银行自助服务终端及电子回单管理系统

电子回单箱管理办法试行第一章总则第一条为提高对公营业网点的柜面服务质量,加强网点电子回单箱设备的管理,明确责任,提高设备的使用效率,特制定本管理办法;第二条电子回单箱服务是银行以出租回单箱的形式,通过客户IC卡或密码进行身份识别后,办理查询账户余额,打印对账单,领取客户回单的服务性项目;其宗旨是完善银行服务功能,满足社会需求,促进业务发展;第三条本实施细则所称电子回单箱包括平面式电子回单箱及旋转式电子回单箱;第四条省分行会计部及各二级行财务会计部是电子回单箱的归口管理部门,各对公营业网点是电子回单箱的使用部门;第二章电子回单箱的采购第五条各行财务会计部根据本行业务发展需要汇总编制所辖电子回单箱次年需求计划,于每年11月将次年的采购计划上报省分行会计部;第六条电子回单箱由省分行统一办理财务事项审批手续,并按照相关规定进行集中采购,各行一律不得自行购置;第三章电子回单箱的验收第七条电子回单箱到货后,省分行将根据采购合同拟定并下发电子回单箱的验收标准;设备所属行财务会计部、信息技术管理部、使用网点应根据省分行下达的验收标准包括：产品质量、软件功能、硬件功能组织对设备进行验收;第八条电子回单箱验收后,各对公营业网点应及时填写电子回单箱验收单附件一;验收单一式三份,一份送交省分行会计部作为付款依据,一份网点留存备查,一份供应商留存;第四章电子回单箱的维护、维修第九条若设备发生故障,网点应通知厂家并由专人全程陪同厂家的维修、维护操作,信息技术管理部协助做好技术支持;第十条设备维修、维护后应登记电子回单箱设备维修、维护登记表附件二,该表一式两联,网点与维修厂家各留存一联;第十一条各对公营业网点应根据采购合同对厂家售后服务的承诺加以监督,对不符合承诺的现象应及时逐级反馈;第五章电子回单箱业务规范第十二条电子回单箱的开箱手续一对公结算客户申请开立结算账户时,原则上应同时申请使用电子回单箱;开户时经办网点按规定向使用单位一次性收取年费,并开具业务收费凭证;二经办网点应与使用单位签署中国建设银行电子回单箱服务协议附件三一式两份,网点和使用单位各留存一份;网点对中国建设银行电子回单箱服务协议应随同客户账户开户资料统一保管;三网点为使用单位设置电子回单箱密码并配置电子回单箱IC卡,新开箱客户不收取IC 卡工本费;第十三条电子回单箱的挂失手续一使用单位因丢失IC卡、或遗忘密码申请挂失的,必须到经办网点办理挂失手续,填写电子回单箱挂失申请书附件四并加盖单位预留印鉴, 一式两份,网点和使用单位各留存一份;并出示办理人本人有效身份证件;二经办网点根据留存资料对电子回单箱挂失申请书、挂失人身份进行审核后办理挂失手续,并收取相关费用;三经办网点予以发放新的电子回单箱IC卡或办理密码重置;四电子回单箱挂失申请书应与中国建设银行电子回单箱服务协议资料一并留存保管;第十四条电子回单箱的退箱手续一使用单位在办理结算账户销户的同时办理电子回单箱的退箱手续;使用单位必须携带相关销户证明、电子回单箱IC卡,办理人本人有效身份证件,填写电子回单箱退箱申请书附件五并加盖单位预留印鉴,一式两份,网点和使用单位各留存一份;二经查明回单箱内无剩余物品,使用单位退还IC卡齐全后网点办理退箱手续;若客户无法退还回单箱IC卡的,网点有权从客户账中扣收IC卡补办费;三电子回单箱退箱申请书应与中国建设银行电子回单箱服务协议资料一并留存保管;第十五条对于现有存量账户的客户,若已使用电子回单箱的,应补充签订中国建设银行电子回单箱服务协议；若未使用我行的电子回单箱的存量客户,原则上也应申请使用电子回单箱;第六章电子回单箱服务管理第十六条对公营业网点对电子回单箱的管理内容包括：1. 及时投单：网点需设置一名电子回单箱专管员,确保每个工作日营业开始后1个半小时内前将上一工作日客户回单投放至电子回单箱中;网点应做好与客户的沟通工作,方便客户提取回单;2. 电子回单箱应与前端主机进行网络连接,提供账户余额查询、近期明细流水打印等设备功能,方便客户核对账务;3. 对开立电子回单箱的客户产生的所有渠道业务回单应及时、完整的投放至回单箱中保管;4. 及时了解客户需求,尽最大可能满足客户需求;同时应及时收集客户意见,并逐级反馈上级行;5. 做好电子回单箱的日常巡查工作,若发现设备故障应及时联系厂家进行维修;6. 妥善保管电子回单箱系统管理员密码,并定期修改;7. 电子回单箱禁止存放除客户凭证、回单外的其他无关物品;第十七条电子回单箱管理的人员岗位职责:1. 操作柜员：负责办理开箱、挂失、退箱等日常接柜业务,保管电子回单箱业务收费凭证和开箱、挂失、退箱等有关资料;每个工作日上午及时将客户回单投放至电子回单箱中；保管未出售及回收的电子回单箱IC卡；负责指导客户操作回单箱；每日检查电子回单箱设备运作是否正常,若设备发生故障或损坏应及时联系厂家进行维修；配合厂家的设备巡检工作等;网点可安排专人负责电子回单箱的相关业务;2. 业务主管：负责本网点电子回单箱业务日常管理和业务监督;第十八条电子回单箱专管员须具备良好的职业道德和敬业精神,忠于职守,保守秘密,熟悉单位结算业务,经过岗位培训,严格维护使用单位的合法权益;第十九条各行应加强客户回单的管理,对于未开立电子回单箱客户的回单应设立专人管理,由其负责客户回单的柜面发放,班后客户回单应放置入上锁的抽屉或铁皮柜保管;对于客户未及时来领取回单的,应主动与客户联系;第二十条为提高电子回单的使用效率,各行应加强电子回单箱中存放回单的监控管理,对于一个月未领取的回单应通过回单箱设置的预警功能,并根据预警信息及时提醒或通知客户;第二十一条对于因账户长期未发生收付业务转入睡眠户核算且确实无法联系客户的,应安排专人对电子回单箱长期无人领取的客户回单按季进行清理,按年进行分类装订保管,并按照会计档案规定视同对账回单,保管期限为5年进行管理;第七章电子回单箱的收费管理第二十二条收费项目主要包括：年费,IC卡补办费,密码挂失费;收费标准：根据省分行公布的服务价格收费标准收取;目前根据建闽发〔2006〕145号关于下发<中国建设银行福建省分行服务价格表2006版>的通知收费标准收取电子回单箱年费200元/户,补办电子回单箱IC卡10元/张;收费标准如有变动应适时调整;第二十三条年费：提供电子回单箱服务应收取年费,年费采取按年预收的模式,于账户申请开立时一次性收取当年年费,以后每年年费于各年对月时收取账户未满一年的按一年收取年费;年费的浮动权限依据省分行服务价格授权管理相关规定执行;第二十四条 IC卡补办费、密码挂失费：当客户电子回单箱IC卡遗失、密码遗忘的,应向客户收取IC卡补办费或密码挂失费,对公营业网点对IC卡补办费、密码挂失费应在办理业务过程中即办即收;第二十五条对于因账户长期未发生收付转入睡眠户核算且经联系客户仍未主动申请终止服务的,开户行应在本年度服务期满后及时注销回单箱系统中该客户使用账号及IC卡,并收取IC卡补办费,不再收取次年续期电子回单箱服务年费;第八章电子回单箱收入核算第二十六条电子回单箱服务收取的年费、IC卡补办费、密码挂失费均应纳入“”账户核算管理;第二十七条根据应根据关于进一步加强中间业务收入确认核算的通知建闽函〔2008〕1775号文件规定,对于按年或按协议收取的电子回单箱收入应分期确认收入;省分行将统一设立非标准账户“”对电子回单箱收入进行递延核算,并按期摊销入账;。

基于校验码识别的银行自助电子回单系统的设计与实现龚大丰【摘要】银行传统回单获取方式存在操作繁琐、资源浪费、防伪性差等诸多问题.为解决存在的问题,银行自助电子回单系统采用校验码识别技术,部分敏感数据经过私有加密运算,结合多渠道按需自助打印电子回单.应用实例表明,客户获取回单既安全又便捷,银行提供回单服务速度更快、成本更低.【期刊名称】《温州职业技术学院学报》【年(卷),期】2017(017)001【总页数】4页(P57-59,77)【关键词】银行;自助电子回单系统;校验码识别技术【作者】龚大丰【作者单位】温州职业技术学院信息技术系,浙江温州 325035【正文语种】中文【中图分类】TP311.52目前，银行为客户提供两种回单服务：一是在银行大厅配备回单箱，前台会计人员打印回单后分发到相应的抽屉中，客户刷卡提取回单。

二是采用回单柜等设备辅助实现电子回单的打印[1]。

前者存在工作量大、易发生故障、易造成资源浪费和客户信息泄露、严重消耗人力资源等缺陷[2]。

后者已具备电子回单的雏形，但仅限于将电子回单信息导入回单柜，由银行工作人员代为打印，尚未实现自助式可验证的便利性目标和节约人力资源目标。

为解决上述问题，本文设计了基于校验码识别的银行自助电子回单系统，通过银行自助电子回单系统，客户获取回单可在银行自助服务区打印回单或直接登录网银打印回单[3]。

基于校验码识别技术的银行自助电子回单系统，既能自助按需随时打印交易回单，又能基于电子水印、电子专用章和校验码等技术手段保证其安全性、真实性和可追溯性，属于开放式系统。

其设计思路如下：（1）客户通过所有渠道发生的业务明细同步到电子回单自动打印系统，为每一笔业务明细按需生成电子回单。

沿用银行对“客户”和“账户”的定义，即遵循“同一证件类型、同一证件号码为同一客户”的原则，同一客户名下可以有多个账户，每一账户下每一笔交易明细动态按需生成一张电子回单[4]，即需要打印或将加密后的PDF文件保存在本地计算机时才生成电子回单。

银行自助服务终端及电子回单管理系统目录1. 银行自助服务终端...................................................................... .......................... 2 1.1. 自助终端系统概述...................................................................... ............ 2 1.2. 自助终端功能介绍...................................................................... ............ 2 1.3. 自助终端产品特点...................................................................... ............ 2 1.4. 自助终端模块介绍...................................................................... ............ 3 1.5. 自助终端主要产品:..................................................................... (4)大堂小立式自助终端.......................................................................4 1.5.1.1.5.2. 大堂立式自助服务终端 (4)1.5.3. 穿墙式自助服务终端.......................................................................4自助终端联机方案...................................................................... ............ 5 1.6.1.6.1. 方案一...................................................................... . (6)1.6.2. 方案二...................................................................... . (7)1.6.3. 方案三...................................................................... . (8)1.6.4. 方案四...................................................................... . (9)1.6.5. 方案五...................................................................... .. (10)方案六...................................................................... ........................11 1.6.6.1.6.7. 方案七...................................................................... .. (12)2. 电子回单系统...................................................................... ................................ 13 2.1. 回单系统概述...................................................................... .................. 13 2.2. 回单系统特点...................................................................... .................. 14 2.3. 回单管理功能...................................................................... .................. 15 2.4. 回单系统网络方案...................................................................... . (15)2.4.1. 方案一...................................................................... .. (16)2.4.1.1 设备配置...................................................................... .. (16)2.4.1.2 设备外观...................................................................... .. (16)2.4.1.3 网络拓扑图.......................................................................172.4.2. 方案二...................................................................... .. (18)设备配置...................................................................... ..... 18 2.4.2.12.4.2.2 设备外观...................................................................... .. (18)2.4.2.3 网络拓扑图.......................................................................192.4.3. 方案三...................................................................... .. (20)2.4.3.1 设备配置...................................................................... .. (20)2.4.3.2 设备外观...................................................................... .. (20)2.4.3.3 网络拓扑图.......................................................................211. 银行自助服务终端1.1. 自助终端系统概述为满足银行在非现金自助服务终端应用方面的需求，提供相应比较全面的自助服务功能，而推出的一款大堂式自助服务终端设备。

银行自助设备管理及监控系统操作规程第一章总则第一条为加强自助设备管理及监控系统（英文名称为Se1f-ServiceTermina1ManagementSystem,以下简称系统）管理，规范系统操作流程，保证系统安全、稳定、高效运行,根据《银行自助金融业务管理办法》和《银行自助设备运营操作规程》等规章制度，制定本规程。

第二条本规程所指自助设备，包括自助现金终端（自动取款机、自动存款机、存取款一体机）、自助服务终端和自助签约终端等。

第三条自助设备管理及监控系统包含基础信息管理、设备生命周期管理、实时监控、远程管理、产品质量与售后服务评价、风险管理、统计分析、系统管理等功能模块。

其中，统计分析功能部署于电子银行报表系统，各级用户在使用过程中必须遵守《银行电子银行报表系统管理办法》（办发（2009）867＞）e 第四条自助设备管理及监控系统实行“统一标准、规范流程、集中监控”的原则：统一标准：统一系统的建设标准、信息标准、监控标准和管理标准；统一自助设备业务数据来源以及设备运行质量、业务发展质量考核标准。

规范流程:规范自助设备采购、分配、到货、安装、开通、迁址、停机、报废的生命周期管理流程；规范自助设备实时监控及工单处理流程。

集中监控：以一级分行为中心，实施辖内自助设备集中监控管理，实时监控设备的运行状态、交易状态、维护状态，实时跟踪设备故障工单处理流程。

第五条系统数据访问和操作遵照“上级可以访问下级、下级不能访问上级、同级不能互访”的原则。

第六条银行各级机构在自助设备管理及监控系统应用及管理过程中，必须遵守本规程。

第二章机构及部门职责第七条各级行电子银行部门是系统在辖内应用管理工作的业务主管部门，负责牵头组织系统的推广应用、业务指导、培训保障、需求更新、制度修订等工作。

第八条各级行科技部门是系统在辖内应用管理工作的技术主管部门，负责系统开发、升级改造、资源保障、运行维护、服务器管理、版本管理及下发、电子流水档案的保管与备份等工作。

企业客户回单自助打印介绍回单是企业与客户之间的重要沟通工具，通常包含客户信息、订单详情以及支付信息等内容。

为了提高效率和方便客户，许多企业选择了自助打印的方式，允许客户在需要时自行打印回单。

本文档将介绍企业客户回单自助打印的必要性以及如何实施。

必要性1.提高效率：传统的回单邮寄方式需要一定的时间才能将回单邮寄给客户，而自助打印可以立即得到回单，节省了邮寄时间，并能在需要时随时打印。

2.方便客户：通过自助打印，客户可以在任何时间和地点打印回单，不再受限于企业营业时间和邮寄时效，提高了客户的满意度。

3.减少成本：传统的回单邮寄需要纸张、邮资和人力成本，而自助打印可以将这些成本减少甚至省去，对企业财务有一定帮助。

实施方式1. 建立在线平台建立一个在线平台，通过该平台可以给客户提供回单的下载和打印功能。

客户可以登录平台，查看历史订单并下载相应的回单文件。

平台可以根据客户提供的订单信息自动生成回单文件，并提供多种格式的下载选项，如PDF、Excel等。

客户可以根据需要选择适合自己的格式进行下载。

2. 提供回单邮件附件下载在发送回单邮件给客户时，附件中提供回单的下载链接，客户可以直接在邮件中点击链接进行下载。

邮件中可以包含订单详情的摘要，方便客户核对。

为了保证链接的安全性，可以在链接中加入一定的认证信息，通过验证确保客户的身份安全。

3. 打印机连接在企业或办公区域的适当位置设置打印机，并与在线平台或回单邮件系统连接。

客户可以通过在线平台或邮件中提供的链接选择打印机，并将回单打印出来。

为了方便客户选择打印机，可以在平台或邮件系统中提供打印机列表，并显示打印机的状态，如是否在线、是否可用等。

4. 清晰的打印指引为了确保客户能够正确地进行回单打印，需要提供清晰的打印指引。

指引可以包括以下内容：•打印机的选择和连接方法；•打印页面的设置，如纸张大小、打印方向等；•打印前的预览，确保打印内容准确无误；•打印后的确认，检查回单的完整性。

智能自助柜台业务管理办法
第一章总则
第一条为规范商业银行（以下简称“本行”）智能自助柜台（以下简称“STM”）业务运营管理，加强风险控制，提升服务质量，根据《商业银行系统智能自助柜台业务管理办法（试行）》《商业银行营业网点日常运营工作规范指引》《商业银行系统自助银行管理办法》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称STM是指本行通过硬件设备的集成，业务流程和交易凭证的整合，借助影像采集、人脸识别等技术手段，实现客户自助办理业务的智能设备业务平台。

其中便携式STM配备无线通读模块，可用于离行服务。

第三条管理基本原则
（一）风控优先。

在STM分流柜面业务的同时，须加强对操作风险、法律风险等要素的监测和防控，保证业务稳步有序开展。

（二）提升服务。

以提高客户体验为目标，努力改变客户业务办理方式，改善网点服务能力，提高客户满意度，全面增强网点服务功能。

第二章管理职责
第四条运营管理部为STM设备运营管理的业务主管部门，主要职责是：
（一）负责制定和完善业务管理办法，明确管理要求和职责分工；
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XX银行对公业务自助回单管理办法第一章总则第一条为提升客户体验，优化前台业务流程，确保对公回单自助打印盖章系统（以下简称电子回单系统）平稳高效运行，依据《支付结算办法》、《XX银行运营基本制度》、《XX银行会计业务核算操作规程》及有关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称客户回单系指银行处理业务后，加盖业务专用章，以纸质方式提供给单位客户作为记账依据的凭证，不包括以电子数据方式提供给客户作为记账依据的凭证。

客户回单作为银行业务处理结束返回客户的回执，记载信息应详细、明确。

第三条电子回单系统是对公客户回单的管理工具，对客户回单进行规范管理。

对公客户可通过登录电子回单系统自助打印回单。

第四条电子回单系统作为本行统一管理对公客户回单的数据源，随着电子回单系统交易数据采集的系统范围逐步扩大，将实现涵盖核心系统、外围系统和分行特色业务系统客户回单数据。

第二章部门职责第五条运营管理部是电子回单系统的主管部门，负责制定回单系统的管理办法和操作流程，提出、审核相关业务需求，组织并协助系统的测试和验收。

第六条信息科技部负责电子回单系统数据导入，并保证系统安全、稳定运行。

第七条各营业网点为电子回单系统操作使用部门，负责本网点的对公回单的日常操作。

第三章电子回单系统的用户管理第八条电子回单系统按部门、柜员角色进行内部权限控制管理，按操作权限设立总行系统管理员、分行系统管理员和网点操作员。

第九条电子回单系统中的用户号、用户名称应与综合业务系统中柜员号、柜员名称保持一致。

电子回单系统用户使用密码登录，登录密码由柜员本人掌握，并定期或不定期更换。

任何人不得泄露、掌握或询问他人登录密码。

第十条电子回单系统管理员由总分行运营管理部门系统管理人员担任。

总行系统管理员负责分行机构组织管理、角色权限管理、分行系统管理员用户维护、客户信息统计、回单统计、设备统计、日志查询；分行系统管理员负责辖内各网点机构组织管理、网点操作员用户维护、回单统计、设备统计、日志查询。

客户回单的打印渠道（大全）渠道代码渠道名称ABIB平台发起交易(TULIP)ACIS支票影像交换系统ACMP委托方发起ATII投资平台ATMP ATMAUTT自助终端、自助银行BEPS小额支付人行支付中心BTER平台发起冲正(TULIP)/联机批交易(TULIP) CCNT客服中心CFEK低柜CMCP现金管理中心CMEP企业客户（现金管理）CMIP公网客户（现金管理）CMSP CMS平台CNPS大额支付人行支付中心CTMP委托方发起（传票号：TL01）CYTH同城票据集中提回DCNT数据中心发起EATM转账终端EBNK网上银行EKBS总行版手机银行(客户端模式)EREC电子回单箱ESMS总行版手机银行(短信模式)EWAP总行版手机银行(浏览器界面模式)FMIS财务管理信息系统GTSC集中式国际业务系统HBNK家居银行IBBT网内往来批量入账MBNK分行版手机银行OFNS基金国债业务PBNK渠道银行PBSS银证通PCRM分行个人优质客户系统请求方POSP POSPRNM存折补登折机PRNT存折补登折机SHPS上海支付结算综合业务系统SWWD行内交换SWWG金卡中心TBNK电话银行TERM柜台TIPS国库信息处理系统ZZDH转账电话1、网银回单：ABIS二级菜单，8.电子银行子系统—4.电子银行交易回单，电子银行交易回单（企业付款方0054交易企业收款方 0055交易，个人0056交易（一般一个月内可打印，超过一个月无法打印）2、单位汇入款项、汇出款项回单、扣收年费回单：先查询单位账户历史明细，查明入账日期和金额，再在二级菜单，5.联行子系统—1.网内往来—5.报表—2.打印客户入账通知书二级菜单，5.联行子系统—5.大额支付系统----7.报表—4.打印客户入账通知书（大额，小额）二级菜单，3.现金管理子系统—d.报表打印—1每日批处理报表打印—34.客户收付款入账通知；35.现金管理扣费入账通知（单位账户年费回单）3、如果客户仅需要知道将钱转给了谁，不必打印回单，只要查询卡明细即可。