信用社(银行)信贷员考试案例分析题库

农村信用社业务考试最新题库：案例分析试题7152 甲公司与龙某签订一投资合同，约定：双方各出资200万元，设立乙有限责任公司；甲公司以其土地使用权出资，龙某以现金和专利技术出资（双方出资物已经验资）；龙某任董事长兼总经理；公司亏损按出资比例分担。

双方拟定的公司章程未对如何承担公司亏损作出规定，其他内容与投资合同内容一致。

乙公司经工商登记后，在甲公司用以出资的土地上生产经营，但甲公司未将土地使用权过户到乙公司。

2000年3月，乙公司向某信用社借款200万元，甲公司以自己名义用上述土地使用权作抵押担保。

同年4月，甲公司提出退出乙公司，龙某书面表示同意。

2003年8月，法院判决乙公司偿还某信用社上述货款本息共240万元，并判决甲公司承担连带清偿责任。

此时，乙公司已资不抵债，净亏损180万元。

另查明，龙某在公司成立后将120万元注册资金转出，替朋友偿还债务。

基于上述情况，某信用社在执行过程中要求甲公司和龙某对乙公司债务承担责任。

甲公司认为，自己为担保行为时，土地属乙公司所有，故其抵押行为应无效，且甲公司已于贷款后1个月退出了乙公司，因此，其对240万元贷款本息不应承担责任；另外乙公司注册资金中的120万元被龙某占用，龙某应退出120万元的一半给甲公司。

龙某则认为，乙公司成立时甲公司投资不到位，故乙公司成立无效，乙公司的亏损应由甲公司按投资合同约定承担一半。

甲公司（）承担乙公司亏损的一半。

A、应B、不应C、D、答案：B2、乙公司、甲公司和龙某对丙银行的债务各应承担责任，甲公司应当在（）的范围内对某信用社的债务负责。

A、全部资产B、200万元C、120万元D、0元答案：B3、乙公司、甲公司和龙某对丙银行的债务各应承担责任，龙某应当在（）的范围内对某信用社的债务负责。

A、全部资产B、200万元C、120万元D、0元答案：C4、乙公司、甲公司和龙某对丙银行的债务各应承担责任，乙公司应当在（）的范围内对某信用社的债务负责。

江苏农村信用社考试真题库江苏省农村信用社联社招聘考试试卷一、单选题1、处置短期投资实际收到的收入大于账面价值的应计入（A ）科目。

A、投资收益B、利息收入C、营业外收入D、其他业务收入2、下列对经营租入固定资产的描述有错误的是（D ）。

A、租赁期较短B、期满后需归还C、不作为信用社自有资产处理D、具有所有权3、投资者转入的固定资产按（C ）计价。

A、市价B、评估价C、投资各方确认价D、历史成本4、投资者投入的固定资产转入（A ）科目。

A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、本年利润5、无偿调入的固定资产记入（B ）科目。

A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、本年利润6、固定资产减少时记入（A ）科目核算。

A、固定资产清理B、营业外支出C、其他业务支出D、资本公积8、（D ）是信用社根据利润总额计算缴纳的税金。

A、营业税B、房产税C、城市维护建设税D、所得税9、信用社的资产安全程度的高低与资本充足率成正比，资本充足率在（C ）以上可以认定为资本充足。

A、4％B、6％C、8％D、10％10、存款撤销账户必须与开户信用社核对账户余额，经开户信用社审查同意后，办理销户手续。

存款人销户时，需交回（A ）。

A、各种重要空白凭证和开户许可证B、各种重要空白凭证C、开户许可证D、不需交回各种重要空白凭证和开户许可证江苏省农村信用社联社招聘考试(财会专业)试卷[日期：2008-04-19] 来源：云南培训认证网作者：[字体：大中小]11、信用社以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行( B)。

A、独立核算、自我约束、自负盈亏、自担风险B、独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险C、独立核算、单独经营、自负盈亏、自担风险D、单独核算、自主经营、自负盈亏、自担风险12、信用社贷款，贷款余额占存款余额的比例不可超过( B )。

A、50％B、75％C、70％D、30％13、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得的，处（C ）。

2024年信贷业务岗位考试题库及答案（新版）1、按会计核算的归属划分，信贷业务可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

以下哪种业务属于表内信贷业务（A）A.商业汇票贴现B.商业汇票承兑C.保证D.信用证2、要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。

信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）A.银行内部风险B.法律风险C.客户风险D.经营环境风险3、经审批同意发放的信贷业务，如贷款条件无法落实，确需变更条件的，有关人员可以按照规定的程序（B）A.申请续议，只能一次B.申请复议，只能一次C.申请续议，最多两次D.申请复议，最多两次4、短期贷款合同期内，遇利率调整，人民币贷款利息的结息规定是（B）A.分段计息B.不分段计息C.双方重新协商D.是否分段计息由建设银行各分支机构自主决定5、信贷业务的发放包括五个步骤：一是（C），二是签订合同，三是（），四是支用，五是（）A.落实用款条件落实贷款条件信贷登记B.落实贷款条件信贷登记落实用款条件C.落实贷款条件落实用款条件信贷登记D.落实贷款条件落实用款条件贷后检查6、中长期贷款利率实行一年一定。

如贷款合同执行期间利率发生变化，按照新利率计算贷款利息的起始日期是（C）A.利率变化后的第二年的1月1日B.利率变化的日期C.从合同生效日开始，每满一年后如利率已发生变化则按照新利率执行D.利率变化后的第一个季度末月份的20日7、建设银行对客户一般授信额度的延续使用期限期不得超过(D)，对客户确定授信额度后，经办行信贷人员应对授信客户进行跟踪调查，至少每()对客户进行一次全面的调查分析，并形成《信贷资产检查报告》A.2年，1年B.3年，1年C.2年，半年D.3年，半年8、一般额度授信工作采取逐步推进的方式，以下哪类客户不是推进额度授信工作应首先考虑的对象（D）A.集团客户B.多头授信客户C.在我行贷款余额占其全部贷款余额70%的客户D.贷款五级分类为次级类的客户9、信贷经营部门在分析客户的负债时，如发现有建设银行其他分支机构（或部门）对该客户授信的情况，必须及时逐级上报至能对各有关分支机构（或部门）有效实施控制的（），由其在摸清多头授信情况的基础上，按照最有利于风险控制的原则，指定一个分支机构（或部门）作为多头授信客户的（B）A.主办行信贷经营部门管辖行B.管辖行信贷经营部门主办行C.主办行信贷风险管理部门管辖行D.管辖行信贷风险管理部门主办行10、集团客户是由多个法人组成的、相互间由产权关系连接起来的集团。

信用社(银行)信贷员考试案例分析题库案例12000年7月，某市个体运输户赵某与该市某银行签订贷款43000元的合同。

按照借款合同的约定，赵某将自己已运营1年的一辆轿车作抵押并办理了登记手续，约定2001年7月归还全部本息。

2001年5月，赵某在运输途中车翻货损，赔偿了托运方大笔资金，到2001年7月，赵某再无资金用以还贷。

银行根据实际情况，允许其延期2个月偿还贷款，但是2个月宽限期届满后，赵某仍无力还贷。

于是，银行根据贷款合同约定，派人开走了赵某用作抵押的轿车，并把它作价卖给了王某，得款48000元，全部用于偿还贷款及延期利息等。

赵某却认为轿车作价太低，银行应返还其一定的剩余资金。

双方发生争执，赵某遂提起诉讼。

根据以上情况，回答下列问题:1、某银行有无直接变卖抵押物的权利,( B )A、有B、无2、抵押物变卖后所得款项用于不承担抵押担保范围应包括( D )。

A、主债权B、逾期利息C、合同中约定的违约金D、抵押物修改的费用3、如法院查证轿车作价确实偏低，且王某系银行相关信贷人员的亲属，问银行与王某的汽车买卖合同效力为( B )。

A、有效B、无效C、效力待定 D、可变更4、若赵某在2000年5月将轿车出租给张某，该汽车租赁合同对某银行效力如何(A )。

A、有效B、无效案例22004年1月15日，甲公司从某银行贷款30万元，约定2005年4月15日还本付息。

银行要求甲公司提供担保，甲公司提出以其一办事机构的房屋设定抵押，作为按期偿还贷款的担保。

2004年8月，该办事机构因业务需要，紧邻原办事机构的房屋，又增建3间平房，作为仓库。

2005年4月15日，甲公司没有偿还本息，银行几次催要，甲公司仍以无力偿还为由拒绝履行。

根据以上情况，回答下列问题:1、该办事机构房屋占用范围内的国有土地使用权是否要一并设定抵押,( A )A、是B、否2、甲公司与银行之间的房屋抵押合同中记载的抵押房屋为8间，而抵押登记簿中记载的抵押房屋为10间，银行实现抵押权应以( B )为准。

信用社（银行）贷款五级分类案例分析案例分析：借款人：摩托股份有限公司一、公司基本情况摩托股份有限公司成立于2000年3月，注册资本50万元，地址***，公司主营业务：摩托车配件等，法定代表人为刘某（50余岁），股东三人，设立股东会，法人代表人执行董事，基本帐户行为工行。

二、公司经营情况该公司发起人原为某国营摩托生产企业员工，后因工厂倒闭破产，刘某联合二名同事成立了该公司，主要为某A公司生产摩托车配件。

经过几年发展，该公司现已建立了3000平方米的生产车间及其他用房，建立了比较规范的管理制度，各科室部门比较健全，拥有员工50余人，其中营销人员1人，拥有生产设备40余台，95年购置。

按A公司统一管理需要，该公司在其处租赁仓库用于存放产成品，并派驻员工看管，由A 公司根据生产需要随时调用其产品，后支付货款。

若A公司资金暂时紧张，则以工行开具的银行承兑汇票支付。

目前，公司拥有A公司开户行于2005年12月1日开具的15万元的银行承兑汇票一张，期限半年。

目前，该公司存在自身研发能力弱的情况，因此在近几年的发展中，主要依靠B公司的研发能力生产其研发的产品，即代加工产品，由于和B公司建立良好的商业伙伴关系，因此B公司也给予其极大的帮助，公司应付帐款中的80%均为欠B公司款项。

三、公司借款情况1、今年9月5日——今年9月5日，中长期固定资产投资贷款，30万元，公司5亩的国有土地使用权抵押（出让、工业用地性质），抵押率50%。

2、今年2月3日——今年6月3日，短期流动资金贷款，信用方式，10万元。

公司股东会出具银行成队汇票到期优先归还贷款承诺函。

四、财务报表情况（见附表1、2）五、风险认定分析1、基本分析；该公司在今年生产、销售发展平稳，势头良好时，加大了对固定资产的投入，由于当时资金流动性强，为不占用正常生产流动性资金，该公司在某信用社办理了三年期的厂房建设贷款，金额30万元，贷款用途主要用于更新老厂房，新建钢结构厂房，用其拥有的5亩国有土地使用权作抵押，土地性质为一级工业用地，出让性质，今年8月经专业评估机构评估为60万元，抵押率50%。

*$1998年10月，…，要求某银行返还其预付货款。

①②③④1、A公司银行账户上的B公司预付款的所有权归（A）所有。

A、A公司2、银行在A公司账户上扣划货款本金和利息的行为是否合法？（A）A、合法3、如A公司以货款被银行所扣为由，拒绝向B公司履行合同，有关B公司可以采取的救济措施，以下不正确的是（A）。

A、要求银行返还所扣预付款4、如借款合同中没有约定的，银行是否主动在A公司账户中扣款（B）。

B、否*$1999年8月，…，信用社到期依法扣划担保人的款项是合情合理的。

1、卢某某和装修公司之间是否存在着代理关系？（B）B、否+2、信用社是否构成违约？（A）A、是3、信用社直接从建筑公司账户上扣划了15万元及利息的行为是否合法？（B）B、不合法4、信用社与某装修公司的借款合同是否成立？（A）A、成立*$2000年12月，…乙公司承担责任。

1、乙公司的担保如何处理（B）。

B、乙公司负担50万元贷款的担保责任2、如乙将自己的一批货物出质给银行，但银行将这批货物未放置在仓库里，而是放在露天，货物有毁坏灭失的可能，乙可以主张（C）。

C、有权要求提前清偿债权而返还质物3、如乙以其持有的该银行的上市股票出质，下列选项正确的为（B）。

B、该质押合同无效4、如乙以其享有的专利权出质，下列选项正确的为（A）。

A、该质权自办理质押登记手续时生效*$2000年2月10日，…还款义务。

1、本案中借款合同纠纷诉讼时效为（C）年，至（）届满。

C、2，2003年2月10日2、在诉讼时效期间内，以下行为不构成诉讼时效中断的为（D）。

D、某银行与建材厂以新贷偿还旧贷，未实际发放新贷款3、在诉讼时效期间的最后（D）个月内，因不可抗力或者其他障碍导致某银行不能行使请求权的，诉讼时效中止。

D、64、本案中建材厂是否应承担还款责任？（A）A、是*$2000年7月，…，赵某遂提起诉讼。

1、某银行有无直接变卖抵押物的权利？（B）B、无2、抵押物变卖后所得款项用于不承担抵押担保范围应包括（D）。

新员工转正考试复习题及参考答案（信贷员）一、信贷业务1.贷款新规“三个办法一个指引”是什么？答：指银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

2.按贷款五级分类法，贷款可分为哪五类?答：贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

3.何谓个人贷款？答：个人贷款指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

4.固定资产贷款资金支付中，单笔金额超过多少应采用贷款人受托支付方式？答：单笔金额超过项目总投资5%且余额超过50万元（含50万元）或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

5.流动资金贷款不得用于哪些领域和用途？答：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

6.担保法规定的担保方式有哪些？答：担保方式有保证、抵押、质押、留置和定金。

7.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当确认哪些内容，并与贷款配套使用？答：贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

8.农信社以服务“三农”为主，“三农”是指什么？答：“三农”是指农业、农村、农民。

9.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按哪些维度建立风险限额管理制度？答：贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

10.贷款三查制度是指什么？答：贷款三查制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。

11.个人定期储蓄存单质押贷款的贷款额度不超过多少？答：个人定期储蓄存单质押贷款的贷款额度,不超过质押存单面额的90%。

12.贷款人从事项目融资业务，应当以哪一方面的分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

（信用管理）信用社信贷员上岗考试试题及答案(二)信用社信贷员上岗考试试题及答案(二）101、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定每笔贷款逾期(C)以内未进行依法起诉的，处以主任500元、信贷员300元罚款，同时要求关联责任人向联社作出书面方案。

造成贷款（包括借款人和担保）丧失诉讼时效的，由信贷员负完全赔偿责任A、1个月B、3个月C、5个月D、6个月102、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定每笔贷款逾期5个月以内未进行依法起诉的，处以主任500元、信贷员(B)元罚款，同时要求关联责任人向联社作出书面方案。

造成贷款（包括借款人和担保）丧失诉讼时效的，由信贷员负完全赔偿责任A、200元B、300元C、500元D、1000元103、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定对判决胜诉的贷款，于生效之日起(B)个月内未及时申请执行的，每笔处以主任500元、信贷员300元罚款。

如造成执行时效丧失者，信贷员对因时效丧失形成贷款损失部分承担完全赔偿责任A、1个月B、2个月C、3个月D、5个月104、<<×××农村信用合作联社贷款责任人追究制度>>规定对判决胜诉的贷款，于生效之日起2个月内未及时申请执行的，每笔处以主任500元、信贷员(B)元罚款。

如造成执行时效丧失者，信贷员对因时效丧失形成贷款损失部分承担完全赔偿责A、200元B、300元C、500元D、1000元105、农村信用社不良贷款管理中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类？(ABC)A、逾期贷款B、呆滞贷款C、呆账贷款D、损失类贷款。

106、不良贷款管理应遵循的原则是什么？(ABCD)A、依法合规原则B、真实反映原则C、处置减损原则D、损失补偿原则。

一、单选1、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第（一）类案件。

2、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第（二）类案件。

3、《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类，其中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第（三）类案件。

4、《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到记过处分的，应同时扣减（三）个月的绩效收入。

5。

、案件风险信息报送流程规定；案件风险信息的报送时点是案件风险信息发生后（24）小时以内。

6、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：（关于加大防范操作风险工作力度的通知）7、防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（D）8、防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的（D）9、防范操作风险“十三条”意见对举报查实的违法违规违纪的奖励是如何规定的（D）10、操作风险防范“十三条”中，“KYB”原则的中文含义是（了解你的客户业务）11、案防责任体系主要包括（D）方面、12、法人农村中小金融机构案件防控的第一责任人是（理事长）13、依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，市州行社辖内发生同质同类案件，县级及以下行社年度内发生案件（2）次以上的，应从重追究相关员工责任。

14、依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，涉案金额在（20W）以下案件，由本级行社成立案件专案组查处。

信贷专业试题一一、单项选择题1.辽宁省农村信用社各级机构贷审会人数一般为（）人（贷审小组为3—5人），人数为奇数。

A．（3－7） B.（5－9） C.（3－9） D.（7－9）2.动产质押的贷款额要控制在其评估价值的（）以内。

A．40% B．50% C．60% D．70%3.信贷业务主责任人与经办责任人的责任承担比例为（）。

A.5：5B.4：6C.7：3D.6：44.短期贷款展期期限累计不得超过（）。

A．原贷款期限B．原贷款期限的一半C．原贷款期限的一倍5.贷审会（小组）对各类信贷事项的复议（）。

A.只限一次B.两次C.三次 B.多次6.待摊费用的摊销期不超过（D）。

A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月7.流动比率小于1时，赊销原材料，将会（）。

A.增大流动比率B.降低流动比率C.降低营运资金D.增加营运资金8.企业实收资本比原注册资金数额增减超过（）时，应持验资证明，向原登记主管机关申请变更登记。

A.10%B.15%C.20%D.25%9.各级机构经营信贷业务内部基本权限实行（）一定。

A.一年B.半年C.两年D.叁年10.联保小组各成员信用额度之和的( )即为联保小组的最高贷款限额。

A.40%B.50%C.60%D.70%二、多项选择题1.按规定能列入管理费用的业务招待费正确的是（）。

A.全年销售净额超过1500万元但不足5000万元的不超过3‰B.全年销售净额超过5000万元但不足1亿元的不超过2‰C.全年销售净额超过1500万元但不足5000万元的不超过5‰D.全年销售净额超过5000万元但不足1亿元的不超过3‰2.反映企业盈利能力大小的指标有（）。

A.利润留存率B.股利支付率C.净值报酬率D.销售净利率3.从一般原则上讲，影响每股盈余指标高低的因素有（）A.企业采取的股利政策B.企业购回的普通股股数C.优先股股利D.所得税率4.下列项目属于不涉及现金收支的投资和筹资活动的业务有（）。

燉新资料推荐信用社信贷员上岗考试试题及答案(二)101.VVXXX农村信用合作联枕贷款责任人追处制度＞＞规定每笔贷款逾期(C)以内未进行依法起诉的，处以主任500元、信贷员300元罚款，同时要求相关贵任人向联社作出书面报告。

造成贷款(包括借款人和担保)丧失诉讼时效的，由信贷员负完全赔偿责任A、1个月B、3个月C、5个月D、6个月102.VVXXX农村信用合作联社贷款责任人追究制度＞＞规定侮笔贷款逾期5个月以内未进行依法起诉的, 处以主任500元.信贷员(B)元罚款，同时耍求相关责任人向联枕作出书而报告。

造成贷款(包括借款人和担保)丧失诉讼时效的，由信贷员负完全赔偿责任A^ 200 元300 元C、500 元 D、1000 元103、VVXXX农村信用合作联枕贷款责任人追处制度＞＞规定对判决胜诉的贷款.在生效之日起(B)个月内未及时申请执行的，每笔处以主任500元・信贷员300元罚款。

如造成执行时效丧失者，信贷员对W时效丧失形成贷款损失部分以担完全赔偿责任A、1个月B、2个月C、3个月D、5个月104.vvxxx农村信用合作联社贷款责任人追究制度：＞＞规定对判决胜诉的贷款.在生效之日起2个月内未及时申请执行的，每笔处以主任500元、信贷员(B)元罚款。

如造成执行时效丧失者，信贷员对W时效丧失形成贷款损失部分承担完全赔偿责A^ 200 元B、300 元C\ 500 元 D、1000 元105.农村信用社不良贷款管埋中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类？(ABC)A、逾期贷款B、呆滞贷款 C.呆账贷款D、损失类贷款。

106、不良贷款管理应遵循的原则是什么？ (ABCD)A、依法合规原则B、真实反映原则C、处S减损原则D、损失补偿原则。

107.不良贷款具体考核哪几个指标？ (ABCD)A.不良贷款率B.不良贷款清收率 C、不良贷款迁從率D、贷款拨禺覆盖率。

108.诸给基层信用社处S抵债资产变现收入的分配排序。

涉及案例分析的农村信用社200个经典考试题一、填空题1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要，坚持效益性.安全性.流动性的原则。

2、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。

3、目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定”政策，即定学校、定范围、定额度、定银行。

4、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。

5、从2002年起，人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理，即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。

6、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。

7、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力，有劳动生产或经营能力的自然人。

8、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

9、票据贴现系指贷款人以购买借款人票据持有人未到期商业票据的方式发放的贷款。

10、信用社的贷款程序为：贷款申请，评估借款人的信用等级，贷款调查、贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，发放贷款，贷后检查和贷款收回。

11、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

12、票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，从贴现之日起到票据到期日止。

13、经批准展期贷款的展期加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息按照新的期限档次利率计收。

14、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可行性。

15、信用社不良贷款管理实行“新老划段、明确责任、两级管理、共同清收”的原则。

16、抵债资产系指借款人不能依约归还债务时，以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。

17、农村信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。

18、授权人、转授权人、受权人必须是合法的法人或者具有经有权部门批准的从事授权业务的法定资格的自然人。

信贷案例分析案情：ХХ集团有限公司（以下简称ХХ集团公司）成立于1995年1月，注册资本为3000万元，注册地址为xx，法人代表汤ХХ。

该公司主营信息咨询服务、房屋租赁、酒店管理、贸易等业务，公司下属和控股甲、乙、丙、丁四个公司。

2003年8月8日，质押担保人甲公司由于违规经营被证监会查处。

04年 6月19日xx证券正式收购接管甲公司财务，其控股人ХХ集团公司抽逃注册资本、挪用客户保证金、违规经营等违规事件随之暴露。

目前该集团在银行的负债为中行800万元、交行1800万元（资产抵押）、信用社1980万元，另外还有负债500万元，公司已严重资不抵债。

经办行贷款本金人民币800万元，利息215940元，形成可疑类不良，目前已经处置划转。

2003年2月22日，ХХ集团公司以虚构资产、伪造财务报表与供销合同向ХХ分行申请贷款800万元，用于城陵粮库和北京东郊粮库之间50，000吨米的购销贸易。

ХХ分行在权限内将其信用等级核定为A。

负责贷前调查的信贷员章ХХ、科长吴ХХ在贷前调查中偏听企业情况汇报，既未对资产的真实性予以核查，也未就合同的可靠性进行核实，以至于供销合同上载明的帐号明显是虚构的、合同章私刻痕迹明显，经营现金流一直呈流出状态等，贷前调查均未察觉，反而在报告中提出“公司现金流量充足、盈利性强、偿债能力强、授信风险小、发展前景广阔”等，从而影响了各授信审批环节的决策。

该项目在2003年3月3日第一次上会评审，由于该公司主营业务不突出，银行贷款过多，担保人担保能力不足等原因被否决。

此后，信贷科长吴ХХ（2003年5月辞职）先后找多个评委和行领导做工作，并就评委提出的问题逐一进行解释。

在公司经营情况未发生任何好转也未请示问责审批人的情况下，擅自于2003年3月7日进行第二次评审,以一票否决其他全部赞成的结果通过评审，并报问责审批人核准。

批贷条件为落实ХХ集团公司在甲公司的80％股权质押和平江ХХ繁殖有限公司连带担保。

信贷题库一、填空1、担保法规定担保方式有 ( 保证 ) 、 ( 抵押 ) 、 ( 质押 ) 、留置和定金。

2、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( 两年 ) ，法律另有规定的除外。

3、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成 ( 一定损失 ) 的贷款应归为次级类贷款。

4、依法审慎经营规则包括： ( 风险管理 ) 、 ( 内部控制 ) 、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、 ( 资产流动性 )5、中央银行票据给予兑付的条件要求：统一法人社的资本充足率要达到 ( 4％ ) ；农村合作银行的资本充足率要达到 ( 8％ ) ，且按一“逾两呆”口径考核不良贷款较 2002 年 12 月末的降幅不低于 ( 50 ％ )6、向农村合作金融机构入股应坚持 ( 入股自愿 )( 风险自担 )( 服务优惠 )( 利益共享 ) 的原则7、保证的种类有 ( 一般保证 ) 和 ( 连带责任保证 )8、贷款风险五级分类的基本原则是指 ( 风险原则 )( 审慎原则 )( 灵活原则 ) 和 ( 动态管理 ) 原则。

9、贷款风险五级分类的四大分析工具是 ( 财务分析 )( 现金流量分析 )( 非财务分析 )( 担保分析 )10 、信用社市场定位是 ( 扎根农村 )、( 支持城镇 )、 (开拓城郊)、参与城区。

11 、凡申请流动资金贷款的企业，必须具有企业所需流动资金(30% )以上的自有资金；申请固定资产贷款的企业，必须具有该项目投资总额 ( 50% ) 以上的自有资金。

12 、农户小额贷款按照一“次核定、 ( 随用随贷 )、余额控制、周转使用”的原则发放贷款。

13 、存款单、汇票、本票、国库券的质押期限在 1 年以内的(含 1 年)，质押率不得超过( 90% )；质押期限在 1 年以上的，质押率不得超过 ( 80% )；14、质物(权利)除符合《担保法》等法律、法规规定的条件外，还必须具备 ( 易估价 )、易变现、( 易保管 ) 条件。

银行合规考试：信贷业务题库考点四1、不定项选择商业银行内控指引》第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（）A、（江南博哥）信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；D、操作风险等。

正确答案：A, B, C, D2、单选以下哪点不属于业务受理的意义（）A.筛选符合我行小额贷款条件的目标客户；B.初步掌握客户的软信息和基本财务信息；C.深入介绍产品基本要素；D.查找客户信息疑点正确答案：D3、单选某客户征信报告中显示该客户近24个月有一笔准贷记卡和一笔贷款逾期，其中准贷记卡记录数为七个1，两个2；贷款记录数为一个1，则该客户应属于（）客户。

A.正常类；B.瑕疵类；C.次级类；D.禁入类正确答案：B4、填空题贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

正确答案：统一授信额度5、单选对于贷款金额在10万元以内的保证贷款，且保证人为国家公务员、大中型企事业单位正式职工或教师、医生等有相对稳定收入人群的，可通过（）核实保证人的身份真实性、工作单位和劳务关系的真实性。

A.前往工作场地；B.非现场调查方式；C.询问借款人；D.询问保证人本人正确答案：B6、单选以下不属于一级支行信贷业务部职责的是（）。

A.贯彻、执行上级机构部署的业务发展、风险管理等方面的工作要求；B.负责辖内小额贷款业务的营销推广、宣传以及信用环境建设；C.负责权限范围内贷款审查审批、到期贷款提醒、逾期贷款催收、贷款档案管理等工作；D.负责信贷业务涉及的会计交易的日常管理工作正确答案：D7、判断题对“两高一剩”行业，无需报有权审批行进行客户准入，经营行就可以直接审批贷款。

正确答案：错8、单选商务贷款逾期超过（）天，信贷员应当与贷后管理员必须到现场了解逾期原因，督促借款人及时还款。