23 投资理财案例分析

选修课：投资与理财

院系： 石家庄学院政法系

专业班级： 法学２班

学号： ２０１００２０２０４９

姓名： 王仲志

搜集一个关于投资与理财的成功案例，并谈谈自己的认识：

成功案例：马云的成功投资之路

1991年，马云初涉商海，和朋友成立了海博翻译社。结果第一个月收入700元，而房租却要2000元，遭到大家的一致讥讽。

在大家动摇的时候，马云坚信：只要做下去，一定有前景。他一个人背着个大麻袋到义乌、广州去进货。从此翻译社开始卖礼品、鲜花，以最原始的小商品买卖来维持运转。

两年的时间，马云不仅养活了翻译社，组织了杭州第一个英语角，同时还成了全院课程最多的老师。如今，正如马云当年所愿，海博已经成为杭州乃至浙江省最大的翻译社。

“我一直的理念，就是真正想赚钱的人必须把钱看轻，如果你脑子里老是钱的话，一定不可能赚钱的。”初次下海的经历，给马云留下了深刻的体会。

1994年底，马云首次听说互联网；1995年初，他偶然去美国，首次接触到互联网。当时对电脑还一窍不通的马云，在朋友的帮助和介绍下开始认识了解互联网。当时网上没有任何关于中国的资料，出于好奇的马云请人做了一个自己翻译社的网页，没想到，3个小时就收到了4封邮件。

敏感的马云意识到：互联网必将改变世界！

随即，不安分的他萌生了一个想法：要做一个网站，把国内的企业资料收集起来放到网上向全世界发布。

此时，互联网对于绝大部分中国人还是非常陌生的东西；即使在全球范围内，互联网也刚刚开始发展。在这样的情形下，远在尚未开通拨号上网业务的杭州，马云就已经梦想着要用互联网来开公司、下海、盈利。这个想法立即遭到了亲朋好友的强烈反对。

“我请了24个朋友来我家商量。我整整讲了两个小时，他们听得稀里糊涂，我也讲得糊里糊涂。最后说到底怎么样？其中23个人说算了吧，只有一个人说你可以试试看，不行赶紧逃回来。我想了一个晚上，第二天早上决定还是干，哪怕24个人全反对我也要干。”

理财案例分析

【金玉普惠理财案例】

小张今年岁27岁，大学毕业四年，目前无车无房无女友，是个典型的“三无”青年。小张毕业后在某国企工作，年薪约10万元，几年下来也略有些积蓄，不过小张是个非常随性的大男孩，平时对财务也很少上心，对于收入的处理，也就是把它存到银行里。近两年来父母对他的婚事催促得越发频繁，小张也觉得自己差不多该成家了。考虑到自己的“三无”状态，小张认为除了工资收入外自己也该和其他人一样做点投资来获得额外收入了.

【金玉普惠建立理财目标】

制定适合自身财务状况的个人理财方案；

投资获益，使财富保值增值。

【金玉普惠理师对小张财务分析】

小张父母皆有正式工作，他的赡养压力不大。且他正处于单身期家庭经济负担较小，可适当进行高风险投资活动。同时，他月收入为8000元，每月支,2500元，现万元。无负债、无投资。由此可见他的资金利用率低下除了存款外无其他的投资理财活动，且收入渠道单一，急需另辟增收渠道。

量化理财目标：

1、理财一定要有目标，而且这个目标一定不能是一个模糊的方向。而应是量化、具体的。如要在年内投资获益5万元、1年内买辆中档车年、5内买房等。而在与小张的交谈中，理财师发现小张对于他的理财目标并不明确，只是比较笼统地要求理财师为他制定一个适合自身财务状况的个人理财方案和给出投资理财建议。因此理财师建议，小张当前最为紧要的事是为自己设定量化的、具体的理财目标，如此才能使资金安排更有针对性，能根据时间和风险进行合理规划。

2、留足生活备用金

不论是个人理财还是家庭理财，都有一个前提准备，那就是留足能保障正常生活的备用金。只有做好了这个准备，个人和家庭进行投资理财活动时才无后顾之忧。一般来说，生活备用金的储备数额为个人和家庭3-6个月的生活支出。就小张的收支情况而言，需准备1.5万元左右。这笔资金是作为应急资金储备的，流动性要求较高，因此，理财师建议，可将这笔资金放置于银行或者余额宝等产品中去，同时也可以申办信用卡，利用其信用额度作为临时应急资金的补充。

理财投资案例分析

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1 案例一

疯狂的股市一波波来袭 且看牛市中菜鸟奇葩选股法

案例详情：

4月28日，中国结算披露最新数据显示，上周(4月20日至4月24日)，两市新增股票开户数413.86万户，环比增26%，首度突破400万户，再创历史新高。该数据此前已连续5周保持百万户级别增长。

而截至4月24日，A股账户数为19859.66万户，接近2亿户。基金账户总数突破6千万户。

新增股民中，有不少是菜鸟。来看看他们有哪些奇葩选股大法。

一、靠朋友

1000多万新股民选股基本靠朋友推荐

二、掷骰子选股

看到同事炒股收益丰厚，某菜鸟掷6次骰子，拼出来的数字如果是个股票的代码，他就买进去，然后等涨了再卖。

三、看日子选股

刘哥是看日子选股。比如这天是空仓的，刘哥便会看看今天是什么日期，那天正巧是3月28日，他根据日期拼出了600328、300328、000328(空号)三个股票代码，最终刘哥在3月30日买进了“300328”。

四、抛硬币决定

最让小散难以决定的是要持仓留守还是落袋为安。为了解决这个难题，某菜鸟采取了一个最简单的方式——抛硬币，如果正面朝上就持仓留守，如果反面朝上就落袋为安。至于准确率，菜鸟笑着说：“这就要看天意了。

五、看名字

有21%选股过程中仅仅是因为“名字不错”就买进了，10%是“别人抛我就进”的“逆向思维”。

六、抽签摇号

大致选中多个股票号码，放到杯子里，买股时摇一摇，随机抽取。

七、梦中神授

祈祷晚上有神人入梦指点选倍增牛股，或者像韩信一样，梦中遇到神仙老头桥上赠《选股兵法》

八、星座风水

结合平日所学星座学或风水学，自己星座运势如何，或当日是否适合股票买卖，再进行操作。

【点评】从这个貌似很滑稽的炒股选股的方法，我们可以学到很多东西。 22014414

2 首先，大批“小白”涌入股市对股市的影响是非常大的，假设我们在不知晓的情况下按照常规思维去衡量股市的波动，就明显不是那么合理了。古语云“知己知彼，百战百胜”，自然也可以应用到我们的股市的经营中。

2011年8月8日，王先生与张女士喜结良缘,步入了婚姻的殿堂。王先生今年30岁,国企中层管理人员，月薪15000元（税前),年终奖12万元（税前)，张女士今年27岁，某私企员工,月薪6000元（税前)，年终奖2万元（税前)，二人每月按照税前工资的10％缴纳“三险一金”。

王先生于2010年1月初,购买一套95平米房屋用于结婚使用,目前市价为100万元，购房时总价为90万元,首付30万元,公积金贷款为25万元，商为贷款为35万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。

王先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月,通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年,旅游支出为10000元/年,赡养双方父母支出4800元/年。

王先生并不熟悉股票投资,2010年购买了30万元的股票，目前市值仅为10万元.除股票外，王先生家里有即将到期的定期存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%,王先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款,除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险.

目前，王先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理；

2。 王先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆； 3。 王先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足,还需要补充哪些保险;

4。 王先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用;

5。 养老是王先生夫妇较为关心的规划之一,如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累；

提示：

月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为3500元；银行贷款利率为6.55%；公积金贷款利率为4。50%；信息收集时间为2011年12月31日；计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位.