《管子·国蓄》：先王为了进行统治而选定某些难得的、贵重的物品为货币司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。

司马迁《史记》：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币行焉。

”马克思对货币起源的论证私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了产品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供生产者本人消费，而是供其他社会成员消费。

所以私人的产品必须纳入社会总产品中进行分配。

私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实现价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过另一种商品表现出来，这样，商品交换中价值必然要求价值表现，必须有商品价值的表现形式，称为价值形式。

价值形式的发展简单的价值形式：1头羊＝2把斧头扩大的价值形式：1头羊＝2把斧头，或者一袋粮食，或者几捆烟叶等等一般价值形式：2把斧头80斤小麦＝1头羊2匹布3克黄金货币的产生从扩大价值形式阶段过渡到一般价值形式阶段，说明为交换而生产的关系，也即商品生产关系，在经济生活中日益确立。

第二章 货币和货币制度

第二章 货币和货币制度

• 狭义：包括现钞和银行活期存款。
金融学院
货
币
银
第二章
行
学
货币和货币制度
（2）纸币 • 是国家强制发行通用的价值符号。 • 纸币发展的三个阶段
纸币有法定的含金 量并可兑现为金属 币的价值 （1929-1933之前）
纸币有法定的 含金量但不兑 现的阶段 （30年代经济危机 到70年代）
纸币没有含金量， 也不能兑现为金 属币的阶段（70 年代中期以 来）
金融学院
货
币
银
第二章
行
学
货币和货币制度
（3）典型货币：银行券。 特征如下： • 银行发行，代替贵金属流通。 • 必须的发行保证，黄金或信用保证。 • 初期发行分散，而后集中于几家大型商业银行，直至中央银 行诞生，商业银行失去其发行权。
金融学院
货
币
银
第二章
行
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货币和货币制度
3、信用货币 （1）特征 信用凭证，依靠银行信用和政府信用流通（债务货币），本 身价值低于货币价值，且不代表任何金属货币. • 广义：由借贷行为产生。具有一定流动性的信用凭证和信用 符号。主要包括： -国家信用凭证（纸币和政府短期债券） -银行信用凭证（活期和定期等各类存款） -高级别的商业信用凭证（商业票据、银行承堆汇票等）。
货
币
银
第二章
行
学
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2、按国际货币基金组织的划分口径 M₀ (现钞)：是指流通于银行体系以外的现钞，即居民手中的 现钞和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。 M₁(狭义货币)=M₀ +商业银行活期存款构成。 M₂(广义货币)= M₁ +准货币（Quasi）or 近似货币（near Money）。 准货币由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款以 及各种短期信用工具如银行承兑汇票、短期国库券等。

2章货币制度

2章货币制度

2章货币制度第二章货币制度2-1 货币制度基本构成2-2 货币制度的演变2-3 我国的货币制度2-1 货币制度基本构成一、货币制度的形成货币制度简称币制，是指国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式。

货币制度的形成以铸币的流通为前提铸币是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色(即贵金属的含量)，并标明面值的金属货币。

二、货币制度的构成要素（内容）1.货币金属（币材）的确定即规定哪一种金属作货币材料货币制度的核心内容是确定什么币材作为本位币；“本位”是货币制度的一个术语，它表明以什么材料作为标准货币的币材。

选择什么样的金属作为本位币的币材，就会构成什么样的货币本位制。

2.货币单位的确定规定货币单位的名称规定每一货币单位所包含的货币金属重量和成色3.通货的铸造、发行与流通程序通货包括本位币和辅币⑴本位币，亦称主币本位币是一国的基本通货和国家法定的计价结算货币。

本位币特点：①本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币。

②本位币可以自由铸造、自由熔化和超差兑换。

③本位币具有无限法偿能力，属于无限法偿币。

无限法偿是指法律规定的无限制偿付能力，即不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方不得拒收。

⑵辅币辅币是本位币币值以下的小额通货，供日常零星交易和找零用。

辅币的特点：①辅币一般由贱金属铸造；②辅币的实际价值低于其名义价值，是非足值货币；③辅币可以与本位币自由兑换；④辅币实行限制铸造。

即不能自由铸造，只能国家铸造。

⑤辅币是有限法偿货币所谓有限法偿，是对辅币规定的，指在每一次支付行为中使用辅币的数量受到限制，超过限额的部分受款人有权拒收，但在法定限额内无权拒收。

思考：为何规定本位币可以自由铸造和无限法偿，而辅币实行限制铸造和有限法偿？①自由铸造的意义在于使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。

②规避“格雷欣法则”4.准备制度：一国货币稳定的基础在金属货币流通的条件下，银行券的发行要以黄金作准备，所以，准备制度主要是建立国家的黄金储备。

第二章 货币与货币制度及答案【精选文档】

第二章 货币与货币制度及答案【精选文档】

第二章货币与货币制度一、填空1、从货币本质出发，货币是固定充当（）的特殊商品；从价值规律的角度看，货币是核算（）的工具。

答案:一般等价物2、古今中外很多思想家和经济学家都看到了货币的起源与（ )的联系。

答案：交换发展3、银行券是随着（）的发展而出现的一种用纸印制的货币。

答案：资本主义银行4、铸币的发展有一个从足值到（）铸币的过程. 答案：不足值5、用纸印制的货币产生于货币的（ )职能。

答案：流通手段6、价格是（）的货币表现。

答案：价值7、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为（）。

答案:电子货币8、货币在商品交换中起媒介作用时发挥的是（ )职能.答案：流通手段9、在金属货币流通条件下货币贮藏具有( )的作用。

答案：自发调节货币数量10、一国流通中标准的基本通货是（ )。

答案：本位币11、没有商品（劳务）在同时、同地与之作相向运动是货币发挥（ )职能的特征。

答案:支付手段12、至今为止历史上最理想的货币制度通常被认为是（ )。

答案：金铸币本位制13、我国的人民币是从（）开始发行的. 答案:1948年12月1日14、人民币采取的是( ）银行券的形式。

答案：不兑现15、欧元的出现对( ）提出了挑战。

答案：国家货币主权二、单项选择题：1、与货币的出现紧密相联的是（ )A、金银的稀缺性B、交换产生与发展C、国家的强制力D、先哲的智慧答案：B2、商品价值形式最终演变的结果是( ）A、简单价值形式B、扩大价值形式C、一般价值形式D、货币价值形式答案：D3、中国最早的铸币金属是（）A、铜B、银C、铁D、贝答案：A4、在下列货币制度中劣币驱逐良币律出现在（）A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金汇兑本位制答案:C5、中华人民共和国货币制度建立于（ )A、1948年B、1949年C、1950年D、1951年答案:A6、欧洲货币同盟开始使用“欧元EURO"于（）A、1998年B、1999年C、2001年D、2002年答案:B7、金银复本位制的不稳定性源于（）A、金银的稀缺B、生产力的迅猛提高C、货币发行管理混乱D、金银同为本位币答案：D8、中国本位币的最小规格是（）A、1分B、1角C、1元D、10元答案：C9、金属货币制度下的蓄水池功能源于（）A、金属货币的稀缺性B、金属货币的价值稳定C、金属货币的自由铸造和熔化D、金属货币的易于保存答案:C10、单纯地从物价和货币购买力的关系看，物价指数上升25%，则货币购买力（）A、上升20%B、下降20％C、上升25%D、下降25％答案:B11、在国家财政和银行信用中发挥作用的主要货币职能是（）A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、贮藏手段答案:C12、下列货币制度中最稳定的是（）A、银本位制B、金银复本位制C、金铸币本位制D、金汇兑本位制答案：C13、马克思的货币本质观的建立基础是（ )A、劳动价值说B、货币金属说C、货币名目说D、创造发明说答案：A14、对商品价格的理解正确的是( ）A、同商品价值成反比B、同货币价值成正比C、商品价值的货币表现D、商品价值与货币价值的比答案:C15、货币的本质特征是充当（）A、特殊等价物B、一般等价物C、普通商品D、特殊商品答案：B二、多项选择题1、一般而言，要求作为货币的商品具有如下特征（ )A、价值比较高B、金属的一种C、易于分割D、易于保存E、便于携带答案:ACDE2、中国最古老的铜铸币的三种形制是（）A、五铢B、布C、刀D、元宝E、铜贝答案：BCE3、信用货币包括（）A、银行券B、支票C、活期存款D、商业票据E、定期存款答案：ABCDE4、货币支付职能发挥作用的场所有（）A、赋税B、各种劳动报酬C、国家财政D、银行信用E、地租答案：ABCDE5、对本位币的理解正确的是（ )A、本位币是一国的基本通货B、本位币具有有限法偿C、本位币具有无限法偿D、本位币的最小规格是一个货币单位E、本位币具有排他性答案：ABCDE6、信用货币制度的特点有（）A、黄金作为货币发行的准备B、贵金属非货币化C、国家强制力保证货币的流通D、金银储备保证货币的可兑换性E、货币发行通过信用渠道答案：BCE7、货币的两个基本职能是（）A、流通手段B、支付手段C、贮藏手段D、世界货币E、价值尺度答案：AE8、对货币单位的理解正确的有（ )A、国家法定的货币计量单位B、规定了货币单位的名称C、规定本位币的币材D、确定技术标准E、规定货币单位所含的货币金属量答案:ABE9、我国货币制度规定人民币具有以下的特点（）A、人民币是可兑换货币B、人民币与黄金没有直接联系C、人民币是信用货币D、人民币具有无限法偿力E、人民币具有有限法偿力答案：BCD10、货币制度的基本类型有（ )A、银本位制B、金银复本位制C、金本位制D、信用本位制E、银行券本位制答案:ABCD三、判断题1、最早的货币形式是金属铸币。

2第二章 国际货币体系与汇率制度

2第二章 国际货币体系与汇率制度
(5)25
第二章第三节 汇率与汇率制度
人民币汇率制度
2. 外国把人民币的汇率归之为固定钉住（美元）汇 率制； IMF 则特别把中国的汇率安排划入该组织 “其他常规的固定钉住汇率安排” 项目之下。
(5)26
第二章 国际货币体系与汇率制度
第四节 汇率与币值、汇率与利率
(5)27
第二章第四节 汇率与币值、汇率与利率
(5)8
第二章第二节 外汇与外汇管理
外汇界说再释
3. 在复杂的经济生活中，外汇并不限于外币资产， 而且还延伸到专用于国际结算的本币资产。我国 曾存在过“外汇人民币”；欧洲金融市场上的 “欧洲美元”和 “欧洲英镑”，对英美来说也 是外汇。 4. 金的集中储备也视为外汇。
(5)9
第二章第二节 外汇与外汇管理
(5)16
第二章第二节 外汇与外汇管理
我国的外汇管理和人民币可兑换问题
3. 1994年，外汇管理体制进行了一次重大改革： ⑴实行“银行结售汇制”：境内所有企业事业 单位、机关团体的外汇收入必须及时调回国内，结 售给外汇指定银行；经常项下对外支付所需的外汇， 只要持有效证件，即可用人民币购汇。 外商投资企业纳入银行结售汇体系。 ⑵境内居民个人因私用汇，大幅度地提高了供 汇标准，扩大了供汇范围。 ⑶建立了全国外汇交易中心，实行以市场供求 为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。
6. 汇率作用于进出口，是规律；但如果不具备必要的 条件，作用并不会实现。
(5)34
第二章第四节 汇率与币值、汇率与利率
汇率与物价
1. 本币对外贬值，进口商品的国内价格上涨；本币 对外升值，进口商品的国内价格降低。 2. 本币对外贬值，刺激出口，出口品有可能涨价； 本币对外升值，有可能获得较廉价的进口品。

货币银行学简答论述题

货币银行学简答论述题

货币银行学简答论述题第二章货币与货币制度简答题1．什么是货币的本质特征？它在商品经济中发挥着哪些主要功能？．答：货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

这就是货币的本质的规定。

货币在商品经济中的职能是货币本质的具体表现。

在商品经济中，货币执行着以下五种职能：（1）价值尺度职能；（2）流通手段职能；（3）贮藏手段职能；（4）支付手段职能；（5）世界货币职能。

2．为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度、金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？答：金币本位制是一种相对稳定的货币制度。

首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，能促进商品生产的发展和商品流通的扩大；其次，信用关系不受币值波动的影响，促进信用的发展；再次，各国货币含金量的比率相对稳定，外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展，保证了对外贷款和投资的安全性。

金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度。

第一，这两种货币制度没有铸币流通，失去了自发调节货币流通的可能性；第二，银行券不能兑换自由黄金，一旦过多就会贬值；第三，在金汇兑本位制下，本国货币制度依附于外国货币制度，一旦外国货币制度动摇，本国货币制度也必然动摇。

3．货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？答：划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。

流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。

所以，按流动性强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。

4．什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？．答：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

其构成要素有：（1）货币金属与货币单位。

（2）通货的铸造、发行与流通程序。

（3）金准备制度。

第二章货币与货币制度

第二章货币与货币制度

（三）贮藏手段职能
含义：当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态 和社会财富的一般代表而保存起来时，执行贮藏手段职能。 典型意义上的贮藏手段，是金属货币条件下的金银原始条块 的贮藏。 ▲特点：充当贮藏手段的货币必须是现实的、足值货币，必须 是处于静止状态的货币。 ▲现代经济中的信用货币是纸制的价值符号，本身没有内在的 价值，也不能兑现金银，不是典型意义上的贮藏手段职能。 ▲作用：金属货币制度下可自发调节流通中的货币量； 信用货币制度下形成部分储蓄，影响即期购买力。
货币最早具 有的职能 两种基本职 能
练一练：
一台彩电的标价是2000元，这2000元是： ①货币在执行流通手段的职能 ②货币在执行价值尺度的职能 ③现实的货币 ④观念中的货币 ⑤商品的价值 ⑥商品的价格 A、②④⑤ B、②③④ C、①④⑤ D、②④⑥ D
下列经济活动中，货币执行流通手段职能 的是： A、一台电脑标价3000元 B、工厂财务向工人发工资 C、张三用20元钱买了两斤肉 D、李四到银行取回10000元存款的本金和 利息 C

●商品交换必须有两个原则
用来交换的两 种商品必须具有不 同的使用价值。

用来交换的两 种商品必须具有相 同的价值。


一种商品的价值必须用具有相同价值的商品来表现。 以一种商品的价值来表现另一种商品价值的方式称 之为价值表现形式，或简称价值形式。 商品交换发展过程中，其价值表现经历了四个阶段， 有过四种价值形式：
（五）世界货币

含义：当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥一般等价 物作用时，执行世界货币职能。 特点：作为世界货币，必须有十足价值，并且是贵金属条块。



作用（具体表现）：

货币与货币制度

货币与货币制度
现材料,具有与其他商品直接相互换旳能力. △货币外在形式旳变化不变化货币旳本质,也不
变化货币与商品旳对立均衡关系.
三、货币形式旳发展
伴随商品流通旳扩大和经济发展程 度旳提升,货币形式经历了从低档向高级 不断演化旳过程: △从一般等价物转化为货币形式后,出现一 种漫长旳实物货币占主导旳时期; △从实物货币向金属货币形式旳转化； △从金属货币向信用货币形式转化。
买卖脱节、供求失衡旳可能性。
三、贮藏手段
（一）含义：
货币退出流通作为一种独立旳价值形态 和社会财富旳一般代表被保存，则发挥着财 富储备或者说价值保存旳职能。
（二）货币作为贮藏手段旳原因：
货币是社会财富旳一般代表，货币具有与一 切商品直接相互换旳能力，可随时购置商品。 所以，货币在多种财产中流动性最高。
二、流通手段
（一）含义：
货币在商品流通中充当互换旳媒介时发挥 旳是流通手段旳职能。
（二）两个特征：
1、执行流通手段旳货币必须是现实旳货币，并由 此引出“货币需求量”旳问题。
2、货币作为流通手段是转瞬即逝旳。
一手交钱，一手交货。在这个过程中，人们关注 旳是货币旳购置力，只要有购置力，符号票券 也 能作货币。纸币、信用货币所以而产生。
流通中所需旳货币量取决于这三个原因，它与 商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比， 这个就是马克思所描述旳货币流通规律。能够用 等式描述为：
M PQ V
纸币流通规律
在纸币流通旳条件下，即M为不兑现旳符号时， 商品和货币旳情况则变为：在其他条件不变旳情况 下，商品价格随货币数量呈正百分比变化，即纸币 旳价值（社会购置力）决定于它本身旳数量，当纸 币数量增长时，单位纸币旳价值降低，物价则随之 提升，反之亦然。这是纸币流通规律，即纸币发行 量决定于流通中所必须旳货币金属量。

第二章 货币与货币制度

第二章 货币与货币制度
如网络可用性、易于充值、遗失和被盗零容忍性等。
2020/3/31
18
思考题：
• 1、货币的形态为什么不断由低级向高级演进？ • 2、货币是否会消亡？纸币是否会消亡？为什么？
2020/3/31
19
二、货币的宏观计量和结构
1、货币的计量
目前，我国的货币供应量的统计是根据其流动性 的差异，将货币划分为3个层次：
• 1、定义：指金银两种金属同时作为本位币的币材 一种货币制度。
• 2、特点：金币、银币自由铸造，自由兑换，自由 输出入。
• 3、缺点：不稳定。 • 原因是：劣币驱逐良币现象或格雷欣法则
(Gresham’s law)
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劣币驱逐良币现象或格雷欣法则
• 价值较低的劣币把价值较高的良币驱逐出流通领域 的现象，即实际价值高（市价高的）的货币（良币） 会退出流通，而实际价值低（市价低的）的货币 （劣币）反而充斥市场 。又称为“格雷欣法则”。
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• 案例：
• 劣币驱逐良币现象曾在美国货币史上有所表现。美国于 1791年建立金银复本位制，并规定金币和银币的比价为1： 15。当时法国等几个实行复本位制的国家规定金银的比价 为1：15.5，也就是说，在美国，金对银的法定比价低于 国际市场的比价。于是黄金很快就在美国的流通界消失了， 金银复本位制实际上变成了银本位制。
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• 例如，英国在1925年规定银行券每次兑现至少要 1700英镑，法国1928年规定每次至少兑现215000 法郎。
满足一定的条件
银行券
黄金
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3、金汇兑本位制：
• 规定货币单位的含金量，国内不铸造也不使用金 币，而是银行券。银币或银行券不能在国内兑换 黄金，只能兑换外汇，然后用外汇在外国兑换成 黄金。（小国依附于大国的间接兑换）

货币银行学 货币和货币制度(2.1.4)--货币与货币制度

货币银行学 货币和货币制度(2.1.4)--货币与货币制度

第二章 货币和货币制度作业练习题：一、填空题1、根据马克思的观点，货币的本质是。

2、足值货币向现代信用货币发展的一种过渡性的货币形态是。

3、从货币制度诞生以来，经历了、、和四种主要货币制度形态。

4、货币制度的四大构成要素：、、、。

5. 金本位制有、、和三种主要形态二、选择题（一）单项选择题1、在现代货币制度下，社会各经济行为主体对信用货币拥有的普遍信任来自于。

A、信用货币可以与货币金属按某种平价相兑换。

B、人们对价值符号的货币幻觉和国家赋予的法偿货币效力。

C、人们对价值符号的货币幻觉。

D、银行通过发行货币强制社会接受它所提供的信用。

2、我国M1层次的货币口径是。

A、MI=流通中现金B、MI=流通中现金+单位活期存款+单位定期存款C、MI=流通中现金+单位活期存款+个人储蓄存款D、MI=流通中现金+单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款3、如果消费者动用储蓄存款进行消费，货币构成将发生的变化是。

A、M1减少，M2增加B、M1减少，M2减少C、M2不变，M1 增加D、M2增加，M1不变4、格雷欣法则起作用于。

A、平行本位制B、双本位制C、跛行本位制D、单本位制（二）多项选择题1、以下表现为商业信用中债权、债务关系的信用凭证，可称之为商业信用货币。

A、期票B、汇票C、支票D、存款2、所谓“流通中的货币”，就是指发挥职能的货币。

A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段3、金银复本位制包括。

A、平行本位制B、双本位制C、跛行本位制D、金本位制三、是非题1、信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。

（）2、格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。

（）3、纸币是以国家信用为基础的信用货币，无论现金还是存款货币都是中央银行代表国家对持有者的负债。

（）4、准货币一般由活期存款、定期存款、储蓄存款、外币存款等各种存款以及各种短期信用工具等构成。

（）5、电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，也即完全没有货币的社会。

金融学第二章货币和货币制度

金融学第二章货币和货币制度

一、货币的本质
固定充当一般等价物的本质有：
1. 货币充当一般等价物：体现一切商品的价值， 可同一切商品交换。
2. 突出一般使用价值，弱化特殊使用价值。 3. 货币作为价值的外在尺度，劳动时间作为价值
的内在尺度。 4. 有一定的相对独立性。不能与商品完全脱节。
#二、西方经济学中有关货币的观点-1
（3）足值货币本身包含否定自身的基因。足 值货币难以适应社会经济发展的需要，必然向 高一级的货币形态转化。
2、表征货币（Representative Money)
指足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币 基本职能的货币形态。是现代信用货币的中介过渡
表征货币是足值货币的价值符号，内在价值低于额定 价值，但建立在足值货币的基础上。典型的表征货币 是银行券。
对货币的本质理解犯有与货币名目论同样的错 误。
三、现代信用货币的计量-1
货币量的层次划分：将各种货币，按照一定的 标准，划分为若干层次并进行相关包含排列的 一种技术方法 。
划分依据：流动性即金融资产不受或少受损失 的前提下，及时变现的能力；
原因：流动性不同，其流通周转次数不同，形 成的购买力及对社会经济活动的影响不同 。
货币的产生
起源于商品交换，产生经济根源是私有制； 商品交换发展的自发产物，商品经济内在矛 盾的结果。
私有制和社会分工产生了商品和商品交换。 商品交换以价值为基础，并遵循等价交换的
原则。
二、货币形态的演变
适应经济形式，适应生产力发展水平。 1、足值货币：（实物货币） 货币的额定价值同它作为特殊商品的内在价值
赵国“铲币”
秦国半两钱
楚国蚁鼻币
齐国刀币
空首布

第2章 货币和货币制度

第2章 货币和货币制度

二、
货币
经 形态
济
学 院
的演
变
1、 足值 货币
2、 表征 货币
3、 信用 货币
4、 电子 货币
第二章 货币和货币制度
第二节 货币计量
三、现代信用货币的计量
狭义货币：
经 济
M0 = 流通中现金
学
院
M1 = M0 + 商业银行活期存款
广义货币：
M2 = M1 + 定期存款 + 储蓄存款
准货币包括定期存款 、 储蓄存款、短期票据等。
经 济 学 院
辅币
辅币是本位币以下 的小额通货，供小 额周转使用，通常 用贱金属铸造。
各国货币制度一般 规定辅币限制铸造。 辅币只具有有限法
偿力。
第二章 货币和货币制度
第三节 货币制度及其构成要素
中国的辅币
经 济 学 院
第二章 货币和货币制度
第四节 货币制度的演变
银本位制
平行本位制
金银复本位制
双本位制
第二章 货币和货币制度
关系。
5、现代信用货币按照其流动性的不同，可划分为M0、M1、M2等 不同的层次，各国对不同层次货币规定的口径有所不同。不同层次 的货币，在经济活动中的地位和影响不同，对科学分析货币流通状
况、正确制定和执行货币政策具有非常重要的意义。
第二章 货币和货币制度
学习要点
6.货币制度是指一个国家或地区以法律的形式确 立的货币流通结构及其组织形式。
3500多 年。 中 国的先秦 时期，牲 畜、兽皮、 珠玉、贝、
1500年， 商代已有 铜贝币； 早在殷商 时代，金 属货币就
800年， 春秋初期 已有青铜 铸造的布 币和刀币；

2章 货币制度

2章 货币制度

第二章货币制度2-1 货币制度基本构成2-2 货币制度的演变2-3 我国的货币制度2-1 货币制度基本构成一、货币制度的形成货币制度简称币制，是指国家以法律形式确定的货币流通的结构、体系和组织形式。

货币制度的形成以铸币的流通为前提铸币是指国家铸造的具有一定形状、重量和成色(即贵金属的含量)，并标明面值的金属货币。

二、货币制度的构成要素（内容）1.货币金属（币材）的确定即规定哪一种金属作货币材料货币制度的核心内容是确定什么币材作为本位币；“本位”是货币制度的一个术语，它表明以什么材料作为标准货币的币材。

选择什么样的金属作为本位币的币材，就会构成什么样的货币本位制。

2.货币单位的确定规定货币单位的名称规定每一货币单位所包含的货币金属重量和成色3.通货的铸造、发行与流通程序通货包括本位币和辅币⑴本位币，亦称主币本位币是一国的基本通货和国家法定的计价结算货币。

本位币特点：①本位币的面值与实际金属价值是一致的，是足值货币。

②本位币可以自由铸造、自由熔化和超差兑换。

③本位币具有无限法偿能力，属于无限法偿币。

无限法偿是指法律规定的无限制偿付能力，即不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付，支付的对方不得拒收。

⑵辅币辅币是本位币币值以下的小额通货，供日常零星交易和找零用。

辅币的特点：①辅币一般由贱金属铸造；②辅币的实际价值低于其名义价值，是非足值货币；③辅币可以与本位币自由兑换；④辅币实行限制铸造。

即不能自由铸造，只能国家铸造。

⑤辅币是有限法偿货币所谓有限法偿，是对辅币规定的，指在每一次支付行为中使用辅币的数量受到限制，超过限额的部分受款人有权拒收，但在法定限额内无权拒收。

思考：为何规定本位币可以自由铸造和无限法偿，而辅币实行限制铸造和有限法偿？①自由铸造的意义在于使铸币价值与其所包含的金属价值保持一致。

②规避“格雷欣法则”4.准备制度：一国货币稳定的基础在金属货币流通的条件下，银行券的发行要以黄金作准备，所以，准备制度主要是建立国家的黄金储备。

第二章货币与货币制度

第二章货币与货币制度

2.1 货币的起源在商品经济萌芽和发展的漫长历史进程中，商品交换和商品交易媒介——货币，无论是古代人或现代人，在生产活动或生活中都与货币息息相关，但对货币的本质、职能和作用，过去是一个谜，直至现在理性的认识和论述各有千秋，难免偏颇。

在现代经济生活中处处有货币，货币已经融入并影响经济运行和人民生活，已经成为现代生活中的一个重要构成因素。

因此，学习、研究货币理论，必须把货币起源的追溯作为起点。

一、关于货币的起源，古今中外有种种学说。

（一）中国古代的货币起源说主要有两种观点：先王制币说与司马迁的货币起源说。

先王制币说认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。

司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换的手段。

从公元前524年的周景王到唐朝、北宋的诸子百家，创建并坚持先王货币说，认为先王为了救民拯灾而创造出货币；后来司马迁认为货币是用来沟通产品交换的手段，即“维货之行，以通农商”，“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀布之币兴焉”。

(二)西方货币起源说主要有创造发明说、便于交换说、保存财富说。

创造发明说认为货币是由国家或先哲创造出来的。

便于交换说认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。

保存财富说认为货币是为保存财富而产生的。

从古罗马法学家J.鲍鲁斯（公元二、三世纪）到法国经济学家N.奥雷司姆（1325-1382），他们认为社会苦于物物交换的困难和产生的纠纷与争议，从而由国家和先哲发明创造了货币，作为工具便于人民交换。

英国经济学家A.斯密（1723-1790）认为，货币是随着商品交换发展逐渐从诸货物中分离出来的，是为了解决相对价值太多而不易记忆、直接物物交换不便而产生的。

法国经济学家J.西斯蒙第（1773-1842）认为，货币本身不是财富，但随着财产的增加，人们要保存财富，交换财富，计算财富的量，便产生了对货币的需要，货币因此而成为保存财富的一种工具，认为货币是为保存财富而产生的，称之为保存财富说。

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3*、马克思是如何认识货币的？------价值货币说！ 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，它体现着 一定的社会生产关系。 a、货币首先是商品； b、货币不是普通的商品，而是特殊的商品； c、货币在充当一般等价物的过程中，体现着一定的社会关 系。
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2.1 什么是货币(续)
二、区分通货、货币、财富和收入（ currency, money, wealth and income）
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第二章 货币和货币制度
教学目的与要求 通过本章学习，明确什么是货币，货币在经济社会中有
什么样的职能，了解货币形式的演变及未来的发展；明
确现实中的货币层次计量和相应的经济意义；熟悉货币 制度的演变过程，理解格雷欣法则与现代货币制度的特 点。 重点与难点 1、货币概念的界定、货币层次的划分 2、货币制度的演变及现代货币制度的特点
13
2.3 货币起源与货币形式的演变
二、货币形式演进：p4 基本线索：实物货币－金属货币－代用货币（纸币）－ 信用货币－电子货币 1、实物货币：其特征是其作为非货币用途的价值与其 作为货币用途的价值相等。 充作货币的材料应具备的物质特征：高价值性；易标 准化；易于分割；易于保存；易于25%
货币购 买力上 升了 25%
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2.2货币的职能（续）
三、价值贮藏(Store of Value)： 人们利用货币贮藏财富，保存价值，将取得收入的时间 和花费收入的时间分离开来，表现为货币暂时退出流通 领域。（贮藏金银、定期储蓄存款） 弗里德曼称货币为“购买力的暂栖所”。 货币不是贮藏价值的唯一方法：字画、古董、地产、各 种金融资产（货币、证券）等。 人们为什么以货 币保有财富？货 币是最好的保存 价值的方法吗？
*货币作为独立的价值形式单方面运动时执行的职能称为支付手段， 其作用的领域涵盖了商品流通内外，一切长期合约均以货币 为单位 来签定。 （赊销赊购、赋税、地租、借贷等）

3、货币流通速度：指同一枚货币在一定时期内作为交易媒 介（即流通手段与支付手段）的次数。
8
二、价值尺度或价值标准(Unit of Account)： 就是利用货币给不同交易对象以价格。 马克思基于劳动价值论，把赋予交易对象以价格形 态的职能定名为价值尺度（measures of values).(注意区分） 意义：可减少相对价格的数目：N(N—1)/2减少到N －1种，降低交易费用。 货币自身的价值如何体现？
第二章 货币和货币制度
The Banker and his wife 1530
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本杰明· 狄斯莱利说过：“唯一比爱情更能使人发狂的是货币” 货币就象一根纽带，连接着现在和未来，人们用货币储存今 天的价值以备将来之需要； 货币与商业周期、通货膨胀、利率有密切的关系
“就像人类不可能了解上帝或者精神世界是什么一样，人 类永远也不可能了解货币是什么，货币不是无限的，但他 却是不可捉摸的，是一种令人惊讶的、各种精神和物质运 动的产物。”-----法国金融新闻记者给凯恩斯的信
3
[教学内容 2.1 什么是货币？ 2.2 货币的职能 2.3 货币起源与货币形式的演变 2.4 货币的计量（层次划分） 2.5 货币制度
4
2.1 什么是货币？
一、货币(money)的经济学定义： 1、定义：货币是被普遍接受的用来作为支付货款或债 务的手段，是在交换中被普遍接受的任何东西。p17 Anything that is generally accepted in payment for goods or services or in the repayment of debts. 战俘营里的货币 2、本质特征:作为交易媒介的普遍接受性。强调对货 币的信任、信心对于维系货币功能的决定性意义。 (p10－钱到底是什么）
你能理解5000 点以上的恐慌 性投资吗？
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2.3货币起源与货币形式的演变
一、起源：
产品剩余产生物物交换 交换促进了专业化与分工，进而更 多的交易 为有效的进行交易产生货币。（人类合作秩序 自发演进的产物）
马克思用劳动价值论的分析： 货币是在商品交换过程中自发形成的，是商品内在矛 盾（使用价值与价值、具体劳动与抽象劳动）发展 的必然结果，也是价值形式发展的产物。
“货币就是我们通过规定的程序把它们选出 来并指定为货币的这样一些东西，是货币理 论研究者的‘发明’”。 ——弗里德曼 如何界定货币也就成为一个模糊的、要从实 践需要层面提出标准的问题.
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二、划分货币层次的依据
依据：资产的流动性。
资产的流动性是指资产作为交易媒介的方便程度或指其 转换为现金而不受损失的能力。p15 一般通过其变现成本加以衡量 ，如资产变现所付的佣金、 变现难易和快慢（时间成本）、资产自身价格的稳定性
信用货币摆脱了自然资源对货币量的约束，政 府可以有弹性地提供货币。
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2.3 货币起源与货币形式的演变

5、电子货币：用电脑或储值卡进行支付和转账的信 用货币。
a) 传统支付方式的电子化：（如储蓄卡（deposit card）和信用卡（credit card）；电子支票，
b) 智能卡型，如IC卡
c) 数字现金型“电子货币”：货币所有人对该数字 现金的控制体现在对包含有该货币数量的信息的 密码控制上（我国Q币比较接近）
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2.3 货币起源与货币形式的演变
三、货币形式演变的动因： 1、交易费用的节约，后者克服了前者的某些缺陷 ； 2、信用制度的发展使人们接受新的货币形式。 实物货币由其自身的内在的实际价值提供担保（信用制度 不发达时）—代用货币出于对银行的信任（相信银行券的 可兑现性）--国家介入提供了一种远远超过货币自身实际 价值的信用保证（信用货币）
7
2.2货币的职能
一、交易媒介(Media of Exchange)： 1、货币为交换或交易提供了媒介，是一般等价物，减少交 易费用，促进社会分工。（作为交易媒介的意义） “光脚的理发师寻找长发的鞋匠” “挨饿的经济学教授” 2、货币作为交易媒介，不仅可以直接用来支付货款，而且 可以用来进行借贷和其他的资金支付。交易媒介内含流通手 段（means of circulation）和支付手段（means of payment ）职能。
9
货币购买力（purchasing power） 货币的自身价值通过货币购买力（即单位货币在一定 时期内所能购买到的商品和劳务的数量之和）加以体现。 货币购买力的变动趋势与综合物价指数的变动成反比； 货币购买力的变动幅度则是综合物价指数变动幅度的倒数。
综合物 价指数 下降了 20%
物价指 数为过 去的 80%
17
解读：马蔚华：招商银行将最先把信用卡“废掉”
1、招行马蔚华讲话，银行面临变革，人人贷、众筹融资 和移动支付将成主流，招行将推移动支付产品；2、马云 、马明哲和马化腾三驾马车，进军互联网金融； 目前工行电子渠道完成业务量占全部业务量73%以上。马 蔚华：“传统银行若不改变，将是21世纪行将灭绝的恐龙 。”， 众多银行纷纷开通手机银行，银行服务从互联网向移动互 联网迁移； 招商银行和HTC首次合作，力推符合标准的NFC芯片手机 ，实现机卡合一。 关注互联网金融
和可预测性。
流动性程度高，其形成现实购买力的能力也较强。
21
三、货币层次的基本划分P15
M0=流通中现金（通货）
M1=M0+ (单位）活期存款（狭义货币量）
M2 =M1+定期存款+储蓄存款+其他存款（广义货币量）
准货币 各国货币层次的具体划分？
22
美国的货币层次划分
M1=通货+活期存款+旅行支票+其他支票存款
25
2011年9月，人民银行的一则声明预示，货币政 策新指标M2+出炉已进入倒计时。
根据央行2010年初制定的方案，修订后的M2将纳 入金融机构同业存款、住房公积金存款、委托存 款、实体经济部分持有的银行理财、外汇存款以 及地方政府存款等多项指标。M2的统计基础将大 为扩大。
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四、货币的流动性结构p16
通货通常指硬币(coin)和现钞(paper money)，较货币范围小； 财富即个人拥有的、包括所有资产在内的总资源. 货币和财富是存量概念，（在某一个时点上发生的量值）。相对于 个人或国家来讲财富的含义比货币宽。 收入是单位时间内的收益的流入，是流量概念。 区分“挣钱”，“有钱”、“花钱”、“手头有多少钱”钱所指的 准确含义。
E:\钱到底是 什么1.doc
从看重货币的物质特征到强调其 社会特征——任何一种货币形态 都体现了货币的信用特征，货币 是信用的载体。
19
2.4货币的计量（层次划分）
一、对货币定义的再探讨
理论（演绎）的货币定义：侧重从货币的功能入手来探讨货币本质。 交换媒介论： 价值贮藏论： 经验的（实证的）货币定义（工具主义） 出于对现实货币数量进行计量和控制的客观要求，将货币界定为可 由央行加以控制，并与国民收入有较强关系的流动资产的集合。
M0 —— 流通中的现金。 M1 —— M0 + 企业活期存款 + 机关团体部队存款 + 农 村存款 + 个人持有的信用卡类存款。M1与M2之差称为准货 币。 M2 —— M1 + 城乡居民储蓄存款 + 企业存款中具有定期 性质的存款 + 外币存款 + 信托类存款+证券准备金存款 M3 —— M2 + 金融债券 + 商业票据 + 大额可转让定期 存单。
M2=M1+小额定期存款+储蓄存款和货币市场存款账户+货 币市场互助基金份额（非机构所有）+隔日回购协议+隔 日欧洲美元 M3=M2+大额定期存款+货币市场互助基金份额（机构所 有）+定期回购协议+定期欧洲美元