培养孩子记账的习惯定期给孩子零用钱，并有意识地告知孩子在下次发零用钱之前不可再要。
刚开始可约定七天为一周期，而随着孩子的年龄增长，间隔也应越大。
父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一周所需的花费记录下来，额外支出也要随后一一记录，养成孩子记账的习惯。
几个月后，家长不但可依这份资金流量表知道孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，同时一旦发现偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。
培养孩子理性的消费观念帮助孩子理解“我需要”、“我要”和“我希望”之间的区别，这样有助于孩子在将来做出理性的消费决策。
不能让孩子有过度消费行为，要让孩子在花钱之前想一想，过完这一周期，钱还够不够用，以此逐渐培养他的储蓄观念。
家长还应帮助孩子建立他的理财目标和投资观念，询问孩子的储蓄目的（如购买玩具等），帮助他从每个月的消费支出中规划出时间表，估计大约花多少时间可以达到目的。
培养孩子的理财自尊心父母可以适当让孩子介入家庭的财务计划和开支过程，让孩子加入承担家庭财务目标的队伍。
让孩子感受到即使是一个孩子也可以在家庭计划中占有一定的位臵，这不仅能够增强孩子的自尊心，也能使他了解到计划的重要性。
同时还可以为孩子开设独立的银行账户，让孩子产生“我有自己的银行账户了”的自豪感，同时也有助于增强他对“自己的账户”的责任感。
到银行办理业务时，可有意识地带孩子同去，让他们慢慢学会开户、存款以及提款的流程，一起了解银行定期寄来的对账单、投资报表等，这也是激励孩子多储蓄的方法之一。
孩子经常向父母要钱去买一些乱七八糟的小玩具，结果没玩几天就随手扔掉了。
这个问题让很多父母深感头痛。
专家表示：纠正问题的关键在于培养孩子的责任感，即让孩子自己管理零花钱。
国外学者将其归纳为五个“W”，并建议父母告诉孩子怎样在行动中遵循这五个“W”。
〃why—为什么要买？如果孩子说不出理由，一定要加以限制，必要时可给予减少零花钱数额的惩罚，由于孩子大多会心疼自己的钱，因此，他便会慢慢纠正自己的行为。
值得注意的是，父母的态度要始终如一，否则会前功尽弃。
〃what—买什么？因为孩子年龄小，要限制她自己做主购买物品的范围，什么能买，什么不能买。
〃when—什么时间去买？应向孩子说明，要按活动的重要性来安排购物时间，即使是周末的补习班也不能因为购物而耽误。
如果孩子需和父母一起去购物要等到父母有空的时候，父母要让孩子知道不能一切以孩子为主，要让孩子学会等待。
〃where—到什么地方去买？一般来说，消耗性的小物品如铅笔、作业本、小贴画等等可以到小市场去买。
对于孩子来说，名牌商品和普通商品没有什么区别，孩子之间不应为此互相攀比。
但要告诉孩子，千万不能贪便宜到小商小贩的摊上去买食品，尤其是不要在校门口的小商贩处买吃的东西。
〃who—什么人去买？父母事先和孩子讲明，由于他年龄小，暂时不能单独到离家远的地方去购物。
当然，如果是住家附近的商场、超市，则可以放手让孩子自己去。
另外，给孩子多少零花钱，多长时间给一次，违反原则怎样惩罚等，都应事先向孩子交代清楚。
如果孩子能学着记账，详细记录支出的内容最好，如果花钱得当还可以考虑酌情给予奖励。
综上所述，教给孩子支配钱物不是单纯地学会消费，也是帮助他解决成长中的困惑。
希望通过这样的沟通和讨论，能培养孩子的花钱意识，增强责任感，从而养成良好的消费习惯小约翰〃D〃洛克菲勒(石油大王约翰〃D〃洛克菲勒的儿子)一直认为自己是父亲巨额财产的管理者而不是拥有者。
他把博爱当作毕生的事业，一生中为公共事业捐献了5000多万美元。
而他在1920年5月1日写给儿子约翰〃D〃洛克菲勒三世一封信,小约翰〃D〃洛克菲勒当时46岁，在信里他为14岁的儿子列出了“财政”要求。
信的全文如下：爸爸和约翰的备忘录———零用钱处理细则：1.从5月1日起约翰的零用钱起始标准每周1美元50美分。
2.每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录让父亲满意，下周的零用钱上浮10美分。
3.每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录不合规定或无法让父亲满意，下周的零用钱下调10美分。
4.在任何一周，如果没有可记录的收入或支出，下周的零用钱保持本周水平。
5.每周末核对账目，如果当周约翰的财政记录合规定，但书写或计算不能令爸爸满意，下周的零用钱保持本周水平。
6.爸爸是零用钱水准调节的惟一评判人。
7.双方同意至少20%的零用钱将用于公益事业。
8.双方同意至少20%的零用钱将用于储蓄。
9.双方同意每项支出都必须清楚、确切地被记录。
10.双方同意在未经爸爸、妈妈或斯格尔思小姐(家庭教师)的同意下，约翰不可以购买商品，并向爸爸、妈妈要钱。
以上零用钱公约细则将长期有效，直到签字双方同时决定修改其内容。
以上协议双方同意并执行。
在一些发达国家和地区，人们十分重视儿童的理财教育，这种教育甚至渗透到了儿童与钱财发生关系的一切环节之中。
尽管社会背景存在着差异性，但这些理财教育的独到之处是值得我们借鉴的。
美国：让孩子早早就学会自立美国人认为，在市场经济和商品社会中，一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。
美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。
美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”。
美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖，而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售，以获得一点收入。
这样能使孩子认识到：即使出生在富有的家庭里，也应该有工作的欲望和社会责任感。
通过各种切合实际的金钱教育，美国人的孩子基本具备了很强的独立性、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力。
如果必要的话，一个十五六岁的美国少年靠自己双手养活自己大都不成问题。
英国：“能省的钱不省很愚蠢”英国人更提倡理性消费，鼓励精打细算，所以英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。
理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求：5岁至7岁的儿童要懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的；7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用；11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响，懂得如何提高个人理财能力；14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务，包括如何进行预算和储蓄。
在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。
有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。
日本：自立更生、勤俭持家日本人讲究家庭教育，他们主张孩子要自力更生，不能随便向别人借钱，主张让孩子自己管理自己的零用钱。
日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。
”许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。
特别是近年来，由于日本经济持续不景气，勤俭持家的观念愈加被日本人推崇，家庭内部则分外重视对孩子们的理财教育。
在日本，很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱，而在给孩子买玩具时，无论高收入的家庭还是低收入的家庭，都会告诉孩子玩具只能买一个，如果想要另一个的话就要等到下个月。
在孩子渐渐长大后，一些家长会要求孩子准备一个记录每个月零用钱收支情况的账本。
当孩子踏入小学阶段，家长们也许开始计划给他们零用钱，让他们灵活运用，去买自己喜欢的小文具和心爱的玩具，并想藉此引导孩子学习储蓄、消费等金钱观念。
当然，正确的金钱使用观，并不是随意把零用钱交给孩子就解决了，孩子还需要很长的一段时间来学习如何管理金钱的运用。
不过，既然孩子有自己的零用钱，而且他们亦有自己支出，当然应该有自己的预算案。
设立预算计划的目的，就是对将来的现金流量进行预测，估计未来收入与开支的变化。
第一次预算案的经验是美好的。
那么，家长们首先应当孩子的理财顾问，帮助他们一起研究预算案，并必须告诉孩子预算案的重要性，以及如何利用这份预算案等等问题，令他们明白预算案的好处。
孩子的预算案中应要有收入预算及开支预算两项，收入预算的一栏中，孩子的收入，主要来自父母的零用钱，及一些特别的收入，例如利是及奖学金等。
不过，家长们大多数都可能犯了同一样的错，就是父母会觉得给孩子的零用钱只是一笔小数目，故可能会随意终止或增减，又或偶尔忘了给他们。
其实，零用钱该给多少是其次，重要的是在这个过程中，孩子所接收到的讯息，正是父母看待金钱的态度。
给钱的方式没有计划性、或不一致的给予零用钱给孩子，都不是妥当的态度。
因为这样一来会让孩子难以建立收入支出的概念，以及难以固定的金钱使用模式。
所以，父母应在固定的“领薪时间”，陪他们一起记下金额，让孩子可大约估计每月的收入，然后填补在收入预算的一栏中。
开支预算方面，家长们首先要让子女明白到什么是必要开支及非必要开支，而孩子们的必要开支大概是上学的车费、午餐费用及文具费等。
告诉孩子们上述的开支无论在任何情况下都要花的，是必须的开支，所以在设计花费预算表时，应首先列出这些开支，再估计在每月的收入中，扣除这些开支后将会余下多少钱。
但当要把余下的金钱花在非必要的开支时，让子女们知道当中要考虑储蓄金额的问题，余下来的才用于其它的消费。
在街上，有时会听见妈妈很生气地骂孩子：“给你零用钱，不是要你花在这些没有用的东西上呀！”这样的状况其实在所难免。
但只要做到“先储蓄，后消费”的理财态度，去避免花光所有零用钱，确保储蓄金钱还在，这样给孩子自主的机会也倒是没有所谓呢！最后，孩子可利用减去储蓄的部份后，余下来的金钱就可以用于非固定的开支，例如买雪糕、买票看电影等，虽然这些不是需要项目，但是孩子们所希望的东西。
到了这里，孩子第一份预算案也差不多完成了。
但最后一提是，假如孩子有一日很快就把一个月的零用钱全用完，家长们也必须让孩子们承担自己往后几个星期“缺钱”的日子，孩子也才能遏止自己浪费、不节制的行为。
同时，在适当的时候，让孩子学习如何在适度的自由下支配自己的零用钱，这也是必要的事情。
另外，父母必须清楚一点的是，给孩子零用钱的目的不只是要他储蓄，还要教导他们如何有效地用钱。
所以父母也别用零用钱来当奖励孩子们，亦提醒爸妈必须坚守的一点是，多给些奖励是必要的，但尽量不要用零用钱的多寡作为诱导孩子行为的筹码。
因金钱和行为是不能交换的，做家事的乐趣，不在于可拿多少零用钱，而且好成绩也不是金钱可以换来的。
孩子盼过年，家长怕过年，又是一年一度的春节即将到来，孩子们也欢天喜地的在等待着，期盼着，不止是有新衣服，有好吃的，好玩的，更重要的是可以拿到＂压岁钱＂．对于孩子来说，这可是他一年中最大的一次收入了，新年的几天里，孩子们腰包鼓鼓，一下子成了小财主，每到一处拜年，就会有不少的压岁钱进帐．几天转下来，压岁钱少则上千元，多则可能突破万元大关，某小学１年级一个班的学生过年共得压岁钱１５万多元，人均３０００元．这么多钱让未成年的孩子支配显然不合适，如果家长全部没收充公，也有些破坏家庭气氛，显然表现出对孩子的不信任．那么究竟如何指导这些＂小财主＂们合理的规划压岁钱，而不至于伤到孩子的自尊心呢？推荐大家可以采用如下方法：一是由家长储蓄代管．这种方法一般用于理财初期的儿童，因他们尚不具备管理金钱的能力，所以家长切不可放任自由，尽可能的代表孩子管理这些钱，但孩子仍然具有＂压岁钱＂的所有权，一般都存入银行，作为孩子未来上学的开支．也便于家长合理的支配，让孩子懂得储蓄的重要性．二是家长指导孩子做好合理规划．曾经有一个父亲告诉我，他教孩子理财的方法很不错，当时他的女儿只有６岁，他就是这样指导孩子进行理财，非常显效．在孩子６岁生日的时候，父亲给了女儿一个红包，从那个时候就开始教孩子储蓄，用自己的名义在银行给女儿建了一个帐户，存折就放在女儿的手里，并详细的告诉她存折的用途和价值，从此女儿就开始使用这个帐户上的钱，同时每月父亲会放一定额的零用钱在上面，这对女儿可是一个考验．他们一直在观察，女儿大部分的钱用在课外读物上，也会在母亲节和父亲生日的时候，给他们一个意外的惊喜，甭提他们多高兴了，都说女儿长大了一定很当家，可不是吗？现在就已经是个＂小当家＂了！三是让孩子自由支配．在中国，可以自由支配压岁钱的孩子也不少，但是可以合理支配的并不多，建议家长在孩子没有学习理财之前，最好能慎重考虑；即便是孩子已经有了理财能力，也要适当的给予指导，同时教孩子学习更多的理财知识，在实践中更能培养孩子的理财能力．总之，不要让孩子感觉＂天上可以掉馅饼＂，一定要让孩子懂得节俭，即使一下子有了很多钱，也要学会有计划的消费，否则对孩子的将来会产生不良的影响，再纠正就难上加难了．想要让孩子学习理财，就必须先给孩子一些钱，创造一种最基本的条件和理财的氛围，这样才行，否则光是说说，起不到任何的效果。
