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责任保险概述(ppt 83页)

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第七章-责任保险内容介绍PPT

第七章-责任保险内容介绍PPT
❖ 再次，责任保险以被保险人在保险期间可能造成他 人的利益损失为承保基础
❖ 首先表现为他人利益受损 ❖ 这种利益损失因法律、法规的规定应当由被保险人
负责
二、责任保险的基本特征
❖ （一）责任保险产生与发展的基本特征 ❖ （二）责任保险补偿对象的特征 ❖ （三）责任保险承保标的的特征 ❖ （四）责任保险承包方式的特征 ❖ （五）责任保险赔偿处理的特征
保险公司
二、产品责任保险的主要内容
❖ （一）投保人和被保险人 ❖ （二）责任保险 ❖ （三）除外责任 ❖ （四）承保基础和赔偿限额
投保人和被保险人
❖ 投保人 ❖ 可能对产品责任事故造成损害负有赔偿责任的
各有关方 ❖ 制造者、销售者、修理者 ❖ 保险人 ❖ 投保人就是被保险人 ❖ 将其他责任方列为被保险人
有实体的标的 ❖ 责任可大可小 ❖ 规定若干等级的赔偿限额
（四）责任保险承包方式的特征
❖ 独立承保 ❖ 单独签发保单，完全独立的业务，公众责任、产品
责任险 ❖ 主要业务 ❖ 附加承保 ❖ 一般财产保险为主险，在此基础上附加责任险，责
任险没有独立地位 ❖ 组合承保 ❖ 不须签单也不须附加，只需参见财产保险就可以得
的损害责任 ❖ 被保险人的雇员或正式为被保险人服务的任何人所受到的伤
害或其财产损失，他们通常在其他保险单下活的保险 ❖ 各种运输工具的第三者或公众责任事故，由专门的第三者责
任险或者其他责任险承保 ❖ 其他
公众责任保险的保费
❖ 没有固定的保险费率表，通常按照每一个被 保险人的风险情况逐笔议定费率，以便确保 保险人承担的风险责任与所收取的保险费率 相适应
❖ 每次事故基本赔偿限额和免赔额分别厘定人 身伤害和财产损失两项保险费率
公众责任保险的保费计算

责任保险承保基础知识概述(共 44张PPT)

责任保险承保基础知识概述(共 44张PPT)

1、责任保险的性质
法律责任是指由于某种侵权或违约行为的产生，侵权人或违 约人按照有关法律应该承担的责任。 法律责任由刑事责任、民事责任和行政责任构成。 • 刑事责任：由于违反国家刑法的犯罪行为在法律上应该承担 的责任。 • 行政责任：由于违反行政法规损害了政府机关的行政权威和 利益的行为在法律上应承担的赔偿责任。 • 民事责任：即民法规定的法律责任，是行为人违反合同义务 或法定民事义务侵害他人民事权益而应承担的法律后果。
2、责任保险的风险因素
• 被保险人民事责任的大小（对受害人需要作出的赔 偿），可以依法由相关行业的主管行政部门做出责 任认定，主持调解；也可以由人民调解委员会调解； 但责任事故的认定和赔偿最终决定权在人民法院。 • 从损害的发生到结案的时间可以很长（“长尾 巴”），中间产生的变数很大，包括法律的变动、 法院判决的态度，被害人的心态、通货膨胀、利息 费用、生活水平等。 • 由于长尾巴的关系，赔偿个案的管理费用较高。 • 未决赔款准备金较难准确预估与提取，提取不足的 时候会有财务风险。
1、责任保险的性质
• 受损害的是第三者而不是被保险人本身，但损害是由被保 险人的行为造成的，所以被保险人要负责赔偿。 • 对财产保险来说，赔偿限额通常就是保险标的的价值，但 对责任保险来说，赔偿限额并没有一个准确的客观标准， 而且在损失发生之前不可能预知被保险人的最高赔偿责任 是多少，而保险人厘定费率又必须有一个最大损失可能的 风险计价单位。故此，保单的赔偿限额只是被保险人与保 险人根据可能发生的民事责任而制定一个补偿性的议定金 额。
1、责任保险的性质
• 责任保险承保被保险人对第三者应负的民事赔偿责任。
• 责任保险的保险标的是一种“责任”，而不是一种财 产。这种责任必须有法律依据，它是一种民事责任。 • 民事责任是在民事权利的基础上产生，而民事权利是 民法所赋予的。

保险学课件：责任保险

保险学课件：责任保险

第二节 公众责任保险
⑦被保险人的雇员或正在为被保险人服务的任何人所受到的伤害或其财产损失,他们通常在其他保单下获得保险;⑧各种运输工具的第三者或公众责任事故,由专门的第三者责任保险或其他责任保险险种承保;⑨公众责任保险保单上列明的其他除外责任等。
第二节 公众责任保险
(二)公众责任保险的保险费率公众责任保险承保业务时,通常视每一位被保险人的风险情况逐笔议定费率,以确保保险人承担的风险责任与所收取的保费相适应。按照国际保险界的习惯做法,保险人对公众责任保险一般按每次事故的基本赔偿限额和免赔额,分别议定人身伤害保险和财产损失保险两项保险的保险费率。如果基本赔偿限额和免赔额需增减,保险费率也应适当增减,但又非按比例增减。公众责任保险保费的计算一般有以下两种情况:一是以赔偿限额(累计或每次事故赔偿限额)为计算依据,即应收保费=累计赔偿限额×适用费率;二是对某些业务按场所面积大小计算保费,即应收保费=保险场所占用面积(平方米)×每平方米保费。
汇报人：第一PPT
谢 谢!
责任保险
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责任保险
第一节：责任保险概述第二节：公众责任保险第三节：产品责任保险第四节：雇主责任保险第五节：职业责任保险
责任保险
第二节 公众责任保险
第二节 公众责任保险
一、公众责任保险的概念 公众责任保险又称“普通责任保险”或“综合责任保险”,主要承保被保险人在公共场所进行生产经营或其他活动时,因发生意外事故而造成他人人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。所谓公众责任,是指致害人在公众活动场所的过错行为致使他人的人身或财产遭受损害,依法应由致害人承担的对受害人的经济赔偿责任。公众责任的构成,以在法律上负有经济赔偿责任为前提,其法律依据是各国的民法及各种有关的单行法规制度。

10第十讲责任保险——保险学课件PPT

10第十讲责任保险——保险学课件PPT
3、在有些情况下，保险人也将财产损失和人身伤亡两者合成一个限 额，或者只规定每次事故和由同一原因所引起的一系列责任事故 保险人小心谨慎，防止发生事故和减少小额、零星 赔款支出。
责任保险通常是绝对免赔额，即无论受害方的财产是否发生全损或
受害人是否死亡，免赔额以内的赔款均由被保险人自己负责。
是一种综合性的责任保险，承保被保险人因非故意行为或活动所造 成的他人人身伤亡或财产损失，依法所应承担的经济赔偿责任。
1. 合同责任； 2. 产品责任； 3. 业主及工程承包人的预防责任； 4. 完工责任； 5. 个人伤害责任。
(二) 场所责任保险
场所责任保险是公众责任保险中业务量最大的一个险别，是公众 责任保险的主要业务来源。场所责任保险的承保方式通常是在普 通公众责任保险保单的基础上，加列场所责任保险条款独立承 保，但也可以设计专门的场所责任保险单予以承保。
一、 责任保险的承保方式 二、 责任保险的赔偿
一、 责任保险的承保方式
(一) 作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保
特点：责任保险与财产保险紧密相结合，投保人必须投保财产基本 险，才能使责任风险得到保险保障。如船舶的责任风险一般是作为碰 撞责任列入基本保单保险责任范围之内的。
(二) 作为与财产保险相的险种独立承保
2、绝对责任 绝对责任是指不论行为人有无过失，根据法律规定均须对他人受到 的损害负赔偿的责任。 责任保险一方面剔除了故意行为所致的民事损害赔偿责任，因而缩 小了致害人转嫁民事损害赔偿责任的范围；另一方面，它又可以扩 展无过失责任的承保，超越了民法中一般民事损害赔偿责任的范 围。
第二节 责任保险的承保方式及赔偿
责任风险纯粹属于一种法律的创造。
责任保险的基础是健全的法律制度， 尤其是民法与各种专门的民事责任法 律和法规。

责任保险课件 (1)

责任保险课件 (1)



法学家庄咏文教授：责任保险是指被保险人 依法应对第三人负赔偿责任，在第三人向被 保险人提出赔偿请求时保险人负赔偿之责的 保险合同。 法学教授邹海林：责任保险是以被保险人依 法应当对第三人承担的损害赔偿责任为标的 而成立的保险合同。


对于责任保险的概念，可以大体将上述观 点分为两类： 一类是从保险经营角度来阐述责任保险的含 义，许布纳等外国学者、刘茂山、徐谨良等 国内学者； 另一类是从契约的角度来阐述责任保险的含 义，庄咏文、邹海林两位法律学家。
（四）责任保险的承保方式特殊
1、独立承保。在这种方式下，保险人签发专门的责任保险单， 它与特定物没有保险意义上的直接联系，而是完全独立开展 的保险业务。如展览会责任保险、雇主责任保险。 2、作为一般财产保险业务的附加险承保的方式。例如建筑工 程、安装工程的第三者责任保险。 3、作为与财产保险相联系的险种独立承保，如机动车的第三 者责任保险。 4、作为一般财产保险业务中的基本责任的承保方式。即在一 些普通财产保险业务中，保险人或主动或应被保险人的要求 加入责任保险合同，只需要参加该财产保险便使相应的责任 风险达到了保障。如太平洋保险推出的“安居综合保险”包 括家庭财产保险与家庭责任保险两大部分。
资料：




2007年度天津市交通事故损害赔偿参照以 下收入标准： 城市居民人均可支配收入每年为14283元； 居民人均消费性支出每年为10548元； 农村居民人均纯收入每年为7942元；农村 居民人均生活消费支出每年为3829元； 天津市职工平均工资每年为22740元；国家 机关工作人员出差伙食补助标准每天为50 元。
资料：



2009年度天津市交通事故损害赔偿标准为： 城市居民人均可支配收入每年为19423元； 城市居民人均消费性支出每年为13422元； 农村居民人均纯收入每年为9670元；农村 居民人均年生活消费支出每年为4593元； 天津市职工平均工资每年为39990元；国家 机关工作人员出差伙食补助标准每天为50 元。

第六章 责任保险

第六章 责任保险

分析：本案是一起损害公众权益的责任事故 案。行人跌入井中致死的原因是窑井未盖和井边 未设标志。施工中不设施工标志和未加盖井盖是 违反城市道路安全管理规则的违法行为，可见致 害人行为有违法性，违法行为与损害后果之间有 因果关系，致害人还负有过失责任，本案中施工 中不设施工标志和未加盖井盖是由于暴雨骤至并 持续未断所致。因此市政公司无法推卸损害赔偿 的民事法律责任。 保险人依据合同支付赔款10000元，其余部分 即6756元由市政公司自己承担。
（一）产品责任保险的主要特点 1.产品责任保险强调以产品责任法为基础； 2.产品责任保险虽然不承担产品本身的损失， 但它与产品有着内在的联系； 3.承保区域范围十分广泛； 4.产品责任保险采取的承保方式，一般以统保 为条件，即要求保险客户将其生产的全部产品或某 种类产品或某一批产品全部向保险人投保，而不允 许保险客户自由选择投保的产品，以便防止保险客 户的逆选择并藉此扩大产品责任保险的业务来源， 使产品责任风险在更大的范围内分散。 5.在产品责任保险的理赔过程中，保险人的责 任通常以产品在保险期限内发生事故为基础，而不 论产品是否在保险期内生产或销售。
3.从保险目的来看 责任保险的目的主要是补偿被保险人在 法律上对第三者履行损害赔偿责任的损失， 而不是补偿由保险事故所导致的被保险人自 己的财物所遭受的损失。 因此，责任保险是由保险人直接保障被 保险人的利益、间接保障第三者利益的一种 双重机制。
（二）责任保险与民事损害赔偿的关系 构成民事损害赔偿责任的条件，包括如下四项： ①必须存在损害事实； ②行为人的违法性； ③行为与结果之间必须存在因果关系； ④行为的过错。 对责任保险而言，一方面，其承保的责任主要是被 保险人的过失行为所致的责任事故风险—过失责任； 另一方面，若投保人要求并经保险人同意，责任 保险也可以承保超越民事损害赔偿责任的风险，即承 保无任何过错行为所致的责任事故风险—绝对责任。

保险学课件 第六章 责任保险

保险学课件 第六章 责任保险

（二）经济补偿的“替代性”和“保障性” 是责任保险存在的前提。 （三）赔偿限额方式是责任保险业务运作 的计算根据。 各种责任风险及其可能导致的经济赔偿 责任事先无法预料。保险人承担的责任 只能采用赔偿限额的方式进行确定。 （四）司法仲裁或裁决是履行责任保险业 务功能的基本条件。
四、责任保险与法律的关系
第六章
责任保险
目录
第一节
责任保险概述 目录
第一节
责任保险概述
一、责任保险的含义 责任保险是指以被保险人应负的民事赔偿责 任或经过特别约定的合同责任作为承保对象 的一类财产保险业务。
责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属
于赔偿性保险。 责任保险承保的是各种民事法律风险，是没有实体 的标的。 责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的 利益损失为承保基础。
（二）被保险人因为产品事故发生诉讼、抗辩费 用及其他经保险人同意支付的费用。

三、赔偿限额 产品责任保险的保险单中，通常规定两种责 任限额，即每次事故的限额和保险单累计限 额。每种责任限额下还分别规定人身伤亡和 财产损失的限额。超过保险单规定的赔偿限 额部分由被保险人自行承担。 生产、销售、分配的同批产品由于同样原因 造成多人的人身伤害、疾病、死亡或多人的 财产损失视为一次事故造成的损失，并且适 用于每次事故的赔偿限额。
（1）产品责任保险 （2）公众责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险 派生的专项责任保险：校方责任险、医疗责任险，食品责 任险，环境污染责任险，供电责任险等。
责任保险的适用范围
各种公众活动场所的所有者、经营管理者
各种产品的生产者、销售者、维修者 各种运输工具的所有者、经营险责任 （一）被保险人生产、销售、分配的产品发生事 故造成用户、消费者或其他任何人的人身伤 或财产损失，依法应由被保险人负责赔偿时， 保险人在保单规定的赔偿限额内予以赔偿。

责任保险培训资料课件

责任保险培训资料课件
赔偿处理
根据相关法律法规和保险合同约定， 保险公司向患者家属支付了相应的赔 偿金，同时协助该医院进行医疗事故 整改和预防措施的落实。
成功经验总结与启示
01
02
03
04
强化风险管理意识
企业应加强对潜在风险的识别 和评估，及时采取有效措施进
行风险预防和控制。
完善内部管理制度
企业应建立健全的内部管理制 度和流程，确保各项工作有章
，提供个性化的责任保险产品。
提升自身专业素养，迎接行业挑战
加强专业知识学习
深入学习责任保险相关知识和理论，了解行业发展趋势和最新研 究成果。
提高业务技能水平
熟练掌握责任保险业务流程和操作技能，提高服务质量和效率。
培养创新意识和能力
积极关注行业创新动态，培养创新意识和能力，为行业发展贡献 力量。
THANKS
责任保险市场现状及发展趋势
• 责任保险在风险管理中的作用日益凸显。
责任保险市场现状及发展趋势
01
发展趋势
02
03
04
责任保险产品创新将不断涌现 ，满足消费者多样化需求。
责任保险将与科技深度融合， 提高风险管理效率和准确性。
责任保险的国际合作将进一步 加强，推动全球责任保险市场
共同发展。
责任保险法律法规与监管政策
中国银保监会是责任保险市场的监管机构，负责制定和 执行相关监管政策。
未来监管政策将继续加强和完善，推动责任保险市场健 康有序发展。
02
风险管理与责任保险
风险识别与评估方法论述
01
02
03
风险识别
通过系统分析、专家评估 、历史数据回顾等方式， 全面识别企业或个人可能 面临的各种风险。

第八章 责任保险课件

第八章 责任保险课件
上录一 掌握责任保险的基本特征及其有关概念
页 下一 页
下一篇 了解有关责任保险的基本内容
退出
2019/11/23
4
本章学习重点及难点
重点： 责任保险的一般特征
返回目
录 本篇目
上录 一 页 下一
难点： 事故发生制
页 下一篇
索赔发生制
退出
2019/11/23
5
§1 概述
一、责任保险的概念及分类
责任保险(Liability insurance)：是
页 下一
故其应承担民事赔偿责任。
页 下一篇
第二，本案责任事故属于公众责任保
退出 险合同规定的保险责任范围，因此保险人
应承担相应的保险补偿责任。
2019/11/23
27
结论
法院判决的赔偿额是致害人即被保险
人必须接受的法定赔偿额，因此，本案
中致害人市政公司应按法院判决数支付
返回目 录
受害方赔偿金102756元；而保险人对被
任处理参与权
2019/11/23
4. 保险赔款非被保险
人所有而为受害人
所有
9
三、责任保险的承保与赔偿
(一) 承保
返回目
录 本篇目
适用范围 — 各种单位、家庭或个人
上录 一
页 下一
页
下一篇
承保时要对投保人的资信、风
退出
险状况进行调查
2019/11/23
10
具体而言，责任保险的适用范围，
包括如下几部分：
二、公众责任保险的一般内容
（一）责任范围 ：被保险人在保险期内、
在保险地点发生的依法应承担的经济赔偿
责任及其有关的法律诉讼费用。
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26
• （2）产品责任保险
2020/7/11
27
（3）雇主责任保险
2020/7/11
28
（4）职业责任险
2020/7/11
29
（5）其他责任保险
• 机动车辆第三者责任险 • 飞机的第三者责任险 • 家庭第三者责任险等
2020/7/11
30
责任保险分类
4、与责任 风险关系
直接责任保险 间接责任保险
2020/7/11
13
（二）责任保险的保险标的
• 第一，民事责任
。
2020/7/11
14
引申------法律责任的归属方式
• 1、过错责任：是以行为人必须在主观上有过错 • 2、无过错责任：在一定条件下，行为人即使无过
错，按照法律规定也要承担法律责任。 • 3、公平责任：双方都没有过错，双方当事人公平
2020/7/11
4
居家责任保险
2020/7/11
5
监护人责任保险
2020/7/11
6
家庭雇用责任保险
2020/7/11
7
房屋出租人责任保险
2020/7/11
8
家养宠物责任保险
2020/7/11
9
体育运动责任保险
2020/7/11
10
主要内容
第一节 责任保险概述 第二节 雇主责任保险 第三节 产品责任保险 第四节 公众责任保险 第五节 职业责任保险
2020/7/11
11
第一节 责任保险概述
一、责任保险概述 二、责任保险的分类
2020/7/11
12
一、 责任保险概念
（一）责任保险定义 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿 责任为保险标的的保险。<保险法第65条>
理解： 1、被保险人对第三者依法负有赔偿责任 2、民事责任风险 3、不包括故意行为所致的赔偿责任
2020/7/11
23
二、责任保险的分类
1、按发生效力
强制责任保险 自愿责任保险
2、按标的划分
民事损害赔偿责任 合同责任
2020/7/11
24
3、按责任保险的险别划分
险别
1
公众责任保险
Байду номын сангаас
2
产品责任保险
3
雇主责任保险
4
职业责任保险
5
其他责任保险
2020/7/11
25
• （1）公众责任保险
2020/7/11
（3）被保险人家属、雇员的人身伤害或财产损失（雇主责任险除外）；
（4）被保险人所有或由其照管、控制的财产；
（5）未在契约中规定的其他契约责任。
3、特别说明：
在各类责任保险中，保险人都要求被保险人遵循“未经保险人同意被保险人不得承
认责任”的法律原则。
2020/7/11
21
（四）责任保险的费率厘定
责任保险费率的制定，通常根据各种责任保险的风险大小及损 失率高低来确定。总体上看，在制定费率时主要考虑下列因素 ： （1）被保险人业务性质及其产生赔偿责任可能性大小； （2）法律制度对损害赔偿的规定； （3）赔偿限额和免赔额的高低； （4）承担风险的区域大小；
5、承包方 式不同
独立责任保险 附加责任保险 混合责任保险
6、承保范围 和对象不同
个人责任保险 企业责任保险
15
案例：
一位独居的美国老太太养了一只猫，一 天给猫洗完澡后，为了尽快让猫的毛发变 干，于是将猫放进了微波炉；而另一位老 太太养了一只狗，一日狗发高烧，打了针 仍然不退，于是老太太将狗放进了冰箱。 猫和狗的命运可想而知。
丧失了爱猫和爱狗的两位老太太分别起 诉制造商。原因是，制造商生产的产品说 明书上没有提到不准将动物放进电器。
责任保险概述(ppt 83 页)
第七章 责任保险
（教材第七章第一至三节）
第八章 信用、保证保险
（教材第八章第一至三节）
2020/7/11
2
责任保险引例
倒霉先生的一周
李先生（倒霉先生）今年36岁，事业有成，家庭美满， 月收入3万元，家中有三套住房，一套自住，一套刚刚装修 完毕，一套已经出租，标准的成功人士。
结果：法院判决制造商承担数百万美元 的赔偿。
2020/7/11
16
• 一个三岁的小男孩儿戴着救生圈悄悄独 自到家里的泳池游泳，结果被淹死了。父 母一张状纸将生产厂家告上法庭，要求巨 额赔偿。被告辨称，不孩子不能单独游泳 是一般的常识，而且救生圈上也明文警告 不能让儿童独自游泳。但原告辨称，救生 圈上印有独自游泳的卡通动物，意思就是 鼓励儿童独自游泳。其结果是原告获得了 4000多万美元的赔偿(中国一个儿童因意外 伤害致死不过一两万人民币)
2020/7/11
22
例如：
• 2003年5月，美国加州对荷西高等法院 作出一项判决，判定生产果冻的台湾某公 司向一位九岁女童的家人赔付1670万美元 。该女童1999年因吃了该公司生产的果冻 后被噎住，不幸成为植物人；后于2001年 不治身亡。
• 两个月后，美国旧金山高等法院判定同 一家公司向另一位两岁男童的父母赔付 5000万美元。该男童也因食用该公司生产 的果冻意外身亡。
2020/7/11
20
（三）保险责任和除外责任
1、责任范围：
（1）被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。
（2）因赔偿纠纷引起的由被保险人支付的诉讼、律师费用及其他事先经过保险人同 意支付的费用：
2、除外责任：
（1）被保险人故意行为；
（2）战争、罢工、核风险（核责任险除外）；
分担损失。
①无民事行为能力人、限制民事行为能力人致人损害的，
监护人承担无过错责任（《侵权责任法》第32条）。
②机动车与行人、非机动车驾驶人之间发生道路交通事故的，
机动车一方承担无过错责任（《侵权责任法》第48条）。
③因环境污染致人损害的，污染者承担无过错责任
（《侵权责任法》第65—68条）
2020/7/11
李先生因为最近一连串的意外打击，患上了严重的失 眠症，无心工作，抑郁不已。李先生很无奈，回想这一周 发生的种种意外，有些是自己粗心大意，日后只要小心谨 慎一些就可以避免，可其他很多状况简直就是“祸从天 降”，无法预料，让人“防不胜防”。
2020/7/11
资料来自人保财险网站 3
电动自行车第三者责任险
2020/7/11
17
第二，并非所有的民事责任都赔偿
损害赔偿责任 非损害赔偿责任
过失责任 无过失责任 故意行为
2020/7/11
18
• 第三，大多属于侵权责任
• 法律责任
民事法律责任 刑事法律责任
侵权行为 违约责任
行政法律责任
违约责任承保比例比较少
2020/7/11
19
责任保险的特征
• 补偿对象的特征。第三方 • 标的的特征。投保时不存在 • 产生与发展的特征。法律依据