广西农村信用社涉农贷款发展研究

农贷业务调研报告
农贷业务调研报告
一、引言
农业是国民经济的重要支柱，而农贷业务是支持农业发展的重要组成部分。

本次调研旨在了解当前农贷业务的现状，并分析其存在的问题与改进的方向。

二、调研方法
本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方法，以全面了解农贷业务的相关情况。

三、调研结果
1. 农贷业务的现状
根据调研结果显示，当前农贷业务覆盖面广，贷款金额较大，但贷款利率相对较高。

大部分借款人对农贷业务的满意度较低，普遍存在申请流程繁琐、审批周期长等问题。

2. 农贷业务存在的问题
（1）利率过高：农民对农贷的财务压力较大，贷款利率过高
使得他们难以承受。

（2）流程繁琐：农民申请农贷需要提交大量的证明材料，并
经历复杂的审批流程，增加了农民的负担。

（3）融资难度大：由于农民的资产主要是土地，传统农贷对
抵押物的审查比较严格，导致农民在抵押物不足或无法提供其他担保的情况下难以获得贷款。

四、对策建议
1. 降低贷款利率：政府可以通过财政补贴等方式，降低农贷的实际利率，减轻农民的财务压力。

2. 简化审批流程：政府可以推动相关机构优化农贷的审批流程，减少办理时间，提高办理效率，降低农民的办理成本。

3. 推动以土地为抵押的贷款改革：政府可以鼓励金融机构尝试以土地为抵押的农贷业务，降低融资门槛，提高农民的融资成功率。

五、结论
农贷业务在支持农业发展中起到了重要作用，但也存在一些问题。

通过降低贷款利率、简化审批流程以及推动土地抵押贷款改革等对策，可以改善农贷业务的现状，更好地支持农业发展。

工作报告/调研报告关于农村信用社信贷管理情况调研报告农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。

当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。

如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。

为此，*拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。

(一)目前农村信用社信贷管理运行的现状1、信贷管理运行体制。

目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。

从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。

这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。

2、信贷管理运行规则。

农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。

准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。

明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。

3、信贷管理评级授信流程。

信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集信用等级测算与认定授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。

涉农贷款调研报告涉农贷款调研报告一、引言涉农贷款是指针对农业生产、农村经济和农民个体的信贷服务。

随着中国经济的快速发展，农业农村面临着转型升级的重大任务，涉农贷款也成为农业发展的重要支持。

本调研报告对涉农贷款进行深入调查研究，旨在了解当前涉农贷款的发展情况、问题及对策。

二、当前涉农贷款情况1. 涉农贷款规模不断增长当前，中国农业发展保持良好势头，涉农贷款规模也不断增长。

根据调查结果显示，涉农贷款余额在过去几年里持续增加，农村金融市场逐步完善。

2. 涉农贷款用途广泛涉农贷款主要用于农业生产、农业设施建设、农户消费和农村经济发展等领域。

其中，农业生产是涉农贷款的主要用途，其次是农村经济发展。

三、存在的问题1. 农户信用评估困难由于农民收入来源比较单一，信用记录和财务状况难以准确评估，很多农户的信用评级不够科学合理。

这给涉农贷款的审批与风险控制带来了一定难度。

2. 贷款利率较高由于农村金融市场的不完善和风险偏好较高，涉农贷款的利率相对较高，给农民带来了一定的经济压力，影响了涉农贷款的实际效果和可持续性发展。

因此，降低农村贷款的利率水平迫在眉睫。

3. 贷款流程繁琐当前，涉农贷款流程较为繁琐，需要农民提供大量的资料和担保。

这给贫困地区和农民个体带来了一定的困难，也加大了贷款审批的时间和成本压力。

四、解决措施1. 完善信用评估体系建立起科学合理的农民信用评估体系，采用多种数据和指标综合评估农户信用状况，为农民提供更为准确的信用评级，从而降低信用评估的难度。

2. 降低涉农贷款利率为了解决高利率问题，政府应出台相关政策，通过提供财政补贴、降低金融机构的资金成本等方式来降低涉农贷款的利率水平，减轻农民的还款压力。

3. 简化贷款流程加快农村金融改革，简化涉农贷款审批流程，推行线上办理，减少农民的资料和担保要求，提高贷款审批效率，降低贷款申请的成本和时间。

五、结论涉农贷款在农村经济发展中发挥了重要作用，但目前仍存在一些问题。

广西农村合作银行发展中的问题及对策作者：李晓健来源：《沿海企业与科技》2009年第04期［摘要］实行股份合作制的农村合作银行是在农村信用社基础上组建而成的地方社区性金融机构。

广西农村合作银行的发展取得了一定的成绩，但还存在各种问题。

因此，要通过采取推进商业化改革、优化股权结构、完善法人治理结构、提高业务发展水平、加大科技支撑力度和加强人才队伍建设等措施来不断发展完善广西农村合作银行。

［关键词］农村合作银行；股份合作制；对策；广西［基金项目］本文为广西经济管理干部学院2008年度科学研究课题“广西农村合作银行发展研究”（项目批准号：经管院社科基金08CJYV010）的成果［作者简介］李晓健，广西经济管理干部学院财税金融系讲师，经济学硕士，研究方向：农村金融，广西南宁，530007［中图分类号］ F832.35 ［文献标识码］ A ［文章编号］ 1007-7723（2009）04-0077-0003农村信用社改革长期以来一直是农村金融改革的重点和难点，农村合作银行就是在农村信用社改革的背景下产生的。

根据国务院2003年印发的《关于深化农村信用社改革试点方案》（15号文件）的精神，在经济发达、城乡一体化程度高、资产规模较大、效益较好的县（市），对暂不具备股份制改造条件的农村信用社及其县（市）联社，可进行股份合作制改革试点，改组为农村合作银行。

因此，农村合作银行是在农村信用社基础上组建而成，由企业法人、自然人和其他经济组织投资入股，具有完全独立法人资格的股份合作制的地方社区性金融机构。

一、广西农村合作银行的发展概况2007年4月27日，广西第一家农村合作银行——广西鹿寨农村合作银行正式开业。

这是对广西农村金融体制改革新的探索，为全广西的农村信用社系统推进产权改革提供了示范。

截至2008年末，广西共组建县级农村合作银行14家（即广西鹿寨农村合作银行、广西荔浦农村合作银行、广西兴安农村合作银行、广西龙胜农村合作银行、广西资源农村合作银行、广西灌阳农村合作银行、广西阳朔农村合作银行、广西临桂农村合作银行、广西来宾桂中农村合作银行、广西崇左桂南农村合作银行、广西象州农村合作银行、广西柳江农村合作银行、广西平乐农村合作银行、广西百色右江农村合作银行），获批复筹建4家，其开业和筹建数排名全国第四位，中西部第一位，发展势头良好。

涉农贷款发展现状、存在问题及政策建议近年来，涉农贷款作为金融服务“三农”的主要抓手，在努力实现农业高质量发展、促进农民增收，改善农村人居环境的过程中发挥了重要作用。

“十三五”时期，全省涉农贷款余额累计新增4167.87亿元，2019年突破1万亿元大关，2016-2020年年均复合增长9.64%，为“十三五”全省农村经济社会发展提供了有力的金融支持。

但是，全省涉农贷款增长仍然面临产业化支撑不足、基建贷款增长压力加大、创新业务开展难、风险分担机制不健全等问题亟待解决。

一、省涉农贷款基本情况今年以来，全省金融机构加大涉农贷款投放力度，全省涉农贷款保持稳定增长。

截至3月末，全省涉农贷款余额1.19万亿元，比年初新增563.93亿元，同比多增169.16亿元，余额同比增长11.65%，高于上年同期增速2.37个百分点。

从“三农”口径看：全省农业贷款余额1774.15亿元，比年初新增54.60亿元，余额同比增长13.44%；农村贷款余额9953.97亿元，比年初新增535.67亿元，余额同比增长15.09%；农户贷款余额3245.89亿元，比年初新增183.62亿元，余额同比增长15.69%。

从主要用途看：全省农林牧渔业贷款比年初新增54.60亿元，余额同比增长13.44%；农村基础设施建设贷款比年初新增108.60亿元，余额同比增长4.42%；农业生产资料制造贷款比年初减少1.87亿元，余额同比增长2.37%。

二、目前涉农贷款效用发挥面临的掣肘（一）贷款需求仍缺乏农业产业化支撑。

从全省农业发展现状看，近年来大力发展高原特色农业成效明显，但全省农产品供给仍以初级产品为主，农产品加工企业聚集程度低、产品精深加工滞后、缺乏高附加值产品等问题仍是全省农业发展面临的瓶颈。

农业产业化程度不足，造成相关领域贷款需求增长缺乏有效支持。

截至3月末，全省农产品加工、农业生产资料制造、农用物资和农副产品流动等产业类涉农贷款余额为732.68亿元，占涉农贷款余额的比重仅为6.18%，余额同比减少4.07%。

2024农村信用社小额信贷风险情况调研报告随着农村经济的发展，农村信用社在提供小额信贷服务方面发挥着越来越重要的作用。

然而，由于各种因素的影响，农村信用社小额信贷风险情况仍然存在。

本报告将就农村信用社小额信贷风险情况进行调研，并提出相应的建议。

首先，农村信用社小额信贷风险的来源是多方面的。

其中，借款人的还款能力是最重要的因素之一。

由于农村地区的经济条件相对较为落后，许多农民的收入不稳定，加之缺乏有效的担保或抵押物，使得借款人无法按时还款的风险增加。

此外，一些借款人可能存在欺诈行为，故意不还款或恶意拖欠，给信用社带来损失。

其次，农村信用社在提供小额信贷服务方面存在一些管理和操作风险。

由于缺乏完善的内部控制机制和风险管理制度，一些信用社在审批贷款时可能存在违规操作，如放松贷款条件、不按规定程序审批等。

这些行为可能导致不良贷款率的上升，给信用社带来损失。

另外，外部环境因素也是影响农村信用社小额信贷风险的重要原因之一。

例如，自然灾害、市场波动等不可抗力因素可能导致农民的收入下降，进而影响他们的还款能力。

此外，政府政策的变化也可能对农村信用社小额信贷业务产生影响。

例如，政府调整农业政策或加强金融监管等措施可能导致信用社的信贷风险上升。

针对以上问题，我们提出以下建议：建立健全内部控制机制和风险管理制度。

农村信用社应加强内部管理，规范贷款审批程序，完善风险评估和监测机制。

同时，应加强内部审计和监督，确保各项制度和措施得到有效执行。

提高风险意识和管理水平。

农村信用社员工应加强风险意识教育，提高对小额信贷风险的认识。

同时，应加强业务培训和学习，提高风险评估和监测能力。

加强与政府和相关部门的合作。

农村信用社应积极与政府和相关部门沟通合作，争取政策支持和资源整合。

同时，应关注政策变化和外部环境因素，提前做好风险防范和应对措施。

完善贷款担保和抵押制度。

为降低借款人无法按时还款的风险，农村信用社应完善贷款担保和抵押制度。

农村金融信贷政策研究一、引言金融信贷政策在农村发展中起到至关重要的作用。

本文旨在对农村金融信贷政策进行研究，并分析其对农村经济发展的影响。

二、农村金融发展现状目前，农村金融发展相对滞后，农村经济发展面临着资金困难的问题。

农村金融发展不仅涉及到农民个体经济的发展，还有整个农村经济的发展。

三、金融信贷政策的重要性金融信贷政策是农村金融发展的重要保障，它能够提供必要的金融支持，并推动农村经济的快速发展。

金融信贷政策是农村金融市场的发展基础，它对农村经济增长和稳定具有重要影响。

四、农村金融信贷政策的现状目前，我国农村金融信贷政策存在一些问题，如政策支持力度不够大，金融服务渠道狭窄等。

同时，一些政策实施效果不佳，无法有效帮助农村经济发展。

五、金融信贷政策的改善方向为改善农村金融信贷政策，应加大政府对农村金融发展的支持力度，提升金融服务的覆盖面，提高农民融资的便利度。

同时，要加强对金融市场的监管，确保政策能够有效落地。

六、金融信贷政策对农村经济发展的影响良好的金融信贷政策对农村经济发展有着积极的影响。

它能够解决农村资金紧缺的问题，促进农民创业和投资，带动农村经济的快速增长。

同时，信贷政策还可以带来一定的财务便利性，推动农村经济转型升级。

七、农村金融信贷政策的难题农村金融信贷政策在实施过程中也面临一些难题。

例如，信贷政策实施难度大、政策效果难以评估等。

这些问题需要政府和金融机构共同努力，进行深入研究和改进。

八、国际经验对农村金融信贷政策的启示通过学习国际经验，我们可以从中获得对农村金融信贷政策改进的启示。

例如，可以借鉴发达国家的农村金融发展模式，结合我国实际情况进行适度改进。

九、农村金融信贷政策的前景展望未来，农村金融信贷政策将继续得到重视和改进。

随着金融科技的发展，我们可以期待有更多创新的金融产品和服务，进一步推动农村经济的发展。

十、总结农村金融信贷政策对农村经济发展具有重要影响。

当前，农村金融信贷政策存在不少问题，需要政府和金融机构共同努力解决。

广西农村信用社电子银行发展的问题和对策研究广西农村信用社是农村金融体系的重要组成部分，随着互联网和移动支付的迅猛发展，电子银行也成为了农村信用社的重要发展方向。

广西农村信用社的电子银行发展面临着一系列问题，包括技术水平不足、用户需求不明确、安全风险较大等。

为了解决这些问题，需要制定相应的对策，推动广西农村信用社电子银行的健康发展。

一、技术水平不足目前，广西农村信用社电子银行普遍存在着技术水平不足的问题。

由于缺乏专业的技术人才和高端的技术设备，导致广西农村信用社电子银行的功能和体验都较为简单和落后。

用户往往会在使用电子银行时遇到系统卡顿、界面不友好等问题，影响了用户对电子银行的信任和使用体验。

针对这一问题，可以通过加强技术人才培养和引进高端技术设备来提升广西农村信用社电子银行的技术水平。

可以鼓励广西农村信用社加大投入，引进国内外先进的电子银行技术，提升自身的技术研发能力，不断改进和完善电子银行的功能和体验。

二、用户需求不明确在农村地区，由于普遍的信息孤岛现象，很多农民对电子银行的需求和使用意愿并不明确。

他们可能还习惯于传统的线下金融服务，对于电子银行的便利性和安全性存在疑虑，缺乏对电子银行的有效需求。

为了解决这一问题，可以通过加强对农民的金融知识普及和宣传，提升他们对电子银行的认知和接受度。

可以通过开展金融知识培训、宣传电子银行的便利性和安全性等方式，帮助农民树立正确的金融理念，提高他们对电子银行的需求和使用意愿。

三、安全风险较大对于广西农村信用社电子银行来说，安全问题一直是一个难题。

由于农村地区的信息基础设施和网络安全防护能力相对较弱，电子银行面临的安全风险较大。

一旦出现安全漏洞或者数据泄露，将给广西农村信用社和用户带来巨大的损失和影响。

1引言党的二十大着眼于全面建设社会主义现代化国家全局，对全面推进乡村振兴作出了新的部署，强调要坚持农业农村优先发展和巩固拓展脱贫攻坚成果。

农村金融能够为农业农村发展直接提供资金支持，是推进农业农村现代化和农村经济高质量发展的重要支撑，也是巩固脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴的重要动力。

2023年中央一号文件提出，要“健全政府投资与金融、社会投入联动机制，鼓励将符合条件的项目打捆打包按规定由市场主体实施，撬动金融和社会资本按市场化原则更多投向农业农村”，这进一步明确了农村金融高质量发展对全面推进乡村振兴的重要性和基础性作用。

广西作为我国重要的特色农业资源富集区，是名副其实的农业大省区。

近年来，广西不断深化农村金融供给侧结构性改革，积极探索农村金融服务乡村振兴和农村经济发展的创新模式，金融服务“三农”发展的能力不断增强，对现代乡村产业体系的信贷支持力度不断加大。

截至2022年末，广西全区涉农贷款余额1.25万亿元，同比增长15%；积极推进“保险+期货”项目试点工作，创新农村金融投入模式，增加保费1.1亿元；农村信用信息系统实现县域覆盖率100%。

但农村金融供需错配矛盾突出、现代金融服务质量有待提升、农村金融产品创新能力不足等问题依然是制约广西农村金融高质量发展的重要障碍性因素，因此，探索推进广西农村金融结构优化发展的具体实现路径意义重大。

2广西农村金融供需结构的现状2.1农村金融供需错配矛盾突出广西作为我国重要的农业大省区，加快推进农村金融供需结构均衡协调发展是实现农业产业现代化和乡村全面振兴的关键。

但是农业产业投资具有周期长、规模大、风险高等特点，为了降低农业信贷风险，以商业银行为代表的正规金融机构制定了严格农业信贷风险评估标准和审批机制，弱化了农村金融供给能力，使得广西农村金融供给乏力成为阻碍乡村产业振兴的重要因素。

同时，社会投资者对农村经济发展信心不足以及农村金融市场机制的不健全，导致农业发展基金、农业保险以及农业信托等农业非银行金融机构的发展严重滞后，最终导致广西农村金融供给规模难以满足乡村全面振兴背景下农村大规模生产性金融需求，农村金融供需错配矛盾和结构失衡问题突出。

149874 金融研究论文广西农村金融服务供给与需求的分析一、农村金融服务的概述一般意义上的农村金融服务指的是从事农村金融业务的金融机构向农村金融需求主体提供包括投资、融资、汇兑、储蓄、信贷、结算、支付、保险、证券买卖以及金融信息咨询等方面的服务。

广西农村地区金融服务方面一直都普遍存在着贷款满足率低、信用评级缺失、信用担保机制缺乏、农业保险滞后等这样的问题，除此以外，农业天然存在的弱质性，十分依赖政府政策的支持。

二、广西农村发展现状分析（一）广西农业产业发展现状在中共中央发布的扶农、惠农、强农、富农“中央一号文件”以及全区农村工作会议精神的号召下，全区各级党委政府部门多年来一直围绕着让农民增产增收的目标，推进农业产业化结构的调整，使广西农村农业产业化发展得到进一步改善，增强了广西农村农业经济的综合实力。

据广西统计信息网数据发布显示，20xx年前三季度广西全区农林渔牧业增加值1590.76亿元，同比增长3.9%，其中，牧业增加值413.75亿元，增长1.4%；渔业增加值205.60亿元，增长4.5%；林业增加值136.69亿元，增长7.5%；农业增加值771.53亿元，增长4.2%，增速同比回落1.4个百分点；农林渔牧服务业增加63.18亿元，增长10.2%。

从这些数据可以知道，农村经济每年都稳步增长。

（二）农业生产发展缺乏高素质劳动力广西农村地区劳动力的整体文化水平十分落后，九年义务教育的普及基本解决了上学难的问题，但还是有很多人小学、初中念完就不继续上学，甚至是小学、初中没念完就辍学在家务农或者外出打工，解决家里的生计需要、补贴家用，在农村家庭这是非常普遍存在的现象。

现如今农村大部分青壮年都选择外出务工，而农村的主要劳动力外出务工，就会造成农业生产活动缺乏劳动力。

农村经济的发展需要大量农业技术专业人才和高素质农民作为支撑，没有了劳动力或缺乏较高素质的劳动力就会严重制约农村经济的发展。

三、农村的金融需求分析目前广西农村地区对金融服务有需求的主体有从事农业生产经营的农户、农村企业、龙头生产企业、农村基础设施建设，农村合作经营组织、外出务工农民、出租土地农民、农业生产培训建设等。

2024农户小额信用贷款存在问题调研报告农户小额信用贷款作为普惠金融的重要组成部分，在支持农村经济发展、促进农民增收方面发挥了重要作用。

然而，在实际操作中，农户小额信用贷款仍然存在一些问题，这些问题制约了其可持续发展和金融服务实体经济的能力。

本报告将就农户小额信用贷款存在问题展开调研，并提出相关建议。

一、贷款额度与需求匹配度目前，农户小额信用贷款的额度普遍较低，无法满足农户在种植、养殖、农产品加工等方面的融资需求。

部分地区虽然已经提高了贷款额度，但仍无法满足较大规模农业经营主体的需求。

此外，部分地区还存在贷款额度与当地经济发展水平不匹配的情况，导致部分优质客户无法获得足够的信贷支持。

二、贷款利率与负担农户小额信用贷款的利率水平相对较高，对于收入水平较低的农户来说，负担较重。

在调研中发现，部分地区的利率水平相对较高，导致部分农户负担加重，甚至出现违约情况。

此外，部分金融机构还存在变相提高利率的行为，如收取额外费用等，进一步增加了农户的负担。

三、贷款覆盖面和可获得性由于信息不对称、征信体系不完善等因素影响，农户小额信用贷款的覆盖面和可获得性存在一定问题。

部分地区存在金融机构惜贷、慎贷现象，导致部分优质客户无法获得贷款。

此外，部分地区还存在金融机构服务不到位、贷款手续繁琐等问题，影响农户的贷款体验和满意度。

四、贷款用途与合规性在调研中发现，部分农户存在将贷款资金用于非规定用途的现象，如用于购房、炒股等高风险领域。

这些行为不仅增加了农户自身的风险，也影响了金融机构的资产质量。

此外，部分金融机构还存在违规操作的现象，如放松审核标准、降低担保要求等，增加了贷款风险。

五、贷款风险管理与可持续发展农户小额信用贷款的风险管理能力有待提高。

部分金融机构的风险防控意识不强，缺乏有效的风险评估和预警机制。

此外，部分地区的农业保险体系不够完善，缺乏对农户风险的全面保障。

这些问题的存在制约了农户小额信用贷款的可持续发展能力。

涉农贷款调研报告一、引言涉农贷款是指银行和其他金融机构向农民、农村合作社、农业企业等农业相关主体提供的资金支持。

涉农贷款对于促进农业现代化、农村经济发展以及农民增收具有重要意义。

为了深入了解当前涉农贷款的情况和问题，并为进一步优化涉农贷款政策提供参考，本文进行了涉农贷款调研。

二、调研方法本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方法。

问卷调查主要针对农民和农村合作社，调查内容包括涉农贷款需求、融资难度、利率水平、贷款用途等方面。

实地访谈主要针对银行和农业相关机构，调查内容包括涉农贷款政策、审核流程、风险管理等方面。

三、调研结果1. 农民需求调研结果显示，农民对涉农贷款的需求较大。

由于农业生产的特点，农民在农业生产的不同阶段需要不同类型的贷款支持，如种子、化肥、农药、农机具等购买贷款，农田水利设施建设贷款，农产品加工贷款等。

农民普遍反映，涉农贷款对于他们的农业生产和经营至2. 融资难度调研结果显示，农民和农村合作社在申请涉农贷款时普遍面临融资难度。

主要原因包括信用评级不高、抵押品不足、手续繁琐等。

此外，一些农民和农村合作社缺乏贷款申请的相关知识，也增加了他们申请贷款的难度。

3. 利率水平调研结果显示，涉农贷款的利率水平相对较高。

部分农民反映，高利率使得他们负担沉重，增加了农业生产和经营的成本。

然而，一些银行和金融机构表示，涉农贷款的风险较高，需要通过提高利率来保障自身的利润。

4. 贷款用途调研结果显示，农民和农村合作社在申请涉农贷款时主要用于农业生产和农村经济发展。

其中，农业生产包括购买农资、农机具、养殖和种植等；农村经济发展包括农产品加工、农村旅游等。

调研结果还显示，一些农民和农村合作社希望通过贷款开展农产品深加工，提高附加值和竞争力。

四、问题与建议根据调研结果，涉农贷款存在以下问题：融资难度大、利率水平高、申请流程繁琐、信息不对称等。

2. 建议为优化涉农贷款政策，提高农民和农村合作社的融资能力，本文提出以下建议：（1）建立涉农信用评级体系，为有良好信用的农民和农村合作社提供更优惠的利率和贷款条件。

广西农村信用社支持乡村振兴面临的主要问题及对策广西农村信用社作为乡村振兴的金融支持机构，面临以下主要问题及对策：问题1：资金供给不足。

由于农村经济发展水平较低，投资需求大，但资金供给相对有限，导致难以满足乡村振兴的资金需求。

对策：加强与相关金融机构的合作，拓宽资金来源，通过引进资本、吸纳社会资金等多种方式，增加乡村振兴的资金投入。

同时，优化信贷政策，支持农村企业和农户获得贷款，促进资金的流动和有效利用。

问题2：金融服务不完善。

农村地区基础设施相对薄弱，金融服务覆盖面较窄，导致乡村居民难以获得完善的金融服务。

对策：加强农村金融服务网络建设，增加农村信用社网点和自助设备的布局，提高金融服务的便捷性和覆盖面。

同时，推广金融科技创新，发展移动支付、互联网金融等新兴金融服务模式，方便农村居民获得金融服务。

问题3：缺乏专业化金融人才。

农村地区普遍缺乏专业的金融从业人员，限制了乡村振兴金融支持的能力和水平。

对策：加大金融人才培养力度，通过加强培训、引进人才、提供培训机会等措施，提高农村信用社员工的专业素质。

同时，与高校、研究机构建立合作关系，加强对农村金融的研究，为乡村振兴提供更科学的金融支持。

问题4：风险管理压力增加。

农村地区存在产业结构单一、风险较高的情况，农村信用社在支持乡村振兴过程中面临较大的风险挑战。

对策：建立健全风险管理制度，加强对农村信用社的风险监控和预警能力。

通过提高贷款审查和追踪机制，降低风险，保障资金安全。

同时，注重风险教育和风险防范，提高农村居民的风险意识和金融知识，减少不良贷款的发生。

通过解决以上问题，广西农村信用社可以更好地支持乡村振兴，促进农村地区经济发展和居民生活水平的提高。

广西农村信用社理财业务的发展第三章广西农村信用社理财业务发展现状3．1广西农村信用社简介3．1．1基本情况广西壮族自治区农村信用社联合社是经中国银行业监督管理委员会批准成立，具有法人资格的正厅级地方性金融机构，隶属自治区人民政府管理，受自治区人民政府的委托，对全区农村信用社行使管理、指导、协调和服务的职能。

广西农村信用社区联社机关现设立18个部室(中心)，下设南宁、柳州、桂林、梧州、玉林、百色、河池、北海等8个办事处。

全系统共有90家县级农村合作金融机构(其中县级农村信用联社58家，农村合作银行16家，农村商业银行16家，统称农村合作金融机构，简称农合机构)，机构网点2331个，从业人员24870人，分别占全区银行业金融机构的40％、30％，是区域之中人数最多、服务覆盖面积最多、资产规模最大以及综合实力较强、对三农以及区域经济发展起到最大推动作用以及纳税金额最大的一家银行业金融组织瞳71。

广西农村信用社植根八桂，致力于服务三农、服务中小企业、服务广西地方建设，被自治区政府在授予“金融机构支持广西经济发展突出贡献奖”称号，2013年荣获“全国五一劳动奖状殊荣”，是名副其实的“广西人自己的银行”。

一是综合实力强，2014年末，资产总额突破6000亿，达6154亿，比年初增885亿；存款突破4500亿，达4506 亿，比年初增608亿；贷款突破3000亿，达3091亿，比年初增494亿；经营利润突破100亿，达127亿。

二是对地方贡献大，2014年末，涉农贷款余额2540．68亿元，小微企业贷款余额1293．95亿元，涉农以及小型企业贷款在市场之中所占的比例与全区域银行同业持平，2013年计缴税金达到35亿元。

三是服务网络完善，致力于打造广西最大的农村普惠金融体系，全区农信社营业网点2329个，其中乡镇及以下1532个；安装“桂盛通”(改造后的POS机)26404台，其中行政村15568台；布设A TM等自助设备5040 台，其中乡镇以下2523台；发行“桂盛卡”1821万张(其中桂盛公务卡13197张)，打造农民家门口的“微银行川27|，让农民的存取款以及转账能够更加的便捷。

制表人：覃家科
1、自2007年起，涉农贷款各项目数据来源为《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立<涉农贷款专项统计制度>的通知》（银发[2007]246号）规定的《农户贷款情况统计表》及《涉农贷款情况汇总表》；数据关系：(1)=(2)+(9)=(10)+(11)+(12)+(13)+(14);(2)=(3)+(8);(3)=(4)+(5)
2、2002-2006年的涉农贷款只需填报(3)(6)(7)(8)，数据来源为当年农村信用社业务状况表。

其中(3)农户贷款小计为短期农户贷款、中长期农户贷款、抵押农户贷款、质押农户贷款、逾期农户贷款、呆滞农户贷款、呆账农户贷款之和；(6)农户联保贷款为正常、逾期、呆滞、呆账农户联保贷款之和；(7)农户小额信用贷款为正常、逾期、呆滞、呆账农户小额信用贷款之和；(8)农村企业及各类组织贷款为短期、中长期、逾期、呆滞、呆账农业经济组织贷款与短期、中长期、逾期、呆滞、呆账农村工商业贷款之和。

二、涉农贷款
表7：广西农村合作金融机构涉农贷款分类情况表
2009年6月30日
单位：万元
填表说明：
一、报送频率及时间：按半年填报，于每年2月10日、8月10日之前分别报送上年末、本年六月末数据；中国人民银行桂林市中心支行全州（县支行）
制表日期：200 9年8月4 日
三、如有特殊情况，请在表后另附说明。

主管行长：刘敏杰
复核人：唐振勇
部门负责人：覃家科
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涉农贷款发展措施
随着农村经济的不断发展，涉农贷款的需求也在不断增加。

在这种情况下，为进一步促进农业生产和农村经济的发展，需要采取一系列措施来加强涉农贷款的发展。

以下是一些可能的措施：
1. 增加涉农贷款投放量。

银行和政府应该加大涉农贷款的投放力度，通过提供更多的贷款来支持农村经济的发展。

这包括增加贷款额度和放宽贷款条件，以更好地满足农户和农业企业的需求。

2. 提高涉农贷款的可获得性。

银行应该加强对农村经济的了解，并开展涉农贷款的宣传工作，以使更多的农户和农业企业了解到涉农贷款的优势。

此外，银行还应该加强对农户和农业企业的培训，以提高其贷款的申请和管理能力。

3. 开展涉农贷款的风险管理。

随着涉农贷款量的增加，银行和政府需要加强对涉农贷款的风险管理。

这包括开展涉农贷款的风险评估和控制，以及建立相应的风险管理机制。

4. 推广涉农金融产品。

银行可以推广多种涉农金融产品，如农村信用社贷款、农村金融保险等，以满足不同农户和企业的需求。

这些金融产品可以通过多种方式推广，如宣传、培训等。

5. 加强政策支持。

政府应该加强对农村经济的政策支持，包括提供税收优惠、补贴等，以促进涉农贷款的发展。

此外，政府还应该建立相应的涉农贷款政策和法规，以保障涉农贷款的正常运行。

总之，加强涉农贷款的发展是促进农村经济发展的重要途径。

通过采取上述措施，可以更好地支持农民和农业企业的发展，推动农村
经济的可持续发展。

广西农村信用社的用途广西农村信用社作为农村金融机构，主要服务于农村地区的居民和农民，承担着服务农村经济、扶持农民创业和发展的重要职责。

其用途主要包括以下几个方面：1. 农村信用社为农民提供贷款和融资支持。

农村信用社通过向农村居民和农民提供贷款，帮助他们解决生产经营资金短缺的问题，促进农业生产和农村经济发展。

农村信用社可以向农民发放生产贷款、流转贷款、农业机械化贷款等，支持农业生产和农村产业发展。

2. 农村信用社为农民提供金融服务和理财产品。

除了贷款外，农村信用社还为农民提供存款、结算、理财等金融服务，满足农民的日常金融需求，帮助他们合理安排资金，增加收入。

同时，农村信用社还推出了一些面向农民的理财产品，如农民专项理财、农户保险等，帮助农民稳健理财，提高财产增值。

3. 农村信用社为农村地区建立金融服务网点。

农村信用社在广西各地设有大量分支机构和网点，为农村居民提供更加便利的金融服务。

农村信用社的网点覆盖了广大的农村地区，为当地居民提供了高效、便捷的金融服务，满足他们的金融需求。

4. 农村信用社为农村居民普及金融知识和技能。

农村信用社定期开展金融知识宣传和培训活动，向农民介绍金融产品和服务，提高他们的金融素养和风险意识，帮助他们更好地使用金融工具，规避金融风险，提高生活质量。

5. 农村信用社为农村社会建设提供支持。

农村信用社积极参与乡村振兴战略，为当地农村社会建设提供金融支持。

农村信用社支持农村教育、医疗、文化、旅游等事业的发展，为农村经济社会的全面发展做出积极贡献。

总的来说，广西农村信用社的用途是为了服务农村经济，促进农民增收致富，支持乡村振兴战略的实施。

通过提供贷款和融资支持，金融服务和理财产品，金融服务网点建设，金融知识普及和农村社会建设支持等多方面的工作，农村信用社助力农村经济发展，改善农民生产生活条件，推动农村社会进步。

我国商业银行涉农贷款发展对策研究我国商业银行作为金融机构的重要组成部分，一直以来都在国家经济发展中发挥着重要作用。

农业贷款一直是商业银行关注的热点之一，因为农业是国民经济的基础，而农业贷款则是支持农业发展的重要手段。

由于我国农业的特殊性和发展阶段，农业贷款一直存在着一些问题和挑战。

研究我国商业银行涉农贷款发展对策，对于促进农业发展和优化金融资源配置具有重要意义。

一、我国商业银行涉农贷款的现状1. 涉农贷款的规模和增速目前，我国商业银行涉农贷款规模逐年扩大，但总体增速有所放缓。

根据国家统计局数据显示，2019年底，全国金融机构涉农贷款余额为29.01万亿元，同比增长8.9%，增速较2018年末下降1.8个百分点。

虽然总体规模较大，但增速放缓仍然需要引起重视。

2. 涉农贷款的质量我国商业银行涉农贷款的质量问题一直是一个焦点和难点。

由于农业产业链长、风险高，导致了涉农贷款容易出现逾期、违约等问题。

据中国人民银行数据显示，2019年末我国农村金融机构不良贷款率为5.3%，高于城市金融机构的1.9%。

这也说明了农业贷款的风险性和不确定性。

3. 涉农贷款的利率和服务相关数据显示，目前我国商业银行对农业贷款的利率普遍较高，而且服务也不尽如人意。

这直接影响了农民对农业贷款的需求和使用。

如果商业银行对农业贷款利率和服务没有进一步的改善和优化，将难以满足农业生产、经营和发展的需求。

二、对策研究1. 加大政策支持力度当前，我国政府对农业贷款的政策支持力度不断加大，但仍需进一步完善和细化。

具体措施可以包括：加大对农业金融的财政补贴力度，建立健全涉农贷款风险补偿机制，制定针对农业贷款利率的指导性政策等。

这些政策措施将有助于降低商业银行对涉农贷款的风险和成本，增强其涉农贷款的积极性和主动性。

2. 完善涉农贷款管理机制商业银行应该完善涉农贷款管理机制，建立健全涉农贷款风险防范和控制体系。

具体包括：加强对农业市场的调研和风险评估，建立健全农业贷款风险定价和风险管理模型，加强对农业贷款逾期和违约的监测和处理等。