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第四章保险运行的基本原则

第四章保险运行的基本原则
七、信用、保证保险的保险利益
2019/7/2
第二节 最大诚信原则
一、最大诚信原则的含义 最大诚信原则是指保险双方在签订和履行
保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应 尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定 与承诺，否则合同无效。
2019/7/2
二、最大诚信原则的主要内容 1、告知
告知是指投保人在订立保险合同时，应当将 与保险标的的有关的重要事实如实向保险人 进行口头或书面陈述。
2019/7/2
五、人身保险的保险利益 1、保险利益的种类 投保人自己的生命或身体 有血缘关系的亲属 有收养、赡养等法定义务关系的人 有经济利益关系的人
2019/7/2
我国《保险法》第五十三条规定，投保人 对下列人员具有保险利益： 本人； 配偶、子女、父母； 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养 关系的家庭其他成员、近亲属； 除前款规定外，被保险人同意投保人为其 订立合同的，视为投保人对被保险人具有 保险利益。
2019/7/2
重复保险赔偿的分摊方式 比例责任分摊方式
保险人各自承保的保险金额 各保险人承保比例=
各保险人承保保险金额的总和
2019/7/2
限额责任分摊方式 各保险人赔偿的限额
各保险人赔偿限额比例= 各保险人赔偿限额的总和
2019/7/2
顺序责任分摊方式 顺序责任分摊方式是按照各保险人的出单顺序赔偿， 先出单的保险人首先在其保险金额限度内负责赔偿， 后出单的保险人只有在损失金额超出前一家保额的 情况下，才顺次承担超出部分的损失赔偿。
2019/7/2
复习思考题
1. 什么是保险利益原则？保险利益原则的确立意义是 什么？
2. 什么是最大诚信原则？它的主要内容有哪些？ 3. 构成保险利益原则的条件有哪些？各类保险的保险

第三讲 保险的基本原则2

第三讲 保险的基本原则2
这里介绍一种劳合社可承保的保险利益，有时人们以为劳合社经常签发一些古怪的似乎是具有赌博性质的如承保一次选举结果的保险单，这是由于人们不大了解劳合社承保的根据加上媒体的错误渲染而生的错觉，劳合社的会员是曾为一次选举的结果而承保，但同样要求投保人必须具有保险利益，如一个纯粹受政治因素支配的员工，如果另外一个政党在选举中获胜他就会失去他的工作，那么他就可以以此次选举的结果投保。而如果只是以选举的结果投机的人，则不会成为劳合社会员承保的对象。这种保险利益似可归为因现有利益而生之期待利益。
（2）列举式。在立法中，对依法具有保险利益的情况一一列举。这种立法方式比较严格、清楚，但缺乏灵活性。
一般而言，大陆法系国家对人身保险的保险利益立法，多采用列举式。
五、坚持保险利益原则的意义
各国保险法中规定保险利益原则的根本目的和意义在于：第一，防止将保险变为赌博；第二，防止道德风险的发生；第三，限制保险补偿金额。
三、保险利益的构成条件
投保人或被保险人对保险标的所拥有的利益并非都可成为保险利益，保险利益的构成必须具备一定的条件：（1）保险利益必须是合法的利益。法律承认，受保护的利益。对某一公共物品（标的）不属于你的就不能保。国家的古迹、古建筑、你去保行不行。去澳门赌博收入、六合彩、走私、非法所得不能保。（2）保险利益必须是确定的利益，客观存在的利益。客观上事实上存在的利益、现期利益为保险利益，一般预期不可保，但可确定预期利益则可以保。（3）保险利益必须是经济上的利益。名誉，精神财富等非经济利益不能保。保险指不确定，凡是确定的无形资产也应可保，保与不保在双方的约定，离婚保险。（4）保险利益的存在时间。财产保险合同规定，在保险标的发生损失的时候，被保险人应当对此有保险利益，否则，他不能行使索赔权。因为财产保险的目的是补偿经济损失。如果某人在订约时有保险利益，但发生保险事故时保险利益不存在了，则表明他没有遭受损失，因而不能获得补偿。

保险基础知识ppt课件

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保险业务经营环节管理
展业
承保
理赔
•保险宣传 •展业渠道
防灾防损
•业务选择
•含义、意义
•承保管理
•理赔原则
•理赔程序
资金运用
•概念
•原则
•内容
•方式
•方法
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48
谢谢大家！
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49
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11
（三）保险的分类 ４.按转嫁风险方式：
原保险、再保险 5. 按保障对象：
个人保险、团体保险 6. 按实施方式：
自愿保险、法定保险
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第二讲 保险术语
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（一）保险合同主体
•保险人亦称承保人，是与投保人订立保险合同，并根 据保险合同收取保险费，在保险事故中承担赔偿或者 给付保险金责任的人；
保险金额：是指一个保险合同项下保险公司承 担赔偿或给付保险金责任的最高限额,即投保人 对保险标的的实际投保金额:同时又是保险公司 收取保险费的计算基础。
保险费：简称“保费”，是保险人为被保险人 提供保险保障而向投保人收取的价金；
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（三）基本概念
保险金额和保险价值的关系： 财产保险合同中,对保险价值的估价和
在再保险过程中，保险公司既是原 保险合同的保险人，又是再保险合 同的投保人。
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保险公司— 分出人 分出公司
再保险公司 分入人 分入公司 转分保分出人
转分保保险 公司
转分保接受人

第5章保险运行的基本原则PPT课件

第5章保险运行的基本原则PPT课件

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５．１．４保险利益的种类
四、人身保险的保险利益 – 人身保险是以被保险人的身体或生命为保险标的的保险． – 我国保险法第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利益： 1. 本人； 2. 配偶、子女、父母； 3. 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家属及其他成员、 近亲属； 4. 前项以外与投保人之间存在某种法律关系，并同意为其投保的人。
06.11.2020
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５．１．６保险利益的存在时间
• 财产保险的保险利益存在的时间，绝大多数情况下，不仅要求在订立 保险合同时存在，而且在事故发生时也必须存在。
06.11.2020
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５．１．４保险利益的种类
二、责任保险的保险利益 责任保险来自以被保险人依法应承担的民事赔偿责任为保险 标的的保险
三、信用、保证保险的保险利益 在经济合同中，因义务人不履行合同义务，致使权利人受 到经济损失，可以通过投保信用、保证保险由保险人承担 经济赔偿责任。
06.11.2020
06.11.2020
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５．１．４保险利益的种类
3. 财产抵押权、留置权 抵押和出质都是债务的一种担保，当债权不能获得清偿时，抵押权 人、质权人有从抵押和出质的财产中优先受偿的权利。抵押权人、质 权人因债权债务关系对财产具有经济上的利害关系，所以抵押、出质 的财产均具有保险利益。
4. 财产的承运权、保管权 财产的承运人或保管人对其负责运输或保管的财产具有保险利益，因 为虽然他们不是该财产的所有人，但他们与其具有法律认可的经济利 益关系。
5．3近因原则
5.3.1近因原则的含义 5.3.2近因原则确定近因的方法 5.3.3近因原则的运用
5．4补偿原则
5.4.1补偿原则的含义 5.4.2补偿原则的实施 5.4.3补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则

第四讲三个代表重要思想及其主要内容

第四讲三个代表重要思想及其主要内容

全国社会保障基金，是指全国社会保 障基金理事会负责管理的、由国有股减持划 入资金及股权资产、中央财政拨入资金、经 国务院批准以其他方式筹集的资金，及其投 资收益形成的、由中央政府集中的社会保障 基金。社保基金投资运作的基本原则是：在 保证基金资产安全性、流动性的前提下，实 现基金资产的增值。社保基金资产是独立于 理事会、社保基金投资管理人、社保基金托 管人的资产。这就是通常所说的可以进入股 市的“社保基金”。
2．始终代表中国先进文化的前进方向，
就是党的理论、路线、纲领、方针、政策和
各项工作，必须努力体现发展面向现代化、
面向世界、面向未来的，民族的科学的大众 的社会主义文化的要求，促进全民族思想道 德素质和科学文化素质的不断提高，为我国 经济发展和社会进步提供精神动力和智力支 持。
3．始终代表中国最广大人民的根本利益，
三、“三个代表”重要思想的历史地位和
指导意义
1．马克思主义中国化的重要思想理论成果
对于共产党执政规律、社会主义建设规律 和人类社会发展规律的认识，达到了新的理论
高度。
2．全面建设小康社会的根本指针
如何科学判断和全面把握国际形势的发 展变化； 如何科学判断和全面把握我国将长期处 于社会主义初级阶段的基本国情；
从党自身提出加强党的建设问题。
第二阶段：94—97年（3年），为发展阶段。提 出党的建设是一项系统工程，并初步论述了与有中 国特色社会主义各方面建设的关系。 第三阶段：97—2002年（5年），为成熟阶段。 提出并系统阐述“三个代表”理论。 明白：三个代表理论形成过程是从一个党建观点
到一个党建纲领到社会主义建设思想体系。
发展与矛盾并存；
变化与困惑并存。
上海社保基金案内幕 上海劳动和社会保障局原局长祝均一严 重违反国家财经纪律、收受贿赂被隔离审查， “福禧投资”董事长张荣坤被限制自由配合 调查，“上海电气”董事长王成明、副总裁 韩国璋被“双规”，宝山区区长秦裕涉嫌严 重违纪被调查，这起牵连甚广的重大腐败窝 案、串案的黑幕正被层层揭开。

我国的存款保险制度PPT课件

我国的存款保险制度PPT课件
13
• 美国采取强制性存款保险制度，强制性降 低了存款保险可能带来的逆向选择问题， 也使得FDIC能够获得充足的保险基金。按 照规定所有联储会员银行都必须投保，非 会员银行可以提出申请，在经审查同意后， 也可以加入联邦存款保险体系。
7
一、美国存款保险制度
• （一）美国存款保险制度的建立
• 美国的存款保险制度的建立是根据银行业自身发展 的需要逐步建立起来的。可以分为两个阶段：
• 1、1933年以前存款保险制度的萌芽阶段。
• 在美国银行业处于起步阶段的19 世纪，经济发展 频繁地被金融危机所打断。在“自由银行”为特征 的监管背景下，为了维护一州范围内银行体系的稳 定，先后有6 个州建立了存款保险制度。（纽约州 ( 1829 － 1842) ，佛蒙特州( 1831 － 1858) ， 密歇根州( 1836 － 1842) ，印第安纳州( 1834 － 1865) ，俄亥俄州( 1845 － 1866) 和爱荷华 州( 1858 － 1866) ）
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• 根据第12B款规定联邦存款保险公司（FDIC） 负责向商业银行提供存款保险，其主要职 责包括：
• （1）规范和监督投保银行的业务； • （2）监督并保证投保银行遵守其制定的各
项标准； • （3）对运作不佳的银行采取及时挽救措施
以防止其破产； • （4）投保银行破产后，负责清偿存款人在
最高限额内的债权。
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• 纽约州、费蒙特州和密歇根州所建立的是以自愿 保险、政府监管为特征的存款保险，而印第安纳 州、俄亥俄州和爱荷华州建立的另外一种以行业 自我管理为特征的存款保险制度。
• 20 世纪初美国已经成为世界上的金融强国， 1907 年的危机之后，有8 个州建立了存款保险 制度。（俄克拉荷马州( 1907 － 23) ，堪萨 斯州( 1909 － 1929) ，内布拉斯加州( 1909 － 1930) ，南达科他州( 1909 － 31) ，德克 萨斯州( 1909 － 25) ，密西西比州( 1914 － 30) ，北达科他州( 1917 － 29) ，华盛顿州 ( 1917 － 29) ．）

汽车保险四大原则

汽车保险四大原则

汽车保险四大原则
1. 原则一：保险合法性原则
汽车保险必须符合相关法律和法规的规定，合法性原则是保险合同有效成立和履行的前提。

2. 原则二：保费公平原则
保费公平原则要求保险公司根据被保险车辆的风险程度和车主的个人情况，合理确定保险费率，确保保费支付的公平性。

3. 原则三：保险合理性原则
保险合理性原则要求被保险人在投保时应按照车辆的实际价值、风险情况等进行选择，保险公司也应在理赔时按照合同条款进行赔偿，保证保险金额的合理性。

4. 原则四：最大利益原则
最大利益原则是指保险合同应最大限度地保护被保险人的利益，保险公司应积极履行赔偿责任，保证被保险人在遭受损失时能够及时获得赔偿。

第四章保险运行的基本原则-PPT课件

第四章保险运行的基本原则-PPT课件
第四章 保险运行的基本原则
学习目标：通过本章的学习，需要掌握保险运 行中的基本原则——保险利益原则、最大诚信 原则、近因原则和损失补偿原则（其派生原则 包括代位追偿原则和分摊原则）的主要内容及 有关的法律规定，并能运用这些原则进行案例 分析。
2019/3/28
第一节 保险利益原则
一、保险利益原则的含义 保险利益原则要求投保人或被保险人在保险合同 订立或履行过程中必须具有保险利益，否则保险 合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保 险人因失去了对保险标的的可保利益，保险合同 随之失效。
2019/3/28
2、保险利益的时效规定 人身保险着重强调投保人在订立保险合同时 对被保险人必须具有可保利益，保险合同生 效后，就不再追究投保人对被保险人的可保 利益问题。法律允许人身保险合同的保险利 益发生变化，合同的效力仍然保持。
2019/3/28
六、责任保险的保险利益 公众责任（各种固定场所的所有人或经营人） 产品责任（产品的制造商、销售商、修理商） 职业责任（各类专业人员如医生、律师等） 雇主责任（各种企事业单位、社会团体等） 七、信用、保证保险的保险利益
财产所有权 财产经营权、使用权 财产抵押权、留置权 财产的承运权、保管权
由现有利益产生的预期利益
2019/3/28
2、保险利益的时效规定 绝大ห้องสมุดไป่ตู้数情况下，要求投保人或被保险人对 保险标的具有的可保利益，在保险有效期间 自始至终存在，特别是在保险事故发生时。 例外：海洋货物运输保险
2019/3/28
2019/3/28
2、保证 保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事 项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在作出 许诺。 根据保证事项是否已存在划分： 确认保证：投保方对过去或现在某一特定事实的存 在或不存在的保证 。 承诺保证：投保方对将来某一事项的作为或不作为 的保证。

第四讲：保险原理 之二

第四讲：保险原理 之二

第四讲：保险原理之二Legal principles of insurance (保险的法律原则）保险学第四讲Legal principles of insurance⏹Proximate cause (近因）⏹Insurable interest （可保利益）⏹Utmost good faith （最大诚信）⏹Indemnity （补偿）保险学第四讲Proximate cause(近因）Proximate cause of a loss is the first peril in a chain of events resulting in a loss. It is the step without which the loss would not have occurred.保险学第四讲Proximate cause(近因）⏹近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。

它并非指时间、空间上最近的原因。

⏹近因原则是指在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是：造成保险标的损失的近因必须属于保险责任。

保险学第四讲举例：1?保险学第四讲？举例：2保险学第四讲近因的认定和保险责任的确定-1单一原因：lossloss保险学第四讲近因的认定和保险责任的确定-2多种原因同时存在：保险责任除外责任保险学第四讲近因的认定和保险责任的确定-3多种原因连续发生：保险学第四讲近因的认定和保险责任的确定-4多种原因非同时发生：Duration保险学第四讲强调说明：近因原则是保险实践中的理论依据，但在具体实物中致损原因和损失结果之间的关系往往错综复杂。

具体的认定常常导致诉讼，按照国际惯例，重要的判例是认定的常用依据。

保险学第四讲Insurable interest （可保利益原则）For a contract to be one of insurance the insured person must have an insurable interest in the subject matter of the insurance .That is ,the insured must stand to lose financially if the event insured against happens.保险学第四讲可保利益的定义可保利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

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2021/2/13
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第一节 保险利益原则
2、保险利益必须是经济上的利益 保险利益必须是可以用货币计算或
估价的利益。无法用货币衡量的损 失一般不能作为保险利益，如精神 损害。
2021/2/13
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第一节 保险利益原则
3、必须是确定的利益
保险利益必须是已经确定的利益或者 能够确定的利益。主要是现有的利益 和预期的利益。
2021/2/13
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第一节 保险利益原则
二、保险利益原则的产生
在18世纪中期以前，保险公司并不要 求投保人（或被保险人）必须具有保 险利益，因此，人们可以作为被保险 人投保他人的财产和生命，保险逐渐 变成赌博的一种手段
2021/2/13
6
第一节 保险利益原则
缺乏保险利益的被保险人乐于保险事故 的发生，甚至恶意制造保险事故以牟取 保险金，引起了社会的不安
2021/2/13
8
第一节 保险利益原则
英国议会1774年通过的《人寿保 险法》（此法案被誉为“禁止赌博 法案”）中同样规定：“任何个人 或组织对被投保生命的被保险人不 具有任何利益或以赌博为目的的保 险合同无效”
2021/2/13
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第一节 保险利益原则
此后，上述二个法案所倡导的“保 险利益”逐渐推广到其它险种，并 形成了当代保险运行的基本原则之 一的保险利益原则
合社会公共秩序要求，为法律认可 并受到法律保护的利益；非法的利 益不能成为保险合同保障的内容。
2021/2/13
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第一节 保险利益原则
案例1：2019年1月2日，A公司向本市 一家印刷厂租借了一间100多平方米的 厂房做生产车间，双方在租赁合同中约 定租赁期为一年，若有一方违约，则违 约方将支付违约金。同年3月6日，A公 司向当地保险公司投保了企业财产险， 期限为一年。当年A公司因订单不断， 欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝， 因此A公司只好边维持生产边准备搬迁。
人的寿命和身体 ”
2021/2/13
12
第一节 保险利益原则
保险合同保障的并非保险标的，而 是保障投保人或被保险人基于保险 标的上产生的保险利益。被保险人 因保险事故受损害的是被保险人的 保险利益的损失，故：“损害乃保 险利益之反面”
2021/2/13
13
第一节 保险利益原则
三、保险利益构成的条件 1、保险利益必须是合法的利益 保险利益必须是符合法律规定，符
英国《1906年海上保险法》中首次 对保险利益作出书面规定：
2021/2/13
10
第一节 保险利益原则
该法第5条规定“每一个与航海发生利害 关系的人，都被认为具有保险利益。特 别是一个对处于航海风险中的保险财产 有合法正当利益关系的人来说，当保险 财产安全或按期到达时，他即能受益； 当保险财产遭到灭失、损坏或被扣留时 他则会受损或要承担责任，他因此而被 认为对该航海风险Hale Waihona Puke 有保险利益”2021/2/13
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第一节 保险利益原则
次年1月2日至18日间，印刷厂多次与A公司 交涉，催促其尽快搬走，而A公司经理多次向 印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后 ， 印刷厂法人代表只得要求A公司最迟在2月10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2月 3日，A公司职员不慎将洒在地上的煤油引燃 起火，造成厂房内设备损失215000元，厂房 屋顶烧塌，需修理费53000元，A公司于是向 保险人索赔
预期利益是指在客观上或事实上目前 尚不存在，但根据法律规定或合同的 约定或正常条件下可以产生且在将来 可以产生的经济利益
2021/2/13
19
第一节 保险利益原则
四、坚持保险利益原则的意义
1、消除投保人利用保险进行赌博的 可能性。
保险与赌博的最大区别，就是 保险有保险利益的要求，没有 保险利益要求的保险就是赌博
2021/2/13
11
第一节 保险利益原则
当今，保险利益原则已为当今世界各国保险立 法所共同遵循，成为保险运行的基本原则
原我国保险法第十二条规定 “投保人对保险标的应当具有保险益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的
利益。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者
2021/2/13
3
第一节 保险利益原则
一、保险利益原则的含义 1、保险利益（Insurable Interest）是
指投保人或被保险人对保险标的具 有的法律上承认的经济利益(保险 法定义)，亦称可保利益
2021/2/13
4
第一节 保险利益原则
2、保险利益原则(Principle of Insurable Interest )作为保险运行中的一项重要 原则，它要求投保人或被保险人在 保险合同订立或履行过程中必须具 有保险利益，否则保险人有权解除 保险合同
第三讲
保险运行的基本原则
2021/2/13
1
第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 补偿原则 第五节 损失补偿原则派生原则
2021/2/13
2
•保 险
第利一 节益 保利原原则的内险则益
容
一、保险利益原则的含义 二、保险原则的产生 三、保险利益构成的条件 四、坚持保险利益原则的意义 五、保险利益原则在财产与人 身保险应用上的差异 六、保险利益的转移与灭失
2021/2/13
16
第一节 保险利益原则
本案中厂房内设备属企业财产险的保险责任范 围，保险公司理应赔偿其损失，这一点不存在 争议，但租借合同已到期，保险公司对是否仍 应对厂房屋顶修理费进行赔偿产生了分歧。
第一种意见：租赁合同到期后，A公司对印刷 厂厂房已不存在保险利益
第二种意见：A公司继续违约使用印刷厂厂房 期间，厂房屋顶烧塌，即A公司违约行为在先， 在保险标的上的利益不合法，保险公司不应给 予赔偿
2021/2/13
20
第一节 保险利益原则
2、防止道德风险（Moral Hazard） 根 据 保 险 利 益 原 则 ， 即 使 保 险 事
英国首先立法禁止保险公司签发缺乏保 险利益的保险合同，要求被保险人对保 险标的必须具有保险利益，否则合同无 效。这一规定被后人称为保险利益原则
2021/2/13
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第一节 保险利益原则
英国在《1746年海上保险法》中 明确规定“没有保险利益的，或 除了保单以外没有其它保险利益 证明的，或通过赌博方式订立的 海上保险合同无效”