小额贷款公司风险控制委员会议事规则
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第一章总则
第一条为建立健全公司风险管理的组织体系和内部风险防范机制，进一步规范公司风险控制委员会工作程序，明确工作职责，提高项目审批质量，加强合规审查和风险管理，依据《加强金融机构内部控制的指导原则》等法律、法规的要求，特制定本办法。
第二条风险控制委员会为公司常设机构，风险管理委员会对公司董事会负责，在履行职责时应严格遵守决策与执行、监督相分离的要求。
委员会的日常议事工作实行集体决策、充分发表意见、多数同意通过的原则。
在公司董事会领导与授权下开展工作，负责公司贷款业务风险识别、防范、控制和不良资产转化等决策与管理工作。
第二章风险控制委员会职责
第三条风险控制委员会的基本职能是：董事会风险管理战略的执行机构，总经理授权下的权威专业决策机构和宏观管理机构，负责管理公司涉及业务项目的全部风险管理事宜。
第四条风险控制委员会职责
（一）明确公司风险概貌，评价公司的总体风险暴露以及各风险类别之间的依存度，批准和定期评审各种风险管理策略；
（二）负责对包括信用风险、交易风险、结构性利率、汇率风险、流动性风险、运营风险等在内的所有风险进行全面管理；
（三）负责公司自有业务的审批和定价政策的制定；
（四）负责对公司新产品的风险评判，权衡成本与收益；
（五）负责制定公司不良资产监控与管理策略，落实不良资产经营和清收计划；
（六）负责公司风险管理突发事项和紧急事项的应急处理；
（七）负责定期评价公司风险管理状况和相关政策的执行状况；
（八）研究论证涉及公司风险管理的重大体制与制度改革，向公司经营层和董事会提供决策参考；
（九）其他需要风险控制委员会审议的问题。
第三章人员组成及议事范围
第五条公司风险控制委员会由5人组成，设主任1人，副主任2人，委员2人，包括以下部门人员：
（一）公司董事长任风险管理委员会主任，公司总经理、副总经理任副主任；
（二）市场业务部门负责人、风险管理部门负责人任风险管理委员会委员。
风险控制委员会的日常事务由公司风险管理部负责承办。
第六条公司风险控制委员会的议事范围：
（一）资金运用于贷款；
（二）同业拆借；
（三）资产处置；
（四）票据贴现；
（五）借款人资金变更用途或方式；
（六）贷款展期项目；
（七）贷款项目变更抵押物或部分、全部改变抵押担保条件的事项；
（八）批准以自有资金进行的集团业务金额不超过净资产10%以内的贷款；
（九）批准单笔损失超过资产成本金额30%以上业务项目的处置；
（十）批准经风险控制委员会否决后各业务部门申请复议的各项业务项目；
（十一）批准经公司领导批示提交风险控制委员会审议的其他项目。
对于以上议事范围内的业务，公司风险控制委员会在授权范围内行使最高审议决策权。
向公司关联方发放贷款等业务，还需先按《公司关联交易管理办法》审批。
第四章任职资格及职责
第七条公司风险控制委员会委员应同时具备下列任职条件：
（一）原则上要求为公司部门副经理级以上管理干部，具备专科以上学历、3年以上金融风险管理或相近专业工作经历；
（二）个人政治素质、思想道德品质优秀，责任心强，具有良好的敬业精神和职业道德；
（三）具有较强风险管理基础理论知识、丰富的风险业务审批经验或者相关专业工作经验；
（四）熟悉相关行业经济、金融法律法规和基本会计财务等知识。
第八条风险控制委员会委员职责
（一）委员必须认真阅读有关上会审议项目材料，分析项目存在的问题，并就项目存在的问题或疑问集中统计，以便在审批会上向项目汇报人提出质询；
（二）委员根据项目材料进行决策。
不允许委员以不了解详细情况为由在项目表决时不进行明确表决。
各委员不对项目材料或项目汇报人的口头说明的真实性或准确性负责；
（三）委员之间可以就项目问题进行有益的交流与讨论，但必须独立决策，严禁以任何形式相互协商或配合左右项目决策。
严禁私下以任何形式影响其他委员的决策。
第九条委员应遵守“质量为本、客观公正、勤勉尽责、廉洁保密”的工作守则。
在履行职责时具体应注意以下事项：
（一）勤勉尽责。
就项目审查事项发表明确意见和建议，并进行表决；
（二）秉公办事。
坚持客观、公正的审议原则，严格按照审议程序和风险管理政策、制度规定进行审议工作；
（三）廉洁自律，不循私情；
（四）严格遵守保密制度，不得泄露所审议的内容和结果；
（五）在审议中发现问题不得知情不报。
第五章风险控制委员会议事程序
第十条风险控制委员会会议由风险控制委员会主任主持，主任因事不能出席时，可由副主任委员或指定的委员主持。
第十一条由于某项业务特别紧急或其他特殊情况，需立即提交风险控制委员会审议的，在风险管理管理部门初审并认为已符合申报要求的，由风险控制委员会主任或副主任委员决定召开临时会议进行审议。
第十二条风险控制委员会会议由风险管理管理部门通知召集、准备必要的材料，以及在会议结束后整理表决结果。
第十三条凡需提交风险控制委员会审议的业务事项，由风险管理部进行受理登记并进行初审，并须对业务项目提出书面初审意见后，方可上报公司风险控制委员会审议。
第十四条项目汇报人为业务部门负责人，风险控制委员会可视情况要求业务项目的经办项目经理做出解释。
第十五条汇报人员汇报期间或汇报结束后由参会委员现场提出有置疑问题，由汇报人员现场解答；解答退场后，各委员针对风险管理部审查意见以及现场问答进行简短讨论，然后进行表决。
第十六条风险控制委员会各委员的审议表决结果分“同意”、“反对”二种。
某一提交审议事项，其表决结果中“同意”的票数超过参与该次会议的委员人数的三分之二，方可视为审议通过。
参会并表决的委员不应少于委员总数的80%，表决才有效。
委员的表决结果为“反对”的，须书面说明理由。
各项表决结果的具体含义如下：
“同意”：表示对审议的业务项目和审查意见持完全肯定意见；或表示有条件或部分肯定审议的业务项目和初审意见，即附带了部分限制条件、更改了金额或期限等；
“反对”：表示对审议的业务项目持否定意见。
第十七条风险管理委员会主任不计入有效会议人数，不参加投票。
风险管理委员会主任具有“一票否决”权，可以否决风险管理委员会会议做出的业务项目综合决策意见。
第十八条提交风险控制委员会审议的业务项目，根据需要可以在各委员之间进行传签审议，表决结果同样有效。
第十九条某一业务项目，第一次提交审议时分歧较大、未获通过的，只能进行一次复议。
在复议时，原审议委员必须参与表决。
第二十条经风险控制委员会两次否决的业务项目，半年内不得提交风险控制委员会再次审议。
第二十一条风险控制委员会会议必须安排专人做好会议记录，其表决结果实行记名制，参加会议的委员须在表决表上签署姓名。
第二十二条经风险控制委员会审议通过的项目资料和审批表，由风险管理管理部门报请风险控制委员会主任进行终审。
经风险控制委员会审议否决的业务，由风险管理管理部门出具《退档意见通知书》通知相关业务部门。
第二十三条经风险控制委员会委员审议通过的项目，风控委主任具有一票
否决权；经风险控制委员会委员审议否决的项目，风控委主任没有一票同意的权利。
第二十四条风险管理部对风险控制委员会审议事项的相关资料须存档备查，
包括：
（一）公司《业务项目尽职调查报告》封面，各级调查、审查、审批人员意见及签名；
（二）《项目审查复议申请》；
（三）其他需要存档备查的文件或资料。
第六章附则
第二十五条本规则由颁布之日起生效，原有文件规定与本文规定相抵触者，以本文规定为准。
第二十六条本办法及规则由公司风险控制委员会负责解释和修订。
