《保险学》复习串讲

保险学重点复习整理一、保险学的基本概念1. 保险的起源和发展保险的起源可以追溯到古代中国和古希腊时期。

在古代中国，人们用船舶互助来分摊船只被海难摧毁的风险；而古希腊则有风险平均法，通过汇集资源来帮助那些受到损失的人。

保险业的现代形式起源于17世纪的伦敦，当时商人们在咖啡厅订立契约来分散来自海上贸易的风险。

保险业在19世纪迅速发展，成为了重要的金融服务行业。

2. 保险的定义和特点保险是指一种通过互助方式，将多数人的保险金建立在种种风险上，对个人及财产的财务损失进行补偿的商业行为。

保险的特点包括共同风险、互助互保、合同约束和商业行为。

保险是建立在共同风险的基础上，通过互助互保的方式来分散风险。

保险合同是双方共同约束的法律文件，而保险是一种商业行为，追求经济效益。

3. 保险的功能和作用保险的主要功能包括风险分担、保障和储蓄。

风险分担是指保险公司通过收取保费来承担被保险人的风险，从而将个人风险转移到集体风险上。

保障则是指保险公司在被保险事件发生时给予被保险人经济补偿。

储蓄是指保险公司接受被保险人的储蓄，并通过投资运作实现财务增值。

保险的作用主要包括风险保障、社会稳定和促进经济发展。

通过承担风险、提供保障和储蓄等功能，保险对个人、社会和经济都具有重要的作用。

二、保险学的发展与分类1. 保险学的发展历程保险学作为一门学科，经历了多个阶段的发展。

最早的阶段是经验阶段，人们通过实践总结出一些经验。

随后进入理论阶段，保险学开始形成一些理论体系和模型。

今天的保险学已经进入应用阶段，通过数学、统计等方法来研究保险问题。

2. 保险学的分类保险学根据研究内容可以分为风险理论、保险市场、保险法律等不同领域。

根据应用对象可以分为人身保险学和财产保险学。

根据保险行为可以分为保险经济学和保险管理学。

三、保险合同和保险条款1. 保险合同的要素保险合同是保险公司和被保险人之间订立的法律文件，具有合同的基本要素，包括合同的目的、内容、条件、义务和权利等。

一、风险的内涵二、风险因素（多选）三、风险事故四、损失五、风险的特点（简答）六、危险单位七、风险的分类（多选）一、风险管理的定义二、风险管理的起源和发展三、风险管理程序三、风险管理程序三、风险管理程序三、风险管理程序四、风险管理的意义五、风险、风险管理与保险的关系一、保险的定义二、可保风险三、保险的特性（简答）四、保险的分类（选择）四、保险的分类（选择）五、保险的职能（多选和论述）六、保险的作用一、保险生产的条件（选择）二、现代保险的形成与发展三、我国保险业的形成与发展【高频考点】风险因素的类型及其与风险事故的区分。

（P2）一级重点 单选、多选【高频考点】保险的职能。

（P25）三级重点 多选、简答一、保险合同的概论二、保险合同的法律特征（多选）三、保险合同的特性（多选）四、保险合同的单证形式（单选）四、保险合同的单证形式（单选）五、保险合同的种类五、保险合同的种类一、保险合同的订立原则一、保险合同的订立原则一、保险合同的订立原则一、保险合同的订立原则二、保险合同的主体（选择）　三、保险合同的主要条款三、保险合同的主要条款一、保险合同的订立程序二、保险合同的有效条件三、保险合同当事人的义务四、保险合同的变更五、保险合同的终止（选择）一、保险合同的解释原则二、保险合同的争议处理【高频考点】保险合同的特性。

（P40）二级重点 多选、判断一、财产保险的定义二、财产保险的保险标的三、财产保险价值和保险金额的确定四、财产保险的分类五、财产保险的风险责任六、财产保险的职能七、财产保险的作用一、财产保险的保险利益原则（论述）。

全国高等教育自学考试00079《保险学原理》考点串讲考点1：风险的内涵风险是指损失的不确定性。

风险作用的主体是人类社会。

考点2：风险因素风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的间接原因。

物质风险因素又称实质风险因素，属于有形因素，是指某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会或扩大损失幅度的客观原因和条件。

道德风险因素是与人的品德有关的无形的因素，是指由于个人的不诚实、不正直或不轨企图，促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身伤亡的原因或条件。

心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的因素，是指由于人们主观上的疏忽或过失、侥幸或存在依赖心理，致使风险事故发生的概率增加或损失程度扩大的因素。

考点3：风险事故风险事故又称风险事件，它是导致损失的直接原因。

考点4：损失损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。

考点5：风险的特点1.风险存在的客观性。

2.风险存在的普遍性。

3.个别风险发生的偶然性。

4.大量风险发生的必然性。

5.风险的可变性。

考点6：纯粹风险与投机风险1.纯粹风险。

纯粹风险是指造成损害可能性的风险，其导致的结果只有两种，即损失和无损失。

2.投机风险。

投机风险是指可能产生收益和造成损害的风险，其导致的结果有三种，即损失、无损失和获利。

考点7：风险识别风险识别是风险管理的初级阶段，它是指对单位面临的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

风险识别的方法：1.财务报表分析法。

2.风险列举法。

3.生产流程图法。

4.现场检查法。

考点8：风险管理措施1.避免风险。

指企业考虑到风险损失的存在或有可能发生，主动放弃和拒绝实施某项可能引起风险损失的方案。

2.损失控制。

指风险管理者实施对风险的预防和抑制，以期减少风险发生的次数，减轻其强度。

3.风险中和。

这是指风险管理人采取措施将企业损失机会与获利机会进行平分。

4.风险自留。

亦称自担风险，是一种由企业或单位自行承担财务损失后果的方式。

保险学原理与实务第一章风险与风险管理第一节风险概述一、风险的概念保险界普遍接受的风险定义,风险是损失的不确定性。

这个概念包含以下三层含义:第一,风险是损失的可能性。

第二,不确定的损失才是风险。

第三,风险既是客观存在,又是主观感受。

二、风险的构成要素(一)风险因素1.物质风险因素2.道德风险因素3.心理风险因素(二)风险事故风险事故又称风险事件,是造成损失的外在事件、偶发事件。

风险事故是造成损失外在的或直接的原因。

(三)风险损失1.财产损失2.所得损失3.责任损失4.费用损失三、风险的特征(一)风险的客观性 (二)风险的普遍性(三)风险的不确定性 (四)风险的可测定性(五)风险的发展性四、风险的分类(一)按风险的性质分类 (二)按风险产生的原因分类(三)按风险标的(损害的对象)分类(四)按产生风险的行为(起源与结果)分类(五)按风险产生的社会环境(形态)分类第二节风险管理一、风险管理的起源与发展二、风险管理的概念风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济合理的方法处置风险,以最小的成本实现最大的安全保障的科学管理的方法。

风险管理概念主要包括以下几个要点:第一,经济单位是风险管理的主体。

第二,要明确风险管理的目标第三,风险是风险管理的对象。

第四,通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济合理的方法处置风险是风险管理的途径。

三、风险管理的作用(一)风险管理对企业的作用1.风险管理有利于维持企业生产经营的稳定性2.风险管理有利于提高企业的经济效益3.风险管理有利于企业树立良好的社会形象(二)风险管理对个人与家庭的作用通过有效的风险管理,能够防范个人与家庭遭受经济损失,使个人与家庭在意外事故之后能继续保持原有的生活方式和生活水平。

(三)风险管理对社会的作用风险管理对于任何的企业、个人与家庭和其他的经济单位,都具有提高经济效益的作用,必然使得整个社会的经济效益得到保证或增加。

同时,风险管理也能使社会资源得到有效的利用,使风险处理的社会成本有所下降,使整个社会的经济效益增加。

保险学复习整理讲解.第一章.风险概述（概念、特征、分类、管理过程、管理技术）一、风险的概念及特征风险：损失的大小和损失的不确定性（概率）。

不确定性：损失是否发生，损失何时发生，损失的程度多大？风险的构成要素：1、风险因素（自然、道德与心理、社会）2、风险事故（自然、人为、经济）：损失的直接原因3、风险损失载体（人身、财产、责任）风险的特征：客观性：不以人的意志为转移，独立于人的主观意识之外不确定性（偶然性）：损失是否发生，损失何时发生，损失的程度多大？普遍性：无处不在，无时不有可度量性（必然性）：风险是在特定的时间和空间条件下的概念，凡是风险都与某种条件相联系。

相对性：不同的人对同样的客观风险会做出不同的判断和行动风险的基本属性：自然属性、社会经济属性二、风险的分类风险是一个客观概念。

客观风险：实际损失与预期损失之间的相对差异主观风险：精神和心理状态引起的不确定性，体现在不同的风险态度上按风险事故的结果分类：纯粹风险：只会造成损失而不会带来收益的风险，如撞车的风险投机风险：既可能造成损失也可能创造额外收益的风险（这两种风险可同时存在一个总风险中）投资组合的多样化可以减小单一投资的风险，但组合后的风险并非为零。

被减小的风险称为可分散风险（非系统风险），剩余的风险是整个市场的风险，称为不可分散风险（系统风险）。

三、风险管理过程风险管理：经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险所致损失实施有效的控制和妥善处理，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。

控制风险：1.控制损失发生的不确定性：频率（概率）最小化2.控制损失的大小：损失程度最小化风险管理的基本程序：设定目标→风险识别→风险衡量→风险评价→风险管理技术选择及实施→风险管理效果评价1.风险管理的目标：以最小的管理成本获得最大的安全保障，以减少风险造成的损失和对环境的不利影响。

①风险管理目标与组织整体目标一致②注意风险与收益之间的平衡③根据环境选择风险管理的方法风险成本：由于风险的存在和风险事故发生后，人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。

《保险学原理》串讲资料第四章财产保险财产保险的定义有广义和狭义之分。

以各种物质财产为保险对象的保险，一般被称作狭义的财产保险或产物保险。

而以各种物质财产及与其有关的利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险，被称作广义的财产保险。

财产保险的保险标的：1、物质财产。

2、与物质财产有关的经济利益。

3、民事损害赔偿责任。

物质财产的保险金额，根据与保险价值的关系可分为足额保险、不足额保险和超额保险。

财产保险的分类：1、按保险业务的实施办法分为法定保险和自愿保险。

2、按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险。

3、按保险标的分为物质财产保险、利益保险和责任保险。

财产保险的职能：经济补偿。

财产保险的作用：财产保险的作用是财产保险职能实现的结果。

1、保证社会再生产的顺利进行。

2、有利于财政收支平衡和信贷收支平衡。

3、有利于企业完善经济核算和加强危险管理。

4、有利于安定人民生活，稳定社会秩序。

财产保险的原则：保险利益原则、最大诚信原则、经济补偿原则、近因原则、权益转让原则。

1、保险利益原则。

保险利益的存在，必须同时具备以下三个条件：保险利益必须是合法的，是符合社会公共道德准则的；保险利益必须是可以确定的和能够实现的利益；保险利益必须是具有经济价值的利益。

2、最大诚信原则。

就是要求保险双方在签订和履行保险合同时，必须最大限度地保持诚意、恪守信用，否则保险合同无效。

3、赔偿原则。

主要内容：保险人的经济补偿以实际损失为根据；保险人的经济补偿以保险金额为限；保险人的经济利益以保险利益为限。

财产保险的赔付方式：比例赔偿方式、第一危险赔偿方式、限额赔偿方式。

4、近因原则。

保险人只对直接由于保险责任范围内的事故造成的损失负有赔偿责任，即保险赔偿的损失。

5、权益转让原则。

是指保险人按照保险合同对保险标的的损失履行了赔偿义务之后，依法从被保险人那里取得的追偿权和所有权。

包括代位赔偿和委付两方面的内容。

（1）代位赔偿。

如保险损失是由第三者引起的，被保险人根据有关侵权行为的法律、合同或政府法令，有权从第三者那里获得赔偿。

《保险学原理》串讲资料第五章运输保险运输保险是财产保险的一种，是保险人对保险标的在运输过程中因自然灾害或意外事故遭受损失是负赔偿责任的保险。

第一节海上保险海上保险是以海洋特定范围内的财产、利益、运费及其责任等作为承保标的的一种保险，简称水险。

海上保险的特点：1、海上保险具有国际性2、海上保险的综合性3、确定责任的复杂性。

海上保险的种类：一、船舶保险。

标的有：（1）船舶（2）与船舶有关的利益（3）船东或承租人应负的损害赔偿责任。

我国远洋船舶的承保险别分为全损险和一切险两种。

海上施救和海上救助是概念不同的保险术语，前者是指被保险人在保险财产遭遇承保风险发生损失时，为减少损失、保护财产而采取积极、合理的措施；后者亦称海难救助，是指对遭遇海难的船舶、货物和生命不论发生在什么水域，由外来力量进行的援助。

船舶保险的期限，分为定期保险和航次保险两种。

二、海上货物运输保险。

海上货物运输保险保障的海上损失主要可分为货物损失和费用两大类。

海损按其损失性质可分为共同海损和单独海损。

货物海损按其损失程度可分为全部损失和部分损失。

全部损失简称全损，全损可分为实际全损、推定全损和部分全损。

推定全损：货物受到损失后，实际全损已不可避免，若对之进行抢救，其救助、施救、整理、续运等费用将超过被救货物价值。

在这种情况下，保险人通常要放弃抢救，而把它视为全部损失，给予被保险人以保险金额的全部赔偿，即为推定赔偿。

费用。

海运货物遭受灾害事故，为抢救受损货物或为避免、减少货物损失，以及遭受损失后为估定损失程度、确定保险赔偿金额等事宜所招致的费用，均属保险保障范围。

其费用有：1、施救费用2、救助费用3、特别费用4、额外费用。

施救费用是指保险货物在遭受保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人或受让人等为了避免或减少损失采取的各种抢救、防护措施而产生的费用。

救助费用是指保险货物遭遇海难时，有货运保险缔约方以外的第三者采取救助作为而获救，由货方支付给救助人的酬金，救助费用和施救费用的四点不同：1、采取行为的主体不同。

《保险学原理》串讲资料第六章责任信用与信用、保证保险第一节责任保险责任保险是以被保险人依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险对象的保险。

具有以下性质：1、责任保险是一种财产保险。

2、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为标的的保险。

3、责任保险是被保险人受赔偿请求时保险人才负责任的一种保险。

责任保险的法律基础：责任保险在很大程度上与民法有关。

与侵权关系密切。

侵权分为四类：1、过失责任。

过失是行为人对某事情的关注未能达到有理智的人或谨慎的人在相同或相似情况下予以关注的那种程度。

过失责任的判定要注意六个方面：（1）过失责任是行为人对于事件的发生能够加以控制而没有控制。

（2）“予以关注的程度”表明对于所有情况予以关注没有一个单一标准。

（3）“一个谨慎的人”既不高于也不低于那些认为是理智、有责任社会成员的标准。

（4）在确定过失责任时也必须考虑“相同或相似情况”。

（5）这种伤害必须是疏忽行为的后果。

（6）过失行为必须是伤害的近因。

2、故意侵权。

3、含有法定责任的侵权。

4、绝对责任或严格责任。

责任保险的特征：责任保险属于广义的财产保险，但与一般的财产保险不尽相同，具有自身的特点。

1、责任保险的基础不是自然灾害或意外事故的客观存在，而使法律制度的完备。

2、责任保险的补偿对象分为两种：直接补偿的是被保险人，间接补偿的是受到被保险人伤害的第三者。

3、责任保险的标的为民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任，是无形的。

该责任的成立必须符合以下几个条件：（1）损害事实的存在（2）行为的违法性（3）违法行为和损害结果之间有因果关系（4）行为人主观上有过错。

责任保险单的共同规定保险人的承保范围包括身体伤害和财产损毁两项。

责任保险的种类：按承保方式分为两类：一是附加承保的责任保险，即是把责任保险作为财产保险的组成部分，以附加责任的方式加以承保，不签发单独保单。

二是单独承保的责任险，即作为独立的险种承保，签发单独保单的责任险。