2018年自考《商业银行业务与经营》试题及答案

2018年4月自考商业银行业务与经营考试真题：选择题部分一、单项选择题：本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1.早期银行的萌芽起源于A.英国B.意大利C.美国D.中国2.商业银行最初始的职能是A.支付中介B.信用创造C.信用中介D.金融服务3.新中国第一家以公有制为主体的股份制商业银行是A.中国建设银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.交通银行4.下列不属于商业银行“三性”经营原则的是A.安全性B.流动性C.可控性D.盈利性5.下列指标中属于评价商业银行盈利能力的指标是A.权益资本比率B.流动比率C.资产使用率D.资本充足率6.属于商业银行内源资本的是A.税后利润B.普通股C.优先股D.银行发行的债券7.巴塞尔委员会认为商业银行的操作风险不包括A.法律风险B.会计风险C.技术风险D.信誉风险8.最初建立商业银行存款准缶金制度、的是qzk.n E.A.美国B.英国C.法国D.德国9.由于美元汇率变动导致商业银行的美元存款遭受损失的可能性属于商业银行的A.存款风险B.利率风险C.电子网络风险D.汇率风险10.商业银行存款增加，会导致商业银行超额存款准备金A.不变B.减少C.增加D.不能确定11.某客户向银行中请500万元的贷款信用额度，贷款利率为8%，客户实际使用的资金额为400万元，则该银行贷款的税前收益率是A.8%B.10%C.12%D.15%12.下列不属于银行担保贷款的是A.票据贴现B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款13.我国商业银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款属于A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.信用贷款14.资产证券化起源于A.英国B.德国C.美国D.日本15.中央银行要求商业银行必须持有的用以通过在金融市场上实现政府调控货币供应量的证券是A.国库券B.地方政府债券C.公司债券D.公司股票16.以下业务中属于商业银行表外业务的是A.存款业务B.担保业务C.证券投资D.贷款业务17.支票的提示付款期限一般是自出票之日起A.5日B.10日C.15日D.20日18.信用证结算方式下，承担第一付款责任人的是A.出口商B.进口商C.开证行D.通知行19.银行从事利率互换交易体现的风险管理内容是A.风险预防B.风险分散C.风险抑制D.风险转嫁20.由于市场利率变动给商业银行证券投资业务带来的风险属于A.信用风险B.购买力风险C.流动性风险D.利率风险二、多项选择题：本大题共10小题，每小题2分，共20分。

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 单选题1(4分) : 商业银行外汇交易的信用风险是指（）。

A: 由于外汇市场上的汇率变动给外汇交易造成损失的风险B: 交易员和交收员行为不规范或不正当给银行造成损失的风险C: 外汇买卖成交后，交易不能及时履行合约，划拨资金，使银行蒙受损失的风险D: 交易对方所在国家政治动荡、军事冲突及国家大政方针变化等给外汇交易带来的损失2(4分) : 以下财务比率中可用于分析商业银行经营效率的是（）。

A: 流动比率B: 备付金比率C: 资产使用率D: 利率风险比率3(4分) : 我国商业银行最主要的收入来源为（）。

A: 利息收入B: 手续费收入C: 信托收入D: 租赁收入4(4分) : 银行根据承租人的要求，购进其所选定的设备，然后签订租赁合同，将其租借给承租人使用的租赁形式是（）。

A: 融资租赁B: 杠杆租赁C: 转租赁D: 回租租赁5(4分) : （）方式适用于需要专门技术进行保养，技术更新较快或使用频率不高的设备。

A: 融资性租赁B: 直接租赁C: 服务性租赁D: 转租赁6(4分) : 假设M银行的利率敏感性资产为50000万元，利率敏感性负债为60000万元，资产总额为100000万元，则利率风险比率为（）。

A: 50%B: 60%C: 110%D: 83.33%7(4分) : 可用于衡量借款人杠杆比率的财务指标为（）。

A: 流动比率B: 资产报酬率C: 利息保障倍数D: 总资产周转率8(4分) : 以下属于商业银行资本内部筹集方式的是（）。

A: 发行普通股B: 发行可转换债券C: 未分配利润------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ D: 股票与债券互换9(4分) : 衡量借款人销售收入中每元获利能力的指标是（）。

商业银行课后习题参考答案第一章1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。

这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。

各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。

商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。

2．如何认识现代商业银行的作用？P5 信用中介、支付中介、信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？P7 银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）金融控股公司的发展是随着全球金融自由化、市场竞争和现代信息技术在金融业广泛应用而日益兴隆的，它是现代经济发展的必然产物。

20世纪70年代中后期以来，全球范围内的放松市场监管、企业客户和个人客户的全球化发展，以及信息技术对金融业各个方面的战略性影响，使金融结构和客户结构发生了巨大变化。

各类金融机构开始向其他金融服务领域渗透，主要市场经济国家的金融业开始从分业经营体制向综合经营体制转型。

1.联合经营获得规模效应金融控股集团各子公司虽然是分业经营，但已经不是纯粹意义上的单一经营，而是互相联合起来，共同从事多种金融经营，保证集团整体效益的实现。

金融控股集团的基本作用是形成同一集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，降低集团整体的经营成本并从多元化经营中获取更多收益。

金融资产的强关联性和弱专用性，决定了其综合经营比其他行业更能形成规模经济和范围经济，而控股公司结构正是发挥这一优势的合适载体。

（产品创新、营销等） 2.在当前监管体制下规避风险法人分业的作用是防止不同金融业务风险的相互传递，将风险控制在最小范围内，同时可对关联交易起到一定的遏制作用。

商业银行学练习题Ｃ答案一、名词解释：1、中间业务：是指不在银行资产负债表内反映，银行不动用或较少动用自己的资财，主要以中间人身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

2、利率敏感性缺口管理是指银行管理者根据预测利率的变化，积极调整资产负债结构，扩大或缩小利率敏感性差额，从而保证银行收益的稳定或增长。

3、证券回购：指商业银行用签订回购协议的方式融资。

回购协议的一方暂时出售证券资产，同时约定在未来的某一日以协商的价格购回这些资产。

二、简答题1、简要说明商业银行的职能。

（1）信用中介职能。

（2）支付中介职能。

（3）信用创造职能。

（4）金融服务功能。

2、商业银行主要有哪些存款服务？（1）交易账户。

是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户。

客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。

它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。

（2）非交易账户（储蓄账户）。

包括储蓄存款和定期存款。

3、企业贷款定价的基本方法是什么？（1）成本加成贷款定价法。

（2）格领导模型定价法。

（3）成本——收益定价法。

4、银行进行证券投资可以采取哪些策略？（1）阶梯（等距离）期限策略。

（2）前置期限策略（短期投资策略）。

（3）后置期投资策略（长期投资策略）。

（4）杠铃期限策略。

（5）利率预期法。

5、结合流动性管理原则说明银行是如何满足流动性需求的？（1）进取型原则。

通过主动负债的方式来满足流动性需求。

（2）保守型原则。

依靠自身资产转换、出售的方式来满足流动性需求。

（3）低成本原则。

流动性缺口的满足以筹资成本最低为原则。

三、论述题1、我国成立资产管理公司对解决银行不良资产有怎样的意义？还需做哪些努力？（1）为解决我国国有商业银行体系存在的不良资产问题，1999年我国先后成立了中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。

浙江省2018年7月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中，选出一个正确答案，并将正确答案的序号填在题干的括号内。

每小题1分，共15分)1.商业银行是以( )为经营对象的特殊企业。

A.货币资金B.特殊商品C.金融工具D.信用2.属于商业银行主财务报表附表的是( )。

A.资产负债表B.现金流量表C.利润分配表D.信贷资金平衡表3.商业银行的未公开储备属于( )。

A.资产B.负债C.核心资本D.附属资本4.货币市场存款帐户产生的背景是银行活期存款不付息和( )。

A.证券市场景气B.金融超市出现C.分业经营限制D.Q条例限制5.我国规定商业银行同业拆借资金可以用于( )。

A.发放短期贷款B.解决临时头寸困难C.固定资产投资D.购买国债6.商业银行可用资金是指实际可用于( )和投资的资金。

A.存款B.贷款C.准备金D.发行债券7.商业银行易变性存款包括季节性存款和( )。

A.脆弱性存款B.定期存款C.稳定性存款D.核心存款8.商业银行流动性管理中风险最大同时盈利最高的方法是( )满足流动性需求。

A.借入资金B.收缩资产规模C.转换资产D.出售资产9.根据借贷期利率是否调整，利率可分成( )。

A.长期利率和短期利率B.市场利率和官定利率C.浮动利率和固定利率D.优惠利率和一般利率10.在人民银行对银行资产的分类中，第一类是( )。

A.对公共企业的债权B.居住楼抵押贷款C.同业拆放D.现金11.代理理财服务是商业银行( )性中间业务。

A.融资B.担保C.管理D.结算12.在我国同城、异地均可使用的票据是( )。

A.商业本票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票113.下列表外业务中属于承诺的是( )。

A.贷款担保B.备用信用证C.投标担保书D.票据发行便利14.利率敏感性缺口绝对值越大，银行承担的利率风险就( )。

A．大B．小C．不变D．不确定15.在二战之后西方各国经济恢复和发展的背景下产生的资产管理理论是( )。

4月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单选题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.按照被提取旳也许性，活期存款属于商业银行旳（）A. 游动性货币负债B. 核心负债C. 脆弱性货币负债D. 稳定性货币负债2.商业银行在信托业务中获取旳是（）A. 经营收益B. 经办手续费C. 贷款收入D. 利息收入3.不属于银行代客外汇交易旳是（）．．．A. 实盘交易B. 按金交易C. 自营交易D. 信用交易4.利息保障倍数旳计算公式是（）A. 税前净利/利息费用B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D. （税前净利+利息费用）/利息费用5.同业往来收入属于（）A. 银行旳利息收入B. 银行旳手续费收入C. 银行旳营业收入D. 银行旳其他营业收入6.下列不属于与利率或汇率有关旳创新金融工具是（）．．．A. 金融期货B. 互换C. 股票D. 远期利率合同7.最初旳《巴塞尔合同》通过旳时间是（）A. 1986年B. 1987年C. 1988年D. 1989年8.按照银行流动性管理中旳进取型原则，借入资金渠道不涉及（）．．．A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单9.对银行选择赚钱资产具有最重要意义旳成本概念是（）A. 利息成本B. 资金成本C. 其他成本D. 可用资金成本10.商业银行旳被动负债是（）A. 发行金融债券B. 向中央银行借款C. 吸取存款D. 同业拆借11.某商业银行旳资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行旳资本收益率是（）A. 5.33%B. 6%C. 10%D. 12%12.商业银行一方面必须坚持旳经营原则是（）A. 流动性B. 安全性C. 赚钱性D. 效益性13.商业银行证券投资旳重要对象是（）A. 股票B. 可转换证券C. 公司债券D. 国家债券14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中旳（）A. 代理收付款业务B. 代理融通业务C. 钞票管理业务D. 分期付款业务15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析旳．．．条件是：应收贷款占客户总资产旳比重（）A. <5%B. <10%C. <15%D. <20%16.一般所说旳国库券是指（）A. 短期国家债券B. 中长期国家债券C. 政府机构债券D. 地方政府债券17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A. 1171年设立旳威尼斯银行B. 16设立旳阿姆斯特丹银行C. 16设立旳纽伦堡银行D. 1964年设立旳英格兰银行18.不属于风险转嫁重要方式旳是（）．．．A. 转让B. 保险C. 贴现D. 套期交易19.利率敏感性缺口管理是调节计划期内（）A. 利率敏感性资产与存款旳关系B. 利率敏感性负债与存款旳关系C. 利率敏感性资产与负债旳关系D. 利率敏感性钞票与存款旳关系20.利率风险大多集中于（）A. 证券资产B. 钞票C. 存款D. 同业拆借二、多选题(本大题共10小题，每题2分，共20分)在每题列出旳五个备选项中至少有两个是符合题目规定旳，请将其代码填写在题后旳括号内。

商业银行学练习题Ａ答案一、名词解释：1、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。

2、混业经营混业经营是银行业与证券业相互结合、相互渗透的一种经营方式。

这种模式没有银行业务之间的界限划分，各种银行可以全盘经营存贷款、证券买卖业务。

3．存贷比率(贷款／存款)。

存货比率是贷款余额与存款余额之比。

就银行机构总体而言，存贷款比率近年来—直保持在80％一90％，高于资产负债比例管理所要求的不高于75％的比例要求，这表明国有商业银行在总量上超负荷经营。

存贷比率过高给银行流动性带来很大风险.4质押。

质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。

当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款．或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。

质押分为动产质押和权利质押。

二、简答题1、各国政府对银行业监管的主要内容有哪些？银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。

2、限制银行资本内部筹集的条件是什么？政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行净利润中多少可以用于分配，多少保留在银行内部，即银行的股利分配政策。

3、简要分析我国商业银行的负债结构。

各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源；我国商业银行负债来源中存在集中垄断问题；商业银行资金来源渠道单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果。

4．存款保险制度。

存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机以后的美国．其成立的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。

存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。

《商业银行业务与经营》习题集学生用《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

论述商业银行存在的经济原因。

第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。

2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。

3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。

4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。

5、监管部门比较关心银行风险的大小，从而比较关心银行的分布情况；而银行或银行股东更加关心其收益的平均水平或者是。

学历类《自考》自考专业(金融)《商业银行业务与经营》考试试题及答案解析姓名:_____________ 年级:____________ 学号:______________1、如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应（）。

A、扩大正缺口B、将缺口凋整为负值C、将缺口调整为零D、缩小正缺口正确答案：A答案解析：暂无解析2、如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入（）。

A、次级类B、可疑类C、关注类D、正常类正确答案：C答案解析：暂无解析3、以下关于贷l答案解析：暂无解析5、循环信贷是指（）。

A、借款人可以向多家银行轮流借贷B、借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C、一家银行向多个借款人依次放贷D、多家银行之间相互拆借资金正确答案：B答案解析：暂无解析6、当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是（）。

A、保守型原则B、成本最低原则C、进取型原则D、稳健型原则正确答案：C答案解析：暂无解析7、商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是（）。

A、支付中介职能B、信用中介职能C、金融服务职能D、信用创造职能正确答案：D答案解析：暂无解析8、银行面临的流动性风险表现为（）。

A、银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B、银行发放的贷款可能成为呆帐C、由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D、国家政策方针可能转变正确答案：A答案解析：暂无解析9、辛迪加贷款是指（）。

A、进口国银行向出口商提供贷款B、多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C、家银行对一家企业提供巨额贷款D、出口国银行向进口商提供贷款正确答案：B答案解析：暂无解析10、从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是（）。

A、银行间进行国际结算的网络B、银行间进行跨国拆借的网络C、各国银行组建的客户信息共享系统D、各国银行共建的宏观经济指标数据库正确答案：A答案解析：暂无解析11、西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是（）。

最新《商业银行业务与经营》习题集学生用资料《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

论述商业银行存在的经济原因。

第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。

2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。

3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。

4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。

《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。

答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。

其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。

2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。

首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。

其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。

最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。

3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。

利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。

手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。

其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。

4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。

2018年自考《商业银行业务与经营》试题及答案一、名词解释(每题5分，计25分)1. 商业银行2. 存款保险制度：3. 保证贷款：4. 贷款风险分类：5.大额可转让定期存单：二、填空(每空1分，计10分)1.早期的银行起源于铸币兑换业。

当兑换商开始从事信用活动，商业银行的萌芽出现了。

因为早期的银行主要从事__________放款，因而还不是现代意义的商业银行。

2.1694年英国的__________成立，标志着现代商业银行制度的建立。

3.从商业银行发展的历史来看，主要有__________和__________两种模式。

但是随着世界经济的深入发展，金融业的竞争日益激烈，这两种模式间的差别逐渐在消失。

4.商业银行的权力机构，也就是商业银行的决策机构，它包括__________和__________，其中__________是商业银行的最高权力机构。

5.我国商业银行的资产主要包括__________、__________、__________、固定资产和其他资产等几部分。

三、判断(判断正误并说明理由。

每题3分，计9分)1.目前条件下，在中国私人不能办银行，但可以入股银行。

2.我国的商业银行实行的是总行一级法人体制，所以商业银行的分支机构没有对外签约的权力。

3.负债是商业银行资金的全部来源。

四、单项选择(每题2分，计20分)1.商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。

这种功能被称为商业银行的( )功能。

A.信用中介B.支付中介C信用创造 D.金融服务2.我国加入世界贸易组织后，承诺在加入( )年后允许外资银行对中国企业办理人民币业务。

A.IB.2C.4D.53.商业银行设立分支机构时，应当按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。

A.40%B.50%C.60%D.70%4.商业银行最主要的经营收入来源是( )。

A.同业拆借 D.贷款业务 C.中间业务 D.代理业务5.按照有关规定，商业银行一年以上(含——年)五年以下的贷款被称作( )。

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 单选题1(4分) : 以下有关票据结算工具的描述中错误的是（）。

A: 依据出票人不同，本票可分为商业本票和银行本票B: 依据承兑人不同，汇票可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票C: 汇票具有款随人到、凭票即付、允许背书转让的特点D: 支票具有适用性强、清算及时、注重资金关系、时效较短的特点2(4分) : 以下财务比率中可用于分析商业银行清偿能力的是（）。

A: 资产使用率B: 资本收益率C: 备付金比率D: 资本风险比率3(4分) : 以下关于外汇期货业务特点的表述中正确的是（）。

A: 外汇期货合约通常为标准化的合约B: 外汇期货合约通常会于合约到期时实际交割C: 外汇期货业务通常采取交易所场外交易方式D: 外汇期货业务通常不允许保证金交易方式4(4分) : 贷款业务是（）。

A: 商业银行最主要的资金来源B: 商业银行的负债业务C: 商业银行的中间业务D: 商业银行最主要的资金运用5(4分) : 以下属于商业银行所有者权益项目的是（）。

A: 长期负债B: 资本公积C: 手续费收入D: 长期股权投资6(4分) : 在用财务比率对银行财务状况的分析中，资产使用率指标属于（）。

A: 清偿力分析B: 风险分析C: 经营效率分析D: 经营成果分析7(4分) : 以下关于商业银行利率敏感性缺口管理的表述中不正确的是（）。

A: 利率敏感性缺口为正意味着利率敏感比率大于1B: 银行的利率敏感性缺口绝对值越大，银行承担的利率风险越大C: 当预测利率将要上升时，银行应尽量减少负缺口，力争争取正缺口D: 当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争争取正缺口8(4分) : 以下属于商业银行贷款承诺的是（）。

《商业银行业务与经营》参考答案第一章导言一、填空题1、英格兰。

2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。

3、分行制。

4、总行制，总管理处制。

5、决策机构，执行机构，监督机构。

6、美国。

二、不定项选择题1、C2、B3、ABC4、D5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。

2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。

3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。

4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。

5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢利方面信息以获取经济利益的强烈动机。

这就是金融市场上存在的道德风险。

6、逆向选择：是指由于交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。

四、简答题1、答：商业银行首先是企业，与其他各种企业一样，以利润最大化为经营目标。

（1）商业银行必须面向市场，千方百计地去满足市场的各种现实需求。

（2）商业银行业务开发或创新的最终目的是获取利润。

（3）商业银行的一切经营管理活动必须讲求效益。

（4）商业银行必须依法经营。

2、答：商业银行的特点主要有：（1）商业银行的业务活动对整个社会货币供应量有着重要的影响；（2）商业银行的业务活动对国家宏观经济政策的实施具有重要影响；（3）商业银行的经营活动受到整个社会经济运行的影响十分明显；（4）商业银行的业务活动过程充满了风险；（5）商业银行是现代经济社会各种风险的集散地。

3、答：商业银行面临的风险主要有：（1）商业银行一旦吸收了存款，就必须把它运用出去，如果存款人大量提取存款，或者违约支取存款，银行就会面临流动性风险。

（全新整理）7月全国自考商业银行业务与经营试卷及答案解析全国2018年7月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1．英国早期银行业产生于（）A．货币兑换业B．信用贷放业C．金匠业D．货币汇兑业2．在商业银行资产中流动性最高的部分是（）A．证券投资B．现金资产C．准备金D．贷款3．商业银行最主要的收入来源是（）A．手续费收入B．信托收入C．利息收入D．租赁收入4．狭义的现金资产是指（）A．库存现金B．托收中的现金C．在中央银行的存款D．存放同业存款5．出口国银行向本国出口商提供的贷款称为（）A．卖方信贷B．买方信贷C．商业信贷D．银团信贷6．承兑交单属于（）A．付清款项后交单B．付清款项前交单C．远期承兑后交单D．远期承兑前交单7．资产证券化起源于（）A．英国B．美国C．德国D．日本8．银行从事信托业务的信托资产是（）A．委托人的财产B．受托人的财产C．受益人的财产D．上述三方当事人之外所有者的财产19．商业银行与中央银行再贴现业务的利率决定于（）A．金融市场B．中央银行C．商业银行D．商业银行与中央银行协商10．专家意见法又称（）A．风险树搜寻法B．概率统计法C．概率分布法D．德尔菲法11．在杠铃投资法中投资资金主要投放在（）A．长期证券与中期证券B．中期证券与短期证券C．短期证券与长期证券D．短期、中期与长期证券12．我国银行主要实行的组织形式是（）A．单一银行制B．连锁银行制C．银行持股公司制D．分行制13．借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保称为（）A．质押B．抵押C．保证D．承诺14．对利息率极为敏感的存款和借入款称为（）A．游动性货币负债B．脆弱性货币负债C．核心存款D．核心负债15．以下选项属于趋势分析法的是（）A．环比分析法B．结构分析法C．比率分析法D．同业比较分析法16．商业银行进行证券投资的首要目的是（）A．分散风险B．增强流动性C．获取收益D．稳定银行地位17．中国人民银行取消商业银行贷款限额管理的时间是（）A．1994年1月1日B．1996年1月1日C．1998年1月1日D．1998年12月31日18．以下选项中能引起银行流动性需求增加的是（）A．客户存入存款B．客户提取存款C．银行收回贷款D．银行出售资产219．某商业银行持有票面价值为100元的5年期债券，票面利息为10元，银行购入该债券的价格为90元，则当期收益率等于（）A．10% B．11%C．12% D．13%20．下列关于表外业务描述正确的是（）A．表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额B．表外业务获得利息收入C．表外业务提供资金的金融服务D．《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

2018年4月自考商业银行业务与经营考试真题：非选择题部分
三、简答题：本大题共5小题，每小题7分，共35分。

31.决定商业银行资本需要量的客观因素有哪些？
32.简述商业银行现金资产的构成。

33.商业银行贷款价格的构成包括哪几个主要部分？
34.简述商业银行证券投资的风险类型。

35.简述商业银行中间业务和表外业务的区别。

四、计算题：本大题共2小题，每小题5分，共10分。

36.某商业银行总资产为5000万元，股本总额4000万元。

2008年，其营业总收入3000万元，总支出2100万元，所得税600万元。

计算该银行的资产收益率和资产使用率。

37.某银行客户申请800万元的信用额度，但实际按照合同规定的10%的利率使用了600万元，客户对其未使用的信用额度需支付1％的承诺费，而且银行要求客户应该有相当于实际贷款额的20%和未使用额5%的存款作为补偿余额，中央银行的法定存款准备金率假定为10%。

试估算银行贷款的税前收益率(计算结果保留至小数点后2位)。

五、论述题：本大题共1小题，15分。

38.商业银行如何能够及时发现有问题贷款？对有问题贷款应该采取什么措施？
1。

------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 单选题1(4分) : 以下属于商业银行金融衍生工具表外业务的是（）。

A: 互换B: 担保C: 循环承诺D: 票据发行便利2(4分) : 即期外汇买卖业务的即期外汇牌价，买卖价通常保留小数点后（）位数字。

A: 2B: 3C: 4D: 53(4分) : （）是国际银行间及国际长期资金市场上资金借贷的一种基准利率。

A: 上海同业拆借利率B: 伦敦同业拆借利率C: 东京同业拆借利率D: 新加坡同业拆借利率4(4分) : 国际间的各种经济交易，必然会引起国际间的债权债务关系，用货币收付来清偿位于不同国家当事人之间的债权债务关系以及实现资金转移的行为被称为（）。

A: 国际结算B: 国际金融C: 国际信托D: 国际信贷5(4分) : 在同一笔外汇交易中同时进行即期和远期外汇买卖的行为是（）。

A: 外汇期货业务B: 外汇掉期业务C: 外汇套期保值D: 外汇远期业务6(4分) : 以下不属于商业银行中间业务的是（）。

A: 信托业务B: 汇兑业务C: 租赁业务D: 证券投资业务7(4分) : 我国要求商业银行的核心资本充足率不得低于（）。

A: 4%B: 8%C: 10%D: 12%8(4分) : 我国人民币汇率采用的标价方法为（）。

A: 直接标价法B: 间接标价法C: 中间标价法D: 平均标价法9(4分) : 以一定单位的本国货币为标准折合成多少单位外国货币的汇率标价方法，称为------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ （）。