农村信用社客户经理制实施办法[2020年最新]

XXX 省农村信用社信贷客户经理管理暂行办法第一章总则第一条为加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制,确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营策略,建立高素质的信贷客户经理队伍,按照省联社“防新”工作部署,特制定本办法。

第二条本办法所称信贷客户经理是指为客户提供贷款服务并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销(外勤人员。

第二章信贷客户经理的任职资格第三条信贷客户经理实行持证上岗制, 《信贷客户经理上岗证》由省联社统一印制,县级联社组织考核、考试合格后颁发。

第四条信贷客户经理的基本条件(一两年以上金融工作经历(“信贷客户经理助理” 除外 ;(二有良好个人形象和沟通能力;(三具有一定客户资源,熟悉金融业务;(四爱岗敬业,无不良嗜好和不良记录。

第三章信贷客户经理的聘用解聘第五条信贷客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生,程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行,最后由县联社颁发信贷客户经理上岗证书。

第六条信贷客户经理实行动态管理,原则上实行“一年一认定、三年一轮换” 。

第七条信贷客户经理有下列情形之一的,经县联社班子研究、认定,终生取消信贷客户经理任职资格:(一经排查有“十种人”行为的;(二道德品质不良、违规操作,工作失职、情况反映不及时,或未采取有效措施,导致形成信贷资产损失或重大业务流失的;(三工作不思进取,因服务质量差,工作效率低而造成客户投诉三次(含以上,经核实,性质严重、影响恶劣的。

(四有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。

第八条信贷客户经理任职三年期满后,实行岗位轮换,竞聘其他基层社(或本社其他信贷片信贷客户经理岗位。

第九条特别条款。

对当年从系统外调入或工作年限不符合信贷客户经理资格条件(新招聘大学生 ,其基本素质和业务能力达到信贷客户经理资格条件的人员,其信贷客户经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。

调入后第二年度进行资格的正式确认。

第四章信贷客户经理岗位职责第十条信贷客户经理的岗位职责(一按照信贷管理的要求,正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系, 合理确定信贷投向, 优化信贷资产结构; (二坚持“三查”制度,切实强化信贷管理,大力清收不良贷款和应收利息,提高信贷资金的效益;(三按照规范化管理要求, 搜集、整理各类信贷资料, 建立客户档案,做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作;(四按照有关规定和程序,结合岗位权限管理,做好贷款的调查、审查、申报工作;(五收集信贷资产风险分类的相关资料,并完成分析及初评工作。

ⅩⅩ省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。

第二条本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。

第三条客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。

第四条信用社对客户经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。

第二章客户经理准入第五条客户经理准入的基本条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录；（二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年；（四）身体健康。

第六条客户经理实行持证上岗制度。

客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。

客户经理上岗资格证有效期为三年。

第七条县级联社成立由领导班子成员和人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。

第八条对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。

客户经理实行一年一聘。

第九条客户经理聘用程序：信用社推荐→县级联社人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→县级联社发文聘用。

第三章客户经理等级评定第十条县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。

ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。

第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。

业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。

第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。

第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。

可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。

应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。

第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。

二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。

第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。

产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。

利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。

定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。

定性由信贷管理类和日常工作类组成。

第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。

农村信用社银行卡助农取款业务管理办法第一章总则第一条为切实解决农村金融机构空白地区支付结算服务缺位的问题，推进我区农村支付环境建设，规范银行卡助农取款服务管理，维护相关当事人合法权益，制订本办法。

第二章商户准入第二条商户申请。

客户经理既要认真了解商户的服务能力，又要准确介绍助农取款业务的政策、运营模式、承办商户的资格条件、费率及客户的违约处理等情况。

第三条资格审查。

服务点必须设立在乡镇及以下地区，应是从事商品经营活动的商户，经营者必须在当地信誉良好，无赌博、吸毒等不良恶习。

一、客户基本条件1.有提供周转运营资金能力；2.经工商部门办理年检手续。

二、有以下情况之一，不得作为服务点1.对曾经存在欺诈、套现、卡片侧录、利用POS机具不正当牟利、故意使用假币及其他不符合人民银行规定要求的商户，不得作为服务点；2.在我社有不良记录，如违规骗取、套取贷款用于非法牟利的商户，不得作为服务点；3.有严重危害的其他违法行为，不得作为服务点；4.征信体系有违约记录的，不得作为服务点。

第四条商户提交资料一、年检营业执照副本复印件；二、年检税务登记证复印件；三、法定代表人或负责人身份证明；四、商户申请表。

上述复印件均应与原件核对一致的情况下加盖“与原件核对一致”印章。

第五条初审。

客户经理收到客户申请材料后，清点材料，对材料的完整性、合法性、合规性、真实性和有效性进行初步审查。

第六条实地调查。

根据初步审查情况，按照双人调查、主调查人负责的制度，确定调查组，由主调查人告知实地调查时间安排。

一、将提供的资料与原件核对，并在复印件上加盖“与原件核对一致”印章，并由调查人双人签字；二、对商户的稳定性、发展前景进行调查；三、对商户财产与经营实力，有无提供运行周转资金能力进行调查；四、对商户经营者资信状况进行调查并定性分析；五、对商户经营者或负责人有无违法犯罪记录进行调查。

第七条调查结束后主调查人于24小时内撰写调查报告，主从调查人双签，主要内容：一、客户基本情况；二、行业、财务与非财务分析；三、风险分析。

农村信用社客户经理管理办法市城郊农村信用社客户经理管理办法（试行）第一章总则第一条为提高我社经营管理水平和服务创新,进一步树立以客户为中心、以市场为导向的经营理念，改善金融服务，满足客户要求，拓宽业务领域,增强竞争实力，创新经营机制，改革考核办法，真正体现“以人为本"的经营管理模式，促进我社各项业务持续、快速、健康发展，根据国家法律、法规和有关金融政策及《湖南省农村信用社客户经理管理办法》，结合我社实际情况，特制订本办法。

第二条本办法所称客户经理是指城郊联社授权为客户提供组织资金、营销贷款、开发推广金融产品和对外宣传等全方位、一体化金融服务，实行责权利挂钩，按业绩计酬的营销人员。

适用于本社所有客户经理。

第三条建立客户经理管理办法必须遵循以下原则：（一）适应市场竞争原则;(二）提高客户服务质量原则；(三)增强工作效率原则；（四）增加经营效益原则；(五）防范与控制风险原则；(六）人才培养与发展原则。

第二章客户经理管理组织第四条联社设立客户经理管理委员会.管理委员会是客户经理考评、定级的管理部门，负责对客户经理的资格审查、等级考核、奖惩审核等。

管理委员会由联社领导、市场管理部、计划信贷部、合规部、风险管理等部门有关人员组成。

第五条联社计划信贷部负责对客户经理培训、考核、监督,制定客户经理考核办法，指导考核结算等工作.第六条联社市场营销部负责对客户经理的管理、协调、考核、监督，定期向管理委员会报告客户经理的思想、工作表现及业务开展情况。

并落实专人负责客户经理业绩的统计、考核。

第三章客户经理基本条件、主要职责第七条客户经理应具备以下基本条件：(一）职业道德。

热爱农村合作金融事业,积极为本联社发展作出贡献，具有高度的责任感和良好的职业道德，遵纪守法，品质优秀，诚实可信,经年度考核良好以上，无不良记录.（二）业务技能。

具备较高的专业素质和政策水平，金融业务知识丰富；熟悉各项规章制度和业务操作流程；能独立完成存款、贷款、投资理财和其他中间业务等全方位金融业务操作。

农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。

第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。

第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。

第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。

-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。

（三）指导个人客户经理制订工作计划。

（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。

（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。

（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。

(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。

定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。

（八）汇总、整理及分析有关统计报表。

（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。

第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。

具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。

信用社（银行）＃＃年工资改革实施办法按照省联社年初工作会议精神要求，在不突破上级核定费用率的前提下，结合我县实际情况，为了真正体现“按劳取酬”的分配原则，不断提高农村信用社的社会形象和社会地位，从而达到我县农村信用社各项业务快速发展之目的，经联社理事会研究，制定本办法。

一、成立组织，加强领导为加强对此项工作的领导，县联社成立工资改革领导小组：组长：×××副组长：××××××××××××成员：各科室负责人领导小组下设办公室，办公室设在人事科，具体负责此项工作的实施。

二、工资改革人员范围全县正式在编的在岗职工（在编的临时工、协储员），按照实际所在岗位套改，下列人员不参加这次工资改革：１、联社主任级协理员。

２、内退人员仍按原上级规定工资标准执行。

３、违规违纪人员被处分期间，每月只发生活费２６０元。

４、长期病休人员：按上级及联社有关文件规定工资标准执行。

５、对于因健康或年龄等原因，符合内退条件并且要求内退的，本人写出申请，联社呈请上报批准后准予内退的人员。

三、工资的构成（一）基层信用社的工资构成１、基础工资：标准工资加工龄工资之和。

其中：工龄工资按每年１０元的标准计算。

２、岗位责任工资：按照农村信用社实际情况设置五个岗位，各岗位及工资标准如下：（１）信用社主任岗：１０００元（２）信用社副主任岗：５００元（３）主管会计岗：３００元（４）网点负责人（信贷会计）岗：２００元（５）一般员工岗：１００元３、效益工资：全员实行效益工资同酬，每人每月按照１２００元标准执行。

（二）联社机关及营业部人员的工资构成１、基础工资：标准工资加工龄工资之和。

其中：工龄工资按每年１０元的标准计算。

２、岗位责任工资：按照联社机关实际情况设置六个岗位，各岗位及工资标准如下：（１）联社理事长岗：２０００元（２）联社主任、监事长岗：１７００元（３）联社副主任岗：１５００元（４）科长岗：按信用社主任标准执行（５）副科长岗：按信用社副主任标准执行（６）一般员工岗：按信用社网点负责人标准执行３、效益工资：每人每月按照１２００元标准执行（三）临时人员的工资构成：１、在岗协储员：基础工资５００+协储费。

农信社小贷客户经理工作内容
农信社小贷客户经理是指在农村信用社小额信贷部门工作的专
业人员，主要负责为小微企业和个体工商户提供贷款服务。

其工作内容主要包括以下几个方面：
1. 客户开发：客户经理需要通过各种渠道积极寻找潜在客户，包括通过电话、上门拜访、参加展会等方式，建立和扩大客户资源。

2. 客户评估：客户经理需要对客户进行评估，包括对客户的信用、财务、经营等方面进行了解和分析，以便确定客户的信贷额度和利率。

3. 贷款审批：客户经理需要对客户提交的贷款申请进行审批，包括核实客户的承诺、审核贷款材料、把关贷款流程等，确保贷款的安全性和稳定性。

4. 贷款管理：客户经理需要对已经发放的贷款进行管理，包括贷款的跟进、催收等，确保贷款的正常回收和风险控制。

5. 信用管理：客户经理需要对客户的信用进行管理，包括对客户的信用记录、信用评级、风险等级等进行管理，以便保持客户的良好信誉和稳定性。

总之，农信社小贷客户经理是农村小微企业和个体工商户发展的关键人物，其工作内容涉及到客户开发、客户评估、贷款审批、贷款管理和信用管理等方面，需要具备较强的沟通能力、业务能力和风险控制能力。

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XX区农村信用合作联社客户经理等级管理办法（试行）第一章总则第一条、为进一步促进我区农村信用社规范化、制度化管理，完善薪酬分配制度，促进信贷队伍的建设，全面引入竞争机制，充分调动信贷队伍的工作积极性。

根据有关文件精神，结合我区实际情况，制订本办法。

第二条、本办法适用于我区农村信用社全体客户经理。

第三条、实施客户经理等级管理的原则：客观、公正、公开，统一领导，考核考评，分级管理，联社认定。

第二章等级划分及管理第四条、客户经理级别从高到低设置为一至四级。

第五条、客户经理等级由联社贷款管理委员会进行评定，日常由联社业务发展部进行管理。

第六条、客户经理等级管理一年一定，次年进行重新定级。

等级评定按上年度业绩完成情况、考试、日常考核等方面进行。

第七条、联社平定后，颁发《客户经理等级证书》，作为从事信贷工作依据。

第三章等级评定标准第八条客户经理等级主要根据四个方面的指标进行评定，即职业道德及廉政建设、知识技能、贷款管理水平、信贷实务等四个方面的指标。

指标量化后总分为120分。

一、道德、廉政建设指标（20分）是指客户经理思想品质、责任心、社会公德、职业道德的评价。

凡发现吃、拿、卡、要、及索贿行为，一律取消客户经理资格；凡受到联社行政处份（经济处罚和行政处分由联社参照其他有关办法执行）的一律取消客户经理资格。

行政处分到期后5年内不能从事客户经理岗位工作。

此项指标的评定由客户经理所在社审贷小组、社领导班子共同评议，联社业务发展部及联社风险管理部根据实际掌握情况评定，最后由联社贷款管理委员会最终认定。

（附表2）量分标准为：满分20分：主要从德能勤绩廉五个方面评议：1.民主评议6分；2.社领导班子3分；3.联社业务发展部3分；4.联社风险管理部3分；5.联社领导班子5分。

二、知识技能指标（20分）是对客户经理基本业务素质的评价,包括基本的会计核算知识、信贷操作、法律法规、相关经济知识等。

此项指标由业务发展部组织考试，再由联社领导组织业务部、风险部及所在社正副主任的考评小组考评后最终确定评定结果。

农村信用社客户经理考核办法目前，金融市场竞争日趋激烈，金融业务的竞争已由传统的业务规模的竞争，转化为对优质客户、黄金客户资源的竞争，信用社的发展更需要我们针对每个客户不同的情况制定不同的服务计划。

而农村信用社赖以生存的基础是信贷业务，为更好的做好信用社信贷资产管理和贷款营销工作，促进当地“三农”经济建康发展，建立以客户为中心的服务宗旨，促进信用社信贷资产的安全性、流动性、效益性，特制定本办法。

一、客户经理的基本条件1、要有强烈的敬业精神。

客户经理必须有强烈的事业心和高度的责任感，有吃苦耐劳的能力，有一股开拓进取，积极向上的劲头，过千山万水，进千家万户，尝千辛万苦，讲千言万语，想千方百计以此来联络客户，争夺黄金客户资源。

2、要有良好的服务态度。

客户经理不仅只为客户办理有关业务，同时也是客户的私人顾问，应真正树立“客户第一”，“用户至上”的思想。

想客户所想，急客户所急，积极为客户服务。

3、要有较强的业务技能和宽阔的知识面。

做为客户经理，会遇到各种各样的问题，如果业务能力不强就不能为客户解决实际问题。

而宽阔的知识面，能够为客户提供一些针对当经济形势的信息和建议，与客户建立一种和谐友好的合作氛围。

4、要具有较强的职业水准和技能。

具备一定的理财常识，努力成为客户的理财顾问。

对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉信用社各方面业务二、客户经理的工作职责1、客户的选择和分析。

在保证资金安全的前提下，为更好地实现信用社效益以及业务规模的最大化，客户经理有权对所辖区域内的优质客户择优扶持，支持当地区域经济快速发展，以促使广大员工树立客户至上的服务宗旨和服务理念，激发广大员工的竞争意识，发挥农信职工的主动性和积极性，保证信用社各项业务的快速、健康、高效发展。

2、客户的需求调查和研究。

客户经理应负责对客户的金融服务和调查，对客户提供信息的真实性、合法性、安全性、盈利性进行详细分析。

以便为客户提供更优质的服务，更快捷的信息，及时了解客户的金融需求，努力使客户的个人资产得以保值，增值，以实现客户和信用社的利益达到“共赢”的局面。