2019年中级银行从业资格考试试题及答案：银行管理（练习8）

1.根据《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，联邦存款保险公司(FDIC)对()强制性执行措施。

A.一级资产可实施规模小于500亿美元的银行控股公司

B.储贷机构

C.系统重要性非银行金融机构及大型银行

D.存款类金融机构

『正确答案』D

『答案解析』本题考查《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》。在新法案中，联邦存款保险公司对存款类金融机构实施强制性执行措施。

2.根据"沃尔克规则"，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查"沃尔克规则"。"沃尔克规则"其主要内容包括：限制银行的自营交易，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的3%。

3.根据"沃尔克规则"，单个金融机构不得通过兼并或收购的方式使其负债总额超过金融体系负债规模的()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.10%

『正确答案』D

『答案解析』本题考查"沃尔克规则"。根据"沃尔克规则"，单个金融机构不得通过兼并或收购的方式使其负债总额超过金融体系负债规模的10%。

4.英国()专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的"宏观审慎监管"职能。

A.金融政策委员会

B.审慎监管局

C.金融行为管理局

D.金融服务局

『正确答案』A

『答案解析』本题考查英国金融监管体系。英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的"宏观审慎监管"职能。

【例题】通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接元凶是()。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

『正确答案』D

『答案解析』流动性风险是银行所有风险中破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的"终结者"。

【例题】按照《巴塞尔新资本协议》的规定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

『正确答案』A

『答案解析』法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

【例题】商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。()

A.对

B.错

『正确答案』B

『答案解析』本题考查市场风险的含义。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

【例题】下列选项关于信用风险和市场风险、操作风险的辨析，说法正确的是()。

A.信用风险具有明显的系统性风险特征

B.市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的非系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除

C.操作风险具有非营利性，容易引发市场风险和信用风险

D.以上说法皆不正确

『正确答案』C

『答案解析』不同类型风险对比。信用风险具有明显的非系统性风险，市场风险具有明显的系统性风险。

【例题】2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。

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2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（提高练习4）

【例题】通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接元凶是()。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

『正确答案』D

『答案解析』流动性风险是银行所有风险中破坏力的风险。几2

乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

【例题】按照《巴塞尔新资本协议》的规定，()是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险

『正确答案』A

『答案解析』法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

【例题】商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产3

品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。()

A.对

B.错

『正确答案』B

『答案解析』本题考查市场风险的含义。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

【例题】下列选项关于信用风险和市场风险、操作风险的辨析，说法正确的是()。

A.信用风险具有明显的系统性风险特征

B.市场风险具有数据有数和易于计量的特点，具有明显的非系统风险特征，难以通过分散化投资完全消除

C.操作风险具有非营利性，容易引发市场风险和信用风险 4

D.以上说法皆不正确

『正确答案』C

『答案解析』不同类型风险对比。信用风险具有明显的非系统性风险，市场风险具有明显的系统性风险。

【例题】2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了()等风险。

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2019年初级银行从业资格考试试题及答案：风险管理（提高练习6）

的事项。

A.保证人的资格

B.保证人的法律责任

C.保证人的信用度

D.保证人的财务实力

【正确答案】：C

[答案解析]商业银行对保证担保应重点关注以下事项：(1)保证人的资格。(2)保证人的财务实力。(3)保证人的保证意愿。(4)保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系。(5)保证的法律责任。由此可知，选项C不属于商业对保证担保应重点关注的事项。

第5题 2

()应当被看做商业银行的核心资产。

A.董事会

B.内部控制制度

C.员工

D.客户

【正确答案】：D

[答案解析]客户应当被看做商业银行的核心资产，而不仅仅是产品或服务的被动接受者。

第6题

在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值被称为()。

A.名义价值 3

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估

【正确答案】：B

[答案解析]国际评估准则委员会(IVSC)发布的国际评估准则将市场价值定义为：“在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。”

第7题

下列属于商业银行操作风险可能影响声誉的因素是()。

A.市场风险管理能力薄弱/技术缺失

B.内部控制机制严重缺失

C.战略风险管理薄弱/缺失 4

D.资产负债/风险管理能力低下

【正确答案】：B

[答案解析]商业银行操作风险可能影响声誉的风险因素：内部控制机制严重缺失、技术部门/外包机构能力欠缺。

第8题

巴塞尔委员会根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因所作的分类不包括()。

A.操作风险

B.项目风险

C.市场风险

D.声誉风险

【正确答案】：B 5

[答案解析]巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。