银行代理银联POS业务管理办法(试行)

银行代理业务管理制度第一章总则第一条为规范银行代理业务管理，提高服务质量，保障客户合法权益，根据相关法律法规和监管要求，制定本制度。

第二条银行代理业务是指由银行代理其他金融机构或非金融机构开展的业务，包括但不限于代理支付、代理销售金融产品、代理保险业务等。

第三条银行代理业务应符合国家相关法律法规和监管要求，在风险可控的前提下积极开展，确保业务合规、合法、安全。

第四条银行应建立健全代理业务管理制度，规范代理业务开展流程，明确业务主体责任，强化内控管理，提高风险防控能力，维护客户利益和银行声誉。

第五条银行代理业务管理应遵循"风险可控、合规经营、诚信服务、客户至上"的宗旨，确保业务稳健发展，取得良好的经济效益和社会效益。

第二章代理业务开展管理第六条银行应根据实际情况和市场需求，确定代理业务开展范围和方式，制定详细的操作规程和管理办法，确保业务开展有效和安全。

第七条银行在开展代理业务前，应进行风险评估和内部审查，与代理业务合作方签订代理协议，并明确双方权利义务，约定业务流程和监管措施。

第八条银行应对代理业务进行定期风险评估和内部审查，及时发现和解决存在的风险隐患，确保业务合规、稳定和持续发展。

第九条银行应建立健全代理业务信息披露制度，向客户公开业务办理流程、服务内容、收费标准等信息，保障客户知情权和选择权。

第十条银行应建立健全代理业务投诉处理制度，及时受理客户投诉，依法保护客户合法权益，保障客户利益和银行声誉。

第三章风险管理第十一条银行应建立完善代理业务风险管理制度，明确风险管理职责和机制，加强风险预警和应对能力，保障业务安全和稳定发展。

第十二条银行应加强代理业务风险监测和评估，定期对风险指标进行分析和披露，及时制定风险应对措施，有效防范风险隐患。

第十三条银行应建立健全代理业务内部控制制度，制定详细的管理规程和控制措施，加强业务流程监管和资金管理，提高内控管理水平。

第十四条银行应建立健全代理业务审慎审查制度，加强对合作方资质和信誉的审核，确保代理业务合作方的合规经营和风险可控。

pos机银行卡收单业务管理办法易观国际最新发布报告认为，中国人民银行日前发布的《银行卡收单业务管理办法》与去年的征求意见稿相比作了大幅度调整，有助于打破垄断和激发市场活力。

下文是小编收集的最新全文，欢迎阅读! 银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。

银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。

第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。

本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。

本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。

本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。

第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。

第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则; 三、安全、效率和诚信的原则。

ⅩⅩ银行POS商户经营贷款业务管理办法第一章总则第一条本办法所称POS商户经营贷款（以下称“POS贷”），是指我行以借款人或借款人经营实体在一定期限内的POS交易流水为依据，给予借款人一定金额贷款的业务。

第二条本办法的“POS贷”业务包含三种授信模式，即单户一般授信模式、集群授信模式和单户主动授信模式。

第三条本办法所称POS交易流水是指剔除明显的大额资金划转、异常交易及代收等情况的POS流水。

第四条本办法规定的“POS贷”，应纳入我行个人贷款进行统一授信额度管理。

第二章贷款对象及准入条件第五条在我行办理“POS贷”业务的借款人须同时符合以下条件:（一）具有有效身份证件，在当地有经营实体;（二）借款人及其配偶在人民银行“个人信用信息基础数据库”中当前无逾期，近24个月内个人经营贷款无不良记录，非个人经营贷款的逾期记录列举不得超过6次且每次逾期天数原则上不超过30天;（三）无刑事处罚记录，且无涉黄、涉黑、涉赌、涉毒、高利贷等不良行为;（四）具有完全民事行为能力，年龄18（含）至65周岁（含）;（五）家庭名下在当地拥有自有房产;（六）家庭净资产不低于30万元;（七）从业经验在3年以上;（八）我行规定的其他条件。

第六条在我行办理“POS贷”业务的借款人经营实体须同时符合以下条件:（一）具有工商行政管理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内;（二）原则上应为消费类或服务类行业企业，且主营业务突出，原则上应保持一定的盈利性;（三）有固定的经营场所，原则上持续经营2年（含）以上;（四）无违法违规记录，无未结案的被诉讼、被执行记录;（五）信用记录良好，当前无逾期贷款;（六）在我行开立结算账户;（七）为可受理银行卡刷卡业务的POS收单特约商户或为POS集中收银市场内经营商户;（八）至少能提供近6个月我行或他行的POS交易流水，若处于集中收银市场内的商户，可提供由市场管理方出具的该商户近6个月POS交易流水记录的有效证明;（九）近6个月POS收单月均入账金额不低于10万元，且收单交易流水连续，每月无间断;（十）我行规定的其他条件；第七条借款人经营实体为以下类别的，不得准入:（一）各类娱乐场所包括但不限于夜总会、卡拉ok、酒廊等;（二）提供中介、咨询类服务的机构;（三）需预付款的商户;（四）生产、经营国家明令禁止的产品;（五）授信用于国家明确规定的禁止用途。

xxxx银行小微企业“POS贷”业务管理办法目录第一章总则第二章贷款对象、条件与用途第三章贷款额度、期限、利率与还款方式第四章客户营销与调查第五章评价申报与审批第六章合同签订与贷款支用第七章贷后管理第八章附则第一章总则第一条[目的依据]为适应市场和客户需求，促进xxxx银行（以下简称xx银行）小微企业业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据《xxxx 银行小企业一般授信业务管理办法（2015版）》（〔2015〕295号）、《xxxx银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》（〔2013〕153号）、《xxxx银行小微企业“信用贷”业务管理办法》（〔2014〕160号）及相关业务规定，制定本办法。

第二条[业务定义]本办法所称小微企业“POS贷”业务，是指xx银行根据小微企业特约商户银行卡收单交易情况，向其发放的用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。

本办法中的贷款业务仅指流动资金贷款。

第三条[名称释义]本办法相关业务名称释义如下：（一）特约商户。

指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定使用POS终端（含EPOS）受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。

包括可直接受理银行卡刷卡交易的特约商户和POS集中收银市场内的经营商户。

（二）银行卡收单业务。

指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

（三）收单机构。

指为特约商户安装POS终端、并为特约商户提供银行卡受理并完成交易资金结算服务的银行或支付机构。

（四）收单银行结算账户（以下简称“收单账户”）。

指特约商户归集银行卡收单业务交易资金的银行结算账户。

（五）POS终端。

指通过银行卡信息（磁条、芯片或银行卡账户信息）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。

第二章贷款对象、条件与用途第四条[贷款对象]经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，小企业客户的划分标准和管理范围按照《关于进一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知》（建总函〔2013〕35号）执行。

商业银行POS收单业务管理制度
商业银行POS收单业务管理制度
第一章总则
第一条为规范商业银行(以下简称“本行”) POS收单业务操作流程，有效防范收单业务风险，促进收单业务快速健康发展，根据《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》文件要求，结合本行实际，制定本制度。

第二条本制度适合于本行POS收单业务的管理, 各基层网点在办理特约商户申请审批手续时，应严格遵照此办法执行。

第三条POS收单业务是指消费者通过银行给商家提供的POS机在缴费过程中，以银行卡的形式进行结账，银行与银行进行结算的一种方式。

第二章职责与权限
第四条电子银行部职责：
一、负责指导特约商户的营销；
二、负责协调与其它银联（包括银联商务公司）、其他商业银行之间的业务联系；
三、负责对各基层网点POS收单业务的指导考核；
四、根据省联社POS选型，负责拟定POS购置计划，统一管理、分配、维护POS设备；
五、受理客户有关特约商户的投诉和纠纷；
六、负责特约商户消费错账处理。

第五条财务会计部负责特约商户消费款项的结算、账务核对。

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XX 银行直销POS使用管理办法第一章总则第一条为规范XX 银行直销POS使用，保证资金安全，降低我行POS收单业务风险，根据《XX 银行收单业务管理办法》、《XX 银行收单业务风险管理办法》等，特制定本办法。

第二条直销POS是指以XX 银行各分支机构为名申请办理的POS机，用于时间较短的临时性收款及我行相关金融产品销售收款的专用POS机。

第三条直销POS只能对借记卡进行刷卡交易，不能对信用卡进行刷卡交易。

第二章直销POS绑定的账户使用第四条直销POS机收款时须通过“POS待划转款项”账户进行账务处理，该账户是指为直销POS绑定的后端结算账户，各分支机构在办理临时性收款及我行相关金融产品销售收款时通过直销POS将款项清算到“POS待划转款项”账户内，然后再进行内部划转。

该账户只唯一对应一台直销POS 机。

第五条“POS待划转款项”账户由各分支机构在“30010501 银联往来资金—银联POS业务往来”科目（业务代码408305）下开立。

第六条各分支机构开立“POS待划转款项”账户需填写《“POS待划转款项”账户开户审批表》（见附件1），由总行运营管理部审批后开立。

第七条各分支机构直销POS机当日所收款项于第二日（遇节假日顺延）由系统清算到各分支机构“POS待划转款项”账户内，各分支机构要根据POS刷卡回执单与系统内代理业务查询---商户交易明细清单进行核对。

第八条核对无误后，各分支机构将款项划入相关收款人账户要根据客户填写《POS划款指令》（见附件2）进行划转，起特种转账传票一式三联，将款项从“POS待划转款项”账户划入相关收款人账户。

特种转账传票第一联作“POS待划转款项”账户借方传票，需加盖分支机构业务公章和负责人名章，经会计经理审核签字后记账。

入账后将《POS刷卡入账确认书》（见附件2）交由客户签字确认，并将《POS划款指令》、《POS刷卡入账确认书》与POS回执单作入账附件；第二联作收款人账户贷方传票；第三联作回单给收款人。

pos机业务管理制度第一章总则第一条为规范和统一POS机业务管理工作，提高管理效率和服务质量，制定本制度。

第二条本制度适用于本公司所有POS机业务管理工作。

第三条 POS机业务管理工作遵循“安全、高效、规范、便捷”的原则，确保POS机业务顺利进行。

第四条 POS机业务管理工作由公司领导班子全面负责，公司领导班子成员分工协作，各负其责。

第五条全体员工都要严格遵守本制度，严格执行公司各项规章制度，确保POS机业务管理工作的顺利进行。

第六条公司领导要加强对POS机业务管理工作的监督，及时发现问题并采取措施解决。

第七条公司领导要定期对POS机业务管理工作进行评估，发现问题及时改进和完善。

第八条公司领导要加强对员工的培训和管理，提高员工的综合素质，确保POS机业务管理工作的高效进行。

第二章收款管理第九条 POS机业务管理工作人员要定期检查POS机的硬件设备和软件系统，确保POS机正常运行。

第十条 POS机业务管理工作人员在收款过程中，要认真核对金额，确保收款准确无误。

第十一条 POS机业务管理工作人员要注意保护客户的隐私，绝对保密客户的信息。

第十二条 POS机业务管理工作人员要及时进行清机处理，保持POS机的日常运行，确保POS机的正常使用。

第十三条 POS机业务管理工作人员要及时向公司报告POS机的使用情况和问题，提出改进建议。

第十四条 POS机业务管理工作人员要遵守公司的规章制度，做到严格遵守，不私自挪用公司资金。

第十五条 POS机业务管理工作人员要维护公司的形象和信誉，做到言行合一，言行优良。

第三章退款管理第十六条 POS机业务管理工作人员在进行退款处理时，要严格按照公司的制度和流程进行操作。

第十七条 POS机业务管理工作人员要认真核对退款金额，确保退款准确无误。

第十八条 POS机业务管理工作人员要及时向客户说明退款的原因和过程，保持客户的信任和满意。

第十九条 POS机业务管理工作人员要及时向公司报告退款的情况和问题，提出改进建议。

XX银行POS流水贷业务管理办法第一章总则第一条为进一步推广我行的POS商户收单业务，加强中小客户市场的拓展，根据国家的法律法规和本行的相关制度，特制订本办法。

第二条本办法所称的“POS流水贷”是指我行向由外部服务机构（非银联）安装了POS机具、POS刷卡入账账户为我行的商户发放的短期信用贷款。

第二章客户对象及其基本条件第三条办理“POS流水贷”业务的客户必须是企业，而不能是商户的实际控制人或者其亲属等自然人。

第四条办理“POS流水贷”业务的客户必须具备以下条件：（一）必须是以我行为收单行的POS特约商户（含开通我行固话支付业务的特约商户），且必须具有实体门店，原则上POS刷卡器应安装或经常放置在其实体门店用于日常交易；（二）商户的实际控制人具备完全民事行为能力，本人及其家人，均无不良信用记录；（三）商户本身信用状况良好，无逃废债历史记录；（四）本办法规定的单月平均收单金额不低于1万元；（五）商户或者商户的实际控制人原则上需要拥有三年以上行业经验；（六）在我行开展收单时长3个月以上；（七）无信用卡套现行为和为扩大银行信贷支持而采取的刷卡行为；（八）本行规定的其他条件。

第三章贷款用途、金额、期限、担保和利率第五条“POS流水贷”业务贷款用途严格限定于借款人日常经营流动资金补充，不得用于其他任何用途。

第六条开展“POS流水贷”业务时，承办机构必须按以下规定确定贷款金额：（一）贷款金额以在商户安装的入账账户为我行的POS 月平均收单金额为主要依据。

（二）对异常的可能存在为扩大信贷支持而引发的大额度刷卡或者不符合商户日常经营的刷卡在核准月平均收单金额时，要予以剔除。

单笔刷卡超过1万元（含）及单月内连续三次刷卡均超过5000元（含）的，除非能出具具有真实交易背景的可靠证明材料，否则均应在核准收单金额时予以剔除。

对于一年内出现以上情况累积超过三次且无法出具可靠证明材料的，业务经办行应予重点关注，加强对商户的调查，必要时应及时停止与商户的信贷合作，采取相应措施收回我行贷款。

市商业银行特约商户收单业务管理办法第一章总则第一条为了高效的发挥POS机的功能，更好的为我行持卡人服务，同时也为了使设备安全运转，特制定本办法。

第二条特约商户收单业务遵循“集中管理、分级负责、确保安全、讲求效益”的原则。

第三条凡办理特约商户收单业务均需遵循本管理办法。

第二章职责分工第一条支行职责（一）负责特约商户的拓展、申办、变更材料初审、信息录入和与商户签订《特约商户受理银联卡协议书》。

（二）负责与特约商户联系。

1、负责特约商户POS设备安装、更换、撤机、培训及POS耗材的配送。

2、负责与特约商户进行对账以；遇有差错调整、手工退货、交易纠纷，负责协调商户提交原始交易凭证等所需材料。

3、遇有国家政策或者本行管理制度变更，负责与商户做好解释、沟通工作。

（三）支行需专人负责特约商户资料审核、录入和与商户对账。

（四）负责所拓展商户的定期巡检。

第二条电子银行部职责（一）负责制定年度特约商户拓展计划，考核各支行任务完成情况。

（二）负责特约商户收单业务业务制度、收单协议、等文件的制定，消费凭证设计。

（三）负责向信息科技部反馈商户新的业务需求、使用过程中出现的问题。

（四）负责特约商户资料审核、风险核查和与总行签订《特约商户受理银联卡协议书》。

（五）负责POS终端设备程序、密钥的灌装和管理、参数设置。

（六）负责POS设备的出入库管理和维修，POS专用耗材的采购和出入库管理。

（七）负责对支行特约商户收单业务的培训，负责受理商户在收单过程中遇到的问题，并及时协调相关部门解决。

（八）负责特约商户档案的管理。

（九）定期对全行POS商户进行抽检，对POS交易进行监控，及时处理发现的问题。

第三条会计结算部职责负责特约商户收单业务的资金清算、商户入账和差错处理。

第四条信息科技部职责（一）负责特约商户收单业务后台业务系统、业务数据和通讯线路的管理，落实业务部门提出的业务需求，及时解决POS设备使用中遇到的技术问题。

（二）负责无线POS中的PSAM卡的采购和管理。

XXX公司银联（POS）刷卡管理规定一、目的为了规范POS机刷卡规范管理，降低资金的风险，特制定此规定。

二、适用范围各部门（使用银行POS机的部门）三、内容1、操作方法及维护1.1银联刷卡机可受理各大银行发行的银行卡，凡是具有“银联”标识的卡片，无论是借记卡或信用卡均能够受理。

1.2熟悉使用刷卡机功能。

银行POS刷卡前按“菜单”会出现批发和零售两个选项，单笔消费金额大于4500元选择批发，单笔消费金额小于4500元选择零售。

1.3识别各种信用卡、借记卡、接触式IC卡。

1.4因银联调整手续费率，信用卡刷卡手续费0.55%上限不封顶，客户使用信用卡刷卡金额超出4000元部分按0.55%的费率向客户收取手续费。

各部门受理刷卡业务时，务必检查是否为信用卡，漏收手续费由受理刷卡人承担。

1.5受理信用卡时，必须检查卡背面签名是否有签名。

（注：信用卡一定要仔细核对客户的签名与卡背面保持一致，如笔迹明显差别较大，可拒绝受理或让客户换其它卡片）。

1.6成功的刷卡交易以POS打印出签购单为准，否则视为不成功交易。

（持卡人手机接收到的银行通知POS消费成功扣款的短信，不能作为交易成功的依据，只有POS机刷卡出单，才能认为刷卡交易成功）。

1.7刷卡凭条一式两份，第一联让客户签字并在右上角注明单号保存上交财务，第二联交给客户。

1.8刷卡凭条必须上交财务，并在交款报表上相关单号注明“刷卡”字样，不得丢失。

2、内部规章1.POS机刷卡消费仅用于客户消费，公司任何个人不管职务高低不得使用银联POS套现，帮助客户刷卡等同套现行为。

2.如有发现公司员工存在套现行为或帮客户刷卡还款及消费对责任人处罚500元/次罚款，部门负责人、区域负责人、区域分管领导承担严重管理失责责任处罚200元/次罚款，情节严重者按照违反职业道德进行处理。

3.对于违反以上其他条例，对责任处罚50-200元罚款，部门负责人、区域负责人、区域分管领导承担管理连带责任处罚20-100元/次罚款.4.各部门经理为POS机使用及保管责任人，如因保管不当导致POS机丢失或损坏的，将对部门经理处以500-2000元的罚款。

农村商业银行银联POS收单业务管理办法52号（3月16日）第一章总则第一条为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）特约商户(以下简称“商户”)的开发与管理，防范收单业务风险，促进银联POS收单业务良性发展,根据中国银联《银联卡收单商户风险管理规则》、《银联卡收单机构商户风险管理指南》，特制定本办法。

第二条银联POS收单业务的定义：指银行为商户提供经POS终端交易而产生的本币和外币银行卡交易的资金结算服务。

第三条总行电子银行部作为银联POS收单业务归口管理部门，主要的职责包括：负责制定POS收单业务管理办法和操作流程；负责POS收单业务的营销管理和市场规划；负责审批基层网点拓展的商户资质；负责与审批通过的商户签订收单业务协议；负责将基层网点上报的商户材料上报省联社审批；负责购置、安装、维护、收回商户使用的终端机具；负责商户收银员具体操作和风险防范培训；负责收单业务风险监控；负责收单业务考核管理；负责收单业务内部培训等。

第四条总行科技部的主要职责包括：负责委派专人协助电子银行部安装、维护、收回商户使用的终端机具；协助电子银行部对商户收银员进行具体操作和风险防范的培训；协助电子银行部做好收单业务考核统计和宣传培训工作等。

第五条基层网点的主要职责包括：负责拓展商户；负责审查商户填写的《POS商户终端申请表》；负责商户调查工作，填写《POS商户信息调查表》；负责将审查通过的商户营业执照、税务登记证、法人代表身份证复印件及《POS商户终端申请表》、《POS商户信息调查表》上报电子银行部；负责商户跟踪检查，填写并保管《POS商户日常检查表》；负责POS收单业务的账务处理、资金清算、商户风险监控、差错处理；负责配合总行做好收单业务的宣传工作等。

第二章商户发展原则第六条商户发展原则：收单机构发展商户须认真贯彻落实国家九部委《关于促进银行卡产业发展的若干意见》精神，坚持“网络统一、一柜一机、一机多卡”原则，严禁多家商户共用一个商户编码、多个终端共用一个终端编号。

中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.04.24•【文号】银办发[2008]102号•【施行日期】2008.04.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,外汇管理正文中国人民银行办公厅关于印发《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》的通知（银办发[2008]102号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强对境内外币支付系统代理结算银行的管理，保障境内外币支付系统的安全、稳定、高效运行，现将《境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)》印发给你们，请遵照执行。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和外资银行。

本通知实施过程中如遇问题，请及时报告中国人民银行支付结算司。

附件：境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)二OO八年四月二十四日附件境内外币支付系统代理结算银行管理规定(试行)第一章总则第一条为规范境内外币支付系统(以下简称外币支付系统)代理结算银行的行为，防范风险，保障外币支付系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《境内外币支付系统管理办法》等法律制度，制定本规定。

第二条本规定所称代理结算银行是指根据其与参与者签订的外币结算服务协议，负责对外币清算处理中心提交的清算结果进行结算的银行业金融机构(以下简称银行)。

外币结算账户是指参与者在代理结算银行开立的，用于外币结算的外币同业存款账户。

第三条代理结算银行选择、外币结算账户管理、流动性支持、收费管理、检查监督以及资格终止适用本规定。

第四条中国人民银行根据需要确定一家或多家银行为外币支付系统某一币种的代理结算银行，并对代理结算银行实行资格管理。

pos商户管理制度第一条为规范 POS 商户的经营行为，保护消费者权益，保障支付安全，维护市场秩序，特制定本管理制度。

第二条 POS 商户应当依法合规经营，遵守相关法律法规和规章制度，维护平台和消费者的合法权益，不得损害他人合法权益，不得利用 POS 系统从事非法活动。

第三条 POS 商户应当按照规定申请 POS 机具，提供真实、完整和有效的经营信息，确保经营数据的真实性和安全性。

第四条 POS 商户应当自觉接受监管部门的监督检查，如实提供经营数据和相关资料，如实报告经营情况。

第五条 POS 商户应当自觉遵守平台规定的收费标准和结算时间，如实申报收入和支付相关费用。

第六条 POS 商户如发现系统异常或有违规行为，应当及时向平台报告，积极协助平台调查处理。

第七条 POS 商户应当保护好 POS 机具和相关设备，不得私自拆解或改动，如有损坏或丢失应及时报告平台并配合处理。

第八条 POS 商户应当妥善保管个人信息和消费者交易信息，不得泄露或利用他人信息谋取不法利益。

第九条 POS 商户应当加强员工培训，提高安全意识，做好数据保护和风险防范工作。

第十条 POS 商户应当遵守平台规定的经营时间和服务内容，确保服务质量和消费者满意度。

第二章 POS 商户资质第十一条 POS 商户应当具备合法经营资质，如营业执照、税务登记证、经营许可证等，并提供真实有效的经营信息。

第十二条 POS 商户应当按照平台规定，申请相应的 POS 机具，并按时缴纳相关费用。

第十三条 POS 商户应当按照规定的要求配置 POS 机具和相关设备，保证设备使用正常。

第十四条 POS 商户应当按照平台规定的操作流程和规范使用 POS 机具，不得违规操作。

第十五条 POS 商户应当及时更新经营信息，确保信息的真实性和完整性。

第十六条 POS 商户应当积极参加平台举办的培训和交流活动，增强自身管理水平和服务质量。

第十七条 POS 商户如变更经营地点、经营范围或经营者，应当及时向平台申请批准，并按照规定更新相关资料。

银联卡收单第三方服务机构管理办法（试行）二〇〇九年六月目录第一章概述 (1)1．1 前言 (1)1．2 定义 (1)1．3 收单专业化服务的类型 (2)1．4 适用范围 (2)第二章收单业务委托基本要求 (2)2．1 遵守规则 (3)2．2 委托责任 (3)2．3 注册登记 (3)2．4 签署协议 (3)2．5 业务资料的提供与使用 (4)2．6 银联标识的使用 (4)2．7 账户信息安全 (4)2．8 保密信息的使用 (5)2．9 风险保证 (5)2．10 业务收费 (5)2．11 业务报告 (6)2．12 中国银联从属成员和附属成员的委托服务 (6)2．13 业务宣传 (6)2．14 禁止委托业务转包 (6)第三章收单业务处理基本要求 (6)3．1 商户拓展与服务 (7)3．2 终端布放与维护 (7)3．3 交易接入 (7)第四章注册登记与认证 (9)4．1 执行机构及架构 (9)4．2收单第三方机构的基本资质要求 (9)4．3注册登记 (10)4．4认证 (11)4．5 拓展跨地区业务注册登记与认证 (13)第五章资格变更及退出 (13)5．1 资格变更 (13)5．2 资格退出 (14)5．3 退出机构的责任及义务 (15)第六章监督与评价 (15)6．1 检查与评级 (15)6．2 投诉与处罚 (16)第七章费用 (18)7．1 费用种类 (18)7．2 费用标准 (18)第八章附则 (18)第一章概述1．1 前言为明确银联卡收单业务委托服务的基本要求和服务标准，明确银联卡收单第三方服务机构（以下简称“收单第三方机构”）注册登记与认证流程及其他关联事项，特制定本办法。

本办法由中国银联业务管理委员会组织制定。

根据银联卡业务规章1和市场规则2，收单机构可根据自身业务发展情况自主选择符合中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等监管机构（以下简称“监管机构”）安全管理要求和技术标准的收单第三方机构，对外委托收单非核心业务、实施相应管理并承担相应风险。

银联POS机管理制度为更好的管理和使用银联POS机，避免给本店和员工造成损失，特制订本制度。

一、银联POS机的使用:1、POS机正常状态下直接点击消费按键即可刷卡使用，重新通电以后要等待POS自检，通过以后输入操作员工号:01,操作员密码：0000，之后开始联机通讯,签到成功以后即可正常使用.2、顾客消费结账要刷卡时，首先要确定顾客消费金额无误后，方可刷卡，刷卡以后要核对POS机上的卡号和顾客银行卡卡号是否一致，如不一致，须停止交易并上报主管经理，卡号无误以后输入顾客消费金额（键盘没有小数点，需用数字填写至分）并确认，之后请顾客输入密码并确认，待打印小票出来以后检查消费金额无误后交给顾客签字并回收上交财务室，之后把第二联消费小票交给顾客.二、银联POS机的维护：1、每天开始营业前，打开电脑的时候也同时接通POS机电源，确认POS机签到成功，否则要及时上报主管经理或报备维修,以免影响正常营业使用。

2、POS机所用的耗材是5730热敏纸，就是57mm宽的热敏纸，换纸的时候不要把纸装反，要确认有字一面要面对自己，测试方法就是把热敏纸放在固定表面上用手指甲在纸上划一下,出现黑线的就是正面。

3、平时要保持POS机表面清洁无尘，轻拿轻放，不要经常通电断电操作。

三、银联POS机操作八不准：1、不准利用POS机给顾客和员工查询银行卡余额.2、不准利用POS机刷卡提现。

3、不得无故拒绝顾客使用银行卡刷卡消费。

4、不得任何借口向顾客收取刷卡手续费。

5、不得利用POS机电话线接打电话。

6、不得泄露顾客银行卡卡号。

7、不得替代顾客输入银行卡密码。

8、不得做无故撤销消费的操作.四、顾客消费用银联卡结账者，刷卡之前一定要提示顾客和服务员,退掉所剩酒水及其他需要的退款操作，银联卡结账后，再有要退酒水的，退款金额不超过100元的,可以直接退给顾客现金,酒店承担刷卡手续费,退款金额大于100元的，需要顾客缴纳2％的手续费，不提倡此法，免得顾客投诉给酒店惹麻烦。

XX银行股份有限公司理财POS业务管理办法附件XX银行股份有限公司理财POS业务管理办法XX第一章总则第一条为方便本行理财产品销售，拓宽网点服务渠道，使本行“理财POS”业务渠道健康发展，根据《银联卡业务运作规章》、国家法律法规和本行现行相关规章制度，特制订本管理办法。

第二条理财POS业务（以下简称“理财POS”）是指本行与银联商务有限公司（或其他第三方支付公司）签约，本行通过第三方支付公司注册为中国银联下辖直联商户。

其中，第三方支付公司作为收单及专业化服务公司，本行营业网点作为特约商户。

直联POS机具安装于本行网点，客户持任意一张带有银联标识的他行借记卡，在理财POS机上进行刷卡，即可将理财认购资金转入本行理财账户的业务。

第三条根据银联资金清算规则（T+1),本行理财POS业务采取先为客户垫款，T+1日清算资金到账后再冲补垫款模式。

第二章职责分工第四条零售银行部作为理财POS业务主管部门，主要负责本办法的制订和完善，负责监督理财POS的使用与管理，负责指导营业网点理财POS的操作等。

第五条会计运营管理部负责制定理财POS业务资金清算及账务核算办法，负责协助营业网点调整理财POS差错款项等。

第六条计划财务部负责理财POS业务的资金垫款管理，负责统计核算各经营部门使用的理财POS手续费并根据相关考核政策核算营销费用。

第七条各营业网点负责提出理财POS安装，负责受理客户划款申请与资料审核，负责落实理财POS设备日常管理，负责理财POS业务操作与每日账务处理及核对等。

第八条各经营部门办理理财POS业务要建立手续费支出台帐，按季度上报计划财务部。

第三章业务管理规定第九条理财POS业务与第三方支付公司签订合作协议，由第三方支付公司提供专业收单服务，手续费按照总行相关规定做账务处理，暂不向客户收取。

第十条理财POS支持带有银联标识的他行借记卡（为防范业务风险，理财POS业务不支持贷记卡受理）向本行结算账户的资金转入交易。

POS机业务管理办法(试行)创新代理银联POS业务管理办法(试行)第一章总则第一条为规范有限责任公司，以下简称：我行，代理银联POS业务管理～为商户提供更加方便快捷安全的收单服务～促进POS业务健康、持续、稳定发展～根据有关行政规章、行业规定～结合我行实际～制定此办法。

第二条本办法中特约商户定义如下：特约商户～是指我行代理银联商务河南分公司开展POS业务～满足消费者刷卡需求~我行为其提供银行卡刷卡结算服务的商户。

第三条凡已办理工商注册并领取营业执照、税务登记证、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业～如有受理银行卡业务的需求～均可成为我行代理银联POS商户的发展对象。

第四条我行发展特约商户～采取POS直联方式。

在POS直联方式下～特约商户布放的POS与中国银联公司银行卡信息交换中心，以下简称银联中心，系统相连接。

第二章特约商户的发展第五条我行电子银行部负责制定特约商户审核管理制度～并对各支行业务部发展特约商户的工作情况进行检查和指导。

第六条各支行业务部～要配备至少1名专门的特约商户负责人～对特约商户发展对象进行调查评估~并对已发展的特约商户进行管理和维护～防范特约商户收单业务中的各类风险。

第七条各支行业务部在开展银行卡收单业务时~禁止发展下列商户:,一,非法设立的经营组织，,二，特殊行业商户：包括法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户, ，三，可疑商户：商户或商户负责人，或法人代表,已被列入中国银联的不良信息系统，，四，注册地及经营场所不在长葛市境内的商户。

第八条各支行业务部对于下列类型的商户应谨慎发展~进行严格的调查评估和审批手续~并加强后期的管理工作:,一，易成为伪冒卡使用目标的商户类型：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等，2,二,易发生套现的商户类型:提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等,,三，易发生虚假交易的商户类型:电话营销及信函营销、音像制品出租等，，四，易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户～如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等,，五,主动上门要求装机的小型商户:欺诈嫌疑较一般商户要大。