个人理财第四章居住规划

个人理财（西安欧亚学院）知到章节测试答案智慧树2023年最新第一章测试1.下列关于理财规划的说法正确的有（）。

参考答案:强调个性化;通常由专业人士提供;经常以短期规划方案的形式表现;是一项长期规划2.理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则（）。

参考答案:现金保障优先;整体规划;消费、投资与收入相匹配;风险管理优于追求收益;提早规划3.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。

参考答案:是否有遗嘱准备4.理财规划的最终目标是要达到（）。

参考答案:财务自由5.在下列理财工具中，（）的防御性最强。

参考答案:保险6.理财规划的必备基础是（）。

参考答案:做好现金规划7.青年家庭理财规划的核心策略是（）。

参考答案:进攻型8.下列违反客观公正原则的是（）。

参考答案:因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒9.基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）参考答案:壮年家庭10.以下属于理财规划组成部分的有（）。

参考答案:消费支出规划 ;投资规划;风险管理和保险规划;现金规划 ;教育规划11.理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。

（）参考答案:错12.理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。

（）参考答案:对13.对于执业会员和非执业会员的制裁措施相同，应一律对待。

（）参考答案:错14.当支出在总收入以下但在投资收入以上时，达到了财务自由。

（）参考答案:错15.为客户制定的投资规划收益越高，理财规划师水平就越高。

（）参考答案:错第二章测试1.退休期的理财优先顺序为（）参考答案:退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划2.（）是整个理财规划的基础。

参考答案:生命周期理论3.单身期的理财优先顺序是（）。

参考答案:职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划4.家庭成长期的理财优先顺序是（）。

参考答案:子女教育规划、大额消费规划、保险规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税务规划5.财务信息是指客户目前的（）、家庭资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化情况。

个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。

我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。

第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。

为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。

第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。

我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。

第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。

我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。

第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。

我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。

第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。

我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。

通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。

《个人理财实务》课后习题与答案《个人理财实务》课后习题及答案西华师范大学商学院编目录第一章个人理财需求与规划 (1)第二章个人理财基础知识 (3)※认识家庭的财务状况 (6)第三章现金、储蓄和消费信贷理财 (8)第四章银行理财产品理财 (10)第五章证券投资理财 (12)第六章保险理财 (17)第七章房地产理财 (20)第八章外汇与黄金理财 (23)第九章个人税收规划 (27)第十章人生事件规划 (29)参考书目 (29)第一章个人理财需求与规划一、单选题1.投资组合决策的基本原则是（D）A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险2.下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假3.以下哪一选项（B）不属于个人理财规划的内容。

A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划4.制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现的理财目标。

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.购房目标二、多项选择题1.个人理财的基本原则是（BC）。

A.收益率最大化B.保障第一C.分散投资D.风险最小化2.个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。

A.个人单身期目标B.家庭组成期目标C.家庭成长期目标D.子女教育期目标3.人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。

A.节俭生财B.理财是富人、高收入家庭的专利C.理财是投机活动D.只有把钱放在银行才是理财4.在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ABCD）。

A.激进型B.稳健型C.保守型D.极端保守型5.个人理财的基本步骤主要包括有（ABCD）。

A.设定理财目标B.审视财务状况C.明确理财阶段D.优化资产配置三、判断题1.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（×）2.理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。

一、理财规划的内容——居住规划(为爱筑巢)必要性蜜蜂苦追蝴蝶，怎么也追不到手，最后蝴蝶嫁给了蜗牛。

蜜蜂百思不得其解，对蝴蝶说：我这么勤劳，蜗牛那么锉那么懒散。

你为什么要嫁给它呢？蝴蝶说：人家蜗牛毕竟有房子，而你却还住在拥挤不堪的集体宿舍。

中国作为一个千百年受着：“先成家，后立业”的人生模式影响的国度。

成家，有一套房子，成为一个婚姻成立的前提!有人笑谈：是中国的丈母娘，逼高了中国房价!作为一个中国青年，25岁到了一个成家的年纪，婚房逐渐成为一个主流。

买房子的99.99%需要按揭，买房子的90%在25-30岁之间；现在的80后、90后，刚从大学毕业，收入不高，在房价飞速发展的今天，到底是在追梦还是在追房子？贷款买房？首付怎么办？这时，中国式父母看不下去了，购房怎么能让孩子独自承担呢？于是，大量的养老金投入房产市场，购房，已不再是一个人的事，而是一家人的事！居住规划，从现在开始！买房是人生大事，购房前首付款的筹备于购房后贷款偿还的负担，对家庭现金流量、生活水准的影响长达十年甚至几十年，购房若不事先规划，就可能出现以下几种情况：1、陷入低首付款的陷阱，买自己负担不起的房子；或许你手上的钱刚好够缴首付款，但每月应缴的贷款若超过收入的一般，则将降低以后的生活水平，或者新婚一族缴完贷款后每月只有两三千元可以用，将延后原来的育儿计划……2、没有考虑未来收入与支出的变化，购房梦功败垂成；曾有证券公司业务员在股票大好时购置豪宅，但当股市反转归于平淡时，因缴不起房贷本息，其房屋被法院拍卖的例子；也有因生下双胞胎费用较预期增加，或突患痼疾医疗支出大增而缴不起房贷的案例，因此，在衡量房贷负担能力时不要卡的太紧，每年总会有些意料之外的费用会影响我们的房贷支付能力。

3、没有房涯规划的观念，难以拟定合理的行动计划；购房要配合负担能力，且在一生中随生涯的改变而换房，我们称之为“房涯规划”，成家前或新婚族首次购房，以一居或二居小面积住房为主，使用3-5年；当小孩需要独立房间时，可考虑换购二居或三局住房，同时注重周边小学、中学的质量与小区的配套设备，至少住10年以上；到中年时，如果能力足够，可考虑以居住品质与休闲功能为主，进行二次换房，以三局至四局住房为主，让已上中学，大学的孩子有较好的居住环境与较大的独立空间，或把届时已年迈的父母亲接过来一起住，尽孝养之道。

第四章银行理财产品一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。

①萌芽阶段：2005年11月以前。

主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

②发展阶段：2005年11月至2008年中期。

主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、工程融资、新股申购、QDII 等类别的新产品不断涌现。

③规范阶段：2008年中期至今。

主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

二、银行理财产品要素银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。

产品开发主体信息包括：发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额等；产品特征信息包括产品的资产主类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。

第4章银行理财产品本章教材结构及大纲要求：4.1 银行理财产品市场发展（略）4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息（了解）1.产品发行人是指银行理财产品的发行主体——商业银行。

开发商、销售商。

2.托管机构为保证理财产品募集的资金规范运作和安全完整，理财产品往往作为委托方选择一个独立机构作为资产托管机构，来管理理财产品所募集的资金。

一般由符合条件的商业银行担任。

资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任，职责包括：（1）安全保管委托资产（2）根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜（3）负责委托资产的会计核算和估值、复核、审查投资管理人计算的资产净值（4）及时与投资管理人核对报表、数据，按照规定监督投资管理人的投资运作（5）定期向委托人和有关监管部门提交托管报告和财务会计报告（6）法律、法规规定的其他职责3.投资顾问为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供咨询服务，承担日常投资运作管理的第三方机构。

【例题·判断题】银行理财产品的托管机构一般由基金公司、证券公司、信托公司等担任。

（）A.正确B.错误[答疑编号7089040101]『正确答案』B『答案解析』托管机构一般由商业银行担任。

4.2.2 产品目标客户信息（了解）1.客户风险承受能力2.客户资产规模和客户等级3.产品发行范围4.资金门槛和最小递增金额【例题·单选题】根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.1B.2C.5D.10[答疑编号7089040102]『正确答案』C『答案解析』根据监管要求，银行理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。

4.2.3 产品特征信息（了解）1.银行理财产品收益类型按收益或本金是否可以保全，可分为两类：保本产品和非保本产品。

保本产品一般不得提前支取；或允许提前支取但需要银行参照产品市场价值提供的提前赎回价格计算返还金额，可能高于或低于本金。

第四章理财产品概述第一节银行理财产品考点一银行理财产品要素种类（1）产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问及相关主体收费情况。

（2）产品目标客户信息：客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛（起售金额）和最小递增金额。

（3）产品特征信息：产品名称、产品代码、产品类型、发行方式、募集规模、投资范围、风险等级、委托币种、估值方法、收益分配方式、银行终止权、客户赎回权、产品期限、募集日期、开放日期、信息披露方式等。

考点二银行理财产品的类型和特点（一）按照发行人主体分类，银行理财产品可分为商业银行发行的理财产品和理财子公司发行的理财产品。

（二）按照产品风险分类银行理财产品可分为：极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品、高风险产品。

（三）按照理财产品投资性质分类银行理财产品可分为：现金管理类理财产品、固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及衍生品类理财产品、混合类理财产品、QDII境外投资类理财产品、另类理财产品。

（四）按照运作方式分类银行理财产品可分为：开放式产品、封闭式产品。

（五）按照理财产品募集方式分类银行理财产品可分为：公募产品和私募产品。

（六）现金管理类理财产品。

①投资范围：投资于货币市场（国债、金融债、央行票据、债券回购及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、银行存款）。

②特点：投资期短、赎回灵活、安全性高、活期存款的替代品，信用风险低、流动性风险小、保守、稳健型产品。

（七）固定收益类理财产品。

①投资范围：银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。

②风险：主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。

（八）权益类财产品。

①投资范围：包括FOF（基金中的基金）产品、私募理财产品等。

②特点：部分或全部投资于股票（或期权），风险相对较大。

（九）商品及衍生品类理财产品。

①投资范围：投资于商品及衍生品等金融产品。

家庭理财之居住规划与房产投资引言在家庭理财中，居住规划和房产投资是非常重要的部分之一。

通过科学合理的居住规划和房产投资，家庭可以实现资产的增值和家庭财富的稳定增长。

本文将介绍居住规划和房产投资的重要性，并提供一些实用的建议和策略，以帮助家庭在理财方面取得成功。

1. 居住规划的重要性居住规划是指对于家庭居住环境的合理规划和管理。

一个好的居住规划可以使家庭成员在合适的环境中居住，提高生活质量，并为未来的房产投资打下基础。

居住规划的重要性体现在以下几个方面：1.1 提高生活质量通过合理的居住规划，可以选择适合自己生活的地段、房型和装修风格，提高居住舒适度和生活品质。

1.2 节约开支一个好的居住规划可以避免不必要的花费，减少开支，达到节约的效果。

合理规划房间的使用和装修的设计，可以最大限度地利用空间，降低房屋维护的成本。

1.3 为投资打下基础好的居住规划可以为未来的房产投资提供基础。

选择合适的地段和房型，可以增加房产价值和投资回报率。

2. 房产投资的重要性房产投资在家庭理财中扮演着重要的角色。

通过房产投资，可以实现资产增值和家庭财富的稳定增长。

房产投资的重要性体现在以下几个方面：2.1 资产增值房产是一种相对稳定的投资品种，在经济发展和城市扩张的背景下，房产价值会随着时间的推移而增长。

通过适时的购买和出售，可以实现资产增值。

2.2 稳定收入房产投资可以带来稳定的收入来源。

通过出租或者转租房产，可以获得租金收入，增加家庭收入来源。

2.3 风险分散房产投资可以降低投资风险。

相比其他投资品种，如股票、基金等，房产投资的风险较低，稳定性较高。

3. 居住规划的实用建议和策略要进行科学合理的居住规划，家庭可以考虑以下建议和策略：3.1 目标明确在开始居住规划之前，明确自己的需求和目标，如地段、房型、装修风格等。

根据自己的预算和诉求进行选择，避免盲目决策。

3.2 预算控制合理设定预算，并且牢记预算，避免超出自己负担能力范围的房产。