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8 就未成年的儿童本人而言，在这个阶段面临的主要风险是（意外伤害和疾病 ）。
9 一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ 国债、基金、普通股票、期货 10 王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是（进 攻型 ）。
11 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（开放式基金）。
12 如果自己投资用于养老的资产，并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的（应尽可能地投资于多 只基金，以分散风险 ）。
13 李某与张某在 2000 年结婚，李某为张某投保了一份 10 万元的期限为 10 年的定期寿险，受益人为李某。2002 年 生一儿子。2003 年两人离婚，离婚后不久，保险金应给予（李某 ）。
14（收入型证券组合 ）看重短期收益，以追求短期收益的最大化为目标。
15 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期 下降）。
16 为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是(退休养老规 划 )。
17 小李刚刚参加工作一年，初步打算明年 9 月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。按照他的收入水平， 他打算买 一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入 3000 元，如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估 计会有良好的职业发展前景。小李更适合采用（等额递增）还款方式。
14 小李在年终分得 18000 的年终奖，小王分得 18800 的年终奖，可扣除税收后，小李实际拿到的钱更多。（对）
15 职工退休后，其退休工资也要交纳个人所得税。（错）
16 教育储蓄利息要缴纳个人所得税。（错）
17 在理财规划过程中，税收筹划不能孤立进行，需要结合其他规划目标考虑综合效益。（对）
18 推迟纳税义务发生时间也是个人理财税收筹划的一种手段。（对）
19 按照税法规定，个人的任何方式的公益性捐赠都可在税前全额扣除，没有规定捐赠限额。（错）
20 工资薪金所得，适用 7 级超额累进税率，税率为 3%--45%。（对）
1. 理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平 × 2. 现金的收益性太差，所以理财规划师应建议客户的钱都应该拿去投资。× 3. 退休养老期的理财特征是尽力保全已积累的财富，厌恶风险。相对应的理财策略是投资组合中选择高价股票，
7 王女士觉得目前的存款利率太低，而自己所在的北京的房租却很高，于是将存款买了一套房，用来出租，每月收取 租金，王女士的行为属于消费行为。（错） 8 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（对） 9 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（对） 10 最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（错） 11 因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。 （对） 12 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（错） 13 等额本息还款法比较适合在还款初期还款能力较强的客户。（错） 14 分红保险是目前保险理财产品中最为灵活的，可以随时增加保费或减少保费。（错） 15 为了弥补客户临时性资金短缺，商业银行的理财业务人可以建议客户开立信用卡账户。（对） 16 投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。（错） 17 债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（错） 18 分红型保险属于创新型保险，属于带有投资性质的保险，其分红水平依据保险公司经营业绩而定。（对） 19 股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（对） 20 债券与股票都是由政府发行的。（错） 1 体工商户的生产、经营所得应该缴纳企业所得税，而不是个人所得税。（错） 2 年薪制的年薪可以通过合理分配，尽可能地降低适用税率的方法节税。（对） 3 一般而言，税收筹划的目标包括两个，少纳税和递延纳税。（对） 4 对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。。（错） 5 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的 低位选择。（错） 6 避税是收到税单后不去交税。（错） 7 投资国债免缴利息税。（对） 8 偶然所得，每次收入不超过 4000 元的，减除费用 800 元；4000 元以上的，减除 20%的费用，其余额为应纳税所 得额。（错） 9 偶然所得不需要缴纳个人所得税。（错） 10 合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、抗税、骗税行为的重要特征。（对） 11 个人理财税收筹划既可在纳税事项成为既定事实之前进行，也可在涉税事项已成既定事实之后进行。（错） 12 国债和国家发行的金融债券利息属于个人所得税方面的免税项目。（错） 13 个人稿酬所得的实际税率为 20%。（错）
高风险债券，期货等理财投资产品。× 4. 理财规划师设计好方案并交付客户，也就意味着理财方案的最终确定。× 5. 为了争取客户，理财规划师与客户交流时可以给出确定的承诺。× 6. 在撰写理财规划建议书的过程中，理财规划师应根据不同类型的理财规划制定相同指向的理财目标。× 7. 综合理财规划建议书能够帮助客户用科学的方法认识当前自身的财务状况。√ 8. 制定理财规划方案时仅收集客户的财务信息就可以了。× 9. 理财规划师的责任之一在于改变客户不正确的理财价值观。√ 10. 理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。× 11. 通货膨胀通常有利于债权人，不利于债务人。× 12. 对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具,如期权、股票等。× 13. 教育规划由于缺乏时间弹性和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。√ 14. 理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现， 15. 因此，理财规划一经制订就不得改变。× 16. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得。√ 17. 理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息。√ 18. 股票收益高，理财规划师建议客户用股票来筹备子女教育金很适合。× 19. 理财规划方案一旦确定，就无须调整。× 20. 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。√ 21. 个人／家庭负债率越低，个人家庭财务状况就越健康。× 二、单选题
4 在下列理财工具中，（ 保险 ）的防御性最强。
5 为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务 ）。
6 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备 ）作为必须实现的理财目标。 7 马斯洛提出了著名的需要层次理论，即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是（自我实现需求）。 8（ 生命周期理论 ）是整个理财规划的基础。 9 投资组合决策的基本原则是（给定期望收益条件下最小化投资风险或给定风险条件下最大化投资收益 ）。 10 在通货膨胀条件下，（固定利率资产贬值 ）。 11 开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（多元化投资）。 12 同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然 不同的，这是因为各自有不同的（ 实际风险承受能力 ）。 13 投资与理财的关系（投资是理财的一部分 ）。 14 以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所 ）。 15 以下几种情况中，（月收入 3500 元，其中 1500 元是工资收入，2000 元是投资收入；月支出 2000 元 ）达到了 财务自由。 16 以下对理财规划的理解错误的是（ 理财规划强调大众化，一项理财规划适用于多个人群 ）。 17 单身期的理财优先顺序是（ 职业规划现金规划投资规划大额消费规划 ）。 18 小张每次乘飞机出行，都会投保 100 万元的航空意外险，这反映了（完备的风险保障 ）的理财规划目标。 19 理财规划的最终目标是要达到（财务自由 ）。 20 下列哪一个不属于理财规划中的基本的家庭模式（壮年家庭）。 21 一般来说，处于（退休养老期 ）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的 收益。 22 以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划 ） 23 小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定 暂时不购买汽车，这反映了（ 合理的消费支出 ）的理财规划目标。 1 证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_（委托代理关系 ）关系。 2 投资风险中，非系统风险的特征是（通过投资组合可以分散）。 3 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（违约风险）。 4 下列关于退休规划说法正确的是（ 计划开始不宜太迟 ）。 5 理财规划行业著名的“双十原则”是指(保险规划中保额设计为家庭年收入的 10 倍，则保费不宜超过家庭年收入的 10％ )。 6 进行股票投资 K 线图分析时，若收盘价高于开盘价时，则开盘价在下收盘价在上，二者之间的长方柱 用红色或空 心绘出，称之为（阳线）。 7 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ 按投资基金能否赎回）标准进行的分类。
1 下列关于理财规划步骤正确的是（ 建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财 计划、持续理财服务 ）。
2 单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）
3 理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反 映了（整体规划）的理财规划原则。
一、判断题 1 个人理财规划要提早规划。(对) 2 利率可分为实际利率和名义利率，名义利率才能真实反映资产的投资收益率。(错) 3 不同的人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。（对） 4 理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（错） 5 财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。（对） 6 理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（对） 7 小王是机关干部认为保障很好，因此认为没必要参加个人理财。（错） 8 个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样。（错） 9 个人理财规划的模式是一成不变的。（错） 10 财务自由主要体现在投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。（对） 11 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（错） 12 理财是中年人或老年人的事，与年轻人无关。（错） 13 一种投资工具，安全性越高获利也越高。（错） 14 复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，对债权人有利。（对） 15 子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（错） 16 短期目标是客户在较短时间内就需要实现的愿望，因此一般采用风险较高但收益率也高的投资工具，如股票、房 地产等。(错) 17 个人理财规划首先要考虑的因素是收益。（错） 18 个人理财规划是全方位的综合服务，涉及的内容很多。（对） 19 人们常说知识就是财富，因此在现实生活中，许多受过良好教育的人一定都很富有。（错） 20 理财就是生财，就是投资赚钱。（错） 1、 股票和债券一样，具有可偿还性。（错） 2 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。（对） 3 金融衍生产品如股指期货等的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（错） 4 家庭买保险时，首先应给小孩买保险，因为小孩时家庭中最主要的成员。（错） 5 冯先生准备以现有资金作为启动资金，为正上小学的儿子的教育费用进行投资。因为教育规划的特殊性，他应该把 所有资金投向货币型基金。（错） 6 一般来说，住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高。（错）