p2p管理暂行办法要点
- 格式：docx
- 大小：20.18 KB
- 文档页数：3
p2p管理暂行办法（草案）要点归纳
本草案从网络获得，现整理为要点，整理人对草案的真实性不负责。
整理人不承担传播草案相关法律责任。
P2P定义为网络借贷信息中介业务，以互联网为主要渠道，以其他渠道为辅助手段，为借款人和出借人提供信息搜集、信息公布和信用信息评分等业务服务。
监管机构及要求：
1)受银监会监管，实行备案制。
2)注册资本金1000万人民币，实缴资本。
3)高级管理人员要求银行风险管理从业经验和互联网技术从业经验。
4)组织结构设置完善。
5)会计、审计设置完善。
6)客户资金银行第三方存管，实现资金隔离。
业务要求：
1)信息集中、采集、甄别、发布。
2)提供交易集中、交易规则、交易程序、交易平台服务。
3)贷后管理
4)中介服务，融资咨询、风险分析、财务顾问。
禁止（不得自营或接受委托）要求：
1)吸储。
2)放贷。
3)投资。
4)项目拆分。
5)为关联方融资。
6)债务或其权益转让。
7)提供担保或垫资。
8)不得期限错配。
9)不得代理出借人进行投资决策。
借款人要求：
1)平台对借款人进行风险评估和尽调。
2)借款上限单笔500万，一年内借款余额上限1000万。
3)不得伪造项目信息。
4)募集期不得超过5日。
合格投资者要求：
1)连续两年非保本金融产品投资经验，两年互联网使用经验。
2)平台对其进行风险评估，实行分级管理，设置相应的投资限额和投资标
的限制，未评估不得提供服务。
3)风险承受能力专项评估并告知借款人，由出借人确认。
4)单笔出借上限50万元，一年内出借上限余额100万人民币。
风险揭示与信息披露：
1)专门环节进行风险揭示“通过互联网渠道出借资金通常属于较高风险投资行
为，您可能损失全部或部分本金和利息。
网络借贷是出借人与借款人建立的民间借贷关系，网络借贷信息平台不承担借贷合同中双方负责。
建议慎重投资。
”
2)披露借款人基本信息、融资项目和风险结果，并经专门环节确认。
3)公布年报、重大事项、审计结果等。
收费：不得从借款人支付的本金和利息中直接计提。
应单独约定费用标准和支付方式。
业务中止与终结：暂停、中止需至少提前5个工作日向客户公示。
自律：应加入自律组织，自律组织对注册为会员的机构实施自律管理。
