银行财富管理中心
中国建设管理银行是最好的财富管理 中心.
每个银行都有自己的财富管理中心,负责 和客户面对面的谈.要达到多高收益率？ 能接受什么风险？然后把产品组合起来给 客户选择.
但是,一个好的银行财富管理中心,应该 去做什么？
财富管理中心不是 "来者不拒"的 销售商 .
东亚银行个人银行财富管理中心总经理 陈柏轩认为,所有产品的背后需要一个很 重要的财富管理部,包括从产品设计、机 制、研发到风险管理,投资者培训,以及后 台的管理系统.一个好的财富管理部应该 在宏观经济变化下,对于不同情况的反映, 到选出来的策略,以及一个什么样的策略 去配合不同的标的,还有就是公平地去询 价,然后把产品推给投资者.
银行财富管理的品种有很多,例如保险、基 金、股票 ,甚至是财产的继承,等等.为了 增强服务能力,个别银行的财富管理中心还 组建了包括证券、基金、保险、黄金、房 地产、税务、艺术品收藏等多领域专家在 内的专家顾问团队,以弥补可能的不足.总 体而言,银行财富管理中心正在向高知识含 量、高附加值、高专业水准的个人财富管 理目标迈进.
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具体案例分析 两年前,小林大学毕业后进入一家国
营企业工作,企业效益连年增长.小林的收 入也水涨船高不断增加.
目前,他的年收入约为5万元,单位 的福利保障齐全.在他所在的城市,小林轻 而易举跻身"小资"行列.喜欢新生事物的 他酷爱户外运动,基本上每月工资没有剩 余,单身生活过得不亦乐乎.半年前,小林 结识了一位女友,日常开销急速增加,甚至 出现了透支现象.
股票型基金是指60%以上的基金资产投 资于股票的基金.
债券型基金则是80%以上的基金资产投 资于债券.
