当前我国银行和电商平台开展供应链金融业务的战略选择与评价_吴昭蒙

中国供应链金融市场的发展及政策建议随着社会经济的发展，中国金融市场逐渐成熟，供应链金融市场也不断壮大，已成为金融市场中的一个重要组成部分。

供应链金融是指通过金融机构的信用担保，为供应链上游企业提供资金，解决其流动性问题，同时降低下游企业的财务成本。

目前，中国的供应链金融市场已经初具规模，但与国际市场相比，仍有很大差距。

因此，本文将从市场规模、创新产品和政策建议三个方面，谈谈中国供应链金融市场的发展现状及未来的发展方向。

市场规模目前，我国供应链金融市场已经初步形成，然而其市场规模相对比较小。

据统计，截至2019年底，中国供应链金融市场规模为3.3万亿元，相较于生产总值和总资产而言，规模不算很大。

同时，由于市场的竞争日益激烈，各家企业的融资难度也在不断加剧，因此未来市场的扩大仍需加大政策扶持力度。

创新产品随着供应链金融市场的发展，市场上新产品也随之涌现。

目前，我国供应链金融市场的主要产品有基于票据的融资、基于应收账款的融资和基于存货的融资三种。

其中，账款融资市场占据了绝对优势，其市场规模已经达到1.5万亿元以上。

但市场上新产品的创新已经到了瓶颈期，国内企业需要在信用评估、保理方式等方面进行创新，扩大市场占有率，以迅速提升市场规模。

政策建议政府的扶持政策对供应链金融市场的发展非常重要，本节将围绕政策建议，提出以下两点建议。

一、提高透明度供应链金融市场的核心在于对供应链信息的整合，但信息的透明度需要得到提高。

政府可以出台相关政策，鼓励企业公开其供应链信息，以便金融机构进行分析和判断。

同时，相关金融机构也需要提高信息共享能力，加强内部合作，降低供应链融资的风险。

二、降低融资成本供应链金融是一种基于信用担保的融资方式，其融资成本较低。

但是我国目前存在很多因素使得融资成本较高，如融资风险、中介机构手续费等。

因此，政府可以出台相关税收和优惠政策，鼓励金融机构参与供应链金融市场，降低融资成本，提高企业的融资能力。

我国商业银行发展供应链金融业务的必然性分析作者：郭卉周敏来源：《商业时代》2012年第15期内容摘要：我国加入WTO以来，国内银行面临着国际同行的竞争压力，供应链金融业务为国内银行的发展和创新提供了一个新的思路。

供应链金融不仅能改善银行的资产质量，而且能提高银行的盈利能力，从而提高银行的竞争力。

开展和发展供应链金融业务是我国商业银行的必然选择。

关键词：供应链金融核心竞争力盈利能力资产质量近年来随着中小股份制银行的发展壮大以及外国银行的注入，我国银行业市场竞争大力加剧。

21世纪以来，我国各商业银行陆续推出了自己的供应链融资品牌，以期提高利润水平。

其中深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行等都开辟了类似的业务平台。

迄今为止，国内有10多家商业银行明确提出了要大力发展供应链金融业务，如深圳发展银行的“1+N”发展模式，上海浦东发展银行“企业供应链融资解决方案”，兴业银行“金芝麻”供应链金融服务，交通银行的“蕴通供应链”等。

本文就从银行开展供应链金融业务对企业及对银行本身的影响方面，探讨供应链到底可以为银行及企业带来什么好处，带来多大好处以及说明各大银行开展和发展供应链金融业务的必要性。

供应链金融业务对企业收益的影响—基于报童模型随着对供应链研究的深入，资金流在供应链中同信息流、物流的地位同等重要。

在供应链的上下游总有一些企业会面临资金不足的情况，这在很大程度上影响了整条供应链的运行，降低了整条供应链的效率。

上下游企业多为中小企业，以其信用等级和固定资产情况，很难从银行及时贷到款项，此矛盾的产生证明了供应链融资的重大意义。

本文将建立一个简化的生产商—零售商的决策模型来研究在资金约束前提下有银行融资和没有银行融资的情况下，供应链节点上的企业在各种决策下产生的利润差异。

假设单一供应商向单一零售商提供批发价格为P的某一种产品，同时零售商符合报童性质，用以采购的自有资金为R，市场需求X是随机的，其密度函数假设为f（X），累计分布函数为F（X），其中F（X）为一连续、可导且严格增加的函数，且F（X）是一个符合增加失败率性质的分布。

我国商业银行跨境供应链金融业务的发展及对策摘要：随着人民币对境外金融市场和客户渗透度的加大，越来越多的中国企业走出国门，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升。

本文论述了商业银行跨境供应链金融业务的意义和发展现状，阐述了发展中存在的问题，并提出了相应的对策。

关键词：商业银行；跨境供应链金融；外贸风险；信息共享随着全球产业国际化大分工的进一步推进，我国企业直接参与全球供应链竞争的程度日益加深。

在复杂多变的国际贸易环境下，供应链各环节企业对金融服务的需求层次逐级提升，商业银行提供跨境供应链金融服务已是形势所迫。

一、商业银行提供跨境供应链金融产品的意义长期以来，我国商业银行开展了很多国内贸易融资业务，而大量的国际贸易融资需求却未能满足。

商业银行在对进出口企业融资时，比较关注进出口交易过程当中银行的参与和货币支付，通常只做整个融资链条中的境内一块和中间的交易那半块，境外那块基本上我国商业银行接触不到、也融合不进去，也不能提供相关的产品。

面对跨国公司的大批国内供应商和分销商，我国商业银行也没有从系统的视角提出有效的解决方案，错失了大量的业务机会。

当我国企业积极地参与国际合作，更需要商业银行为企业“走出去”提供跨境的金融支持时，在境外无法获得当地金融支持的背景下，国内商业银行的金融支持显得尤为重要。

在这种形势下，一些商业银行已经提出跨境供应链金融，同时越来越多的商业银行正在将国内、国际与离岸三大贸易领域并重，从内部做起，整合掉原有的部门和业务，流程再造，将境内外机构对接，成立贸易融资部，取代以往的国际结算部，将国际结算、国际贸易融资等业务以及国内贸易融资整合到贸易融资部中，并进行流程再造，将境内外机构对接，为外贸企业提供适应形势发展的服务支持。

商业银行推出的跨境供应链金融服务，做法是将境内外核心企业及其上下游企业视为一个整体，针对不同供应链环节的企业自身特点，应用不同的贸易融资产品和结算产品进行有机组合，对供应链上单一企业或多个企业提供综合金融服务解决方案。

电商供应链金融的发展与风险管理作者：马莉吴奕金来源：《消费导刊》2018年第16期摘要：供应链金融是一种特殊的融资模式，为中小企业融资提供了新的资金渠道来源。

作为一种新的融资模式，供应链金融的独有特点使其在运用的过程中必然存在相应的风险。

本文选取阿里供应链金融作为研究本体，根据供应链金融的背景，研究分析阿里供应链金融的特点和运营方式以及风险管理模式，为供应链金融的长久发展提供一点建议。

关键词：供应链金融融资风险管理引言：在我国社会经济发展过程中，促进中小企业的发展不仅有利于提高就业率，同时对改善国民经济的主体结构有重大的作用。

因此，改善中小企业的融资渠道单一、融资难的问题是促进我国重要企业发展的重要方式。

阿里巴巴作为我国电商发展最完善的企业，将互联网金融结合自身平台发展优势，形成了具有本身特色的供应链金融模式。

但是作为一种新的互联网融资模式产物，当供应链金融服务的重要企业经营状况出现问题时，都会对供应链金融产生相应的金融管理风险，并且参与到供应链金融服务主体上的核心企业较多，这就导致融资环境相对复杂，给供应链金融带来不稳定性。

一、供应链金融的运用——以阿里为例所谓供应链金融。

是将金融服务应用到供应链的某个环节或整条供应链中，将信息、资金、物流等相关资源整合到供应链中，起到使资金利用率提高、降低金融风险的作用。

供应链金融运转的模式是在企业之间建立紧密的联系，在真实的交易环境下，对供应链的整个环节提供相应的金融服务。

由于企业在供应链金融中占主导地位。

所以对供应链金融中信息交流、资金流动发挥作用。

当前我国电子商务快速发展，各大电商平台的竞争因素之一就是供应链金融。

完善的供应链金融体系不仅可以使电商订单获取更大的经济利润，公司同时也可以加强企业上下游相关领域的联系，促进电商平台的拓展。

阿里巴巴作为全球最大的电商公司。

在全球企业的电子商务中具有良好的口碑，具有全球最大规模的网上交易市和商务交流区。

据网络调查统计，2018年我国零售平台上消费者总数已达到4.66亿。

新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着全球经济的不断发展，供应链金融业务在商业银行中的作用与意义也日益突出。

新时代商业银行开展供应链金融业务不仅可以为企业提供更为灵活和高效的融资服务，还能够帮助企业降低经营成本、优化供应链管理和提升竞争力。

新时代商业银行开展供应链金融业务能够帮助企业降低融资成本。

传统融资方式通常需要企业提供抵押物或者担保，这对于一些中小微企业来说是难以满足的要求。

而供应链金融业务基于企业的供应链系统和交易流程，将中小微企业的核心企业与整个供应链中的上下游企业进行关联，通过核心企业的信用背书来为上下游企业提供融资支持，从而降低了融资的成本。

供应链金融业务还可以为企业提供定期现金流，帮助企业解决周转困难，提高了企业的资金利用率。

新时代商业银行开展供应链金融业务有利于优化供应链管理。

供应链金融业务通过与核心企业的合作，实现了供应链信息的共享和透明化，提高了供应链的可见性和管理效率。

通过金融机构的风险评估和监控，能够更好地把控供应链中各个环节的风险，减少破产和违约的风险，提升供应链的稳定性。

供应链金融业务还可以通过为供应链中的中小微企业提供技术支持和培训，提高其管理水平和创新能力，促进供应链的优化和升级。

新时代商业银行开展供应链金融业务能够提升企业的竞争力。

供应链金融业务不仅可以为企业提供资金支持，还可以为企业提供其他增值服务，如供应链融资，供应链结算，供应链风险管理等。

这些服务可以帮助企业更好地掌握供应链信息，提高供应链的灵活性和响应速度，增强企业对市场变化的适应能力。

供应链金融还可以为企业提供供应链的财务数据，有助于企业进行财务分析和决策，优化企业的财务结构和资金运作，提高企业盈利能力和市场竞争力。

新时代商业银行开展供应链金融业务还有利于推动金融机构的转型升级。

随着供应链金融的兴起，传统的银行业务已经无法满足企业的多样化需求。

供应链金融业务不仅要求银行加强与核心企业和中小微企业的合作，还需要银行具备对供应链中各个环节进行有效监管和风险控制的能力。

供应链金融电商发展新模式SWOT分析作者：刘念慈来源：《现代企业》2016年第09期近年来，随着企业生存压力的增大，如何利用供应链金融策略为处于核心企业上下游的中小企业提供资金支持，实现利益共赢，已获得各大金融机构的关注。

供应链金融为互联网金融创新服务提供了新方向，在我国迅猛发展，成为业界的“必争之地”。

据悉，2015年，来自银行业、供应链、制造业、商贸流通业的机构纷纷涉足供应链金融。

例如，京东、蚂蚁金融服务集团（以下简称蚂蚁金服），作为先驱参与其中，利用互联网金融开辟银行之外新的资金渠道逐渐成为趋势。

一、国内供应链金融的发展情况2005年深圳银行首次提出将“自偿性贸易融资”和“1+N”供应链融资产品融合形成供应链金融服务，并率先打响“供应链金融”的品牌。

供应链金融在国内由此发展，并逐渐获得关注。

如今，越来越多的行业涉足该领域，依靠雄厚的资金实力、各有特点的放款方式以及大数据资源等优势站稳脚跟。

阿里金融早在2007年就开展供应链金融，目前已经成立了蚂蚁金服提供供应链金融服务。

同样“试水”的，还有从2011年开始为银行提供数据支持的敦煌网，及2012年开始推广与银行合作的京东。

目前，多家P2P公司也在这个新领域谋求发展。

2015年3月26日“中国供应链金融创新高峰论坛”在深圳举行，会上专家提出“互联网供应链金融的跨界融合创新”，鼓励行业间跨界合作。

二、蚂蚁金融服务集团发展历程及业务情况1.阿里金融小额贷款发展历程。

蚂蚁金服的前身即阿里金融，亦称阿里小贷。

阿里金融起初并未开展独立的金融业务，而是利用大数据，为银行提供信用数据库，作为信贷评估依据。

自2007年，阿里采取了诸多动作，如联合大型国有银行（建行和工行等），向其电子商务会员推广贷款产品。

阿里作为第三方，为银行提供企业的交易信用记录，再由银行审核、发放贷款。

另外，阿里还推出了网络联保贷款等贷款方式。

2014年10月16日成立以支付宝为主体的小微金融服务集团，主要为小微企业和个人消费者提供小额信贷等业务。

新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义1. 引言1.1 新时代商业银行的发展背景随着市场经济的不断发展和国际贸易的日益频繁，商业银行在社会经济生活中的作用日益凸显。

作为金融体系的重要组成部分，商业银行代表了一个国家金融行业的发展水平。

新时代商业银行在现代金融体系中具有重要的地位和作用，其发展背景主要体现在以下几个方面：我国经济结构不断优化升级，实体经济不断发展壮大，对金融支持的需求也日益增加。

新时代商业银行在这一背景下应运而生，致力于为实体经济提供更加专业化、多样化的金融服务。

信息技术的迅猛发展为商业银行的创新发展提供了有力支撑。

新时代商业银行借助信息技术手段，不断提升服务水平，拓展业务范围，满足客户需求。

金融市场的不断完善和改革也为新时代商业银行的发展奠定了基础。

金融市场的开放和规范化为商业银行提供了更多的发展机遇和挑战，激励着银行不断创新和提升竞争力。

1.2 供应链金融业务的定义供应链金融业务是指商业银行基于供应链的金融需求，通过整合融资、支付、结算、风险管理等金融服务，为供应链上的各个环节提供融资和金融服务的一种业务模式。

它旨在通过金融手段，优化供应链关系，实现供应链上各参与主体之间的资金流动和信息流动的畅通，提高供应链的效率和稳定性。

供应链金融业务主要包括应收账款融资、订单融资、库存融资、物流融资等多种形式，以满足不同企业在供应链中的资金需求。

供应链金融业务的本质是以供应链为依托，通过资金流、商流、信息流的整合，实现供需双方的融资需求，降低融资成本，提高融资效率，促进供应链各方的合作与发展。

通过供应链金融业务，商业银行能够更好地服务实体经济，推动供应链的协同发展，实现金融与实体经济的良性互动。

2. 正文2.1 新时代商业银行开展供应链金融业务的意义随着经济的快速发展和市场竞争的加剧，供应链金融已经成为商业银行发展的重要战略方向。

新时代商业银行开展供应链金融业务具有以下重要意义：新时代商业银行的供应链金融业务可以提升供应链金融效率。

新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济全球化和市场竞争加剧，供应链金融业务在商业银行的发展中变得越发重要。

供应链金融是指商业银行通过对核心企业和其供应商之间关联交易提供融资服务，以促进贸易双方的融资和资金流动。

新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义主要包括以下几个方面：1. 促进核心企业的采购和生产活动：供应链金融通过提供灵活的融资解决方案，可以帮助核心企业及时获得所需资金，提高其采购和生产能力。

核心企业可以通过与商业银行合作，将供应链上的中小微企业纳入其供应链金融体系，从而确保供应链畅通，提高供应链效率，实现规模经济效益。

2. 降低供应链上的融资成本：供应链金融通过利用核心企业的信用背书，可以为供应链上的中小企业提供更低成本的融资。

由于商业银行对核心企业的信贷风险有更好的了解，可以更准确地评估和管理供应链上的各个环节的风险。

这样一来，中小企业可以获取到更多的融资机会，降低融资成本，提高企业的盈利能力。

4. 提高供应链上企业的信用及流动性：供应链金融可以帮助企业构建完善的信用体系，并提供流动性支持。

通过供应链金融的资金运作，核心企业和供应商之间的信用关系得到加强，使得企业的信用能力得到提升，进而改善企业在金融市场上的融资条件。

5. 促进供应链上企业的合作与共生：供应链金融促进了核心企业与供应商之间的合作与共生。

通过核心企业的资金支持，供应商能够更好地满足核心企业的需求，提高产品质量，降低生产成本，实现更好的协同效应。

商业银行作为提供供应链金融服务的平台，可以促进核心企业与供应商之间的信息共享和技术创新，提高整个供应链的运作效率。

新时代商业银行开展供应链金融业务对促进经济发展、提高中小企业融资能力、增强供应链的稳定性和效率等方面都具有重要的意义和作用。

商业银行应积极探索和发展供应链金融业务，构建更加健全和完善的供应链金融服务体系，为企业提供有针对性的融资解决方案，推动供应链金融业务的创新和发展。

新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义供应链金融是指商业银行通过融资、结算、风险管理等手段，为供应链各个环节的企业提供融资支持和金融服务的一种金融业务。

随着我国经济发展进入新时代，供应链金融业务的作用与意义日益凸显。

本文将从以下几个方面进行分析。

供应链金融促进了供应链各个环节的协调发展。

供应链金融将供应链上下游企业纳入金融机构的服务范围，通过金融工具的使用，为企业提供快速、便捷的融资渠道，解决企业资金需求难题。

通过供应链金融，企业可以提前获得资金，加速货款回笼，提高流动资金周转率，有效缓解了供应链环节的资金压力，促进了供应链各个环节的协调发展，提高了整个供应链的效率和竞争力。

供应链金融提高了供应链上下游企业的风险管理能力。

供应链的稳定运营需要各个环节都做好风险管理工作。

供应链金融通过与供应链各个企业建立紧密的合作关系，共享信息、共同承担风险，提供了强有力的风险管理工具。

金融机构可以通过对供应链企业的资金流、货物流、信息流进行监管，及时发现和应对各类风险，并通过金融工具提供风险保障，保证供应链的稳定运作。

供应链的风险管理能力的提升不仅有助于降低供应链中断的风险，还能够提高供应链的整体效益和竞争力。

供应链金融有助于提高商业银行的盈利能力。

供应链金融业务的开展能够扩大商业银行的金融服务范围，增加金融机构的客户数量和贷款规模，提高资产质量和利润水平。

与传统的银行业务相比，供应链金融业务的投资回报率更高，风险更小，能够提供更加稳定的盈利增长点。

供应链金融业务还能够促进商业银行与实体经济的深度融合，提高金融机构的品牌形象和市场竞争力。

随着我国经济的发展，供应链金融业务在新时代的作用与意义日益凸显。

供应链金融通过提供融资支持、降低融资成本、提高风险管理能力和增加商业银行盈利能力等方面的作用，促进了供应链各个环节的协调发展，提高了供应链的效率和竞争力，对实现经济转型升级和健康可持续发展具有重要意义。

新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义近年来，随着中国经济的持续快速发展，供应链金融逐渐成为了商业银行非常重要的业务领域。

供应链金融作为商业银行借助其雄厚的资金实力和全面分散风险能力，为企业提供贴心的金融服务模式，有助于基础产业升级，优化产业链平衡，提高企业的竞争力，可以产生的作用和意义包括以下五个方面：一、提高企业经营效益。

企业通过银行进行供应链金融业务，可以获得及时的、灵活的资金支持，有效降低公司运营所需资金的成本，提高财务成本效益，增加现金流量。

另外，商业银行可对企业的各类风险进行把控，降低企业经营风险，在日常经营中，更好的支持企业实现经营效益和利润的增加。

二、促进产业链升级。

商业银行作为金融服务机构，有丰富的客户资源和丰富的供应链信息，可以在供应链金融的过程中提供更为全面的金融产品和服务，助力整合产业链的各个环节，降低产业链各个环节的运营成本，推动产业链向更加高端、智能化方向发展，提升整个产业链的竞争力。

三、降低供应链融资风险。

实际上，供应链上的各个环节可能存在着不同的信用风险，商业银行可作为社会信用的保障机构，对风险加以把控，对供应链上的担保对象提供更全面的信用背书，提高客户的信用评级，减少信用风险和违约风险。

通过金融科技的帮助，银行可以根据企业的经营数据和供应链数据，精准计算供应链上各个环节的融资风险，制定合理的融资方案，从而降低银行的授信成本。

四、支持中小企业的发展。

相对于大型企业，中小企业经营管理方式较为单一，其对融资的需求更加迫切。

而传统银行可能会存在审核时间长、审核标准严格等局限性，因此很难从根本上解决中小企业的融资问题。

而供应链金融机制是基于对紧密贸易伙伴关系的信任而存在的，其实际上是基于供应商和采购商之间商业交易的信任基础上，为参与到生产和供应链上的企业提供融资支持。

这种供应链融资机制下的中小企业贷款，相对传统贷款来讲，审核更加简单，获得资助效率更高。

五、支持国家“一带一路”倡议。