电子支付及网络金融服务

《电子支付与网络金融》教学大纲 编写人：李干审核人：沈星元

一、本大纲适用专业

本大纲适用于电子商务本科专业。

二、编写本教学大纲的说明

（一）本课程的性质和任务本课程是电子商务与信息管理专业的一门重要的专业课。本课程的教学目的，是使学生在学习电子商务与计算机网络等课程的基础上，掌握电子支付和网络金融的基本原理和相关技术方法，深入了解各种电子化、网络化支付工具的特点和应用，培养分析与设计新的电子支付工具的能力，为日后从事电子商务的理论研究和实际应用打下坚实的基础。（二）本课程的基本要求1. 电子支付与网络金融（1）电子商务和网络支付：掌握电子商务环境中，网络支付工具的地位与基本概念。（2）电子货币与电子银行：掌握并理解电子货币的基本概念、分类以及应用情况，掌握电子银行的体系结构、主要功能与发展现状。（3）网络支付基础：了解网络支付的支撑平台，理解并掌握网络支付的基本流程、模式以及分类。（4）网络支付的安全及相关安全技术：掌握网络支付中常见的安全技术，包括防火墙技术、各种密码技术、数字信封、数字摘要、数字证书、SSL协议以及SET协议等。（5）典型B to C型网络支付方式：掌握常见的B to C型网络支付方式，包括信用卡网络支付、电子现金、电子钱包、智能卡支付以及个人网上银行等。（6）典型B to B型网络支付方式：掌握常见的B to B型网络支付方式，包括电子支票、电子汇兑、电子数据交换以及企业网上银行等。（7）移动支付与微支付：掌握移动商务与移动支付的概念与相关技术，理解微支付模式。（三）本课程的重点和难点

1、本课程重点：

网络支付的支撑平台，理解并掌握网络支付的基本流程、模式

以及分类。

2、本课程难点：

网络支付的安全及相关安全技术。

（四）本课程与其它相关课程的联系和后续课程

本课程，以电子商务概论、组织行为学、企业管理为预备课程，

为企业电子商务管理、电子商务网站开发与管理等课程作铺垫。

（五）学时

本课程为64课时。

第一次作业

问题 1 .得 5 分，满分 5 分1-3题为单项选择：

美国最大的银行之一的威尔士.法戈银行（Wells Fargo）的发展模式是（）

答案 延伸模式

问题 2 .得 5 分，满分 5 分

与认购证方式，储蓄存单方式、全额预缴比例配售方式相对应的网络证券业务称为（）

答案 网上证券发行

问题 3 .得 5 分，满分 5 分

网络保险使得保险公司的组织架构逐渐由传统的金字塔型向以（ ）为中心的灵活扁平型转变

答案 客户

问题 4 .得 5 分，满分 5 分4-6题为多项选择：

网络保险的基本业务有（）

答案 信息咨询业务 网上直销保单业务 在线投保业务

问题 5 .得 5 分，满分 5 分

网络银行的发展经历了以下哪些阶段（）

答案 计算机辅助银行管理阶段 银行电子化或金融信息化阶段 网络银行阶段

问题 6 .得 5 分，满分 5 分

以下网络金融风险中，属于技术风险的是（）

答案 系统安全风险 操作风险 利率风险

问题 7 .需要评分 7-8题为名词解释：

什么是网络金融？

答：网络金融是指在互联网上实现的金融活动，包括网上银行，网上证券，网上保险，网上支付和结算等。

网络金融不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的运行方式是网络化的。

网络金融是网络信息技术与现代金融相结合的产物，使适应电子商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。

网络金融是未来金融业发展的一个重要方向。

问题 8 .需要评分

什么是“证券一级结算”？

答：一级结算是在当日交易结束后，交易所和券商通过证券登记结算机构进行的资金清算与证券交割。这一结算过程是通过结算机构、上海和深圳交易所、券商及结算银行的计算机系统联网来完成的。

问题 9 .需要评分9-10题为简答题：

请简述网络路演的模式及各模式的优点。

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购800网 《网络金融与电子支付》教学大纲

第一章 绪论

一、学习目的和要求

本章介绍了网络经济的基本知识，以及网络金融的产生及演变。要求理解网络经济学的概念、特征、应用；理解网络金融的产生；了解网络金融的特点和作用；了解网路金融发展现状。

二、课程内容

第一节 网络经济概述

一、网络经济的概念

二、网络经济的特征

三、 网络经济的应用

第二节网络经济产生的社会背景

一、经济全球化的趋势

二、 跨国公司的强力推动

第三节 网络金融的产生和发展

一、网络金融的产生

二、 网络金融的发展过程

第四节 网络金融的特点和作用

一、网络金融的特点

二、 网络金融对经济系统的作用

第五节 网络金融业的发展现状

一、网络银行发展与创新

二、 网络证券业务的拓展

三、 网络保险方兴未艾

四、 网络期货逐步发展

三、考核知识点

（一）网络经济的概念

（二）网络经济的特征

（三）网络金融的发展过程

（四）网络金融的特点

（五）网络金融对经济系统的作用

（六）网络金融发展现状

四、考核要求

（一）网络经济的概念 领会 彩云之南 APP安卓市场 星星影院 永年人才网

购800网 （二）网络经济的特征 领会

（三）网络金融的发展过程 领会

（四）网络金融的特点 领会

（五）网络金融对经济系统的作用 领会

（六）网络金融发展现状 领会

第二章 网络银行

一、学习目的和要求

本章主要介绍网络银行的基本知识和基本理论。要求掌握网络银行的概念、特点；了解网络银行的主要内容；了解网络银行的产生于发展；掌握网络银行的功能和特点；理解网络银行的建设；掌握网络银行建设的特点；了解网络银行的管理与监管。

《金融支付与银行结算》课程练习题

一、名词解释题（４0个）

1. 什么是支付？

答：支付是付款人向收款人转移可以接受的货币债权的过程。

这些债权的形式可以是对本国或者国外中央银行的货币债权（中央银行货币），也可以是对本国或国外商业银行的货币债权。

2. 什么是清算？

答：在收付款人金融机构之间交换支付工具以及计算金融机构之间待结算的债权，支付工具的交换也包括交易撮合、交易清分、数据收集等。

3. 什么是结算？

答：是完成债权最终转移的过程，包括收集待结算的债权并进行完整性检验、保证结算资金具有可用性、结清金融机构之间的债权债务以及记录和通知各方。

4. 何谓清算账户？

答：在结算结构用于支付的账户。

5. 大额支付系统中“最终结算资产”通常指的是什么资产？

答：中央银行货币资产。

6. 何谓备付金？

答： 备付金指银行用于支付结算的货币资产。

7. 何谓支付工具？

答：支付工具是用于发出支付指令的设施或规程。

8. 什么是支付体系？

答：支付体系指为完成支付所需要的支付技术会制度安排的集合。通常支付体系包括支付组织、支付工具、支付系统、支付管理和监管。

9. 何谓支付系统？

答：支付系统支付工具传输的通道和系统。通常指用于支付结算的信息系统。

10. 何谓沉淀资金？

答：沉淀资金是支付机构因支付业务获得的支付人暂存在支付机构的资金。这笔资金通常以支付机构的名义存放在银行内。

11. 何谓网上银行？

答：网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

12. 何谓支付网关？

答：支付网关（Payment Gateway）是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。