预防金融违法犯罪指导委员会工作制度[1]

(完整)金融风险防控机制工作方案金融风险防控机制工作方案1. 简介本文档旨在制定金融风险防控机制工作方案，旨在保护金融机构的稳定运营，减少金融风险所带来的不良影响。

2. 背景金融行业面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

为了防控这些风险，金融机构需要建立完善的机制并采取相应的措施。

3. 目标本工作方案的目标是：- 确保金融机构的安全运营，避免风险导致的损失；- 提高对金融风险的识别和评估能力；- 设计和实施相应的防控措施，减少风险的发生和传播。

4. 工作方案4.1 风险评估与监测- 建立风险评估模型，对各类金融风险进行定量和定性评估；- 建立风险监测系统，实时监控市场、信用和操作风险的变化；- 定期进行风险评估和监测的结果分析，及时发现风险问题。

4.2 风险管理与控制- 制定明确的风险管理政策和标准，确保各级人员的风险意识和风险管理能力；- 设立专门的风险管理部门，负责监督和控制风险管理工作；- 建立风险控制机制，包括风险限额、风险分散和风险回避策略等；- 加强内部控制和审计，确保风险管理措施的有效实施。

4.3 应急预案与响应- 订立应急预案，明确各类风险发生时的应对措施和责任分工；- 每年进行一次应急演练，熟悉应急预案，并及时更新；- 建立风险事件报告和分析制度，及时总结经验教训，改进预案。

5. 落实- 由各级管理层负责本方案的实施；- 各相关部门配合，共同落实工作方案；- 根据实际情况，动态调整和完善方案内容。

6. 结论本金融风险防控机制工作方案的制定，是为了应对金融行业面临的各类风险挑战，通过风险评估与监测、风险管理与控制、应急预案与响应的综合手段，减少不良影响，保障金融机构的安全稳健运营。

镇江市人民政府办公室关于成立镇江市金融消费者权益保护工作委员会的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 镇江市人民政府办公室关于成立镇江市金融消费者权益保护工作委员会的通知（镇政办发〔2012〕113号）市各有关单位，市各金融机构：为进一步改善金融服务，维护人民群众的切身利益，建立预防和化解金融消费纠纷的有效机制，引导消费者和金融机构公平、合法、合理地解决纠纷，保护金融消费者合法权益，优化地区金融生态环境，现决定成立镇江市金融消费者权益保护工作委员会，负责镇江市区金融消费者权益保护工作的组织领导。

工作委员会组成与成员部门职责分工如下：一、镇江市金融消费者权益保护工作委员会组成主任：顾大福市政府副秘书长、办公室主任副主任：严竹波市政府金融办主任缪斌人民银行镇江市中心支行行长周盛武镇江银监分局局长黄春年镇江工商局副局长（主持工作）章纯刚市法院副院长成员：李军人民银行镇江市中心支行副行长周林市消费者协会秘书长徐素荣农业发展银行镇江市分行行长张清水工商银行镇江分行行长宋国云农业银行镇江分行行长孙庆阳中国银行镇江分行行长朱成建设银行镇江分行行长葛晓祥交通银行镇江分行行长眭建群江苏银行镇江分行行长刘晓波邮政储蓄银行镇江市分行行长潘跃生镇江市农村商业银行行长王琪生华夏银行镇江分行行长缪志林浦东发展银行镇江支行行长丁勇民生银行镇江支行行长李奇瑞大新银行镇江分行行长周建明招商银行镇江分行行长许良大中信银行镇江分行行长康勇市保险行业协会秘书长二、镇江市金融消费者权益保护工作委员会职责定期召开会议，研究审定有关金融消费者权益保护方面的制度、规划和工作方案，统筹协调各成员单位在金融消费者权益保护方面的履职行为，下达工作项目与任务，听取工作报告，对社会影响度较大的案件进行督查督办。

一、总则为有效预防和应对金融风险，确保金融系统稳定运行，保障人民群众财产安全，根据国家有关法律法规和金融政策，结合我单位实际情况，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我单位在金融业务活动中可能出现的各类风险，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等。

三、组织架构1. 成立金融风险防范应急工作领导小组，由单位主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员。

2. 领导小组下设办公室，负责日常风险防范应急工作的组织、协调和监督。

四、风险监测与预警1. 建立健全金融风险监测体系，对各类风险进行实时监测和分析。

2. 设立风险预警机制，对可能引发金融风险的事件进行及时预警。

3. 对监测到的风险信息，及时报告领导小组，并采取相应措施进行处置。

五、应急响应1. 根据风险等级，启动相应的应急响应程序。

2. 对一般风险，由相关部门负责处理；对较大风险，由领导小组办公室牵头，相关部门协同处理；对重大风险，由领导小组负责处理。

3. 应急响应过程中，确保信息畅通，及时报告风险状况和处理进展。

六、应急处置措施1. 市场风险：调整投资策略，优化资产配置，降低市场波动风险。

2. 信用风险：加强信用风险管理，对违约客户采取追偿措施，降低信用风险。

3. 操作风险：完善内部控制制度，加强员工培训，提高操作风险防范能力。

4. 流动性风险：加强流动性管理，确保资金充足，降低流动性风险。

5. 法律风险：加强法律合规审查，防范法律风险。

七、信息发布与沟通1. 及时向相关部门和公众发布风险信息，提高风险防范意识。

2. 加强与监管部门、同业、客户等各方沟通，共同应对金融风险。

八、预案修订与培训1. 定期对预案进行修订，确保预案的实用性和有效性。

2. 加强员工培训，提高员工风险防范意识和应急处置能力。

九、附则1. 本预案自发布之日起施行。

2. 本预案的解释权归金融风险防范应急工作领导小组。

3. 本预案如与国家法律法规和金融政策相抵触，以国家法律法规和金融政策为准。

探索宣教形式推动预防工作作者：陈涛来源：《检察风云·预防职务犯罪》2013年第01期一、强根固基，积极构筑预防宣传教育的社会化网络1.强化检察机关内部预防宣传机制，形成上下联动。

两级院均把预防宣传教育列为各内设机构的一项工作，纳入考核内容，变单一的预防部门搞宣传为全院共同的目标任务。

上下级院加强协作联动，把每年的3月份定为预防职务犯罪宣传月，由市院组织11个县（市、区）统一行动，形成规模效应。

宣传月中，积极开展“五个一”活动，即检察长或主管副检察长发表一次电视讲话；深入企业、学校、社区、街道进行一次法律宣传；举办一次法律咨询；深入预防单位上一次法制教育课；深入相关部门单位开一次座谈会。

市院在加强对下指导的同时，积极配合下级院开展活动。

如临渭、蒲城、合阳、澄城等区、县院在行政执法机关、国有企业、重点乡镇的宣传教育活动，市院都给予大力支持，都收到了良好的效果。

2.加强与有关单位的配合，内外形成合力。

我们以个案预防为切入点，激发了发案单位、重点行业领域和成员单位配合开展宣传教育工作的热情。

近年来，相继在金融系统举办了千人法制讲座，在全市地税系统举办了中层以上领导干部预防职务犯罪培训班，在教育系统举办了预防职务犯罪系列培训班等等。

3.以市联席会议为依托，构建预防宣传的社会网络。

全市11个县（市、区）在党委的领导下，相继成立了预防职务犯罪工作指导委员会（领导小组）。

市级60个预防主体单位都设立了预防宣传专门机构和预防工作联络员，在长期的预防工作实践中逐步形成了以市预防职务犯罪联席会议为领导，以各县（市、区）预防领导机构为中坚，以各主体单位和新闻媒体等为终端的预防宣传教育网络，在举办的大型预防宣传活动中，发挥了巨大的作用。

二、拓宽形式，充分发挥预防宣传的教育作用1.积极构筑预防宣传教育的工作平台创建预防职务犯罪工作的三个基地。

一是警示基地。

市院与渭南二监、华县县院与莲花寺监狱、富平县院与庄里监狱、其他县院与看守所协作建立了警示教育基地。

一、预案概述为有效防范和应对金融风险，保障金融机构稳定运营，维护金融市场秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，特制定本预案。

二、适用范围本预案适用于我国境内各类金融机构，包括商业银行、证券公司、保险公司、基金公司等，以及各类金融业务活动。

三、组织机构及职责1. 成立金融风险防范应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责统筹协调金融风险防范应急工作。

2. 领导小组下设办公室，负责具体组织实施预案，协调各部门、各机构开展应急工作。

3. 各金融机构应设立风险防范应急小组，负责本机构风险防范应急工作。

四、风险监测与预警1. 建立健全金融风险监测体系，实时监测金融市场、金融机构及金融业务的风险状况。

2. 加强对重点领域、重点行业、关键环节和关键岗位的风险管控，及时发现并处置风险。

3. 完善金融风险预警机制，对可能发生的金融风险提前发出预警。

五、应急响应1. 发生金融风险事件时，领导小组应立即启动应急预案，采取相应措施。

2. 各金融机构应按照预案要求，积极配合领导小组开展应急工作。

3. 应急措施包括：（1）加强风险防控，立即采取有效措施，控制风险蔓延。

（2）启动资金储备，保障金融机构流动性需求。

（3）加强信息披露，及时向监管部门、投资者和社会公众通报风险状况。

（4）依法合规处置风险，确保金融机构稳定运营。

六、应急终止1. 风险得到有效控制，金融机构恢复正常运营后，领导小组可宣布应急终止。

2. 应急终止后，各金融机构应总结经验教训，完善风险防范措施。

七、预案管理1. 本预案由领导小组办公室负责解释。

2. 本预案自发布之日起实施，如遇重大调整，由领导小组办公室报领导小组批准后进行修订。

八、附则1. 本预案未尽事宜，按国家相关法律法规执行。

2. 各金融机构应根据本预案制定具体实施方案，并报领导小组办公室备案。

3. 本预案实施过程中，如遇特殊情况，领导小组有权根据实际情况进行调整。

反洗钱测试卷三一、单选题1、各部门（条线）应将反洗钱风险控制要求有机融于业务流程，并建立相应业务操作规程，且具有可操作性，下列表述错误是的（）。

A、与反洗钱相关业务条线的操作规程中均应包含反洗钱工作要求B、反洗钱内控要求和操作规程不应独立于业务条线操作规程C、业务条线业务操作规程中应有反洗钱风控要求D、各部门（条线）岗位职责只需简单的配合反洗钱工作即可2、根据《金融机构反洗钱风险评估标准》（银反洗发[2012]45号）的规定，关于反洗钱绩效考要求,下列表述错误是的（）。

A、金融机构应将高级管理层和业务条线人员反洗钱履职行为纳入年度或其他定期的绩效考核范围B、对分支机构或海外机构高管的绩效考核中应包含有反洗钱绩效考核内容C、绩效考核应包含，对发现重大可疑交易线索的金融从业人员给予适当的奖励或表扬的内容D、对高级管理层人员的绩效考核中可以不包含反洗钱内容3、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

（）A、将3000美元结汇入客户的人民币账户B、1000美元现钞兑换C、张三转账18万元到李四账户D、提取现金1万元4、接收境外汇入汇款的金融机构，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A、汇款人工作单位B、汇款人住所C、汇款行地址D、汇款人身份证明文件5、接收境外汇入汇款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATE的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATE有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（）。

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称C、应要求境外机构补充汇款人账号D、应要求境外机构补充汇款人住所6、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格的（）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）本指引自2019年1月1日起施行第一章总则第一条为引导法人金融机构深入实践风险为本方法，落实《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》加强法人金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本指引。

第二条本指引适用于在中华人民共和国境内依法设立的法人金融机构。

第三条法人金融机构应当高度重视洗钱、恐怖融资和扩散融资风险（以下统称洗钱风险）管理，充分认识在开展业务和经营管理过程中可能被违法犯罪活动利用而面临的洗钱风险。

任何洗钱风险事件或案件的发生都可能带来严重的声誉风险和法律风险，并导致客户流失、业务损失和财务损失。

第四条有效的洗钱风险管理是法人金融机构安全、稳健运行的基础，法人金融机构及其全体员工应当勤勉尽责，牢固树立合规意识和风险意识，建立健全洗钱风险管理体系，按照风险为本方法，合理配置资源，对本机构洗钱风险进行持续识别、审慎评估、有效控制及全程管理，有效防范洗钱风险。

法人金融机构应当考虑洗钱风险与声誉、法律、流动性等风险之间的关联性和传导性，审慎评估洗钱风险对声誉、运营、财务等方面的影响，防范洗钱风险传导与扩散。

第五条法人金融机构洗钱风险管理应当遵循以下主要原则:（一）全面性原则。

洗钱风险管理应当贯穿决策、执行和监督的全过程；覆盖各项业务活动和管理流程；覆盖所有境内外分支机构及相关附属机构，以及相关部门、岗位和人员。

（二）独立性原则。

洗钱风险管理应当在组织架构、制度、流程、人员安排、报告路线等方面保持独立性，对业务经营和管理决策保持合理制衡。

（三）匹配性原则。

洗钱风险管理资源投入应当与所处行业风险特征、管理模式、业务规模、产品复杂程度等因素相适应，并根据情况变化及时调整。

（四）有效性原则。

洗钱风险管理应当融入日常业务和经营管理，根据实际风险情况采取有针对性的控制措施，将洗钱风险控制在自身风险管理能力范围内。

连云港市人民政府办公室关于成立连云港市打击和处置非法集资工作领导小组的通知文章属性•【制定机关】连云港市人民政府•【公布日期】2011.12.08•【字号】连政办发[2011]188号•【施行日期】2011.12.08•【效力等级】地方工作文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文连云港市人民政府办公室关于成立连云港市打击和处置非法集资工作领导小组的通知（连政办发〔2011〕188号）各县、区人民政府，市各有关单位：为进一步加强打击和处置非法集资工作力度，维护我市正常的经济金融秩序和广大人民群众的合法利益，促进经济发展和社会和谐，根据《省政府办公厅关于成立江苏省打击和处置非法集资工作领导小组的通知》（苏政办发〔2011〕162号）精神，经市政府研究，决定成立连云港市打击和处置非法集资工作领导小组（以下简称领导小组）。

一、领导小组成员名单组长：唐国海市委常委、常务副市长，连云港经济技术开发区党工委书记、管委会主任副组长：苏锋市政府副秘书长潘元志市政府金融办主任卢平中国银行业监督管理委员会连云港监管分局局长王方安市公安局副局长成员：何东明东海县委常委、常务副县长朱兴波赣榆县委常委、常务副县长汪辉灌云县委常委、常务副县长王公民灌南县委常委、常务副县长朱加刚新浦区委常委、常务副区长于治安海州区委常委、常务副区长李超连云区委常委、常务副区长张汝凯连云港经济技术开发区管委会副主任龚建华市纪委常委、秘书长，市优化投资发展软环境领导小组办公室副主任邸占山市委宣传部常务副部长徐昊市委政法委副书记柏丛枝市委农工办副主任钱斌市中级人民法院副院长李翔市人民检察院副检察长徐淑清市信访局副局长易爱平市经信委副主任、市中小企业局局长华宏铭连云港工商行政管理局副局长王绪浦市商务局副局长李洪市政府金融办副主任杨国清中国人民银行连云港市中心支行副行长殷路鸣中国银行业监督管理委员会连云港监管分局副局长刘炳慧市发改委副主任崔恩山市国家安全局副局长苏中保市文化广电新闻出版局副局长马伟市财政局副局长刘林市审计局副局长金万佐市民政局副局长刘红市政府法制办副主任领导小组办公室设在市政府金融办，李洪同志兼任办公室主任，殷路鸣同志兼任办公室副主任。

中国银行业监督管理委员会关于印发《银监会内部监督暂行办法》的通知制定机关中国银行业监督管理委员会(已撤销)公布日期2004.10.28施行日期2004.10.28文号银监发[2004]78号主题类别银行业监督管理效力等级部门规范性文件时效性现行有效正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国银行业监督管理委员会关于印发《银监会内部监督暂行办法》的通知（银监发[2004]78号）机关各部门、各监事会办公室，各银监局：现将《银监会内部监督暂行办法》（以下简称《内部监督办法》）印发给你们，请结合实际，认真贯彻实施。

贯彻实施《内部监督办法》是规范银监会及其派出机构工作人员行为、严格内部管理的一项重要措施，对于加强银监会各级机构的内部监督，促进银行业监管工作依法、公开、公正进行，提高监管工作和其他各项工作的效率，树立监管队伍良好形象具有重要作用。

各级机构要充分认识贯彻实施《内部监督办法》的必要性和重要性，切实把落实《内部监督办法》作为一项重要而长期的任务来抓。

要认真组织学习，广泛宣传，引导全体从业人员领会其基本精神，认清意义，提高认识，熟知内容，掌握行为规范，明确监督责任和义务。

各级机构、各级监督部门及其他部门要依据《内部监督办法》，紧密结合实际，分别制定贯彻实施意见、相应的配套办法和自我监督的具体办法。

各级领导班子、各级监督部门特别是领导干部要以身作则，率先垂范，进一步增强监督意识，认真履行内部监督职责，正确行使监督的各项权利，同时要主动接受监督。

要加强督促检查，认真总结贯彻实施《内部监督办法》的经验，逐步完善监督保障措施，强化内部监督，不断提高内部监督工作水平和质量。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.04.13•【文号】银监办发[2012]127号•【施行日期】2012.04.13•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知（银监办发[2012]127号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：去年下半年以来，银行业金融机构涉及柜台操作的大要案频发。

这些案件直接来源于柜台业务及对账等环节的风险暴露，部分银行柜员严重违规操作，基层营业机构负责人直接授意授权作案，作案方式虽然简单，但具有隐蔽性强、成功率高、作案时间长、涉案金额大等特点。

案件由以往的单独作案日趋发展为团伙化、技术化和内外勾结作案。

这些案件的发生，反映出银行业金融机构对柜台业务和基层营业机构的制约、控制和管理等基础性工作方面还存在较大差距，银行业金融机构的柜员一旦主动蓄谋作案，会计监督、后台审核及内部稽核等内控防线很难及时发现问题，导致作案人员多次作案、涉案金额不断扩大从而形成大要案。

为加强银行业金融机构案件防控基础工作的落实，严格柜台业务操作行为，有效发挥机构内部监督制约力量在案件防控工作中的作用，消除银行员工岗位惰性和不良业务习惯，提高案件防控工作敏感性，切实遏制案件风险发生，银监会2012年在案件防控工作方面重点对轮岗、对账、内审稽核及柜台禁止性行为提出工作要求，以求监管部门的案件防控努力与银行业金融机构内部防范措施的落实形成合力，及时制止案件发生或防止案情进一步蔓延扩大，实现案件风险“打早打小”，切实防范大要案的发生。

为此，银监会提出了《关于加强案件防控，落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》和《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，现印发给你们，请认真贯彻落实。

在党委领导下构建社会化大预防网络格局作者：来源：《检察风云·预防职务犯罪》2012年第01期近几年来，延边州两级机关认真落实党中央关于反腐败要坚持标本兼治，积极探索建立在党委统一领导下，由各部门参加的专项预防和系统预防、检察机关预防和社会预防相结合的预防职务犯罪工作机制，收到了较好的社会效果，为延边地区的改革开放和经济建设提供了良好的环境。

一、保障预防职务犯罪工程体系的建立和发展。

胡锦涛总书记在十七大报告中指出“坚持标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防的方针，扎实推进惩治和预防腐败体系建设，在坚决惩治腐败的同时，更加注重治本，更加注重预防，更加注重制度建设，拓展从源头上防治腐败工作领域。

”近几年来，我州两级检察机关在坚决查办职务犯罪的同时，认真查找案发单位制度、管理上存在的漏洞，帮助案发单位建章建制，为预防同类职务犯罪的发生做了有益的探索。

然而，由于个案预防主要是针对发案单位进行，其他单位如果没有发生职务犯罪案件，就很难获得检察机关提供的预防建议，检察机关的预防措施得不到应有的社会规模效果。

经过多年的磨合与实践，全州两级检察机关深刻认识到，预防和遏制职务犯罪的发生是全党和全社会的一项长期共同任务，是一项社会系统工程，只有在党委统一的组织、协调和规范下，动员全社会参与，建立社会预防网络，才能更好地抑制职务犯罪。

早在1999年5月，延边州检察院在充分调研和论证的基础上，向延边州委申请批准成立了延边州预防职务犯罪指导委员会，经州委同意，确定了“在党委统一领导下，检察机关发挥职能作用，社会各部门参与，全面落实各项预防措施，最大限度地避免职务犯罪发生”的工作思路，负责指导、动员、协调、组织社会各个方面共同致力于职务犯罪工程。

州预防职务犯罪指导委员会主任由州委主管政法工作的副书记担任，副主任有州纪检委书记、州政府分管政法工作的副州长、州检察院检察长、州政法委副书记;成员单位有州纪检委、州政法委、州委组织部、州委宣传部、州人大法工委、州检察院、州监察局等。

央行新发235号文要求加强反洗钱客户身份识别有关工作2017-11-10 13:58近日，中国人民银行下发了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知(银发[2017]235号)》(以下简称《235号文》)。

该文件为落实风险为本工作方法，指导反洗钱义务机构(以下简称义务机构)进一步提高反洗钱客户身份识别工作的有效性，就加强反洗钱客户身份识别有关工作提出了一系列具体要求和执行标准。

客户身份识别的定义与概念鲁政先生在《反洗钱客户身份识别制度设计与实务操作技巧》一书中曾指出，在我国反洗钱语境中，“客户身份识别”与“客户尽职调查(Customer Due Diligence)”或“尽职调查(Due Diligence)”等词汇基本上是可以通用的，意指金融机构在勤勉尽责的基础上采取(甚至是穷尽一切)合理手段了解客户身份信息及其交易情况，以预防洗钱及其他违反犯罪活动发生。

国际反洗钱监管标准中，例如FATF颁布于2012年的《新40项建议》则对“客户尽职调查”、“客户身份识别”等概念做了明确的区分。

简单说来，客户身份识别一般指对客户身份的辨别审查，并可进一步细化为身份辨识(Identify,即了解客户的身份信息)和身份信息确认(Verify,即确认所掌握的身份信息真实有效)。

除此之外，客户尽职调查还包括持续的客户尽职调查工作、可疑交易监测等方面的要求。

换言之，客户尽职调查包含客户身份识别，两个概念有着包含与被包含的关系，但需要强调的是，所谓“客户身份识别”并不可以望文生义并片面地理解为“识别客户的身份”，也就是说，金融机构不仅要了解静态的人(客户)，而且还要关注人员的行为动作(即交易);不仅要了解眼前看得见摸得着的事物，还要透过现象看本质，探求交易的真实目的，判断交易的真实性质，是否是为了洗钱，是否是存在洗钱。

当前，无论是我国现行的反洗钱监管体系，还是以金融行动特别工作组(FATF)的《新40项建议》为代表的反洗钱国际标准，均已将客户身份识别制度、可疑交易报告制度、客户资料和交易保存制度以及金融机构反洗钱内控制度要求等监管制度作为金融反洗钱制度的核心内容或基础框架。

《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》银发[2008]391号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：《中华人民共和国反洗钱法》实施以来，金融机构和相关监管部门依法履行反洗钱义务和监管职责，不断推进金融领域的反洗钱和反恐怖融资工作，成效显著。

为进一步加强金融领域的反洗钱工作，现就有关事项通知如下：一、细化反洗钱操作规程，健全反洗钱内控制度(一)金融机构应在高级管理层中，明确专人负责反洗钱合规管理工作，确保反洗钱合规管理人员及各业务条线上反洗钱相关人员能移及时获得所需信息及其他资源。

(二)金融机构应加强反洗钱方面的审计，并根据反洗钱工作需要，及时完善反洗钱内部操作规程，进一步整合和优化内部业务流程，落实反洗钱相关法律规定的各项要求。

(三)金融机构应加强对金融从业人员在反洗钱和反恐怖融资方面的宣传、引导和培训，通过各种形式及时向其传达反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定、监管政策和内控要求。

二、开展持续的客户尽职调查，有效预防洗钱风险(一)金融机构应加强对客户身份资料信息的维护管理工作，确保客户身份资料的准确性和有效性。

对于2007年8月1日前已经通过开立账户、签订金融服务合同等方式与金融机构建立了业务关系的客户，金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布，以下简称《身份识别办法》)的规定，开展核对客户有效身份证件(身份证明文件)或重新识别客户等工作，并据此补充或更新客户身份基本信息。

(二)按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制订具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作：1.对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于2009年年底完成等级划分工作。