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车险核保实务赵星2011年11月1目录⏹核保技术⏹车险的风险评估⏹产品实务核保技术23核保技术⏹定义⏹核保⏹核保是指保险人对招揽的业务依据保险条款和经营原则进行风险评估和业务选择，从而确定是否承保、承保份额、承保条件和适用费率的全过程。
⏹车险核保⏹保险公司根据投保单或批改申请书的情况，运用核保政策及风险分析，确定承保条件，从而提高承保质量，确保车险经营效益的过程。
4核保技术⏹核保意义和作用⏹意义核保是经营风险过程中的重要环节，是风险入口，核保人依据当前数据资料和精算费率对未来风险进行评估后，可确定核保政策（即核保条件），从而确保经营目标的实现。
⏹作用⏹防止逆选择，排除经营中的道德风险⏹确保业务质量，实现经营稳定⏹扩大保险业务规模⏹实现经营目标，确保持续发展5核保技术⏹核保的原则⏹合法合规原则：随着监管环境的从严转变、保险客户维权意识的提高。
⏹客观性原则：以风险评估和风险分析为基础进行核保决策，过多的人为因素干扰会大大降低核保效果。
⏹统一性原则：政策的执行力度要一视同仁。
⏹高效的原则：统一核保人和业务部门的对风险的认识。
⏹准确性原则：政策制订不准确、政策执行不到位都会导致劣质业务的流入。
⏹确保经营效益原则：把握业务质量是核保工作的重点，不能为了扩张业务规模就忽视风险控制，更不能无视或纵容道德风险的发生。
⏹适时调整原则：核保工作必须与公司的战略目标相配套，适时调整。
6核保技术⏹核保的要素⏹人、车、地⏹对随人、随车、随地因素的分析和判断，是影响核保决策的客观要素。
⏹逆选择⏹逆选择就是指那些遭遇风险机会最多的人，最愿意购买保险，而那些遭遇风险机会少的人购买保险的动机不强，如果保险人不经过核保，会导致参加保险的人和标的都是高风险的。
⏹道德风险⏹既包括人们以故意行为促使保险事故发生，或扩大已发生的风险事故所造成的损失，以便从中获利，也包括人们行为上的粗心大意、漠不关心，以致增加了风险事故发生的机会并扩大了损失的程度。
中级经济师保险专业知识与实务讲义
1. 保险基本概念
保险是指一种经济活动，通过合同方式，保险人承担风险，被保险人支付保费，以达到共担风险和分散损失的目的。
2. 保险合同要素
保险合同由以下要素组成：
- 投保人：即购买保险的一方。
- 被保险人：即享受保险保障的一方。
- 保险人：即提供保险保障的一方。
- 保险标的：即保险合同约定的具体财产或利益。
- 保险费：即购买保险所支付的费用。
- 保险期间：即保险合同的有效期限。
- 保险责任：即保险人承担的风险范围和金额。
3. 保险分类
按照风险分散方式，保险可以分为以下几类：
- 人身保险：主要涉及人的生死、健康等风险。
- 财产保险：主要涉及财产受损、丢失等风险。
- 责任保险：主要涉及个人或企业因责任导致的损失风险。
- 信用保险：主要涉及债务违约等风险。
- 养老保险：主要涉及社会养老保障问题。
4. 保险核保与理赔
核保是指保险人对投保人的保险申请进行审核的过程，目的是评估风险并决定是否接受投保。
理赔是指保险人根据保险合同的约定，向被保险人支付保险金或提供其他相应服务的过程。
5. 保险监管
保险业属于金融行业，需要受到监管机构的监管和管理。
在中国，保险业监管机构为中国银保监会，负责制定保险业的相关政策和规范，保护消费者合法权益。
以上是关于中级经济师保险专业知识与实务的简要讲义。
希望对你的学习有所帮助！。
保险出单及核保实务保险出单及核保实务是保险公司重要的工作环节之一，它直接关系到消费者的保险权益，同时也关系到保险公司经营效益。
因此，保险出单及核保实务不仅需要有人性化的服务理念，还需要严格的管理制度和科学的业务流程。
1、保险出单实务1.1、理解保险出单保险出单是指保险公司在经过对客户的需求及风险评估之后，对客户实际投保的行为进行保险合同签订，同时也是保险公司对客户进行风险的承保。
在保险出单中，关注客户需求、保险产品的合理选择、保险费的合理计算以及投保人和被保险人信息的准确完整等问题是保险出单的重点。
1.2、保险出单要点保险出单的关键在于准确识别风险、排除潜在风险、保证投保人和被保险人的利益不受损失，并满足客户的保险需求。
在出单的过程中，应当对以下几个环节进行重视：（1）审批：保险公司应当对客户的投保资料进行审查，确认客户投保资料的真实性，确保核保后的合同不会给投保人或被保险人带来损失。
（2）选择产品：保险公司应当根据客户的实际情况和保障需求，选择适合的产品进行推荐，落实客户的需求，提高产品销售的合理性和可靠性。
（3）保费计算：保险公司在出单前应当对投保人的风险进行全面评估，从而计算出合适的保险价格，并确保计算结果的准确性和透明度。
（4）签订合同：投保人签订保险合同后，保险公司应当保证合同的完整性、准确性和合法性，在对合同的标注、修改和补充中，应当遵循合法程序，确保合同发布和维护的权益。
2、保险核保实务2.1、理解保险核保保险核保是指在对投保人提交的保险资料进行审查，对风险进行评估后，决定是否向客户承保的过程，是保险公司对挑选客户进行风险评估和承保操作的重要手段。
2.2、保险核保要点保险核保是为客户提供合适的产品保障和保费计算，同时保证保险公司不会因为过高的承保风险而损失的重要步骤，因此，在核保实务中需要重视以下几个步骤：（1）审查资料：核保人员必须对客户提交的全部资料进行系统审核，包括客户的投保申请书、医疗报告、财产证明等证明文件，确保客户提交的资料真实、完整和准确，同时还应当对相关资料做好保存工作。
第一节填写投保单
确定保险方案后，业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。
(一)工作流程
1.为了确保投保单的内容真实、可靠,在填写投保单前,业务人员应查验投保人所带证件。
2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。
3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。
4.约定驾驶人员时,需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。
5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等,要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。
6.被保险人地址要尽量详细,对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地,投保人为“自然人”时填写投保人常住地址,需要精确到门牌号码。
（二）投保单可采取以下方式填写
1.投保人亲自填写。
2.投保人口述,由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。
3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具，投保人利用此类工具，自助录入，打印后由投保人签字。
4.投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章。
5.投保人为“自然人”，不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”，载明“授权委托ｘxx 以本投保人名义办理ｘxx车辆的所有投保事宜”。
投保人为“法人或其他组织”时,在委托书上加盖单位公章；投保人为“自然人”时,由投保人签名并提供身份证明原件。
办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。
“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。
“办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。
（三）填写投保单
1.投保人信息填写要求。
