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网络借贷平台风险的分析与防控策略研究随着互联网的快速发展，网络借贷平台作为一种创新金融模式，吸引了众多投资者和借款人。
然而，随着行业的快速增长，网络借贷平台也面临着一系列的风险。
本文将对网络借贷平台的风险进行分析，并提出相应的防控策略。
一、网络借贷平台的风险分析1.信用风险：网络借贷平台作为中介机构，无法有效控制借款人的信用状况。
某些借款人可能存在不履约或恶意逾期的风险，导致投资人面临借款违约的风险。
2.流动性风险：网络借贷平台的借贷业务具有一定的流动性风险。
当投资人大规模提现时，平台可能面临无法满足全部提现的情况，从而导致投资人无法及时取回投资本金。
3.信息不对称风险：网络借贷平台在撮合借贷业务时，信息不对称可能导致投资人无法准确判断借款人的真实风险状况。
借款人的真实债务问题可能被隐藏，使得投资人难以识别风险。
4.经营风险：网络借贷平台本身也存在经营风险。
有些平台缺乏严格的监管，可能存在内部人员欺诈、管理混乱等问题，进而导致平台倒闭或无法正常运营。
二、网络借贷平台风险的防控策略1.建立完善的风控体系：网络借贷平台应建立起全面有效的风险管理体系，包括合理的风控流程、建立评估模型和风控系统，对借款人进行全面的风险评估。
2.增加信息透明度：网络借贷平台在撮合借贷业务时，应加强对借款人的审核，确保提供真实有效的信息。
同时，应及时向投资人披露平台的经营情况、借贷项目的风险评估等信息，提高信息透明度。
3.严格监管和合规操作：政府和金融监管部门应加强对网络借贷平台的监管，强化对平台的审查和注册制度。
网络借贷平台应遵守相关法律法规，确保合规操作，规范行业秩序。
4.建立风险准备金制度：网络借贷平台应建立风险准备金制度，建立一定比例的风险准备金用于应对可能出现的借款违约等风险情况，保障投资人的权益。
5.提高借款人的信用评级：网络借贷平台应根据借款人的信用状况对其进行评级，并向投资人提供相应的信用评级信息。
借款人的信用评级可以帮助投资人更准确地评估借款人的风险。
互联网金融的法律风险与防范措施在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，迅速改变了人们的金融生活方式。
从便捷的在线支付到高效的网络借贷，从创新的众筹融资到智能的投资理财，互联网金融的发展可谓日新月异。
然而，在这繁荣的背后，也隐藏着一系列不容忽视的法律风险。
互联网金融面临的法律风险多种多样。
首先，信息安全风险是一大难题。
在互联网金融交易中，大量的个人信息和金融数据被传输和存储，如姓名、身份证号、银行卡号等。
一旦这些信息遭到泄露、篡改或非法利用，将给用户带来巨大的损失，同时也可能触犯相关法律法规。
例如，某些不法分子通过网络攻击获取用户信息，进行诈骗活动，不仅损害了用户的利益，也违反了网络安全法。
其次，互联网金融中的非法集资风险也较为突出。
一些平台打着高收益的旗号，吸引投资者投入资金，但其运作模式却可能涉嫌非法集资。
比如，某些未经批准的P2P 网贷平台，以虚假项目吸纳公众资金，最终导致资金链断裂，投资者血本无归。
这种行为严重扰乱了金融秩序，违反了国家的金融监管法规。
再者，互联网金融中的信用风险也不容忽视。
由于互联网金融的虚拟性和开放性，借贷双方的信息不对称问题较为严重。
一些借款人可能提供虚假信息获取贷款，而平台在信用评估方面的能力有限，导致逾期还款、坏账等问题频发。
这不仅影响了金融机构的正常运营，也给投资者带来了损失。
此外，互联网金融还面临着法律监管不完善带来的风险。
由于互联网金融是一种新兴的金融模式，相关法律法规的制定相对滞后，导致一些业务处于监管空白地带。
这使得部分互联网金融企业游走在法律边缘，容易引发法律纠纷。
针对上述法律风险，我们需要采取一系列有效的防范措施。
加强信息安全保护是当务之急。
互联网金融企业应加大在信息安全技术方面的投入，采用先进的加密技术、身份认证技术等，保障用户信息的安全。
同时，要建立完善的信息安全管理制度，明确责任，加强内部人员的管理和培训，防止内部人员泄露用户信息。
对于非法集资风险，要加强监管和执法力度。
Instead of waiting for others to love you, it is better to love yourself and treat yourself better, because your life is not long, and be better to the people around you, because you may not be able to meet you in the next life.简单易用轻享办公（页眉可删）网络借贷有什么风险,如何防范网络借贷风险导读：风险：1、资金的来源缺少监管。
2、违约责任追究困难。
防范措施：1、明确民间借贷网络平台的法律性质。
2、建立起一个完善的征信体系。
3、构建一个多层次的监管体系。
4、采取非审慎性监管方式。
5、与民间借贷登记服务中心合作。
网络借贷也就是近年来新发展起来的P2P模式，也就是通过互联网来实现借贷。
在虚拟的网络世界中进行金钱的借贷，此时当事人承担的风险是要比传统借贷的风险大的，那究竟网络借贷有什么风险呢？我们一起在下文中进行了解。
一、网络借贷有何法律风险(一)投资人的法律风险。
1、资金的来源缺少监管。
2、违约责任追究困难。
即借款人无法按时还本付息的风险。
在P2P网络借贷过程中，平台仅仅是在借款人和投资人之间扮演了中介的角色，为借贷双方提供融资信息配对服务，协助双方顺利完成3、沉淀资金安全性低，有可能中途被等其它人员挪用。
(二)借款人的法律风险1、借款人容易涉嫌非法吸收公众存款罪以及擅自设立金融机构罪。
我国《刑法》第一百七十六条第一款规定了非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》第二十八条也明确规定了量化起诉标准，即个人非法吸收或者变相吸收公众存款数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款数额在一百万元以上的;个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上;个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在五十万元以上的。
网络借贷平台存在的问题及对策随着互联网金融的快速发展，网络借贷平台正成为人们借款、投资的重要渠道。
随之而来的是一系列问题，包括信息不对称、监管滞后、高杠杆运营以及平台风险等。
如何解决这些问题，成为当前互联网金融行业亟待解决的难题。
本文将对网络借贷平台存在的问题及对策进行探讨。
一、问题1. 信息不对称网络借贷平台作为中介，其核心功能是撮合借款人和投资人，但由于借贷双方信息不对称，容易导致信息不透明，借款人的真实信用状况和还款能力无法得到有效把控，投资人也无法准确评估风险。
2. 监管滞后当前监管政策滞后于互联网金融的发展速度，监管部门对于网络借贷平台的合规要求尚未完善，导致平台存在违规操作的空间，进而引发资金风险和经营风险。
3. 高杠杆运营为了追求高额利润，部分网络借贷平台采取高杠杆运营模式，即借贷资金远远超过自有资金，一旦出现资金链断裂，将对投资人和借款人造成极大的损失。
4. 平台风险网络借贷平台存在的风险包括信用风险、操作风险、市场风险和法律风险等，一旦风险发生，将带来经济损失和社会影响。
二、对策1. 完善信息披露机制网络借贷平台应主动加强信息披露，包括借款人真实信用状况、还款能力、借款用途等信息，并定期公布平台的运营数据和风险情况，提高透明度，增加投资人的了解和把控。
监管部门应加强对网络借贷平台的监管力度，健全相关法律法规和政策，规范平台经营行为，加大违规查处力度，有效规范市场秩序，保护投资者和借款人的合法权益。
监管部门应出台政策限制网络借贷平台的杠杆运营，严格控制借贷资金规模，防范资金链断裂风险，加强风险管理和风险预警，避免出现过度杠杆运营。
网络借贷平台应加强风险管理能力，建立科学的风险管理体系，包括信用评估机制、风险定价模型、资金流动监控等，提高风险防范和控制能力，降低平台和投资者的风险敞口。
5. 提升合规意识网络借贷平台应树立合规意识，遵守法律法规，规范经营行为，维护市场秩序，健康发展。
网络借贷平台存在的问题及对策随着网络借贷平台的发展，越来越多的人通过这种方式获取贷款，而网贷平台也被视为金融科技领域的一种新型金融模式。
然而，网络借贷平台也出现了许多问题，导致一些消费者在网络借贷过程中遭受损失。
下文将探讨网络借贷平台存在的问题及对策。
问题一：平台过度杠杆化，运营风险增加许多平台在运营中会过度杠杆化，也就是用高额的负债来获取高额的收益。
这种做法会增加平台运营的风险，从而导致出现类似平台倒闭的情况。
为了避免这种情况，平台应该注重资产端的风险防控，减少快速扩张。
问题二：过于依赖信用评估模型，评估不精准网络借贷平台的信用评估模型主要基于大数据和人工智能，然而模型的评估结果不一定准确。
一些新兴平台依赖于过于简单的信用评估模型，无法正确评估借款人的信用风险。
解决方案是不断改进和完善信用评估模型，建立多维度的信用评估体系，以更加准确地评估借款人的信用风险，并避免出现坏账的情况。
问题三：借贷资金用途不透明，平台监管不力网络借贷平台缺乏有效的监管机制，有些平台监管不力，未能确保借贷资金的安全性。
有些借款人也未能清晰地说明借款的用途，导致部分资金用于非法活动，对投资者资金安全造成威胁。
解决方案是加强平台的监管能力，确保借贷资金的安全和用途透明，同时加强对借款人的审核和风险评估，以确保资金安全。
问题四：平台内部流程不规范，风控体系不完善一些平台在内部流程和风控体系方面存在不规范和不完善的情况，从而影响了平台的整体安全性和风险控制能力。
解决方案是加强平台的内部管理，建立规范的流程和风控体系，确保平台内部的安全和实效性，从而为用户提供更加可靠的服务。
总之，网络借贷平台的发展已经成为社会经济的一种新趋势，但随之而来的问题也不容忽视。
对于这些问题，我们必须采取积极的态度和有效的解决方案，才能确保网络借贷平台的健康和稳健发展。
我国网络借贷平台法律监管问题研究我国网络借贷平台的法律监管问题是一个复杂而又重要的领域，它涉及到金融行业、互联网行业以及消费者权益保护等多个层面。
本文将对我国网络借贷平台法律监管问题进行研究，主要分析当前我国网络借贷平台法律监管存在的问题，并提出相应的解决方案。
第一，法律法规不完善。
目前我国网络借贷平台法律法规还相对落后，还没有明确的法律规定来对这个行业进行监管。
目前唯一的法律文件是《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，但是这个办法只是暂行办法，并没有明确的法律效力。
这就导致了监管部门在实施监管时缺乏依据，难以对违规行为进行有效的处罚和制止。
第二，监管机构不明确。
虽然网络借贷行业的监管历来就是一个争议的焦点，但是目前我国对网络借贷行业的监管机构并不明确。
当前主要负责对网络借贷行业进行监管的是银监会、证监会和网信办等多个部门，这种监管模式导致了监管的分散和效果的不明确。
监管手段不够有效。
目前我国网络借贷平台的监管手段还相对单一，主要以执法检查和行政处罚为主。
但是这种方式在实际操作中存在不少问题，例如给予行政处罚的力度不够大，对于一些违规行为缺乏有效的制止作用。
针对以上问题，本文提出以下解决方案：第一，完善法律法规。
我国网络借贷行业迅速发展，急需加强对其的规范和监管。
建议立法机关尽快出台专门针对网络借贷行业的法律法规，明确行业的定位和监管要求。
第二，设立专门的监管机构。
网络借贷行业具有金融属性和互联网属性，需要综合考虑多个方面的监管要求。
建议设立专门的网络借贷行业监管机构，以提高监管效果，避免监管分散和职责不明的问题。
加强监管手段。
除了执法检查和行政处罚之外，还需要引入更多的监管手段，例如建立征信体系、推动自律机制建设等，以形成多元化的监管模式，提高监管的有效性和针对性。
我国网络借贷平台的法律监管问题是一个复杂而又重要的问题。
只有通过完善法律法规、明确监管机构和加强监管手段等措施，才能实现对网络借贷行业的有效监管，保护投资者的合法权益，促进行业的健康发展。
P2P网络贷款犯罪中的问题及对策P2P网络贷款犯罪是指以P2P网络贷款平台作为渠道，利用技术手段进行非法集资、诈骗等犯罪行为的活动。
这种犯罪行为给金融秩序、社会秩序和人民群众的利益造成了严重威胁。
以下将介绍P2P网络贷款犯罪中存在的问题，并提出相应的对策。
问题一：透明度不足。
P2P网络贷款平台的运作方式复杂，缺乏真实可信的信息披露，容易造成信息不对称，给投资者和借款人带来困惑和风险。
对策一：加强监管力度，建立有效监管机制。
要求P2P网络贷款平台实行实名制和准入制，并在平台运营过程中进行监管。
建立信息披露制度，规定平台应及时、真实、准确地公布平台运营情况、风险提示和借款人信息。
问题二：高利率虚假宣传。
一些不法分子在P2P网络贷款平台上进行虚假宣传，吸引投资者和借款人参与，并以高额利率诱使投资者大量放款，形成资金链条，最终达到诈骗目的。
对策二：加大对虚假宣传和高利率行为的打击力度。
相关部门应加强对P2P网络贷款平台的审核和监管，加大对不法分子的打击力度，追究其法律责任。
加强宣传教育，提高公众对P2P网络贷款的风险认知能力，增强警惕。
问题三：资金安全问题。
由于缺乏有效的监管和风险控制机制，P2P网络贷款平台资金管理不规范，存在资金池乱用、挪用和运作不透明等问题，导致投资者和借款人的资金安全无法得到保障。
对策三：建立严格的资金监管和风险控制机制。
监管机构应设立专门部门对P2P网络贷款平台的资金管理进行监督，加强对平台的审计和监控。
制定相关法律法规，规范平台的运作行为，明确资金使用规则，建立多层次风险准备金制度，确保投资者和借款人的资金安全。
问题四：法律监管不完善。
目前，我国对P2P网络贷款平台的监管法律法规不完善，导致监管难度增加，打击力度不足，给犯罪分子提供了可乘之机。
对策四：建立健全的监管法律法规体系。
相关部门应加强对P2P网络贷款行业的研究和立法工作，制定和完善相关法律法规，明确平台的经营行为和责任，加强监管执法力度，及时修订和完善相关法律法规，保护公众的合法权益。
网络借贷平台存在的问题及对策第一，风险管理不足。
网络借贷平台在借贷环节中缺乏有效的风险管理措施，导致一些借贷行为无法得到有效监管和控制。
这种情况造成了大量不良借款的存在，对投资人造成了较大的损失。
同时也导致了一些平台的资金链断裂，无法及时偿还投资人本金和利息。
针对这一问题，网络借贷平台可以加强风险管理措施，建立科学的风险评估模型，对借款人的信用状况进行更加全面、深入的调查和评估，规范借款人的使用行为，提高借款人的还款意愿和能力。
加强资金监管，建立健全的资金风险防范体系，及时发现和纠正资金链断裂的问题，保障投资人的合法权益。
第二，信息披露不透明。
一些网络借贷平台在运营过程中存在信息披露不透明的问题，未能真实、准确地向投资人披露借款人的资信情况、借款用途、借款期限和利率等关键信息，以及平台的资金流向、收益分配等运营情况。
这种情况给投资人带来了投资决策的盲点，增加了投资的风险。
为了解决这一问题，网络借贷平台可以加强信息披露，建立健全的信息披露制度，确保对借款人和平台运营情况进行真实、准确、全面的披露。
加强对投资人的教育和引导，增强他们的风险意识和风险承受能力，提高他们对平台运营情况的辨别能力和自我保护意识。
行业监管不完善。
由于网络借贷平台的新兴性质，相关的监管法规和制度尚未完善，监管部门在对网络借贷平台的监管和管理方面面临诸多挑战。
一些不法分子趁机利用监管的漏洞，在网络借贷平台上进行非法借款和投资活动，损害了正常的金融秩序。
为了加强行业监管，监管部门可以制定更加严格的法规和制度，加强对网络借贷平台的立法和监管工作。
建立健全的行业自律组织和行业协会，加强行业的自我监督和监管，提高行业的诚信度和规范化水平。
监管部门可以采用先进的科技手段来监管平台的运营情况，及时发现和纠正问题，保障投资人的合法权益。
第四，平台风险套利。
一些网络借贷平台存在平台风险套利的问题，即平台方通过不正当手段获取投资人资金或者把借款人的利息收入挪作他用。
浅论我国网络借贷平台的法律风险及其防范摘要：长期以来，我国融资渠道的十分狭窄，银行一般倾向于将资金借贷于国有企业和实力雄厚的非国有企业；发行股票和债券则更是极少数通过层层审核的大企业才能享受的到的待遇，而数量庞大的民营企业、个体工商户往往遭遇融资无门的尴尬。
为缓解这一局面，网络借贷平台（p2p）应运而生。
关键词：网络借贷平台法律风险防范一、网络借贷平台的行业定义及起源（一）、网络借款平台的定义p2p（peer to peer）网络借贷平台是一种将小额度的资金汇集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式，其是个人通过第三方的网络平台在收取一定费用（如同银行的贷款利息）的前提下向其他个人或私营业主提供小额资金的融资模式。
其客户主要来源于两个方面：一方是拥有闲置资金的借出者，另一方是具有资金需求的借入者。
（二）、网络借款平台的起源p2p网络借款平台是由2006年诺贝尔和平奖得主，孟加拉国的穆罕默德·尤努斯教授所首创的”乡村银行”衍生而来。
乡村银行是纯属公益性质的民间借贷机构，它透过贷放50美元到100美元的小额资金，帮助农民启动能增加收入的小型项目。
”乡村银行”不需担保，由于贷款者多是农村妇女具有固定的住所，所以通常采用几户联保的保证方式来确保借款的偿付。
迄今为止，孟加拉国的乡村银行已向800万人提供了小额贷款。
他开创了全球最独特的”小额贷款”“微型金融”“微型商业”等财经理念及其实践。
目前”乡村银行”已被100多国效仿，并衍生出了盈利性的p2p网络借贷平台。
二、网络借贷平台的现状（一）、国外发展概况p2p网络借贷模式近年来在国外发展速度很快，其之所以迅速兴起是与欧美等发达国家的超前消费观念分不开的。
p2p与银行贷款相比所具有的手续简单、无需抵押、放款迅速等诸多优势正好契合了欧美人的超前消费观，加之这些发达国家所具有的历史悠久且完善的信用评级制度以及发达且相对公开的个人征信系统，使得在短短几年内便出现了几家颇具规模的p2p网络借贷公司，其中最具代表性的有如下几家：1、zopazopa的英文意思是可达成协议的空间，其公司由richard.duvall 等人于2005年3月成立于英国并在美国、日本、意大利等国家推广，是欧洲最大的网络借贷平台。
zopa提供的是比较小额的贷款在1000--15000英镑之间，他们通过信用评级的方式来选择其所认可的借款人。
首先zopa将借款人按信用等级分为a*、a、b和c四个等级，然后出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额和借款时限提供贷款。
而在选择贷款人方面，zopa平台内的贷款人可以提供500～25000英镑的贷款，以所提供的利率竞标，利率低者胜出。
当然，借款人也可以相应地选择能够接受的贷款利率。
zopa在整个借贷过程中替代银行成为了中间人，其责任包括借贷双方在交易过程中所有有关借款的所事务，包括对借款人的信用认证、完成法律文件、聘任代理机构为出借方追讨欠款等等。
zopa希望通过各种保护措施降低出借人的风险，比如要求借款人必须按月分期偿还借款、借款方必须签署法律合同、允许出借方将一笔贷款分散放贷给几位借款方。
zopa的收入来源于收取借款方每笔0.5%和出借人年出借额0.5%的服务费。
zopa的特征在于分散贷款、强制按月还贷、划分信用等级，网站担负了大部分工作，较好地控制了出借人的风险。
2、prosperprosper的全称是prosper marketplace中文译为美国繁荣市场公司，由克里斯·拉尔森于2006年2月联合他人在美国加利福尼亚州旧金山市成立，是美国历史上第一个网络借款平台。
prosper作为p2p网络借贷平台在运营方法及盈利模式方面与zopa大体相似，其创新之处在于prosper网络平台创建了客户组模式。
在具体借贷中，prosper建议借款人加入”客户组”以获得更优惠的借款利率。
比如说，借款人申请借入一笔小额借款，详细说明了借的原因以及个人情况，并列出借款额度及最高偿付利率。
随后，出借人参照借款人的信用评级（如aa、a、b、c级），确定出借的额度，并以自身设定的出借利率参与竞标，出借利率低者胜出。
最终，所有竞标成功的出借资金将汇总形成借款人的所要求的借款。
（二）、国内发展的现状根据相关调查，国内从事民间借贷中介业务的公司有上万家，但是其中能够比较成功的从事p2p网络借贷业务的，却仍是凤毛麟角。
其中公认的比较成功的有宜信、红岭创投等部分网络金融中介公司。
而其出现的时间与外国从事此类业务的公司也相去不远。
1、宜信公司宜信公司由总裁唐宁创立于2006年，公司总部位于北京。
其旗下围绕公司的p2p主营业务设立了宜信卓越财富投资管理公司、普信恒业科技公司、宜信普惠信息咨询公司等子公司全面服务于网络借贷。
宜信不同于其他p2p公司所采取的竞标方式，其整个借贷过程由宜信全程掌控。
当出借人决定出借资金，宜信则帮助出借人在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据对其的信用审核决定。
公司的收益来自于向借贷双方收取的服务费。
其具体操作方法与大多数p2p公司相似，即宜信将出借人的资金进行分散化以分散借款人的违约风险。
几年来，宜信迅速崛起，目前已成为国内最大的p2p网络借贷公司。
2、红岭创投红岭创投网站成立于2009年，总部设在深圳市，并于今年5月底在深圳市前海股权交易中心挂牌，成为我国第一个在在股权交易平台进行股权交易的p2p公司。
红岭创投的网络借贷模式与其他大多数网络借贷平台相似，即采取出借人竞标的方式来完成借贷。
红岭创投的创新之处在于建立了vip会员制度。
vip会员制度采取借款人强制注册、出借人自愿注册的原则，注册vip的客户需缴纳一定懂得会员费，当然也能够享有很多优惠，最重要的一点在于出借人注册vip后，如出现借款人违约则借款人相对于出借人的债务自动转移给红岭创投，出借人可向红领创投行使债权。
注册会员类似于出借人对自己的出借资金投了一份保险。
此项制度对于保护出借人的权益方面是一个有益的尝试。
除此之外，还有拍拍贷以及带有公益性质但也能够取得可观盈利的齐放助学平台等一大批p2p企业在我国迅速创立发展，为我国中小企业、个体工商户及私人提供了多样化的融资渠道。
三、网络借贷平台存在的法律风险由于p2p网络借贷平台是一个新生事物，我国法律在对其规范与制约方面几乎是一片空白，加之其自身发展亦不是十分的完善，尽管许多大的网络借贷公司在运营过程中尽量采取一些措施来规避相关风险，但其自身仍然存在着许多的风险。
其风险主要包括两个方面：（一）、出借人面临的风险众所周知，p2p网络借贷平台不如银行那样具有雄厚的注册资本金，也不像银行那样存在国家的隐性信用担保。
同时，由于法律的滞后性使对网络借贷平台的监管严重欠缺，这就是出借人面临着许多潜在的风险。
其主要包括两个方面：1、遭受网络借贷平台欺诈的风险。
由于p2p网络借贷平台原生态发展的现状，使得许多此类企业的规模和质量参差不齐，加之出借人对这一新生事物不是十分的了解，使其面临着巨大的受欺诈的风险。
比如说去年的p2p网络借贷平台”淘金贷”欺诈事件，网站在成立五天的时间里就骗到了100多人，涉案金额达到了百万以上，之后犯罪嫌疑人便关闭网站携款潜逃。
诸如此类的网络贷款跑路事件还有很多包括贝尔创投、天使计划、淘金贷和给力贷、蚂蚁贷、众贷邦和优易贷。
网贷跑路的常用模式是：网贷平台卷走沉淀资金或者是网贷平台伪装成贷款人借钱之后卷款跑路，而投资者对高回报的追逐则让网贷诈骗变得有机可乘。
①①网贷跑路事件中的两大漏洞来源：第一财经日报财商（a5） 2012.12.29 作者：高谈2、违约风险p2p网络借贷中的违约风险比起一般的民事活动其违约风险更高，与银行相比尤甚。
在一般民事合同关系中，买卖双方一般对彼此的了解程度要比网络借贷中对彼此的了解程度更深，基于这种了解双方签订合同，其违约率大大降低；而在p2p网络借贷中，出借人与借款人通过中介发生联系，出借人对借款人知之甚少，甚至不知道对方是谁，加上p2p企业的信用审查体系不完善，标准不一，这大大增加了违约风险。
虽然，像宜信公司等一些大的p2p网络借贷企业建立了违约准备金制度，但毕竟有此制度的企业凤毛麟角，根本不能降低整个行业内出借人所面临的的风险。
与p2p相比银行的优势更为明显，银行的储户不与借贷人直接发生关系，而只与银行存在权利义务关系。
在央行和银监会的严厉监控下，在银行高额的最低注册资本金的支撑下以及潜在的国家信用担保下，银行的违约风险几乎不存在，而p2p网络借贷平台由于不具备这些条件，其违约风险显然要高得多。
（二）、p2p网络借贷平台所面临的风险由于外部监管方面的缺失，p2p网络借贷企业在开展业务的过程中只能靠内部监管和自我约束的方式来尽量使自己的行为不违反现有的法律，即使如此，p2p企业依然面临着许多法律风险。
1、洗钱的风险由于对网络借贷平台缺乏有效的监管，网络借贷平台出借人的大额出借资金便得不到监管机构有效的审查，加之网络平台本身缺乏相应的审查手段或者为了吸引更多的出借人而怠于审查，这就有可能使网络借贷平台沦为不法分子进行洗钱的工具。
2、非法集资风险p2p网络借贷平台的本质是作为出借人和借款人进行借贷的媒介，为撮合借贷双方达成交易提供便利。
网络借贷平台只是一个居间人，一个中介，其本身既不吸储也不放贷。
但是在现实操作中如果出借人每借出一笔资金就要向平台转入一次资金这样操作起来既不方便而且成本也高。
一些大的p2p网络借贷平台通常采取的方式是将客户准备出借的资金一次性的吸入到类似支付宝的第三方托管平台（银行一般不愿意管理此类资金），然后再根据出借人的要求与借款人的需求将出借人的资金与借款人进行匹配。
然而，一些p2p网络借贷平台由于规模太小通过平台出借的资金少，或者为了操作方便，便直接将资金吸收到p2p网络借贷平台上来而没有进行有效的隔离，加之有些网络借贷平台为吸引客户而承诺保本或高额回报，这就很有可能被认定为非法集资。
3、泄露客户隐私的风险客户在p2p网络借贷平台上借入或贷出资金的前提条件之一是要提供相关的个人信息，比如个人的身份信息、财产状况甚至家庭住址、家庭成员等。
然而，这些信息一旦被能够接触到这些信息的网络平台操作人员所泄露或者网站被攻击而为他人所窃取，那么客户的隐私权将得不到有效的保护甚至会导致被客户提起侵权之诉的风险。
四、防范p2p平台法律风险的措施（一）规范企业自身的行为。
虽然，我国关于网络金融尚未有专门的法律法规出台，但是企业应当在现有的法律法规框架下，合法合规的经营尽量远离法律的红线，不打法律法规的擦边球。
建立健全企业内部的法律合规部门及风险控制部门，负责企业日常运营过程中的合法性与风险可控性的审查，从而使企业更加健康、蓬勃的发展。
