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2022年8月合规知识考试合规创造价值。
本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。
您的姓名： [填空题] *_________________________________您的单位： [填空题] *_________________________________轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） [单选题] *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算[单选题] *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） [单选题] *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（） [单选题] *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） [单选题] *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） [单选题] *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构合规管理定期报告。
[单选题] *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
[单选题] *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。
中信银行理财产品客户份额转让协议（柜面版）中信银行理财产品客户份额转让协议转让方（原持有人）姓名：证件类型：证件号码：联系电话：邮编：住所：受让方（新持有人）姓名：证件类型：证件号码：联系电话：邮编：住所：双方经协商，就中信银行股份有限公司（以下简称“中信银行”）产品（产品代码，以下简称“理财产品”）的份额转让事宜达成协议如下：第一条转让标的1. 本协议的转让标的为转让方持有的共计【】份的理财产品及其产生的孳息及其他派生权益。
2. 在本协议签署生效之日，转让方保证转让标的符合如下标准：（1）转让标的为转让方合法所有的财产，转让方对其享有合法、完整的支配权。
（2）转让方未发生亦不存在潜在的任何违反相关法律法规的规定以及与中信银行签署的理财产品销售文件约定的事件，从而对转让方持有转让标的并享受相应权益产生任何不利影响。
（3）根据相关法律法规的规定和转让方签署的任何文件约定，转让标的是可以转让的，不存在任何禁止或限制转让标的转让的约定，且转让方承诺未来不会增加该等约定。
（4）转让标的不存在任何法律障碍或权利瑕疵，未设定担保或其他限制性权利或任何其他第三方权利，除本协议约定外，转让方未对转让标的作出任何其他处分，且在本协议签署之后亦不得对转让标的再行作出任何处分。
第二条转让价款及支付1. 本协议项下转让标的的转让价款为人民币元（大写：）。
2. 在上述转让价款范围内，受让方授权中信银行在本协议生效后1个工作日内将转让价款中的元（大写：）从受让方指定账户扣划至转让方指定账户，受让方未授权中信银行扣划的金额元（大写：）由受让方在本协议生效后的1个工作日内通过转账方式划转至转让方指定账户，受让方与转让方指定账户信息分别如下：（1）受让方指定账户信息如下：账户名：账号：开户行：（2）转让方指定账户信息如下：账户名：账号：开户行：第三条转让登记1. 自中信银行在其转让登记系统完成转让操作之日（以下简称“交割日”）起，受让方享有转让标的分配的理财产品收益等全部权利，并履行相应的义务、承担相应的投资风险；转让方不再享有与转让标的相关的任何权利，亦不再承担与之相关的任何风险与责任。
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_2017(39题)***************************************************************************************中级银行从业资格_个人理财_真题及答案_20171.[单选题]某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。
A)不予赔付B)赔10万元C)赔50万元D)赔40万元答案:B解析:保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。
保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。
本题中，保险人实际损失50万元，已获第三者赔偿40万元，按补偿原则，保险公司只需赔付10万元。
2.[单选题]孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。
2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
A)720B)1136C)960D)1128答案:A解析:通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。
银行柜员考试：中信银行柜员考试题库考点（题库版）1、多选“1700综合开户”交易开立借记卡的范围包括（）A、普通卡B、单币种白金、金卡C、钻石卡D、双币种白金、金卡正确答案：A, B, C2、判断题储蓄国债（江南博哥）（电子式）到期日付息遇节假日不顺延。
正确答案：对3、判断题“会计工作交接登记簿”用于记录会计业务事项的交接情况，例如重要会计业务印章、钥匙、密码等的交接情况。
正确答案：错参考解析：重要会计业务印章、钥匙、密码等的交接情况应登记在“重要会计业务印章使用保管情况登记簿”、“重要会计物品及密码管理登记簿”等专用登记簿上。
4、单选柜员暂禁状态的调整由（）完成。
A、支行会计主管B、支行会计经理C、支行主管行长D、分行会计部正确答案：B5、判断题政性存款准备金由各级分行直接向当地人民银行缴存。
正确答案：对6、判断题自助设备吞卡、假币等代保管物品的保管情况，应登记“代保管/抵质押物品登记簿”。
正确答案：错参考解析：对于自助设备吞卡、假币等已有专项登记簿登记的代保管物品，无需在代保管/抵质押物品登记簿登记。
7、单选单位定期存款存入时会计分录是（）。
A、借：单位活期存款等；贷：单位定期存款B、借：电子汇往来等；贷：单位定期存款C、借：单位活期存款等；贷：单位定期存款D、借：电子汇往来等；贷：单位定期存款正确答案：C8、单选个人客户理财签约成功后，受理柜员应在理财业务综合申请表的代销网点盖章处盖上（）。
A、个人业务专用章B、办讫章C、受理业务章D、业务公章正确答案：A9、单选银行汇票的出票银行为银行汇票的（）。
A、收款人B、付款人C、背书人D、承兑人正确答案：B10、多选关于年利率、月利率和日利率的描述，正确的有（）A、月利率通常以“‰”表示B、年利率通常以“%”表示C、日利率=年利率/365D、月利率=年利率/12正确答案：A, B, D11、判断题客户远期结售汇业务申请展期后，如客户得到展期价差收益，则我行应将客户的收益在办理展期后立即存入客户指定账户。
银行个人理财产品营销策略第3章银行个人理财产品营销现状分析3.1银行情况简介中国银行成立于1996年1月12日，是我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行。
严格按照《公司法》和《商业银行法》的相关规定建立，实行规范的现代企业制度，是中国银行区别于国有商业银行的显著特征。
据银行官方发布的2012年业绩年报，2012年，银行实现净利润375.63亿元，同比增长了34.54%。
实现净非利息收入259.58亿元，占营业收入的比率达到25.17%。
不良贷款比率为0.76%，加权平均净资产收益率达到25.24%，比2011年提高了1.29个百分点；基本每股收益1.34元，比2011年增加了0.29元；到2012年末，归属于母公司股东的每股净资产5.75元，比2011年末增加了0.90元。
2012年，银行储蓄存款净增首次超千亿元，在全国性股份制商业银行中名列前茅。
银行在发展中不断调整自身的战略定位，推动战略转型。
2009年下半年，银行董事会明确了“做民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的战略定位，开始全面推进战略转型。
目前，战略转型的成效已经充分显现，客户结构和业务结构得到了有效调整。
2012年末，银行有余额民营企业贷款客户数达13,680户，一般贷款余额达5,375.05亿元，分别占对公贷款客户数的85.05%和贷款余额的61.57%。
2012年末，银行小微企业贷款余额达到3,169.51亿元，占全行贷款的比重达到23.07%，小微企业客户数达到99.23万户。
3.2银行个人理财业务发展现状银行的成长与发展，基本与我国商业银行个人理财业务的发展是同步的。
十余年来，银行充分利用自身体制和机制较为灵活的优势，在个人理财营销模式上大力创新，有力推动了个人理财业务的快速发展。
从20世纪90年代末以来，银行理财业务从无到有，从小到大，从弱到强，由“点”式开发升级为“线”型开发，打造系列产品，成为银行同业中佼佼者。
附件2中信银行个人理财业务销售档案管理暂行办法（3.0版，2013）第一章总则第一条为规范个人理财业务档案管理，建立个人理财业务档案管理运行机制，确保业务档案的安全性、完整性及有效性，根据《中信银行个人理财业务管理办法》、《中信银行个人理财产品销售管理办法》、《中信银行档案管理工作暂行办法》等有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。
第二条个人理财业务销售档案（以下简称“销售档案”）是指我行在销售理财产品过程中形成的，记录和反映理财业务的重要文件和凭据，是中信银行档案的重要组成部分。
第三条销售档案包括但不限于客户权益须知、风险揭示书、理财产品协议书、客户风险评估问卷、产品说明书、综合理财签约/解约业务申请表、综合理财购买/赎回业务申请表、风险评估确认书、客户的相关身份证明、客户提供的金融资产证明或收入证明文件（如有，适用于仅面向高资产净值客户销售的特定理财产品）及其他个人理财业务资料组成。
第四条各分行零售银行部是销售档案的管理部门，各分行零售银行部可根据业务量配备熟悉理财业务、责任心强的专（兼）职理财档案管理员，负责本行个人理财业务销售档案的归集、整理、保管、借阅以及销毁等管理工作。
第五条销售档案管理应遵循的原则（一）安全保密原则：应制定针对性的安全保密措施，建立健全档案调阅手续，谨防档案毁损、遗失或泄密。
（二）方便调阅原则：销售档案必须有序整理，有序存放，建立完备、快捷的档案索引，以满足调阅需要。
（三）集中保管原则：各类销售档案集中在各分行零售银行部统一保管。
（四）专人负责原则：各分行零售银行部应设专人负责管理。
第二章销售档案的审核方式及要点第六条销售档案的审核（一）审核分行辖内各网点理财销售人员在日终时对销售档案进行交叉复核，对于不符合规定的销售档案应进行详细记录，并联系客户于次日修正。
（二）审核要点1.审核是否对客户进行相应的风险评估，风险评估结果是否经客户本人签字确认，客户经理是否在风险评估书中“客户经理签名”处签字确认，并在“银行签章”处盖章确认，客户风险评估结果与理财产品的风险评级是否相匹配，如出现产品风险等级高于客户已评估风险等级，不得向客户销售该产品。
初级银行从业资格《个人理财》每周一练试题含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、安全性最高的有价证券是（）A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务2、下列选项中不属于金融市场特点的是（）A、市场商品的特殊性B、市场交易活动的集中性C、市场交易主体的唯一性D、市场交易价格的一致性3、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。
A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费4、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C、小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率5、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（）A、即期收益率B、到期收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率6、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目7、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元8、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）A、递延年金现值系数B、期末年佥现值系数C、期初年金现值系数D、永续年金现值系数9、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系10、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——复苏——衰退——萧条B、繁荣——衰退——萧条——复苏C、繁荣——萧条——崩溃——衰退D、繁荣——崩溃——萧条——衰退11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。
中信银行理财产品销售资格考试试卷（2013年）姓名：分行：一、单选题（共90题，每小题0.5分，共45分)，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）。
1.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据2.银行职业道德的基本原则是( )。
A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信3.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。
A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务4.金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。
A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场5.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着( )的原则回答客户的问题。
A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒6.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。
A.积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B.中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C.提高股票交易印花税能刺激股价上涨D.降低股票交易印花税能刺激股价上涨7.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是( )。
A.将资金购买定期储蓄存款B.卖出资产组合中的一部分国债C.适当增加资产组合中股票的比重D.购置房地产8.下列对资本市场的特征的描述正确的是( )。
A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低9.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。
附件中信银行个人理财产品管理办法总则第一条为加强我行个人理财业务的管理，保证我行个人理财业务的规范发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》等有关法律法规，制定本办法。
第一章个人理财产品定义及分类第二条个人理财产品定义个人理财产品是指我行遵照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》有关规定，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和管理而设立的理财计划或理财产品，理财产品的投资收益与风险由客户承担，也可以由我行与客户按照双方约定的方式承担。
第三条我行个人理财产品按币种分，可以分为外汇理财产品和人民币理财产品。
第四条我行个人理财产品按照收益类型可以分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。
（一）保证收益类理财产品，是指我行按照约定条件向投资—1—者承诺支付固定收益，承担由此产生的投资风险，或我行按照约定条件向投资者支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和投资者按照合同约定分配，并共同承担相关风险的理财产品。
（二）保本浮动收益类理财产品，是指我行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并根据实际投资收益确定投资者实际收益的理财产品。
（三）非保本浮动收益类理财产品，是指我行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，并不保证本金安全的理财产品。
第五条我行个人理财产品按照投资对象和投资方式可以分为：投资于债券及货币市场工具的理财产品；投资于信托的理财产品；结构性理财产品；代客境外理财产品。
投资于信托的理财产品又可以进一步分为“信贷资产类”理财产品、“资本市场类”理财产品和不能归入前述两类的“其他”类理财产品。
（一）债券及货币市场工具类理财产品，是指理财产品资金投资于债券及银行存款、拆借、债券回购等货币市场工具的理财产品。
（二）信托类理财产品：是指理财资金投资于各类信托计划的理财产品，包括“信贷资产类”、“资本市场类”以及不能归入上述两类的其他类。
“信贷资产类”是指信托资金投资于各类——2贷款、信贷项目、融资项目等债权类信贷资产的理财产品；“资本市场类”是指信托资金投资于新股申购、基金等股权类资产的理财产品。
（三）结构性理财产品：是指理财资金通过购买期权、互换等方式参与衍生产品运作，其收益通常表现为与某些国内、国际市场指标挂钩的理财产品。
其中，“挂钩汇率类”是指收益与各种汇率挂钩的结构性理财产品；“挂钩利率类”是指收益与各种利率挂钩的结构性理财产品；“挂钩信用类”是指收益与各种信用主体的信用（包括信用指数）挂钩的结构性理财产品；“挂钩股票类”是指收益与一只或数只股票价格（包括股票指数）挂钩的结构性理财产品；“挂钩商品类”是指收益与一种或数种商品价格（包括黄金、商品指数）挂钩的结构性理财产品；挂钩基金类是指收益与一只或数只基金表现（包括基金指数）挂钩的结构性理财产品；同时挂钩两类市场指标及无法归入上述任何一类挂钩指标的结构性理财产品归入“其他类”。
（四）代客境外理财产品是指按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定，接受境内投资者的委托，在境外进行规定的金融产品投资的理财产品。
包括理财资金直接投资于境外债券和银行存款、拆借、债券回购等货币市场工具及货币市场基金的“债券、货币市场工具及货币市场基金”类代客境外理财产品，理财资金直接投资于境外股票、股票型基金及混合型基金的“股票及股票型基金”类代客境外理财产品，理财资—3—金直接投资于各类境外结构性票据的“结构性票据类”代客境外理财产品，以及无法归入上述任何一类投资方式的“其他”类代客理财产品。
第二章个人理财产品的管理第六条总行零售银行部、资金资本市场部负责个人理财产品的设计和开发。
第七条总行零售银行部负责个人理财产品的市场营销、客户服务和投诉处理。
第八条总行风险管理部、零售银行部和资金资本市场部等相关部门共同负责个人理财产品的风险管理。
第三章个人理财产品设计、开发、营销与运作第九条个人理财产品的设计、开发、营销与运作（一）理财产品项目市场调研产品开发部门根据产品开发规划进行市场调研，选择理财产品募集资金拟投资项目、投资管理人、投资顾问和托管人/保管人等合作方，与合作方就产品设计方案、收益分成等进行协商，并达成初步意向。
（二）理财产品立项报告产品开发部门可根据市场调研情况和与合作方协商情况，撰写立项请示报告，包括理财产品募集资金拟投资项目、投资管理——4人、投资顾问和托管人/保管人，项目风险和收益分析以及我行与合作各方的收益以及产品说明和产品协议书（包括理财产品期限、认购起点、预期年收益率、风险评级、产品投资方向和特点以及风险揭示等条款）。
（三）理财产品风险审核、合规审查和风险评级产品开发部门将立项请示报告交风险管理部、法律合规部等部门进行风险和合规性审查。
产品开发部门牵头组织由风险管理部、计划财务部、投资银行中心、资金资本市场部和零售银行部等部门参加的中信银行个人理财产品风险分级工作小组对理财产品风险进行评级，根据产品实际情况分为五级风险，分别为：低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险。
（四）理财产品监管机构报批或报备根据产品性质，由产品开发部门负责履行向监管机构报备或报批的程序，如为创新产品，需遵照银监会相关要求履行市场准入程序。
（五）与合作机构签署理财产品合作协议产品开发部门根据前期与合作机构或建议对手商谈情况，制作相关合作协议或产品说明，并由法律保全部审核后正式签订。
（六）理财产品资金募集市场营销部门组织市场营销和销售，进行产品推广，募集理财产品资金。
—5—（七）理财产品销售完毕，完成划款，理财产品成立理财产品募集资金达到预定金额或募集期满，符合成立条件，将客户款项在规定时间内划拨至相应账户，由总行统一进行产品投资运作或者划拨至合作机构，理财产品成立。
（八）理财产品运作管理在产品存续期内，产品开发部门负责或委托合作机构进行理财产品投资运作管理、投资决策及指令的确认；负责定期投资公告、赎回、到期清算公告披露等。
（九）理财产品到期清算产品到期后，理财资产根据投资运作情况，扣除我行及相关合作方收取的费用或分成收益后，将客户本金及剩余收益划至客户账户。
对于由分行开发的理财产品项目，也需遵照上述管理规定执行，但需要上报总行审批，总行审批部门为风险管理部。
第四章个人理财产品资金管理第十条个人理财产品资金是客户委托我行或通过我行委托专业的投资管理机构按照约定的投资方向和投资方式进行投资管理运作、承担理财产品风险并获取投资收益的理财资金。
第十一条个人理财产品资金是客户委托我行进行管理运作的资金，不同类别、不同期次的理财产品需分别设置专户进行管理，分别进行核算。
第十二条投资于信托的理财产品资金管理——6（一）对于投资于信托贷款的理财产品资金，由我行产品设计部门（零售银行部）和风险管理部等相关部门对理财产品拟投资贷款项目进行筛选和风险评估，超过一定额度以上的项目，还需提交总行信用审查委员会审批，并在必要时采取由其他金融机构进行担保或我行提供后续贷款安排等信用增强措施。
（二）对于投资于资本市场的理财产品资金，为监督受托人按照理财协议约定的方向和方式进行投资管理，可委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行托管或由我行托管中心进行保管。
（三）对于投资于资本市场的理财产品资金，应根据投资方向的不同采取全权委托专业机构进行投资管理运作或委托投资管理机构按照我行委托的投资顾问机构书面投资指令进行资金运作。
（四）对于委托投资管理机构按照我行委托的投资顾问机构书面投资指令进行资金运作的理财产品，受托人应按照投资顾问的投资指令进行资金运作；投资顾问在发送投资指令给受托人，需同时将投资指令发送我行，我行表示无异议，投资管理人方可按照投资指令进行运作；我行相关产品开发部门与托管中心还应定期就投资指令与实际操作情况进行核对，以确保对受托人的事后监督及时有效。
第十三条投资于债券及货币市场工具的理财产品的资金管理—7—对于投资于债券及货币市场工具的理财产品，产品运作部门将理财资金购买债券及货币市场工具后，应将投资工具通过丙类账户等托管账户进行单独管理。
第十四条结构性理财产品的资金管理对于结构性理财产品，产品运作部门将理财资金进行资金拆借或者投资于中央银行票据和债券等投资工具，并将相应收益与交易对手完成结构性掉期、期权等交易，原则上做到金额匹配和结构匹配，从而达到有效对冲风险的目的。
第十五条代客境外理财产品的资金管理对于代客境外理财产品，产品运作部门应按照监管政策要求，在境外进行规定范围内的金融产品投资活动。
我行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，仍向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
我行开展代客境外理财业务，应委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管用于境外投资的全部资产。
根据审慎原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为我行境外托管代理人。
我行应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户和证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务和证券托管业务。
第五章个人理财产品定价第十六条个人理财产品定价是在对理财产品进行成本收益分析基础上，并参照市场竞争情况进行。
——8第十七条个人理财产品定价需报相关行领导审批，产品研发部门在实际发售时可以参照市场变化情况进行微调。
第六章个人理财产品收益分配第十八条投资于信托的个人理财产品收益分配（一）个人理财产品可收取一定比例或金额的销售服务费用/认购费用，收费标准应该在产品说明或产品协议中明示。
（二）个人理财产品可收取一定比例或金额的固定管理费，还可在产品成立时与客户约定一定比例的收益分成，以激励投资管理人提高运作绩效，收费标准应该在产品说明或产品协议中明示。
（三）个人理财产品可代理托管人或保管人收取一定比例或金额的托管/保管费，收费标准应该在产品说明或产品协议中明示。
第十九条投资于债券及货币市场工具的理财产品收益分配对于投资于债券及货币市场工具的理财产品，应根据债券及货币市场工具实际投资运作情况，按照与投资者和交易对手所签署的产品说明或投资协议进行收益分配。
产品收益计算条款应在产品说明和投资协议中予以明确。
产品有关的认购费、管理费、赎回费和托管费等费用及其收入方式应在产品宣传及产品协议中予以明示。
第二十条结构性理财产品的收益分配对于结构性理财产品，应根据所联系或挂钩的金融指标的实—9—际表现，按照与投资者和交易对手所签署的产品说明或投资协议进行收益分配。
产品收益计算条款应在产品说明和投资协议中予以明确。
产品有关的认购费、管理费、赎回费和托管费等费用及其收入方式应在产品宣传及产品协议中予以明示。
