第一篇理财学基础(1-2章)

理财知识入门新手知识理财知识入门新手知识一、什么是银行理财产品?银行理财产是商业银行在综合理财服务活动中，向特定目标客户群销售的理财计划，即针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

常见银行理财产品的分类按币种不同：分为人民币和外币理财产品。

按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。

非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。

按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。

按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。

二、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同?银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能。

银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理、商业银行仅承担销售职能。

三、与储蓄存款有何不同?储蓄存款是指居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。

银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大区别，收益具有不确定性，甚至存在本金风险，需谨慎购买。

四、购买银行理财产品时应关注的事项1.银行理财的五个“不等于”银行理财不等于储蓄存款预期收益不等于实际收益口头宣传不等于合同约定别人说“好”不等于适合自己投资理财不等于投机发财2.分清银行理财产品和银行代理销售的其他金融产品购买前，应详细了解产品性质，不要将银行代理销售的保险产品、基金产品等银行理财产品相混淆。

3.做好风险承受能力评估首次购买银行理财产品前，客户应在银行网点进行风险承受能力评估，并定期或不定期采用当面或网上银行方式进行持续评估。

风险评估的目的，是帮助客户和银行了解客户的风险承受能能力，根据测评结果选择适合的理财产品。

客户片面追求高收益而忽略风险，随意调高自身风险承受能力评级，购买高风险理财产品。

4.仔细阅读理财产品说明书，详细了解产品相关特性认真阅读风险揭示书，详细了解产品存在的各种风险。

理财知识入门基础知识理财知识入门基础知识第一节：理财的概念和重要性（400字）理财是指通过对资金的有效配置和管理，以达到财务目标的过程。

它涵盖了个人财务管理、投资、退休规划等多个方面。

理财的重要性在于帮助人们实现财富增长、风险规避和保值增值。

第二节：个人财务规划（500字）个人财务规划是理财的基础，它包括收支管理、储蓄、债务管理等方面。

首先，要制定预算并控制支出，确保收入和支出平衡。

其次，要合理进行储蓄，建立紧急备用金，以应对突发事件。

此外，要注意债务管理，避免过度负债。

第三节：投资基本知识（600字）投资是实现财富增长的重要方式，以下是关于投资的基本知识。

首先，要了解风险和收益之间的关系，投资的回报率一般与投资风险成正比。

其次，要进行资产配置，分散投资风险。

此外，要了解股票、债券、基金等不同投资工具的特点和风险。

最后，要关注投资市场的动态，选择适合自己的投资时机。

第四节：退休规划（600字）退休规划是人生重要阶段之一，以下是关于退休规划的基本知识。

首先，要确定退休目标，包括理想的退休时间和生活水平。

其次，要进行退休金的规划，提前积累养老金以满足退休后的需求。

此外，要了解退休金的来源和如何进行投资，以保值增值。

最后，要考虑医疗保险和其他保险，以应对退休后可能出现的风险。

第五节：风险管理（500字）风险管理是理财过程中不可或缺的一环。

以下是关于风险管理的基本知识。

首先，要了解不同类型的风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。

其次，要评估和控制风险，采取适当的保险措施来应对可能的风险事件。

此外，要有应急储备金，以应对突发紧急情况。

最后，要进行风险教育，了解风险管理的重要性和方法。

第六节：税务规划（400字）税务规划是理财过程中需要考虑的重要方面。

以下是关于税务规划的基本知识。

首先，要了解税法和税收政策，了解个人所得税、财产税等各类税种。

其次，要通过合理的规划减少税负，如合理申报、合理利用税收优惠政策等。

理财基本知识入门理财基本知识入门理财业有句行话“没有最好的理财产品，只有最适合客户的理财产品”。

同样套用在理财观念上来说，“没有最好的理财观，只有最适合自己的理财观”。

最新的数据表明，现在的银行存款总额已经超过了15万亿，尽管目前处于“负利率”时代，认为”更多储蓄“最合算的老百姓依然占了38.5%，仍处于较高水平。

显然，这和中国传统的谨慎、保守的金钱观念是分不开的。

要想管好自己的钱袋子，在保有财富的基础上，使之得到最大收益，有以下三招。

财富管理需要合理规划一则故事这样说道：有位农夫整天无所事事，日子过得十分贫穷。

有人问农夫是不是种了麦子。

农夫回答：“没有，我担心天不下雨。

”那个人又问：“那你种了棉花了吗?”农夫说：“没有，我担心虫子咬坏棉花。

”于是，那个人又问：“那你到底种了什么?”农夫说：“我什么也没种，因为，我要确保安全。

”现实生活中，很多人就像上述故事中的农夫一样，总是想追求一种绝对安全的获利方式，不敢去投资，怕冒风险。

其实风险与机遇是共存的，没有投资哪来的收益呢?要想获得财富就必须要有风险承受能力，绝对安全的投资是不存在的，财富管理的核心就是在风险最小化的情况下实现收益最大化。

所以，树立合理的理财观至关重要。

这就需要分析以下问题：在未来一、两年甚至五到十年的时间里，自己的人生目标是什么?现在从事哪种行业?打算什么时候退休，退休后过怎样的生活?保险规划是否充分分散了风险?目前资产负债情况是怎样的?投资偏好如何?风险承受能力?预期的投资回报率是多少?从储蓄防老到买房投资，只有做一个合理的规划，才能使自己的财富不断得到增值。

理财需知晓专业知识在投资前，最重要的就是详细了解各方面有利和不利的信息，并进行综合的评估与分析，力争将风险降到最低，这就需要知晓一些投资理财的知识和及时获取理财产品的信息。

很多人缺乏理财意识，就只能把钱放在银行存着，获得极为有限的一点利息。

其实，就算是储蓄，如果能操作得当，也能获得更多的利息，比如长期不动用的活期存款换成定活两便存款，急用时可以及时取出，获得活期的利息，不用时到期也会得到定期的利息，远远高于活期储蓄的收益。

U8基金入门学习计划第一章：理财基础知识在开始学习U8基金之前，我们首先需要了解一些理财基础知识，这些知识将帮助我们更好地理解基金投资的概念和原理。

1.1 什么是基金基金是由多个投资者的资金组成的一种集合性投资工具。

基金公司按照既定的投资方针和投资范围，将投资者的资金集中起来，由专业的基金管理人员进行投资，通过分散化投资的方式来降低风险，实现更稳健的收益。

1.2 基金的分类基金可以按照投资对象的不同进行分类，主要包括股票基金、债券基金、货币市场基金等。

另外还有按照基金的投资风格可以分为价值型、成长型、指数型等。

1.3 基金投资的风险和收益基金投资存在着风险，不同类型的基金风险程度也不同。

在追求高收益的同时，也要注意风险控制，选择适合自己风险承受能力的基金产品。

1.4 如何选择基金在选择基金时，我们应该考虑自己的投资目标、风险承受能力和投资期限，还要通过研究基金的历史业绩、基金公司的口碑等因素来进行选择。

1.5 基金投资账户开立流程要进行基金投资，首先需要在银行或者证券公司开立相关的基金投资账户，开立账户流程和开户所需材料可以咨询当地的银行或者证券公司。

第二章：U8基金的特点了解了基金的基本概念和基础知识后，接下来我们要学习U8基金的特点和优势，这有助于我们更好地理解U8基金的投资方式。

2.1 U8基金的定义U8基金是一种基于互联网的基金投资平台，它通过互联网的方式向广大投资者提供基金销售、基金定投、基金赎回等服务。

2.2 U8基金的优势相对于传统的基金销售方式，U8基金有许多优势，比如操作简便、费用低廉、服务更便捷等。

2.3 U8基金的投资方式在U8基金平台上，投资者可以通过手机APP或者网页进行基金的购买和赎回操作，而且可以随时查询自己的基金持有情况。

第三章：U8基金操作指南接下来，我们将学习如何在U8基金平台上进行基金投资，包括注册U8基金账户、购买基金、定期定额投资、基金赎回等操作。

3.1 注册U8基金账户注册U8基金账户需要下载U8基金APP或者进入U8基金官网进行注册，注册流程非常简单，只需要填写相关的个人信息和身份证件信息即可。

个人理财各章重点第一章：引言该章主要介绍了个人理财的重要性以及本文接下来要涵盖的内容。

个人理财是指个人根据自己的经济状况和目标制定合理的财务规划，以达到财务自由和稳定的目标。

第二章：目标设定设定理财目标是个人理财的起点。

合理设定目标有助于激励个人积极财务管理，并提供一个明确的方向。

本章将介绍设定目标的原则和方法，并且提供一些实际案例用以说明。

第三章：预算管理预算管理是个人理财中至关重要的一环。

通过制定预算可以掌握自己的收入和支出情况，并合理分配资金。

本章将介绍如何制定有效的预算，包括收入与支出的预测和分析，如何控制开支，以及如何应对紧急情况。

第四章：理财产品理财产品是个人理财的重要工具之一。

本章将介绍各类理财产品的特点和风险，包括储蓄账户、债券、股票、基金等。

同时，还将分享如何选择适合自己的理财产品，以及如何进行风险评估与管理。

第五章：负债管理负债管理是个人理财中必不可少的一部分。

本章将介绍常见的负债类型，如房贷、车贷、信用卡债等，并提供一些有效的还债策略和方法，以帮助个人降低债务风险并提高还款能力。

第六章：投资规划投资规划是实现财务增长的关键。

本章将介绍投资的基本原则和策略，包括分散投资、长期投资、定期投资等。

同时，还将分析不同的投资标的和投资工具，让个人了解如何根据自己的风险承受能力和收益目标进行投资。

第七章：退休规划退休规划是个人理财中一个重要的方面。

本章将介绍退休规划的基本知识和策略，包括如何计算退休储备金、如何选择不同的退休金融产品、如何规划退休后的生活等。

同时，还将提供一些建议和案例，帮助个人安心度过退休生活。

第八章：税务筹划税务筹划是个人理财中一个不可忽视的方面。

本章将介绍如何通过合法的税务筹划来减少个人纳税额，并提供一些实际操作的方法和技巧。

第九章：风险管理风险管理是个人理财中保障财富安全的方法之一。

本章将介绍个人理财中常见的风险，如健康风险、意外风险、财产风险等，并提供一些风险管理的策略和工具，以帮助个人预防和应对风险。

第2章 银行个人理财理论与实务银行个人理财业务理论基础银行理财业务实务基础生命周期理论投资理论生命周期概念生命周期在个人理财中的运用资产配置原理客户理财价值观与行为金融学资产配置概念 资产配置步骤常见的资产配置组合模型客户的风险属性货币的时间价值时间价值概念与影响因素 时间价值与利率的计算理财业务的客户准入投资策略与投资组合的选择客户风险评估客户的风险识别影响客户风险承受能力的因素 风险偏好和投资风格理财价值观客户的投资行为特征与理财师的沟通技巧收益与风险 资产组合理论银行个人理财理论与实务资产配置概念 资产配置步骤常见的资产配置组合模型评估的目的常见的评估方法 评估内容2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论生命周期理论指出：• 个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置 • 一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动 • 家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）（也称为空巢期）的整个过程（1） 专业理财从业人员，如金融理财师可根据客户家庭生命周期帮助其选择适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷等综合理财套餐 （2） 四个阶段理财重点如表2-1所示（其中核心资产配置中的银行理财产品选项可以用做对其他核心资产配置的替代工具）。

表中的分析建议仅供参考银行个人理财业务基础理论（3）专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期不同阶段对客户资产流动性、收益性和获利性的需求给予配置建议2.1.2 货币的时间价值•是个人理财业务的基础理论之一•是资源稀缺性的体现•是人类心理认知的反应•表明在信用货币体制下，现在的货币在价值上总是高于未来等额的货币（1）概念•是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值•或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值案例：年初的10000元存入银行，当存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11000元，其中1000元是货币的时间价值。

金融理财基础知识完整版
金融理财涉及理解和管理个人或组织的财务资源，以实现财务
目标。

以下是一些金融理财的基础知识：
1. 预算和储蓄
预算是一项管理资金的重要工具。

通过制定预算，您可以控制
支出，确保收入和支出之间的平衡。

此外，储蓄也是理财的重要一环。

将一部分收入定期存入储蓄账户，以准备应对紧急情况或实现
长期目标。

2. 支出管理
理解和管理支出是有效理财的关键。

跟踪和分析您的支出模式，以识别非必要支出并制定合理的消费计划和策略。

3. 存款和贷款
存款是将资金存入银行账户，以获得利息收入的过程。

贷款则
是从金融机构借入资金以支付特定项目或满足资金需求。

了解存款
和贷款的基本原则和利率计算方式可以帮助您做出更好的金融决策。

4. 投资基础知识
投资是通过购买金融产品（如股票、债券和基金）来增加财务
收益的过程。

了解不同类型的投资产品、风险和回报之间的关系，
以及投资组合的构建和管理原则对于成功的投资至关重要。

5. 退休计划
规划退休是金融理财的长期目标之一。

了解不同的退休计划选项，如养老金计划和个人退休账户，以及如何计算和管理退休资金，可以确保您在退休时有足够的资金支持。

6. 税务知识
了解税务法律和规定对于合法地最大化收入和减少税务负担至关重要。

了解个人所得税、投资收益税和财产税等基本税务知识，可以帮助您进行有效的税务筹划。

这些是金融理财的一些基础知识。

通过掌握这些概念和原则，您可以更好地管理个人财务，并取得财务目标。

理财知识入门基础知识理财知识入门基础知识一、理财的三个环节一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

1、攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。

一个月强制拿出10%的钱存在银行里。

给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱基金、股票、债券、不动产。

3、护钱天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。

二、多少钱可以开始理财?钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。

三、如何进行资产配置?个人的水库应该分成三份。

第一份，应急的钱：6个月至一年的生活费存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份，保命的钱：三至五年生活费定存、国债、商业养老保险。

应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份，闲钱：五年到十年不用的钱只有这种钱才可以买股票、买基金、做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

四、理财的两个好习惯1、节俭少打一次车，少做一次美容，少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。

富人钱生钱，穷人债养债。

节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。

李嘉诚生活节俭大家都知道。

常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。

2、记账每天记账，不行的话三天记一次也可以。

记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

五、理财的七大误区这7大理财误区，你中了哪几种?1、理财是有钱人的事?穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯，去投资，让钱自己去办事。

2、忙，没有时间理?有时间打麻将没时间理财?3、理财就是买股票买保险?所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。

个⼈理财第⼀章讲解学习第⼀节个⼈理财相关定义本节共计4 个考点，3个⾼频考点考点1．个⼈理财概述（⾼频）1、个⼈理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其⼈⽣、财务⽬标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收⼊和⽀出，实现理财⽬标的过程。

（教材指的是个⼈理财）2、个⼈理财与相关含义的区别1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理2）个⼈理财与财富管理——本质上是⼀致的3）个⼈理财业务与财富管理业务——(银⾏)个⼈理财业务范围包含了财富管理业务甚⾄私⼈银⾏业务。

【例题，多选】个⼈理财是指客户根据⾃⾝（），制定理财⽬标和理财规划，执⾏理财规划，实现理财⽬标的过程A．⾝份地位B．财务状况C．理财能⼒D．⾝涯规划E．风险属性答案：BDE考点2．银⾏个⼈理财业务的相关主体1、相关主体（1）个⼈客户，需求⽅（2）商业银⾏供给商，是个⼈理财业务的提供商之⼀（3）⾮银⾏⾦融机构（4）监管机构个⼈理财业务相关的监管机构包括中国银⾏业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。

【例题，多选】以下关于个⼈理财主体阐述正确的是（）。

A．个⼈客户主要以个⼈理财的需求⽅出现B．个⼈理财业务的提供商是商业银⾏C．个⼈理财业务相关的监管机构包括中国银⾏业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局D．证券公司、基⾦公司、信托公司、保险公司以及⼀些独⽴的投资理财公司(如第三⽅理财公司等)等其他⾦融机构也为个⼈客户提供理财服务E．⾮银⾏⾦融机构只能通过⾃⾝渠道向客户提供个⼈理财服务。

答案：ACD考点3．理财顾问服务和综合理财服务（⾼频）1、按是否接受客户委托和授权对客户资⾦进⾏投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务2、理财顾问服务1）商业银⾏向客户提供财务分析与规划、投资建议、个⼈投资产品推介等专业化服务2）客户接受商业银⾏和理财⼈员提供的理财顾问服务后，⾃⾏管理和运⽤资⾦，并获取和承担由此产⽣的收益和风险3、综合理财服务1）商业银⾏在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和⽅式进⾏投资和资产管理2）收益与风险由客户或客户与银⾏按照约定⽅式获取或承担，更加突出个性化服务3）综合理财服务可进⼀步划分为理财计划和私⼈银⾏业务两类：理财计划-------特定⽬标客户群体；私⼈银⾏-------⾼净值客户（个性化服务)【2013年真题，单选】关于私⼈银⾏业务的说法错误的是（）。