金融范畴的形成

货币金融学名词解释和简答题第一章：货币与货币制度1、货币流通货币流通是指货币作为流通手段和支付手段在经济活动中充当商品交换的媒介，而形成的连续不断的货币收支体系。

货币制度货币制度简称币制，是国家对货币的有关要素、货币流通的组织和治理等内容以国家法律形式或者国际协定加以规定所形成的制度。

无限法偿无限发偿是指法律规定的货币具有的无限制偿付力量，是货币制度根本内容的一局部，具体而言是指法律保护取得这种力量的货币，不管每次支付的数额如何大，以及属于何种性质的支付，支付双方均不得拒绝承受，取得无限制偿付力量的货币称为法币，本位币均为法币。

信用货币信用货币是以信用为保证，由政府或银行通过信用程序发行和制造的，能行使货币全部或局部职能的信用凭证，是由银行信用关系产生的货币，只能由央行发行并强制使用，不能与贵金属兑换，不是贵金属的代表，本身没有价值，是债务货币，且具有强制性。

5、简述货币的职能货币具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段、世界货币五个职能，其中价值尺度和流通手段是根本职能。

价值尺度是指货币具有表现和衡量其他一切商品价值大小的职能；流通手段是指货币在商品和劳务的交换中固定充当商品交换媒介的职能；支付手段是指货币作为价值的独立形态进展单方面转移时的职能；贮藏手段是指货币作为社会财宝的代表，退出流通领域而被人们贮藏起来时的职能；世界货币是指货币越出国界在世界范围内充当一般等价物的职能。

6、金本位制金本位制是指以黄金作为币材的货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种，其中金币本位制是最典型的金本位制。

①金币本位制是指国家规定以肯定成色和重量的金币作为本位币的一种货币制度，其特点是金币可以自由流通、自由铸造、自由兑换、自由输入输出，具有无限制偿付力量。

②金块本位制是指以金块办理国际结算的变相金本位制，又称“富人本位制”，其特点是国家储藏黄金作为预备金，黄金不再实行自由兑换；③金汇兑本位制又称为虚金本位制，是指一国的货币与黄金间接兑换的货币制度，其特点是国内只流通银行券，黄金不能自由流通、自由兑换，但银行券可以兑换成外汇。

金融金融通常被理解为货币或货币资金余缺的融通、调剂活动的总体。

作为一个经济范畴，其内涵可表述为:经济生活中所有货币资产借贷、买卖等活动以及在信用基础上组织起来的货币流通这两个不可分割部分的集合。

金融范畴的形成货币流通与信用活动自古以来就存在着紧密的联系。

但在现代资本主义经济发展起来之前，这两者主要还是各自作为独立的范畴在经济生活中起作用。

古代相互独立发展的货币范畴与信用范畴货币的产生是与商品交换联系在一起的，并随商品经济的发展而日益扩展其流通的范围。

最初的货币都具有实物形态，在中国主要是贝壳，随后出现金属铸币。

中国最早的金属铸币是铜铸币，如布币、刀币、圜钱，而后是流行了两千多年的圆廓方孔铜钱。

从先秦到汉代，黄金曾一度作为货币流通，东汉以后至唐代则是铜钱与布帛并行。

白银作为称量货币始于宋，清代中世之后，外国银元大量流入，到晚清，中国也开始自行铸造，银元逐渐成为流通中的主币。

无论贝壳、金、银、铜，还是布帛，都不是信用的创造。

作为主要流通手段的铜铸币以及后来的银铸币，其形制、成色和重量都是由国家直接规定的，铸币材料的开采、冶炼、调运，大部分年代也是由国家集中进行，至于铸币的权力则由国家垄断，大多是在京城和指定的地方设官府机构铸造。

虽然曾有个别年代执行过极为短暂的允许私铸的政策，但采矿和铸造者也大多属皇室或宠幸，而与信用机构无关。

信用的产生是与财富非所有权转移的调剂需要相联系的。

在前资本主义社会，一直是实物借贷和货币借贷两种形式并存。

随着商品货币关系的发展，作为财富凝结的货币在借贷中日益占有重要地位。

早在先秦时期已有大量货币借贷现象，如孟尝君“出息钱于薛”。

汉初则有放债牟利的子钱家。

至唐代，随着商业的兴盛，以动产为抵押的“质库”，以不动产为抵押的“贴赁”、“典质”，官府放债的“公廨本钱”，保管钱财的“柜房”等多种形式的信用经营活动颇有发展，而它们都以货币为借贷对象。

但在货币借贷迅速发展的同时，实物形态的借贷仍然大量存在。

金融范畴是指涉及金融活动的范围和类型，是由货币范畴和信用范畴长期相互渗透所形成的新范畴。

在现代资本主义市场经济之前，货币一直以实物形态和铸币形态存在，并不依赖于信用的创造。

同样，信用活动也一直是以实物借贷和货币借贷两种形式并存。

然而，随着时间的推移，货币流通和信用活动逐渐结合，金融范畴开始萌芽。

在金融范畴的萌芽阶段，货币流通与信用活动联系日益加强，货币借贷的扩展使得不流动的货币开始流动起来，信用流通工具的创造代替了笨重的铸币流通，增强了货币与信用之间的相互渗透。

然而，此时金融范畴仍未从货币和信用的范畴中独立出来，仍处于早期形态。

随着资本主义经济的发展，现代银行产生，银行券的流通规模迅速扩大，银行存款业务形成转账结算体系，货币流通和信用活动密不可分地结合在一起。

在此阶段，金融范畴正式产生，完全独立于信用活动之外的货币制度不再存在。

随着时间的推移，金融范畴不断发展，覆盖的领域越来越广泛，包括投资、保险、信托与租赁等。

经济日益金融化，金融机构的服务性作用得到增强，金融活动逐渐超越简单的中介性业务，金融工具越来越多样化。

现代金融范畴建立在现代金融活动基础之上，强调金融活动的市场化和风险管理。

现代金融活动更侧重于资本市场上微观投资主体的经济活动，注重资产组合、合理定价和金融商品的多样化。

一些重要的金融理论和原则如资产组合理论、资本资产定价模型、期权定价理论等对现代金融范畴的发展起到了重要作用。

总体而言，金融范畴是金融活动的综合体现，涵盖了货币、信用、投资、保险、资本市场等多个方面。

随着经济和金融的不断发展，金融范畴将不断扩展和深化。

第4章　金融范畴的形成与发展一、概念题1．直接融资答：直接融资是指公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金，其方式是发行股票或债券。

股票或公司债券的发行者，售出股票、债券，取得货币资金；资金所有者，买进股票、债券，付出了货币资金。

在这个过程中，没有既扮演债务人角色又扮演债权人角色的中介者处于债权人和债务人、资金所有者和资金需要者之间，所以用直接融资或直接金融概括，以区别于间接融资。

2．单纯融资性商业票据[中南财经政法大学2004研]答：单纯融资性商业票据即金融票据，亦称“融通票据”“空票”，是不以商品交易为基础，专为融通资金而签发的一种票据。

它由当事人双方达成协议后产生，一方作为债权人签发票据，一方作为债务人表示承兑，出票人则于票据到期前把款项归还付款人，以备清偿。

融通票据有商人签发商人承兑、商人签发银行承兑和银行签发银行承兑几种形式。

此种票据不反映真实的物资周转，只为获取资金而签发；拟获得资金融通的公司或商号，须事先向承兑公司申请承兑信用额度，在其额度内开立以承兑公司为付款人的融通票据。

3．金融答：当货币的运动和信用的活动虽有多方面联系却终归保持着各自独立发展的过程时，这是两个范畴；而当两者密不可分地结合到一起，那么，与货币范畴和信用范畴存在的同时，又增加了一个由这两个范畴长期相互渗透所形成的新范畴。

这就是“金融”。

金融或可界定为：凡是既涉及货币，又涉及信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成、运作的所有交易行为的集合；换一个角度，也可以理解为：凡是涉及货币供给，银行与非银行信用，以证券交易为操作特征的投资，商业保险，以及以类似形式进行运作的所有交易行为的集合。

4．补偿贸易答：补偿贸易是指技术贸易、商品贸易和信贷结合的一种利用外资的形式，是国际信用的一种形式。

基本含义是，由外商直接提供或在信贷基础上提供机器设备或技术给本国企业，本国企业用该设备或技术生产的产品或其他产品，分期偿还进口设备或技术的价款和利息。

11 800按章分别插入各章的末尾复习思考题第一章1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？2．社会经济生活中为什么离不开货币？为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是万恶之源？3．货币种种形态的演进有何内在规律？流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币所取代，为什么是历史的必然？4．就你在生活中的体验，说明货币的各种职能以及它们之间的相互关系。

如果高度地概括，你认为货币职能最少不能少于几个？5．如何定义货币，才能最为简明易懂地概括出这一经济范畴的本质？6．建立货币制度的主要目的是什么？当今世界上的货币制度是由哪些要素构成的？7．货币制度与国家主权的联系应该怎样理解？结合欧洲货币、货币局制度和“美元化”,理一理你的思路。

8．货币是不是终归要消亡？第二章1．你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的？应该怎样界定信用较好？2．经济学意义上的“信用”，与日常生活和道德规范里的“信用”，有没有关系，是怎样的关系？3．为什么说在现代经济生活中，信用联系几乎无所不在，以至可以称之为“信用经济”？能否谈谈你本人的体验?4．记住资金流量核算的基本模型。

对于它的重要性你有什么认识？5．比较商业信用与银行信用的特点，二者之间有怎样的联系？我国目前为什么大力推广票据的使用？6．在我国，利用外资包括哪些形式？大量地、长久地利用外国资本是否必然会陷入债务奴隶的境地？7．为什么把股份公司与信用联系在一起？马克思对于股份公司形式在社会经济发展中的作用为什么给予极高的评价？8．1997年以来我国开始大力发展消费信用，其意义何在？了解一下我国商业银行目前推出的有关消费信用的贷款有哪些类型。

大学生助学贷款算不算一种消费信用？第三章1．你是如何理解“金融是现代经济的核心”这个论断的？2．如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专业? 3．中文的“金融”与英文的“finance”有何异同？为什么对一些学术概念往往有不同的理解和不同的使用方法？应如何面对这样的现实？4．金融范畴的形成经历了怎样的发展过程？现代金融涵盖了哪些领域？5．金融的宏观方面与金融的微观方面有何不同，它们之间有什么内在的联系？6．自己做一个金融体系图表和一个金融学科体系图表。

1金融范畴的形成及其界定一、独立的货币范畴与信用范畴货币在以实物形态和铸币形态存在时，其进入流通与信用关系无关。

货币与信用，保持着相互独立的状态。

二、现代银行的产生与金融范畴的形成信用货币时代，货币的流通与信用的活动，成了统一的过程。

当任何信用活动同时都是货币的运动。

货币与信用不可分割地联系在一起时，便产生了“金融”范畴。

金融范畴的形成：⑴信用和货币在很古老的时候就由密切的关系，但在发达的资本主义制度形成以前，还是各自独立发展的。

①关系：A ：货币在经济生活中的广泛运用为信用的发展提供了条件。

货币的余缺需要信用进行调节；单一的货币作为借贷的对象使约束信用关系的规则易于形成。

B ：信用关系的发展促进了货币的发展。

信用使在债权人手中的闲置货币流动起来，使金属货币的不足可由信用货币的创造得到补充，促进了信用货币的出现。

②独立性：通过金属货币制度长期独立于信用关系之外可以看出来，金属货币制度的发展，不同本位制的更替主要原因在于制度本身的缺陷，而非不适应信用的发展。

⑵随着资本主义经济的确立，信用货币的普遍使用，由于信用货币本身就是以信用为基础的，货币借贷由独占了信用领域，这就使信用和货币不可分割的连在了一起，从而产生了金融领域。

三、金融范畴的扩展金融范畴向投资、保险、信托与租赁等领域扩展。

四、金融体系现代金融体系的五个构成要素：1、货币流通；2、金融机构；3、金融市场；4、金融工具；5、制度和调控机制。

五、对金融范畴的界定凡涉及货币，又涉及信用，以及以货币与信用结合为一体的形式生成、运作的所有交易行为的总和。

文章转自：北京泰和兴投资管理有限公司2。

金融学第一篇货币、信用与金融第一章货币与货币制度一、名词解释1、货币流通：以个人、企业、财政及机关团体、银行等金融机构以及对外经济联系为中心的货币收支紧密联结在一起，此收彼支，此支彼收，由此及彼，连绵不断。

由此构成的货币收支系统通常称为货币流通。

2、货币制度：各国在货币问题方面都制定的种种法令。

货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。

3、无限法偿：是指法律规定的无限制偿付能力，其含义是：法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额如何大以及属于何种性质的支付，即不论是购买商品、支付服务、结清债务、缴纳税款等，支付的对方均不得拒绝接受。

4、信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。

目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。

二、简答题1、简述货币的职能。

货币职能是指货币在人们的经济生活中所起的作用。

它是货币本质的表现。

在发达的商品经济条件下，它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种基本职能。

货币的五种职能相互联系，共同表现货币作为一般等价物的本质。

2、金本位制的基本内容是什么？金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。

在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——金平价来决定。

金本位制于19世纪中期开始盛行。

特征：自由流通、自由铸造、自由输入输出、自由兑换。

3、简述货币制度的构成要素。

货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定。

第二章国际货币体系与汇率制度一、名词解释1、布雷顿森林体系参加国际货币基金组织（IMF）的成员国的货币金平价应以黄金和美元来表示，形成了双挂钩的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国国货币与美元挂钩的布雷顿森林货币体系。

第五章金融范畴的形成与发展第一节金融及其涵盖的领域“金融”这个由中文组成的词所涵盖的范围金融所涵盖的范围：与物价有紧密联系的货币流通，银行与非银行金融机构体系，短期资金拆借市场，资本市场，保险系统，以及国际金融。

金融定义：金融是由这诸多部分所构成的大系统。

这个大系统既包括宏观运行机制，也包括微观运行机制。

近年来对金融的定义：窄口径的金融：仅指资本市场的微观运行机制。

宽口径的金融：金融机构和其它金融市场中的微观运行机制。

“金融”这个中文词并非古已有之“金融”一词我国古代没有，是从英文finance翻译而来。

西方人对finance的用法西方人对finance的用法大体可归纳为三种口径：1、最宽泛的是诠释为货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。

这是最为普通的用法，具体包括三个方面：政府的货币资财机器管理，public finance，即国家财政；工商企业的货币资财极其管理，corporate finance，即公司金融；个人的货币资财及其管理，personal budget，即个人收支。

这种诠释所概括的范围大于“金融”在中国所涵盖的范围。

2、最狭窄的诠释是把这个词仅用来概括与资本市场有关的运作机制以及股票等有价证券的价格形成。

在国外的经济学界，这样的用法通行。

今年来，在我国开始流行的对“金融”的狭义解释，即来源于国外对finance的这种用法。

3、介于两者之间的口径是把这个词所包括的内容诠释为货币的流通、信用的授予、投资的运作、银行的服务等。

一些国际组织采用这样的统计口径。

概言之，西方对finance并非一种用法。

有的用法的形式较为古老，但至今通用，如第一种用法；有的较新，如第二种用法。

不同的圈子、不同的场合有不同的用法，多种用法并存。

比较“金融”与“finance”宽口径的finance中口径的finance = 宽口径的金融窄口径的finance = 窄口径的金融如何对待中文“金融”的不同用法以及本教材的约定宽口径的金融和窄口径的金融两种用法并存。

第三章金融1．如果你是国内某高校金融学专业的学生，你是否能够在美国高校找到“对口”的专业?答：国内高校的金融学专业的学生，能够在美国高校找到对口专业。

在美国高校，金融学主要分为微观金融学（Finance）、宏观金融学（Macro Finance）以及金融学和其他学科的交叉学科。

微观金融学科通常设在商学院的金融系内，主要含公司金融、投资学和证券市场微观结构（Securities Market Microstructure）三个大的方向。

宏观金融学（Macro Finance）是与微观金融学相关的宏观问题研究的领域。

宏观金融学又可以分为两类：一是微观金融学的自然延伸，包括以国际资产定价理论为基础的国际证券投资和公司金融（International Asset Pricing And Corporate Finance）、金融市场和金融中介机构（Financial Market And Intermediations）等等。

这类研究通常设在商学院的金融系和经济系内。

第二类是国内学界以前理解的“金融学”，包括“货币银行学”和“国际金融”等专业，涵盖有关货币、银行、国际收支、金融体系稳定性、金融危机的研究。

这类专业通常设在经济系内。

伴随社会分工的精细化，学科交叉成为突出现象，金融学概莫能外。

实践中，与金融相关性最强的交叉学科有两个：一是由金融和数学、统计、工程学等交叉而形成的“金融工程学（Financial Engineering）”；二是由金融和法学交叉而形成的“法和金融学（Law and Finance）”。

因此，如果在国内高校学习金融学的学生，可以根据自身专业特色来选择在美国的“对口专业”，如学习货币银行学和国际金融学的同学可以选择经济系，学习证券投资的同学可以选择商学院的金融系，而学习金融工程的同学也可以选择对应的金融工程专业。

2．中文的“金融”与英文的finance有何异同?为什么对一些学术概念往往有不同的理解和不同的使用方法?应如何面对这样的现实?答：（1）中文的“金融”的理解。