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中国工商银行个人住房贷款管理办法

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中国工商银行个人住房贷款管理办法

以土地使用权抵押的，贷款人和抵押权人应在抵押合同签订后15日内，持被抵押的土地使用权证、抵押合同、地价评估及确认报告、抵押人和抵押权人的身份证件及有关材料，到土地所在地的土地管理部门申请抵押登记，取得《土地他项权利证明书》。

第二十条 抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件(原件)及抵押物的保险单证(正本)等，均由贷款人保管并承担保管责任。

第二十一条 抵押物抵押期间，未经贷款人同意，抵押人不得将抵押物重复抵押或出租、转让、出售和馈赠。抵押人负有维修、保管和保证抵押物安全、完好的责任，并随时接受贷款人的监督检查。

第二十二条 抵押合同终止后，当事人应按合同约定解除抵押关系。以房地产作为抵押物的，解除抵押关系时，应到原登记部门办理抵押注销登记手续。

第六章 押贷

第二十三条 押贷指贷款人按法定质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、个人定期储蓄存单等有价证券可以作为质物。

第二十四条 出质人应将权利凭证交付贷款人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。

第二十五条 贷款人应妥善保管质物，不得动用。因保管不善致使质物灭失或损毁，贷款人应承担责任并赔偿损失。

第二十六条 在质押期间，有价证券兑现日期先于还款日期的，可选择以下方式处理：

(一)到期兑现用于提前清偿贷款;

(二)转换为定期储蓄存单继续用于质押;

(三)用贷款人认可的等额债券、存款单调换到期债券、存款单。

第二十七条 质押期内，出质人对于质押的有价证券不得以任何理由挂失。 第七章 保证贷款

第二十八条 保证贷款指贷款人以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时承担连带责任作为担保而发放的贷款。

保证人是法人的，应当同时具备下列条件：

(一)经工商行政管理机关核准登记并办理年检手续;

(二)独立核算，自负盈亏;

(三)有健全的管理机构和财务管理制度;

(四)有代偿能力;

(五)在中国工商银行开立基本存款账户或一般存款账户;

(六)无重大债权债务纠纷。

保证人是自然人的，应当有稳定的'经济收入和可靠的代偿能力，并且在贷款人处存有一定数额的保证金。

第二十九条 保证人为借款人提供的担保应当是不可撤销的全额连带责任保证。

第八章 抵(质)押加保证贷款

第三十条 抵押或质押加保证贷款指贷款人在借款人或者第三人提供抵押或质押的基础上，要求其同时提供符合规定条件的保证人作为担保而发放的贷款。

第三十一条 采用本贷款方式的，贷款人在与借款人签订借款合同、与抵押人或出质人签订抵押合同或质押合同的同时，还应与保证人签订保证合同。当借款人不能按合同约定履行债务时，贷款人可以通过处分抵押物或质物受偿，不足的部分应按照约定要求保证人履行债务。

第九章 贷款偿还方式

第三十二条 借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。

第三十三条 偿还贷款本息的方式有以下两种：

(一)贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息，利随本清;

(二)贷款期限在1年以上的，可采取等额还款法、累进还款法等还款方法，按月归还贷款本息。

第十章 合同的变更和终止

第三十四条 借款合同需要变更的，应当由借贷双方协商同意，并依法签订变更协议;有担保合同的，应事先征得担保人同意。协议未达成之前，原借款合同继续有效。

第三十五条 借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，应由其财产合法继承人在继承财产范围内或由其监护人在借款人财产范围内继续履行借款合同。

第三十六条 保证人丧失担保资格或担保能力时，借款人应及时通知贷款人，并提供新的保证人，经贷款人同意后，重新签订保证合同。未经贷款人同意，原保证合同继续有效。

第三十七条 借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，贷款人应在30日内将用于担保的抵押物或质物退还抵押人或出质人，借款合同随即终止。

第十一章 债权保护

第三十八条 借款人在使用贷款期间不得有下列行为：

(一)未按合同约定的还款计划归还贷款本息;

(二)擅自改变贷款用途或挪用贷款;

(三)将设定抵押权或质权的财产或权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押;

(四)拒绝或阻挠贷款人对贷款使用情况进行监督检查;

(五)提供虚假文件、资料，造成贷款损失;

(六)未按合同约定办理有关保险手续;

(七)与其他法人或经济组织签订有损贷款人权益的合同或协议;

(八)抽逃、隐匿、私分、违法出让、不合理低价变卖财产，危害贷款安全;

(九)在保证人违反保证合同或丧失承担连带责任能力，抵押物因意外损毁不足以清偿债权，质物价值明显减少影响债权实现的情况下，未按要求提供新的担保措施;

(十)借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力后，其法定继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同;

(十一)违反本办法和借款合同规定的其他行为。

第三十九条 借款人有本办法第三十八条所列行为之一时，贷款人应采取下列一种或数种债权保护措施：

(一)限期纠正违约行为;

(二)中止借款人提取贷款，收回部分或全部贷款;

(三)按规定处以罚息;

(四)从借款人账户中扣款，偿还贷款本息;

(五)按照合同约定提前处分抵押物或质物，清偿贷款本息;

(六)按照合同约定提前追索保证人的连带责任;

(七)依法追偿贷款本息。

第四十条 处分抵押物或质物，其价款不足以清偿贷款本息的，贷款人应当向借款人或保证人追索应偿还的部分;其价款超过贷款本息的，贷款人应将剩余部分退还抵押人或出质人。

第四十一条 拍卖划拨的国有土地使用权所得价款，在依法缴纳土地使用权出让金后，优先清偿担保债权。

第四十二条 借款合同发生纠纷时，借贷双方应协商解决。协商不成的，任何一方均可依法申请仲裁或向人民法院提起诉讼。

第十二章 附则

第四十三条 个人住房贷款不得用于购买豪华住房。城镇居民修房、自建住房贷款参照本办法执行。

第四十四条 本办法由中国工商银行总行解释和修改。各一级、准一级分行可制定实施细则，报总行备案。

第四十五条 本办法自印发之日起执行，原《中国工商银行个人住房担保贷款管理试行办法》同时废止。

附件：一、个人住房借款合同

二、个人住房借款保证合同

三、个人住房借款抵押合同

四、个人住房借款质押合同

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中国工商银行印发《中国工商银行贷款担保管理办法》.doc

中国工商银行印发《中国工商银行贷款担保管理办法》.doc

中国工商银行关于印发《中国工商银行贷款担保管理办法》的通知

发文单位：中国工商银行

文 号：工银发[1997]88号

发布日期：1997-7-3

执行日期：1997-10-1

生效日期：1900-1-1

中国工商银行贷款担保管理办法

第一章 总 则

第二章 贷款担保方式的选择

第三章 贷款担保的审查

第四章 贷款担保合同的订立

第五章 贷款担保的监管

第六章 担保债权的实现

第七章 贷款担保管理制度

第八章 附则

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，长春、杭州金融管理干部学院：

为做好贷款担保工作，保障我行信贷资产的安全，根据《商业银行法》和《》等有关，总行制定了《中国工商银行贷款担保管理办法》，现印发给你们，请遵照执行，并就有关问题通知如下：

一、对《担保法》已明确的内容，本办法一般没有列入，而是侧重于对贷款担保操作、管理的基本步骤提出要求。因此，各行在具体操作上必须严格遵照《担保法》的规定和本办法的要求执行。

二、本办法与《贷款通则》和《中国工商银行资产风险管理办法》配套实施。实行贷款担保管理制度，在风险管理的原则、贷款风险权数和对贷款风险防范的基本要求等方面都应与上述办法一致。

三、要注意处理好本办法与和担保合同的关系。各行在使用总行印发的借款及担保合同文本时，可以根据需要和本办法的规定增设有关条款，但不得改变本办法的基本要求。对贷款担保中需要解决的问题，法律和规章制度上既无规定又未禁止的，可以在合同中约定。

四、各行要注意了解、掌握《担保法》和本办法实施中出现的新情况、新问题，有针对性地调查研究并将有关情况及时向总行反映。

中国工商银行贷款担保管理办法

第一章 总 则

第一条 为正确运用担保手段防范贷款资产风险，规范贷款担保行为，加强贷款担保管理，根据《商业银行法》和《担保法》

的规定，制定本办法。

第二条 本办法所称的贷款担保，是指银行在发放贷款时，要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

2020年工商银行房贷利率政策

2020年工商银行房贷利率政策

2020年工商银行房贷利率政策

根据2020年工商银行房贷利率政策，个人住房贷款利率按贷款额度和借款年限不同而定。具体利率可分为以下几个档次：

1. 首套普通住房贷款利率：根据贷款金额和借款期限的不同，利率分为LPR*倍的1.05倍、1.1倍、1.15倍等。

2. 首套央行基准利率贷款利率：利率为央行基准利率的1.1倍。

3. 二套普通住房贷款利率：根据贷款金额和借款期限的不同，利率分为LPR*倍的1.3倍、1.45倍等。

4. 二套央行基准利率贷款利率：利率为央行基准利率的1.3倍。

此外，工商银行还根据客户的个人信用状况、还款能力等因素进行评估，会对个别客户的利率进行浮动，使得利率可能会有一定的差异。

需要注意的是，以上利率仅为参考，实际利率以银行发布的具体利率为准。建议您在申请贷款之前咨询具体的银行机构以获取准确的利率信息。

中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款风险分析

中国工商银行XX分行个人住房抵押贷款风险分析

摘 要

我国房地产业快速发展促使住房抵押贷款规模不断扩大,个人住房抵押贷款已经成为商业银行贷款发放的重要组成部分,由此对贷款的风险管理提出了很高的要求。住房抵押贷款业务的开展具有极为重要的意义：就微观层面言之，它使购房人的支付能力增强，住房需求提前得到满足，居住条件得到改善，银行和房地产开发商也从中获得巨大的经济利益；就宏观层面言之，一方面，它推进了我国的住房制度改革，另一方面，扩大了内需，促进了房地产业及相关产业的发展，拉动了国民经济增长。文章分析了个人住房抵押贷款作为一种主要的住房金融工具在银行信贷总额中占有很大的比重，且具有贷款额大、还款期长的特点。

关 键 词: 中国工商银行xx分行 ;住房抵押贷款; 风险

Abstract

the rapid development of real estate industry in our country to housing mortgage

continues to expand the scale of individual housing mortgage has become a

commercial bank loans, which is an important part of the risk management of loans

raised very tall requirement. Housing mortgage loan business development has a very

important significance: just say for micro level of the person that buy a house, it

makes pay ability strengthens, housing needs met, ahead of living conditions

improved, Banks and property developers also gain enormous economic interests;

各大银行住房贷款流程全攻略

各大银行住房贷款流程全攻略

各大银行住房贷款流程全攻略

在1988年第一次住房体制改革会议召开后，1991年住房信贷业务开始了起步，各项针对房地产政策相继出台出台。1991年建设银行、工商银行都成立了房地产信贷部，办理个人住房信贷业务，并制定了职工住房抵押贷款管理办法。虽然越来越多的人加入购房大军，但大部分人并没有足够的经济条件缴纳全部购房款项，因此住房抵押贷款应运而生，以下是最新的各大主流银行详细的住房贷款流程全攻略！

2012年最新住房贷款利率表

注：人民银行历次贷款利息调整对照表

注：此表仅供参考，请以人民银行和建设部公布的相关利率为准。

具体执行利率请咨询当地住房公积金管理中心

因此也可根据自身经济条件以及购房情况应用计算器（2012年最新房贷计算器 ）计算出最省钱最适合自己的住房贷款方式！

建设银行住房贷款流程：

一、中国建设银行住房贷款申请条件如下：

1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：

二、借款人必须同时具备下列条件：

1、有合法的身份。

2、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。 4、有所购住房全部价款30%以上的自筹资金(对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%)，并保证用于支付所购住房的首付款。

5、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

6、贷款行规定的其他条件。

三、贷款额度：最高为所购(建造、大修)住房全部价款或评估价值(以低者为准)的80%;